公司理財(cái)廣東理財(cái)案例黃女士家理財(cái)方案完整版

段時(shí)間內(nèi)您的家庭需要不斷增加財(cái)富以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)育子女規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃等人第一部分案例簡(jiǎn) 資金需求分 資金供給分 風(fēng)險(xiǎn)承受能力（客觀因素 風(fēng)險(xiǎn)承受意愿（主觀因素 第六部分理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí) 第七部分理財(cái)規(guī)劃的心 35300001000052500750050元，1002500098.933萬(wàn)。10年的20年后都可以安安心心退休，并且至少能維持現(xiàn)有房屋貸款（余額汽車(chē)貸款（余額消費(fèi)貸款（余額200742008498.93396318301.56.7。您一家有很強(qiáng)的50000負(fù)債比（總負(fù)債比凈資產(chǎn)1以下都是健康的負(fù)債比。00.5以上為適宜，您的投資收益明顯債比控制在0.36以下是比較健康的負(fù)債比，您的家庭的負(fù)債比為儲(chǔ)蓄投資能力2000，應(yīng)加大金融資20年內(nèi)家庭保險(xiǎn)不足，應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)的投入，因?yàn)榧彝儆谛纬沙跗冢优虖?qiáng)項(xiàng)1 黃女士夫婦職業(yè)和收入穩(wěn)定，并且有較高的工資收入 弱項(xiàng)機(jī)會(huì)威脅1、10多年的求學(xué)2、女士夫婦沒(méi)有任何的保障，一旦發(fā)生特大事故，將對(duì)黃女士家庭造成無(wú)3、物價(jià)持續(xù)上漲，人民幣面臨升值，而且股市存在動(dòng)蕩，這無(wú)疑對(duì)每個(gè)家3513610205580短期目標(biāo)：6中期目標(biāo)：1050萬(wàn)，并且同時(shí)還需要支付孩子的初期教育（從小學(xué)到初中）19.86萬(wàn)。25年，為保證退休后的生活水平不變，考慮到通貨膨脹的474萬(wàn)。84個(gè)優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)承受能力（客觀因素10864250分，25501分，750房貸房貸106～102～51風(fēng)險(xiǎn)承受意愿（主觀因素忍受虧損10864201%2分，可容忍>255%~8%。 增長(zhǎng)周期來(lái)看，4%CPI30277.29%。那么我們從長(zhǎng)期考慮，將4％。66萬(wàn)元左右。而隨8%左右80歲，55253～6個(gè)6萬(wàn)元現(xiàn)金，其余的便可用于投資貨幣基金。T＋2個(gè)工作日可到賬。1～2一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)家庭的保費(fèi)支出應(yīng)為年收入的10-15，即保費(fèi)支出為40萬(wàn)的保障金額，基本上可以得到較高的保險(xiǎn)保障。29（預(yù)計(jì)收入為殘疾前的（預(yù)計(jì)收入為殘疾前的一半（萬(wàn)間（年（年（元太平盛世·長(zhǎng)順安平安幸福定期壽平安幸福定期壽國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)（款國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)（款成長(zhǎng)無(wú)憂少兒重4 子女教7歲上小學(xué)，16歲讀高中，19歲讀大學(xué)，23歲出國(guó)(新西蘭)留學(xué)。5%，匯率因期限太長(zhǎng)，匯率因波動(dòng)較大，無(wú)法預(yù)測(cè)。在計(jì)算中忽略20250030000元。19800元（包括興趣班26600元。17~19歲高中階段，考慮孩子就讀重點(diǎn)高中，學(xué)費(fèi)和寄宿費(fèi)較高，2916.6035000元。18年。3（4.125%5.54%，（一）風(fēng)險(xiǎn)難以估計(jì)，所以建議選擇教育金領(lǐng)取年齡為高中到大學(xué)期間險(xiǎn)種選擇（以國(guó)壽產(chǎn)品為例（生存保險(xiǎn)A1416-1810%，19-22(死亡保險(xiǎn)滿(mǎn)歲182510%的，25周歲返還保60200%的130%49,875元在本合同有效期內(nèi)，本公司負(fù)下列保險(xiǎn)責(zé)任15、16、17周歲的生效對(duì)應(yīng)日，本公司每年按基本保額10%35,000元。、被保險(xiǎn)人生存至18、19、20、21周歲的生效對(duì)應(yīng)日，本公司每年按基本30%105,00021周歲的生效對(duì)5％給付成長(zhǎng)年金，17,50021周歲的生效對(duì)應(yīng)日為止。若投保人身故或身體高（二）基金（留學(xué)儲(chǔ)備231810年以23FV300000*1.05⌒18=721985.7701元。留學(xué)S=3×FV＝.31元，采用基金定額定投后，每個(gè)月須準(zhǔn)備的留P=4511.6054139.2元，18年投資總額為10年以上的長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)非常適宜采用這種方法，因?yàn)殚L(zhǎng)期地己在老年時(shí)期可以保障生活，實(shí)現(xiàn)“5555歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老年金，8025年。保證退休養(yǎng)老的生活質(zhì)量不低于現(xiàn)4%。生活不低于現(xiàn)在的生活水平，在退休當(dāng)年(55歲時(shí))2550%20%。昵?16,400200,00015,18010,000100,000(年250,000（25年10%10年。若101010年后仍生存，可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金70％以?xún)?nèi)申請(qǐng)保戶(hù)借款。躉交、年交：5年、10年、15年、20年和自本合同生效之日起至約定養(yǎng)老金開(kāi)養(yǎng)老理財(cái)方式：為黃女士夫妻各購(gòu)買(mǎi)一份國(guó)壽松柏養(yǎng)老金保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10年繳費(fèi)方式根據(jù)該保險(xiǎn)的費(fèi)率計(jì)算每份保險(xiǎn)的相關(guān)保費(fèi)和領(lǐng)取年金數(shù)，如下表（單位：元253575900*10=759,000領(lǐng)取年金數(shù)額為：夫妻兩人每年各領(lǐng)年金額2.5萬(wàn)元，25年領(lǐng)取年金總額為詳細(xì)數(shù)據(jù)如下表：（單位：元另外，根據(jù)國(guó)壽松柏養(yǎng)老金保險(xiǎn)的詳細(xì)條款規(guī)定，若黃女士夫妻任意一人，000年的年生效對(duì)應(yīng)日終止。10年后仍生存，可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金70 552.5萬(wàn)元，25需求缺口＝養(yǎng)老金總需求－保險(xiǎn)養(yǎng)老金每年投資金額60%以10％。0710月份至今，股市進(jìn)行了一次大幅度的調(diào)整，在20%20%。QDIIQDII我們建議您的家庭可以選擇交通銀行“得利寶”20%。金融投資工具預(yù)期投QDII18年后本利和（元富國(guó)天利增長(zhǎng)QDII20年QDII（萬(wàn)元20年后本QDII13“開(kāi)源”是理財(cái)“節(jié)流”房屋貸款（余額汽車(chē)貸款（余額消費(fèi)貸款（余額（每年在保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老年金＋投資收益回報(bào)20年133萬(wàn)用于購(gòu)買(mǎi)基金組合，實(shí)現(xiàn)投資收益。2076273.2元通過(guò)購(gòu)買(mǎi)基金組合的方式積累退休基金?！凹彝ダ碡?cái)”就是家庭資產(chǎn)的合理配置（通俗的表達(dá)方式就是“精打細(xì)算”，購(gòu)屋、儲(chǔ)備子女的教育經(jīng)費(fèi)，直至安排退休后