臺(tái)前縣企業(yè)融資服務(wù)產(chǎn)品手冊(cè)

臺(tái)前縣企業(yè)融資服務(wù)

產(chǎn)品手冊(cè)

臺(tái)前縣金融工作局

中國(guó)人民銀行臺(tái)前縣支行

2021年7月

編者按：為深入貫徹落實(shí)省省、市、縣“萬(wàn)人助

萬(wàn)企”活動(dòng)部署，進(jìn)一步加強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融支持，提

高融資服務(wù)產(chǎn)品的知曉率和獲得率，為企業(yè)營(yíng)造良好

的金融環(huán)境，我們組織梳理了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)融

資服務(wù)產(chǎn)品，編輯了《臺(tái)前縣企業(yè)融資服務(wù)產(chǎn)品手

冊(cè)》，使廣大企業(yè)更直觀、更高效地了解金融產(chǎn)品

特點(diǎn)、條件、流程、案例等?！妒謨?cè)》將通過(guò)各家

媒體開(kāi)展線上線下多種形式系列宣傳對(duì)接，進(jìn)一步提

高金融服務(wù)有效性、精準(zhǔn)性和覆蓋面，切實(shí)增強(qiáng)我縣

企業(yè)金融服務(wù)獲得感。

目錄

一、債券承銷..........................................1

（一）國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行債券承銷業(yè)務(wù)...........................1

（二）農(nóng)業(yè)銀行債券承銷業(yè)務(wù)................................2

（三）中國(guó)銀行債券承銷業(yè)務(wù)................................4

（四）郵儲(chǔ)銀行債券承銷業(yè)務(wù)................................5

二、流資貸款..........................................6

（一）農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷儲(chǔ)貸款.......................6

（二）農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)流動(dòng)資金貸款...................8

（三）工商銀行流資貸款....................................9

（四）農(nóng)業(yè)銀行流資貸款...................................10

（五）中國(guó)銀行流資貸款...................................11

（六）郵儲(chǔ)銀行流資貸款...................................12

（七）臺(tái)前農(nóng)村商業(yè)銀行流資貸款..........................13

三、項(xiàng)目貸款.........................................14

（一）國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款........................14

（二）農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行項(xiàng)目貸款...............................16

（三）農(nóng)業(yè)銀行項(xiàng)目融資...................................17

四、固定資產(chǎn)貸款.....................................18

（一）中國(guó)銀行固定資產(chǎn)貸款...............................18

（二）郵儲(chǔ)銀行固定資產(chǎn)貸款...............................20

五、保函............................................21

（一）中國(guó)銀行融資性保函（內(nèi)保外貸）......................21

六、票據(jù)貼現(xiàn).........................................22

（一）中國(guó)銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)...............................22

七、供應(yīng)鏈融資......................................24

（一）中國(guó)銀行供應(yīng)鏈線上融資業(yè)務(wù)........................24

（二）中國(guó)銀行供應(yīng)鏈線下融資業(yè)務(wù)........................26

福費(fèi)廷（Forfeiting）......................28

（一）中國(guó)銀行福費(fèi)廷...................................28

九、法人賬戶透支.....................................29

（一）郵儲(chǔ)銀行法人賬戶透支業(yè)務(wù)........................29

十、信用貸..........................................30

（一）工商銀行經(jīng)營(yíng)快貸...................................30

（二）農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)網(wǎng)貸...................................32

（三）農(nóng)業(yè)銀行微捷貸.....................................33

（四）農(nóng)業(yè)銀行惠農(nóng)e貸...................................34

（五）農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)捷貸.....................................36

（六）中國(guó)銀行中銀稅貸通寶...............................37

（七）中國(guó)銀行中銀企E貸?信用貸........................38

（八）中國(guó)銀行中銀企E貸?銀稅貸........................38

（九）中國(guó)銀行中銀結(jié)算通寶...............................39

（十）建設(shè)銀行信用快貸...................................40

（十一）建設(shè)銀行賬戶云貸.................................41

（十二）建設(shè)銀行“云電貸”...............................42

（十三）建設(shè)銀行個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)快貸......................43

（十四）建設(shè)銀行“商戶云貸”.............................44

（十五）建設(shè)銀行“科技云貸”.............................45

（十六）郵儲(chǔ)銀行小微易貸.................................46

（十七）郵儲(chǔ)銀行民辦幼兒園貸.............................47

（十八）郵儲(chǔ)銀行小企業(yè)信用易貸..........................47

（十九）郵儲(chǔ)銀行文化旅游貸...............................48

（二十）中原銀行原e花...................................49

（二十一）中原銀行商超V貸...............................50

（二十二）郵儲(chǔ)銀行極速貸.................................51

十一、科技貸.........................................51

（一）中國(guó)銀行科技貸.....................................51

（二）中國(guó)銀行中銀專利貸.................................52

（三）郵儲(chǔ)銀行科技貸.....................................52

（四）中原銀行科技貸.....................................53

十二、簡(jiǎn)便貸.........................................54

（一）國(guó)開(kāi)行小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸款產(chǎn)品..........................54

（二）工商銀行“稅務(wù)貸”.................................55

（三）農(nóng)業(yè)銀行納稅e貸...................................57

（四）中國(guó)銀行政采貸.....................................58

（五）中國(guó)銀行外貿(mào)貸.....................................58

（六）中國(guó)銀行中銀創(chuàng)業(yè)通寶...............................59

（七）建設(shè)銀行云稅貸.....................................59

（八）建設(shè)銀行“建行惠懂你”APP.................60

（九）建設(shè)銀行“民工惠”.................................61

（十）郵儲(chǔ)銀行小企業(yè)工程易貸.............................62

（十一）郵儲(chǔ)銀行小企業(yè)稅貸通.............................63

（十二）郵儲(chǔ)銀行個(gè)人稅貸通（個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款）.............64

（十三）中原銀行政采貸...................................65

（十四）中原銀行小額擔(dān)保貸款.............................65

（十五）中原銀行稅單貸...................................67

（十六）臺(tái)前農(nóng)商銀行“稅銀貸”..........................68

十三、抵押貸............................................69

（一）工商銀行e抵快貸...................................69

（二）中國(guó)銀行中銀快易貸.................................70

（三）中國(guó)銀行中銀企E貸?抵押貸........................71

（四）中國(guó)銀行中銀廠房貸.................................71

（五）建設(shè)銀行抵押快貸...................................72

（六）建設(shè)銀行個(gè)體工商戶抵押快貸........................73

（七）郵儲(chǔ)銀行小企業(yè)快捷貸...............................73

（十）郵儲(chǔ)銀行房抵貸.....................................75

（十一）郵儲(chǔ)專艮行小企業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款....................75

（十二）中原銀行經(jīng)營(yíng)類永續(xù)貸.............................76

（十三）中原銀行小企業(yè)永續(xù)貸.............................77

（十四）臺(tái)前農(nóng)商銀行企業(yè)抵（質(zhì)）押貸......................78

（十五）農(nóng)業(yè)銀行抵押e貸.................................79

（十六）農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)式貸...................................80

十四、循環(huán)貸............................................81

（一）中國(guó)銀行中銀網(wǎng)融易.................................81

（二）中國(guó)銀行中銀接力通寶...............................81

（三）郵儲(chǔ)銀行無(wú)還本續(xù)貸.................................82

（四）農(nóng)信社金燕連續(xù)貸...................................83

（五）臺(tái)前德商村鎮(zhèn)銀行循環(huán)貸.............................84

十五、池化產(chǎn)品..........................................85

（一）工商銀行網(wǎng)上票據(jù)池質(zhì)押貸款........................85

（二）中原銀行資產(chǎn)池.....................................86

十六、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品...................................87

（一）中國(guó)銀行核心上游服務(wù)方案..........................87

（二）中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)綜合保理...............................88

（三）中國(guó)銀行銷易達(dá).....................................89

（四）中國(guó)銀行中銀票e貼.................................91

（五）建設(shè)銀行“e信通”..................................92

（六）建設(shè)銀行“c銷通”..................................93

（七）中原銀行原銀e鏈...................................94

（八）中原銀行商票保貼...................................95

一、債券承銷

(一)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行債券承銷業(yè)務(wù)

1.簡(jiǎn)介

國(guó)開(kāi)行債券承銷業(yè)務(wù)品種包括中期票據(jù)、永續(xù)票據(jù)、短

期融資券、超短期融資券、定向債務(wù)融資工具等。

(1)中期票據(jù)主要為企業(yè)提供1年期以上資金，常見(jiàn)的有

3年、5年,如發(fā)行時(shí)債券市場(chǎng)融資成本較低、認(rèn)購(gòu)踴躍，期

限可達(dá)10年及以上;一般每年付息，到期一次還本，亦可分期

還本，減輕集中到期償債壓力；募集資金可用于發(fā)行人自身及

其控股子公司項(xiàng)目建設(shè)、償還金融機(jī)構(gòu)借款和補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金;

發(fā)行人外部主體評(píng)級(jí)多在AA及以上，信用發(fā)行，但低評(píng)級(jí)或

市場(chǎng)認(rèn)可度較低的發(fā)行人，可采用高評(píng)級(jí)企業(yè)或擔(dān)保公司增

信發(fā)行信用發(fā)行。

(2)永續(xù)票據(jù)為中期票據(jù)一種，可計(jì)入發(fā)行人所有者權(quán)益,

起到降低資產(chǎn)負(fù)債率作用。相比一般中期票據(jù)，對(duì)發(fā)行人資

質(zhì)要求較高，常見(jiàn)多為3A評(píng)級(jí),近期亦有少量AA+主體發(fā)行；

票面利率相對(duì)一般中期票據(jù)較高。

(3)短期融資券為企業(yè)提供不超過(guò)1年期資金，常見(jiàn)1年,

也有1年以內(nèi)；一般到期一次還本付息;募集資金用于發(fā)

行人自身及其控股子公司償還金融機(jī)構(gòu)借款和補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資

金。

(4)超短期融資券為企業(yè)提供不超過(guò)270天資金；一般到

期一次還本付息；募集資金用于發(fā)行人自身及其控股子公司

償還金融機(jī)構(gòu)借款和補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金。與短期融資券相比，具

有發(fā)行靈活優(yōu)勢(shì)。

⑸定向債務(wù)融資工具。與以上債券不同，定向債務(wù)融資

工具一是采用私募方式發(fā)行，成本相對(duì)較高;二是對(duì)成立年限

相對(duì)寬松，僅要求發(fā)行人提供連續(xù)2個(gè)年度審計(jì)報(bào)告即可，其

他債券要求連續(xù)3個(gè)年度審計(jì)報(bào)告。募集資金可用于發(fā)行人

自身及其控股子公司項(xiàng)目建設(shè)、償還金融機(jī)構(gòu)借款和補(bǔ)充營(yíng)

運(yùn)資金;期限一般1年及以上；每年付息，到期一次還本，或分

期還本。

2產(chǎn)品特色

債券業(yè)務(wù)屬干標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，各主承銷商采用同一標(biāo)準(zhǔn)為

企業(yè)提供融資服務(wù),但亦存在部分差異。相較而言，國(guó)開(kāi)行秉

承開(kāi)發(fā)性金融理念，著力幫助發(fā)行人擬訂適合自身需求的發(fā)

行方案，發(fā)行方案既滿足現(xiàn)有規(guī)則，又是在充分整合市場(chǎng)資源

基礎(chǔ)上，較傳統(tǒng)方案更進(jìn)一步降低發(fā)行人融資成本和滿足資

金使用要求。

3.適用對(duì)象

債券承銷業(yè)務(wù)主要針對(duì)非金融企業(yè)開(kāi)展，客戶群體既包

括國(guó)有企業(yè)，也包括民營(yíng)企業(yè)，既有大中型企業(yè)，也有中小企

業(yè)。

4,業(yè)務(wù)流程

對(duì)符合債券發(fā)行條件的大中型企業(yè)，由國(guó)開(kāi)行河南省分

行進(jìn)行對(duì)接，經(jīng)編寫注冊(cè)材料、完成債券注冊(cè)、債券發(fā)行和

存續(xù)期管理四個(gè)階段，完成企業(yè)債券資金募集和使用、管

理。

5.典型案例

工我行牽頭主承的H集團(tuán)有限公司2020年度第一期中

期票據(jù)（疫情防控債），該債券期限3年，金額12億元,票面價(jià)

格3.45%,主要用于償還借款和支持控股電力企業(yè)疫情防

控。通過(guò)中票+永續(xù)+疫情防控三點(diǎn)結(jié)合，一是為河南省大中

型企業(yè)打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)提供中長(zhǎng)期資金,避免短期資金

快進(jìn)快出對(duì)企業(yè)疫情期間經(jīng)營(yíng)造成不利影響，二是緊抓疫情

時(shí)期資金相對(duì)寬松有利時(shí)機(jī)，為企業(yè)發(fā)行永續(xù)債券，有效降低

企業(yè)融資成本和負(fù)債率，解決企業(yè)發(fā)展成本控制、流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)防范等問(wèn)題，該債券票面價(jià)格3.45%,創(chuàng)永續(xù)債推出以來(lái)最

低成本紀(jì)錄。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

國(guó)開(kāi)行在全國(guó)僅有總行和省分行兩級(jí)機(jī)構(gòu)，河南省分行

是全省債券承銷業(yè)務(wù)的承接主體。

（二）農(nóng)業(yè)銀行債券承銷業(yè)務(wù)

L簡(jiǎn)介

債務(wù)承銷業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行在銀行間債券市場(chǎng)為具有法

人資格的非金融企業(yè)發(fā)行債券提供中介服務(wù)的行為，包括前

期策劃、注冊(cè)報(bào)批、承銷發(fā)行、后續(xù)管理。銀行間市場(chǎng)上主

流承銷業(yè)務(wù)品種包括短融、超短融、中期票據(jù)、非公開(kāi)定向

債務(wù)融資工具及永續(xù)中票。

2.特色

增加企業(yè)融資渠道、信用方式融資、降低融資成本、用

款便利、擴(kuò)大市場(chǎng)知名度。

3.適用對(duì)象

適用于具有法人資格的非金融企業(yè)，優(yōu)選外部評(píng)級(jí)AA級(jí)

以上，地方大型國(guó)企、央企和處于行業(yè)龍頭地位、資質(zhì)相對(duì)較

好，信用評(píng)級(jí)較高的民企。

4.業(yè)務(wù)流程

辦理債券承銷業(yè)務(wù)的基本流程為：營(yíng)銷、受理、投標(biāo)（如

需）、立項(xiàng)、盡職調(diào)查及發(fā)行人輔導(dǎo)、注冊(cè)業(yè)務(wù)內(nèi)部審批、

簽署承銷協(xié)議、組織承銷團(tuán)、申請(qǐng)注冊(cè)、發(fā)行前內(nèi)部備案、

發(fā)行、發(fā)行情況公告、后續(xù)管理等。

5.典型案例

XX公司是河南省國(guó)有獨(dú)資綜合性投資公司，是河南省

地方經(jīng)營(yíng)性投資活動(dòng)的主體，在省內(nèi)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和改革發(fā)展總

體布局中占有重要地位，也是我行債券承銷業(yè)務(wù)重點(diǎn)客戶。

長(zhǎng)期以來(lái)我行和XX公司的合作以傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)為主，投行

創(chuàng)新產(chǎn)品合作較少，傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)已無(wú)法滿足客戶多元化

融資需求。2016年9月，我行積極營(yíng)銷加入XX公司債務(wù)融

資工具承銷團(tuán)，截止目前累計(jì)為XX公司承銷發(fā)行債券5

只、金額33.8億元，通過(guò)直接融資拓寬企業(yè)融資渠道的同時(shí),

降低了企業(yè)融資成本。2019年12月，我行為XX公司發(fā)行

12億元永續(xù)中票，通過(guò)發(fā)行人贖回權(quán)、遞延支付條款和利率

跳升機(jī)制等特殊條款設(shè)置，使該債券得以計(jì)入發(fā)行人所有者

權(quán)益,達(dá)到降低資產(chǎn)負(fù)債率的作用，解決了企業(yè)融資缺口及資

產(chǎn)負(fù)債率持續(xù)上升難題。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行.各分支機(jī)構(gòu)

（三）中國(guó)銀行債券承銷業(yè)務(wù)

L簡(jiǎn)介

債券承銷是指中國(guó)銀行作為承銷商協(xié)助具有法人資格的

非金融企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行債務(wù)融資工具籌集資金的

行為。目前主要包括短期融資券（短融,CP）、中期票據(jù)（中票,

MTN）、超短期融資券（超短融,SCP）、非公開(kāi)定向發(fā)行債

務(wù)融資工具（PPN）、資產(chǎn)支持票據(jù)（ABN）等產(chǎn)品。

2.特色

注冊(cè)發(fā)行債務(wù)融資工具可為企業(yè)拓寬中短期資金的融資

渠道、獲取成本較低的資金、推動(dòng)并強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管理、提

高知名度和信譽(yù)度、建立良好的市場(chǎng)形象。

3.使用對(duì)象

投融資平臺(tái)類、交通運(yùn)輸業(yè)、建筑類央企子公司、公用

事業(yè)類（水、電、燃?xì)獾鹊墓?yīng)）、優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)；擬注冊(cè)/已

注冊(cè)非金融企業(yè)債務(wù)融資工具的客戶，且愿意或已加入銀行

間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)會(huì)員。

4.業(yè)務(wù)流程

項(xiàng)目營(yíng)銷一項(xiàng)目營(yíng)銷階段主要審核客戶是否符合監(jiān)管機(jī)

構(gòu)和中國(guó)銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),并積極爭(zhēng)取目標(biāo)客戶在中國(guó)銀行承

做債券承銷業(yè)務(wù)，對(duì)于采取招投標(biāo)方式的企業(yè),分行應(yīng)按招標(biāo)

書(shū)要求準(zhǔn)備競(jìng)標(biāo)材料提交總行審核。項(xiàng)目營(yíng)銷階段，營(yíng)銷人

員應(yīng)參考監(jiān)管機(jī)構(gòu)及中國(guó)銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)對(duì)符合條件的目標(biāo)客

戶進(jìn)行有針對(duì)性的營(yíng)銷，營(yíng)銷人員應(yīng)熟知監(jiān)管及中國(guó)銀行準(zhǔn)

入政策，各類型產(chǎn)品的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)的行業(yè)管控、評(píng)級(jí)、

額度等。

項(xiàng)后發(fā)起-----包括客戶準(zhǔn)入（要滿足協(xié)會(huì)、總行準(zhǔn)入

要求），報(bào)送立項(xiàng)報(bào)告，盡職調(diào)查報(bào)告。

省行立項(xiàng)-----包括公司、風(fēng)險(xiǎn)、投行三部門評(píng)審準(zhǔn)入,

向總行報(bào)送立項(xiàng)報(bào)告，發(fā)起投行系統(tǒng)逐級(jí)審批等。

總行立項(xiàng)-----包括立項(xiàng)審批，出具推薦函等。

協(xié)會(huì)審批------包括協(xié)會(huì)初審、反饋、上會(huì)、下達(dá)注冊(cè)

通知書(shū)等環(huán)節(jié)。

備案發(fā)行-----包括北金所備案，上清所掛網(wǎng)，簿記建檔,

起息繳款等。

5.典型案例

*國(guó)銀行作為牽頭主承銷商為某客戶成功發(fā)行15億元

中期票據(jù)，其中該行直接投資3億元，發(fā)行利率3.95%o

該客戶是河南省高速公路兩大建設(shè)運(yùn)營(yíng)主體之一，在交

通公路領(lǐng)域具有良好的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)和較強(qiáng)的資源優(yōu)勢(shì)，行業(yè)地

位突出。河南中行了解到該企業(yè)融資需求，認(rèn)識(shí)到該筆發(fā)債

業(yè)務(wù)對(duì)河南省企業(yè)及債券市場(chǎng)的重要意義，中國(guó)銀行提前制

定專項(xiàng)推進(jìn)方案，并積極聯(lián)絡(luò)同業(yè)，擴(kuò)大承銷金融機(jī)構(gòu)范圍，

為客戶爭(zhēng)取最優(yōu)發(fā)行價(jià)格；同時(shí)向總行投行部、司庫(kù)等條線

報(bào)告,爭(zhēng)取中行自有資金對(duì)該債券進(jìn)行直接投資，增強(qiáng)投資人

信心。

口1次發(fā)行票面利率大大超過(guò)客戶預(yù)期，通過(guò)該行強(qiáng)大的

投資分銷渠道吸引了眾多機(jī)構(gòu)投資，全場(chǎng)倍數(shù)高達(dá)2.91倍，

本次發(fā)行獲得了省內(nèi)眾多客戶的高度認(rèn)可，河南省政府、交

通廳對(duì)中國(guó)銀行的承銷發(fā)行能力給予了高度評(píng)價(jià)！

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中國(guó)銀行河南省分行各分支機(jī)構(gòu)

（四）郵儲(chǔ)銀行債券承銷業(yè)務(wù)

1.簡(jiǎn)介

郵儲(chǔ)銀行債券承銷業(yè)務(wù)

2.特色

郵儲(chǔ)銀行可以充分發(fā)揮資金、機(jī)制、團(tuán)隊(duì)等綜合優(yōu)勢(shì)，

全面滿足客戶對(duì)債券承銷業(yè)務(wù)的多樣化需求。

更高的效率：總行投行部統(tǒng)籌債券承銷全鏈條，總分協(xié)同,

內(nèi)部溝通順暢，業(yè)務(wù)由一級(jí)分行發(fā)起，流程短、效率高；

更強(qiáng)的銷售及投債實(shí)力：營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)，且分銷渠道

廣闊。依托雄厚的資金實(shí)力，債券投資資金規(guī)模龐大、來(lái)源

穩(wěn)定，同時(shí)具有完整的債券包銷權(quán)限和充足的債券包銷額度

（可當(dāng)期全額包銷），確保債券較低成本如期發(fā)行。

3.適用對(duì)象

（1）企業(yè)應(yīng)為銀行間市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)債券發(fā)行（含公開(kāi)

發(fā)行及定向發(fā)行）主體，信息披露透明。

（2）外部評(píng)級(jí)原則上不低于AA級(jí)（含）或內(nèi)部評(píng)級(jí)不低于

BBB級(jí)（含），評(píng)級(jí)展望穩(wěn)定，近一年未有評(píng)級(jí)展望下調(diào)記錄

（3）發(fā)債資金用途合法合規(guī)，不得用于法律法規(guī)規(guī)章及監(jiān)

管明令禁止或限制的領(lǐng)域。

4.業(yè)務(wù)流程

總行投行部統(tǒng)籌運(yùn)作管理全行債券承銷業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)

流程分為以下五個(gè)階段：

（1）分行（省分行）在取得總行授權(quán)前提下，參與企業(yè)發(fā)債

承銷商的承攬競(jìng)標(biāo)。

（2）由一級(jí)分行（省分行）發(fā)起項(xiàng)目立項(xiàng)審核，經(jīng)總行審核

盡職調(diào)查、審議,確定行內(nèi)承攬要素。

（3）總分協(xié)同制作注冊(cè)發(fā)行資料，上報(bào)監(jiān)管審核注冊(cè)備案;

（4）跟進(jìn)企業(yè)發(fā)行安排及市場(chǎng)窗口，完成債券發(fā)行與銷售;

5.典型案例

受永煤債券違約影響，今年年初河南區(qū)域債市處于冰點(diǎn)，

企業(yè)直融渠道嚴(yán)重受限，我行秉承國(guó)有大行的社會(huì)責(zé)任，在3

月份勇于承接某國(guó)有企業(yè)一期超短融，發(fā)行規(guī)模10億元，經(jīng)

過(guò)總分行的努力，于3月17日成功發(fā)行，票面3.09%（區(qū)域同

期較低水平），全額市場(chǎng)化銷售，有效提振整個(gè)區(qū)域債市，市場(chǎng)

反響強(qiáng)烈，得到企業(yè)高度認(rèn)可。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

總行統(tǒng)籌運(yùn)作管理全行債券承銷業(yè)務(wù)，一級(jí)分行（省分行）

在或總行授權(quán)前提下開(kāi)展債券承銷業(yè)務(wù)的營(yíng)銷及承攬，

同時(shí)發(fā)行及銷售主要由總行層面操作。

二、流資貸款

（一）農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷儲(chǔ)貸款

1.簡(jiǎn)介

(1)糧棉油收購(gòu)。主要用于解決借款人收購(gòu)稻谷、小

麥、玉米、大豆、桐花等合理資金需求。種植區(qū)域較為集中

并為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民收益重要來(lái)源的特色糧油品種，經(jīng)省級(jí)分行審

定并報(bào)總行相應(yīng)前臺(tái)部門備案后也可列入支持范圍。營(yíng)銷品

種主要有龍頭加工企業(yè)糧油收購(gòu)貸款和購(gòu)銷企業(yè)糧油收購(gòu)貸

款。

°(2)糧棉油調(diào)銷。主要用于解決借款人從其他企業(yè)或交

易市場(chǎng)購(gòu)入稻谷、小麥、玉米、大豆、棉花、油菜籽、成品

糧油等商品，配合國(guó)家調(diào)控政策進(jìn)口糧食或棉花，以及受政府

指定參與落實(shí)國(guó)家調(diào)控政策調(diào)入糧棉油等產(chǎn)生的合理資金需

求，包括調(diào)入價(jià)款和用于調(diào)入的必要費(fèi)用支出。營(yíng)銷品種主

要有糧油調(diào)銷貸款。

2.特色

農(nóng)發(fā)行支持糧棉油收購(gòu)、調(diào)銷，以及其他重要涉農(nóng)產(chǎn)品

專項(xiàng)儲(chǔ)備等，促進(jìn)糧棉油及其他重要涉農(nóng)產(chǎn)品流通和產(chǎn)銷銜

接。

3.適用對(duì)象

經(jīng)工商行政管理部門或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具備相應(yīng)經(jīng)

營(yíng)資質(zhì)，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人，符合融資規(guī)定的公益二類

或從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位法人，以及國(guó)家規(guī)定可以作

為借款人的其他經(jīng)濟(jì)組織。

貸款用于糧棉油收購(gòu)的，借款人應(yīng)有穩(wěn)定銷售渠道。用

于跨省糧油收購(gòu)或跨地(市)棉花收購(gòu)的，省級(jí)分行應(yīng)從嚴(yán)管

控。貸款用于糧棉油調(diào)銷的，借款人應(yīng)提供與供貨方簽訂的

真實(shí)有效的購(gòu)銷合同。購(gòu)入糧棉油用于貿(mào)易的，應(yīng)具有穩(wěn)定

的銷售渠道或銷售合同。購(gòu)入糧棉油用于生產(chǎn)加工的，要與

借款人生產(chǎn)加工實(shí)際情況相匹配。參與交易市場(chǎng)競(jìng)拍的借款

人應(yīng)具有交易市場(chǎng)規(guī)定的交易資格。

4.業(yè)務(wù)流程

受理、調(diào)查、審查、審議(如需)、審批、合同簽訂、貸

款發(fā)放、資金支付、貸后管理、收貸收息。

5.典型案例

對(duì)某涉農(nóng)企業(yè)發(fā)放5000萬(wàn)元龍頭加工企業(yè)糧油收購(gòu)貸

款

’用于小麥?zhǔn)召?gòu)，收購(gòu)糧食用于企業(yè)自身生產(chǎn)飼料。向X

X縣區(qū)域內(nèi)18家合作社發(fā)放購(gòu)銷企業(yè)糧油收購(gòu)貸款,金額合

計(jì)14100萬(wàn)元，用于糧食收購(gòu)，合作社已與義公司簽訂糧食購(gòu)

銷合同，收購(gòu)糧食定向銷售給該公司。

我行對(duì)該公司發(fā)放39000萬(wàn)元，用于該公司從大型國(guó)企

購(gòu)入糧食，可用于購(gòu)入17.9萬(wàn)噸。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各縣級(jí)行

(二)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)流動(dòng)資金貸款

1.簡(jiǎn)介

用于解決借款人在涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)、加工、流

通、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)維護(hù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中流動(dòng)資金需求的本外幣貸

款。營(yíng)銷品種涉及糧油購(gòu)銷流動(dòng)資金貸款、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)

流動(dòng)資金貸款。

2.特色

(1)解決借款人從事糧棉油生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)、收儲(chǔ)、加工

轉(zhuǎn)化、流通等經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金需求。

(2)解決借款人在實(shí)施農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化、示范

推廣

和集成應(yīng)用等過(guò)程中的流動(dòng)資金需求。

(3)解決借款人從事化肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜、農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用

燃料

等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金需求。

(4)解決借款人開(kāi)展農(nóng)村土地資源流轉(zhuǎn)、發(fā)展規(guī)模經(jīng)

營(yíng)、農(nóng)村土地整治、農(nóng)村土地綜合利用、實(shí)施農(nóng)村產(chǎn)權(quán)綜合

改革試驗(yàn)等活動(dòng)的流動(dòng)資金需求。

(5)解決借款人在農(nóng)、林、牧、漁等領(lǐng)域生產(chǎn)、加工、

流通

全產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，以

及農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)等方面的流動(dòng)資金需求。

(6)解決借款人在農(nóng)村流通體系及配套工程等方面的流

動(dòng)資金需求。

,(7)解I包括產(chǎn)業(yè)扶貧在內(nèi)的扶貧領(lǐng)域的流動(dòng)資金需

求。

3.適用對(duì)象

經(jīng)工商行政管理部門或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具備相應(yīng)經(jīng)

營(yíng)資質(zhì)，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人，符合融資規(guī)定的公益二類

或從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位法人，以及國(guó)家規(guī)定可以作

為借款人的其他經(jīng)濟(jì)組織。

4.業(yè)務(wù)流程

受理、調(diào)查、審查、審議(如需)、審批、合同簽訂、貸

款發(fā)放、資金支付、貸后管理、收貸收息。

5.典型案例

向X縣區(qū)域內(nèi)12家合作社發(fā)放糧油購(gòu)銷流動(dòng)資金貸款,

金額合計(jì)12000萬(wàn)元,用于解決合作社采購(gòu)糧食資金需求，合

作社已與某涉農(nóng)公司簽訂糧食購(gòu)銷合同，采購(gòu)糧食定向銷售

給該公司。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各縣級(jí)行

(三)工商銀行流資貸款

1.簡(jiǎn)介

流資貸款是指為滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)中合理的資金連續(xù)

適用需求，以其未來(lái)綜合收益和其他合法收入等作為還款來(lái)

源而發(fā)放的貸款。

2.特色

(1)利率水平低，可為客戶節(jié)約財(cái)務(wù)成本。

(2)審批流程快，可解決客戶突發(fā)或者經(jīng)常性提款需求。

(3)優(yōu)先支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是先進(jìn)制造業(yè)客戶。

3.適用對(duì)象

(1)在我行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶。

（2）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和我行行業(yè)信貸政策，主業(yè)突出，

經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定,財(cái)務(wù)狀況良好，流動(dòng)性及盈利能力較強(qiáng)，在行業(yè)或

一定區(qū)域內(nèi)具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和良好地發(fā)展?jié)摿Α?/p>

（3）在銀行融資無(wú)不良信用記錄。

（4）用途限于借款人日常經(jīng)營(yíng)的資金周轉(zhuǎn)，且不得違反國(guó)

家有關(guān)規(guī)定。不得對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流資貸款。

4.業(yè)務(wù)流程

流資貸款流程分為開(kāi)戶、準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)授信、貸款流程。

5.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中國(guó)工商銀行冬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

（四）農(nóng)業(yè)銀行流資貸款

1.簡(jiǎn)介

流動(dòng)資金貸款，是指農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)

定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)

營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

流動(dòng)資金貸款按期限分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)

資金貸款。短期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限不超過(guò)1年（含1

年）的流動(dòng)資金貸款。中期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限在1

年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動(dòng)資金貸款。

2.特色

滿足借款人因生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)中的流動(dòng)資金不足的本外幣融

資需求。符合特定條件的借款人可辦理可循環(huán)流動(dòng)資金貸款,

在貸款合同金額和有效期內(nèi)，借款人可根據(jù)需要多次提款、

逐筆還款、循環(huán)使用流動(dòng)資金貸款。

3.適用對(duì)象

流動(dòng)資金貸款對(duì)象為經(jīng)市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）

核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作

為借款人的其他組織。

4.業(yè)務(wù)流程

辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的基本流程為：借款人申請(qǐng)、受

理、調(diào)查、審查、（審議）、審批、（報(bào)備）、用信實(shí)施、貸后

管理、（不良資產(chǎn)處置）、信用收回。

5.典型案例

XX股份為A股上市公司，主營(yíng)耐火材料原料和制品，是

國(guó)內(nèi)耐火材料行業(yè)龍頭企業(yè)，近三年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入均超過(guò)20

億元。2021年，XX股份在我行授信5億元，較2020年增加

2億元。6月30日，我行為其發(fā)放1年期流費(fèi)貸款1億元，用

途為購(gòu)買原材料。我行是對(duì)XX股份提供流資貸款最多的銀

行（目前余額為3.5億元），有力支持了XX股份的經(jīng)營(yíng)、發(fā)

展。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行冬分支機(jī)構(gòu)

（五）中國(guó)銀行流資貸款

L產(chǎn)品簡(jiǎn)介

流動(dòng)資金貸款指為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金

需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。按貸款擔(dān)

保方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中擔(dān)保貸款又分為保

證、抵押和質(zhì)押貸款。按使用方式可分為逐筆申請(qǐng)、逐筆審

貸的短期周轉(zhuǎn)貸款,和在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨

用、隨還的短期循環(huán)貸款。按貸款用途可分為周轉(zhuǎn)貸款和臨

時(shí)貸款。周轉(zhuǎn)貸款是指對(duì)借款人當(dāng)年生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃產(chǎn)生的超

出自有流動(dòng)資金比例部分的正常合理資金需要而發(fā)放的短期

貸款;臨時(shí)貸款是指為了滿足企業(yè)臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求

而發(fā)放的短期貸款。

2.特色

流動(dòng)資金貸款審批流程較為快捷、定價(jià)可根據(jù)情況進(jìn)行

制定、發(fā)放手續(xù)簡(jiǎn)便，能夠在短時(shí)間為企業(yè)提供資金支持。

3.適用客戶

流動(dòng)資金貸款流動(dòng)性強(qiáng),適用于有中、短期資金需求的

公司客戶。

4.業(yè)務(wù)流程

（1）提交申請(qǐng)。借款人向銀行提交借款申請(qǐng)書(shū)以及銀行

要求的相關(guān)資料。

(2)貸前評(píng)估。銀行進(jìn)行貸前的調(diào)查和評(píng)估、對(duì)借款人

的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行

調(diào)查,核實(shí)擔(dān)保條件，合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求,形成評(píng)

估意見(jiàn)，上報(bào)審批。

"(3：簽訂合同。若審批部門進(jìn)行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，

雙方就借款合同、擔(dān)保合同、抵押合同等條款達(dá)成一致意見(jiàn)

有各方簽署合同。

(4)落實(shí)批復(fù)條件。借款人與銀行簽定借款合同后，需落

實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保，辦理相關(guān)登記、交存手

續(xù)。

、(5)發(fā)放審核。借款人辦妥銀行發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，

借款合同立即生效,銀行可向借款人發(fā)放合同約定貸款，借款

人需按合同規(guī)定用途只用貸款。

5.典型案例

2019年中國(guó)銀行信陽(yáng)分行與T分公司建立授信關(guān)系，主

要授信品種為短期流動(dòng)資金貸款，當(dāng)年為其發(fā)放授信5000萬(wàn)

元，在中國(guó)銀行新增結(jié)算量達(dá)1.5億元。2020年中國(guó)銀行繼

續(xù)為該企業(yè)核定8000萬(wàn)元存量授信額度,該授信持續(xù)為中國(guó)

銀行帶來(lái)存款與中收的同時(shí)，中國(guó)銀行通過(guò)為企業(yè)敘做利率

掉期業(yè)務(wù)，企業(yè)在中國(guó)銀行日均結(jié)算量已達(dá)3000余萬(wàn)元。通

過(guò)授信帶動(dòng),銀企關(guān)系合作緊密。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中國(guó)銀行河南省分行各分支機(jī)構(gòu)

(六)郵儲(chǔ)銀行流資貸款

1.簡(jiǎn)介

流動(dòng)資金貸款是根據(jù)客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期或中期

資金需求，為保證客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)而發(fā)放的本外幣貸

款。對(duì)于與郵儲(chǔ)銀行合作年限較長(zhǎng)、合作關(guān)系良好的優(yōu)質(zhì)客

戶，郵儲(chǔ)銀行還可提供流動(dòng)資金循環(huán)貸款,該種貸款是郵儲(chǔ)銀

行為客戶設(shè)計(jì)的一種靈活、便利貸款產(chǎn)品。郵儲(chǔ)銀行按照一

定標(biāo)準(zhǔn)核定可以給予客戶的流動(dòng)資金貸款額度，在合同期限

內(nèi)，約定最高借款額，在貸款合同金額和有效期內(nèi)，借款人可

根據(jù)需要多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用。

2.特色

期限靈活：涵蓋短、中不同期限的資金需求；

便利集約：客戶在合同期限內(nèi)，可隨借隨還，同時(shí)，提高資

金的使用效率，降低資金成本；

幣種豐富：滿足人民幣、外幣不同的幣種需求。

3.適用對(duì)象

經(jīng)工商行政管理或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的

企(事)業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織，且按照工信部標(biāo)準(zhǔn)劃型為大

型或中型。

4,業(yè)務(wù)流程

(1)申請(qǐng)人線下聯(lián)系郵儲(chǔ)銀行客戶經(jīng)理，按照資料清單要

求提供相關(guān)申請(qǐng)資料。

(2)郵儲(chǔ)銀行受理后，由客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、并收集

相關(guān)資料。

3)￡戶經(jīng)理將調(diào)查報(bào)告及相關(guān)資料按照行內(nèi)流程提交

貸款審查及審批。

(4)貸款批復(fù)后，進(jìn)行合同簽署、貸款發(fā)放。

5.典型案例

翥備制造業(yè)是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支柱性、基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，更

是提升我國(guó)綜合國(guó)力的基石。位于洛陽(yáng)的**機(jī)械股份有限公

司是世界上最大的礦業(yè)裝備和水泥裝備制造商。復(fù)工復(fù)產(chǎn)快

進(jìn)鍵按下以后，因下游回款較慢,該企業(yè)出現(xiàn)流動(dòng)資金緊張，

影響正常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。郵儲(chǔ)銀行河南省分行得知此情況后，積

極主動(dòng)對(duì)接，開(kāi)辟綠色通道,加快辦理流程，先后兩次為企業(yè)

放款“輸血”，并給予利率優(yōu)惠，以充沛金融活水，保企業(yè)復(fù)

產(chǎn)無(wú)憂。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

郵儲(chǔ)銀行河南省分行直屬支行、鄭州市分行以及各地市

分行公司金融部

(七)臺(tái)前農(nóng)村商業(yè)銀行流資貸款

L簡(jiǎn)介

流動(dòng)資金貸款是指臺(tái)前農(nóng)商銀行向企(事)業(yè)法人或國(guó)

家規(guī)定的可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于滿足企業(yè)日

常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需求的貸款

2.特色

流動(dòng)資金貸款具有貸款期限靈活、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成

本較低等特點(diǎn)，流動(dòng)資金貸款額度高能夠滿足借款人流動(dòng)資

金需求。

3.適用對(duì)象

流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件

1.依法成立，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；

2.具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；

3.用途明確，符合信貸政策；

4.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；

5.提供有效擔(dān)?；蜃阒档牡仲|(zhì)押物；

6.臺(tái)前農(nóng)商銀行要求的其他條件。

4.業(yè)務(wù)流程

(1)客戶線下或者線上向臺(tái)前農(nóng)商銀行提出融資申請(qǐng)；

(2)客戶經(jīng)理進(jìn)行貸前調(diào)查，將調(diào)查報(bào)告及相關(guān)資料按

照行內(nèi)流程提交貸款審查及審批；

(3)貸款批復(fù)后，進(jìn)行合同簽署、貸款發(fā)放；

(4)落實(shí)放款條件，完成貸款發(fā)放。

5.典型案例

臺(tái)前某公司，從事羽毛深加工、羽絨水洗及銷售業(yè)務(wù)，該

企業(yè)規(guī)模大、優(yōu)質(zhì)資源多、技術(shù)先進(jìn)，是我縣區(qū)龍頭企業(yè)之

-O由于2020年該公司為了進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模,該公司資金需

求明顯。客戶向經(jīng)辦行申請(qǐng)授信，了解到客戶需求后，我行客

戶經(jīng)理進(jìn)行了調(diào)查，快速整理材料，進(jìn)行審查審批，為客戶批

復(fù)流動(dòng)資金貸款2400萬(wàn)元，滿足了客戶的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需求。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

三、項(xiàng)目貸款

(一)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款

L簡(jiǎn)介

開(kāi)發(fā)銀行中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸是指貸款期限在一年以上、以項(xiàng)

目收益作為主要償還來(lái)源的貸款，包括人民幣貸款和外匯貸

款。其中人民幣中長(zhǎng)期貸款主要用于基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和

支柱產(chǎn)業(yè)的基本建設(shè)及技術(shù)改造等項(xiàng)目，外匯中長(zhǎng)期貸款主

要用于支持境內(nèi)實(shí)力強(qiáng)大的大型企業(yè)“走出去”、"引進(jìn)來(lái)

戰(zhàn)略”，促進(jìn)對(duì)口國(guó)家政治經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展及我國(guó)與對(duì)口國(guó)家

經(jīng)貿(mào)發(fā)展。

2產(chǎn)品特色

二是貸款期限長(zhǎng)。貸款期限可達(dá)到10年以上，以匹配項(xiàng)

目建設(shè)中長(zhǎng)期資金需求；二是貸款額度大，貸款主要投向?yàn)閲?guó)

家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的大中型基本建設(shè)項(xiàng)

目和技術(shù)改造類項(xiàng)目；三是按項(xiàng)目整體授信，按進(jìn)度分期提款

發(fā)放。

3.適用對(duì)象

具有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的項(xiàng)目法人，信用良好，項(xiàng)

目符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，借款用途及還款來(lái)源明確、合法，能夠

提供合法有效的擔(dān)保。

4.業(yè)務(wù)流程

業(yè)務(wù)受理一貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與盡職調(diào)查一貸款評(píng)審審查一

合同談判一合同審查簽訂一貸款發(fā)放一資金支付

5.典型案例

(1)牽頭組建銀團(tuán)支持鄭州某市政項(xiàng)目

該項(xiàng)目總投資309億元，由鄭州市A公司負(fù)責(zé)建設(shè)及運(yùn)

營(yíng)，項(xiàng)目資本金131萬(wàn)元，占比42.27%,申請(qǐng)銀行貸款175億

元、6000萬(wàn)美元。

資本金部分：資本金主要由財(cái)政資金出資，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

國(guó)開(kāi)發(fā)展專項(xiàng)基金先后投入20億元作為項(xiàng)目資本金，投資期

限20年。

融資部分：由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行牽頭交行、郵儲(chǔ)、農(nóng)行、中

行、中信等組成的銀團(tuán)，與A公司就該項(xiàng)目簽訂175億元銀

團(tuán)貸款合同，貸款期限25年(含寬限期5年)，貸款利率綜合

成本不高于人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率。

(2)以結(jié)構(gòu)化融資市場(chǎng)化模式支持某基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目

(一期)授信總額度28.6億元，包括園區(qū)的路網(wǎng)系統(tǒng)、供水系

統(tǒng)、供電系統(tǒng)、熱力蒸汽管網(wǎng)、污水處理系統(tǒng)、管廊工程和

廠房項(xiàng)目共7個(gè)子項(xiàng)目。信用結(jié)構(gòu)為：股東保證擔(dān)保、土地

及房產(chǎn)抵押擔(dān)保，同時(shí)平頂山銀行為本次授信提供10億元的

融資性保函。還款來(lái)源為項(xiàng)目自由現(xiàn)金流和平頂山燃?xì)夤?/p>

提供的流動(dòng)性支持。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

國(guó)開(kāi)行在全國(guó)僅有總行和省分行兩級(jí)機(jī)構(gòu)，其中河南省

分行擁有分行權(quán)限項(xiàng)目的審批權(quán)。

(二)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行項(xiàng)目貸款

1.簡(jiǎn)介

用于解決借款人在涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的固定資產(chǎn)

投資項(xiàng)目。

2.特色

(1)解決借款人在實(shí)施農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化、示范

推廣和集成應(yīng)用等過(guò)程中的新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)發(fā)、購(gòu)置

固定資產(chǎn)投資需求。

G)解1借款］在從事化肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜、農(nóng)機(jī)具、農(nóng)

用燃料等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)

發(fā)、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資需求。

(3)解決借款人開(kāi)展農(nóng)村土地資源要素流轉(zhuǎn)、發(fā)展規(guī)模

經(jīng)營(yíng)、農(nóng)村土地整治、農(nóng)村土地綜合利用、實(shí)施農(nóng)村產(chǎn)權(quán)綜

合改革試驗(yàn)等活動(dòng)的固定資產(chǎn)投資需求。

(4)解決借款人在農(nóng)、林、牧、漁等領(lǐng)域生產(chǎn)、加工、

流通全產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，以

及農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)等方面的固定資產(chǎn)投資需求。

(5)解決借款人在農(nóng)村流通體系、糧食倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施(物流體

系)及配套工程等方面的新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)發(fā)、購(gòu)置固

定資產(chǎn)投資需求。

(6)解決包括產(chǎn)業(yè)扶貧在內(nèi)的扶貧領(lǐng)域的固定資產(chǎn)投資

需求。

3.適用對(duì)象

經(jīng)工商行政管理部門或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具備相應(yīng)經(jīng)

營(yíng)資質(zhì)，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人，符合融資規(guī)定的公益二類

或從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位法人，以及國(guó)家規(guī)定可以作

為借款人的其他經(jīng)濟(jì)組織

4.業(yè)務(wù)流程

受理、調(diào)查、審查、審議、審批、合同簽訂、貸款發(fā)

放、資金支付、貸后管理、收貸收息。

5.典型案例

XX縣A企業(yè)承建的XX縣某食品城開(kāi)發(fā)有限公司年

200萬(wàn)頭生豬加工、保鮮、儲(chǔ)運(yùn)項(xiàng)目；該項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容規(guī)劃

263畝，主要建設(shè)包括待宰間、屠宰間、冷卻間、分割凍結(jié)

間、全自動(dòng)化立體庫(kù)、鍋爐水泵房及配套辦公宿舍樓等。項(xiàng)

目總投資46693萬(wàn)元，其中項(xiàng)目資本金11693萬(wàn)元，我行貸款

40000萬(wàn)元。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各縣級(jí)行

(三)農(nóng)業(yè)銀行項(xiàng)目融資

1.簡(jiǎn)介

項(xiàng)目融資是指向企業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的

其他組織發(fā)放的，用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)

設(shè)施或其他項(xiàng)目投資的本外幣貸款，還款資金來(lái)源主要依賴

該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備

其他還款來(lái)源。

2.特色

可滿足借款人因技術(shù)改造、基本建設(shè)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、科

技開(kāi)發(fā)等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目時(shí)資金不足的融資需求。

3.適用對(duì)象

具有項(xiàng)目融資需求的法人客戶

4.業(yè)務(wù)流程

基本流程為：客戶申請(qǐng)、受理、調(diào)查（評(píng)估）、審查、（審

議）、審批、（報(bào)備）、用信實(shí)施、貸后管理、（不良資產(chǎn)處

置）、信用收回。

5.典型案例

XX公司“年產(chǎn)60萬(wàn)噸鋁合金鑄造及深加工項(xiàng)目一期

工程”為河南省重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。在項(xiàng)目公司成立之初，我行

即成立省市縣三級(jí)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，密切跟蹤項(xiàng)目進(jìn)度；在XX集團(tuán)

擬入駐企業(yè)后，立即匯報(bào)總行，并在其指導(dǎo)下制定整體營(yíng)銷及

服務(wù)方案，同時(shí)聯(lián)動(dòng)上海分行與XX集團(tuán)開(kāi)展銀企對(duì)接。X

X集團(tuán)入駐企業(yè)后，急需開(kāi)立信用證，我行為客戶審批了授信

暨項(xiàng)目貸款20億元，并為企業(yè)迅速辦理第一筆歐元信用證。

在項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營(yíng)期間，我行還積極提供代發(fā)工資、ETC等業(yè)務(wù)

服務(wù)，與客戶開(kāi)展全面合作。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)

四、固定資產(chǎn)貸款

（一）中國(guó)銀行固定資產(chǎn)貸款

1.簡(jiǎn)介

固定資產(chǎn)貸款是指中國(guó)銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活

動(dòng)的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)包括：

基本建設(shè)、技術(shù)改造、開(kāi)發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動(dòng)及相關(guān)的房

屋購(gòu)置、工程建設(shè)、技術(shù)設(shè)備購(gòu)買與安裝等。

2.特色

（1）貸款金額較大；

（2）二般期限較長(zhǎng):大多為中期或長(zhǎng)期貸款，且采取分期

償還。但根據(jù)相關(guān)管理規(guī)定，最長(zhǎng)不超過(guò)25年；

（3）根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來(lái)源，可以分為項(xiàng)目融資和

一般固定資產(chǎn)貸款。根據(jù)用途不同，可以分為基本建設(shè)貸

款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款和其他固定資產(chǎn)貸款等。

（4）在保押條件上，除了要求提供必要的擔(dān)保外，一般要

求以項(xiàng)目新增固定資產(chǎn)做抵押；

(5)不同于流動(dòng)資金貸款核定隨借、隨用、隨還得額度，

固定資產(chǎn)貸款一般采用逐筆申請(qǐng)、逐筆審核的方式進(jìn)行審

查。

3.使用對(duì)象

固定資產(chǎn)貸款適用于具有固定資產(chǎn)投資需求的企事業(yè)法

人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。借款人申請(qǐng)固定

資產(chǎn)貸款，應(yīng)具備以下條件：

(1)借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登

記；

(2)借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；

(3)借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信

用狀況和出資能力，無(wú)重大不良記錄；

(4)國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求

的，符合其要求；

(5)借款用途及還款來(lái)源明確、合法；

(6)項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按

規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；

(7)符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的要求。

4.業(yè)務(wù)流程

(1)借款人提交借款申請(qǐng)及貸款所需其他資料。

(2)銀行根據(jù)借款人提供的材料，對(duì)借款人的信用情況和

借款的合理性、安全性，項(xiàng)目手續(xù)的合規(guī)性、完備性等情況

進(jìn)行貸前調(diào)查。

(3)履行授信審批手續(xù)，批復(fù)授信總量。

(4)借款人按規(guī)定提供相關(guān)放款證明材料提用銀行貸

款。

5.典型案例

(1)客戶基本情況

客戶XX水務(wù)有限公司，為PPP項(xiàng)目公司，成立于2019

年11月，注冊(cè)資本3035萬(wàn)元。主要負(fù)責(zé)**縣污水處理廠

PPP項(xiàng)目建設(shè)及運(yùn)營(yíng)。該P(yáng)PP項(xiàng)目采用BOT的運(yùn)營(yíng)模式，項(xiàng)目

付費(fèi)機(jī)制為可行性缺口補(bǔ)助，可行性缺口補(bǔ)助納入當(dāng)?shù)卣?/p>

財(cái)政預(yù)算。借款人享有**縣污水處理廠ppp項(xiàng)目項(xiàng)下污水處

理特許經(jīng)營(yíng)權(quán)，在規(guī)定的特許經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)獨(dú)家經(jīng)營(yíng)，特許經(jīng)營(yíng)

期限20年。同時(shí)協(xié)議約定有基本污水處理量及處理單價(jià)，預(yù)

期收益較穩(wěn)定。本項(xiàng)目總投資13114.78萬(wàn)元，其中資本金

3114.78萬(wàn)元（其中實(shí)收資本3035萬(wàn)元，剩余79.78萬(wàn)元股

東增資解決），資本金比例23.75%；申請(qǐng)銀行貸款10000萬(wàn)元,

占比76.25%,項(xiàng)目資本金比例符合監(jiān)管部門及中國(guó)銀行相關(guān)

要求。

（2）授信情況

根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況，借款人向中國(guó)銀行提出1億元的固

定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)，期限20年，以PPP項(xiàng)目項(xiàng)下污水處理特許

經(jīng)營(yíng)權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保，用于PPP項(xiàng)目項(xiàng)下污水處理廠的建

設(shè)。借款人提供了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、資本金到位證明等

基礎(chǔ)材料。同時(shí)提供了包括立項(xiàng)批復(fù)、環(huán)評(píng)、可行性研究報(bào)

告及其他項(xiàng)目報(bào)批材料。

中國(guó)銀行受理借款人的申請(qǐng)后，根據(jù)借款人提供的材料

進(jìn)行貸前調(diào)查，并用1個(gè)月的時(shí)間（2020年5月20日上

報(bào),2020年6月24日批復(fù)）為客戶批復(fù)1億元固定資產(chǎn)貸款,

期限20年，由借款人享有**縣污水處理廠PPP項(xiàng)目項(xiàng)下污

水處理特許經(jīng)營(yíng)權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保，用于PPP項(xiàng)目項(xiàng)下污水處

理廠的建設(shè)。

截止2021年6月末，該項(xiàng)目資本金共到位2615萬(wàn)元，到

位比例86.16%o中國(guó)銀行根據(jù)資本金到位比例，項(xiàng)目工程進(jìn)

展情況，已累計(jì)為借款人發(fā)放固定資產(chǎn)貸款7108萬(wàn)元，貸款

到位比例71.08%。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中國(guó)銀行河南省分行各分支機(jī)構(gòu)

（二）郵儲(chǔ)銀行固定資產(chǎn)貸款

L簡(jiǎn)介

固定資產(chǎn)貸款與項(xiàng)目融資貸款是根據(jù)客戶固定資產(chǎn)投資

活動(dòng)的資金需求，郵儲(chǔ)銀行向客戶發(fā)放的用于新建、擴(kuò)建、

改造、購(gòu)置、安裝固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的本外幣貸款。

2.特色

期限靈活：涵蓋短、中、長(zhǎng)不同期限的麥金需求；

用途多樣:滿足基本建設(shè)、技術(shù)改造等不同用途的資金

需求；

幣種豐富：滿足人民幣、外幣不同的幣種需求；審批快

捷：審批效率高，審批方式快捷；

資金優(yōu)勢(shì):充足的資金規(guī)模，滿足客戶的資金需求。

3,適用對(duì)象

經(jīng)工商行政管理或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的

企（事）業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織，且按照工信部標(biāo)準(zhǔn)劃型為大

型或中型。

4,業(yè)務(wù)流程

（1）申請(qǐng)人線下聯(lián)系郵儲(chǔ)銀行客戶經(jīng)理，按照資料清單要

求提供相關(guān)申請(qǐng)資料。

（2）郵儲(chǔ)銀行受理后，由客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、并收集

相關(guān)資料。

3）￡戶經(jīng)理將調(diào)查報(bào)告及相關(guān)資料按照行內(nèi)流程提交

貸款審查及審批。

（4）貸款批復(fù)后，進(jìn)行合同簽署、貸款發(fā)放。

5.典型案例

演化工產(chǎn)業(yè)園（一期）項(xiàng)目是我省重點(diǎn)項(xiàng)目工程。企業(yè)原

生產(chǎn)基地在鄭州城區(qū)，由于退城入園的需求，搬遷到鶴壁，需

要進(jìn)行廠房和生產(chǎn)線的遷移建設(shè)。我行了解到情況后，主動(dòng)

與企業(yè)對(duì)接，為其申報(bào)固定資產(chǎn)貸款,核定融資金額4億元、

設(shè)定貸款期限7年，有效幫助企業(yè)緩解了資金困難。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

郵儲(chǔ)銀行河南省分行直屬支行、鄭州市分行以及各地市

分行公司金融部

五、保函

（一）中國(guó)銀行融資性保函（內(nèi)保外貸）

L簡(jiǎn)介

應(yīng)境內(nèi)企業(yè)申請(qǐng)，為其境外關(guān)聯(lián)企業(yè)(或其本身)向境外

金融機(jī)構(gòu)融資或取得授信額度而出具的擔(dān)保,保證境外企業(yè)

(或其本身)履行貸款本息償還義務(wù)或授信協(xié)議規(guī)定的資金償

還義務(wù)。

2.特色

(1)境外企業(yè)可以借助境內(nèi)公司的實(shí)力通過(guò)銀行擔(dān)保獲

得在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的授信支持；

(2)提高境內(nèi)公司授信額度的使用效率，減少自身資金占

用;

(3)降低境內(nèi)公司財(cái)務(wù)成本，擴(kuò)大境外企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模。

3,適銷客戶

(1)走出去企業(yè)客戶(境外企業(yè)已在境外依法注冊(cè)，并獲

得國(guó)內(nèi)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)；境外企業(yè)與境內(nèi)企業(yè)之間有關(guān)

聯(lián)關(guān)

合國(guó)

5.案例分享

2014年4月8日中行盧森堡分行為HNHT公司發(fā)放

2.1725億美元并購(gòu)貸款,標(biāo)志著HNHT公司海外并購(gòu)項(xiàng)目圓滿

成功，這也成為中國(guó)銀行在支持省內(nèi)企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的

又一次成功實(shí)踐。在本次并購(gòu)中，河南省分行國(guó)際結(jié)算部、

盧森堡分行、中銀國(guó)際積極聯(lián)動(dòng)。河南省分行成為項(xiàng)目主辦

和牽頭行，提供了融資方案設(shè)計(jì)、內(nèi)保外貸保函及并購(gòu)貸款

等全程服務(wù)，贏得了客戶的高度認(rèn)可。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中國(guó)銀行河南省分行各分支機(jī)構(gòu)

六、票據(jù)貼現(xiàn)

(一)中國(guó)銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

L簡(jiǎn)介

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人(客戶)在匯票到期日前,

為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的融

資行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。目前中

國(guó)銀行僅接受客戶持有的電子銀行承兌匯票。

2.特色

(1)增加融資渠道，緩解小微、普惠客戶融資難；

(2)融資手續(xù)簡(jiǎn)單，付息方式靈活；

(3)貼現(xiàn)利率低于同期貸款利率，承兌期限不超一年，降

低企業(yè)融咨成本?

(4)加快企)資金周轉(zhuǎn),提高資金使用效率。

3.適用客戶

所有持有一定規(guī)模銀行承兌匯票的公司業(yè)務(wù)客戶。

4,產(chǎn)品流程

(1)鎖定目標(biāo)行業(yè)客戶。行業(yè)客戶為日常票據(jù)結(jié)算量超

過(guò)50%以上，對(duì)銀行需求的主要融資工具就是票據(jù)的企業(yè)客

戶。如鋼鐵、煤炭、汽車、家電、醫(yī)藥等行業(yè)。以鋼鐵為例,

該行業(yè)是拓展承兌匯票業(yè)務(wù)最典型的行業(yè)，鋼廠、上游焦炭

企業(yè)、廢鋼企業(yè)、下游一級(jí)、二級(jí)等鋼鐵經(jīng)銷商，整個(gè)行業(yè)

結(jié)算大量使用票據(jù)，屬于使用承兌匯票第一行業(yè)；

(2)開(kāi)展初步營(yíng)銷，了解客戶及擬貼現(xiàn)票據(jù)相關(guān)信息。對(duì)

于有貼現(xiàn)意向的客戶，先行了解客戶是否滿足中國(guó)銀行貼現(xiàn)

辦理資格、持有票據(jù)介質(zhì)是否為電子票據(jù)(目前中國(guó)銀行不

能辦理紙質(zhì)票據(jù)，只能辦理電子票據(jù)貼現(xiàn))；以及擬貼現(xiàn)票據(jù)

的承兌行、到期剩余期限、金額等信息；

(3)與上級(jí)行溝通，了解行內(nèi)最新政策及價(jià)格信息。根據(jù)

搜集的客戶票據(jù)信息，向上級(jí)行詢問(wèn)最新的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)指導(dǎo)價(jià)

格、承兌行授信額度是否充足、規(guī)模是否充裕等信息，確定

業(yè)務(wù)是否具備敘作基本條件；

(4)與客戶議價(jià)，確定交易時(shí)間。根據(jù)上級(jí)行提供的貼現(xiàn)

底價(jià)，與客戶進(jìn)行議價(jià)，并就貼現(xiàn)辦理日期、利率等達(dá)成一致;

（5）具體業(yè)務(wù)辦理。提示客戶先行通過(guò)對(duì)公網(wǎng)銀電子票

據(jù)模塊提交貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)，然后帶齊相關(guān)申請(qǐng)資料，到二級(jí)行

（或具體票據(jù)業(yè)務(wù)授權(quán)的機(jī)構(gòu)）具體辦理；

（6）根據(jù)二級(jí)行要求,配合做好資金流向監(jiān)控及貸后管理

相關(guān)工作。

5.案例分享

XX鋁業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“XX鋁業(yè)”）成立于于

2003年6月經(jīng)河南省工商局核準(zhǔn)注冊(cè)成立的外商獨(dú)資企業(yè)，

注冊(cè)資本49476萬(wàn)美元，廠址位于XX市工業(yè)園區(qū)。主營(yíng)業(yè)

務(wù)為生產(chǎn)、銷售氧化鋁，年產(chǎn)能210萬(wàn)噸。該公司實(shí)際隸屬

于JJ集團(tuán)有限公司。JJ集團(tuán)在XX市圍繞氧化鋁生產(chǎn)開(kāi)立

眾多公司，主要為上游原材料供應(yīng)公司，例如XX礦業(yè)有限公

司、XX能源綜合利用有限公司等原材料開(kāi)采、采購(gòu)公司，

同時(shí)根據(jù)產(chǎn)業(yè)布局開(kāi)立XX綠能環(huán)保能源有限公司、XX

能源等系列公司，中國(guó)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)主要圍繞以XX鋁業(yè)為

核心客戶的集團(tuán)客戶鏈開(kāi)展。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中國(guó)銀行河南省分行各分支機(jī)構(gòu)

七、供應(yīng)鏈融資

（一）中國(guó)銀行供應(yīng)鏈線上融資業(yè)務(wù)

1.簡(jiǎn)介

中國(guó)銀行不斷加快供應(yīng)鏈金融在線平臺(tái)建設(shè)，研發(fā)包括

前端電子渠道和后臺(tái)操作系統(tǒng)在內(nèi)的供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)，并積

極運(yùn)用網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)等方式為多家電子、鋼鐵、電商、物

流行業(yè)知名企業(yè)客戶提供在線融資服務(wù)，并在TRADE&

FORFEITING＞財(cái)資等國(guó)內(nèi)外知名財(cái)經(jīng)雜志屢獲殊榮。

2.特色

線上融資，隨借臉還，高效快捷。企業(yè)可利用銀行的電子

渠道實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資的在線申請(qǐng)、審批和發(fā)放，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流

程，提升業(yè)務(wù)處理效率；同時(shí)，核心企業(yè)可通過(guò)銀企直聯(lián)等方

式，及時(shí)獲取其上下游企業(yè)的融資、還款等信息，加強(qiáng)對(duì)上下

游企業(yè)的供應(yīng)鏈管理。

3,適用客戶

供應(yīng)鏈完整清晰，核心企業(yè)對(duì)上下游企業(yè)可進(jìn)行有效管

理，在中國(guó)銀行開(kāi)通對(duì)公網(wǎng)銀或可進(jìn)行銀企直聯(lián)。

4.業(yè)務(wù)流程

⑴業(yè)務(wù)背景審核：辦理在線供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)必須具有真

實(shí)貿(mào)易背景。

(2)協(xié)議簽訂：業(yè)務(wù)經(jīng)辦行在與客戶簽訂對(duì)應(yīng)基礎(chǔ)產(chǎn)品相

關(guān)融資合同/協(xié)議后，簽訂在線供應(yīng)鏈融資相關(guān)協(xié)議。

(3)投產(chǎn)準(zhǔn)備：通過(guò)BOCNET企業(yè)網(wǎng)銀瀏覽器渠道，需開(kāi)通

企業(yè)網(wǎng)銀供應(yīng)鏈融資相關(guān)功能權(quán)限；也可通過(guò)BOCNET企業(yè)網(wǎng)

銀銀企對(duì)接渠道或其他銀企對(duì)接渠道。

(4)業(yè)務(wù)申請(qǐng)：由核心企業(yè)或上下游企業(yè)通過(guò)在線渠道向

中國(guó)銀行辦理在線供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)相關(guān)的基礎(chǔ)交易電子數(shù)

據(jù)。

(5)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知及轉(zhuǎn)讓登記。

(6)業(yè)務(wù)辦理，融資放款。

5.案例分享

(1)客戶概況及需求

C公司是某知名PC生產(chǎn)廠商全國(guó)六大一級(jí)分銷商之一，

擁有150多家本地和異地經(jīng)銷商，日均交易量達(dá)150筆以

上。由于缺乏足額的抵押擔(dān)保,C公司下游經(jīng)銷商普遍存在自

身業(yè)務(wù)發(fā)展和融資困難的矛盾。C公司希望通過(guò)銀企合作開(kāi)

發(fā)面向下游經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈融資解決方案，提升對(duì)經(jīng)銷商的

增值服務(wù)能力，從而增加自身銷售業(yè)績(jī)，提高分銷商地位。C

公司期望銀行融資方案應(yīng)同時(shí)具備高效的IT系統(tǒng)支持、跨

區(qū)域的覆蓋能力、融資款定向支付、靈活支取等功能。

(2)在線供應(yīng)鏈金融解決方案

鑒于C公司實(shí)力較強(qiáng)，擁有較成熟的電子訂單系統(tǒng)，對(duì)下

游經(jīng)銷商有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和控制力，中國(guó)銀行設(shè)計(jì)了

銷易達(dá)在線融資方案，以C公司和經(jīng)銷商之間的真實(shí)交易為

基礎(chǔ)，以銀企對(duì)接為技術(shù)手段，為經(jīng)銷商提供跨區(qū)域的在線融

資和還款服務(wù)，融資款項(xiàng)專項(xiàng)用于向C公司支付貨款。

在銷易達(dá)在線融資方案中，中國(guó)銀行供應(yīng)鏈融資電子化

系統(tǒng)與C公司內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)專線連接，即”銀企直聯(lián)，

中國(guó)銀行、C公司和經(jīng)銷商線下簽訂三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議后，經(jīng)

銷商在C公司B2B平臺(tái)下單購(gòu)物，同時(shí)委托C公司通過(guò)“銀企

直聯(lián)”模式向中國(guó)銀行提交在線融資申請(qǐng)。中國(guó)銀行占用C

公司授信額度為經(jīng)銷商提供融資，融資款項(xiàng)實(shí)時(shí)歸集至C公

司指定賬戶。后續(xù)融資還款環(huán)節(jié)也通過(guò)在線申請(qǐng)模式實(shí)時(shí)處

理。

°（3）客戶反饋

中國(guó)銀行為C公司提供的銷易達(dá)在線融資方案，通過(guò)銀

行系統(tǒng)與核心企業(yè)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了費(fèi)金流、物流、

信息流的在線傳輸，為C公司下游經(jīng)銷商創(chuàng)造了足不出戶，銀

行貸款隨借隨還的用戶體驗(yàn)；同時(shí)，對(duì)于C公司而言，該方案

有效改善了財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化了應(yīng)收貨款回籠管理，擴(kuò)大了產(chǎn)品

銷售，進(jìn)一步提升了其對(duì)下游經(jīng)銷商的管理能力。

6.開(kāi)辦機(jī)構(gòu)

中國(guó)銀行河南省分行各分支機(jī)構(gòu)

（二）中國(guó)銀行供應(yīng)鏈線下融資業(yè)務(wù)

1.簡(jiǎn)介

供應(yīng)鏈融資是在供應(yīng)鏈中找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核

心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈上的節(jié)點(diǎn)企業(yè)提供貿(mào)易融資支

持。中國(guó)銀