2022年初級銀行從業(yè)銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（個人理財）考試題庫

2022年初級銀行從業(yè)銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)(個人理財)考

試題庫

一、單選題

1.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理

財產(chǎn)品或風(fēng)險登記和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績的表述，錯誤的是。。

A、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當真實、準確、全面，不得引用未經(jīng)核實

的數(shù)據(jù)

B、真實、準確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

C、在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系

D、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣

傳銷售文本中應(yīng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)

品業(yè)績表現(xiàn)的保證。

2.理財業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是

建立在()和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

A、商業(yè)銀行

B、金融機構(gòu)

C、非銀行金融機構(gòu)

D、保險公司

答案：B

解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

3.健康保障屬于()o

A、生理需求

B、愛和歸屬感需求

C、安全需求

D、被尊重的需求

答案：C

解析：安全需求它包括人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位

保障、家庭安全等的需求。

4.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理

財產(chǎn)品或風(fēng)險登記和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績的表述，錯誤的是。。

A、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當真實、準確、全面，不得引用未經(jīng)核實

的數(shù)據(jù)

B、真實、準確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

C、在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系

D、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣

傳銷售文本中應(yīng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)

品業(yè)績表現(xiàn)的保證。

5.以下不是黃金價格的因素是。。

A、供求關(guān)系及均衡價格

B、通貨膨脹

C、利率

D、經(jīng)濟增長水平

答案：D

解析：黃金價格影響因素：供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。

6.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計在未來每年年末償還借款6000

元，連續(xù)10年還清，則該項貸款的年利率為()O

A、20%

B、14%

C、16.13%

D、15.13%

答案：D

解析：根據(jù)題目的條件可知：30000=6000X(P/A,i,10),所以(P/A,i,10)

=5,經(jīng)查表可知：(P/A,14%,10)=5.2161,(P/A,16%,10)=4.8332,使

用內(nèi)插法計算可知：(16%-i)/(16%—14%)=(5-4.8332)/(5.2161

-4.8332),解得i=15.13%o

7.有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指。。

A、股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

B、股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C、股東以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

D、股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任

答案：B

解析：有限責(zé)任公司又稱有限公司，是指符合法律規(guī)定的股東出資組建，股東以

其出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)

法人。D項是股份有限公司的特征；C項沒有根據(jù)。

8.下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是()o

A、產(chǎn)品責(zé)任

B、意外死亡

C、出口信用

D、機器設(shè)備

答案：B

解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，保險人對保險事故導(dǎo)致的

財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。保險標的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標

的必須是有形財產(chǎn)或經(jīng)濟性利益。財產(chǎn)保險包括物質(zhì)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險和信用

保險。選項B屬于人身保險的保險標的。

9.同業(yè)拆借市場是指0。

A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場

B、銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場

C、金融機構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場

D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場

答案：C

解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。

10.0是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。

A、職業(yè)道德

B、考試

C、教育

D、工作經(jīng)驗

答案：A

解析：職業(yè)道德標準是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

11.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，0是指商業(yè)銀行為個

人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A、綜合理財業(yè)務(wù)

B、個人理財業(yè)務(wù)

C、理財計劃

D、私人銀行業(yè)務(wù)

答案：B

解析:本題考核《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務(wù)的定義：

個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、

資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

12.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A、格式條款和非格式條款不一致時.應(yīng)采用格式條款

B、格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定.并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D、對格式條款的理解發(fā)生爭議的.應(yīng)當按照通常理解予以解釋

答案：A

解析：格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。

13.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為1

0%,則等價于在第一年年初一次性償還（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

答案：D

解析：解析體題考1通年金更值的計算。根據(jù)公式PV《,舟卜計算件現(xiàn)值為3

79079元。

14.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該

動產(chǎn)的，物權(quán)自。時發(fā)生效力。

A、動產(chǎn)交付

B、該約定生效

C、登記備案

D、動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同生效

答案：B

解析：動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定

生效時發(fā)生效力。

15.下列關(guān)于金融互換的說法中，錯誤的是（）。

A、互換中可以包含兩個以上的當事人

B、互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C、金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

D、金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

答案：C

解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。

16.法規(guī)是由()依照相應(yīng)法律進行細化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼

近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。

A、國務(wù)院

B、政府機構(gòu)

C、地方政府

D、行業(yè)協(xié)會

答案：B

解析：法規(guī)是由政府機構(gòu)依照相應(yīng)法律進行細化后的規(guī)則，雖然效力不及法律,

但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)

17.保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復(fù)核，

0不屬于不得承保的情況。

A、發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合

B、信息不真實

C、客戶無投保意愿

D、簽名模糊

答案：D

解析:保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復(fù)核，

發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無投保意愿等問題不得承保。

18.下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的是()

A、理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平

D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

答案：D

解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一

步。

19.已知某兩年期的投資項目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入80

00元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%,則該項目的凈現(xiàn)值為0元。

A、20.74

B、47.89

C、53.98

D、74.52

答案：A

解析NPV=-20000+8000/a+3%）+13000/（l+3%>Q20?74（元）

20.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A、1%?3%

B、3%?5%

C、5%?10%

D、3%?10%

答案：C

解析:在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通

常為5%?10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。

21.理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是。。

A、個人的財務(wù)資源是有限的

B、客戶都是理性的

C、客戶對理財師都是信任的

D、財務(wù)資源的分配方式是多樣的

答案：A

解析：理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是個人的財務(wù)資源是有限的。

22.阿桂是（）健

A、開關(guān)機

B、切換

C、調(diào)用

D、清除

答案：B

解析：2ND鍵是切換鍵。

23.下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資標的分類的是（）。

A、貨幣型理財產(chǎn)品

B、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

C、另類理財產(chǎn)品

D、開放式產(chǎn)品

答案：D

解析：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。

24.保證收益理財計劃的起點金額是（）。

A、人民幣50000元以上，外幣5000美元以上

B、人民幣30000元以上，外幣5000美元以上

C、人民幣50000元以上，外幣1000美元以上

D、人民幣100000元以上，外幣5000美元以上

答案：A

解析：保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在50000元以上，外幣5000美

元（或等值外幣）以上。

25.《民法通則》關(guān)于公民（自然人）的規(guī)定的適用范圍是0o

A、只適用于中國公民

B、不適用于外國公民

C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人

D、不適用于無國籍人

答案：C

26.從事投資連結(jié)保險銷售的人員應(yīng)接受不少于（）個小時的專項培訓(xùn)，至少擁

有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，并且無不良記錄。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：D

解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當是持有保險代理

從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1

年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。

27.下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A、銷售對象

B、發(fā)行人

C、托管機構(gòu)

D、投資顧問

答案：A

解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)

品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機

構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。

28.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A、個人興趣愛好

B、獎金收入

C、資產(chǎn)與負債額

D、客戶的投資規(guī)模

答案：A

解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于

定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期

目標等屬于定性信息。

29.理財師幫助客戶分析家庭財務(wù)狀況的內(nèi)容不包括（）。

A、資產(chǎn)負債分析

B、家庭流動性現(xiàn)狀分析

C、支出結(jié)構(gòu)分析

D、儲蓄結(jié)構(gòu)分析

答案：B

解析：對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的

分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：（1）資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析；（2）

收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲蓄結(jié)構(gòu)分析。

30.下列屬于貨幣市場的是（）。

A、中長期債券市場

B、全國銀行間同業(yè)拆借市場

C、中國大陸A股市場

D、銀行中長期信貸市場

答案：B

解析：貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

和回購市場等子市場。

31.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。資產(chǎn)管理是由專業(yè)的投資團隊集合社會資

金進行專業(yè)管理，并形成各種不同的產(chǎn)品，其中。成為大部分普通投資者非常

重要的投資品種。

A、公募證券投資基金

B、私募證券投資基金

C、債券

D、股票

答案：A

32.商業(yè)銀行應(yīng)將合作機構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦()日前報告監(jiān)管部門。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》六、

商業(yè)銀行應(yīng)加強理財投資合作機構(gòu)名單制管理，明確合作機構(gòu)準入標準和程序、

存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦

10日前報告監(jiān)管部門。本通知印發(fā)前已開展合作的機構(gòu)名單應(yīng)于2013年4月底

前報告監(jiān)管部門。

33.國債發(fā)行中，財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于()。

A、代銷發(fā)行

B、直接發(fā)行

C、承購包銷發(fā)行

D、招標拍賣發(fā)行

答案：B

解析：國債直接發(fā)行包含三種情況：①各級財政部門或代理機構(gòu)銷售國債，單位

和個人自行認購；②攤派方式，屬帶有強制性的認購；③財政部直接對特定投資

者發(fā)行國債。

34.理財業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)

是建立在()和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

A、商業(yè)銀行

B、金融機構(gòu)

C、非銀行金融機構(gòu)

D、保險公司

答案：B

解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。理財業(yè)

務(wù)的合同應(yīng)當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定。

35.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是。。

A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)

B、相對于居民和中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

C、相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風(fēng)險、高收益的

特征

D、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

答案：C

解析：相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益

的特征。

36.年金終值是指()。

A、一系列等額付款的終值之和

B、在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和

C、某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D、一系列等額收款的終值之和

答案：B

解析：普通年金終值是通過貨幣時間價值，在給定的回報率下，計算年金現(xiàn)金流

的終值之和，以計算期期末為基準。

37.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,5年后單利終值是（）元。

（答案取近似數(shù)值）

A、1210

B、1296

C、1250

D、1300

答案：C

解析：FV=1000X5%X5+1000=1250（元）。

38.假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計算

投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、225.68

B、6800

C、224.64

D、7024

答案：C

解析：用單利計算投資本金收益合計為：FV=5000X（1+12%X3）=6800（元）；

用復(fù)利計算投資本金收益合計為：FV=5000X（1+12%）3處7024.64（元）；7

024.64-6800=224.64（元）。

39.商業(yè)銀行下列做法正確的是。。

A、將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售

B、將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D、將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

答案：D

解析：結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，將二者相分離有

助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險。一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨的理財計劃，銀行不

能強制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件地高于同期儲蓄存款

利率的保證收益率。

40.0是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A、開戶

B、調(diào)查問卷

C、面談溝通

D、電話溝通

答案：A

解析：開戶是理財師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時機。故

本題答案選A。

41.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是。。

A、無民事行為能力人的法定代理人

B、無民事行為能力的自然人

C、限制民事行為能力人的法定代理人

D、完全民事行為能力的自然人

答案：B

解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事

行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

42.()要求應(yīng)以充分了解客戶真實需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財務(wù)目標及

方案實施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

A、了解原則

B、誠信原則

C、連續(xù)性原則

D、適當性原則

答案：A

43.客戶現(xiàn)在的以及未來的。是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。

A、理財規(guī)劃

B、投資收入

C、財務(wù)資源

D、工資薪金

答案：C

解析：理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財務(wù)資源是其

理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。

44.按照()劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率

衍生工具。

A、基礎(chǔ)工具的種類

B、交易場所

C、交易方式

D、交易時間

答案：A

解析：金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工

具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交

易方式劃分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。

45.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)

有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)

責(zé)任，但不包括。。

A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)

品的

D、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

答案：D

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下

列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)

責(zé)任：（一）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃

或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作,

或者未保存相關(guān)證明文件的；（三）不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶

提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

46.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。

A、即付年金

B、現(xiàn)付年金

C、永續(xù)年金

D、普通年金

答案：C

解析：永續(xù)年金是指無限期的收入或支出相等金額的年金，也稱永久年金。它是

普通年金的一種特殊形式，永續(xù)年金期限趨于無限，沒有終止時間，也沒有終止

值，只有現(xiàn)值。

47.某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15%,試計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有

效年利率各為。。(答案取近似數(shù)值)

A、14.43%和14.24%

B、15.97%和15.24%

C、16.22%和15.87%

D、16.08%和15.87%

答案：D

解析：使用不同的復(fù)利期間，得出的年利率的數(shù)字不同。例如，用季度作為復(fù)利

期間，用季度利率計算年度利率的過程，稱為年化，該年化收益率也就是按季度

計算復(fù)利的有效年利率。實際年利率=(1+r/m)m-1,如果按月復(fù)利，則"12,

因此按月有效年利率=(1+15%/12)12-1^16.08%；如果按季復(fù)利，則m=4,

因此按季有效年利率=(1+15%/4)4-1^15.87%。

48.金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金

融市場的（）。

A、集聚功能

B、反映經(jīng)濟運行功能

C、資源配置功能

D、調(diào)節(jié)功能

答案：B

解析：金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景

氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門

及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策，這是金融市場的反映經(jīng)濟運行功能。

49.張先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，大

學(xué)每年的各種費用大概在15765元左右。假定不考慮通貨膨脹,投資報酬率為8%,

大學(xué)四年期間的學(xué)費不上漲。如果張先生決定在孩子上大學(xué)當年就準備好大學(xué)4

年的費用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學(xué)當年共計準備的費用

應(yīng)為。元。

A、64013

B、60000

C、63060

D、56393

答案：D

解析：上大學(xué)為期初交費，設(shè)為期初年金B(yǎng)GN：

畫，嶇,-1576OU畫;魚甌56392.93,

50.下列關(guān)于股票的表述，錯誤的是。。

A、股票是股份公司發(fā)行的有價證券

B、股票能夠給持有者帶來收益

C、股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D、股票是一種債權(quán)憑證

答案：D

解析：股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)

憑證。故選項D錯誤。

51.()時，黃金市場達到均衡。

A、黃金流量市場供求均衡

B、黃金存量市場供求均衡

C、流量市場和存量市場中任一市場達到均衡

D、流量市場和存量市場同時達到均衡

答案：D

解析：黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡。如果在一

定的價格上，流量市場供大于求，會導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進而導(dǎo)致價格下

降；反之，則會上升。

52.目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值()萬美元。

A、2

B、5

C、8

D、10

答案：B

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯

實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

53.直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的,兌現(xiàn)能力

()

A、高：低

B、低；高

C、圖：圖

D、低；低

答案：D

解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應(yīng)

地直接融資的風(fēng)險較大.

54.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險

以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。

A、應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當過問

C、應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D、應(yīng)當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)

導(dǎo)報告

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以

提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

55.下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（）。

A、中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴格的投資者適當性管理

B、企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元

C、承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓

D、合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元.實繳出資總額不低于

人民幣2000萬元

答案：D

解析：合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不

低于人民幣1000萬元。

56.理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于

不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是。。

A、現(xiàn)金管理

B、財富規(guī)劃

C、債務(wù)規(guī)劃

D、退休養(yǎng)老規(guī)劃

答案：D

解析：客戶的理財目標一般包括以下幾方面的內(nèi)容：（1）家庭收支與債務(wù)管理；

（2）家庭財富保障；（3）投資規(guī)劃；（4）教育投資規(guī)劃；（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃；

（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）遺囑、遺產(chǎn)分配。

57.張先生有500元現(xiàn)金，15C0元活期存款，20000元定期存款，價值5000元的

股票，價值20000元的汽車，價值500000元的房產(chǎn)，價值10000元的古董字畫。

每月的生活費開銷為1000元，每月需還房貸5000元,則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）

個月。

A、7

B、4.5

C、7.8

D、9.5

答案：B

解析：失業(yè)保障月數(shù)二可變現(xiàn)資產(chǎn)/月固定支出，其中，可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、

活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫等變現(xiàn)性

較差的資產(chǎn)；固定支出除生活費開銷以外，還包括房貸本息支出、分期付款支出

等已知負債的固定現(xiàn)金支出。所以，張先生的失業(yè)保障月數(shù)二（500元現(xiàn)金+1500

元活期存款+20000元定期存款+價值5000.元的股票）/（每月的生活費開銷100

0元+每月房貸5000元）=4.5o

58.0是影響貨幣時間價值的首要因素。

A、時間

B、貨幣

C、收益率

D、單利

答案：A

解析：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越

明顯。

59.產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場()

階段的特點。

A、改革和深化發(fā)展

B、發(fā)展

C、規(guī)范

D、萌芽

答案：D

解析：第一階段為2005年11月以前。這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的萌芽階

段，主要特點為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。

60.銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦

理的、。商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來。的業(yè)務(wù)。

A、不構(gòu)成，非利息收入

B、不構(gòu)成，利息收入

C、構(gòu)成，非利息收入

D、構(gòu)成，利息收入

答案：A

解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)

辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

61.下列關(guān)于證券投資基金的表述，正確的是()o

A、基金托管人負責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)

B、證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金

C、證券投資基金的特點主要包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

D、證券投資基金可以通過構(gòu)造有效資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險

答案：C

解析：基金托管人只負責(zé)管理資金，基金管理人才負責(zé)運用資產(chǎn)，因此A不對;

證券投資基金根據(jù)收益憑證是否可以贖回分為開放式基金和封閉式基金，因此B

不對;構(gòu)造有效資產(chǎn)組合是無法降低系統(tǒng)風(fēng)險的，因為系統(tǒng)風(fēng)險是不可分散風(fēng)險,

因此D不對。

62.在金融實務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的。。

A、理財目標具體明確

B、理財目標合理、可行

C、實事求是

D、理財目標要有時限

答案：C

解析：實事求是原則是指客戶追求高收益低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的投資結(jié)果，是有悖

于客觀規(guī)律的。

63.商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)是0o

A、私人銀行

B、理財計劃

C、財富管理

D、理財業(yè)務(wù)

答案：B

解析：綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財

計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù),私人銀行業(yè)務(wù)的服

務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀

行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些。

64.下列有關(guān)于不同基金的到賬時間的說法，不正確的是。。

A、貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬

B、債券型基金一般為T+2或T+3到賬

C、股票型基金一般為T+4或T+5到賬

D、股票型基金一般為T+3或T+4到賬

答案：D

解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動

性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型

基金一般為T+4或T+5到賬。

65.李先生想要4年分期付款購買；氣車.每年年末支付200000元，若年利率為

6%,則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。

A、467000

B、693000

C、763000

D、863251

答案：B

解析：PA.二A.X（P/A.,r,t）=200000X（P/A.,6%,4）=200000X3.465=693000

（元）。

66.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償

還責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

解析：個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)

償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。

67.投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少()小

時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。

A、20

B、30

C、40

D、50

答案：C

解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當是持有保險代理

從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1

年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。

\11(l+r)f1

B.@

rr

C.FV^PMTx^1

r

D..(]?

68.下列公式中，不正確的是。。r

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

解析.【解析】D項應(yīng)為PkPMTx】

69.下列不屬于直接融資的是（）。

A、商業(yè)信用

B、企業(yè)發(fā)行股票

C、企業(yè)發(fā)行債券

D、銀行貸款

答案：D

解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金.最新題

庫，考前資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款

屬于間接融資。

70.下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。

A、H股股票

B、同業(yè)存款

C、國債

D、私募股權(quán)基金

答案：D

解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房

地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金,私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、

酒和藝術(shù)品等。

71.()是世界上最大的外匯交易中心。

A、東京

B、倫敦

C、紐約

D、蘇黎世

答案：B

解析:倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心.紐

約則是北美最活躍的外匯市場。

72.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯誤的是()o

A、凈現(xiàn)值越大的項目.其內(nèi)部報酬率一定越高

B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率.凈現(xiàn)值大于零的項目是有利可圖的

C、貼現(xiàn)率越高.凈現(xiàn)值越小

D、某項目的凈現(xiàn)值是指該項目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

答案：A

解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠

統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項目其內(nèi)部報酬率就一定大。所以A選項錯誤。

73.小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財產(chǎn)品10000

元，年收益率為8%。按復(fù)利計算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金()元。

(通過系表計算)

Ax48630

B、56800

C、58670

D、79000

答案：C

解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得(『5,廠8%)

的交叉點為5867,則FVHOOOOX5.867=58670元。

74.小王大學(xué)畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，

年利率為8%,則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。

A、43124.4

B、39931

G33120

D、31170

答案：B

解析：先計算出房租的終值，在對終值進行折現(xiàn)。PA=AX(F/A,8%,5)X(P

/F,8%,5)=10000X5.867Xo.6806^39931(元)

75.王某比較擔(dān)心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為()。

A、揮霍者

B、儲藏者

C、積累者

D、逃避者

答案：C

解析：積累者通常是會擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于

節(jié)流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。

76.客戶信息中的財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與()。

A、資產(chǎn)負債狀況

B、客戶基本信息

C、預(yù)期目標

D、職業(yè)生涯發(fā)展

答案：A

解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，客戶家庭收支和

資產(chǎn)負債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標屬

于非財務(wù)信息。

77.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。

A、產(chǎn)品募集期

B、產(chǎn)品起始期

C、產(chǎn)品清算期

D、收益分配期

答案：D

解析:根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集

期和起始期;②產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期,

理財產(chǎn)品到期后應(yīng)及時完成清算。

78.下列關(guān)于理財師向客戶解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯誤的是()。

A、理財師應(yīng)使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B、對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時的）選擇決定要具體說

明

C、應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

D、建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

答案：A

解析:理財師應(yīng)使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案

建議。

79.下列關(guān)于交易所上市基金:ETF）的表述，錯誤的是（）。

A、ETF可以在交易所掛牌買賣.投資者可以直接買賣ETF份額

B、ETF基本是指數(shù)型開放式基金

C、投資者可以用現(xiàn)金申購或者贖回ETF

D、ETF可以分散投資.降低投資風(fēng)險

答案：C

解析：ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃

子股票，且通過交易所進行.故C選項錯誤。

80.單利和復(fù)利的區(qū)別在于0。

A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算

答案：D

解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計

息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。

81.0是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一

定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。

A、遠期

B、期貨

C、期權(quán)

D、互換

答案：B

解析：本題考查金融期貨合約的定義。

82.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，。具有保值增值的作用。

A、固定收益證券

B、現(xiàn)金

C、黃金

D、儲蓄

答案：C

解析：黃金的價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

83.0的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

A、郵票

B、古玩

C、紀念幣

D、藝術(shù)品

答案：A

解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每

個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資

84.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。

A、不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害

B、串通第三人損害被代理人的利益

C、做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認

D、喪失民事行為能力

答案：D

解析：有下列情形之一的，委托代理終止情形：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完

成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民

事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。串通第三人損害代理人的

利益；做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認；不履行代理職責(zé)而給代理人造

成損害代理人都將承擔(dān)法律責(zé)任。

85.銀監(jiān)會通過實行。，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。

A、審批制和報告制

B、注冊制和報告制

C、審批制和注冊制

D、等級制和報告制

答案：A

解析：銀監(jiān)會通過實行審批制和報告制，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進行

監(jiān)督管理。

86.0指標不能用來衡量債券的收益性。

A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前贖回收益率

D、債券價格波動率

答案：D

解析：價格波動率是用來衡量風(fēng)險性的。

87.時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點的是()o

A、古語“寸金難買寸光陰”

B、提高工作效率，減輕工作壓力

C、管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間”

D、合理利用時間，增加悠閑時光

答案：A

解析：時間管理的重要性主要體現(xiàn)在：①對人生和生命的管理，古語說“寸金難

買寸光陰”，時間是世界上最稀缺的資源，管理好時間就是管理好人生，人們可

以靠有效地利用時間來獲得更多的資源；②工作效率的提高，時間管理可以提高

工作效率，減輕工作壓力，同時也有更充裕的時間對下一步工作包括家庭生活有

所安排；③生活質(zhì)量的改善，良好的時間管理可以增加悠閑時光，是一種高明的

時間管理。

88.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的

現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是。。

A、房賃月供

B、養(yǎng)老金

C、每月家庭日用品費用支出

D、定期定額購買基金的月投資款

答案：C

解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、

方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項C中，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因

此不屬于年金。

89.王先生準備投資某項目，假設(shè)從第1年末開始每年流入現(xiàn)金流200萬元，共

7年。假設(shè)年利率為4%,則該項目現(xiàn)金流入的現(xiàn)值為（）萬元。

A、1090.48

B、1400

C、200

D、1200.41

答案：D

CFo=OI；C01=200I；F01=71；I=4I5

解析：本題為簡單型的根據(jù)現(xiàn)金流求凈現(xiàn)值。的N鶴1200.41。本

題為均勻現(xiàn)金流，也可根據(jù)年金公式求解。

90.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的。進行分類、統(tǒng)計。

A、資產(chǎn)負債

B、收入支出

C、儲蓄結(jié)構(gòu)

D、儲蓄狀況

答案：A

解析：通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計；通過家庭收支儲

蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計。

91.下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是()。

A、收入與支出

B、投資偏好

C、健康狀況

D、風(fēng)險特征

答案：A

解析：客戶信息包括了定量信息和定性信息。A項屬于定量信息，因此可以定量

化衡量；BCD三項均屬于定性信息，不可以定量化衡量。

92.理財師隊伍迅速擴張的原因不包括。。

A、理財服務(wù)需求大

B、收入穩(wěn)定、受人尊敬

C、行業(yè)自律和規(guī)范管理

D、居民理財技能欠缺

答案：D

解析：理財師隊伍迅速擴張的原因有：理財服務(wù)需求大；理財師培養(yǎng)工作推動;

行業(yè)自律和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財師的職場選擇多、提升空

間大；終身的職業(yè)，越老越吃香。

93.下列關(guān)于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是。。

A、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托

B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托

C、按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信

托等

D、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托

答案：A

解析：按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。

94.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在。

進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。

A、二級市場；小王和其他投資者

B、一級市場；小王和其他投資者

C、二級市場；小王和該公司

D、一級市場；小王和該公司

答案：A

解析：一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者的股票交易在二級市

場進行，交易對手方為其他投資者。

95.在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是。。

A、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C、考慮客戶會不會告訴自己

D、較少這方面的咨詢

答案：B

解析：客戶確實沒有義務(wù)告訴我們自己的家庭財務(wù)信息，甚至有抵觸心理，但我

們完全可以解決這個問題的。具體的步驟包括：首先，理財師應(yīng)消除心理障礙。

我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息。其次,

引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向

他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財務(wù)決定的資訊。再次，在具體提問的時候，盡

可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)

性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。

96.下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯誤的是（）。

A、不具有法人資格

B、一般不向銀行借款

C、在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

D、基金契約期滿，基金運營停止

答案：C

解析：A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。

97.理財師在與客戶見面前要有所準備，其準備工作不包括（）。

A、面談的主要內(nèi)容或目的

B、客戶的基本情況

C、詳細的理財產(chǎn)品清單

D、安排好自己的工作計劃

答案：C

解析:理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、

客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計劃、時

間，不得遲到或讓客戶久候。

98.（）是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。

A、同業(yè)拆借

B、商業(yè)票據(jù)

C、承兌匯票

D、回購

答案：A

解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。

99.下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A、債券

B、銀行存款

G股票

D、商業(yè)票據(jù)

答案：B

解析：一般間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購

買銀行、信托、保險等金融機構(gòu)發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供

給這些金融中介機構(gòu)，然后再由這些金融機構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買

資金需求方發(fā)行的有價證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實現(xiàn)資金融通

的過程。

100.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動

產(chǎn)的，物權(quán)自（）時發(fā)生效力。

A、法律行為生效

B、交付

C、約定生效

D、雙方共同簽署

答案：A

101.關(guān)于債券的風(fēng)險，下列表述錯誤的是。。

A、信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

B、附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險

C、債券的再投資風(fēng)險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D、公司債券存在信用風(fēng)險

答案：B

解析：在利率風(fēng)險中，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下

跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險。故選項B錯誤。

102.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人是指。。

A、被保險人

B、保險代理人

C、投保人

D、受益人

答案：C

解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)

的人。

103.以下對合伙制私募基金的運作機制說法錯誤的是。。

A、由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無窮無盡，實踐中往往哭用“肯定性約束”

的方式

B、無論是“優(yōu)先收回投資機制”或是“回拔機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在

募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步

C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進行交易

D、有限合伙制私募股權(quán)基金的合伙事務(wù)一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人

也可以將合伙事務(wù)委托第三方機構(gòu)執(zhí)行

答案：A

解析：由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無窮無盡，實踐中往往采用“否定性約

束”的方式.以達到控制投資風(fēng)險的目的。

104.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法中，錯誤的是。：

A、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損

B、通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從

而使債券的實際收益率降低的風(fēng)險

C、通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的

D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

答案：C

解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下

降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險，C項說法錯誤。

105.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年

初開始出租，共出租10年，利率為8%0那么在第10年年末的終值是。萬元。

A、37.21

B、28.45

C、31.29

D、33.38

答案：C

解析：FV(8%,10,-2,0,1)=31.29oEXCEL顯示結(jié)果如下圖所示:

〃?'々D

-

2

3

:

6

7

8

5

10

11

12

13

14

15

頊

n.

106.()是專業(yè)理財服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。

A、滿足客戶的一切要求

B、向客戶承諾保底收益

C、客戶信息的收集與完整

D、與客戶建立友誼關(guān)系

答案：C

解析:客戶信息不僅要收集，而且需要完整,這是專業(yè)理財服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。

107.王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬元，以后每年的分紅將按5%的速度

逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報率為13%,那么王先生投資的該公司的股

票現(xiàn)值為0。

A、53000

B、1000000

C、625000

D、384615

答案：C

解析：P=C/(r-g)=50000-r(13%-5%)=625000(元)°

108.理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家

庭財務(wù)狀況；②制訂理財規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的

理財目標；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序為()。

A、①③⑥⑤④②

B、③①④⑤⑥②

C、③⑤②①⑥④

D、③①④②⑤⑥

答案：D

解析：理財師的工作流程按順序為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;

②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財

規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

109.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自。。

A、基金的基礎(chǔ)市場和政府干預(yù)

B、基金的基礎(chǔ)市場和國家宏觀政策

C、基金的基礎(chǔ)市場和基金自身的因素

D、基金的基礎(chǔ)市場、基金自身的因素和金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度

答案：C

解析:影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩個方面:一是來芻基金的基礎(chǔ)市場;

二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人

員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等。

110.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，不正確的是()。

A、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款

來源.因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一

B、多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的.由該主體負責(zé)項目的實際

操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程

度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C、信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低沒

有影響

D、信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺.存在較大的流動性風(fēng)險

答案：C

解析：信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平將直接決定信托產(chǎn)品的

風(fēng)險高低。

111.LIBOR指的是()o

A、美國聯(lián)邦基金利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、香港銀行同業(yè)拆借利率

D、上海銀行間同業(yè)拆放利率

答案：B

解析：在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同

業(yè)拆借利率（1IB0R）。

112.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值。美元以下（含）的，憑本人有

效身份證件在銀行辦理。

A、5萬

B、3萬

C、2萬

D、1萬

答案：A

解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（合）的.憑本人

有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性

憑證辦理。

113.關(guān)于市場認可度有待提高的說法，錯誤的是（）。

A、現(xiàn)階段理財師素質(zhì)水平參差不齊.實戰(zhàn)經(jīng)驗弱

B、大部分人認為理財就是投資，就是選擇高收益的產(chǎn)品，不需要理財師的專業(yè)

指導(dǎo)

C、中國資本市場不健全.投資渠道匱乏

D、我國現(xiàn)有理財產(chǎn)品可滿足高端客戶的個性化需求

答案：D

解析：中國資本市場不健全，投資渠道匱乏，無法滿足高端客戶的個性化需求。

114.當前大多退休人士退休后的收入來源主要為（）。

A、企業(yè)年金收入

B、個人儲蓄

C、社會養(yǎng)老保險

D、商業(yè)養(yǎng)老保險

答案：C

解析：當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險.部分人有企業(yè)

年金收入。

115.以下不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素的是()。

Av時間因素

B、人員因素

C、風(fēng)險因素

D、資金成本因素

答案：C

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。

116.()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用

危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。

A、重組

B、撤銷

C、接管

D、依法宣告破產(chǎn)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機

構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的

整頓和改組措施。

117.()通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A、登記

B、銷戶

C、注冊

D、開戶

答案：D

解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好

時機。

118.金融理財師小李在為客戶做保險規(guī)劃時,根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配

置健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結(jié)險.并承諾支付給推薦客戶的

金融理財師15%的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報的投資連結(jié)

險。此行為違反了理財師職業(yè)道德準則的。原則。

A、正直誠信

B、專業(yè)勝任

C、客觀公正

D、專業(yè)精神

答案：C

解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何

個人感情。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)

生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。

119.商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括。。

A、發(fā)行者

B、投資者

C、居民個人

D、銷售商

答案：C

解析：商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。

120.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地。0

A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險

B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險

C、降低系統(tǒng)風(fēng)險

D、降低市場風(fēng)險

答案：B

解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場上，通過有效的

資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。

121.下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是()o

A、當事人應(yīng)當按照約定全面履行自己的義務(wù)

B、當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C、當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)

拒絕其履行要求

D、當事人互負債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕

其相應(yīng)的履行要求

答案：B

解析：當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當同時履行,故B項說法錯誤。

122.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己

為理財師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計一個外幣理財產(chǎn)

品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意.即將

張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為()。

A、符合理財師職業(yè)道德準則

B、違反了客觀公正和保守秘密原則

C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則

D、違反了保守秘密和正直守信原則

答案：D

解析：根據(jù)保守秘密原則，理財師未經(jīng)客戶同意，不得向第三方透露任何有關(guān)客

戶的個人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)

道德準則的文字.更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂。

123.金融市場的客體包括()o

A、企業(yè)

B、居民

C、金融機構(gòu)

D、金融衍生品

答案：D

解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、

票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

124.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和()o

A、企業(yè)教育規(guī)劃

B、子女教育規(guī)劃

C、老人教育規(guī)劃

D、家屬教育規(guī)劃

答案：B

解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

125.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是()。

A、按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托

C、按信托財產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托

等

D、按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個人信托

答案：D

解析：按信托關(guān)系建立的方式，劃分為任意信托和法定信托°

126.購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同,具有0的特點,一旦簽訂

保險合同,不能隨意更改。

A、暫時性

B、長期性

C、永久性

D、持續(xù)性

答案：B

解析：購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點。

一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容

有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反

而可能承受損失。

127.銀監(jiān)會通過實行。，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。

A、審批制和報告制

B、注冊制和報告制

C、審批制和注冊制

D、等級制和報告制

答案：A

解析：銀監(jiān)會通過實行審批制和報告制，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進行

監(jiān)督管理。

128.不屬于客戶的理財目標的準確表述的是（）。

A、經(jīng)濟目標

B、物質(zhì)目標

C、人生價值目標

D、精神追求

答案：B

解析：準確地說客戶的理財目標也相應(yīng)分為經(jīng)濟目標（也即我們常說的買房、買

車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標）和人生價值目標（即精神追求）。

129.資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。

A、可兌換準則

B、可兌換進度

C、可兌換原則

D、可兌換進程

答案：D

解析：經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理.資本項目項下的個人

外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進程管理。

130.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)。

下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A、紐約時間

B、倫敦時間

C、東京時間

D、北京時間

答案：C

解析：我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)