臺前縣企業(yè)融資服務產品手冊

臺前縣企業(yè)融資服務

產品手冊

臺前縣金融工作局

中國人民銀行臺前縣支行

2021年7月

編者按：為深入貫徹落實省省、市、縣“萬人助

萬企”活動部署，進一步加強實體經濟金融支持，提

高融資服務產品的知曉率和獲得率，為企業(yè)營造良好

的金融環(huán)境，我們組織梳理了銀行業(yè)金融機構企業(yè)融

資服務產品，編輯了《臺前縣企業(yè)融資服務產品手

冊》，使廣大企業(yè)更直觀、更高效地了解金融產品

特點、條件、流程、案例等?！妒謨浴穼⑼ㄟ^各家

媒體開展線上線下多種形式系列宣傳對接，進一步提

高金融服務有效性、精準性和覆蓋面，切實增強我縣

企業(yè)金融服務獲得感。

目錄

一、債券承銷..........................................1

（一）國家開發(fā)銀行債券承銷業(yè)務...........................1

（二）農業(yè)銀行債券承銷業(yè)務................................2

（三）中國銀行債券承銷業(yè)務................................4

（四）郵儲銀行債券承銷業(yè)務................................5

二、流資貸款..........................................6

（一）農業(yè)發(fā)展銀行農產品購銷儲貸款.......................6

（二）農業(yè)發(fā)展銀行涉農產業(yè)流動資金貸款...................8

（三）工商銀行流資貸款....................................9

（四）農業(yè)銀行流資貸款...................................10

（五）中國銀行流資貸款...................................11

（六）郵儲銀行流資貸款...................................12

（七）臺前農村商業(yè)銀行流資貸款..........................13

三、項目貸款.........................................14

（一）國家開發(fā)銀行中長期項目貸款........................14

（二）農業(yè)發(fā)展銀行項目貸款...............................16

（三）農業(yè)銀行項目融資...................................17

四、固定資產貸款.....................................18

（一）中國銀行固定資產貸款...............................18

（二）郵儲銀行固定資產貸款...............................20

五、保函............................................21

（一）中國銀行融資性保函（內保外貸）......................21

六、票據貼現.........................................22

（一）中國銀行票據貼現業(yè)務...............................22

七、供應鏈融資......................................24

（一）中國銀行供應鏈線上融資業(yè)務........................24

（二）中國銀行供應鏈線下融資業(yè)務........................26

福費廷（Forfeiting）......................28

（一）中國銀行福費廷...................................28

九、法人賬戶透支.....................................29

（一）郵儲銀行法人賬戶透支業(yè)務........................29

十、信用貸..........................................30

（一）工商銀行經營快貸...................................30

（二）農業(yè)銀行數據網貸...................................32

（三）農業(yè)銀行微捷貸.....................................33

（四）農業(yè)銀行惠農e貸...................................34

（五）農業(yè)銀行網捷貸.....................................36

（六）中國銀行中銀稅貸通寶...............................37

（七）中國銀行中銀企E貸?信用貸........................38

（八）中國銀行中銀企E貸?銀稅貸........................38

（九）中國銀行中銀結算通寶...............................39

（十）建設銀行信用快貸...................................40

（十一）建設銀行賬戶云貸.................................41

（十二）建設銀行“云電貸”...............................42

（十三）建設銀行個體工商戶經營快貸......................43

（十四）建設銀行“商戶云貸”.............................44

（十五）建設銀行“科技云貸”.............................45

（十六）郵儲銀行小微易貸.................................46

（十七）郵儲銀行民辦幼兒園貸.............................47

（十八）郵儲銀行小企業(yè)信用易貸..........................47

（十九）郵儲銀行文化旅游貸...............................48

（二十）中原銀行原e花...................................49

（二十一）中原銀行商超V貸...............................50

（二十二）郵儲銀行極速貸.................................51

十一、科技貸.........................................51

（一）中國銀行科技貸.....................................51

（二）中國銀行中銀專利貸.................................52

（三）郵儲銀行科技貸.....................................52

（四）中原銀行科技貸.....................................53

十二、簡便貸.........................................54

（一）國開行小微企業(yè)轉貸款產品..........................54

（二）工商銀行“稅務貸”.................................55

（三）農業(yè)銀行納稅e貸...................................57

（四）中國銀行政采貸.....................................58

（五）中國銀行外貿貸.....................................58

（六）中國銀行中銀創(chuàng)業(yè)通寶...............................59

（七）建設銀行云稅貸.....................................59

（八）建設銀行“建行惠懂你”APP.................60

（九）建設銀行“民工惠”.................................61

（十）郵儲銀行小企業(yè)工程易貸.............................62

（十一）郵儲銀行小企業(yè)稅貸通.............................63

（十二）郵儲銀行個人稅貸通（個人經營性貸款）.............64

（十三）中原銀行政采貸...................................65

（十四）中原銀行小額擔保貸款.............................65

（十五）中原銀行稅單貸...................................67

（十六）臺前農商銀行“稅銀貸”..........................68

十三、抵押貸............................................69

（一）工商銀行e抵快貸...................................69

（二）中國銀行中銀快易貸.................................70

（三）中國銀行中銀企E貸?抵押貸........................71

（四）中國銀行中銀廠房貸.................................71

（五）建設銀行抵押快貸...................................72

（六）建設銀行個體工商戶抵押快貸........................73

（七）郵儲銀行小企業(yè)快捷貸...............................73

（十）郵儲銀行房抵貸.....................................75

（十一）郵儲專艮行小企業(yè)房地產抵押貸款....................75

（十二）中原銀行經營類永續(xù)貸.............................76

（十三）中原銀行小企業(yè)永續(xù)貸.............................77

（十四）臺前農商銀行企業(yè)抵（質）押貸......................78

（十五）農業(yè)銀行抵押e貸.................................79

（十六）農業(yè)銀行簡式貸...................................80

十四、循環(huán)貸............................................81

（一）中國銀行中銀網融易.................................81

（二）中國銀行中銀接力通寶...............................81

（三）郵儲銀行無還本續(xù)貸.................................82

（四）農信社金燕連續(xù)貸...................................83

（五）臺前德商村鎮(zhèn)銀行循環(huán)貸.............................84

十五、池化產品..........................................85

（一）工商銀行網上票據池質押貸款........................85

（二）中原銀行資產池.....................................86

十六、供應鏈金融產品...................................87

（一）中國銀行核心上游服務方案..........................87

（二）中國銀行國內綜合保理...............................88

（三）中國銀行銷易達.....................................89

（四）中國銀行中銀票e貼.................................91

（五）建設銀行“e信通”..................................92

（六）建設銀行“c銷通”..................................93

（七）中原銀行原銀e鏈...................................94

（八）中原銀行商票保貼...................................95

一、債券承銷

(一)國家開發(fā)銀行債券承銷業(yè)務

1.簡介

國開行債券承銷業(yè)務品種包括中期票據、永續(xù)票據、短

期融資券、超短期融資券、定向債務融資工具等。

(1)中期票據主要為企業(yè)提供1年期以上資金，常見的有

3年、5年,如發(fā)行時債券市場融資成本較低、認購踴躍，期

限可達10年及以上;一般每年付息，到期一次還本，亦可分期

還本，減輕集中到期償債壓力；募集資金可用于發(fā)行人自身及

其控股子公司項目建設、償還金融機構借款和補充營運資金;

發(fā)行人外部主體評級多在AA及以上，信用發(fā)行，但低評級或

市場認可度較低的發(fā)行人，可采用高評級企業(yè)或擔保公司增

信發(fā)行信用發(fā)行。

(2)永續(xù)票據為中期票據一種，可計入發(fā)行人所有者權益,

起到降低資產負債率作用。相比一般中期票據，對發(fā)行人資

質要求較高，常見多為3A評級,近期亦有少量AA+主體發(fā)行；

票面利率相對一般中期票據較高。

(3)短期融資券為企業(yè)提供不超過1年期資金，常見1年,

也有1年以內；一般到期一次還本付息;募集資金用于發(fā)

行人自身及其控股子公司償還金融機構借款和補充營運資

金。

(4)超短期融資券為企業(yè)提供不超過270天資金；一般到

期一次還本付息；募集資金用于發(fā)行人自身及其控股子公司

償還金融機構借款和補充營運資金。與短期融資券相比，具

有發(fā)行靈活優(yōu)勢。

⑸定向債務融資工具。與以上債券不同，定向債務融資

工具一是采用私募方式發(fā)行，成本相對較高;二是對成立年限

相對寬松，僅要求發(fā)行人提供連續(xù)2個年度審計報告即可，其

他債券要求連續(xù)3個年度審計報告。募集資金可用于發(fā)行人

自身及其控股子公司項目建設、償還金融機構借款和補充營

運資金;期限一般1年及以上；每年付息，到期一次還本，或分

期還本。

2產品特色

債券業(yè)務屬干標準化產品，各主承銷商采用同一標準為

企業(yè)提供融資服務,但亦存在部分差異。相較而言，國開行秉

承開發(fā)性金融理念，著力幫助發(fā)行人擬訂適合自身需求的發(fā)

行方案，發(fā)行方案既滿足現有規(guī)則，又是在充分整合市場資源

基礎上，較傳統(tǒng)方案更進一步降低發(fā)行人融資成本和滿足資

金使用要求。

3.適用對象

債券承銷業(yè)務主要針對非金融企業(yè)開展，客戶群體既包

括國有企業(yè)，也包括民營企業(yè)，既有大中型企業(yè)，也有中小企

業(yè)。

4,業(yè)務流程

對符合債券發(fā)行條件的大中型企業(yè)，由國開行河南省分

行進行對接，經編寫注冊材料、完成債券注冊、債券發(fā)行和

存續(xù)期管理四個階段，完成企業(yè)債券資金募集和使用、管

理。

5.典型案例

工我行牽頭主承的H集團有限公司2020年度第一期中

期票據（疫情防控債），該債券期限3年，金額12億元,票面價

格3.45%,主要用于償還借款和支持控股電力企業(yè)疫情防

控。通過中票+永續(xù)+疫情防控三點結合，一是為河南省大中

型企業(yè)打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)提供中長期資金,避免短期資金

快進快出對企業(yè)疫情期間經營造成不利影響，二是緊抓疫情

時期資金相對寬松有利時機，為企業(yè)發(fā)行永續(xù)債券，有效降低

企業(yè)融資成本和負債率，解決企業(yè)發(fā)展成本控制、流動性風

險防范等問題，該債券票面價格3.45%,創(chuàng)永續(xù)債推出以來最

低成本紀錄。

6.開辦機構

國開行在全國僅有總行和省分行兩級機構，河南省分行

是全省債券承銷業(yè)務的承接主體。

（二）農業(yè)銀行債券承銷業(yè)務

L簡介

債務承銷業(yè)務是指農業(yè)銀行在銀行間債券市場為具有法

人資格的非金融企業(yè)發(fā)行債券提供中介服務的行為，包括前

期策劃、注冊報批、承銷發(fā)行、后續(xù)管理。銀行間市場上主

流承銷業(yè)務品種包括短融、超短融、中期票據、非公開定向

債務融資工具及永續(xù)中票。

2.特色

增加企業(yè)融資渠道、信用方式融資、降低融資成本、用

款便利、擴大市場知名度。

3.適用對象

適用于具有法人資格的非金融企業(yè)，優(yōu)選外部評級AA級

以上，地方大型國企、央企和處于行業(yè)龍頭地位、資質相對較

好，信用評級較高的民企。

4.業(yè)務流程

辦理債券承銷業(yè)務的基本流程為：營銷、受理、投標（如

需）、立項、盡職調查及發(fā)行人輔導、注冊業(yè)務內部審批、

簽署承銷協(xié)議、組織承銷團、申請注冊、發(fā)行前內部備案、

發(fā)行、發(fā)行情況公告、后續(xù)管理等。

5.典型案例

XX公司是河南省國有獨資綜合性投資公司，是河南省

地方經營性投資活動的主體，在省內經濟建設和改革發(fā)展總

體布局中占有重要地位，也是我行債券承銷業(yè)務重點客戶。

長期以來我行和XX公司的合作以傳統(tǒng)信貸業(yè)務為主，投行

創(chuàng)新產品合作較少，傳統(tǒng)的信貸業(yè)務已無法滿足客戶多元化

融資需求。2016年9月，我行積極營銷加入XX公司債務融

資工具承銷團，截止目前累計為XX公司承銷發(fā)行債券5

只、金額33.8億元，通過直接融資拓寬企業(yè)融資渠道的同時,

降低了企業(yè)融資成本。2019年12月，我行為XX公司發(fā)行

12億元永續(xù)中票，通過發(fā)行人贖回權、遞延支付條款和利率

跳升機制等特殊條款設置，使該債券得以計入發(fā)行人所有者

權益,達到降低資產負債率的作用，解決了企業(yè)融資缺口及資

產負債率持續(xù)上升難題。

6.開辦機構

中國農業(yè)銀行.各分支機構

（三）中國銀行債券承銷業(yè)務

L簡介

債券承銷是指中國銀行作為承銷商協(xié)助具有法人資格的

非金融企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行債務融資工具籌集資金的

行為。目前主要包括短期融資券（短融,CP）、中期票據（中票,

MTN）、超短期融資券（超短融,SCP）、非公開定向發(fā)行債

務融資工具（PPN）、資產支持票據（ABN）等產品。

2.特色

注冊發(fā)行債務融資工具可為企業(yè)拓寬中短期資金的融資

渠道、獲取成本較低的資金、推動并強化企業(yè)內部管理、提

高知名度和信譽度、建立良好的市場形象。

3.使用對象

投融資平臺類、交通運輸業(yè)、建筑類央企子公司、公用

事業(yè)類（水、電、燃氣等的供應）、優(yōu)質民營企業(yè)；擬注冊/已

注冊非金融企業(yè)債務融資工具的客戶，且愿意或已加入銀行

間市場交易商協(xié)會會員。

4.業(yè)務流程

項目營銷一項目營銷階段主要審核客戶是否符合監(jiān)管機

構和中國銀行準入標準,并積極爭取目標客戶在中國銀行承

做債券承銷業(yè)務，對于采取招投標方式的企業(yè),分行應按招標

書要求準備競標材料提交總行審核。項目營銷階段，營銷人

員應參考監(jiān)管機構及中國銀行準入標準對符合條件的目標客

戶進行有針對性的營銷，營銷人員應熟知監(jiān)管及中國銀行準

入政策，各類型產品的準入標準、企業(yè)的行業(yè)管控、評級、

額度等。

項后發(fā)起-----包括客戶準入（要滿足協(xié)會、總行準入

要求），報送立項報告，盡職調查報告。

省行立項-----包括公司、風險、投行三部門評審準入,

向總行報送立項報告，發(fā)起投行系統(tǒng)逐級審批等。

總行立項-----包括立項審批，出具推薦函等。

協(xié)會審批------包括協(xié)會初審、反饋、上會、下達注冊

通知書等環(huán)節(jié)。

備案發(fā)行-----包括北金所備案，上清所掛網，簿記建檔,

起息繳款等。

5.典型案例

*國銀行作為牽頭主承銷商為某客戶成功發(fā)行15億元

中期票據，其中該行直接投資3億元，發(fā)行利率3.95%o

該客戶是河南省高速公路兩大建設運營主體之一，在交

通公路領域具有良好的經營基礎和較強的資源優(yōu)勢，行業(yè)地

位突出。河南中行了解到該企業(yè)融資需求，認識到該筆發(fā)債

業(yè)務對河南省企業(yè)及債券市場的重要意義，中國銀行提前制

定專項推進方案，并積極聯(lián)絡同業(yè)，擴大承銷金融機構范圍，

為客戶爭取最優(yōu)發(fā)行價格；同時向總行投行部、司庫等條線

報告,爭取中行自有資金對該債券進行直接投資，增強投資人

信心。

口1次發(fā)行票面利率大大超過客戶預期，通過該行強大的

投資分銷渠道吸引了眾多機構投資，全場倍數高達2.91倍，

本次發(fā)行獲得了省內眾多客戶的高度認可，河南省政府、交

通廳對中國銀行的承銷發(fā)行能力給予了高度評價！

6.開辦機構

中國銀行河南省分行各分支機構

（四）郵儲銀行債券承銷業(yè)務

1.簡介

郵儲銀行債券承銷業(yè)務

2.特色

郵儲銀行可以充分發(fā)揮資金、機制、團隊等綜合優(yōu)勢，

全面滿足客戶對債券承銷業(yè)務的多樣化需求。

更高的效率：總行投行部統(tǒng)籌債券承銷全鏈條，總分協(xié)同,

內部溝通順暢，業(yè)務由一級分行發(fā)起，流程短、效率高；

更強的銷售及投債實力：營銷網絡覆蓋全國，且分銷渠道

廣闊。依托雄厚的資金實力，債券投資資金規(guī)模龐大、來源

穩(wěn)定，同時具有完整的債券包銷權限和充足的債券包銷額度

（可當期全額包銷），確保債券較低成本如期發(fā)行。

3.適用對象

（1）企業(yè)應為銀行間市場、交易所市場債券發(fā)行（含公開

發(fā)行及定向發(fā)行）主體，信息披露透明。

（2）外部評級原則上不低于AA級（含）或內部評級不低于

BBB級（含），評級展望穩(wěn)定，近一年未有評級展望下調記錄

（3）發(fā)債資金用途合法合規(guī)，不得用于法律法規(guī)規(guī)章及監(jiān)

管明令禁止或限制的領域。

4.業(yè)務流程

總行投行部統(tǒng)籌運作管理全行債券承銷業(yè)務，主要業(yè)務

流程分為以下五個階段：

（1）分行（省分行）在取得總行授權前提下，參與企業(yè)發(fā)債

承銷商的承攬競標。

（2）由一級分行（省分行）發(fā)起項目立項審核，經總行審核

盡職調查、審議,確定行內承攬要素。

（3）總分協(xié)同制作注冊發(fā)行資料，上報監(jiān)管審核注冊備案;

（4）跟進企業(yè)發(fā)行安排及市場窗口，完成債券發(fā)行與銷售;

5.典型案例

受永煤債券違約影響，今年年初河南區(qū)域債市處于冰點，

企業(yè)直融渠道嚴重受限，我行秉承國有大行的社會責任，在3

月份勇于承接某國有企業(yè)一期超短融，發(fā)行規(guī)模10億元，經

過總分行的努力，于3月17日成功發(fā)行，票面3.09%（區(qū)域同

期較低水平），全額市場化銷售，有效提振整個區(qū)域債市，市場

反響強烈，得到企業(yè)高度認可。

6.開辦機構

總行統(tǒng)籌運作管理全行債券承銷業(yè)務，一級分行（省分行）

在或總行授權前提下開展債券承銷業(yè)務的營銷及承攬，

同時發(fā)行及銷售主要由總行層面操作。

二、流資貸款

（一）農業(yè)發(fā)展銀行農產品購銷儲貸款

1.簡介

(1)糧棉油收購。主要用于解決借款人收購稻谷、小

麥、玉米、大豆、桐花等合理資金需求。種植區(qū)域較為集中

并為當地農民收益重要來源的特色糧油品種，經省級分行審

定并報總行相應前臺部門備案后也可列入支持范圍。營銷品

種主要有龍頭加工企業(yè)糧油收購貸款和購銷企業(yè)糧油收購貸

款。

°(2)糧棉油調銷。主要用于解決借款人從其他企業(yè)或交

易市場購入稻谷、小麥、玉米、大豆、棉花、油菜籽、成品

糧油等商品，配合國家調控政策進口糧食或棉花，以及受政府

指定參與落實國家調控政策調入糧棉油等產生的合理資金需

求，包括調入價款和用于調入的必要費用支出。營銷品種主

要有糧油調銷貸款。

2.特色

農發(fā)行支持糧棉油收購、調銷，以及其他重要涉農產品

專項儲備等，促進糧棉油及其他重要涉農產品流通和產銷銜

接。

3.適用對象

經工商行政管理部門或主管機關核準登記，具備相應經

營資質，實行獨立核算的企業(yè)法人，符合融資規(guī)定的公益二類

或從事生產經營活動的事業(yè)單位法人，以及國家規(guī)定可以作

為借款人的其他經濟組織。

貸款用于糧棉油收購的，借款人應有穩(wěn)定銷售渠道。用

于跨省糧油收購或跨地(市)棉花收購的，省級分行應從嚴管

控。貸款用于糧棉油調銷的，借款人應提供與供貨方簽訂的

真實有效的購銷合同。購入糧棉油用于貿易的，應具有穩(wěn)定

的銷售渠道或銷售合同。購入糧棉油用于生產加工的，要與

借款人生產加工實際情況相匹配。參與交易市場競拍的借款

人應具有交易市場規(guī)定的交易資格。

4.業(yè)務流程

受理、調查、審查、審議(如需)、審批、合同簽訂、貸

款發(fā)放、資金支付、貸后管理、收貸收息。

5.典型案例

對某涉農企業(yè)發(fā)放5000萬元龍頭加工企業(yè)糧油收購貸

款

’用于小麥收購，收購糧食用于企業(yè)自身生產飼料。向X

X縣區(qū)域內18家合作社發(fā)放購銷企業(yè)糧油收購貸款,金額合

計14100萬元，用于糧食收購，合作社已與義公司簽訂糧食購

銷合同，收購糧食定向銷售給該公司。

我行對該公司發(fā)放39000萬元，用于該公司從大型國企

購入糧食，可用于購入17.9萬噸。

6.開辦機構

中國農業(yè)發(fā)展銀行各縣級行

(二)農業(yè)發(fā)展銀行涉農產業(yè)流動資金貸款

1.簡介

用于解決借款人在涉農產業(yè)的研發(fā)、生產、加工、流

通、服務、運營維護等經營活動中流動資金需求的本外幣貸

款。營銷品種涉及糧油購銷流動資金貸款、產業(yè)化龍頭企業(yè)

流動資金貸款。

2.特色

(1)解決借款人從事糧棉油生產經營服務、收儲、加工

轉化、流通等經營的流動資金需求。

(2)解決借款人在實施農業(yè)科技創(chuàng)新、成果轉化、示范

推廣

和集成應用等過程中的流動資金需求。

(3)解決借款人從事化肥、農藥、農膜、農機具、農用

燃料

等農業(yè)生產資料經營的流動資金需求。

(4)解決借款人開展農村土地資源流轉、發(fā)展規(guī)模經

營、農村土地整治、農村土地綜合利用、實施農村產權綜合

改革試驗等活動的流動資金需求。

(5)解決借款人在農、林、牧、漁等領域生產、加工、

流通

全產業(yè)鏈生產經營和農業(yè)農村一二三產業(yè)融合發(fā)展，以

及農業(yè)社會化服務等方面的流動資金需求。

(6)解決借款人在農村流通體系及配套工程等方面的流

動資金需求。

,(7)解I包括產業(yè)扶貧在內的扶貧領域的流動資金需

求。

3.適用對象

經工商行政管理部門或主管機關核準登記，具備相應經

營資質，實行獨立核算的企業(yè)法人，符合融資規(guī)定的公益二類

或從事生產經營活動的事業(yè)單位法人，以及國家規(guī)定可以作

為借款人的其他經濟組織。

4.業(yè)務流程

受理、調查、審查、審議(如需)、審批、合同簽訂、貸

款發(fā)放、資金支付、貸后管理、收貸收息。

5.典型案例

向X縣區(qū)域內12家合作社發(fā)放糧油購銷流動資金貸款,

金額合計12000萬元,用于解決合作社采購糧食資金需求，合

作社已與某涉農公司簽訂糧食購銷合同，采購糧食定向銷售

給該公司。

6.開辦機構

中國農業(yè)發(fā)展銀行各縣級行

(三)工商銀行流資貸款

1.簡介

流資貸款是指為滿足借款人日常經營中合理的資金連續(xù)

適用需求，以其未來綜合收益和其他合法收入等作為還款來

源而發(fā)放的貸款。

2.特色

(1)利率水平低，可為客戶節(jié)約財務成本。

(2)審批流程快，可解決客戶突發(fā)或者經常性提款需求。

(3)優(yōu)先支持實體經濟特別是先進制造業(yè)客戶。

3.適用對象

(1)在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。

（2）符合國家產業(yè)政策和我行行業(yè)信貸政策，主業(yè)突出，

經營穩(wěn)定,財務狀況良好，流動性及盈利能力較強，在行業(yè)或

一定區(qū)域內具有明顯的競爭優(yōu)勢和良好地發(fā)展?jié)摿Α?/p>

（3）在銀行融資無不良信用記錄。

（4）用途限于借款人日常經營的資金周轉，且不得違反國

家有關規(guī)定。不得對房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放流資貸款。

4.業(yè)務流程

流資貸款流程分為開戶、準入、評級授信、貸款流程。

5.開辦機構

中國工商銀行冬營業(yè)網點

（四）農業(yè)銀行流資貸款

1.簡介

流動資金貸款，是指農業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)

定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經

營周轉的本外幣貸款。

流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動

資金貸款。短期流動資金貸款是指貸款期限不超過1年（含1

年）的流動資金貸款。中期流動資金貸款是指貸款期限在1

年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動資金貸款。

2.特色

滿足借款人因生產、經營中的流動資金不足的本外幣融

資需求。符合特定條件的借款人可辦理可循環(huán)流動資金貸款,

在貸款合同金額和有效期內，借款人可根據需要多次提款、

逐筆還款、循環(huán)使用流動資金貸款。

3.適用對象

流動資金貸款對象為經市場監(jiān)督管理機關（或主管機關）

核準登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作

為借款人的其他組織。

4.業(yè)務流程

辦理流動資金貸款業(yè)務的基本流程為：借款人申請、受

理、調查、審查、（審議）、審批、（報備）、用信實施、貸后

管理、（不良資產處置）、信用收回。

5.典型案例

XX股份為A股上市公司，主營耐火材料原料和制品，是

國內耐火材料行業(yè)龍頭企業(yè)，近三年主營業(yè)務收入均超過20

億元。2021年，XX股份在我行授信5億元，較2020年增加

2億元。6月30日，我行為其發(fā)放1年期流費貸款1億元，用

途為購買原材料。我行是對XX股份提供流資貸款最多的銀

行（目前余額為3.5億元），有力支持了XX股份的經營、發(fā)

展。

6.開辦機構

中國農業(yè)銀行冬分支機構

（五）中國銀行流資貸款

L產品簡介

流動資金貸款指為滿足客戶在生產經營過程中短期資金

需求，保證生產經營活動正常進行而發(fā)放的貸款。按貸款擔

保方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分為保

證、抵押和質押貸款。按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審

貸的短期周轉貸款,和在銀行規(guī)定時間及限額內隨借、隨

用、隨還的短期循環(huán)貸款。按貸款用途可分為周轉貸款和臨

時貸款。周轉貸款是指對借款人當年生產經營計劃產生的超

出自有流動資金比例部分的正常合理資金需要而發(fā)放的短期

貸款;臨時貸款是指為了滿足企業(yè)臨時性、季節(jié)性資金需求

而發(fā)放的短期貸款。

2.特色

流動資金貸款審批流程較為快捷、定價可根據情況進行

制定、發(fā)放手續(xù)簡便，能夠在短時間為企業(yè)提供資金支持。

3.適用客戶

流動資金貸款流動性強,適用于有中、短期資金需求的

公司客戶。

4.業(yè)務流程

（1）提交申請。借款人向銀行提交借款申請書以及銀行

要求的相關資料。

(2)貸前評估。銀行進行貸前的調查和評估、對借款人

的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行

調查,核實擔保條件，合理測算借款人營運資金需求,形成評

估意見，上報審批。

"(3：簽訂合同。若審批部門進行調查和審批后認為可行，

雙方就借款合同、擔保合同、抵押合同等條款達成一致意見

有各方簽署合同。

(4)落實批復條件。借款人與銀行簽定借款合同后，需落

實第三方保證、抵押、質押等擔保，辦理相關登記、交存手

續(xù)。

、(5)發(fā)放審核。借款人辦妥銀行發(fā)放貸款前的有關手續(xù)，

借款合同立即生效,銀行可向借款人發(fā)放合同約定貸款，借款

人需按合同規(guī)定用途只用貸款。

5.典型案例

2019年中國銀行信陽分行與T分公司建立授信關系，主

要授信品種為短期流動資金貸款，當年為其發(fā)放授信5000萬

元，在中國銀行新增結算量達1.5億元。2020年中國銀行繼

續(xù)為該企業(yè)核定8000萬元存量授信額度,該授信持續(xù)為中國

銀行帶來存款與中收的同時，中國銀行通過為企業(yè)敘做利率

掉期業(yè)務，企業(yè)在中國銀行日均結算量已達3000余萬元。通

過授信帶動,銀企關系合作緊密。

6.開辦機構

中國銀行河南省分行各分支機構

(六)郵儲銀行流資貸款

1.簡介

流動資金貸款是根據客戶在生產經營過程中短期或中期

資金需求，為保證客戶正常生產經營周轉而發(fā)放的本外幣貸

款。對于與郵儲銀行合作年限較長、合作關系良好的優(yōu)質客

戶，郵儲銀行還可提供流動資金循環(huán)貸款,該種貸款是郵儲銀

行為客戶設計的一種靈活、便利貸款產品。郵儲銀行按照一

定標準核定可以給予客戶的流動資金貸款額度，在合同期限

內，約定最高借款額，在貸款合同金額和有效期內，借款人可

根據需要多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用。

2.特色

期限靈活：涵蓋短、中不同期限的資金需求；

便利集約：客戶在合同期限內，可隨借隨還，同時，提高資

金的使用效率，降低資金成本；

幣種豐富：滿足人民幣、外幣不同的幣種需求。

3.適用對象

經工商行政管理或主管機關核準登記的具備貸款資格的

企(事)業(yè)法人或其它經濟組織，且按照工信部標準劃型為大

型或中型。

4,業(yè)務流程

(1)申請人線下聯(lián)系郵儲銀行客戶經理，按照資料清單要

求提供相關申請資料。

(2)郵儲銀行受理后，由客戶經理進行現場調查、并收集

相關資料。

3)￡戶經理將調查報告及相關資料按照行內流程提交

貸款審查及審批。

(4)貸款批復后，進行合同簽署、貸款發(fā)放。

5.典型案例

翥備制造業(yè)是經濟社會發(fā)展的支柱性、基礎性產業(yè)，更

是提升我國綜合國力的基石。位于洛陽的**機械股份有限公

司是世界上最大的礦業(yè)裝備和水泥裝備制造商。復工復產快

進鍵按下以后，因下游回款較慢,該企業(yè)出現流動資金緊張，

影響正常經營周轉。郵儲銀行河南省分行得知此情況后，積

極主動對接，開辟綠色通道,加快辦理流程，先后兩次為企業(yè)

放款“輸血”，并給予利率優(yōu)惠，以充沛金融活水，保企業(yè)復

產無憂。

6.開辦機構

郵儲銀行河南省分行直屬支行、鄭州市分行以及各地市

分行公司金融部

(七)臺前農村商業(yè)銀行流資貸款

L簡介

流動資金貸款是指臺前農商銀行向企(事)業(yè)法人或國

家規(guī)定的可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于滿足企業(yè)日

常生產經營周轉需求的貸款

2.特色

流動資金貸款具有貸款期限靈活、周轉性較強、融資成

本較低等特點，流動資金貸款額度高能夠滿足借款人流動資

金需求。

3.適用對象

流動資金貸款申請應具備以下條件

1.依法成立，生產經營合法、合規(guī)；

2.具有持續(xù)經營能力，有合法的還款來源；

3.用途明確，符合信貸政策；

4.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；

5.提供有效擔保或足值的抵質押物；

6.臺前農商銀行要求的其他條件。

4.業(yè)務流程

(1)客戶線下或者線上向臺前農商銀行提出融資申請；

(2)客戶經理進行貸前調查，將調查報告及相關資料按

照行內流程提交貸款審查及審批；

(3)貸款批復后，進行合同簽署、貸款發(fā)放；

(4)落實放款條件，完成貸款發(fā)放。

5.典型案例

臺前某公司，從事羽毛深加工、羽絨水洗及銷售業(yè)務，該

企業(yè)規(guī)模大、優(yōu)質資源多、技術先進，是我縣區(qū)龍頭企業(yè)之

-O由于2020年該公司為了進一步擴大規(guī)模,該公司資金需

求明顯?？蛻粝蚪涋k行申請授信，了解到客戶需求后，我行客

戶經理進行了調查，快速整理材料，進行審查審批，為客戶批

復流動資金貸款2400萬元，滿足了客戶的經營周轉需求。

6.開辦機構

三、項目貸款

(一)國家開發(fā)銀行中長期項目貸款

L簡介

開發(fā)銀行中長期項目貸是指貸款期限在一年以上、以項

目收益作為主要償還來源的貸款，包括人民幣貸款和外匯貸

款。其中人民幣中長期貸款主要用于基礎設施、基礎產業(yè)和

支柱產業(yè)的基本建設及技術改造等項目，外匯中長期貸款主

要用于支持境內實力強大的大型企業(yè)“走出去”、"引進來

戰(zhàn)略”，促進對口國家政治經濟平穩(wěn)發(fā)展及我國與對口國家

經貿發(fā)展。

2產品特色

二是貸款期限長。貸款期限可達到10年以上，以匹配項

目建設中長期資金需求；二是貸款額度大，貸款主要投向為國

家基礎設施、基礎產業(yè)和支柱產業(yè)領域的大中型基本建設項

目和技術改造類項目；三是按項目整體授信，按進度分期提款

發(fā)放。

3.適用對象

具有投資主體資格和經營資質的項目法人，信用良好，項

目符合國家有關規(guī)定，借款用途及還款來源明確、合法，能夠

提供合法有效的擔保。

4.業(yè)務流程

業(yè)務受理一貸款風險評估與盡職調查一貸款評審審查一

合同談判一合同審查簽訂一貸款發(fā)放一資金支付

5.典型案例

(1)牽頭組建銀團支持鄭州某市政項目

該項目總投資309億元，由鄭州市A公司負責建設及運

營，項目資本金131萬元，占比42.27%,申請銀行貸款175億

元、6000萬美元。

資本金部分：資本金主要由財政資金出資，國家開發(fā)銀行

國開發(fā)展專項基金先后投入20億元作為項目資本金，投資期

限20年。

融資部分：由國家開發(fā)銀行牽頭交行、郵儲、農行、中

行、中信等組成的銀團，與A公司就該項目簽訂175億元銀

團貸款合同，貸款期限25年(含寬限期5年)，貸款利率綜合

成本不高于人民銀行同期同檔次貸款基準利率。

(2)以結構化融資市場化模式支持某基礎設施建設項目

(一期)授信總額度28.6億元，包括園區(qū)的路網系統(tǒng)、供水系

統(tǒng)、供電系統(tǒng)、熱力蒸汽管網、污水處理系統(tǒng)、管廊工程和

廠房項目共7個子項目。信用結構為：股東保證擔保、土地

及房產抵押擔保，同時平頂山銀行為本次授信提供10億元的

融資性保函。還款來源為項目自由現金流和平頂山燃氣公司

提供的流動性支持。

6.開辦機構

國開行在全國僅有總行和省分行兩級機構，其中河南省

分行擁有分行權限項目的審批權。

(二)農業(yè)發(fā)展銀行項目貸款

1.簡介

用于解決借款人在涉農產業(yè)生產經營活動中的固定資產

投資項目。

2.特色

(1)解決借款人在實施農業(yè)科技創(chuàng)新、成果轉化、示范

推廣和集成應用等過程中的新建、擴建、改造、開發(fā)、購置

固定資產投資需求。

G)解1借款］在從事化肥、農藥、農膜、農機具、農

用燃料等農業(yè)生產資料生產經營中的新建、擴建、改造、開

發(fā)、購置固定資產投資需求。

(3)解決借款人開展農村土地資源要素流轉、發(fā)展規(guī)模

經營、農村土地整治、農村土地綜合利用、實施農村產權綜

合改革試驗等活動的固定資產投資需求。

(4)解決借款人在農、林、牧、漁等領域生產、加工、

流通全產業(yè)鏈生產經營和農業(yè)農村一二三產業(yè)融合發(fā)展，以

及農業(yè)社會化服務等方面的固定資產投資需求。

(5)解決借款人在農村流通體系、糧食倉儲設施(物流體

系)及配套工程等方面的新建、擴建、改造、開發(fā)、購置固

定資產投資需求。

(6)解決包括產業(yè)扶貧在內的扶貧領域的固定資產投資

需求。

3.適用對象

經工商行政管理部門或主管機關核準登記，具備相應經

營資質，實行獨立核算的企業(yè)法人，符合融資規(guī)定的公益二類

或從事生產經營活動的事業(yè)單位法人，以及國家規(guī)定可以作

為借款人的其他經濟組織

4.業(yè)務流程

受理、調查、審查、審議、審批、合同簽訂、貸款發(fā)

放、資金支付、貸后管理、收貸收息。

5.典型案例

XX縣A企業(yè)承建的XX縣某食品城開發(fā)有限公司年

200萬頭生豬加工、保鮮、儲運項目；該項目建設內容規(guī)劃

263畝，主要建設包括待宰間、屠宰間、冷卻間、分割凍結

間、全自動化立體庫、鍋爐水泵房及配套辦公宿舍樓等。項

目總投資46693萬元，其中項目資本金11693萬元，我行貸款

40000萬元。

6.開辦機構

中國農業(yè)發(fā)展銀行各縣級行

(三)農業(yè)銀行項目融資

1.簡介

項目融資是指向企業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的

其他組織發(fā)放的，用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎

設施或其他項目投資的本外幣貸款，還款資金來源主要依賴

該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備

其他還款來源。

2.特色

可滿足借款人因技術改造、基本建設、房地產開發(fā)、科

技開發(fā)等固定資產投資項目時資金不足的融資需求。

3.適用對象

具有項目融資需求的法人客戶

4.業(yè)務流程

基本流程為：客戶申請、受理、調查（評估）、審查、（審

議）、審批、（報備）、用信實施、貸后管理、（不良資產處

置）、信用收回。

5.典型案例

XX公司“年產60萬噸鋁合金鑄造及深加工項目一期

工程”為河南省重點建設項目。在項目公司成立之初，我行

即成立省市縣三級服務團隊，密切跟蹤項目進度；在XX集團

擬入駐企業(yè)后，立即匯報總行，并在其指導下制定整體營銷及

服務方案，同時聯(lián)動上海分行與XX集團開展銀企對接。X

X集團入駐企業(yè)后，急需開立信用證，我行為客戶審批了授信

暨項目貸款20億元，并為企業(yè)迅速辦理第一筆歐元信用證。

在項目建設運營期間，我行還積極提供代發(fā)工資、ETC等業(yè)務

服務，與客戶開展全面合作。

6.開辦機構

中國農業(yè)銀行各分支機構

四、固定資產貸款

（一）中國銀行固定資產貸款

1.簡介

固定資產貸款是指中國銀行為解決企業(yè)固定資產投資活

動的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產投資活動包括：

基本建設、技術改造、開發(fā)并生產新產品等活動及相關的房

屋購置、工程建設、技術設備購買與安裝等。

2.特色

（1）貸款金額較大；

（2）二般期限較長:大多為中期或長期貸款，且采取分期

償還。但根據相關管理規(guī)定，最長不超過25年；

（3）根據項目運作方式和還款來源，可以分為項目融資和

一般固定資產貸款。根據用途不同，可以分為基本建設貸

款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款和其他固定資產貸款等。

（4）在保押條件上，除了要求提供必要的擔保外，一般要

求以項目新增固定資產做抵押；

(5)不同于流動資金貸款核定隨借、隨用、隨還得額度，

固定資產貸款一般采用逐筆申請、逐筆審核的方式進行審

查。

3.使用對象

固定資產貸款適用于具有固定資產投資需求的企事業(yè)法

人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。借款人申請固定

資產貸款，應具備以下條件：

(1)借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登

記；

(2)借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；

(3)借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信

用狀況和出資能力，無重大不良記錄；

(4)國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求

的，符合其要求；

(5)借款用途及還款來源明確、合法；

(6)項目符合國家的產業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按

規(guī)定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；

(7)符合國家有關投資項目資本金制度的要求。

4.業(yè)務流程

(1)借款人提交借款申請及貸款所需其他資料。

(2)銀行根據借款人提供的材料，對借款人的信用情況和

借款的合理性、安全性，項目手續(xù)的合規(guī)性、完備性等情況

進行貸前調查。

(3)履行授信審批手續(xù)，批復授信總量。

(4)借款人按規(guī)定提供相關放款證明材料提用銀行貸

款。

5.典型案例

(1)客戶基本情況

客戶XX水務有限公司，為PPP項目公司，成立于2019

年11月，注冊資本3035萬元。主要負責**縣污水處理廠

PPP項目建設及運營。該PPP項目采用BOT的運營模式，項目

付費機制為可行性缺口補助，可行性缺口補助納入當地政府

財政預算。借款人享有**縣污水處理廠ppp項目項下污水處

理特許經營權，在規(guī)定的特許經營范圍內獨家經營，特許經營

期限20年。同時協(xié)議約定有基本污水處理量及處理單價，預

期收益較穩(wěn)定。本項目總投資13114.78萬元，其中資本金

3114.78萬元（其中實收資本3035萬元，剩余79.78萬元股

東增資解決），資本金比例23.75%；申請銀行貸款10000萬元,

占比76.25%,項目資本金比例符合監(jiān)管部門及中國銀行相關

要求。

（2）授信情況

根據項目實際情況，借款人向中國銀行提出1億元的固

定資產貸款申請，期限20年，以PPP項目項下污水處理特許

經營權提供質押擔保，用于PPP項目項下污水處理廠的建

設。借款人提供了營業(yè)執(zhí)照、財務報表、資本金到位證明等

基礎材料。同時提供了包括立項批復、環(huán)評、可行性研究報

告及其他項目報批材料。

中國銀行受理借款人的申請后，根據借款人提供的材料

進行貸前調查，并用1個月的時間（2020年5月20日上

報,2020年6月24日批復）為客戶批復1億元固定資產貸款,

期限20年，由借款人享有**縣污水處理廠PPP項目項下污

水處理特許經營權提供質押擔保，用于PPP項目項下污水處

理廠的建設。

截止2021年6月末，該項目資本金共到位2615萬元，到

位比例86.16%o中國銀行根據資本金到位比例，項目工程進

展情況，已累計為借款人發(fā)放固定資產貸款7108萬元，貸款

到位比例71.08%。

6.開辦機構

中國銀行河南省分行各分支機構

（二）郵儲銀行固定資產貸款

L簡介

固定資產貸款與項目融資貸款是根據客戶固定資產投資

活動的資金需求，郵儲銀行向客戶發(fā)放的用于新建、擴建、

改造、購置、安裝固定資產投資項目的本外幣貸款。

2.特色

期限靈活：涵蓋短、中、長不同期限的麥金需求；

用途多樣:滿足基本建設、技術改造等不同用途的資金

需求；

幣種豐富：滿足人民幣、外幣不同的幣種需求；審批快

捷：審批效率高，審批方式快捷；

資金優(yōu)勢:充足的資金規(guī)模，滿足客戶的資金需求。

3,適用對象

經工商行政管理或主管機關核準登記的具備貸款資格的

企（事）業(yè)法人或其它經濟組織，且按照工信部標準劃型為大

型或中型。

4,業(yè)務流程

（1）申請人線下聯(lián)系郵儲銀行客戶經理，按照資料清單要

求提供相關申請資料。

（2）郵儲銀行受理后，由客戶經理進行現場調查、并收集

相關資料。

3）￡戶經理將調查報告及相關資料按照行內流程提交

貸款審查及審批。

（4）貸款批復后，進行合同簽署、貸款發(fā)放。

5.典型案例

演化工產業(yè)園（一期）項目是我省重點項目工程。企業(yè)原

生產基地在鄭州城區(qū)，由于退城入園的需求，搬遷到鶴壁，需

要進行廠房和生產線的遷移建設。我行了解到情況后，主動

與企業(yè)對接，為其申報固定資產貸款,核定融資金額4億元、

設定貸款期限7年，有效幫助企業(yè)緩解了資金困難。

6.開辦機構

郵儲銀行河南省分行直屬支行、鄭州市分行以及各地市

分行公司金融部

五、保函

（一）中國銀行融資性保函（內保外貸）

L簡介

應境內企業(yè)申請，為其境外關聯(lián)企業(yè)(或其本身)向境外

金融機構融資或取得授信額度而出具的擔保,保證境外企業(yè)

(或其本身)履行貸款本息償還義務或授信協(xié)議規(guī)定的資金償

還義務。

2.特色

(1)境外企業(yè)可以借助境內公司的實力通過銀行擔保獲

得在當地金融機構的授信支持；

(2)提高境內公司授信額度的使用效率，減少自身資金占

用;

(3)降低境內公司財務成本，擴大境外企業(yè)經營規(guī)模。

3,適銷客戶

(1)走出去企業(yè)客戶(境外企業(yè)已在境外依法注冊，并獲

得國內相關監(jiān)管機構的批準；境外企業(yè)與境內企業(yè)之間有關

聯(lián)關

合國

5.案例分享

2014年4月8日中行盧森堡分行為HNHT公司發(fā)放

2.1725億美元并購貸款,標志著HNHT公司海外并購項目圓滿

成功，這也成為中國銀行在支持省內企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的

又一次成功實踐。在本次并購中，河南省分行國際結算部、

盧森堡分行、中銀國際積極聯(lián)動。河南省分行成為項目主辦

和牽頭行，提供了融資方案設計、內保外貸保函及并購貸款

等全程服務，贏得了客戶的高度認可。

6.開辦機構

中國銀行河南省分行各分支機構

六、票據貼現

(一)中國銀行票據貼現業(yè)務

L簡介

票據貼現是指商業(yè)匯票的持票人(客戶)在匯票到期日前,

為了取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構的融

資行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。目前中

國銀行僅接受客戶持有的電子銀行承兌匯票。

2.特色

(1)增加融資渠道，緩解小微、普惠客戶融資難；

(2)融資手續(xù)簡單，付息方式靈活；

(3)貼現利率低于同期貸款利率，承兌期限不超一年，降

低企業(yè)融咨成本?

(4)加快企)資金周轉,提高資金使用效率。

3.適用客戶

所有持有一定規(guī)模銀行承兌匯票的公司業(yè)務客戶。

4,產品流程

(1)鎖定目標行業(yè)客戶。行業(yè)客戶為日常票據結算量超

過50%以上，對銀行需求的主要融資工具就是票據的企業(yè)客

戶。如鋼鐵、煤炭、汽車、家電、醫(yī)藥等行業(yè)。以鋼鐵為例,

該行業(yè)是拓展承兌匯票業(yè)務最典型的行業(yè)，鋼廠、上游焦炭

企業(yè)、廢鋼企業(yè)、下游一級、二級等鋼鐵經銷商，整個行業(yè)

結算大量使用票據，屬于使用承兌匯票第一行業(yè)；

(2)開展初步營銷，了解客戶及擬貼現票據相關信息。對

于有貼現意向的客戶，先行了解客戶是否滿足中國銀行貼現

辦理資格、持有票據介質是否為電子票據(目前中國銀行不

能辦理紙質票據，只能辦理電子票據貼現)；以及擬貼現票據

的承兌行、到期剩余期限、金額等信息；

(3)與上級行溝通，了解行內最新政策及價格信息。根據

搜集的客戶票據信息，向上級行詢問最新的貼現業(yè)務指導價

格、承兌行授信額度是否充足、規(guī)模是否充裕等信息，確定

業(yè)務是否具備敘作基本條件；

(4)與客戶議價，確定交易時間。根據上級行提供的貼現

底價，與客戶進行議價，并就貼現辦理日期、利率等達成一致;

（5）具體業(yè)務辦理。提示客戶先行通過對公網銀電子票

據模塊提交貼現業(yè)務申請，然后帶齊相關申請資料，到二級行

（或具體票據業(yè)務授權的機構）具體辦理；

（6）根據二級行要求,配合做好資金流向監(jiān)控及貸后管理

相關工作。

5.案例分享

XX鋁業(yè)有限公司（以下簡稱“XX鋁業(yè)”）成立于于

2003年6月經河南省工商局核準注冊成立的外商獨資企業(yè)，

注冊資本49476萬美元，廠址位于XX市工業(yè)園區(qū)。主營業(yè)

務為生產、銷售氧化鋁，年產能210萬噸。該公司實際隸屬

于JJ集團有限公司。JJ集團在XX市圍繞氧化鋁生產開立

眾多公司，主要為上游原材料供應公司，例如XX礦業(yè)有限公

司、XX能源綜合利用有限公司等原材料開采、采購公司，

同時根據產業(yè)布局開立XX綠能環(huán)保能源有限公司、XX

能源等系列公司，中國銀行票據業(yè)務主要圍繞以XX鋁業(yè)為

核心客戶的集團客戶鏈開展。

6.開辦機構

中國銀行河南省分行各分支機構

七、供應鏈融資

（一）中國銀行供應鏈線上融資業(yè)務

1.簡介

中國銀行不斷加快供應鏈金融在線平臺建設，研發(fā)包括

前端電子渠道和后臺操作系統(tǒng)在內的供應鏈融資系統(tǒng)，并積

極運用網銀、銀企直聯(lián)等方式為多家電子、鋼鐵、電商、物

流行業(yè)知名企業(yè)客戶提供在線融資服務，并在TRADE&

FORFEITING＞財資等國內外知名財經雜志屢獲殊榮。

2.特色

線上融資，隨借臉還，高效快捷。企業(yè)可利用銀行的電子

渠道實現供應鏈融資的在線申請、審批和發(fā)放，簡化業(yè)務流

程，提升業(yè)務處理效率；同時，核心企業(yè)可通過銀企直聯(lián)等方

式，及時獲取其上下游企業(yè)的融資、還款等信息，加強對上下

游企業(yè)的供應鏈管理。

3,適用客戶

供應鏈完整清晰，核心企業(yè)對上下游企業(yè)可進行有效管

理，在中國銀行開通對公網銀或可進行銀企直聯(lián)。

4.業(yè)務流程

⑴業(yè)務背景審核：辦理在線供應鏈融資業(yè)務必須具有真

實貿易背景。

(2)協(xié)議簽訂：業(yè)務經辦行在與客戶簽訂對應基礎產品相

關融資合同/協(xié)議后，簽訂在線供應鏈融資相關協(xié)議。

(3)投產準備：通過BOCNET企業(yè)網銀瀏覽器渠道，需開通

企業(yè)網銀供應鏈融資相關功能權限；也可通過BOCNET企業(yè)網

銀銀企對接渠道或其他銀企對接渠道。

(4)業(yè)務申請：由核心企業(yè)或上下游企業(yè)通過在線渠道向

中國銀行辦理在線供應鏈融資業(yè)務相關的基礎交易電子數

據。

(5)應收賬款轉讓通知及轉讓登記。

(6)業(yè)務辦理，融資放款。

5.案例分享

(1)客戶概況及需求

C公司是某知名PC生產廠商全國六大一級分銷商之一，

擁有150多家本地和異地經銷商，日均交易量達150筆以

上。由于缺乏足額的抵押擔保,C公司下游經銷商普遍存在自

身業(yè)務發(fā)展和融資困難的矛盾。C公司希望通過銀企合作開

發(fā)面向下游經銷商的供應鏈融資解決方案，提升對經銷商的

增值服務能力，從而增加自身銷售業(yè)績，提高分銷商地位。C

公司期望銀行融資方案應同時具備高效的IT系統(tǒng)支持、跨

區(qū)域的覆蓋能力、融資款定向支付、靈活支取等功能。

(2)在線供應鏈金融解決方案

鑒于C公司實力較強，擁有較成熟的電子訂單系統(tǒng)，對下

游經銷商有較強的風險管理能力和控制力，中國銀行設計了

銷易達在線融資方案，以C公司和經銷商之間的真實交易為

基礎，以銀企對接為技術手段，為經銷商提供跨區(qū)域的在線融

資和還款服務，融資款項專項用于向C公司支付貨款。

在銷易達在線融資方案中，中國銀行供應鏈融資電子化

系統(tǒng)與C公司內部業(yè)務系統(tǒng)實現專線連接，即”銀企直聯(lián)，

中國銀行、C公司和經銷商線下簽訂三方業(yè)務合作協(xié)議后，經

銷商在C公司B2B平臺下單購物，同時委托C公司通過“銀企

直聯(lián)”模式向中國銀行提交在線融資申請。中國銀行占用C

公司授信額度為經銷商提供融資，融資款項實時歸集至C公

司指定賬戶。后續(xù)融資還款環(huán)節(jié)也通過在線申請模式實時處

理。

°（3）客戶反饋

中國銀行為C公司提供的銷易達在線融資方案，通過銀

行系統(tǒng)與核心企業(yè)系統(tǒng)的實時對接，實現了費金流、物流、

信息流的在線傳輸，為C公司下游經銷商創(chuàng)造了足不出戶，銀

行貸款隨借隨還的用戶體驗；同時，對于C公司而言，該方案

有效改善了財務結構，強化了應收貨款回籠管理，擴大了產品

銷售，進一步提升了其對下游經銷商的管理能力。

6.開辦機構

中國銀行河南省分行各分支機構

（二）中國銀行供應鏈線下融資業(yè)務

1.簡介

供應鏈融資是在供應鏈中找出一個大的核心企業(yè)，以核

心企業(yè)為出發(fā)點，為供應鏈上的節(jié)點企業(yè)提供貿易融資支

持。中國銀