銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)知識考試題庫500題（含答案）

PAGEPAGE1銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)知識考試題庫500題（含答案）一、單選題1.以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的論述，不正確的是()。A、風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過制度建設(shè)，將風(fēng)險文化融入到每一位員工的日常行為中C、商業(yè)銀行的風(fēng)險文化建設(shè)主要由風(fēng)險管理部門來完成D、商業(yè)銀行的風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的不斷變化而不斷修正答案：C2.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的()。A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。答案：C3.對商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%，期限不得超過()。A、8年；B、10年；C、20年；D、30年。答案：B4.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向()備案。A、上級行；B、人民銀行；C、銀監(jiān)會；D、工商部門。答案：C5.根據(jù)新企業(yè)會計準(zhǔn)則，下列哪一項不屬于金融資產(chǎn)()。A、以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)B、長期股權(quán)投資C、貸款和應(yīng)收款項D、可供出售金融資產(chǎn)答案：C6.合規(guī)負(fù)責(zé)人()分管業(yè)務(wù)條線。A、可以；B、不得；C、直接；D、間接。答案：B7.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()內(nèi)予以處分。A、半年B、一年C、二年D、三年答案：C8.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信后的風(fēng)險管理，定期或不定期開展對整個集團(tuán)客戶的()，掌握其整體經(jīng)營和財務(wù)變化情況。A、貸后檢查；B、跟蹤調(diào)查；C、風(fēng)險監(jiān)測；D、聯(lián)合調(diào)查。答案：D9.《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對違反()規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。A、勞動法；B、合同法；C、票據(jù)法；D、會計法。答案：C10.對購買首套自住房且套型建筑面積在()以下的，貸款首付款比例(包括本外幣貸款，下同)不得低于20%。A、70平方米；B、80平方米；C、90平方米；D、100平方米。答案：C11.銀行營業(yè)場所()窗戶應(yīng)安裝金屬防護(hù)欄等防護(hù)設(shè)施。A、一層；B、二層(含二層)以下；C、三層(含三層)以下；D、全部對外窗戶。答案：B12.對到期未歸還的貸款，調(diào)查人應(yīng)()向借款人和保證人發(fā)一次催收通知書，并留回執(zhí)。A、每天；B、每月；C、每季度；D、每半年。答案：C13.銀監(jiān)會《房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)該著重考核借款人的還款能力，借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下，月所有債務(wù)支出和收入比控制在()以下。A、80%B、75%C、60%D、55%答案：D14.對政府土地儲備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購?fù)恋卦u估價值的()，貸款期限最長不得超過2年。A、50%；B、60%；C、70%；D、80%。答案：C15.應(yīng)由()監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A、商業(yè)銀行行長；B、商業(yè)銀行董事長；C、商業(yè)銀行監(jiān)事長；D、商業(yè)銀行監(jiān)事會。答案：D16.商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金比例不低于()。A、15%；B、25%；C、35%；D、45%。答案：C17.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的過程評價不包括()。A、內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估的評價B、內(nèi)部控制措施的評價C、信息交流與反饋的評價D、內(nèi)部控制主要目標(biāo)實現(xiàn)程度的評價答案：D18.銀行郵寄接收信用卡應(yīng)堅持()拆封。A、單人；B、雙人；C、三人；D、本人。答案：B19.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》所指的超過風(fēng)險承受能力，是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額()以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況。A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。答案：B20.中資商業(yè)銀行在一個城市一次最多只能申請設(shè)立()自助銀行。A、1個；B、2個；C、3個；D、4個。答案：C21.我國《票據(jù)法》允許簽發(fā)的空白支票是()。A、付款人空白支票B、被背書人名稱空白支票C、出票人簽章空白支票D、金額空白支票答案：D22.對購買首套自住房且套型建筑面積在()以上的，貸款首付款比例不得低于30%。A、80平方米；B、90平方米；C、100平方米；D、130平方米。答案：B23.技防驗收系統(tǒng)調(diào)試開通后，應(yīng)至少運行()，并做好試運行記錄。A、半個月；B、一個月；C、兩個月；D、三個月。答案：B24.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過（）未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停止連續(xù)（）以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。()A、一個月，一個月B、三個月，三個月C、六個月，三個月D、六個月，六個月答案：D25.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處()罰款。A、50萬元以上100萬元以下；B、50萬元以上150萬元以下；C、50萬元以上200萬元以下；D、50萬元以上300萬元以下。答案：C26.商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處()罰款。A、10萬元以上50萬元以下；B、30萬元以上100萬元以下；C、50萬元以上150萬元以下；D、50萬元以上200萬元以下。答案：D27.農(nóng)村商業(yè)銀行單個自然人投資入股比例不得超過總股本的()。A、5‰B、2%C、10‰D、5%答案：A28.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加()，借款人在校學(xué)制年限指從助學(xué)貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。A、4年；B、5年；C、6年；D、8年。答案：C29.商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)()向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件。A、每月；B、每季；C、及時；D、每年。答案：C30.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小企業(yè)聯(lián)保貸款，聯(lián)保組成員不得少于()戶。A、3B、4C、5D、6答案：C31.銀行承兌匯票的出票人是()。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、工商企業(yè)D、自然人答案：B32.應(yīng)由()定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告。A、合規(guī)管理部門；B、合規(guī)負(fù)責(zé)人；C、合規(guī)管理崗位；D、分管合規(guī)的領(lǐng)導(dǎo)。答案：B33.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)()，對借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、約定、各種形式的往來及違約糾正措施記錄并存檔。A、財務(wù)管理B、風(fēng)險管理C、授信文檔管理D、內(nèi)部控制答案：C34.商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)要求集團(tuán)客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A、5%；B、8%；C、10%；D、15%。答案：C35.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過()。A、65%；B、70%；C、75%；D、80%。答案：D36.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況信息不包括()。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、案件信息答案：D37.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()內(nèi)予以處分。A、半年B、一年C、二年D、三年答案：C38.下列各項商業(yè)銀行授信風(fēng)險預(yù)警信號中，反映客戶管理層變化的是()。A、缺乏財務(wù)計劃，如總是突然向銀行提出借款需求B、短期授信和長期授信錯配C、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略頻繁變化D、在銀行存款變化出現(xiàn)異常答案：C39.由出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A、股票B、支票C、匯票D、本票答案：C40.商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的()。A、2%；B、5%；C、8%；D、10%。答案：D41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時，應(yīng)遵守的原則是()。A、真實性原則B、完整性原則C、有效性原則D、及時性原則答案：A42.對現(xiàn)金業(yè)務(wù)授權(quán)抹帳操作時，授權(quán)人應(yīng)對()進(jìn)行認(rèn)真復(fù)核。對轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)授權(quán)抹帳操作時，授權(quán)人應(yīng)對資金去向進(jìn)行認(rèn)真核對。A、業(yè)務(wù)的規(guī)范性；B、現(xiàn)金的收付；C、資金去向；D、資金的多少。答案：B43.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處以()數(shù)額的罰款。A、十萬元以下B、十萬元以上C、三十萬元以下D、十萬元以上三十萬元以下答案：D44.內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知()。A、董事長；B、行長；C、監(jiān)事長；D、合規(guī)負(fù)責(zé)人。答案：D45.貸款損失準(zhǔn)備充足率是指()A、貸款實際計提準(zhǔn)備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）應(yīng)提準(zhǔn)備×100％B、貸款實際計提準(zhǔn)備/全部貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100％C、貸款實際計提準(zhǔn)備/不良貸款總額×100％D、貸款實際計提準(zhǔn)備/各項貸款總額×100％答案：B46.對嚴(yán)重違反金融法律法規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施有()。A、責(zé)令給予紀(jì)律處分B、直接給予行政處罰C、取消任職資格D、追究刑事責(zé)任答案：C47.股東大會對農(nóng)村商業(yè)銀行修改章程、合并、分立或解散做出決議，必須經(jīng)出席會議的股東代表所持表決權(quán)的()以上通過。A、3/5B、1/3C、3/4D、2/3答案：D48.個人信貸業(yè)務(wù)審查審批人應(yīng)在收到貸款資料后()內(nèi)完成審查審批工作或做出答復(fù)。A、1個工作日；B、3個工作日；C、5個工作日；D、7個工作日。答案：A49.安防系統(tǒng)記錄資料的保存期不應(yīng)少于()。A、20天；B、30天；C、60天；D、90天。答案：B50.貼現(xiàn)票據(jù)到期前()天，經(jīng)營部門應(yīng)及時通知會計部門辦理委托收款。A、5天；B、10天；C、15天；D、20天。答案：C51.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()予以處分。A、半年內(nèi)；B、一年內(nèi)；C、二年內(nèi)；D、三年內(nèi)。答案：C52.業(yè)務(wù)復(fù)雜及規(guī)模較大的商業(yè)銀行，應(yīng)采用更加先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，根據(jù)()操作風(fēng)險的特點有針對性地進(jìn)行管理。A、信貸業(yè)務(wù)B、資金業(yè)務(wù)C、各業(yè)務(wù)線D、人力資源管理答案：C53.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行()的動態(tài)過程和機(jī)制。A、事前防范B、事中控制C、事后監(jiān)督和糾正D、事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正答案：D54.進(jìn)口商預(yù)測外匯匯率可能會上升，為回避未來增加支付金額的風(fēng)險，可以采用()。A、空頭套期保值B、多頭套期保值C、空頭投機(jī)D、套利操作答案：B55.客戶購買空白重要憑證時應(yīng)填寫收費憑條，加蓋()，領(lǐng)購時輸入賬戶密碼予以認(rèn)證。A、企業(yè)公章；B、企業(yè)財務(wù)章；C、法人代表章；D、預(yù)留印鑒。答案：D56.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照()規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。A、商業(yè)銀行總行；B、銀行會；C、中國人民銀行；D、國務(wù)院。答案：C57.機(jī)構(gòu)變更許可事項，中資商業(yè)銀行應(yīng)自作出行政許可決定之日起（）內(nèi)完成變更并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。董事和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應(yīng)自作出行政許可決定之日起（）內(nèi)到任并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。()A、3個月，3個月B、3個月，6個月C、6個月，3個月D、6個月，6個月答案：C58.下列報表中反映企業(yè)靜態(tài)財務(wù)狀況的是()。A、所有者權(quán)益變動表B、利潤表C、資產(chǎn)負(fù)債表D、現(xiàn)金流量表答案：C59.在票據(jù)時效期限內(nèi)，銀行匯票未用退回，出票行經(jīng)審查無誤，應(yīng)銀行匯票第二聯(lián)、第三聯(lián)()欄內(nèi)填明“未用退回”字樣。A、匯款金額大寫；B、實際結(jié)算金額大寫；C、多余金額；D、備注。答案：B60.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險存在于什么業(yè)務(wù)當(dāng)中()。A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、表外業(yè)務(wù)D、以上都是答案：D61.商業(yè)銀行不能為單位存款人開立兩個()賬戶。A、基本存款B、一般存款C、專用存款D、臨時存款答案：A62.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到()定期的獨立評價。A、內(nèi)部審計部門；B、紀(jì)檢監(jiān)察部門；C、事后監(jiān)督部門；D、風(fēng)險管理部門。答案：A63.根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于第四批取消和調(diào)整行政審批項目的決定》（國發(fā)〔2007〕33號）的有關(guān)規(guī)定，取消原《辦法》中對商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品需要向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，改為實行()。A、備案制；B、批準(zhǔn)制；C、報告制；D、嚴(yán)控制。答案：C64.股東大會應(yīng)當(dāng)在每一會計年度結(jié)束后()個月內(nèi)召開股東大會年會，由董事會負(fù)責(zé)召集。A、3B、4C、6D、12答案：C65.下列支出不能計入金融企業(yè)成本的是()。A、職工福利費B、呆賬準(zhǔn)備金C、行政處罰款D、訴訟費答案：C66.信用證、銀行承兌匯票及擔(dān)保等表外業(yè)務(wù)項下的墊付款項，從()起納入不良貸款核算。A、墊付之日起B(yǎng)、墊付1個月后C、墊付3個月后D、墊付6個月后答案：A67.會計主管（主辦會計或營業(yè)經(jīng)理）應(yīng)督促柜員執(zhí)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)()軋賬制度，不定期審核日間庫現(xiàn)金的真實性，對日間庫上繳、寄存現(xiàn)金、錢箱封箱等過程進(jìn)行監(jiān)督。A、一日一次；B、一日兩次；C、兩日一次；D、兩日兩次。答案：B68.按照貸款五級分類規(guī)定，要重組的貸款應(yīng)至少歸為()類。A、關(guān)注B、次級C、可疑D、損失答案：B69.一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額()以下的交易。A、0.5%；B、1%；C、1.5%；D、2%；E、2.5%。答案：B70.柜員臨時離崗時，現(xiàn)金及重要空白憑證可以()。A、視頻監(jiān)控下無需入柜；B、信任同事幫助看管；C、網(wǎng)點主任代管；D、入柜加鎖。答案：D71.檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理有效性的部門是()。A、商業(yè)銀行上級管理部門；B、人民銀行相關(guān)管理部門；C、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門；D、工商行政管理部門。答案：C72.根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》的要求，商業(yè)銀行對小企業(yè)的一般營運周轉(zhuǎn)貸款的金額原則上可支持到企業(yè)最近一年報稅營業(yè)額的()。A、80%B、50%C、30%D、20%答案：D73.會計主管（主辦會計或營業(yè)經(jīng)理）負(fù)責(zé)督促柜員在每日規(guī)定期間內(nèi)、日終軋賬前，對()的匯劃來賬和匯劃往賬的相關(guān)退回報文進(jìn)行查詢、打印并及時進(jìn)行賬務(wù)處理或事務(wù)回復(fù)。A、當(dāng)日；B、上一工作日；C、次日的當(dāng)日；D、當(dāng)日及上一工作日。答案：D74.對有關(guān)人員查詢他人儲蓄情況的要求，儲蓄機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)()，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。A、積極配合B、拒絕C、代辦D、報告上級答案：B75.商業(yè)銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的。由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處()罰款。A、5萬元以上30萬元以下；B、10萬元以上50萬元以下；C、20萬元以上50萬元以下；D、50萬元以上100萬元以下。答案：C76.()對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A、商業(yè)銀行行長；B、商業(yè)銀行分管副行長；C、商業(yè)銀行董事會；D、商業(yè)銀行監(jiān)事會。答案：C77.商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與()在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制。A、內(nèi)部審計部門；B、風(fēng)險管理部門；C、信貸管理部門；D、人力資源部門。答案：B78.現(xiàn)代企業(yè)制度的基本形式是()。A、業(yè)主制B、公司制C、個體制D、合伙制答案：B79.并購的資金來源中并購貸款所占比例不應(yīng)高于()。A、30%；B、40%；C、50%；D、60%。答案：C80.個人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿18周歲的親屬申領(lǐng)附屬卡，申領(lǐng)的附屬卡最多不得超過()。A、1張；B、2張；C、3張；D、4張。答案：B81.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施。A、停止其營業(yè)B、限制其所有業(yè)務(wù)C、終止其法人資格D、沒收其所有資產(chǎn)答案：C82.項目融資中的借款單位是()。A、擔(dān)保單位B、項目公司C、出口信貸機(jī)構(gòu)D、項目管理公司答案：B83.下列行為中，不屬于計算機(jī)管理違規(guī)行為的是()。A、未按規(guī)定審查和審批投入使用的業(yè)務(wù)處理軟件（程序）；B、擅自在生產(chǎn)用機(jī)上使用與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件，或者在業(yè)務(wù)軟件上添加病毒或陷阱程序；C、非法入侵銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)以及擅自對外聯(lián)網(wǎng)；D、未及時發(fā)放客戶證書；答案：D84.中國銀監(jiān)會在《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》中要求，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。A、柜面；B、敏感環(huán)節(jié)；C、信貸管理；D、基層主管。答案：B85.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信集中度不得超過()。A、10%B、15%C、20%D、30%答案：B86.個人理財業(yè)務(wù)中，應(yīng)實行職責(zé)分離、相互制衡。做到負(fù)責(zé)客戶營銷的，不得辦理業(yè)務(wù)()。A、接待；B、咨詢；C、操作；D、拓展。答案：C87.會計主管或主辦會計()負(fù)責(zé)對本機(jī)構(gòu)所有內(nèi)部賬戶余額進(jìn)行一次清理、核對，對不符合掛賬要求或科目、賬戶使用錯誤的掛賬及時進(jìn)行處理。A、每天；B、每周；C、每月；D、每季。答案：B88.下列哪個證件不屬于《個人存款賬戶實名制規(guī)定》中的實名證件()。A、機(jī)動車駕駛證B、軍人身份證C、護(hù)照D、身份證答案：A89.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計部門應(yīng)對()負(fù)責(zé)。A、董（理）事會B、監(jiān)事會C、高管層D、經(jīng)營層答案：A90.商業(yè)銀行使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對穩(wěn)定，人員變動應(yīng)當(dāng)經(jīng)()批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。A、主管領(lǐng)導(dǎo)；B、會計主管；C、行長；D、部門經(jīng)理。答案：A91.中國銀監(jiān)會在《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》中要求，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。A、柜面B、敏感環(huán)節(jié)C、信貸管理D、基層主管答案：B92.單一企業(yè)或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額()的可實施銀團(tuán)貸款。A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。答案：A93.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍或主要負(fù)責(zé)人發(fā)生變更后()個工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)更換公示內(nèi)容。A、3；B、5；C、7；D、10。答案：B94.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對代理資金支付進(jìn)行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵循銀行()的原則。A、墊款；B、不墊款；C、少墊款；D、多墊款。答案：B95.對()的代辦銷戶業(yè)務(wù)應(yīng)與委托人聯(lián)系、確認(rèn)，發(fā)現(xiàn)隱患及時糾正。A、2000元以上；B、5000元以上；C、1萬元以上；D、2萬元以上。答案：C96.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行行長C、商業(yè)銀行行長的妻子D、商業(yè)銀行董事的侄子答案：D97.經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的()。A、70%；B、80%；C、90%；D、100%。答案：C98.按照貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，需要重組的貸款應(yīng)歸為()類。A、關(guān)注B、次級C、可疑D、損失答案：B99.銀行承兌匯票票面真?zhèn)舞b別應(yīng)實行()制。A、單人審核；B、雙人審核；C、直接審核；D、立即審核。答案：B100.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于()。A、百分之十五；B、百分之二十；C、百分之二十五；D、百分之三十。答案：C101.按照貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為()類。A、關(guān)注B、次級C、可疑D、損失答案：C102.商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)()向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性。A、每月；B、每季；C、每半年；D、每年。答案：D103.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，對保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少包括以下語句()。A、本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資；B、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資；C、本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資；D、本理財計劃有投資風(fēng)險，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資；答案：B104.由操作風(fēng)險可能引發(fā)的風(fēng)險有()。A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、以上都有可能答案：D105.商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。A、百分之六；B、百分之八；C、百分之十；D、百分之十二。答案：B106.某柜員交流至其他網(wǎng)點工作，在原網(wǎng)點使用的重要空白憑證()。A、上繳網(wǎng)點主任；B、上繳會計主管；C、交給原網(wǎng)點其他柜員；D、上繳重要空白憑證保管員。答案：D107.金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，稱之為()。A、向中央銀行借款B、再貼現(xiàn)C、同業(yè)拆借D、公開市場業(yè)務(wù)答案：B108.土地儲備貸款采取抵押方式的，應(yīng)具有合法的土地使用證，貸款抵押率最高不得超過抵押物評估價值的70%，貸款期限原則上不超過()。A、2年；B、3年；C、4年；D、5年。答案：A109.正常類個人經(jīng)營貸款檢查間隔期最長不超過()，貸款發(fā)生逾期或欠息應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。A、3個月；B、5個月；C、6個月；D、8個月。答案：C110.商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循()的原則。A、公平公證；B、誠實信用；C、先實施授信、后落實條件；D、先落實條件、后實施授信。答案：D111.對貼現(xiàn)申請人行使追索權(quán)應(yīng)在被拒絕對付或者被拒絕付款之日起()月內(nèi)行使，確保追索權(quán)利有效。A、1個月；B、3個月；C、6個月；D、12個月。答案：C112.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,逾期不改正的,處以()數(shù)額的罰款。A、10萬元以下；B、10萬元以上；C、30萬元以下；D、10萬元以上30萬元以下。答案：D113.對貼現(xiàn)申請人行使追索權(quán)應(yīng)在被拒絕兌付或者被拒絕付款之日起()內(nèi)行使，確保追索權(quán)利有效。A、3個月；B、4個月；C、5個月；D、6個月。答案：D114.信貸經(jīng)營部門和會計部門權(quán)責(zé)明確，匯票到期前()天經(jīng)營部門及時通知會計部門辦理委托收款。A、10；B、15；C、20；D、25。答案：B115.列入非應(yīng)計貸款后又收回的貸款，首先應(yīng)沖減()。A、當(dāng)期利息收入B、本金C、本息均衡沖減D、以上都不是答案：B116.農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行，申請人監(jiān)管評級應(yīng)在()以上。A、一級B、二級C、三級D、四級答案：B117.到期未收回的業(yè)務(wù)流程中對結(jié)息日次日逾期未付息的，調(diào)查人應(yīng)在()內(nèi)向欠息客戶發(fā)出催收欠息通知書，同時向保證人發(fā)出督促履行保證責(zé)任通知書。A、3個工作日；B、5個工作日；C、7個工作日；D、9個工作日。答案：C118.應(yīng)由()及時向董事會或監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件。A、商業(yè)銀行高級管理層；B、合規(guī)管理部門；C、合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人；D、合規(guī)管理崗位。答案：A119.商業(yè)銀行的附屬資本在全部資本中的比重不得超過()。A、20%B、50%C、80%D、100%答案：B120.基礎(chǔ)貨幣是由()創(chuàng)造的。A、商業(yè)銀行B、A行C、中央銀行D、銀監(jiān)會答案：C121.客戶憑儲蓄卡進(jìn)行交易時，柜員操作失誤，出現(xiàn)錯錄發(fā)生額，客戶尚未離開柜臺時，必須憑儲蓄卡進(jìn)行沖正，并由客戶輸入密碼，經(jīng)()授權(quán)方可進(jìn)行撤消交易。A、綜合柜員或會計主管；B、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人；C、雙人核對；D、復(fù)核員。答案：A122.當(dāng)市場利率呈現(xiàn)逐步上升趨勢時，對商業(yè)銀行有利的資產(chǎn)負(fù)債的期限安排是()。A、利用長期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資B、利用長期負(fù)債為長期資產(chǎn)融資C、利用短期負(fù)債為長期資產(chǎn)融資D、始終保持資產(chǎn)負(fù)債期限匹配答案：C123.農(nóng)村信用社改革實踐證明，農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革應(yīng)以()為主導(dǎo)。A、合作制B、股份制C、股份合作制D、統(tǒng)一法人答案：B124.中資商業(yè)銀行在一個城市一次只能申請設(shè)立()支行。A、1個；B、2個；C、3個；D、4個。答案：A125.會計主管或主辦會計()對柜員的核算質(zhì)量、業(yè)務(wù)量等會計工作進(jìn)行考核。A、按周；B、按月；C、按季；D、按半年。答案：C126.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對不良金融資產(chǎn)處置等工作進(jìn)行的盡職檢查監(jiān)督應(yīng)至少()一次。A、每月；B、每季度；C、每半年；D、每年。答案：C127.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》明確，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下。()A、40%，45%B、45%，50%C、50%，55%D、55%，60%答案：C128.商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方()事項不屬于關(guān)聯(lián)交易。A、發(fā)放貸款B、不良貸款出讓C、吸收存款D、提供信用評估答案：C129.董事應(yīng)當(dāng)每年親自出席至少()以上的董事會會議。A、1/2B、1/3C、2/3D、1/4答案：A130.貸款人發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A、50%；B、60%；C、70%；D、80%。答案：C131.會計主管應(yīng)督促本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人至少()查庫1次，抽查1次網(wǎng)點監(jiān)控錄像，重點查看早、中、晚以及節(jié)假日等時段的錄像，檢查網(wǎng)點柜員日常業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)各項制度的執(zhí)行情況。A、每周；B、每月；C、每季；D、每半年。答案：B132.銀行承兌匯票到期，承兌申請人賬戶無款支付或不足支付，對不足支付的部分，承兌銀行應(yīng)該()。A、轉(zhuǎn)為承兌申請人的逾期貸款B、將承兌匯票退回持票人開戶行轉(zhuǎn)交出票人C、將承兌匯票退給承兌申請人D、匯票留存至承兌申請人有款時支付答案：A133.商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定，但尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處()罰款。A、2萬元以上20萬元以下；B、3萬元以上30萬元以下；C、4萬元以上40萬元以下；D、5萬元以上50萬元以下。答案：D134.商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在()以下。A、40%；B、45%；C、50%；D、55%。答案：C135.重要空白結(jié)算憑證一律納入()科目核算。A、資產(chǎn)B、存款C、表外D、表內(nèi)答案：C136.辦理個人貸款發(fā)放手續(xù)應(yīng)在擔(dān)保落實后()內(nèi)完成。A、1個工作日；B、3個工作日；C、5個工作日；D、7個工作日。答案：A137.對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶以及出賬業(yè)務(wù)用途的驗核，要嚴(yán)格遵循“三K原則”，即：()。A、“了解你的客戶”、“了解你的客戶信用”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”B、“了解你的客戶”、“了解你的客戶關(guān)系”、“了解你的客戶信用”C、“了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”、“了解你的客戶品行”D、“了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”答案：D138.節(jié)假日前，安排柜面營業(yè)人員的倒班計劃，確保代班授權(quán)人員始終在崗，營業(yè)期間保持()。A、三人當(dāng)班、兩人臨柜；B、三人當(dāng)班、三人臨柜；C、兩人當(dāng)班、兩人臨柜；D、兩人當(dāng)班、一人臨柜；答案：A139.信貸審查會議表決事項經(jīng)有投票權(quán)的應(yīng)出席委員()以上表決同意為通過。A、三分之一；B、三分之二；C、四分之二；D、四分之三。答案：B140.貼現(xiàn)和普通貸款雖不同，但實質(zhì)仍是一種()。A、儲蓄存款B、定期存款C、放款D、借入款答案：C141.個人理財業(yè)務(wù)中，應(yīng)實行職責(zé)分離、相互制衡。做到負(fù)責(zé)客戶營銷的不得辦理業(yè)務(wù)()。A、接待；B、咨詢；C、操作；D、拓展。答案：C142.收到承兌匯票查詢傳真時，應(yīng)立即進(jìn)行()核實。A、實地；B、郵件；C、傳真；D、電話。答案：D143.()對于商業(yè)銀行來講，是至關(guān)重要的，可以說是銀行的“生命線”。A、安全性B、流動性C、盈利性D、服務(wù)性答案：A144.現(xiàn)金出納柜臺6個(含6個)以上的營業(yè)場所是()級風(fēng)險單位。A、一；B、二；C、三；D、——。答案：A145.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款為()類貸款。A、關(guān)注B、次級C、可疑D、損失答案：A146.任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額()以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。A、百分之三；B、百分之五；C、百分之八；D、百分之十。答案：B147.持卡人可持信用卡在特約單位購物、消費。單位卡不得用于()以上的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項的結(jié)算。A、3萬元；B、5萬元；C、10萬元；D、15萬元。答案：C148.按照巴塞爾《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，下列哪項不屬于內(nèi)部控制主要內(nèi)容()。A、組織結(jié)構(gòu)B、會計規(guī)劃C、風(fēng)險評估D、對資產(chǎn)和投資的實際控制答案：D149.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得()罰款。A、一倍以上三倍以下；B、一倍以上五倍以下；C、一倍以上十倍以下；D、二倍以上十倍以下。答案：B150.貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A、50%；B、60%；C、70%；D、80%。答案：D151.營業(yè)網(wǎng)點辦理現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)要實行()分離、主管授權(quán)制度。A、崗位；B、職責(zé)；C、權(quán)責(zé)；D、雙人。答案：A152.應(yīng)明確營業(yè)網(wǎng)點接受檢查的規(guī)程和程序，實行()的檢查制度。A、三證一陪同；B、兩證一陪同；C、三證齊全；D、雙人陪同。答案：A153.《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》規(guī)定，存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以()確定貸款期限，分筆發(fā)放的貸款除外。A、真實性原則B、距離到期日時間最遠(yuǎn)者C、雙方約定其中一張存單的到期日D、存單中金額最大者到期日答案：A154.信息不對稱是指市場交易的一方比另一方擁有更多的信息這樣一種情況。主要有兩種結(jié)果,一是引致逆向選擇，二是容易產(chǎn)生()。A、道德風(fēng)險；B、聲譽(yù)風(fēng)險；C、法律風(fēng)險；D、信用風(fēng)險。答案：D155.甲公司于2005年4月6日簽發(fā)了一張匯票給乙公司，到期日為2005年7月6日。乙公司于2005年5月6日向付款人提示承兌，被拒絕。乙公司遂將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。乙公司在此匯票上的背書屬于什么性質(zhì)()。A、回頭背書B、限制背書C、期后背書D、附條件背書答案：C156.5Cs是最常用的企業(yè)信用分析方法，下列哪一項不屬于5Cs()。A、品德B、還款能力C、抵押D、管理水平答案：D157.貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A、50%；B、60%；C、70%；D、80%。答案：A158.銀行實行柜員制，每個柜員固定使用錢箱（柜），現(xiàn)金及重要空白憑證可以()。A、每天營業(yè)終了碰庫；B、每周碰庫一次；C、每日三碰庫；D、每日兩碰庫。答案：C159.單個境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的()。A、5%B、10%C、15%D、20%答案：B160.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的獨立董事（獨立理事）本人或其近親屬不得持有該金融機(jī)構(gòu)股份或股權(quán)的()以上。A、0.5%B、1%C、2%D、5%答案：B161.房屋抵押貸款要求的“兩證”齊全指的是()。A、房產(chǎn)證、土地證；B、工作證、房產(chǎn)證；C、房產(chǎn)證、身份證。答案：A162.對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于()。A、20%；B、30%；C、40%；D、50%。答案：C163.單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本金余額()的可實施銀團(tuán)貸款。A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。答案：B164.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員連續(xù)中斷任職()以上的，需重新申請任職資格。A、半年B、1年C、2年D、3年答案：B165.為加快農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股份制改造步伐，要推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造工作，取消()。A、資格股B、投資股C、自然人股D、法人股答案：A166.證券公司以股票作質(zhì)押向銀行貸款，其期限最長不能超過()。A、3個月B、6個月C、1年D、3年答案：C167.自助銀行圖像數(shù)據(jù)的記錄應(yīng)采用數(shù)字錄像設(shè)備，圖像回放質(zhì)量不應(yīng)低于()像素數(shù)。A、300×200；B、410×285；C、352×288；D、190×352。答案：C168.以下不屬于利率風(fēng)險的是()。A、重新定價風(fēng)險B、收益率曲線風(fēng)險C、基準(zhǔn)風(fēng)險D、商品價格風(fēng)險答案：D169.貸款發(fā)放后()內(nèi)，調(diào)查人應(yīng)按規(guī)定移交信貸檔案。A、5個工作日；B、7個工作日；C、10個工作日；D、12個工作日。答案：A170.資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)體系中，流動性指標(biāo)包括()。A、資本充足率、單個貸款比例、抵押擔(dān)保貸款比例B、資本充足率、貸款收息率、逾期貸款率C、存貸款比例、備付金比率、中長期貸款比例D、存款比例、貸款收息率、逾期貸款率答案：C171.按照銀監(jiān)會《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款至少應(yīng)歸為次級類()。A、逾期（含展期后）超過一定期限，其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益B、重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款C、本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)嫌疑D、借新還舊，或者需通過其他融資方式償還答案：A172.銀行系統(tǒng)出現(xiàn)異常后，柜員可以()辦理業(yè)務(wù)。A、自行手工填制重空；B、業(yè)務(wù)主管手工填制重空；C、業(yè)務(wù)主管授權(quán)、柜員手工填制重空；D、拒絕辦理業(yè)務(wù)。答案：C173.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，單筆金額超過項目總投資5%或超過()萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采取貸款人受托支付方式。A、50B、100C、500D、1000答案：C174.審批同意的信貸業(yè)務(wù)（項目貸款除外），在簽批后()未實施的，須重新審批。A、30日內(nèi)；B、60日內(nèi)；C、90日內(nèi)；D、180日內(nèi)。答案：C175.對空置()的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。A、2年以上；B、3年以上；C、4年以上；D、5年以上。答案：B176.空白重要憑證的出售柜員不得兼辦賬戶密碼的預(yù)留、重置等業(yè)務(wù)及()系統(tǒng)的管理、操作。A、客戶管理；B、信貸業(yè)務(wù)；C、支付密碼；D、辦公自動化。答案：C177.一般來說，在貸款本金或利息逾期()天后，貸款應(yīng)停止計息，貸款的應(yīng)收利息不再計入利息收入，并且要把已計入的利息從收入中扣除。A、60B、90C、120D、180答案：B178.銀行承兌匯票的承兌銀行，應(yīng)按票面金額向出票人收取()的手續(xù)費。A、萬分之二；B、萬分之三；C、萬分之四；D、萬分之五。答案：D179.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》旨在通過制定和實施對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，實現(xiàn)監(jiān)管方式從合規(guī)監(jiān)管向()的轉(zhuǎn)變。A、謹(jǐn)慎監(jiān)管B、安全性監(jiān)管C、風(fēng)險監(jiān)管D、合法監(jiān)管答案：C180.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處()罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。A、五萬元以上十萬元以下B、十萬元以上二十萬元以下C、二十萬元以上五十萬元以下D、五十萬元以上一百萬元以下答案：C181.商業(yè)銀行從事貨幣信用業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，同時也是可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是()。A、資本金B(yǎng)、發(fā)行金融債券C、吸收存款D、向中央銀行借款答案：A182.僅適合向有投資經(jīng)驗客戶銷售的理財產(chǎn)品起點金額為()。A、5萬元B、10萬元C、1萬元D、2萬元答案：B183.村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是：()。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C、大型企業(yè)D、私營企業(yè)主答案：A184.商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。A、百分之八；B、百分之十；C、百分之十五；D、百分之二十。答案：B185.貸款利息逾期()天以上，無論貸款本金是否逾期，發(fā)生的應(yīng)收未收利息不再計入當(dāng)期損益，在表外核算，實際收回時再計入損益。A、30B、60C、90D、180答案：C186.金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等由()依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。A、人民銀行B、銀監(jiān)會C、工商局D、其他單位答案：B187.商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過()。A、百分之六十；B、百分之六十五；C、百分之七十；D、百分之七十五。答案：D188.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對存在重大耗能和污染風(fēng)險的授信企業(yè)應(yīng)實行()管理。A、封閉式；B、單戶式；C、名單式；D、全控式。答案：C189.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況和潛在客戶群的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點金額，理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于()人民幣（或等值外幣）。A、3萬元；B、5萬元；C、8萬元；D、10萬元。答案：B190.下列不屬于抵債資產(chǎn)管理過程中違規(guī)問題的是()。A、未經(jīng)報批使用抵債資產(chǎn)；B、抵債資產(chǎn)處置暗箱操作；C、抵債資產(chǎn)市場價格貶值過快。答案：C191.商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的()。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B192.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒實行叫號服務(wù)的網(wǎng)點要通過物理隔離方式，保證()制度的有效執(zhí)行。A、結(jié)算；B、儲蓄；C、轉(zhuǎn)賬；D、一米線。答案：D193.面值1000元的債券，其市場價格為1200元，這表明市場利率相對于債券票面利率()。A、較高B、較低C、相等D、無法確定答案：D194.村鎮(zhèn)銀行最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的()。A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。答案：C195.下列有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)描述正確的是()A、銀行在辦理票據(jù)承兌時必須對真實交易背景進(jìn)行核實B、沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)C、銀行對票據(jù)承兌必須有100%的保證金D、票據(jù)背書后風(fēng)險即全部轉(zhuǎn)移到被背書人答案：B196.我們通常所說的“不良信貸資產(chǎn)”是()的一般表現(xiàn)。A、信用風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、資本風(fēng)險D、競爭風(fēng)險答案：A197.票據(jù)關(guān)系是指當(dāng)事人之間基于()而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。A、法律規(guī)定B、基礎(chǔ)關(guān)系C、真實的交易關(guān)系D、票據(jù)行為答案：D198.商業(yè)銀行資金流動性的最后來源是()。A、銀行同業(yè)拆借；B、向中央銀行借款；C、發(fā)行資本票據(jù)；D、發(fā)行金融債券。答案：B199.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過()。A、20%；B、30%；C、40%；D、50%。答案：D200.商業(yè)性個人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍；最低首付款比例調(diào)整為()。A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。答案：C201.公司股東濫用股東權(quán)利給公司或者其他股東造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)（）；公司股東濫用公司法人獨立地位和股東有限責(zé)任，逃避債務(wù)，嚴(yán)重?fù)p害公司債權(quán)人利益的，應(yīng)當(dāng)對公司債務(wù)承擔(dān)()。A、賠償責(zé)任，連帶責(zé)任B、有限責(zé)任，無限責(zé)任C、潛在責(zé)任，現(xiàn)實責(zé)任D、刑事責(zé)任，民事責(zé)任答案：A202.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為()。A、10%B、20%C、50%D、100%答案：C203.到期按時收回的信貸業(yè)務(wù)，調(diào)查人應(yīng)在距結(jié)息()前，調(diào)查人應(yīng)口頭或書面提示借款人備款付息（另有規(guī)定的除外）；A、3個工作日；B、5個工作日；C、7個工作日；D、9個工作日。答案：C204.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)實行()。A、行長負(fù)責(zé)制；B、分管行長負(fù)責(zé)制；C、主管部門負(fù)責(zé)制；D、客戶經(jīng)理制。答案：D多選題1.商業(yè)助學(xué)貸款的最高限額不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的()。A、學(xué)費；B、住宿費；C、基本生活費；D、培訓(xùn)費。答案：ABC2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真審核存款人身份和賬戶資料的()。A、合法性；B、真實性；C、充分性；D、完整性。答案：ABD3.下列行為屬于票據(jù)無效質(zhì)押的有()。A、簽訂質(zhì)押合同，但沒有在票據(jù)上背書簽章；B、簽訂質(zhì)押合同，已背書簽章，但沒有記載“質(zhì)押”字樣；C、簽訂合同、背書簽章、并記載“質(zhì)押”字樣；D、沒有簽訂質(zhì)押合同，但是在票據(jù)上背書簽章，并記載“質(zhì)押”字樣；答案：AB4.商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢其()等。A、貸款卡信息；B、負(fù)債信息；C、大事記；D、關(guān)聯(lián)方信息；E、對外對內(nèi)擔(dān)保信息。答案：ABCDE5.銀行分行評估體系包含()要素，即ROCA+S評估系統(tǒng)。A、風(fēng)險管理；B、營運控制；C、合規(guī)性；D、經(jīng)營業(yè)績；E、總行支持度。答案：ABCE6.違規(guī)辦理票據(jù)()及其他票據(jù)業(yè)務(wù)，造成經(jīng)濟(jì)損失或案件的，解除責(zé)任人勞動合同。A、承兌；B、貼現(xiàn)；C、付款；D、保證。答案：ABCD7.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得()或違反規(guī)定退票。A、壓單；B、壓票；C、提前兌現(xiàn)；D、提前收付入賬。答案：ABCD8.商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應(yīng)組織制定()等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。A、合規(guī)管理程序；B、合規(guī)手冊；C、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；D、員工行為準(zhǔn)則。答案：ABD9.商業(yè)銀行應(yīng)具有與其并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的足夠數(shù)量的熟悉并購相關(guān)()等知識的專業(yè)人員。A、法律；B、財務(wù)；C、行業(yè)；D、英語。答案：ABC10.有下列情形之一的，不得擔(dān)任銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員()。A、曾經(jīng)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪等被判刑的B、擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的或者因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的法定代表人，負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任C、個人負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)并到期未清償D、已退休的某政府機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)人E、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令給予紀(jì)律處分的答案：ABC11.商業(yè)銀行應(yīng)在全面分析()經(jīng)營風(fēng)險以及財務(wù)風(fēng)險等與并購有關(guān)的各項風(fēng)險的基礎(chǔ)上評估并購貸款的風(fēng)險。A、戰(zhàn)略風(fēng)險；B、法律與合規(guī)風(fēng)險；C、信用風(fēng)險；D、整合風(fēng)險。答案：ABD12.事后監(jiān)督人員對空白重要憑證()進(jìn)行監(jiān)督。A、掛失；B、是否入柜上鎖；C、作廢交易；D、業(yè)務(wù)處理手續(xù)的完整性。答案：ACD13.法律事務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門送審的資料進(jìn)行法律風(fēng)險審核，對貸款手續(xù)的()作審查并簽署意見。A、真實性；B、合法性；C、完整性；D、合規(guī)性。答案：BD14.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的()相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。A、風(fēng)險特點；B、經(jīng)營方式；C、業(yè)務(wù)范圍；D、經(jīng)營規(guī)模。答案：ACD15.對采取抵質(zhì)押或保證方式的貸款，應(yīng)實行()，調(diào)查人必須與相關(guān)核保人一起雙人核保，均對核保的真實性負(fù)責(zé)。A、雙人核保；B、雙人核押；C、單人核保；D、三人核押。答案：AB16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)確保不良金融資產(chǎn)工作人員熟悉并掌握不良金融資產(chǎn)處置相關(guān)()等有關(guān)規(guī)定。A、法律；B、法規(guī)；C、規(guī)章；D、政策。答案：ABCD17.商業(yè)銀行開展并購貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。A、依法合規(guī)；B、審慎經(jīng)營；C、風(fēng)險可控；D、互惠互利。答案：ABC18.所謂合規(guī)？是指使商業(yè)銀行的()相一致。A、經(jīng)營活動與法律；B、經(jīng)營活動與規(guī)則；C、經(jīng)營活動與準(zhǔn)則；D、經(jīng)營活動與計劃。答案：ABC19.商業(yè)銀行應(yīng)建立完整的()，明確盡職要求，定期或在有關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化時，及時對授信業(yè)務(wù)規(guī)章制度進(jìn)行評審和修訂。A、授信政策；B、決策機(jī)制；C、管理信息系統(tǒng)；D、統(tǒng)一的授信業(yè)務(wù)操作程序。答案：ABCD20.合規(guī)管理部門要準(zhǔn)確把握()對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響。A、法律；B、規(guī)則；C、準(zhǔn)則；D、守則。答案：ABC21.商業(yè)銀行應(yīng)對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況等資料的()進(jìn)行認(rèn)真核實。A、合法性；B、有效性；C、充分性；D、真實性。答案：ABD22.會計主管或主辦會計每周對所有柜員()等至少進(jìn)行一次檢查，核對是否賬實相符。A、尾箱現(xiàn)金；B、重要空白憑證；C、有價單證；D、代保管物品。答案：ABCD23.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施包括()等。A、高層檢查；B、行為控制；C、實物控制；D、審批與授權(quán)；E、驗證與核實。答案：ABCDE24.合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)()。A、合規(guī)管理的職能部門；B、合規(guī)管理的團(tuán)隊；C、合規(guī)管理的專門機(jī)構(gòu)；D、合規(guī)管理的崗位。答案：ABD25.銀監(jiān)會“操作風(fēng)險十三條”規(guī)定：發(fā)現(xiàn)有()以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進(jìn)行審計。A、涉黃；B、涉密；C、涉賭；D、涉毒。答案：ACD26.營業(yè)終了網(wǎng)點寄庫現(xiàn)金應(yīng)執(zhí)行()規(guī)定。A、雙人核實；B、業(yè)務(wù)主管監(jiān)督；C、雙人上雙鎖；D、“三級”審批。答案：ABC27.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人()，但法律另有規(guī)定的除外。A、查詢；B、凍結(jié)；C、扣劃；D、取現(xiàn)。答案：ABC28.商業(yè)銀行的()應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。A、董事會；B、監(jiān)事會C、高級管理層；D、合規(guī)負(fù)責(zé)人。答案：AC29.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的()進(jìn)行嚴(yán)格審查。A、企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模；B、抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬和價值；C、資產(chǎn)變現(xiàn)速度；D、償還能力。答案：BD30.資金交易員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守交易員行為準(zhǔn)則，在()內(nèi)以真實的市場價格進(jìn)行交易。A、職責(zé)權(quán)限；B、授信額度；C、各項交易限額；D、止損點。答案：ABCD31.股份制商業(yè)銀行董事會應(yīng)當(dāng)保證商業(yè)銀行建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理與內(nèi)部控制框架，有效地()并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險。A、識別；B、衡量；C、監(jiān)測；D、控制。答案：ABCD32.商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守()的有關(guān)規(guī)定。A、法律；B、憲法；C、行政法規(guī)；D、規(guī)范性文件。答案：ACD33.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循()原則。A、統(tǒng)一；B、適度；C、預(yù)警；D、從緊。答案：ABC34.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)()全過程。A、精神文化建設(shè)；B、物質(zhì)文化建設(shè)；C、制度文化建設(shè)；D、行為文化建設(shè)。答案：ABCD35.商業(yè)銀行應(yīng)對客戶的非財務(wù)因素進(jìn)行分析評價，對()等方面的風(fēng)險進(jìn)行識別。A、客戶公司治理；B、管理層素質(zhì)；C、盈利能力；D、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力。答案：ABD36.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶()，對客戶授信進(jìn)行調(diào)整。A、還款意愿；B、償還能力；C、現(xiàn)金流量；D、知名度。答案：BC37.商業(yè)銀行欲公開發(fā)行次級債券，除在最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為外，還應(yīng)具備以下哪些條件()A、實行貸款五級分類，貸款五級分類偏差小B、核心資本充足率不低于5%C、貸款損失準(zhǔn)備計提充足D、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制答案：ABCD38.商業(yè)銀行表外授信包括()等。A、信用證；B、回購；C、保證；D、透支。答案：AC39.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放()。A、擔(dān)保貸款；B、信用貸款；C、抵押貸款；D、質(zhì)押貸款。答案：ACD40.會計主管或主辦會計應(yīng)每日審核會計報表，重點檢查相關(guān)內(nèi)部賬戶的平衡情況，以及()核算情況，督促網(wǎng)點貫徹落實會計核算要求。A、資金拆借科目；B、固定資產(chǎn)貸款科目；C、資產(chǎn)負(fù)債共同類科目。D、損益科目。答案：ACD41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)應(yīng)急處置隊伍建設(shè)，提供充分的資源保障，確保突發(fā)事件發(fā)生時()，降低突發(fā)事件可能造成的損失。A、反應(yīng)快速；B、報告及時；C、措施得力；D、操作準(zhǔn)確。答案：ABCD42.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)房地產(chǎn)行業(yè)形勢研判，密切關(guān)注()變化等可能給按揭貸款業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險。A、經(jīng)濟(jì)周期；B、市場波動；C、資金鏈松緊；D、居民預(yù)期。答案：ABCD43.銀行業(yè)重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)對工作原則包括()。A、健全機(jī)制；B、明確職責(zé)；C、預(yù)防為主；D、處置高效。答案：ABCD44.銀行()應(yīng)對本機(jī)構(gòu)應(yīng)急管理政策及其實施效果負(fù)有最終的責(zé)任。A、董事會；B、監(jiān)事會；C、高級管理層；D、風(fēng)險管理部門。答案：AC45.商業(yè)銀行應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶授信活動的組織管理，負(fù)責(zé)組織對集團(tuán)客戶授信的()。A、信息服務(wù)；B、信息管理；C、信息披露；D、信息搜集。答案：ABD46.合規(guī)部門應(yīng)該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，包括()所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險等。A、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)；B、新業(yè)務(wù)方式的拓展；C、新客戶關(guān)系的建立；D、新客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化。答案：ABCD47.實物控制的主要控制措施包括()等。A、實物限制；B、專人保管；C、定期盤存.答案：AC48.商業(yè)銀行擔(dān)任授信審查委員會的成員包括()等。A、商業(yè)銀行的行長；B、分管的副行長；C、信貸部門負(fù)責(zé)人；D、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人。答案：BCD49.關(guān)系人是指商業(yè)銀行的()。A、管理人員；B、董事監(jiān)事；C、同學(xué)朋友；D、信貸人員及其近親屬。答案：ABD50.風(fēng)險管理的策略包括()。A、轉(zhuǎn)移策略B、對沖策略C、規(guī)避策略D、補(bǔ)償策略答案：ABCD51.銀行分行應(yīng)建立良好的營運控制系統(tǒng)，包括()等。A、控制環(huán)境；B、控制程序；C、會計制度；D、執(zhí)行情況。答案：ABCD52.巴塞爾委員會認(rèn)為：所謂操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的()所造成損失的風(fēng)險。A、內(nèi)部程序；B、外部事件；C、信息科技系統(tǒng)；D、員工。答案：ABCD53.商業(yè)銀行要修訂和完善代理保險業(yè)務(wù)考核辦法，逐步建立激勵考核長效機(jī)制，引導(dǎo)代理保險業(yè)務(wù)()發(fā)展。A、健康；B、有序；C、合規(guī)；D、跳躍。答案：ABC54.會計主管或主辦會計應(yīng)不定期檢查網(wǎng)點登記簿的記載情況，特別是()的記載是否規(guī)范、清晰。A、重要印章登記簿；B、自助設(shè)備登記簿；C、代保管有價值品登記簿；D、簽發(fā)銀票登記簿。答案：ABCD55.授信工作指商業(yè)銀行從事()等各項授信業(yè)務(wù)活動。A、客戶調(diào)查；B、業(yè)務(wù)受理；C、分析評價；D、授信決策與實施；E、授信后管理與問題授信管理。答案：ABCDE56.個人信貸業(yè)務(wù)審查審批人在申請審批表中簽署審查審批意見，包括()等事項。A、授信額度；B、貸與不貸；C、貸款金額；D、期限；E、成數(shù)。答案：ABCDE57.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明()內(nèi)容，接管決定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。A、被接管的商業(yè)銀行名稱B、接管理由C、接管組織D、接管期限答案：ABCD58.下列哪些屬于銀監(jiān)會制定的規(guī)章()。A、商業(yè)銀行法B、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法C、金融許可證管理辦法D、金融違法行為處罰辦法E、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法答案：BCE59.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對()實行嚴(yán)格的核算和管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，定期盤點查庫，正確、及時處理損益。A、現(xiàn)金；B、貴金屬；C、抵押權(quán)證；D、重要空白憑證；E、有價單證。答案：ABDE60.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對特約商戶的管理，嚴(yán)格準(zhǔn)入審查。嚴(yán)禁將()高風(fēng)險行業(yè)納入發(fā)展對象。A、中介；B、擔(dān)保；C、娛樂；D、典當(dāng)。答案：ABCD61.按照()有關(guān)規(guī)定，只要擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過有關(guān)監(jiān)管部門的融資擔(dān)保資格認(rèn)定，能夠足額、審慎地承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可與之合作。A、《公司法》；B、《擔(dān)保法》；C、《物權(quán)法》；D、《合同法》。答案：BC62.商業(yè)銀行主要自然人的股東的近親屬包括()。A、兄弟姐妹及其配偶；B、配偶父母的兄弟姐妹及其配偶；C、配偶的兄弟姐妹及其配偶；D、成年子女及其配偶。答案：ACD63.商業(yè)銀行對管理人員合規(guī)績效的考核應(yīng)體現(xiàn)()的價值觀念。A、實事求是；B、倡導(dǎo)合規(guī)；C、公平公正；D、懲處違規(guī)。答案：BD64.商業(yè)銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以給以下列哪些處罰()A、責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款B、可以責(zé)令停業(yè)整頓C、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任D、吊銷其經(jīng)營許可證答案：ABCD65.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露()等信息。A、財務(wù)會計報告；B、風(fēng)險管理狀況；C、董事和高級管理人員變更；D、其他重大事項。答案：ABCD66.在與客戶建立委托理財關(guān)系時，必須注意有關(guān)法律文書的()，由客戶本人到場簽字，保證法律關(guān)系權(quán)責(zé)分明、真實有效。A、規(guī)范性；B、有效性；C、真實性；D、完整性。答案：ABCD67.票據(jù)掛失止付的通知對象有()。A、支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付B、銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付C、商業(yè)承辦兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付D、現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付E、現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付答案：BCD68.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。A、部門規(guī)章；B、規(guī)范性文件；C、行為守則；D、職業(yè)操守；E、行政法規(guī)；F、經(jīng)營規(guī)則。答案：ABCDEF69.會計主管（主辦會計或營業(yè)經(jīng)理）應(yīng)不定期檢查柜員卡的使用和保管，檢查()等制度執(zhí)行情況，督促柜員妥善保管重要物品。A、人離業(yè)務(wù)界面簽退；B、印章保管；C、錢箱上鎖。答案：ABC70.在合規(guī)管理過程中，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮()和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性。A、合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險；B、合規(guī)風(fēng)險與市場風(fēng)險；C、合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險；D、合規(guī)風(fēng)險與聲譽(yù)風(fēng)險。答案：ABCD71.確定抵押物價值，要充分考慮抵押物評估價值與()之間的關(guān)系。A、取得價；B、賬面價；C、市場價；D、處置價；E、重置價。答案：ACD72.企業(yè)建設(shè)項目環(huán)保設(shè)施的()與主體工程不同時的，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停主體工程建設(shè)的資金撥付。A、投資；B、設(shè)計；C、運營；D、施工。答案：BCD73.商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，對未取得()的項目不得發(fā)放任何形式的貸款。A、國有土地使用證；B、城市建設(shè)規(guī)劃許可證；C、建設(shè)工程規(guī)劃許可證；D、建筑工程施工許可證。答案：ACD74.票據(jù)上下列()記載事項不得更改，更改的票據(jù)無效。A、用途；B、票據(jù)金額；C、日期；D、收款人名稱。答案：BCD75.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的()等情況。A、財務(wù)狀況；B、投資目的；C、投資經(jīng)驗；D、風(fēng)險偏好；E、投資預(yù)期。答案：ABCDE76.商業(yè)銀行經(jīng)營上具有“三高一低”的特征，是指()。A、資金杠桿率高B、信息不對稱性高C、利益關(guān)聯(lián)度高D、失敗容忍度低E、資產(chǎn)負(fù)債率低答案：ABCD77.對于各類空白重要憑證和對應(yīng)構(gòu)成支付要素的會計印章、機(jī)具、各級機(jī)構(gòu)必須()，各柜員不得同時領(lǐng)用、保管。A、分人保管；B、分別存放；C、分類使用；D、分開使用。答案：ABD78.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引根據(jù)()制定。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理法；B、中國人民銀行法；C、商業(yè)銀行法；D、中華人民共和國合同法。答案：AC79.未遵守()和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定的。由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A、資本充足率B、存貸比例C、資產(chǎn)流動性比例D、同一借款人貸款比例答案：ABCD80.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要成立信息安全領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，由()風(fēng)險管理部門、信息科技部門及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人共同組成，負(fù)責(zé)重大信息安全事項的決策和審批。A、合規(guī)部門；B、審計部門；C、財務(wù)部門；D、高管層。答案：ABD81.商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予()。A、警告處分；B、記過處分；C、降級處分；D、開除處分；E、撤職處分；F、留用察看。答案：ABCDEF82.對資本充足、撥備覆蓋率良好、僅僅存貸比較高的中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在綜合考慮()等因素下，對2009年存貸比控制指標(biāo)給予適當(dāng)?shù)撵`活性。A、大額風(fēng)險集中度；B、信貸資產(chǎn)質(zhì)量；C、高級管理人員素質(zhì)；D、內(nèi)控狀況。答案：ABD83.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報送以下何種資料和報告()。A、資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表B、統(tǒng)計報表C、經(jīng)營管理資料D、注冊會計師出具的審計報告E、擬聘高級管理人員基本情況答案：ABCDE84.金融機(jī)構(gòu)違反《金融許可證管理辦法》，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員的任職資格()。A、不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證B、損壞金融許可證C、遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告D、未在營業(yè)場所公示金融許可證E、偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證答案：ABCDE85.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行營業(yè)機(jī)構(gòu)重要崗位的()制度。A、離崗審計；B、請假；C、輪崗；D、報告。答案：ABC86.銀行應(yīng)當(dāng)做到會計記錄、賬務(wù)處理的()，嚴(yán)禁偽造、變造會計憑證、會計賬簿和其他會計資料，嚴(yán)禁提供虛假財務(wù)會計報告。A、合法；B、真實；C、完整；D、準(zhǔn)確。答案：ABCD87.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)包括()等。A、貸款；B、存款；C、拆借；D、透支；E、保理；F、擔(dān)保。答案：ACDEF88.商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化卡、證、章()等環(huán)節(jié)的管理要求，加強(qiáng)制度執(zhí)行力。A、領(lǐng)用；B、交接；C、作廢；D、銷毀答案：ABCD89.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及()的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。A、分工合理；B、職責(zé)明確；C、相互制衡；D、報告關(guān)系清晰。答案：ABCD90.金融機(jī)構(gòu)不得出具與事實不符的()等金融票證。A、信用證；B、保函；C、票據(jù)；D、存單。答案：ABCD91.存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括()。A、貸款本金和利息；B、罰息；C、違約金；D、損害賠償金；E、實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。答案：ABCDE92.商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限等級和職責(zé)分離的原則，做到()分離。A、前臺交易與后臺結(jié)算；B、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)處理；C、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險監(jiān)控；D、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)。答案：ACD93.商業(yè)銀行應(yīng)按照本行并購貸款業(yè)務(wù)發(fā)展策略，分別按()對并購貸款集中度建立相應(yīng)的限額控制體系。A、單個借款人；B、企業(yè)集團(tuán)；C、行業(yè)類別；D、資信等級。答案：ABC94.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是()。A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B、保護(hù)銀行業(yè)公平競爭C、維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D、提高銀行業(yè)競爭能力答案：AC95.銀團(tuán)貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，代理行應(yīng)負(fù)責(zé)及時召開銀團(tuán)會議，成立銀行債權(quán)委員會，對貸款進(jìn)行()。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。A、清收；B、保全；C、重組；D、處置。答案：ABCD96.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)()。A、遵守法律；B、銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定；C、行政法規(guī)；D、國家統(tǒng)一的會計制度。答案：ABCD97.商業(yè)銀行信貸人員對客戶行業(yè)風(fēng)險非財務(wù)因素分析應(yīng)關(guān)注()。A、行業(yè)定位；B、企業(yè)競爭力和結(jié)構(gòu)；C、行業(yè)管制；D、產(chǎn)品定位、分散度和集中度。答案：ABC98.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以()為出發(fā)點。A、內(nèi)控優(yōu)先；B、防范風(fēng)險；C、審慎經(jīng)營；D、效益最大化。答案：BC99.授信工作盡職調(diào)查指商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)授信工作盡職調(diào)查人員對授信工作人員的盡職情況進(jìn)行獨立地()。A、審查；B、審批；C、評價和報告；D、驗證。答案：CD100.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，下列哪些銀行應(yīng)計提市場風(fēng)險資本()A、交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的10%的商業(yè)銀行B、交易賬戶總頭寸低于表內(nèi)外總資產(chǎn)的10%的商業(yè)銀行C、交易賬戶總頭寸為80億元人民幣的商業(yè)銀行D、交易賬戶總頭寸為90億元人民幣的商業(yè)銀行答案：AB101.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；這里所稱關(guān)系人是指()。A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事B、商業(yè)銀行管理人員C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬D、前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織E、銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員答案：ABCD102.商業(yè)銀行應(yīng)在并購貸款業(yè)務(wù)受理、盡職調(diào)查、()等主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)以及內(nèi)部控制體系中加強(qiáng)專業(yè)化的管理與控制。A、風(fēng)險評估；B、合同簽訂；C、貸款發(fā)放；D、貸后管理。答案：ABCD103.風(fēng)險管理部門應(yīng)制訂應(yīng)急管理政策和基本管理制度并報董事會和高級管理層審定，統(tǒng)一()本機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急管理。A、組織；B、協(xié)調(diào)；C、指導(dǎo)；D、報告；E、檢查。答案：ABCE104.會計部門的會計管理崗位承擔(dān)本行會計核算和管理的職能，包括()。A、會計培訓(xùn)；B、會計輔導(dǎo)；C、會計檢查；D、組織實施。答案：ABCD105.銀行信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急執(zhí)行小組由業(yè)務(wù)管理部門、信息科技管理部門、運營部門等派員組成，對應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)，其職責(zé)是()。A、實施信息系統(tǒng)突發(fā)事件的具體應(yīng)急處置工作；B、對信息系統(tǒng)突發(fā)事件業(yè)務(wù)影響情況進(jìn)行分析和評估；C、收集分析信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急處置過程中的數(shù)據(jù)信息和日志；D、向董事會報告應(yīng)急處置進(jìn)展情況和事態(tài)發(fā)展情況。答案：ABC106.信貸檔案資料管理流程主要包括()等環(huán)節(jié)。A、移交；B、立卷；C、歸檔；D、調(diào)閱；E、提??；F、保管。答案：ABCDEF107.會計主管（主辦會計或營業(yè)經(jīng)理）督促柜員在監(jiān)控下進(jìn)行尾箱庫存現(xiàn)金()；督促雙人入庫、雙人送箱，并做好安全防范工作。A、換人復(fù)點；B、雙人裝箱；C、雙人上鎖；D、雙人交提解人員。答案：ABCD108.商業(yè)銀行票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有()關(guān)系。A、真實的交易；B、相互信任；C、債權(quán)債務(wù)。答案：AC109.設(shè)立公司必須依法制定公司章程。公司章程對下列哪些人具有約束力()。A、公司B、股東C、董事D、監(jiān)事E、高級管理人員答案：ABCDE110.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的()。A、資質(zhì)；B、經(jīng)驗；C、專業(yè)技能；D、個人素質(zhì)。答案：ABCD111.金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營特點和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際情況，按照()的原則，對于確因受災(zāi)等不可抗力因素導(dǎo)致不能按期還款的，允許展期。A、標(biāo)桿不變；B、適度微調(diào)；C、簡化程序；D、區(qū)別對待。答案：ABCD112.并購貸款出現(xiàn)不良時，商業(yè)銀行應(yīng)及時采取()等風(fēng)險控制措施。A、貸款清收；B、資產(chǎn)保全；C、處置抵（質(zhì)）押物；D、依法接管企業(yè)經(jīng)營權(quán)。答案：ABCD113.下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則()。A、風(fēng)險管理B、內(nèi)部控制C、資本充足率D、資產(chǎn)質(zhì)量E、損失準(zhǔn)備金答案：ABCDE114.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運行，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取下列措施()。A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B、限制分配紅利和其他收入C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)E、通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止董事、高級管理人員出境答案：ABCDE115.貸后檢查管理主要包括()四個環(huán)節(jié)。A、貸后檢查；B、檢查復(fù)核；C、檢查審定；D、檢查報告；E、落實措施。答案：ABCE116.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查()。A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存E、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)答案：ABCDE117.狹義上的“合規(guī)文化建設(shè)”，是指包括()等方面整個合規(guī)工作規(guī)范的統(tǒng)稱。A、合規(guī)管理；B、合規(guī)風(fēng)險；C、合規(guī)理念；D、合規(guī)價值；E、合規(guī)機(jī)制。答案：ABCDE118.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對大額存單簽發(fā)、大額存款支取實行()制度。A、分級審批；B、分級授權(quán)；C、領(lǐng)用；D、雙簽。答案：BD119.合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應(yīng)遵從的()。A、法律法規(guī)；B、監(jiān)管規(guī)定；C、銀行制度；D、道德規(guī)范。答案：ABCD120.機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)人對()應(yīng)進(jìn)行每月一次見底清查核對。A、庫存現(xiàn)金；B、重要空白憑證；C、營業(yè)用章；D、有價單證。答案：ABD121.當(dāng)監(jiān)管當(dāng)局發(fā)現(xiàn)銀行存在不審慎的經(jīng)營行為時，可以對其采取哪些措施()。A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B、限制分配紅利和其他收入C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)答案：ABCDE122.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的下列哪些事項()。A、設(shè)立B、變更C、終止D、業(yè)務(wù)范圍E、高級管理人員任職資格答案：ABCDE123.當(dāng)一個集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險的承受能力時，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織()等措施分散風(fēng)險。A、銀團(tuán)貸款；B、聯(lián)保貸款；C、聯(lián)合貸款；D、貸款轉(zhuǎn)讓。答案：ACD124.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可對董事、高級管理人員和有責(zé)任人員采取下列措施()。A、責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分B、給予警告C、給予5萬元以下罰款D、取消任職資格E、禁止從事銀行業(yè)工作答案：ABDE125.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的()等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。A、借款用途；B、償還能力；C、還款方式；D、誠信度。答案：ABCD126.金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列行為()。A、擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；B、明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲；C、無故拖延、拒絕支付存款本金和利息；D、為客戶多頭開立賬戶。答案：ABC127.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)影響分析確定各項業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)恢復(fù)指標(biāo)，主要包括()。A、長期恢復(fù)目標(biāo)；B、短期恢復(fù)目標(biāo)；C、恢復(fù)時間目標(biāo)；D、恢復(fù)點目標(biāo)。答案：CD128.商業(yè)銀行應(yīng)