銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度第一章總則第一條為加強(qiáng)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，保障銀行資產(chǎn)安全，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于本行各級(jí)信貸業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)及其工作人員。第三條本制度的制定原則為：1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和政策，確保信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性。2.預(yù)防性原則：事前防范為主，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受范圍內(nèi)。3.實(shí)效性原則：信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施必須具有可操作性，確保風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。4.適應(yīng)性原則：根據(jù)市場(chǎng)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷調(diào)整和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)控制制度。第二章信貸風(fēng)險(xiǎn)分類與評(píng)級(jí)第四條信貸風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。第五條信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)分為五個(gè)等級(jí)：1.優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)（A級(jí)）：風(fēng)險(xiǎn)極低，預(yù)期還款無(wú)問(wèn)題。2.良好信貸資產(chǎn)（B級(jí)）：風(fēng)險(xiǎn)較低，預(yù)期還款有一定保障。3.一般信貸資產(chǎn)（C級(jí)）：風(fēng)險(xiǎn)中等，存在一定的還款風(fēng)險(xiǎn)。4.次級(jí)信貸資產(chǎn)（D級(jí)）：風(fēng)險(xiǎn)較高，存在較大的還款風(fēng)險(xiǎn)。5.失效信貸資產(chǎn)（E級(jí)）：風(fēng)險(xiǎn)極高，無(wú)法收回本金。第三章信貸風(fēng)險(xiǎn)控制流程第六條信貸業(yè)務(wù)流程包括：1.客戶準(zhǔn)入與信用評(píng)級(jí)：對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查，評(píng)估其信用等級(jí)。2.信貸審批：依據(jù)信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)控制政策，審批信貸業(yè)務(wù)。3.信貸發(fā)放：按照審批通過(guò)的信貸計(jì)劃發(fā)放貸款。4.信貸管理：對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行日常管理，包括貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等。5.信貸回收：按照合同約定回收貸款本息。第七條信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1.嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入：加強(qiáng)對(duì)客戶的資信調(diào)查，確?？蛻艟邆溥€款能力。2.審慎評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)估，合理確定信用等級(jí)。3.審批權(quán)限分級(jí)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度和業(yè)務(wù)性質(zhì)，合理劃分審批權(quán)限。4.加強(qiáng)貸后管理：定期對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行貸后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)隱患。5.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，及時(shí)采取措施防范。第四章風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任與考核第八條信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主要責(zé)任，具體如下：1.對(duì)本部門信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和控制。2.定期向上級(jí)報(bào)告信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任。第九條信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)直接責(zé)任，具體如下：1.嚴(yán)格執(zhí)行信貸政策和程序。2.對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控。3.對(duì)發(fā)現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)報(bào)告和處理。第十條建立信貸風(fēng)險(xiǎn)考核制度，將信貸風(fēng)險(xiǎn)控制納入績(jī)效考核體系，對(duì)考核不合格的人員進(jìn)行責(zé)任追究。第五章風(fēng)險(xiǎn)信息管理與披露第十一條建立信貸風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析。第十二條定期向監(jiān)管部門和股東披露信貸風(fēng)險(xiǎn)信息，確保信息披露的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。第六章附則第十三條本制度由本行信貸管理部門負(fù)責(zé)解釋。第十四條本制度自發(fā)布之日起實(shí)施。（以下內(nèi)容可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和補(bǔ)充）附件：1.信貸風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)2.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)3.信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限劃分標(biāo)準(zhǔn)4.信貸貸后檢查