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文檔簡介
2023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實務(個人理財)》考試題
庫(濃縮500題)
一、單選題
1.商業(yè)銀行應當制定并落實—和—措施,合規(guī)、有序的開展個人理財業(yè)務,
保護客戶合法權益。()
A、內(nèi)部監(jiān)督;獨立審核
B、內(nèi)部監(jiān)督;外部審核
C、財務監(jiān)督;獨立審核
D、財務監(jiān)督;外部審核
答案:A
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第六條的規(guī)定,商業(yè)銀行應
當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施,合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務,切實
保護客戶的合法權益。
2.下列屬于貨幣市場的是。。
A、中長期債券市場
B、全國銀行間同業(yè)拆借市場
C、中國大陸A股市場
D、銀行中長期信貸市場
答案:B
解析:貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉讓大額定期存單市場
和回購市場等子市場。
3.阮先生今年35歲,妻子32歲,女兒3歲,家庭年收入10萬元,支出6萬元,
有存款30萬元,有購房計劃,從家庭生命周期分析,阮先生的家庭屬于。。
A、成熟期
B、成長期
C、形成期
D、穩(wěn)定期
答案:B
解析:家庭生命周期中的成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立。題干中,
阮先生家庭人員數(shù)目固定,3歲的女兒沒有開始學業(yè),有購房計劃并且可積累的
資產(chǎn)逐年增加,因此屬于成長期。
4.債券的特征不包括。。
A、償還性
B、收益性
C、安全性
D、時效性
答案:D
解析:債券的特征包括償還性、流動性、安全性、收益性。
5.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式,為不同投資偏好的資
金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件,這是金
融市場的()。
A、財富管理功能
B、避險功能
C、資金融通集聚功能
D、交易功能
答案:C
解析:金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式,為不同投資偏好
的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件,這
是金融市場的資金融通集聚功能。
6.為在5年后獲得10000元資金,設年利率為10%,每月計息一次,求現(xiàn)在應
存入銀行金額的正確算式為0o
A、10000X(1+10%/12)60
B、10000X1/(1+10%/12)60
C、10000X(1+10%)5
D、10000X1/(1+10%)5
答案:B
解析:根據(jù)1年多次復利計息公式FV=PV(1+r/m)mn,其中rr為每年計息次數(shù),
n為年數(shù),所以PV=FV/(1+r/m)mno
7.證券的發(fā)行市場又稱為。。
A、一級市場
B、二級市場
C、交易所市場
D、場外交易市場
答案:A
解析:證券發(fā)行是證券流通的基礎,是證券交易流通的第一步,所以其市場為一
級市場。一級市場是證券發(fā)行市場,相當于批發(fā)市場;二級市場是交易已發(fā)行證
券的市場或流通市場,相當于零售市場。按照交易場所,二級市場又可分為交易
所市場(場內(nèi)市場)和場外市場。
8.下列屬于貨幣市場的是()。
A、中長期債券市場
B、全國銀行間同業(yè)拆借市場
C、中國大陸A股市場
D、銀行中長期信貸市場
答案:B
9.金融市場的主體是指()。
A、金融交易的工具
B、金融中介機構
C、金融市場上的交易者
D、金融監(jiān)管部門
答案:C
解析:金融市場的主體是指參與金融市場交易的當事人。金融市場的客體是金融
交易的對象,即金融工具。
10.商業(yè)銀行應按照()規(guī)定的存款利率的上下限,確定存款利率,并予以公告。
A、國務院
B、中國人民銀行
C、中國銀監(jiān)會
D、中國銀行業(yè)協(xié)會
答案:B
解析:制定存貸款利率標準是中國人民銀行的職責之一;銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機構,
主要職責是管理銀行業(yè)風險,監(jiān)督金融機構的行為;中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內(nèi)機
構自愿結成的社會團體,沒有權力規(guī)定利率上下限。
11.以下不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素的是()。
A、時間因素
B、人員因素
C、風險因素
D、資金成本因素
答案:C
解析:執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。
12.個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是()。
A、提升專業(yè),提高收入
B、量入為出,存自備款
C、償還房貸,籌教育金
D、收入增加,籌退休金
答案:C
解析:個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸,籌教育金。
13.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限。,資金贖回(),本金、收益安全性高等
主要特點。
A、短,不靈活
B、長,不靈活
C、短,靈活
D、長,靈活
答案:C
解析:貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短,資金贖回靈活,本金、收益安全性高等
主要特點。
14.家庭衰老期的安全性需求最大,因此投資組合中。的比重應該最高。
A、國債
B、股票
C、衍生產(chǎn)品
D、外匯
答案:A
解析:養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標,家庭收入大幅降低,儲蓄逐步
減少。因此,該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性,將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄
及固定收益類理財產(chǎn)品,同時購買長期護理類保險。因此,家庭衰老期客戶的投
資組合中,安全性最高的國債所占的比重應較高。
15.理財規(guī)劃師的社會責任是()。
A、引導客戶樹立長期投資的觀念
B、引導客戶樹立短期投資的觀念
C、確??蛻糌敭a(chǎn)的安全性
D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關注點
答案:A
解析:理財師的社會責任主要有:①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者;
②是正確的投資理念的重要宣導者;③是理財風險的揭示者;④是客戶聲音的反
饋者。其中,宣傳正確的投資理念,要求引導客戶設立切實可行的理財目標,不
應只關注產(chǎn)品的收益性,而忽視投資的風險性,盡量弱化追求短期的收益,樹立
長期投資的觀念。
16.家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括的是。。
A、貨幣市場基金
B、短期國庫券
C、六個月定期存款
D、股票
答案:D
解析:家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣
市場基金,短期國庫券由于時間短,屬于流動資產(chǎn)。股票屬于投資科目。
17.李女士想在5年后得到10萬元,目前有兩種方案可供選擇:A方案,現(xiàn)金存
入一筆錢,按照每年5%的單利計息;B方案,現(xiàn)在存入一筆錢,按照每年4%
的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利()。
A、選項A方案
B、兩個方案不能比較
C、選擇B方案
D、兩個方案一樣,任選一個
答案:A
解析:根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉換公式:PVX(1+rXt)=FV,得到A方案
的現(xiàn)值:PV=10/(1+5%X5)=8(萬元);根據(jù)復利情況下現(xiàn)值與終值的轉換公式:
PVX(1+r)Xt=FV,得到B方案的現(xiàn)值:PV=10/(1+4%)X5=8.22(萬元),A方
案比B方案的投入少,所以選擇A方案有利。
18.在年復利8%的情況下,王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育
基金.銀行客戶經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8%的某理財產(chǎn)品,則周太太現(xiàn)
在要存入()元。
A、40800
B、34029.16
C、33285.53
D、37265
答案:B
解析:此題為已知終值求現(xiàn)值,按鍵如下:
醒,翅,畫記.50OOC0;
酗遜-34029.160
19.收集客戶個人信息的方法,不包括()。
A、填寫登記表
B、與客戶交談
C、向第三人打聽
D、使用心理測試問卷
答案:C
解析:大部分的客戶個人信息都可以通過客戶數(shù)據(jù)登記表獲得。對于那些連客戶
本人也難以明確的信息,如財務目標和投資風險承受能力等,從業(yè)人員可以與客
戶交談,了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷,之后再根據(jù)客戶提供的信息做
出判斷。采用向第三人打聽獲取的信息可能存在準確性和有用性差的問題。
20.當前國際黃金價格是以美元定價的,一般來說,黃金價格與美元呈。關系。
A、負相關
B、低相關
C、正相關
D、零相關
答案:A
解析:通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣,如果美元匯率相對于其他貨幣貶
值,則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡,因而黃金價格與
美元呈負相關關系。
21.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后,想將部分該公司的股票賣出,他應在。
進行交易,這筆交易是在()之間進行的。
A、二級市場;小王和其他投資者
B、一級市場;小王和其他投資者
C、二級市場;小王和該公司
D、一級市場;小王和該公司
答案:A
解析:一級市場是發(fā)行市場,二級市場是交易市場。投資者的股票交易在二級市
場進行,交易對手方為其他投資者。
22.關于可轉換債券收益,下列表述有誤的是()。
A、可轉換債券轉換為股票前,持有人只享利息,不參與分紅
B、可轉換債券轉換為股票后,持有人成為公司股東
C、可轉換債券轉換為股票后,其收益水平與債券類似
D、可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之
間做出靈活選擇投資者
答案:C
解析:可轉換債券轉換為股票后,其收益水平與股票類似。
23.同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗,符合()要求。
A、團結合作
B、尊重同事
C、相互監(jiān)督
D、同業(yè)競爭
答案:A
解析:同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗,符合團結合作要求。
24.通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池,同時發(fā)行主體往往采用動態(tài)
的投資組合管理方法和資產(chǎn)負債管理方法對資產(chǎn)池進行管理的是()。
A、組合投資類理財產(chǎn)品
B、基金類理財產(chǎn)品
C、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品
D、結構性理財產(chǎn)品
答案:A
解析:本題考查組合投資類理財產(chǎn)品的概念。
25.通常,可積累的財產(chǎn)達到巔峰,要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周
期的()階段。
A、家庭成熟期
B、家庭成長期
C、家庭衰老期
D、家庭形成期
答案:A
解析:家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中,家
庭成熟期資產(chǎn)達到巔峰,要逐步降低投資風險,保障退休金的安全。
26.證券投資基金反映的是0關系。
A、產(chǎn)權
B、所有權
C、債權債務
D、委托代理
答案:D
解析:證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起
來,由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn),并將投資收益按持有者
投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品反映的是投資者和
基金管理人的委托代理關系.債券反映的是債權債務關系:股票反映的是所有權
關系.
27.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中,客戶和銀行的關系是()。
A、信托關系
B、合同關系
C、委托代理關系
D、供銷關系
答案:B
解析:銀行和客戶簽訂理財合同,按照合同的規(guī)定執(zhí)行權利義務。二者之間的關
系都是建立在相關合同基礎上的,因而為合同關系。
28.以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是()o
A、從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立
B、從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休
C、從結婚到子女嬰兒期
D、從夫妻雙方退休到一方過世
答案:A
解析:成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立。
29.下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是()。
A、商業(yè)銀行
B、信托公司
C、基金子公司
D、金融租賃公司
答案:C
解析:與信托公司相比,基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管,不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)
會的部分規(guī)章的限制。
30.Excel表格的劣勢有0。
A、不夠精準
B、不易操作
C、需要電腦
D、缺乏彈性
答案:C
XAU
VtMMMail*.Mteo
解析:4HU.AMZM
31.根據(jù)《物權法》的規(guī)定,動產(chǎn)物權轉讓時,雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該
動產(chǎn)的,物權自。時發(fā)生效力。
A、動產(chǎn)交付
B、該約定生效
C、登記備案
D、動產(chǎn)轉讓合同生效
答案:B
解析:動產(chǎn)物權轉讓時,雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的,物權自該約定
生效時發(fā)生效力。
32.外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務,應按照有關外資銀行
業(yè)務審批程序的規(guī)定,報。審批。
A、中國人民銀行
B、中國銀監(jiān)會
C、中國證監(jiān)會
D、國家外匯管理局
答案:B
解析:外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務,應按照有關外資銀
行業(yè)務審批程序的規(guī)定,報中國銀監(jiān)會審批。
33.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有
關的重要事實,以下哪種情況是違規(guī)的()
A、在宣傳銷售文本中明確提示,產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn),不構成新發(fā)
理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證
B、登載單位或者個人的推薦性文字
C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明
D、在提供客觀證據(jù)的情況下,使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等
表述
答案:B
34.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有
關的重要事實,以下哪種情況是違規(guī)的?()
A、在宣傳銷售文本中明確提示,產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn),不構成新發(fā)
理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證
B、登載單位或者個人的推薦性文字
C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明
D、在提供客觀證據(jù)的情況下,使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等
表述
答案:B
解析:理財產(chǎn)品宣傳銷售文本不得登載單位或者個人的推薦性文字。
35.資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照()管理。
A、可兌換準則
B、可兌換進度
C、可兌換原則
D、可兌換進程
答案:D
解析:經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理.資本項目項下的個人
外匯業(yè)務按照可兌換進程管理。
36.假定A客戶今年存入銀行10000元,年利率為10%,按年復利計算,到期一
次性還本付息,則該筆投資5年后的本息和為。元。(答案取近似數(shù)值)
A、10000
B、11000
C、15000
D、16110
答案:D
解析:查復利終值系數(shù)表,當-10%,『5時,復利終值系數(shù)為1.611,故終值
FV=10000X1.611=16110(元)o
37.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動,則由()承擔責任。
A、代理人
B、被代理人
C、代理人和被代理人連帶
D、代理人或被代理人
答案:C
解析:代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的,或者被代理人知
道代理人的代理行為違法不表示反對的.由被代理人和代理人負連帶責任。
38.下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法,正確的是。。
A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策,客戶不參與
B、商業(yè)銀行只提供建議,最終決策權在客戶
C、客戶提供建議并作出決策,商業(yè)銀行不參與
D、客戶只提供建議,最終決策權在商業(yè)銀行
答案:B
解析:理財師職業(yè)特征的顧問性是指在理財規(guī)劃服務中,金融機構或理財師一般
不涉及客戶財務資源的具體操作,只提供建議,最終決策權在客戶。
39.在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產(chǎn)的賬
單,賬單提供應不少于兩次,并且至少()提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
答案:A
解析:本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條的相關規(guī)定。
注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點。
40.下列關于國債收益情況的說法中,錯誤的是。。
A、相對于股票、基金產(chǎn)品,投資國債的風險相對較小
B、債券的收益主要來源于利息收益和價差收益
C、價差收益一般只有憑證式國債可以獲得
D、價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損
答案:C
解析:價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得,由于債券價格有漲
有跌,因此價差收入也可能是負值,即債券買賣也可能產(chǎn)生虧損。
41.下列關于金融市場的表述,錯誤的是()。
A、發(fā)行市場又稱為一級市場
B、流通市場又稱為二級市場
C、典型的場外市場是證券交易所
D、無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系,沒有固定交易場所和市場交易
設施,也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織的市場
答案:C
解析:金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場,又稱一級市場、
初級金融市場或原始金融市場。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形
成的市場即為流通市場,又稱為二級市場,它是進行股票、債券和其他有價證券
買賣的市場。無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系,沒有固定交易場所和
市場交易設施,也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織的市場。典型的有形市場是交易
所。故選項C錯誤。
42.2013年3月,銀監(jiān)會下發(fā)了(),規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標準化債權資產(chǎn)
領域的投資行為。
A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》
B、《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》
C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》
D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》
答案:B
解析:《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》,規(guī)范了銀行理
財產(chǎn)品在非標準化債權資產(chǎn)領域的投資行為。
43.理財師的工作職責決定其首要工作是()。
A、了解自己的客戶
B、規(guī)劃合理的產(chǎn)品
C、了解市場的需求
D、制訂合理的綜合理財方案
答案:A
解析:理財師的工作職責和定位,決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。
44.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品,主要投資于信用級別較
高、流動性較好的金融工具,下列不符合要求的是。。
A、國債
B、長期股權投資
C、中央銀行票據(jù)
D、金融債
答案:B
解析:國債、中央銀行票據(jù)、金融債都是信用級別較高、流動性較好的貨幣型理
財產(chǎn)品。
45?簽訂的合同有下列()情形的,為無效合同。
A、以合法形式掩蓋非法目的
B、重大誤解訂立的合同
C、在訂立合同時顯失公平的
D、乘人之危訂立的合同
答案:A
解析:發(fā)生無效合同的情形包括:①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國
家利益;②惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法
目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
46.《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為
0O
A、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人
B、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人
C、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人
D、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人
答案:B
解析:《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了
如下分類:第一,完全民事行為能力人。第二,限制民事行為能力人。第三,無
民事行為能力人。
47.下列關于合同履行的說法中,錯誤的是()o
A、當事人應當按照約定全面履行自己的義務
B、當事人互負債務,沒有先后履行順序的,一方可以等另一方履行之后再履行
C、當事人互負債務,有先后履行順序,先履行一方未履行的,后履行一方有權
拒絕其履行要求
D、當事人互負債務,先履行一方履行債務不符合約定的,后履行一方有權拒絕
其相應的履行要求
答案:B
解析:當事人互負債務,沒有先后履行順序的,應當同時履行,故B項說法錯誤。
48.個人獨資企業(yè)解散后,原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償
還責任,但債權人在()年內(nèi)未向債務人提出償債請求的,該責任消滅。
A、1
B、2
C、3
D、5
答案:D
解析:個人獨資企業(yè)解散后,原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔
償還責任,但債權人在5年內(nèi)未向債務人提出償債請求的,該責任消滅。
49.證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中,把()作為證券公司有償
專業(yè)化服務的重要內(nèi)容之一,有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務轉型。
A、買賣證券
B、投資咨詢
C、理財規(guī)劃
D、資產(chǎn)管理
答案:C
解析:證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中,把理財規(guī)劃作為證券
公司有償專業(yè)化服務的重要內(nèi)容之一.有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務轉型。
50.下列選項中,不屬于金融市場主體的是。。
A、無民事行為人
B、政府及政府機構
C、中央銀行
D、企業(yè)
答案:A
解析:參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體,包括企業(yè)、政府及政府機
構、中央銀行、金融機構、居民個人(家庭)。
51.在下列各項年金中,只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。
A、先付年金
B、普通年金
C、永續(xù)年金
D、即付年金
答案:C
解析:永續(xù)年金是指在無限期內(nèi),時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同
的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股,它有固定的股利而無到期日,其股利可視為永續(xù)
年金;未規(guī)定償還期限的債券,其利息也可視為永續(xù)年金。
52.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流,第一年為3000元,以后每年都增加5%,
年利率為15%,那么它的現(xiàn)值是()元。
A、3000
B、30000
C、300000
D、3000000
答案:B
解析:增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為:PV=C/(r-g),代入已知可得,PV=3000
-r(0.15-0.05)=30000(元)。
53.時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理,可以體現(xiàn)這一點的是0。
A、古語“寸金難買寸光陰”
B、提高工作效率,減輕工作壓力
C、管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間”
D、合理利用時間,增加悠閑時光
答案:A
解析:時間管理的重要性主要體現(xiàn)在:①對人生和生命的管理,古語說“寸金難
買寸光陰”,時間是世界上最稀缺的資源,管理好時間就是管理好人生,人們可
以靠有效地利用時間來獲得更多的資源;②工作效率的提高,時間管理可以提高
工作效率,減輕工作壓力,同時也有更充裕的時間對下一步工作包括家庭生活有
所安排;③生活質量的改善,良好的時間管理可以增加悠閑時光,是一種高明的
時間管理。
54.投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是()。
A、憑證式國債
B、儲蓄式國債
C、實物式國債
D、記賬式國債
答案:D
解析:記賬式國債以記賬形式記錄債權,通過銀行問市場或證券交易所的交易系
統(tǒng)發(fā)行和交易,可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣,必須在銀行間市
場或證券交易所設立賬戶。記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化,所以效率高、
成本低、交易安全。
55.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金,購買一年期理財產(chǎn)品,次年到
期時,客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品,持續(xù)10年,假設理財產(chǎn)品
預期年化收益率都不變?yōu)?%,10年后,客戶在銀行的資金為()萬元。
A、240
B、337
C、264
D、279
答案:D
■析】根摳期初年金券值的H算公式FV“一:!(IM梅
I。年長徽行的費金急購=22?"‘(J-6%?I](I?6%)2328.5277-
解析:279.〃幾I
56.下列選項中,()不屬于無效合同。
A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同
B、惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益
C、以合法形式掩蓋非法目的的合同
D、違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定
答案:A
解析:有下列情形之一的,合同無效:(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,
損害國家利益;(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益;(3)以合法
形式掩蓋非法目的;(4)損害社會公共利益;(5)違反法律、行政法規(guī)的強制
性規(guī)定。
57.理財師應對客戶的理財方案進行定期評估,定期評估的頻率取決的因素不包
括()。
A、理財師的喜好
B、客戶個人財務狀況變化幅度
C、客戶的投資風格
D、客戶的投資金額和占比
答案:A
解析:定期評估的頻率主要取決于三個因素:(1)客戶的投資金額和占比。(2)
客戶個人財務狀況變化幅度。(3)客戶的投資風格。
58.我們將理財師的工作流程概括為六個方面,最先進行的一個環(huán)節(jié)是()。
A、對客戶資產(chǎn)管理目標進行分析
B、為客戶進行基礎規(guī)劃
C、接觸客戶,建立信任關系
D、為客戶進行資產(chǎn)狀況分析
答案:C
解析:我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面:1.接觸客戶,建立信任關
系;2.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況;3.明確客戶的理財目標;4.制訂
理財規(guī)劃方案;5.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;6.后續(xù)跟蹤服務。
59.下列關于世界金融市場發(fā)展的說法,錯誤的是。。
A、20世紀80年代以來,發(fā)達國家紛紛放松金融管制,全球資本流動日益自由
化,國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除
B、金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同
C、各國清算交易機構的跨國合并促進了清算系統(tǒng)的高度整合,清算方式趨于統(tǒng)
一,提高了金融市場運行效率
D、近年來,全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展,信用衍生品迅速崛起,另類衍生品
層出不窮
答案:A
解析:A選項國際資本流動障礙逐漸消除,但并未也不會達到全部消除的程度。
60.年初的10000元存入銀行,在存款利率為10%的情況下,到年終其價值為1
1000元。則貨幣的時間價值是()元。
A、1000
B、110
C、10000
D、1100
答案:A
解析:貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下,經(jīng)歷一定時間的投資和再投
資而發(fā)生的增值,或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值,也被稱
為資金時間價值。投資者都知道這樣一個道理,今天手中擁有的1元錢與未來手
中獲得的1元錢的價值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值
是不同的,貨幣時間價值就是兩個時點之間的價值差異。比如,在年初存入銀行
10000元,當存款利率為3%的情況下,到年終:其價值變?yōu)?0300元,其中30
。元即是貨幣的時間價值。
61.下列哪一項不是理財師日常生活中時間管理小技巧?()
A、創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境
B、養(yǎng)成及時高效的郵件處理習慣
C、進退得宜地處理社交事項
D、有效利用成塊時間
答案:D
解析:在理財師實際工作中,常常會有許多外在因素和內(nèi)在因素影響著理財師的
時間管理行為。良好的習慣養(yǎng)成將有助于減少這些時間管理不良現(xiàn)象的發(fā)生。日
常工作中理財師可以使用的時間管理小技巧包括:①創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境;②
養(yǎng)成及時高效的郵件處理習慣;③進退得宜地處理社交事項;④有效利用零散時
間。
62.西方發(fā)達國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟,客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭
財務信息,以下不是主要原因的是()o
A、它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果
B、它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的
C、西方人對自己的隱私并不在意
D、在收集客戶信息的過程中.海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣,并掌握了
較為成熟的客戶信息收集技巧
答案:C
論東方人還是西方人對自己的家庭財務私密性的保護是有共性的.甚至一種普遍
的經(jīng)驗還認為,西方人對隱私的保護尤甚于國內(nèi)。
63.下列關于保險產(chǎn)品特點的說法錯誤的是。。
A、最顯著的特點是具有合理避稅功能
B、通過購買保險產(chǎn)品,可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移
C、購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法
D、個人或家庭購買保險所獲得的保險賠償(給付)金,可依法享受不同程度的稅
收減免優(yōu)惠
答案:A
解析:保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。
64.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》的有關規(guī)定,個人向外匯儲蓄賬戶存入
外幣現(xiàn)鈔,當日累計等值()美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。
A、5000
B、10000
C、30000
D、50000
答案:A
65.如果第1年年初你投資100萬元,以后每年年末追加投資8.76萬元,希望
在第30年年末得到2000萬元。那么,投資的收益率至少為。。
A、8%
B、7%
C、9%
D、10%
答案:A
3嘔,-8.7電好.-100^02000|FV;
解析:本題已知年金、現(xiàn)值及終值,求利率。西匹8%。
66.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應經(jīng)()批準同意,并接受其監(jiān)督管理。
A、中國人民銀行
B、中國銀行業(yè)協(xié)會
C、國務院
D、銀監(jiān)會
答案:D
解析:銀監(jiān)會是負責監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行負責制定貨幣政策、
發(fā)行貨幣和代理全國商業(yè)銀行間的結算業(yè)務。國務院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。
67.下列選項中,屬于另類資產(chǎn)的是()。
A、H股股票
B、同業(yè)存款
C、國債
D、私募股權基金
答案:D
解析:另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn),如房
地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金,私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產(chǎn)品、
酒和藝術品等。
68.下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是()。
A、了解原則
B、誠信原則
C、實事求是
D、連續(xù)性原則
答案:C
解析:在理財方案執(zhí)行過程中;專業(yè)理財師應遵循以下原則,主要包括了解原則、
誠信原則和連續(xù)性原則等。
69.投保人或被保險人對()應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。
A、保險事故
B、保險責任
C、保險標的
D、保險風險
答案:C
解析:《中華人民共和國保險法》明確規(guī)定投保人或被保險人對保險標的應當具
有法律上承認的經(jīng)濟利益.保險標的又稱保險對象,是保險合同的客體,保險標
的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關利益或者人的壽命和身體,保險標的直接決
定保險的險種.財產(chǎn)保險標的的價值、受險程度直接影響保險人所承擔的義務,
決定著保險費率的高低。人身保險標的不同(人的年齡、職業(yè)、身體狀況等),
保險費、保險險種也不同.保險標的是保險合同的主要條款,是像險合同的重要
內(nèi)容,它影響保險合同的權利和義務的規(guī)定.
70.客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎是。。
A、理財師的專業(yè)規(guī)劃
B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源
C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行
D、理財師的后續(xù)跟蹤服務
答案:B
解析:客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源是客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎。
71.在個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期里,獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一
批業(yè)務人員達到。人。
A、40
B、41
C、42
D、43
答案:C
解析:獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務人員達到42人。
72.中國銀監(jiān)會有權監(jiān)督金融機構以及其他單位和個人的。。
A、有關存款準備金管理規(guī)定的行為
B、有關銀行問同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為
C、有關反洗錢規(guī)定的行為
D、有關金融機構設立分支機構的行為
答案:D
解析:根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,金融機構設立分支機構的監(jiān)管
屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。
73.理財計劃中的結構性存款具有衍生產(chǎn)品的性質,其管理方式應當是()。
A、按照儲蓄存款管理
B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理
C、基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理,衍生交易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務
管理
D、以上說法都有誤
答案:C
解析:商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的,其結構性存款產(chǎn)品應
將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離,基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理,衍生交
易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理。
74.國債的風險一般不包括0。
A、再投資風險
B、價格風險
C、通貨膨脹風險
D、信用風險
答案:D
解析:國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小被稱為金邊債券。債券投資的風險因素
有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。
75.下列不屬于稅務規(guī)劃目標的是。。
A、財務自由
B、達到整體稅后利潤最大化
C、減輕稅負
D、合理退稅
答案:D
解析:稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi),通過對經(jīng)營、理財和薪酬等
經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別,以減輕稅負,
達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后,理財師的
工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務轉向包括“財務分析、財務規(guī)劃”在內(nèi)
的財務資源綜合規(guī)劃服務,以使其在財務資源效用最大化的基礎上,能夠實現(xiàn)客
戶的各項財務目標、財務自由。財務規(guī)劃包括對客戶的收入進行合理合規(guī)的稅務
規(guī)劃。
76.商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)
品是商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時應當遵循的()原則。
A、公開
B、公正
C、誠實守信
D、風險匹配
答案:D
解析:商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應當遵循風險匹配原則,禁止誤導客戶購買與其
風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售
風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。
77.下列不屬于商品期貨標的商品的是。。
A、銅
B、外匯
C、原油
D、鋼材
答案:B
解析:期貨按照交易標的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商
品,如銅或原油,屬于商品期貨;標的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標的,如外匯、
債券、利率、股票指數(shù),屬金融期貨。
78.下列關于遠期利率協(xié)議的說法,正確的是()。
A、利率按差額結算
B、資金流動量大
C、需要交付本金
D、不存在信用風險
答案:A
解析:遠期利率協(xié)議不交付本金,利率按差額結算,資金流動量較小,故正確答
案為Ao
79.在理財規(guī)劃服務中,金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作,
只提供建議,最終決策權在客戶,這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的()。
Av專業(yè)性
B、顧問性
C、制度性
D、綜合性
答案:B
解析:在理財規(guī)劃服務中,金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操
作,只提供建議,最終決策權在客戶。這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的顧問性。
80.客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉,從熟悉到了解,
從了解到理解的過程??蛻絷P系的基礎是0。
A、利益
B、信任
C、忠誠
D、雙贏
答案:B
解析:客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉,從熟悉到了解,
從了解到理解的過程??蛻絷P系的基礎是信任,沒有好感、信任,理財師難以了
解客戶,客戶也不愿接受理財師的服務。
81.中國特色社會主義法律體系,是以為統(tǒng)帥。以為主干.以一
為重要組成部分,由憲法相關法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、社會法、
刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。。
A、憲法法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)
B、法律憲法行政法規(guī)、地方性法規(guī)
C、憲法行政法規(guī)、地方性法規(guī)法律
D、法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)憲法
答案:A
解析:中國特色社會主義法律體系,是以憲法為統(tǒng)帥,以法律為主干,以行政法
規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分,由憲法相關法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、
社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。
82.根據(jù)《保險法》的規(guī)定,銀行下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務.必須取
得?!?/p>
A、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險業(yè)務許可證
B、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證
C、保監(jiān)會頒發(fā)的保險業(yè)務經(jīng)營許可證
D、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證
答案:B
解析:根據(jù)《中華人民共和國保險法》,銀行從事保險代理業(yè)務,須與保險公司
簽訂代理協(xié)議,下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務,必須取得保險監(jiān)督管理機
構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。
83.如進口商在簽訂購買商品合同時,尚無法確定具體付匯日期,但又想固定進
口成本,他應選擇做()。
A、遠期外匯買賣
B、擇期外匯買賣
C、掉期外匯買賣
D、外匯期權買賣
答案:B
解析:進口商應做擇期外匯買賣以便沖減未來利率的不確定性風險。在做遠期交
易時,不規(guī)定具體的交割日期,只規(guī)定交割的期限范圍。在規(guī)定的交割期限范圍
內(nèi),客戶可以按預定的匯率和金額自由選擇日期進行交割。
84.按照基礎工具劃分,金融衍生品可分為()。
A、股權衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具
B、場內(nèi)交易工具、場外交易工具
C、遠期、期貨、期權和互換
D、股權衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具
答案:A
解析:按照基礎衍生工具劃分,金融衍生品可分為股權衍生工具(以股票或股票
指數(shù)為基礎的衍生工具,如股指期貨等),貨幣衍生工具(以各種貨幣為基礎的金
融衍生工具,如遠期外匯合約、外幣期權等),利率衍生工具(以利率為基礎的金
融衍生工具.如遠期利率協(xié)議)。
85.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和
管理,可分為理財顧問服務和。兩類。
A、綜合理財服務
B、理財規(guī)劃服務
C、專業(yè)理財服務
D、理財咨詢服務
答案:A
解析:按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務可分為理
財顧問服務和綜合理財服務。
86.下列關于債券贖回的說法,不正確的是。。
A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利
B、附有贖回權的債券的潛在資本增值有限
C、在保護期內(nèi),發(fā)行人可以行使贖回權
D、發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金
答案:C
解析:可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權在特定的時間按照某個價格強制從
債券持有人手中將其贖回??哨H回債券的資本增值有限,發(fā)行人行使權利就可以
按照較低的市場利率籌集資金。所以ABD正確??哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年
之后才開始生效,生效前的這段時間稱為保護期,保護期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回
權,C錯誤。
87.下列關于個人理財?shù)南嚓P說法錯誤的是()。
A、個人理財業(yè)務人員是一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T
B、個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務
C、個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務
D、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務
答案:A
解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務
人員,以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員,而非一般
性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。
88.家庭財務現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法是()。
A、比率分析
B、流動性比率
C、杠桿比率
D、經(jīng)營性比率
答案:A
解析:家庭財務現(xiàn)狀分析過程中會運用商務會計中的比率分析,結合經(jīng)驗法則,
向客戶展示較為全面的家庭財務現(xiàn)狀。
89.下列關于金融市場的描述,錯誤的是。。
A、金融資產(chǎn)進行交易的有形場所
B、以金融資產(chǎn)為交易對象
C、包含了金融資產(chǎn)的交易機制,以及交易后的清算和結算機制
D、反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系
答案:A
解析:金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”.
90.財富積累主要討論的是O。
A、家庭收支與債務管理
B、針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃
C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃
D、稅務安排和遺產(chǎn)分配
答案:A
解析:(1)財富積累,主要討論的是家庭收支與債務管理;(2)財富保障,主要指
針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃;(3)財富增值,主要解決的財務問題是教育
和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃;(4)財富分配,包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。
91.按照發(fā)行價格的不同,可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括。。
A、平價發(fā)行
B、貼現(xiàn)方式
C、折價發(fā)行
D、溢價發(fā)行
答案:B
解析:按照發(fā)行價格的不同,可以將債券發(fā)行分為三種情況:G)按面值發(fā)行,
按面值償還,其間按期支付利息,這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。(2)發(fā)行價
格高于票值,而償還本金時按照票面金額償還,這被稱為溢價發(fā)行。(3)債券
發(fā)行價格低于債券票面金額,,嘗還時同樣按照票面金額發(fā)行,這被稱為折價發(fā)行。
92.下列屬于定量信息的是()。
A、職業(yè)生涯發(fā)展
B、客戶基本信息
C、個人興趣愛好
D、財務信息
答案:D
解析:客戶信息可以分為定量信息和定性信息,客戶財務方面的信息基本屬于定
量信息;非財務信息,即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目
標等屬于定性信息。
93.一個期限為4年的項目,初始投資35000元,貼現(xiàn)率為8S,未來4年每年的
現(xiàn)金流如下:第一年盈利5000元,第二年盈利10000元,第三年盈利15000元,
第四年盈利15000元。該投資是否可行?()
A、-1135.95
B、1135.95
G-1250.36
D、1250.36
答案:B
解析:"V=£舟"?黑一.潦什?譚果T.戈署7-1139,949NPV=1135
949>0,該投資可以盈利。
94.下列關于貨幣市場在個人理財中的運用的說法中,錯誤的是。。
A、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品安全性高、收益穩(wěn)定,適合保守型投資客戶
B、短期政府債券具有良好的流動性,收益高于定期,是儲蓄的良好替代品
C、投資者購買理財產(chǎn)品時,應在確保安全性、流動性的基礎上,選擇投資收益
較大的
D、貨幣型理財產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風險小,適合有較大數(shù)額閑置資
金的投資者購買
答案:B
解析:不同貨幣市場的理財產(chǎn)品特點不同,其中貨幣市場基金具有很強的流動性,
收益高于同期銀行活期,甚至高于中、短期定存,是銀行儲蓄的良好替代品。
95.每一只理財計劃至少配備()名理財經(jīng)理,負責該理財計劃的管理、協(xié)調工
作,并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。
A、1
B、2
C、3
D、4
答案:A
解析:每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理,負責該理財計劃的管理、協(xié)調工
作.并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。
96.張先生以10%N利率借款500000元投資于一個5年期項目。每年年末至少要
收回()元。該項目才是可以獲利的。
A、100000
B、131899
C、150000
D、161051
答案:B
解析:PV=(C/r)X[1-1/(1+r)t]>500000,BP(C/10%)X[1-1/(1+10%)5]>
500000o解得C最小為131899o
97.按信托財產(chǎn)的不同劃分,信托的種類不包括。。
A、資金信托
B、動產(chǎn)信托
C、財產(chǎn)信托
D、法人信托
答案:D
解析:按信托財產(chǎn)的不同,信托可以分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其
他財產(chǎn)信托;按委托人或受托人的性質不同,信托可以分為法人信托和個人信托。
98.銀行市場環(huán)境分析的基本方法是()。
A、波士頓矩陣
B、麥肯錫矩陣
GSWOT分析法
D、波特五力模型
答案:C
解析:銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。
99.一般而言,按收益率從小到大順序排列正確的是0。
A、普通債券、普通股票、國債
B、國債、普通債券、普通股票
C、普通股票、國債、普通債券
D、普通股票、普通債券、國債
答案:B
解析:一般而言,高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小,其收益也最低:
股票風險最大,收益最高。
100.下列關于普通合伙企業(yè)合伙人財產(chǎn)份額轉讓的說法中,正確的是()o
A、合伙人之間可以自由轉讓各自的財產(chǎn)份額.無須經(jīng)其他合伙人同意,也不需
要通知其他合伙人
B、合伙人不得將其財產(chǎn)份額轉讓給合伙企業(yè)合伙人以外的人
C、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質的.須經(jīng)其他合伙人一致同意
D、在任何情況下.合伙人均不得以其財產(chǎn)份額出質
答案:C
解析:本題考核合伙企業(yè)財產(chǎn)份額轉讓的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定,除合伙協(xié)議另有約定
外.合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時,
須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份
額時.應當通知其他合伙人.因此選項AB的表述錯誤。合伙人以其在合伙企業(yè)
中的財產(chǎn)份額出質的,須經(jīng)其他合伙人一致同意.未經(jīng)其他合伙人一致同意.合
伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質的,其行為無效,由此給善意第三人造成
損失的,由行為人依法承擔賠償責任,因此選項D的表述錯誤。
101.證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中,把()作為證券公司有
償專業(yè)化服務的重要內(nèi)容之一,有效地推動了證券公司的經(jīng)濟業(yè)務轉型。
A、買賣證券
B、投資咨詢
C、理財規(guī)劃
D、資產(chǎn)管理
答案:C
解析:證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中,把理財規(guī)劃作為證券
公司有償專業(yè)化服務的重要內(nèi)容之一.有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務轉型。
102.不動產(chǎn)登記,由()的登記機構辦理。
A、營業(yè)執(zhí)照注冊地
B、不動產(chǎn)所在地
C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地
D、法人居住地
答案:B
解析:不動產(chǎn)登記,由不動產(chǎn)所在地的登記機構辦理。
103.下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是()。
A、假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤,那么此情形與正直守信原則相
違背
B、理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時,應當遵守正直守信原則
C、理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售,不要因為個人的利益而損害客戶
利益
D、正直守信原則不容忍任何欺騙行為
答案:A
解析:理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時,應當遵守正直守信原則,即踏踏實
實地為客戶提供應該提供的理財服務,不要以誘導或夸大事實等方式銷售,不要
因為個人的利益而損害客戶利益.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤,
那么此情形與正直守信原則并不違背,但是,正直守信原則不容忍任何欺騙行為,
要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字,更重要的是把握職業(yè)道德準則的理
念和靈魂.
104.對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務且逾期未改正的,
監(jiān)管機構可以對其采取的措施不包括()。
A、責令暫停銷售新產(chǎn)品
B、建議調整相關管理部門負責人
C、限制發(fā)放員工工資
D、建設調整相關內(nèi)部審計部門負責人
答案:C
解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定:“商業(yè)銀行違
反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務,或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的,銀
行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的,銀行業(yè)
監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施:(一)暫停商業(yè)銀行銷售新的
理財計劃或產(chǎn)品;(二)建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人;(三)
建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人?!?/p>
105.在下列策劃中,屬于人生事件規(guī)劃項目的是()o
A、現(xiàn)金、債務管理
B、投資規(guī)劃
C、稅收規(guī)劃
D、教育規(guī)劃
答案:D
解析:一個全面的財務規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費及債務管理,保險規(guī)劃,稅收規(guī)劃,
人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問題。其中,人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、
退休養(yǎng)老規(guī)劃。
106.下列不是現(xiàn)貨期權的是0o
A、外匯期權
B、利率期權
C、股指期權
D、股指期貨期權
答案:D
解析:現(xiàn)貨期權是指以各種金融工具等標的資產(chǎn)本身作為期權合約的標的物的期
權,如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。期貨期權是指以各種
金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權,如各種外匯期貨期權、利率期貨期
權及股指期貨期權等。
107.保險公司核保時應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核,
()不屬于不得承保的情況。
A、發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合
B、信息不真實
C、客戶無投保意愿
D、簽名模糊
答案:D
解析:保險公司核保時應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核,
發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無投保意愿等問題不得承保。
108.教育是成為合格理財師的基礎,但是教育的效果必須通過。才能體現(xiàn)出來。
A、教育
B、考試
C、工作經(jīng)驗
D、職業(yè)道德
答案:B
解析:教育的效果必須通過考試才能體現(xiàn)出來。
109.麗匕"?!,
A、開關機
B、切換
C、調用
D、清除
答案:B
解析:2ND鍵是切換鍵。
110.下列選項中,關于留置的說法中錯誤的是()。
A、債務人不履行到期債務,債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn),并
有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償
B、債權人留置的動產(chǎn),應當與債權屬于同一法律關系,但企業(yè)之間留置的除外
C、留置財產(chǎn)為可分物的,留置財產(chǎn)的價值應當相當于債務的金額
D、留置權人不負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務;因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、
滅失的,不應當承擔賠償責任
答案:D
解析:《物權法》第二百三十四條規(guī)定:留置權人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務;
因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的,應當承擔賠償責任。
111.O是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而
做的財務規(guī)劃。
A、財富分配
B、傳承規(guī)劃
C、財產(chǎn)傳承規(guī)劃
D、財產(chǎn)分配規(guī)劃
答案:D
解析:財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合
理的分配而做的財務規(guī)劃。
112.假定年利率為12%,小王投資本金5000元,投資3年用單利和復利計算投
資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數(shù)值)
A、225.68
B、6822
C、7024
D、224.64
答案:D
解析:小王本金5000元,如果用單利計算,那么3年后的本利和是FV:PV(1+m)
=5000X(1+12%X3)=6800(元),如果用復利計息,則3年后的本利和是FV=PV(1
+r)n=5000X1.405^7024.64(元),因此二者之間的差額是7024.64-6800=22
4.64阮)。
113.產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場。
階段的特點。
A、改革和深化發(fā)展
B、發(fā)展
C、規(guī)范
D、萌芽
答案:D
解析:第一階段為2005年11月以前。這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的萌芽階
段,主要特點為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。
114.關于債券的利率風險,下列說法錯誤的是()o
A、價格風險也叫利率風險
B、當利率上漲時,債券價格下跌
C、持有債券到期,則無任何損失
D、債券的到期時間越長,所面臨的利率風險越大
答案:C
解析:價格風險也叫利率風險,是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一
般來說,債券價格與利率變化成反比,當利率上漲時,債券價格下跌。對于在到
期日前轉讓債券的投資者來說,利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失,
進而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時間越長,所面臨的利率風險越大。
115.在收集客戶信息的過程中,屬于定性信息的是()。
A、資產(chǎn)與負債
B、雇員福利
C、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標
D、客戶的投資規(guī)模
答案:C
解析:客戶信息也可以分為定量信息和定性信息,客戶財務方面的信息基本屬于
定量信息;非財務信息,即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期
目標等屬于定性信息。
116.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金,購買一年期理財產(chǎn)品,次年
到期時,客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品,持續(xù)10年。假設理財產(chǎn)
品預期年化收益率都不變,為6%。10年后,客戶在銀行的資金為。萬元。
A、240
B、337
C、264
D、279
答案:D
解析.帙據(jù)期初年金終值的計算公式,可和10年后客戶在銀行的資金(FV)■弓X[(14-ry-l]X
(1+r)-^X[X(1+6%)*279(萬元).
117.理財客戶的()信息可以定量化衡量。
A、收入與支出
B、投資偏好
C、理財知識水平
D、風險特征
答案:A
解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息,定量信息包括資產(chǎn)和負債、收入和
支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;定性信息包括目標
陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、生活方式改變、
理財知識水平等。
118.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)
品有關的重要事實,在()最醒目位置提示風險,說明最不利的投資情形和投資
結果。
A、最后一頁
B、第二頁
C、首頁
D、文中任意部分
答案:C
解析:根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定,
商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有
關的重要事實,在首頁最醒目位置揭示風險,說明最不利的投資情形和投資結果,
對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品,
不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣。
119.下列關于代理的說法,不正確的是()o
A、代理人和相對人惡意串通,損害被代理人合法權益的,代理人和相對人應當
承擔連帶責任
B、代理人不履行職責而給被代理人造成損害的,應當承擔民事責任
C、相對人知道或者應當知道行為人無權代理的,相對人和行為人按照各自的過
錯承擔責任
D、行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后,仍然實施代理行為,被
代理人承擔民事責任
答案:D
解析:行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后,仍然實施代理行為,
只有經(jīng)過被代理人的追認,被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為,對代理
人不發(fā)生效力。故選項D錯誤。
120.以下融資方式中,不屬于直接融資方式的是()o
A、公司發(fā)行股票
B、公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票
C、發(fā)行國庫券
D、儲戶向銀行存款,銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)
答案:D
解析:直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具,向社
會資金盈余方籌集資金:與此對應,間接融資市場上,資金的盈缺轉移是通過銀
行等金融中介實現(xiàn)的,如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金,銀行通過貸款
方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款,實現(xiàn)資金的轉移。
121.下列合同中,當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的是
0O
A、因重大誤解而訂立的合同
B、違反國家利益的合同
C、以合法形式掩蓋非法目的的合同
D、損害社會公共利益的合同
答案:A
解析:簽訂的合同有下列情形時,當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變
更或者撤銷:(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。
122.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實
施民事行為給他人造成損害的,()o
A、行為人不承擔民事責任,第三人承擔民事責任
B、第三人和行為
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