2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫附答案(典型題)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力題庫附答案（典型題）.

單選題（共40題）

1、下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資

C.收買他人銀行用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

【答案】B

2、公司成立日期為（）的日期。

A.編制公司章程

B.向登記機關登記

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)

D.獲得批準設立

【答案】C

3、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易或告

信息是（）的職責之一。

A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

氏中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.所有商業(yè)銀行

【答案】A

4、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)

銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應達到0。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

【答案】C

5、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】A

6、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起()內(nèi)行使。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

【答案】D

7、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是

()O

A.可以為其將資金匯往境外

B.可以為其提供資金賬戶

C.可以為其將資產(chǎn)轉換成金融票據(jù)

D.以上三種做法都不合法

【答案】D

8、物權中最完整最充分的權利是（）。

A.用益物權

B.所有權

C.擔保權

D.占有權

【答案】B

9、撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之E起（）年內(nèi)行使。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

10、我國某商業(yè)銀行當前股價為5元/股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份,

2018年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當前息市值是（）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

【答案】B

11、從銀行管理者的角度看，經(jīng)濟資本主要用于衡量銀行的（）。

A.極端損失

B.預期損失

C.平均損失

D.非預期損失

【答案】D

12、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是（）。

A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B.告知客戶宏觀經(jīng)濟情況

C.幫助客戶分析匯率波動趨勢

D.告知客戶己經(jīng)公開的上市公司財務狀況

【答案】A

13、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（）。

A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

【答案】A

14、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.定價

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

【答案】A

15、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是0。

A.中國銀行.業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

【答案】C

16、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

【答案】D

17、()是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀

行是指經(jīng)國家外匯管理局批準經(jīng)營外匯業(yè)務的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業(yè)務

C.貴賓業(yè)務

D.離岸銀行業(yè)務

【答案】D

18、自債務人的行為發(fā)生之日起()年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

19、銀監(jiān)會的準入職責不包括()。

A.機構準入

B.業(yè)務范圍準入

C.人員準入

D.市場準入

【答案】D

20、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于

()O

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪

【答案】C

21、按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

【答案】A

22、當日成交，當日、次E1或隔日等兒日內(nèi)進行交割（即一方支付款項、另一

方支付證券等金融工具）的市場是（）。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.現(xiàn)貨市場？

【答案】D

23、下列關于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

【答案】A

24、在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）為標

準。

A.常住居民

B.外國居民

C.本國居民

D.市民

【答案】A

25、根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，

支付給符合合同約定的（）

A.第三方賬戶

B.借款人交易對象

C.任意賬戶

D.借款人賬戶

【答案】B

26、（）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國

家有關規(guī)定予以公布。

A.證監(jiān)會

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.中國人民銀行

D.中國銀行

【答案】B

27、下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）。

A.每股收益

B.風險調(diào)整后資本回報率

C.平均總資產(chǎn)回報率

D.資本充足率

【答案】D

28、（）是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.般個人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】C

29、零存整取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

【答案】A

30、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前交取

【答案】C

31、通過銀行等信用中介機構實現(xiàn)資金融通的市場是（）融資市場。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

【答案】B

32、在金融犯罪的構成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活

動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為，屬于（）的表現(xiàn)。

A.金融犯罪對象

B.金融犯罪:客觀方面

C.金融犯罪主觀方面

D.金融犯罪客體

【答案】B

33、下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項原則的是（）。

A.優(yōu)生優(yōu)育原則

B.婚姻自由原則

C.一夫一妻制原則

D.男女平等原則

【答案】A

34、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日期（）內(nèi)不行使,

票據(jù)權利消滅。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

【答案】D

35、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款？

B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務？

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

【答案】A

36、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營應遵守的基本原則的順序是

（）O

A.安全性，流動性，效益性

B.安全性，效益性，流動性

C.流動性，安全性，效益性

D.效益性，安全性，流動性

【答案】A

37、在個人消費額度貸款時，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權利憑證

票面價值的（）o

A.30%

B.50%

C.90%

D.100%

【答案】C

38、某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會中認識，作為

銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的數(shù)據(jù)以及將要公布的數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學術研討會

D.可以稍帶夸張的宣傳所在機構的優(yōu)勢

【答案】C

39、以下說法錯誤的是（）o

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，放當日掛牌的1年期貸款利率

計息

B.個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過2年

C.貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還

款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

【答案】B

40、下列不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.企業(yè)集體財務公司

氏信托公司

C.汽車金融公司

D.典當行

【答案】D

多選題（共20題）

1、商、業(yè)銀行自我監(jiān)管通過（）實現(xiàn)。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部隔離

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部控制

E.內(nèi)部審計

【答案】AD

2、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）。

A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

【答案】ABCD

3、國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理（）業(yè)務。

A.建設項目貸款條件評審

B.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券

C.辦理對外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸

E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購

【答案】ABD

4、下列屬丁商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的構成內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債組合管理

C.資產(chǎn)負債計劃管理

D,流動性風險管理

E.匯率風險管理

【答案】ABCD

5、中國銀行業(yè)協(xié)會設有的專業(yè)委員會包括（）.

A.法律工作委員會

B.農(nóng)村合作金融工作委員會

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會

D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會

E.外資銀行工作委員會

【答案】ABCD

6、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以采取的政策不包括（）

A.公開市場賣出證券

氏降低法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

【答案】AC

7、金融衍生品交易業(yè)務的基本種類有（）。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權

E.遠期

【答案】BCD

8、關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D,存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

【答案】BC

9、銀行的效率指標包括（）。

A.市盈率

B.市凈率

C.成本收入比

D.人均凈利潤

E.不良貸款率

【答案】CD

10、根據(jù)風險分散的原理，下列關丁商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的

有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中

B.不應過多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應過多集中于同一區(qū)域借款人

【答案】ABCD

11、下列屬于經(jīng)濟結構的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結構

B.產(chǎn)品結構

C.分配結構

D.所有制結構

E.城鄉(xiāng)結構

【答案】ABCD

12、根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框

架為()。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場紀律

E.第三支柱：風險控制

【答案】ACD

13、貨幣政策的目標包括()。

A.操作目標

B.特定目標

C.中介目標

D.階段目標

E.最終目標

【答案】AC

14、銀行公司治理的主體包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.利益相關者

E.高級管理層

【答案】ABC

15、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為

四個層次，主要有0。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為核心資本要求

C.第二層次為周期資本要求

D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

E.第四層次為根據(jù)單家銀行風險狀況提出的第三支柱資本要求

【答案】AD

16、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有（