管理學院《公共科目 個人理財》考試試卷

管理學院《公共科目+個人理財》

課程試卷（含答案）

學年第一學期考試類型：（閉卷）考試

考試時間：90分鐘年級專業(yè)

學號姓名

1.判斷題（31分，每題1分）

1.自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機

構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管

機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。

2.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業(yè)

的發(fā)展。（）

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的

法定團體，以取代香港外匯銀行公會。

3.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

（）

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：在現(xiàn)實中,活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取

憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

4.在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提

高銀行的資本充足率。（）

正確

錯誤

答案：正確

解析：在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風險權(quán)重較

低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能

有效提高銀行的資本充足率。

5.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力的接管

終止。（）

正確

錯誤

答案：正確

解析：依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管

決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期

屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力；③接管

期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

6.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的

總和還要長。()

正確

錯誤

答案：正確

解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段

的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在

于人類社會發(fā)展過程中。

7.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

()

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：金融犯罪成立的前提是違反金融管理法律法規(guī)，而非主觀上故

意。

8.合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系終止不影響合同中結(jié)算和清理條款的效力。

（）

正確

錯誤

答案：正確

解析：合同的權(quán)利義務(wù)關(guān)系終止不影響合同中結(jié)算和清理條款的效

力。合同的權(quán)利義務(wù)終止后，當事人還負有后合同義務(wù)，應(yīng)當遵循誠

實信用原則，根據(jù)交易習慣履行通知、協(xié)助、保密、舊物回收等義

務(wù)。

9.國際上流程先進的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務(wù)線平行運作和管理

為主的模式。（）

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：國際上流程先進的商業(yè)銀行幾乎無一例外地采用以業(yè)務(wù)線垂直

運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行

和管理，業(yè)務(wù)線具有相對獨立的事權(quán)、人權(quán)和財權(quán)。

10.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，

申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還

本付息計劃等資料。（）

正確

錯誤

答案：正確

解析：借款人需用貸款資金時，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出

貸款申請，并恪守誠實守信原則，承諾所提供材料的真實、完整、有

效。申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申

請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃

等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

11.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信

息的披露。（）

正確

錯誤

答案：正確

解析：從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信

息的披露。在市場化的環(huán)境下，市場約束的運作機制主要是依靠利益

相關(guān)者的利益驅(qū)動，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等在內(nèi)的銀行利

益相關(guān)者，出于對自身利益的關(guān)注，會在不同程度上關(guān)注其利益所在

銀行的經(jīng)營情況，并根據(jù)自身掌握的信息和對于這些信息的判斷，在

必要的時候采取的舉措，會對銀行在金融市場上的運作產(chǎn)生多方面的

影響。

12.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的

重要綜合性指標。

13.國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中只用以清訖雙邊

債權(quán)債務(wù)的過程和方法。（）

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或

多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

14.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。

（）

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為

獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書

方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

15.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服

務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。（）

正確

錯誤

答案：正確

解析：貸款公司是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)

批準，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域

農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

16.中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨。

()

正確

錯誤

答案：正確

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自

律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場

秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行

業(yè)的健康發(fā)展。

17.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)遵循公平、公開、公

正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。()

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)遵循依法、公開、公

正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。

18.OCC和州銀行監(jiān)管當局是美國銀行業(yè)務(wù)主要的兩個基本監(jiān)管者。

()

正確

錯誤

答案：正確

解析：除美國財政部下設(shè)的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外，各州政府均設(shè)

立了銀行監(jiān)管機構(gòu)，形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。OCC和州

銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能

是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

19.銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費用。

()

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)

上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金

公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行

認購、申購及贖回。

20.中央銀行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段，其發(fā)行目的并不在

于籌集資金。()

正確

錯誤

答案：正確

解析：與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)

行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動

性，是一種重要的貨幣政策手段。

21.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可

轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

22.對大多數(shù)銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券

投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手

續(xù)費，一般不存在信用風險。（）

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：信用風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和

表外業(yè)務(wù)中，如擔保、承兌和證券投資等。

23.銀行業(yè)高級管理人員應(yīng)當帶頭遵守、模范踐行職業(yè)操守和行為

準則，并通過“立規(guī)矩、講規(guī)矩、守規(guī)矩”以上率下，在戰(zhàn)略制定和

績效管理等工作中融入職業(yè)操守和行為準則考量。（）

正確

錯誤

答案：正確

解析：銀行業(yè)高級管理人員應(yīng)當帶頭遵守、模范踐行職業(yè)操守和行為

準則，并通過〃立規(guī)矩、洪規(guī)矩、守規(guī)矩〃以上率下，在戰(zhàn)略制定和

績效管理等工作中融入職業(yè)操守和行為準則考量，管好關(guān)鍵人、管到

關(guān)鍵處、管住關(guān)鍵事、管在關(guān)鍵時，全面推動所在機構(gòu)營造爰國爰

行、誠實守信、專業(yè)過硬、勤勉履職、服務(wù)為本的良好從業(yè)氛圍和工

作環(huán)境。

24.代位權(quán)是指債務(wù)人怠丁行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損

債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。

()

正確

錯誤

答案：正確

解析：合同的保全允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護其債權(quán)。

代位權(quán)是指當債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債

權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。

25.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由

公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。()

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中

國人民銀行應(yīng)當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法

所得，并處五萬元以下罰款。出售、購買偽造、變造的人民幣或者明

知是偽造、變造的人民幣而運輸、持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追

究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬

元以下罰款。

26.相關(guān)機構(gòu)在實行反洗錢責任的過程中，金融機構(gòu)在拆借市場大

額交易也是需要報告的可疑交易。（）

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機

構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易符合大額交易標準

的，可以不予報告。

27.撤銷是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)

營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)

營安全、合法的一項預防性拯救措施。銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、

經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益

的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構(gòu)對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取

的終止其法人資格的行政強制措施。

28.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。

()

正確

錯誤

答案：正確

解析：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清

償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的

應(yīng)當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法

律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當支付給職工的補償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項

規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)

財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。

29.賣出外匯期權(quán)交易適用于有外匯避險需求，同時又希望獲得匯

率波動收益的客戶。()

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：買入外匯期權(quán)交易適用于有外匯避險需求，同時又希望獲得匯

率波動收益的客戶；賣出外匯期權(quán)交易適用于對某種貨幣未來匯率走

勢有所預期，對基本貨幣與掛鉤貨幣都有需求，希望提高外幣定期存

款收益的客戶。

30.采用內(nèi)部評級法計算信用風險資本要求，可以使監(jiān)管資本與經(jīng)

濟資本在理念上取得一致。（）

正確

錯誤

答案：正確

解析：巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用內(nèi)部

評級法計算信用風險資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上取得

了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟資本計量模型。

31.銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影

響，而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的現(xiàn)實。（）

正確

錯誤

答案：錯誤

解析：商業(yè)銀行是通過承擔風險獲取相應(yīng)回報的特殊經(jīng)營主體。銀行

承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，可以把風險簡單

定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產(chǎn)

和收益損失的可能性，而非蒙受損失的現(xiàn)實。

2、單選題（116分，每題1分）

1.高小姐本月獲得勞務(wù)報酬3500元，則此項勞務(wù)報酬應(yīng)預扣預繳

稅額為（）元。

A.175

B.392

C.540

I）.560

答案：C

解析：扣繳義務(wù)人向居民個人支付勞務(wù)報酬所得、稿酬所得、特許權(quán)

使用費所得，按次或者按月預扣預繳個人所得稅，以收入減除費用后

的余額為預扣預繳應(yīng)納稅所得額，勞務(wù)報酬所得適用20%?40%的超

額累進預扣率，計算公式為：勞務(wù)報酬所得應(yīng)預扣預繳稅額=預扣預

繳應(yīng)納稅所得額x預扣率-速算扣除數(shù)。每次收入不超過4000元的，

減除費用按800元計算；每次收入4000元以上的，減除費用按20%

計算。因此應(yīng)預扣預繳稅額=（3500-800）x20%=540（元）。

2.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定

答案：B

解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔保方式，

而訂金一般認為具有預付款性質(zhì)，不具有擔保功能。②效力不同。收

受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金；而收受訂金

的當事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③

數(shù)額限制不同。定金的數(shù)額不超過主合同標的額的百分之二十；而訂

金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

3.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。

A.國家重點建設(shè)項目融資

B.支持進出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

答案：A

解析：BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D

項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

4.李某在某保險公司為其名貴手表投保，在保險合同履行過程中，

李某為了盡快獲取保險金，謊稱其手表被人偷走，請求保險公司給付

保險賠償金，后保險公司經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)其手表并沒有丟失，而是被李

某臧了起來，據(jù)此，保險公司可以（）。

A.解除合同，退還保險費

B.解除合同，不退還保險費

C.不得解除合同，但可以相應(yīng)降低保險金

D.不得解除合同，但投保人應(yīng)當賠償保險人因此遭受的損失

答案：B

解析：根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保

險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的

責任，并不退還保險費。

5.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員行為守法規(guī)定

的是（）o

A.不利用職務(wù)便利實施偽造信用卡、非法套現(xiàn)信用卡、濫發(fā)信用卡

等行為

B.發(fā)現(xiàn)泄密事件，立即采取合理措施但未報告

C.不為特定客戶優(yōu)于同等條件辦理高端信用卡，提供價質(zhì)不符的高

端服務(wù)

D.不利用職務(wù)便利實施竊取、泄露客戶信息、所在機構(gòu)商業(yè)秘密等

的違法犯罪行為

答案：B

解析：B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利實施竊取、泄露客戶

信息、所在機構(gòu)商業(yè)秘密等的違法犯罪行為。發(fā)現(xiàn)泄密事件，應(yīng)立即

采取合理措施并及時報告。違反工作紀律、保密紀律，造成客戶相關(guān)

信息泄露的，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定承擔責任。

6.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.可對家庭財務(wù)信息中的收支管理信息進行分類和整理

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位（也可以用季度、月度）。

7.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B.是金融機構(gòu)將未到期的己貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

答案：B

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商

業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機構(gòu)間

融通資金的一種方式。

8.資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風險

答案：A

解析：表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行

執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項

目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債

達到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈

利性的統(tǒng)一。

9.()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求

權(quán)的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：C

解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請

求權(quán)的人。被保險人的具體含義包括：①被保險人是受保險合同保障

的人，即保險事故發(fā)生時遭受損失的人；②被保險人是享有保險金請

求權(quán)的人。

10.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。

A.銀行存款

B.金融機構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構(gòu)自有資金

答案：B

解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，違

反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即

銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制

度。

11.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、頻率低、額度小

B.周期長、頻率高、額度小

C.周期長、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

答案：D

解析：中小企業(yè)融資需求一般具有〃周期短、頻率高、額度小〃的特

點。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級

別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。

12.公民在遺書中涉及死后個人財產(chǎn)處分的內(nèi)容，確為死者的真實

意思表示，有本人簽名并注明了年、月、日，又無相反證據(jù)的，可以

按（）對待。

A.錄音遺囑

B.口頭遺囑

C.代書遺囑

D.自書遺囑

答案：D

解析：依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用（中華人民共和國民法典）繼承

編的解釋（一）》第二十七條，自然人在遺書中涉及死后個人財產(chǎn)處

分的內(nèi)容，確為死者的真實意思表示，有本人簽名并注明了年、月、

日，又無相反證據(jù)的，可以按自書遺囑對待。

13.在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度

進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（）。

A.風險報告

B.風險控制

C.風險監(jiān)測

D.風險計量

答案：D

解析：風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果

及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。風險計

量是提升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。

14.下列銀行業(yè)務(wù)中，在申辦時不需進行資信審查的是（）。

A.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

B.借記卡

C.準貸記卡

D.貸記卡

答案：B

解析：BCD三項，按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信

用卡、借記卡。借記卡在申報時不進行資信審查；信用卡分為貸記卡

和準貸記卡，其申辦條件視發(fā)卡銀行規(guī)定，需進行必要的資信審查，

對符合申請條件的方予發(fā)卡。A項，個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款，是指銀行對

自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。由于生產(chǎn)經(jīng)營活動一般

需要依法經(jīng)國家工商行政管理部門核準登記，從事許可制經(jīng)營的，還

需要得到相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可。在申辦個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款時

銀行需對其進行資信審查。

15.下列（）不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

答案：B

解析：根據(jù)保險合同的基本原則和約定，對于保險人來講，屬于人身

保險的，按照保險標的的不同，對被保險人死亡、傷殘、疾病等保險

事故發(fā)生，或者對被保險人達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付

保險金責任。

16.下列關(guān)于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.己經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，

是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

的，是犯罪中止

答案：B

解析：B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯

罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，

犯罪預備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當追究刑事責任。同時考慮到犯菲

預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，

對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、；咸輕處罰或者免除處罰。

17.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露

答案：B

解析：市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行

監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。

18.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是

()O

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

答案：A

解析：公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。

公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國

公司資本制度的特點是：①資本法定；②強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)

與其資本總額相維持；③強調(diào)公司資本不得任意變更。

19.按照《證券法》的規(guī)定，（）是證券發(fā)行和交易制度的核

心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，供投資決策時參考。

A.公開原則

B.公平原則

C.公正原則

D.合法原則

答案：A

解析：《證券法》貫徹公開、公平、公正原則。A項,公開原則,又

稱信息公開原則，包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個方面，它

要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實情況予以公開，以

供投資者投資決策時參考。公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。B

項，公平原則。證券市場的公平原則，要求證券發(fā)行、交易活動中的

所有參與者都有平等的法律地位，各自的合法權(quán)益能夠得到公平的保

護。C項，公正原則。公正原則是針對證券監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管行為而言

的，它要求證券監(jiān)督管理部門在公開、公平原則基礎(chǔ)上，對一切被監(jiān)

管對象給予公正待遇。

20.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過()未

到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進

C.貸出

D.賣出

答案：B

解析：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指

未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)

款，商業(yè)銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。

21.在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一

順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的

()。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D.限定性

答案：B

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性;②強行性;

③排他性；④限定性。其中，排他性法定繼承中，是指繼承人只能依

法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承

人繼承的。

22.下列行為中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“專業(yè)勝

任”規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資

格與專業(yè)技能

B.以服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)客戶為天職

C.樹立終身學習和知識創(chuàng)造價值的理念，及時了解國際國內(nèi)金融市

場動態(tài)

D.通過“學中干”和“干中學”錘煉品格、補充知識、增長能力

答案：B

解析：B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于"服務(wù)為本〃的規(guī)定。

23.商業(yè)銀行的薪酬機制應(yīng)堅持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

答案：C

解析：薪酬機制一般應(yīng)堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要

求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；

③薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵與長期

激勵相協(xié)調(diào)。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。

24.某債券面值100元，每半年付息一次，利息5元，債券期限為5

年，若一投資者在該債券發(fā)行時以117.06元購得，則其實際的年收益

率是（）。

A.5.88%

B.6.09%

C.6.25%

D.6.41%

答案：B

解析：半年收益率計算公式為：

得出r=3%,則實際年收益率為（1+r）2?1=6.09%。

25.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

答案：D

解析：由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)

包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公

司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司等。

26.銀行根據(jù)自身經(jīng)營狀況，確定客戶價值與準入門檻的工作屬于

()O

A.發(fā)現(xiàn)客戶

B.細分客戶

C.客戶需求分析

D.客戶定位

答案：D

解析：客戶定位所要解決的問題，是依據(jù)客戶細分的結(jié)果，從巨大而

松散的客戶群體中，依據(jù)客戶的價值選擇，保留和鎖定銀行的目標客

戶，亦即要明確誰是銀行的真正客戶，銀行應(yīng)該有什么樣的客戶。

27.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其

父親購買10000股該行的股票，此行為違反了行為規(guī)范的()規(guī)

定。

A.嚴禁內(nèi)幕交易行為

B.嚴禁違法犯罪行為

C.嚴禁組織、參與非法民間融資

D.嚴禁挪用資金行為

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)

定。不得以明示或暗示的形式違規(guī)泄露內(nèi)幕信息，不得利用內(nèi)幕信息

獲取個人利益，或是基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建

議。

28.今年王先生和三名同事共同進行了一項課題研究，他們攜成果

參加科研比賽，獲得了二等獎，獲獎金共計10000元。每人平均2500

元。王先生這2500元應(yīng)按照（）項目申報個人所得稅。

A.特許權(quán)使用費所得

B.偶然所得

C.勞務(wù)報酬所得

D.稿酬所得

答案：B

解析：偶然所得是指個人取得的所得是非經(jīng)常性的，屬于各種機遇性

所得，包括得獎、中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得（含獎金、實

物和有價證券）。

29.下列選項中是職工領(lǐng)取企業(yè)年金條件的是（）。

A.企業(yè)年金繳納達到15年（含）以上

B.達到國家規(guī)定的退休年齡

C.職工由于大病需要高額醫(yī)療費用

D.企業(yè)年繳費用金額已經(jīng)達到50萬元（含）以上

答案：B

解析：根據(jù)《企業(yè)年金辦法》，職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是：①在達

到國家規(guī)定的退休年齡或者完全喪失勞動能力時，可以從本人企業(yè)年

金個人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金，也可以將本人企業(yè)年金個人

賬戶資金全部或者部分購買商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，依據(jù)保險合同領(lǐng)取待

遇并享受相應(yīng)的繼承權(quán)；②出國（境）定居人員的企業(yè)年金個人賬戶

資金，可以根據(jù)本人要求一次性支付給本人；③職工或者退休人員死

亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額可以繼承。

30.壽險合同屬于（）。

A.給付性保險合同

B.補償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

答案：A

解析：壽險屬于人身保險。人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保

人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)

生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保

險金責任。

31.下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。

A.沒收非法財物

B.暫扣許可證和執(zhí)照

C.行政拘留

D.開除公職

答案：D

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：①警告；

②罰款；③沒收違法所得、沒收非法財物；④責令停產(chǎn)停業(yè)；⑤暫扣

或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法

規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

32.下列關(guān)于遺囑的有效要件表述不正確的是（）。

A.立遺囑人在立遺囑時可以是無行為能力人

B.受脅迫、欺騙所設(shè)立的遺囑無效

C.偽造的遺囑無效

D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)

答案：A

解析：A項，遺囑人立遺囑時必須具有完全民事行為能力。

33.教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準備教育基金為目的的

保險。下列選項中描述錯誤的是（）。

A.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢

B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.教育金保險具有強制儲蓄的功能

答案：B

解析：目前市場上主流教育保險的投保年齡為0周歲（指出生滿28天

且已健康出院的嬰兒）至17周歲，另外也有部分保險公司的教育保險

所針對的對象為出生滿30天至14周歲的少兒。

34.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

答案：B

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會

團體。凡經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的、具有獨立法人資

格的銀行業(yè)金融機構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準、具有獨立法人資格、

在民政部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會

成為會員單位。

35.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認股權(quán)

答案：B

解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分

配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先

股股東之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的

主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股

東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變

動。③剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債

權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按

持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認股權(quán)。

36.凈儲蓄率衡量的是客戶的（）。

A.理財積極性

B.家庭儲蓄能力

C.家庭償債能力

D.家庭還貸能力

答案：B

解析：凈儲蓄率衡量的是客戶家庭的儲蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗法則，凈儲

蓄一般不低于家庭可支配收入（稅后收入）的25%為宜。

37.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人

同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人

同類貸款的條件

答案：D

解析：D項，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔

保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

38.保險合同具有雙務(wù)合同的特征，這就意味著保險合同雙方當事

人（）。

A.都必須遵守最大誠信

B.相互享有權(quán)利、承擔義務(wù)

C.被保險人的行為限定在保險人規(guī)定的范圍內(nèi)

D.并不必然履行給付義務(wù)

答案：B

解析：保險合同是有條件的雙務(wù)合同。在保險合同中，被保險人要得

到保險人對其保險標的給予保障的權(quán)利，就必須向保險人交付保險

費；而保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發(fā)生或合同屆滿時的

賠付義務(wù)，雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的。

39.關(guān)于個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶債務(wù)的承擔的相關(guān)說法錯誤

的是（）。

A.個體工商戶的債務(wù)，個人經(jīng)營的，以個人財產(chǎn)承擔；家庭經(jīng)營

的，以家庭財產(chǎn)承擔

B.個體工商戶的債務(wù)，無法區(qū)分的，以個人財產(chǎn)承擔

C.農(nóng)村承包經(jīng)營戶的債務(wù)，以從事農(nóng)村土地承包經(jīng)營的農(nóng)戶財產(chǎn)承

擔

D.農(nóng)村承包經(jīng)營戶的債務(wù)，事實上由農(nóng)戶部分成員經(jīng)營的，以該部

分成員的財產(chǎn)承擔

答案：B

解析：個體工商戶的債務(wù)，個人經(jīng)營的，以個人財產(chǎn)承擔；家庭經(jīng)營

的，以家庭財產(chǎn)承擔；無法區(qū)分的，以家庭財產(chǎn)承擔。

40.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)杳、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

答案：B

解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申

請；②受理與調(diào)查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款

發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。

41.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀

況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水

平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

答案：B

解析：區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生

產(chǎn)規(guī)模的大小），區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域

產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。

42.償付比率反映的是還債能力的高低，和資產(chǎn)負債率的功能一

致，一般在（）以上為宜。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：D

解析：償付比率（凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)）反映的是還債能力的高低，和資產(chǎn)

負債率的功能一致,一般在50%以上為宜。

43.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該

質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

答案：c

解析：質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。

44.甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在

遺產(chǎn)分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）

A.古玩由乙子女繼承

B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承

C.古玩由甲子女繼承

D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價款

答案：A

解析：《民法典》第一千一百五十二條規(guī)定，繼承開始后，繼承人于

遺產(chǎn)分割前死亡，并沒有放棄繼承的，該繼承人應(yīng)當繼承的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)給

其繼承人，但是遺囑另有安排的除外。

45.折價出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系

是（）。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.長期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大

于到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

答案：A

解析：當債券價格等于面值（平價）的時候，票面利率=即期收益率

=到期收益率；當債券價格大于面值（溢價）的時I吳，票面利率>即

期收益率>到期收益率；當債券價格小于面值（折價）的時候，票面

利率<即期收益率<到期收益率。

46.國內(nèi)生產(chǎn)總值是（）。

A.在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，由本國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市

場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

B.一國或地區(qū)經(jīng)濟產(chǎn)出和居民支出的增長值

C.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

D.一個國家或地區(qū)所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

答案：D

解析：AD兩項，國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國（或地區(qū)）所有

常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍

內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的

產(chǎn)品和勞務(wù)總值。B項，經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地

區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。GDP是衡量一國（或地區(qū)）整體經(jīng)

濟狀況的主要指標，GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程

度的動態(tài)指標。

47.從銀行資產(chǎn)負債管理的角度而言，下列選項中，作為衡量銀行

短期資產(chǎn)負債效率核心指標的是（）。

A.總資產(chǎn)回報率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)回報率

D.不良貸款率

答案：B

解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈

利息收益率（NIM,又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心

指標。

48.目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪項措施不是企業(yè)吸引人才

的重要條件？（）

A.補充養(yǎng)老保險

B.補充醫(yī)疔保險

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險

答案：D

解析：隨著人才競爭的加劇，企業(yè)有沒有補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保

險和企業(yè)年金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件，一些保險公司已經(jīng)積

極與地方勞動保障部門合作，參與企業(yè)補充醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險的業(yè)

務(wù)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提供管理服務(wù)。

49.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過

______個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)______個月以上的，

由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正

當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上

的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

50.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款

D.金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化

答案：B

解析：與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存

款，創(chuàng)造貨幣。

51.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該

行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告

知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于

()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風險提不

答案：B

解析：協(xié)助有權(quán)機關(guān)執(zhí)法要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知銀行承擔的依

法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協(xié)助

執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移

資產(chǎn)。

52.張先生請他的理財經(jīng)理規(guī)劃教育投資用于他兒子10年后的出國

留學費用。經(jīng)測算，必要的投資回報率為7缸無風險收益率為5%,以

下四組投資組合中最適合的是（）。

A.組合四

B.組合一

C.組合二

D.組合三

答案：A

解析：可用夏普比率來評價這四個組合的業(yè)績。夏普比率等于投資組

合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。

它衡量了投資組合每單位波動性所獲得的回報。夏普比率的計算公式

如下：

分別計算題干中四個組合的夏普比率，可得，組合一：(7.5%-5%)

/15%=0.167;組合二：(6.8%-5%)/12%=0.15；組合三：

(7.2%-5%)/12%=0.183;組合四：(7%-5%)/10%=0.2e組

合四的夏普比率最高，且滿足必要投資回報率為7%的要求，故組合四

最適合。

53.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸

給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

答案：A

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公

眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制

度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金

融秩序的行為?！ǚ欠āòㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一

種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如

個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等,非法辦理存

款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的

法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用

社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段

吸收公眾存款。

54.理財規(guī)劃師在為客戶進行教育規(guī)劃時，估算教育費用第一步要

做的是（）。

A.按預計通貨膨脹率計算所需要的最終費用

B.確定教育規(guī)劃的目標

C.計算所需各項費用

D.計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值

答案：A

解析：制訂教育投資規(guī)劃方案的第一步：計算教育資金需求。理財師

在了解了客戶家庭的財務(wù)狀況及家長對子女的期望后，就要開始計算

將來客戶子女入學時所需的費用，也就是子女的教育成本。教育費用

的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面教育費用的增長率

通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)逐年上升的趨勢。因此，在估算教育

費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上5~6個百分點。

55.教育儲蓄按（）存款利率計息。

A.開戶日

B.支取日

C.開戶日和支取日平均的

D.開戶日和支取日中較高的

答案：A

解析：1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄

存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計

息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。

56.若投資組合的B系數(shù)為1.35,該投資組合的特雷諾指數(shù)為5%,

如果投資組合的期望收益率為15%,則無風險收益率為（）。

A.7.25%

B.8.25%

C.9.25%

D.10.25%

答案：B

解析：根據(jù)特雷諾指數(shù)公式，有：5%=（15%-rf）/1.35,解得：rf

=8.25%。

57.在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。

A.量入為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主〃量力而行〃，〃量力而

行〃的核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務(wù)的影響的

評估。

58.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是()。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起

來，通過結(jié)構(gòu)性重生，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C

券，據(jù)以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀

行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)

務(wù)正式進入中國內(nèi)地

C.我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，

商業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

答案：D

解析：D項，我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行

和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按

照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

59.小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進行了咨詢，

大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短

期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是

()O

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.共同基金

答案：B

解析：一般而言，教育投資工具可分為短期教育投資規(guī)劃工具和長期

教育投資規(guī)劃工具。短期教育投資規(guī)劃工具主要包括商業(yè)助學貸款、

國家助學貸款、出國留學貸款等。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲

蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)

品等。

60.金融市場的主體是()。

A.貨幣資金

B.融資活動的參與者

C.金融交易對象

D.金融工具

答案：B

解析：金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供

應(yīng)者，也是資金的需求者。

61.()監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動

性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足

未來至少30天的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.存貸比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

答案：A

解析：流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)

流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿

足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率二合格

優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)?未來30天現(xiàn)金凈流出量。

62.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成

()O

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本

票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用

他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的

支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本

票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

63.在我國，職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡()。

A.按照國家規(guī)定為55歲

B.按照國家規(guī)定為60歲

C.參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.由企業(yè)自主決定

答案：c

解析：根據(jù)《企業(yè)年金辦法》規(guī)定，職工在達到國家規(guī)定的退休年齡

或者完全喪失勞動能力時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次性或

定期領(lǐng)取企業(yè)年金。按照我國現(xiàn)行法律法規(guī)，國家法定的企業(yè)職工退

休年齡為男性年滿60周歲,女工人年滿50周歲，女干部年滿55周

歲。

64.自然人可以立遺囑將（）贈與國家、集體或者法定繼承人

以外的組織、個人。

A.個人財產(chǎn)

B.非合法財產(chǎn)

C.夫妻共同財產(chǎn)

D.公司財產(chǎn)

答案：A

解析：自然人可以立遺囑將個人財產(chǎn)指定由法定繼承人中的一人或者

數(shù)人繼承。自然人可以立遺囑將個人財產(chǎn)贈與國家、集體或者法定繼

承人以外的組織、個人。自然人可以依法設(shè)立遺囑信托。

65.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：c

解析：根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指

商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)

放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途

限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。

66.我國國民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場是

（）O

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.票據(jù)市場

C.股票市場

D.貨幣市場

答案：C

解析：股票市場是專門對股票進行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行

和流通轉(zhuǎn)讓。

67.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

答案：D

解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，

從法律上不予以承認和保護的合同。

68.客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財重點以及中期、長期理財目標

D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月

日；②子女的年齡階段；③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)

系電話；④尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因；⑤目前比較關(guān)心的理財重

點以及中期、長期理財目標。

69.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是

()O

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報告機制

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、

報告機制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項

屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

70.下列不屬于客戶忠誠度衡量指標的是（）。

A.對公司和產(chǎn)品的滿意程度

B.為公司介紹新客戶

C.重復購買次數(shù)

D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤

答案：D

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復

購買；③介紹別人?？蛻舯仨毦邆渖鲜鋈齻€特質(zhì)才能稱為忠誠客戶。

71.對處在家庭成長期的客戶而言，下列關(guān)于教育投資的表述中不

恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.教育是一種人力資本投資

B.投資工具應(yīng)選擇高風險產(chǎn)品

C.子女教育是一項長期的投資

D.家庭財務(wù)規(guī)劃中必不可少部分

答案：B

解析：教育開支屬于剛性需求、彈性較小，所以教育金投資的目的不

是為了獲取短期的高額回報，而是著重在分散風險、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)

上，力求長期的預期收益和教育規(guī)劃目標的實現(xiàn)。

72.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是（）。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內(nèi)的預期報酬率和標準差來評

價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風險厭惡者

D.投資者總希望預期報酬率越高越好

答案：B

解析：B項，資本資產(chǎn)定價模型假設(shè)投資者希望財富越多越好，效用

是財富的函數(shù)，財富又是投資收益率的函數(shù)。

73.下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。

A.禮金支出

B.專項支出

C.理財支出

D.家庭日常支出

答案：A

解析：其他支出是指家庭生活支出和理財支出之外的支出，如罰款、

禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。B項，專項支出

包括子女教育和按揭貸款還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出等。C項，理

財支出包括因為投資或理財活動的相關(guān)支出，如貸款投資資產(chǎn)和項目

的利息支出、保障保費支出、投資理財咨詢支出等。D項，家庭生活

支出包括家庭日常生活支出和專項支出兩個部分。

74.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計

提撥備

答案：C

解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式

為：撥貸比二不良貸款損失準備/貸款余額X100%。該公式也可以表述

為：撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，

撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

75.小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決

定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)

現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及

的家庭支出是（）。

A.理財支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財支出

C.家庭生活支出、理財支出、其他支出

I）.家庭生活支出、其他支出

答案：D

解析：家庭支出主要分為三大類：①家庭生活支出，包括家庭日常生

活支出和專項支出兩個部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、

行、娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出；專項支出包括子女教育和按揭貸

款還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出等。②理財支出，包括因為投資或理

財活動的相關(guān)支出，如貸款投資資產(chǎn)和項目的利息支出、保障保費支

出、投資理財咨詢支出等。③其他支出，是指上述兩大類支出不包括

的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐

款等。

76.某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬

款，這屬于（）。

A.保理

B.中間

C.負債

D.擔保

答案：A

解析：保理是貿(mào)易融資方式的一種。保理融資，是指賣方申請由保理

銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款

承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔回購該應(yīng)收賬款的責

任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀

行，從而獲得融資的行為。

77.下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動

答案：C

解析：C項，市場約束機制的運行需要一系列條件，這些條件包括：

①發(fā)達的金融市場；②充分有效的信息披露機制；③必須擁有維護市

場正常運行的完善的法律體系；④市場參與者具有較強的金融風險意

識；⑤良好的公司治理機制。

78.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供

約定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：B

解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條

件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

79.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案：A

解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說

通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變

更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理

人。

80.所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。

A.強調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心

C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機制或手段

D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)

答案：B

解析：所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是：強調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營

必須以客戶為中心，并一致認為