初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫檢測試卷A卷-附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫檢測試

卷A卷附答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.注冊(cè)資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

C.個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好

I）.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

2、冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.貸款詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

I）.信用證詐騙罪

3、《刑法》第一百七十一條第二款規(guī)定，犯金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，數(shù)

額巨大或者其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（）。

A.沒收財(cái)產(chǎn)

B.2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)

C.5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)

1）.1萬元以上1（）萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)

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4、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信

主體的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示。下列哪項(xiàng)是預(yù)警信號(hào)。（）

A、有破產(chǎn)經(jīng)歷

B、卷入法律糾紛

C、資產(chǎn)或抵押品低估

D、客尸在銀仃的頭寸不斷變化

5、商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)是（）o

A.收益率相對(duì)貸款較高

B.期限短

C.手續(xù)比較復(fù)雜

I）.最安全最具有流動(dòng)性的投資品種

6、以下說法不正確的是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

C.道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)

D.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密

碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員

7、由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）o

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.農(nóng)村資金互助社

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

8、貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段

非法占有（）的行為。

A.他人財(cái)物

B.本單位財(cái)物

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C.公共財(cái)物

D.其他公司財(cái)物

9、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和

聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

10、下列對(duì)資本市場特征的描述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高，償還期長

B.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低，償還期長

C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低，償還期短

D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)性低，償還期短

11、客戶的授信額度主要是解決客戶（）。

A:長期的固定資產(chǎn)投資需要

B:長期的資金需要

C:短期的流動(dòng)資金需要

D：全部的資金需要

12、國有獨(dú)資公司是我國公司法規(guī)定的一種特殊形式的（）。

A.兩合公司

B.私營企業(yè)

C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司

13、下列金融工具中，主要用于保值、投機(jī)的工具是（）。

A.股票

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B.公司債券

C.商業(yè)承兌匯票

D.期權(quán)、期貨

14、物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體杉定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.生產(chǎn)者物價(jià)水平

B.消費(fèi)者物價(jià)水平

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價(jià)總水平

15、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。

A:境外金融機(jī)構(gòu)

B:境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C:境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D:境外上市公司

16、銀行本票提示付款期限為（）。

A.1周

B.2個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

17、（）是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析

和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

18、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成

本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的（）。

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A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟(jì)原則

D.有效原則

19、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時(shí)存款賬戶的是（

A：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B：注冊(cè)驗(yàn)資

C：異地業(yè)務(wù)往來

D：異地臨時(shí)經(jīng)營活幻

20、為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是

（）。

A.表見代理

B.委托代理

C.法定代理

D.指定代理

21、下列選項(xiàng)中，流動(dòng)性高于中央銀行票據(jù)的是（）.

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

22、下列做法屬于有損于銀行形象的是（）o

A.不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

B.對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救

C.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則

D.對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)熱情

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23、下列關(guān)于保證的說法，正確的有（）。

A.保證方式有一保證和連帶責(zé)任保證

B.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔(dān)保證責(zé)任

C.連帶責(zé)任保證的保證人在債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)吁仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以

拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

D.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證貢任

24、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積

數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%,扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是（）

兀。

A.1000.45

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

25、下列能使銀行承受由信用風(fēng)險(xiǎn)造成損失的是（）＜,

A.銀行的債務(wù)人違約

B.存款客戶減少

c.銀行的盈利能力卜.驛

D.銀行的支付能力不足

26、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級(jí)主管部門是（兀

A:國務(wù)院

B:全國人大

C:中國人民銀行

D:中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

27、1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的（）、管理上的（）和

經(jīng)營上的（），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融蛆織。

A.群眾性、靈活性、民主性

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B.群眾性、民主性、靈活性

C.靈活性、群眾性、民主性

D.民主性、群眾性、靈活性

28、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.授信業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

29、下列說法中不正確的是（）。

A.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)間，按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具

債券和股票的特性，因此是一種混合工具

B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股

息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由

專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自

由申購、贖回，具有債券為性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

D.企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的，在?定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑

證，是一種債權(quán)工具

30、（）是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。

A:中國銀監(jiān)會(huì)

B:中國人民銀行

C：國務(wù)院

D:中國銀行同業(yè)利率協(xié)調(diào)委員會(huì)

31、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村合作銀行

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D.村鎮(zhèn)銀行

32、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)

辦（）起設(shè)立。

A.登記之日

B.合同中約定之日

C.合同簽訂之日

D.登記之日后一日

33、在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（）,不能（）。

A.轉(zhuǎn)賬，取現(xiàn)

B.透支，取現(xiàn)

C.取現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬

D.取現(xiàn)，透支

34、浮動(dòng)利率相對(duì)于固定利率，具有的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)

D.便于計(jì)算成本和收益

35、在下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的黃事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締

C.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測

D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

36、與商業(yè)銀行面對(duì)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)聯(lián)的資本是（）o

A.商、業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本

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C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

D.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

37、下列屬于能夠形成成本推動(dòng)型通貨膨脹的因素是（）。

A.過多的貨幣追求過少的商品

B.總需求大于總供給

C.總需求小于總供給

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格

38、銀行高級(jí)管理層成員妁任職資格需要符合（）的規(guī)定。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國人民銀行

39、各國在制定匯率時(shí)必須選擇某一國貨幣作為主要對(duì)比對(duì)象，這種貨幣被稱為（）。

A:匯率貨幣

B:關(guān)鍵貨幣

C:國際硬通貨

D:國際貨幣

40、在市場經(jīng)濟(jì)國家里，基準(zhǔn)利率主要指（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額存款準(zhǔn)備金率

C.再貼現(xiàn)利率

D.再貸款利率

41、某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10

元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

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B.20%

C.9.1%

I）.8.2%

42、下列不屬于違法行為的是（）。

A.仿造貨幣的防偽標(biāo)記

B.某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款

C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

D.銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

43、下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是（）。

A:行長

B:副行長

C:財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D:獨(dú)立董事

44、個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為（）。

A:等額本息還款法

B:按月結(jié)算利息，到期一次還本

C:利隨本清

D:等額本金還款法

45、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（）。

A.個(gè)人查詢他人存款賬戶

B.企業(yè)單位凍結(jié)其員工設(shè)立的私人的存款賬戶

C.企業(yè)單位查詢其員工設(shè)立的私人的存款賬戶

I）.執(zhí)法機(jī)關(guān)查處經(jīng)濟(jì)犯罪案件時(shí)查詢存款人存款賬戶

46、從銀行（）角度計(jì)算的銀行資本是風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.成本會(huì)計(jì)

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B.監(jiān)管

C.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理

I）.獲利能力

47、以下關(guān)于銀行三種資本之間關(guān)系的說法不正確的是（）。

A.三種資本在數(shù)量上和具體組成上不盡相同

B.在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

C.在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

D.監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本很難一致，但是監(jiān)管資本又逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)

48、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行

債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人（）o

A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證

D.承擔(dān)全部債務(wù)

49、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（）o

A.合同成立主要是事實(shí)問題

B.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題

C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示

D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)

50、貸款人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的處置，對(duì)于破產(chǎn)借款

人已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債權(quán)，貸款人（）。

A、依法享有優(yōu)先受償權(quán)

B、無優(yōu)先受償權(quán)

C、不享有受償權(quán)

D、與其他債權(quán)人共同受償

51、當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的

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是（)o

A:向管理層主動(dòng)說明潛在利益沖突的情況

B:為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)

C:向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議

D:當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易

52、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提

示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句（）.

A、“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)

風(fēng)險(xiǎn)”

B、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)

險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

C、“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您

應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

D、“投資有風(fēng)險(xiǎn)，靖慎重”

53、在回購交易中，債券買方收益為（）。

A:買賣差價(jià)減手續(xù)費(fèi)

B:利息收入

C:買賣差價(jià)與利息收入

D:投資收益

54、按照《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測和考核包括對(duì)不良貸款、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全

面監(jiān)測和考核

B、不良貸款原則上按照貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，如確有困難，也可按照四級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)

執(zhí)行

C、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立和完善對(duì)不良資產(chǎn)監(jiān)測、考核制度

D、不良貸款分析中不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況，可分別按現(xiàn)金清收、貸款核銷、以資抵債

和其他方式進(jìn)行分析

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55、信貸文件是指（）。

A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件材料

B.貸款檔案中的文件

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.貸款申請(qǐng)的有關(guān)文件

56、經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會(huì)購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)

模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

57、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消費(fèi)

B.投資的固定資本形成

C.投資的存貨增加

D.政府消費(fèi)

58、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員

和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（）罰款

A.十萬元以上三十萬元以下

B.五萬元以上二十萬元以下

C.五萬元以上五十萬元以下

D.十萬元以上五十萬元以下

59、法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公

司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

第13頁共40頁

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

60、除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于（）。

A.普通訴訟時(shí)效

B.一般訴訟時(shí)效

C.特別訴訟時(shí)效

D.最長訴訟時(shí)效

61、監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（）。

A.保監(jiān)會(huì)

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.中國人民銀行

62、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工

作的朋友

B.小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人

經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C.反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行S旬某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工

作，提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員

更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

63、以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

第14頁共40頁

64、凍結(jié)單位的存款期限不超過（）.

A：一個(gè)月

B:三個(gè)月

C:六個(gè)月

【）:一年

65、過去的交易、事項(xiàng)形成的現(xiàn)時(shí)義務(wù)，履行該義務(wù)會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出銀行，這是（）。

A:資產(chǎn)

B:利潤

C:所有者權(quán)益

D:負(fù)債

66、關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)其他監(jiān)督管理措施口的審慎性監(jiān)督管理談話，下列說法

不正確的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人

員、其他工作人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人

員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所有堇事會(huì)成員談話，可以選擇其中一位或

多位董事談話，可以與高級(jí)管理人員單獨(dú)談話，也可與董事和高級(jí)管理人員一起談話

D.進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，

監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況

67、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的

信用證稱為（）。

A.循環(huán)信用證

B.背勸背信用證

C.對(duì)開信用證

D.預(yù)支信用證

68、電話銀行的服務(wù)功能不包括（）。

第15頁共40頁

A.繳費(fèi)

B.賬戶咨詢

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.代理業(yè)務(wù)

69、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.管法人

C.管機(jī)構(gòu)

D.提高透明度

70、下列理財(cái)產(chǎn)品中，無固定到期日，但客戶可以按照約定的時(shí)間進(jìn)行申購和贖回的是

（）。

A.封閉式非凈值型產(chǎn)品

B.開放式非凈值型產(chǎn)品

C.開放式凈值型產(chǎn)品

D.封閉式凈值型產(chǎn)品

71、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積

B.重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

a一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級(jí)債務(wù)

72、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列表述正確的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券可計(jì)入核心一級(jí)資本

B.優(yōu)先股屬于核心一級(jí)資本

C.二級(jí)資本可以超過核心一級(jí)資本的100與

D.次級(jí)長期資本債券不得超過一級(jí)資本的100%

第16頁共40頁

73、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的

是（）o

A.國際收支順差越大對(duì)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

B.國際收支差額最好處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍

C.國際收支差額對(duì)一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響

D.國際收支逆差越大對(duì)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

74、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行不同層次分

支機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)，（）一個(gè)評(píng)價(jià)周期，一個(gè)評(píng)價(jià)周期內(nèi)必須覆蓋全部分支機(jī)構(gòu)。

A.每一年

B.每二年

C.每三年

D.每半年

75、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村合作銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

76、托收屬于（），托收銀行與代收銀行的款項(xiàng)對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。

A.商業(yè)信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.個(gè)人信用

77、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)

戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶。目標(biāo)客戶主要指（）。

A、已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶

B、潛在客戶

第17頁共40頁

C、兩者都是

D、兩者都不是

78、列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（

A.汽車金融公司

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

79、負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)是（）o

A.國家發(fā)展與改革委員會(huì)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

80、中國銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)層面的問題主要是（）問題，唯有解決這?問題，我國

銀行業(yè)的發(fā)展才能跟上改革的步伐。

A.從業(yè)人員職業(yè)操守

B.從業(yè)人員技術(shù)水平

C.銀行'也相關(guān)立法

D.從業(yè)人員管理水平

81、在對(duì)借款人實(shí)行主辦行制后，一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨（）

的變更而變更。

A、基本賬戶

B、一般賬戶

C、專用賬戶

D、臨時(shí)賬戶

82、根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是（）。

A.惡意申通，損害國家、集體或者第三人利益的

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B.意思表示真實(shí)的民事行為

C.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的

D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所為的

83、債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（）o

A、留置

B、保證

C、抵押

D、質(zhì)押

84、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是（）。

A.價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B.充分就業(yè)，指百分之百就業(yè)

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經(jīng)濟(jì)增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長

85、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成（）。

A.多法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.成本中心型組織架構(gòu)

86、以下關(guān)于消費(fèi)投資的說法，不正確的是（）。

A.消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)

B.投資包括固定資本形成和存貨增加

C.凈出口是出口額減去進(jìn)口額的差額

I）.私人購買住房的支出包含在私人消費(fèi)之中

87、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售

目標(biāo)，則該工作人員（）。

第19頁共40頁

A:應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B:不應(yīng)越職過問，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管

C:應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

D:應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事

88、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的

權(quán)利，這種期權(quán)是（）。

A.遠(yuǎn)期期權(quán)

B.即期期權(quán)

C.看跌期權(quán)

D.買入看漲期權(quán)

89、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.遵守所在單位規(guī)章制度

B.維護(hù)所在單位形象

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密

D.與同業(yè)同事交流所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

90、匯票分為銀行匯票和（

A:企業(yè)匯票

B:商業(yè)匯票

C:結(jié)算匯票

D:承兌匯票

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A:項(xiàng)目貸款承諾

B:開立信貸證明

第20頁共40頁

C:客戶授信額度

D:票據(jù)發(fā)行便利

E:開具備用信用證

2、犯罪主體是銀行及工作人員這一特殊主體的犯罪有（）。

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.出售假幣罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.違法發(fā)放貸款罪

E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞，發(fā)生損失的外部正效應(yīng)很大

B.銀行的經(jīng)營對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行損失的來源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)

D.商業(yè)銀行自有資本金在全部資金來源中所占比例低，屬于高負(fù)債經(jīng)營

E.商業(yè)銀行就是“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”的金融機(jī)構(gòu)，以“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”為盈利手段

4、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（

A.背書

B.繼承

C.稅收

D.交付

E.因公司合并而取得

5、下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（）。

A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

B.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

C.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

第21頁共40頁

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

E.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

6、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。

A.危害貨幣管理制度的犯罪

B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D.詐騙型金融犯罪

E.針X4銀行的犯罪

7、單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.通知存款賬戶

8、下列屬于不良貸款的有（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

9、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請(qǐng)展期，展期

一般（）。

A.不得超過原貸款期限的1/2

B.累計(jì)不得超過3年

C.不得超過原貸款期限的1/4

第22頁共40頁

D.累計(jì)不得超過5年

E.不得超過原貸款期限的1/3

10、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的（）負(fù)責(zé)。

A.及時(shí)性

B.完整性

C.真實(shí)性

D.準(zhǔn)確性

E.謹(jǐn)慎性

11、我國商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個(gè)基本方向是“扁平化"，扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在

于（）。

A.行政管理層次少

B.冗余人員少

C.每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少

D.內(nèi)部信息傳遞快

E.行政管理層次多

12、下列屬于我國貨幣政策工具的有（）。

A.窗口指導(dǎo)

B.匯率政策

C.再貼現(xiàn)

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.存款準(zhǔn)備金

13、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）o

A:具有良好的公司治理機(jī)制

B:最近三年連續(xù)盈利

C:本年盈利

第23頁共40頁

D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

E:核心資本充足率不足飲

14、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場的有（）。

A.股票市場

B.債券回購市場

C.債券市場

D.同業(yè)拆借市場

E.票據(jù)市場

15、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）o

A.農(nóng)村信用社

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.信托公司

D.金融租賃公司

E.金融資產(chǎn)管理公司

16、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

17、銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

I）.職工代表

第24頁共40頁

E.高級(jí)管理層

18、甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙

只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（）。

A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)

B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請(qǐng)求撤銷婚姻

C.乙有權(quán)主張婚姻無效

D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請(qǐng)

E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)

19、表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對(duì)人主觀上為善意

C.客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對(duì)人基于C選項(xiàng)中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

20、下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有（）。

A.客戶可以隨時(shí)支取

B.現(xiàn)實(shí)中通常1元起存

C.只能通過銀行柜面存取

D.分為整存零取和零存整取

E.以存折或銀行卡作為存取憑證

21、下列關(guān)于票據(jù)市場的說法，正確的有（

A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類

B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)

行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場

C.商業(yè)票據(jù)屬于本票.發(fā)揮融資功能.不再限于支付結(jié)算手段

【）.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關(guān)

第25頁共40頁

E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一

22、傳統(tǒng)結(jié)算方式中的“三票一匯”是指（）。

A.鈔票

B.支票

C.匯票

D.本票

E.匯款

23、發(fā)行金融債券的主體有（

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.中國銀監(jiān)會(huì)

E.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)

24、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

25、下列屬于侵害金融管理秩序的有（）o

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

第26頁共40頁

26、現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括（).

A.分類實(shí)施

B.全面實(shí)施

C.分層推進(jìn)

I）.一步達(dá)標(biāo)

E.分步達(dá)標(biāo)

27、貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.匯率渠道

E.銷售渠道

28、根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人可以分為（

A.企業(yè)法人

B.社會(huì)團(tuán)體法人

C.事業(yè)單位法人

D.合伙法人

E.機(jī)關(guān)法人

29、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（

A.發(fā)放貸款

B.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)

C.吸收公眾存款

D.從事同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

30、如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

第27頁共40頁

A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單

B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.憑證式國債

D.電了?記賬類國債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

31、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有］）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.再貸款

C.再貼現(xiàn)

D.存款準(zhǔn)備金

E.窗口指導(dǎo)

32、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

33、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括（

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

34、民法的基本原則有（）o

A.平等原則

第28頁共40頁

B.公平原則

C.自愿原則

D.守法和公序良俗原則

E.綠色原則

35、中國人民銀行的主要職責(zé)有（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.制定貨幣政策

D.防范金融危機(jī)

E.辦理居民存款

36、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到的有（）。

A.勤勉盡職

B.誠實(shí)信用

C.禮貌周到

D.態(tài)度穩(wěn)重

E.衣著得體

37、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時(shí)應(yīng)遵循的原則有（）。

A.銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動(dòng)銀行持續(xù)、健康地發(fā)展

B.銀行應(yīng)為維護(hù)利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件

C.銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息

I）.銀行應(yīng)鼓勵(lì)職工通過與董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對(duì)銀

行經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見

E.銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)股東利益最大化的同時(shí)，重視銀行的社會(huì)責(zé)任

38、在金融市場上的投資品種中，國債是（）。

A.最安全的中長期投資品種

第29頁共40頁

B.最安全的短期投資品種

C.最具有流動(dòng)性的中長期投資品種

D.銀行重要的中長期投資品種

E.最具有流動(dòng)性的短期投資品種

39、刑事責(zé)任包括（）。

A、管制

B、有期徒刑

C、罰金

D、剝奪政治權(quán)利

E、沒收財(cái)產(chǎn)

40、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（）。

A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

D.不必私卜勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、（）被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。

A.正確

B.錯(cuò)誤

2、（）金融市場被稱為國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這實(shí)際上指的就是金融市場的調(diào)節(jié)功能。

A.正確

B.錯(cuò)誤

3、（）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無意。

A、正確

第30頁共40頁

B、錯(cuò)誤

4、()未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用〃銀行”字樣。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、()指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定血直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、()在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

7、()要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

A、正確

B、錯(cuò)誤

8、()中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務(wù)院。

A.正確

B.錯(cuò)誤

9、()巴塞爾委員會(huì)發(fā)布《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》的背景是2008年爆發(fā)的國際金融

危機(jī)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

10、()巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》規(guī)定了董事會(huì)自身行為與組

織架構(gòu)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

11、()票據(jù)的特點(diǎn)在于其支付，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是承兌。

第31頁共40頁

A、正確

B、錯(cuò)誤

12、()票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)不能流通，就不能稱為票據(jù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

13、()當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時(shí)，人民對(duì)貨幣的需求會(huì)下降。

A.正確

B.錯(cuò)誤

14、()充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

15、()我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從

業(yè)人數(shù)的百分比。

A.正確

B.錯(cuò)誤

第32頁共40頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、A

2、C

3、B

4、A

5、C

6、B

7、C

8、C

9、B

10、A

11、C

12、C【解析】《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多

少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨(dú)資公司是一類特殊的有

限責(zé)任公司。故本題選C。

13、D

14、D

15、C

16、B

17、【正確答案】B

18、C

19、C

20、C

21、D

第33頁共40頁

22、A

23、A

24>A

25、A

26>C

27、B

28、A

29、C

30>B

31、B

32、A

33、A

34、【答案】D

35、C

36、B

37、I)

38、B

39、C

40、【正確答案】C

【答案解析】本題考查基準(zhǔn)利率的概念?；鶞?zhǔn)利率通常是由一個(gè)國家中央銀行直接制定

和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率。

41、B

42、D

43、D

44、C

第34頁共40頁

45、D

46、C

47、B

48、【答案】A

【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制

執(zhí)仃仍不能履仃債務(wù)前.對(duì)?債權(quán)人口」以拒絕承擔(dān)保證貢任。

49、C

50>A

51、答案:B

52、C

53>C

54、B

55、A

56、A

57、正確答案是：B

58、【答案】C

59、B

60、【正確答案】A

61、【正確答案】B

【答案解析】本題考查非銀行金融機(jī)構(gòu),從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信

托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非

銀行金融機(jī)構(gòu)。

6