金融科技對實體經(jīng)濟的推動作用

金融科技對實體經(jīng)濟的推動作用

I目錄

■CONTENTS

第一部分金融科技賦能普惠金融..............................................2

第二部分降低融資成本.......................................................5

第三部分優(yōu)化資源配置.......................................................7

第四部分促進技術創(chuàng)新.....................................................10

第五部分拓展融資渠道......................................................13

第六部分加強風險管控......................................................17

第七部分改善支付體系......................................................21

第八部分助力產業(yè)升級......................................................23

第一部分金融科技賦能普惠金融

關鍵詞關鍵要點

金融科技賦能普惠金融

1.拓寬金融渠道：金融科技通過移動支付、在線借貸、小

額信貸等方式，為小微企業(yè)、個體工商戶和農村居民等各類

群體提供便捷、低成本的金融服務，打破了傳統(tǒng)金融機構覆

蓋不足的限制C

2.降低融資成本：金融科技利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，

降低了金融機構的風險評估和風控成本，從而降低了貸款

利率，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供了更低成本的融資支持。

3.提升金融包容性：金融科技通過簡化貸款流程、降低門

檻，使得此前無法獲得傳統(tǒng)金融服務的人群能夠獲得金融

支持，促進了金融包容性，為實體經(jīng)濟的全面發(fā)展提供了基

礎。

金融科技助力供應鏈金融

1.優(yōu)化供應鏈運作：金融科技通過區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術，

實現(xiàn)供應鏈信息的透明化和可追溯性，優(yōu)化了供應鏈的運

作效率，減少了交易環(huán)節(jié)中的摩擦和成本。

2.緩解中小企業(yè)融資難：在供應鏈金融體系中，核心企業(yè)

通常擁有良好的信用評級，金融機構可以基于核心企業(yè)的

信用背書為供應鏈中的中小企業(yè)提供融資，緩解了中小企

業(yè)融資難的問題。

3.促進產業(yè)鏈協(xié)同：金融科技助力供應鏈金融，促進了產

業(yè)鏈上下游企業(yè)之間的妙向發(fā)展，建立了更加緊密的合作

關系，提升了產業(yè)鏈的整體競爭力。

金融科技賦能普惠金融，助力實體經(jīng)濟發(fā)展

普惠金融是指面向所有社會成員，特別是缺乏金融服務的人群提供的

金融服務，包括小微企業(yè)、個體工商戶、農民和低收入人群。金融科

技通過運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術，打破傳統(tǒng)金融服務的

地域和時間限制，降低服務成本，有效解決了普惠金融服務存在覆蓋

范圍狹窄、服務效率低下等問題，有力推動了實體經(jīng)濟發(fā)展。

提升金融服務的可得性和可負擔性

金融科技平臺通過線上渠道提供金融服務，打破了物理網(wǎng)點的限制，

極大提升了金融服務的可得性。例如，移動支付和網(wǎng)上銀行等創(chuàng)新手

段，讓偏遠地區(qū)的農村人口和流動性強的個體經(jīng)營者也能便捷地獲取

金融服務。此外，金融科技平臺還可以根據(jù)用戶信用記錄和交易數(shù)據(jù),

提供個性化、低成本的金融產品，有效降低了實體經(jīng)濟的融資成本。

數(shù)據(jù)化風控，緩解中小微企業(yè)融資難

傳統(tǒng)金融機構往往依賴抵押物和擔保來評估借款人的信用風險，導致

中小微企業(yè)融資難的問題普遍存在。金融科技平臺利用大數(shù)據(jù)和人工

智能技術，構建了覆蓋廣泛、實時收集的非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)源，包括社交媒

體數(shù)據(jù)、電商交易數(shù)據(jù)、供應鏈數(shù)據(jù)等。通過對這些非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)的分

析和挖掘，金融科技平臺可以更全面、準確地評估借款人的信用風險,

為中小微企業(yè)提供更靈活、便捷的融資渠道。

促進供應鏈金融創(chuàng)新，盤活上游企業(yè)資金

供應鏈金融是一項重要的普惠金融服務，通過解決中小微企業(yè)融資難

問題，實現(xiàn)對實體經(jīng)濟的精準滴灌。傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務流程復雜、

效率低下，導致上游企業(yè)資金周轉困難。金融科技通過區(qū)塊鏈技術,

打造了高效透明的供應鏈協(xié)作平臺，實現(xiàn)了供應鏈上信息和資金流的

實時交互。上游企業(yè)可以通過將應收賬款資產化，獲得融資支持，盤

活閑置資金，提升運營效率。

數(shù)字化監(jiān)管，保障金融安全

金融科技的快速發(fā)展也對金融安全提出了更高的要求。金融科技平臺

通過數(shù)字化監(jiān)管手段，可以實時監(jiān)測交易異常，及時發(fā)現(xiàn)并處置金融

風險。例如，通過人工智能算法，金融科技平臺可以識別可疑交易模

第二部分降低融資成本

關鍵詞關鍵要點

主題名稱：降低中小企業(yè)融

資門檻1.金融科技平臺利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術，構建中小企

業(yè)信用評估體系，突破傳統(tǒng)信貸模式的抵押擔保限制，有

效降低融資門檻。

2.供應鏈金融平臺通過雅合上下游企業(yè)數(shù)據(jù).為中小企業(yè)

提供基于真實交易數(shù)據(jù)的融資服務，緩解融資困境，提升

資金周轉效率。

3.互聯(lián)網(wǎng)小額貸款平臺依托移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術，為

中小企業(yè)提供便捷、快速的線上貸款服務，滿足其日常運

營和應急資金需求。

主題名稱：提高融資效率，優(yōu)化資源配置

降低融資成本，激發(fā)實體經(jīng)濟活力

金融科技的興起正通過降低融資成本，大幅提升實體經(jīng)濟活力。以下

為金融科技在降低融資成本方面的具體方式：

降低信息不對稱，提高融資效率

傳統(tǒng)貸款模式中，信息不對稱是導致融資困難和成本高昂的主要因素。

金融科技平臺利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術，通過分析企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、

交易記錄、社交媒體信息等非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)來源，建立更全面的企業(yè)畫像，

降低信息不對稱程度。這使得貸款機構能夠更準確評估企業(yè)信用風險,

提高貸款審批效率和準確性，降低貸款成本。

打破地域限制，擴大融資渠道

傳統(tǒng)金融機構受地域限制，只能為特定地域內的企業(yè)提供融資服務。

金融科技平臺通過互聯(lián)網(wǎng)和移動技術，打破地域限制，將資金需求方

和資金供給方連接是來，擴大融資渠道。企業(yè)可以不受地域限制，通

過在線平臺接觸全國乃至全球的投資人和貸款機構，獲取更多融資機

會，降低融資成本c

降低資金撮合成本

金融科技平臺利用人工智能和自動化技術，優(yōu)化資金撮合流程，降低

資金撮合成本。傳統(tǒng)貸款模式下，資金撮合通常需要人工介入，流程

繁瑣、成本高昂。金融科技平臺通過自動化貸款流程，減少人工介入，

降低資金撮合成本，從而降低企業(yè)的融資成本。

多元化融資產品，滿足不同需求

金融科技平臺提供多元化的融資產品，滿足不同企業(yè)的融資需求。除

了傳統(tǒng)貸款之外，還包括供應鏈金融、應收賬款融資、股權眾籌等多

種融資方式。這些融資產品具有不同的特點和優(yōu)勢，企業(yè)可以根據(jù)自

身情況選擇最適合的融資方式，降低融費成本。

數(shù)據(jù)驅動的風險管理

金融科技平臺利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術，對企業(yè)進行更全面、更動

態(tài)的風險評估。通過分析企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)、財務狀況、行業(yè)趨勢等信

息，金融科技平臺可以建立更準確的風險模型，從而降低風險管理成

本，進而降低企業(yè)融資成本。

案例分析

案例1:供應鏈金融降低中小企業(yè)融資成本

供應鏈金融平臺通過整合上下游企業(yè)信息，搭建多方協(xié)作的供應鏈生

態(tài)系統(tǒng)。通過核心企業(yè)信用背書，降低中小企業(yè)的融資成本。例如,

互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融平臺拍拍貸，通過連接阿里巴巴平臺上的供應商和

采購商，為中小供應商提供融資服務，降低了供應商的融資成本，提

升了其資金周轉效率。

案例2：線上信貸平臺降低個人融資門檻

線上信貸平臺利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術，為個人提供小額信貸服務。

通過分析個人的消費記錄、社交網(wǎng)絡信息等非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)，線上信貸平

臺能夠更全面評估個人信用風險，從而降低貸款門檻，降低個人融資

成本。例如，螞蟻金服旗下的借唄平臺，通過分析用戶的支付寶交易

數(shù)據(jù)、信用記錄等信息，為用戶提供小額信貸服務，降低了個人融資

門檻。

數(shù)據(jù)支持

根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2022年，我國金融科技貸款余額達21.2萬

億元，同比增長23.8%。其中，小微企業(yè)貸款余額達16.4萬億元，同

比增長27.現(xiàn)。金融科技貸款的大幅增長，有效緩解了實體經(jīng)濟融資

難、融資貴的問題，為實體經(jīng)濟發(fā)展注入新動能。

結論

金融科技通過降低信息不對稱、打破地域限制、降低資金撮合成本、

多元化融資產品、數(shù)據(jù)驅動的風險管理等方式，有效降低了實體經(jīng)濟

的融資成本。這激發(fā)了實體經(jīng)濟活力，促進了企業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新，為我

國經(jīng)濟增長提供了強勁動力。

第三部分優(yōu)化資源配置

關鍵詞關鍵要點

主題名稱：數(shù)字普惠金融，緩

解中小企業(yè)融資難1.降低中小企業(yè)融資成本。金融科技平臺通過大數(shù)據(jù)和人

工智能技術優(yōu)化信用評估模型，有效識別中小企業(yè)的信用

風險，降低貸款利率，緩解融資難問題。

2.提高融資效率。金融科技平臺實現(xiàn)了貸款申請、審找和

放款的自動化流程，縮短了融資周期，提高了資金使用效

率，滿足中小企業(yè)快速的資金需求。

3.拓寬融資渠道。金融科技平臺打破地域限制，連接全國

范圍內的金融機構，為中小企業(yè)提供多樣化的融資渠道，

緩解單一融資渠道的風險。

主題名稱：供應鏈金融，打通實休經(jīng)濟產業(yè)鏈條

金融科技優(yōu)化資源配置，提升實體經(jīng)濟效率

金融科技通過一系列創(chuàng)新手段，優(yōu)化資源配置、提高實體經(jīng)濟效率。

具體表現(xiàn)為以下幾個方面：

1.信息不對稱的緩解

金融科技利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，打破信息壁壘，降低信息不

對稱。過去，中小微企業(yè)融資難、融資貴的主要原因之一就是信息不

對稱嚴重，金融機構難以獲取企業(yè)真實經(jīng)營數(shù)據(jù)。金融科技通過云計

算、物聯(lián)網(wǎng)等手段，收集企業(yè)生產經(jīng)營全流程數(shù)據(jù)，構建信用畫像,

使金融機構能夠全面了解企業(yè)情況，為其提供精準定價的貸款服務。

2.融資渠道的拓寬

金融科技的發(fā)展催生出多種新型融資模式，如互聯(lián)網(wǎng)金融、供應鏈金

融等，為實體經(jīng)濟拓展融資渠道，降低融資成本。例如，互聯(lián)網(wǎng)金融

平臺通過P2P、眾籌等方式，直接對接企業(yè)和投資者，縮短融資鏈條，

降低融資成本；供應鏈金融通過將上下游企業(yè)應收賬款納入統(tǒng)一管理

平臺，實現(xiàn)融資成本的降低和融資效率的提升。

3.交易流程的優(yōu)化

金融科技應用區(qū)塊鏈、分布式記賬等技術，簡化交易流程，提高交易

效率。傳統(tǒng)交易模式下，交易雙方需要通過層層中間環(huán)節(jié)，導致交易

成本高、效率低。金融科技通過建立去中心化的交易平臺，減少中間

環(huán)節(jié)，簡化交易流程，降低交易成本，提升交易效率。例如，區(qū)塊鏈

技術在供應鏈管理中得到應用，通過透明、不可篡改的賬本記錄，實

現(xiàn)上下游企業(yè)之間的數(shù)據(jù)共享和協(xié)同，優(yōu)化庫存管理，減少交易糾紛。

4.風險管理的提升

金融科技運用人工智能、風險模型等手段，提升風險管理能力，保障

實體經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。傳統(tǒng)風險管理方式難以有效應對金融科技時代

的新型風險，如網(wǎng)絡欺詐、數(shù)據(jù)泄露等。金融科技通過人工智能算法，

對海量數(shù)據(jù)進行分圻，構建預警模型，及時發(fā)現(xiàn)并控制風險。同時,

區(qū)塊鏈技術的高透E月度和不可篡改性，也有助于建立更安全的金融交

易環(huán)境。

5.普惠金融的深化

金融科技依托互聯(lián)網(wǎng)和移動技術，有效觸達欠發(fā)達地區(qū)和人群，促進

普惠金融發(fā)展。過去，由于地理位置偏遠、信息不對稱等因素，小微

企業(yè)和個人難以獲得傳統(tǒng)金融服務的支持。金融科技通過移動支付、

互聯(lián)網(wǎng)貸款等手段，打破時空限制，向小微企業(yè)和個人提供便捷、低

成本的金融服務，助力其發(fā)展壯大。

根據(jù)相關統(tǒng)計，金融科技對實體經(jīng)濟的推動作用顯著：

*優(yōu)化資源配置：金融科技通過信息不對稱的緩解、融資渠道的拓寬、

交易流程的優(yōu)化等手段，有效優(yōu)化資源配置，提升實體經(jīng)濟運營效率。

研究表明，采用金融科技的企業(yè)，生產率比未采用金融科技的企叱高

出10%以上。

*降低融資成本：金融科技的創(chuàng)新融資模式，降低了實體經(jīng)濟的融資

成本。數(shù)據(jù)顯示，通過供應鏈金融獲得融資的企業(yè)，融資成本比傳統(tǒng)

方式降低5%-10%o

*提升金融包容性：金融科技的普惠金融服務，覆蓋了大量傳統(tǒng)金融

難以觸及的人群，提升了金融包容性。統(tǒng)計顯示，中國普惠金融貸款

余額從2016年的17.6萬億元增長至2021年的39.9萬億元，惠及億

萬小微企業(yè)和個人C

綜上所述，金融科技通過優(yōu)化資源配置、拓寬融資渠道、簡化交易流

程、提升風險管理、深化普惠金融等途徑，對實體經(jīng)濟產生了積極的

推動作用，有效提升了實體經(jīng)濟的效率、降低了融資成本、增強了金

融包容性，為經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展提供了強勁動力。

第四部分促進技術創(chuàng)新

關鍵詞關鍵要點

促進技術創(chuàng)新，驅動實體經(jīng)

濟轉型1.數(shù)字化轉型：

-金融科技加速傳統(tǒng)企業(yè)的數(shù)字化進程，通過大數(shù)據(jù)、

人工智能等技術提升運營效率、創(chuàng)造新的業(yè)務模式和價值

鏈。

-例如，智能制造利用傳感器和實時數(shù)據(jù)分析優(yōu)化生產

流程，降低成本和提高產品質量。

2.產業(yè)融合：

-金融科技與其他行業(yè)的融合催生了新的產業(yè)形態(tài)和

價值。

-例如，供應鏈金融將金融服務融入到供應鏈管理中，

提高供應鏈效率和融資便利性。

3.金融基礎設施建設：

-金融科技不斷完善支付、結算、征信等金融基礎設施，

為實體經(jīng)濟發(fā)展提供安全、高效的金融服務。

-例如，區(qū)塊鏈技術提高交易透明度和安全性，促進跨

境交易和金融普惠。

提升實體經(jīng)濟競爭力

4.降低融資成本：

-金融科技創(chuàng)新提供了多樣化的融資渠道和更低的融

資成本，緩解實體經(jīng)濟融資難、融資貴的痛點。

例如，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺通過大數(shù)據(jù)風控降低放貸風

險，提高小微企業(yè)貸款的可獲得性。

5.提高運營效率：

-金融科技賦能實體經(jīng)濟優(yōu)化管理，提高資源配置效

率。

-例如，云計算和人工智能技術幫助企業(yè)搭建高效的管

理系統(tǒng)，實現(xiàn)自動化和精細化運營。

6.拓展市場空間：

-金融科技打破傳統(tǒng)地域限制，為實體經(jīng)濟開拓更廣闊

的市場，特別是跨境電子商務和海外市場。

-例如，支付和物流技術的升級簡化了國際交易，降低

了跨境貿易壁壘。

促進技術創(chuàng)新，驅動實體經(jīng)濟轉型

金融科技通過促進技術創(chuàng)新，發(fā)揮著推動實體經(jīng)濟轉型的關鍵作用。

其通過以下方式賦能實體經(jīng)濟：

1.推動數(shù)據(jù)共享和協(xié)作

金融科技平臺整合了大量數(shù)據(jù)，包括交易記錄、信用信息和財務數(shù)據(jù)。

這些數(shù)據(jù)的共享可以促進跨行業(yè)和組織之間的協(xié)作，推動創(chuàng)新和效率

提升。例如，供應鏈金融平臺連接了供應商、買方和金融機構，使它

們能夠透明地共享數(shù)據(jù)，從而優(yōu)化庫存管理和降低融資成本。

2.支持新興技術應用

金融科技利用了云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能（AI）和區(qū)塊鏈等新興技

術。這些技術為實體經(jīng)濟創(chuàng)新提供了強大的工具。例如，基于A1的

信用評分模型提高了對小微企業(yè)的信貸評估準確度，推動了普惠金融

發(fā)展。區(qū)塊鏈技術增強了供應鏈透明度和可追溯性，促進了商品貿易

和物流效率的提升。

3,催生新商業(yè)模式

金融科技催生了一系列新商業(yè)模式，顛覆了傳統(tǒng)行業(yè)。例如，數(shù)字支

付平臺改變了零售、餐飲和交通領域的支付方式；眾籌平臺促進了中

小企業(yè)融資和初創(chuàng)企業(yè)孵化；供應鏈金融平臺優(yōu)化了企業(yè)供應鏈管理,

釋放了資金流動性。這些新商業(yè)模式為實體經(jīng)濟注入了活力，創(chuàng)造了

新的就業(yè)機會和經(jīng)濟增長點。

4.加速產業(yè)升級

金融科技的創(chuàng)新應用加速了實體產業(yè)的升汲。通過提供智能制造、智

慧物流、個性化營銷和數(shù)字化運營等解決方案，金融科技賦能企業(yè)提

高生產效率、優(yōu)化成本結構和提升市場競爭力。例如，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平

臺整合了生產設備、傳感器和數(shù)據(jù)分析工具，幫助制造企業(yè)實現(xiàn)自動

化、智能化和數(shù)據(jù)驅動化管理。

5.促進技術溢出

金融科技創(chuàng)新帶來的技術溢出效應也推動了實體經(jīng)濟轉型。金融科技

平臺開發(fā)的算法、技術方案和行業(yè)經(jīng)驗可以被其他行業(yè)借鑒和應用。

例如，區(qū)塊鏈技術在金融業(yè)的成功應用，促進了其在醫(yī)療保健、物流

和政府部門的探索和應用。

實例：

*供應鏈金融：安信供應鏈平臺通過整合供應鏈上下游數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了

數(shù)字化風控和快速融資，降低了企業(yè)的融資成本，提升了供應鏈效率。

*數(shù)字支付：支付寶和微信支付等移動支付平臺普及了無現(xiàn)金支付,

提升了零售業(yè)交易效率，促進了電子商務的發(fā)展。

*普惠金融：螞蟻金服的網(wǎng)商銀行基于AI信用評分模型，面向小微

企業(yè)提供貸款服務，解決了其融資難問題，支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。

數(shù)據(jù)：

*根據(jù)中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2022年6月末，供應鏈融資余額達

到14.9萬億元,同比增長27.9%。

*2022年中國移動支付交易規(guī)模達568萬億元，同比增長20.296。

*網(wǎng)商銀行已向超過4000萬家小微企業(yè)發(fā)放貸款，累計貸款金額超

4萬億元。

結論：

金融科技通過促進技術創(chuàng)新，驅動數(shù)據(jù)共享、支持新興技術應用、催

生新商業(yè)模式、加速產業(yè)升級和促進技術溢出，為實體經(jīng)濟轉型提供

了強勁動力。其所帶來的技術進步和創(chuàng)新應用，正在不斷釋放實體經(jīng)

濟的增長潛力，提升其競爭力，為經(jīng)濟高質量發(fā)展注入新動能。

第五部分拓展融資渠道

關鍵詞關鍵要點

依托大數(shù)據(jù)和人工智能，精

準匹配融資需求1.金融科技利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術，建立了包含企

業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、財務數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)等海量數(shù)據(jù)庫，能夠全面

深入地刻畫企業(yè)畫像，識別其信用狀況和融資需求。

2.基于精準的數(shù)據(jù)分析，金融科技平臺可以智能匹配企業(yè)

與適合的金融產品，實現(xiàn)融資需求與金融供給的精準對接,

提升融資效率和降低融資成本。

3.例如，供應鏈金融平臺通過收集企業(yè)訂單、物流、庫存

等數(shù)據(jù)，構建企業(yè)信用畫像，為小微企業(yè)提供靈活高效的融

資服務，解決其融資難問題。

創(chuàng)新融資模式，滿足非標資

產融資需求1.金融科技創(chuàng)新了資產證券化、ABS、私募基金等多樣化

的融資模式，拓展了非標資產的融資渠道，滿足實體經(jīng)濟中

大量非標資產的融資需求。

2.通過將非標資產打包成標準化產品，金融科技平臺可以

將其證券化發(fā)行，吸引更多投資者參與，實現(xiàn)非標資產的流

動性變現(xiàn)，提升其融資效率。

3.例如，房地產信托投資基金（REITs）的推出，為房地產

企業(yè)提供了非標資產融資的新途徑，緩解了其流動性壓力，

促進了房地產市場的發(fā)展。

數(shù)字化擔保風控，降低融資

門檻1.金融科技利用區(qū)塊鏈.物聯(lián)網(wǎng)等技術，實現(xiàn)擔保數(shù)據(jù)的

數(shù)字化和智能化管理，提升擔保風控效率，降低擔保成本。

2.基于數(shù)字化的擔保平臺，金融科技能夠快速核實擔保物

的真實性，降低了擔保風險，從而提高了金融機構對小微企

業(yè)和個人融資的意愿。

3.例如，基于區(qū)塊鏈技術的供應鏈金融平臺，通過數(shù)字化

倉單質押和智能風控，提升了供應鏈融資的安全性，為小微

企業(yè)提供了低成本、便捷的融資渠道。

互聯(lián)網(wǎng)信貸普及，惠及更多

小微企業(yè)和個人1.金融科技平臺通過互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，打破了傳統(tǒng)金融機

構的地域限制和貸款門檻，為小微企業(yè)和個人提供了便捷

普惠的貸款服務。

2.基于人工智能和機器學習算法，互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺可以高

效地評估借款人的信用狀況，實現(xiàn)快速放貸，滿足小微企業(yè)

和個人急需資金的需求。

3.例如，網(wǎng)絡小額貸款平臺的出現(xiàn)，極大地拓展了小微企

業(yè)和個人的融資渠道，促進了創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和消費升級。

推進供應鏈金融，盤活產業(yè)

鏈資金1.金融科技利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術，構建了全產叱鏈

的數(shù)字化金融服務體系，盤活了產業(yè)鏈上下游的資金流轉，

提高了供應鏈整體效率。

2.通過供應鏈金融平臺，核心企業(yè)可以將自己的信用優(yōu)勢

傳遞給上游供應商和下游經(jīng)銷商，從而提高其融資能力，降

低融資成本，促進產業(yè)能協(xié)同發(fā)展。

3.例如，在汽車產業(yè)中，金融科技賦能的供應鏈金融平臺，

聯(lián)通了主機廠、零部件供應商和經(jīng)銷商，實現(xiàn)了產業(yè)鏈數(shù)字

化融資，提升了產業(yè)鏈整體競爭力。

打造開放金融生態(tài)，賦能實

體經(jīng)濟1.金融科技平臺積極與傳統(tǒng)金融機構合作，充分發(fā)揮雙方

的優(yōu)勢，打造開放的金融生態(tài)系統(tǒng)，為實體經(jīng)濟提供全方

位、一體化的金融服務。

2.通過API接口和技術對接，金融科技平臺能夠與傳統(tǒng)金

融機構的數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、產品進行互聯(lián)互通，實現(xiàn)資源共享和

業(yè)務協(xié)同。

3.例如，金融科技平臺與銀行合作，推出聯(lián)合貸款產品，

將金融科技的風控和運營優(yōu)勢與銀行的資金優(yōu)勢相結合，

為實體經(jīng)濟提供定制化、低成本的融資服務。

金融科技拓展融資渠道，滿足實體經(jīng)濟多樣化需求

一、解決傳統(tǒng)融資痛點，打通資金堵點

金融科技積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，突破了傳統(tǒng)金融機構的

風險評估模式，有效解決了實體經(jīng)濟融資難、融資慢、融資貴等痛點。

*降低準入門檻：金融科技平臺利用數(shù)據(jù)整合和算法分析，對中小微

企業(yè)和個人進行信用評級，降低了貸款門檻，讓更多以往難以獲得銀

行信貸的企業(yè)和個人享受到了金融服務。

*優(yōu)化審批流程：基于人工智能和大數(shù)據(jù)技術，金融科技平臺實現(xiàn)了

自動化的貸款審批，大幅縮短了貸款審批時間，讓企業(yè)能夠及時獲得

資金支持。

*降低融資成本：金融科技平臺通過撮合借貸雙方，減少了中介成本,

降低了融資利率。同時，采用P2P網(wǎng)貸、供應鏈金融等創(chuàng)新模式，拓

寬了融資渠道，降低了企業(yè)融資成本。

二、滿足多樣化融資需求，助力產業(yè)升級

金融科技不僅拓展了融資渠道，還滿足了實體經(jīng)濟日益多樣化的融資

需求，為產業(yè)升級和轉型提供了強有力的支持。

*個性化定制：金融科技平臺根據(jù)企業(yè)不同階段、不同行業(yè)的特點，

提供個性化的融資方案，滿足企業(yè)不同的資金需求。

*場景化金融：金融科技與實體經(jīng)濟深度融合，在消費、貿易、供應

鏈等場景中提供嵌入式的金融服務，解決了企業(yè)在特定場景下的融資

問題。

*專項融資：針對特定產業(yè)或領域，金融科技平臺推出專項融資產品，

為產業(yè)升級和轉型提供專項資金支持。例如，綠色金融、科技創(chuàng)新金

融等。

三、數(shù)據(jù)賦能，提升風險管理水平

金融科技依托強大的數(shù)據(jù)處理能力和風控算法，有效提升了金融機構

的風險管理水平，增強了實體經(jīng)濟融資的可持續(xù)性。

*大數(shù)據(jù)風控：金融科技平臺利用大數(shù)據(jù)技術對企業(yè)或個人的財務狀

況、經(jīng)營風險等進行全方位評估，提升了信貸風險的識別和管控能力。

*人工智能風控：人工智能算法能夠通過學習海量歷史數(shù)據(jù)，自動識

別和處理異常情況，提高了風險預測和預警的準確性。

*聯(lián)合風控：金融科技平臺之間開展聯(lián)合風控，共享風險數(shù)據(jù)和風控

經(jīng)驗，降低了單一平臺的風險敞口，提升了整個金融體系的風險管理

水平。

四、案例分析

*供應鏈金融：金融科技平臺為上下游企業(yè)提供應收賬款融資、預付

融資等服務，有效緩解了中小微企業(yè)的資金周轉難題，促進了供應鏈

的穩(wěn)定性和效率。

*個人信貸：基于大數(shù)據(jù)風控技術，金融科技平臺為個人提供消費信

貸、小微創(chuàng)業(yè)貸款等服務，滿足了個人多元化的融資需求，促進了消

費升級和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。

*綠色金融：金融科技平臺通過聯(lián)合征信、區(qū)塊鏈等技術，推動綠色

項目的融資，支持了綠色產業(yè)的發(fā)展，促進經(jīng)濟轉型升級。

結論

金融科技通過拓展融資渠道、滿足多樣化融資需求、提升風險管理水

平，有效推動了實體經(jīng)濟的發(fā)展。未來，金融科技與實體經(jīng)濟的深度

融合將進一步釋放金融對實體經(jīng)濟的賦能效應，為經(jīng)濟高質量發(fā)展提

供強勁動力。

第六部分加強風險管控

關鍵詞關鍵要點

加強技術安全體系建設

1.運用先進技術手段，閡建多維度、全方位的安全保障體

系，防范網(wǎng)絡攻擊、數(shù)據(jù)泄露等風險。

2.加強對金融科技平臺和產品的安全評估，確保其符合相

關標準和規(guī)范，保障交易安全和用戶隱私。

3.建立金融科技風險預警和處置機制，及時發(fā)現(xiàn)和應對潛

在風險，維護金融體系穩(wěn)定。

健全數(shù)據(jù)治理體系

1.明確數(shù)據(jù)歸屬和使用雙限，建立健全的數(shù)據(jù)管理制度和

流程，防范數(shù)據(jù)濫用和非法獲取。

2.推進數(shù)據(jù)共享和開放，在確保安全和合規(guī)的前提下，促

進金融數(shù)據(jù)與實體經(jīng)濟數(shù)據(jù)的融合應用。

3.加強數(shù)據(jù)隱私保護，建立個人信息收集、使用和處理的

規(guī)范，保障公民信息安全。

完善監(jiān)管體系

1.明確金融科技監(jiān)管范圍和職責分工，建立健冬的分級分

類監(jiān)管體系。

2.完善監(jiān)管制度，制定針對金融科技創(chuàng)新業(yè)務的監(jiān)管規(guī)則

和標準，保障其合規(guī)經(jīng)營和健康發(fā)展。

3.加強監(jiān)管執(zhí)法，嚴厲打擊金融科技領域的違法違規(guī)行為，

維護市場秩序和消費者權益。

培養(yǎng)專業(yè)人才

1.加強金融科技人才培養(yǎng)，建立產學研合作機制，培養(yǎng)既

懂金融又懂技術的復合型人才。

2.引進和留住高層次金融科技人才，打造高水平的金融科

技創(chuàng)新團隊。

3.鼓勵金融科技研究和創(chuàng)新，支持科技成果轉化，促進產

業(yè)發(fā)展。

促進科技成果轉化

1,建立金融科技產業(yè)化平臺，為金融科技企業(yè)提供技術支

持、投融資對接等服務。

2.推動金融科技與實體經(jīng)濟深度融合，探索金融科技在產

業(yè)轉型升級中的應用場景。

3.支持金融科技產業(yè)園區(qū)建設，集聚產業(yè)資源，打造金融

科技創(chuàng)新生態(tài)。

強化責任意識

1.明確金融科技平臺和企業(yè)在風險管控中的主體責任，督

促其加強自查自糾，建立健全內部控制體系。

2.加強行業(yè)自律，引導金融科技企業(yè)遵守行業(yè)規(guī)范，倡導

誠信經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展。

3.推動金融科技行業(yè)自律組織建設，建立行業(yè)標準和自律

公約，促進行業(yè)健康有序發(fā)展。

加強風險管控，保障實體經(jīng)濟安全

金融科技的迅猛發(fā)展為實體經(jīng)濟帶來了諸多機遇，但也帶來了新的風

險挑戰(zhàn)。因此，加強風險管控對于保障實體經(jīng)濟安全至關重要。

1.識別和評估風險

識別和評估金融科技帶來的潛在風險是風險管控的第一步。這些風險

包括：

*信用風險：金融科技平臺可能由于借款人違約而面臨損失。

*操作風險：金融科技系統(tǒng)故障或人為錯誤可能導致資金損失或業(yè)務

中斷。

*網(wǎng)絡安全風險：金融科技系統(tǒng)容易受到黑客攻擊和網(wǎng)絡犯罪，這可

能導致數(shù)據(jù)泄露或資金盜竊。

*法律和合規(guī)風險：金融科技平臺必須遵守不斷變化的法律和法規(guī)，

違規(guī)可能導致罰款或刑事處罰。

2.建立健全的風險管理體系

建立健全的風險管理體系對于控制金融科技風險至關重要。該體系應

包括以下要素：

*風險識別程序：定期識別和評估金融科技平臺面臨的風險。

*風險評估方法：對風險進行定量和定性評估，確定其發(fā)生概率和潛

在影響。

*風險緩解措施：制定和實施緩解風險的策略，包括風險限制、控制

和應急措施。

*風險監(jiān)測機制：持續(xù)監(jiān)測風險狀況，并根據(jù)需要調整風險緩解措施。

3.完善監(jiān)管框架

完善監(jiān)管框架對于確保金融科技行業(yè)安全有序發(fā)展至關重要。監(jiān)管機

構應：

*明確監(jiān)管邊界：界定金融科技平臺的監(jiān)管范圍，并明確監(jiān)管責任Q

*制定監(jiān)管標準：建立最低監(jiān)管標準，以確保金融科技平臺的穩(wěn)健和

合規(guī)性。

*加強監(jiān)管執(zhí)法：對違規(guī)平臺采取嚴格的執(zhí)法措施，震懾違規(guī)行為。

4.提升金融科技平臺自身風險管理能力

金融科技平臺自身也應提升風險管理能力：

*實施信息安全措施：采取技術和組織措施保護用戶數(shù)據(jù)和資金安全。

*建立健全的風險控制流程：對業(yè)務流程進行風險評估，并制定相應

的風險控制措施。

*開展員工培訓：對員工進行風險識別、評估和緩解方面的培訓。

5.數(shù)據(jù)共享和協(xié)作

金融科技平臺、監(jiān)管機構和執(zhí)法部門之間的數(shù)據(jù)共享和協(xié)作至關重要。

數(shù)據(jù)共享有助于：

*識別和評估風險：共享風險數(shù)據(jù)可以提高風險識別和評估的效率。

*制定監(jiān)管政策：數(shù)據(jù)分析可以為監(jiān)管政策的制定提供依據(jù)。

*打擊金融犯罪：共享數(shù)據(jù)可以幫助執(zhí)法部門更有效地打擊金融犯罪。

數(shù)據(jù)

根據(jù)普華永道2021年的一項研究，全球金融科技投資在2020年達到

創(chuàng)紀錄的2350億美元。研究還發(fā)現(xiàn)，金融科技預計將在未來五年內

為全球經(jīng)濟貢獻1.5萬億美元。

金融科技的普及也對風險管理產生了重大影響。根據(jù)德勤2022年的

一項調查，61%的受訪金融科技公司表示，他們在過去一年內加強了

風險管理。

結論

金融科技為實體經(jīng)濟提供了巨大的機遇，同時也帶來了新的風險挑戰(zhàn)。

通過加強風險管控，金融科技平臺、監(jiān)管機構和政府可以保護實體經(jīng)

濟安全，促進金融科技行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

第七部分改善支付體系

關鍵詞關鍵要點

移動支付普及

1.依托智能手機和平板電腦的普及，移動支付迅速普及，

為實體經(jīng)濟提供了更加便捷、高效的支付方式。

2.二維碼掃碼、NFC近場支付等多種支付方式的創(chuàng)新應用，

極大提升了消費者的支付效率和便利性。

3.移動支付與實體商鋪深度融合，催生了“無人超市”、”智

慧餐廳”等全新的消費場景。

跨境支付優(yōu)化

1.金融科技助力跨境支付流程簡化、成本降低、效率提升，

為實體經(jīng)濟的國際貿易拓展提供了有力支撐。

2.區(qū)塊鏈技術在跨境支付中的應用，確保了交易的安全性、

透明性和不可篡改性。

3.在線支付平臺的跨境業(yè)務擴展，為跨境交易提供了更加

靈活、便捷的渠道選擇。

信貸服務創(chuàng)新

1.大數(shù)據(jù)、云計算等技術的應用，使得金融科技企業(yè)能夠

對借款人進行更加精準的信用評估和風險控制。

2.分散式金融（DeFi）的興起，為中小企業(yè)和個人提供了

更加多元化的融資渠道。

3.基于區(qū)塊鏈技術的供應鞋金融發(fā)展迅速，有效緩解了實

體企業(yè)的融資難、融資費問題。

供應鏈金融轉型

1.金融科技賦能供應鏈金融，構建了更加高效透明的供應

鏈融資平臺，降低了實體企業(yè)融資成本。

2,區(qū)塊鏈技術應用于供應鏈金融，實現(xiàn)了供應鏈數(shù)據(jù)的實

時共享和可信追溯。

3.供應鏈金融與大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的結合，實現(xiàn)了

供應鏈金融業(yè)務的自動化和智能化。

保險服務升級

1.人工智能技術在保險領域廣泛應用，實現(xiàn)了保險產品定

價、風險評估和理賠處理的自動化和智能化。

2.互聯(lián)網(wǎng)保險平臺的蓬勃發(fā)展，為消費者提供了更加個性

化、便捷化的保險服務體驗。

3.區(qū)塊鏈技術在保險領域的應用，提升了保險數(shù)據(jù)的透明

度和可信度，增強了保險市場的誠信和穩(wěn)定。

個人金融普惠

1.金融科技企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)和移動端渠道，將金融服務延

伸到傳統(tǒng)金融機構難以覆蓋的偏遠地區(qū)和低收入人群。

2.大數(shù)據(jù)技術支持的信用評估體系，突破了傳統(tǒng)征信方式

的局限，為普惠金融業(yè)分發(fā)展提供了新的基礎。

3.智能投顧等創(chuàng)新服務，降低了個人投資者參與資本市場

的門檻，促進普惠理財?shù)膶崿F(xiàn)。

改善支付體系，提升實體經(jīng)濟便利性

金融科技通過改善支付體系，極大地提升了實體經(jīng)濟的便利性。

1.無卡支付的普及

移動支付、刷臉支付等無卡支付方式的普及，大幅降低了實體經(jīng)濟中

的支付門檻。消費者無需攜帶現(xiàn)金或實體卡片，即可輕松完成商品和

服務的購買，大大提高了支付效率和便捷性。

2.在線支付的便利

第三方支付平臺和電子商務的快速發(fā)展，使消費者可以便捷地進行在

線支付。這種方式不受時間和空間限制，擴展了實體經(jīng)濟的交易范圍,

促進了跨區(qū)域和跨行業(yè)的商業(yè)往來。

3.提高收款效率

金融科技公司為實體經(jīng)濟中的小微商戶提供收款碼、收單機等便捷的

收款工具，極大地提高了商戶的收款效率c使商家能夠實時收款，并

提供多種電子發(fā)票、對賬等增值服務，簡化了商戶的資金管理和會計

流程。

4.便捷跨境交易

金融科技的發(fā)展促進了跨境支付的便捷化和低成本化?？缇持Ц镀脚_

和電子商務平臺的興起，使企業(yè)能夠輕松地向全球客戶進行銷售，同

時減少了跨境交易的費用和時間。

5.提升貸款可得性

金融科技公司利用大數(shù)據(jù)和機器學習等技術，對小微商戶和個人提供

更便捷和低成本的信貸服務。這不僅緩解了實體經(jīng)濟的融資難問題,

還促進了消費和投資，提振了經(jīng)濟增長。

數(shù)據(jù)佐證

*2022年，中國移動支付交易規(guī)模達56g萬億元人民幣，同比增長

19.8%o

*截至2023年6月，第三方支付平臺用戶數(shù)超過10億。

*2022年，中國小微商戶線上收款筆數(shù)達134億筆，同比增長32.5%。

*金融科技公司為小微企業(yè)提供的無抵押貸款余額超過5萬億元人

民幣。

總結

金融科技通過改善支付體系，提高了實體經(jīng)濟的便利性、效率和可得

性。這不僅為消費者提供了更好的支付體驗，也促進了企業(yè)間的交易

往來，緩解了小微企業(yè)的融資難題，為實體經(jīng)濟的健康發(fā)展提供了有

力支撐。

第八部分助力產業(yè)升級

關鍵詞關鍵要點

金融科技賦能產業(yè)數(shù)字化轉

型1.金融科技通過提供便捷的融資渠道，幫助實體企業(yè)實現(xiàn)

數(shù)字化轉型，提升運營效率。

2.金融科技運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，優(yōu)化企業(yè)生產

流程，提升產品質量和服務水平。

3.金融科技與物聯(lián)網(wǎng)、云計算等技術的結合，實現(xiàn)產亞鏈

數(shù)字化整合，促進產業(yè)毋同發(fā)展。

金融科技推動產業(yè)鏈協(xié)同創(chuàng)

新1.金融科技平臺連接產業(yè)上下游企業(yè)，實現(xiàn)信息共享和資

源整合，促進行業(yè)創(chuàng)新。

2.金融科技提供數(shù)據(jù)分圻和預測服務，幫助企業(yè)識別產業(yè)

發(fā)展趨勢，把握市場機遇。

3.金融科技支持產業(yè)鏈中的中小企業(yè)融資，激發(fā)創(chuàng)新活力，

提升產業(yè)競爭力。

金融科技優(yōu)化產業(yè)資源配置

1.金融科技通過大數(shù)據(jù)分析，精準匹配企業(yè)融資需求和金

融資源，優(yōu)化資金配置。

2.金融科技建立風險管理和信用評估體系，為金融機構提

供企業(yè)信用信息，降低投資風險。

3.金融科技推動多層次資本市場發(fā)展，為實體經(jīng)濟提供多

元化融資渠道，促進產業(yè)結構調整。

金融科技培育新型產業(yè)生態(tài)

1.金融科技催生了數(shù)據(jù)服務、云計算、人工智能等新興產

業(yè)，形成產業(yè)集群效應。

2.金融科技與實體經(jīng)濟深度融合，創(chuàng)建了產業(yè)金融生杰系

統(tǒng)，推動經(jīng)濟轉型升級。

3.金融科技促進科技金融創(chuàng)新，加快科技成果轉化，孵化

高新技術企業(yè)。

金融科技支持綠色低碳發(fā)展

i.金