購物卡風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)

購物卡風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)合同編號(hào)：__________購物卡風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)合同雙方：甲方：（全稱名稱）乙方：（全稱名稱）第一條購物卡的定義1.1本手冊(cè)所稱購物卡，是指由甲方發(fā)行的，持卡人持卡可在甲方指定的銷售終端進(jìn)行消費(fèi)的磁條卡或芯片卡。1.2購物卡分為預(yù)付費(fèi)購物卡和后付費(fèi)購物卡。預(yù)付費(fèi)購物卡是指持卡人預(yù)先向卡內(nèi)充值，然后持卡消費(fèi)；后付費(fèi)購物卡是指持卡人消費(fèi)后，由甲方與持卡人進(jìn)行結(jié)算。第二條風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)2.1甲方乙方的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)為：確保購物卡的安全、合規(guī)、高效運(yùn)行，防范和控制購物卡風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)持卡人的合法權(quán)益。第三條風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)3.1甲方的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)：（1）遵守國家法律法規(guī)，依法發(fā)行、銷售和管理購物卡；（2）建立健全購物卡內(nèi)部管理制度，確保購物卡的安全、合規(guī)、高效運(yùn)行；（3）對(duì)購物卡的發(fā)行、銷售、充值、消費(fèi)、掛失、退款、銷卡等環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制；（4）對(duì)購物卡的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、評(píng)估和報(bào)告；（5）及時(shí)處理購物卡風(fēng)險(xiǎn)事件，保障持卡人的合法權(quán)益。3.2乙方的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)：（1）遵守國家法律法規(guī)，依法使用購物卡；（2）按照甲方的規(guī)定使用購物卡，不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借購物卡；（3）妥善保管購物卡及其密碼，防止購物卡丟失、被盜、損壞等情況發(fā)生；（4）及時(shí)關(guān)注購物卡的消費(fèi)情況，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)與甲方聯(lián)系；（5）按照約定時(shí)間及時(shí)辦理退款、銷卡等手續(xù)。第四條風(fēng)險(xiǎn)控制措施（1）對(duì)購物卡的發(fā)行、銷售、充值、消費(fèi)、掛失、退款、銷卡等環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，確保各環(huán)節(jié)的合規(guī)性；（2）建立健全購物卡的信息安全制度，保護(hù)持卡人的個(gè)人信息安全；（3）對(duì)購物卡的充值、消費(fèi)等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)采取措施；（4）定期對(duì)購物卡的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制措施；（5）建立購物卡風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案，確保在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行處理。（1）妥善保管購物卡及其密碼，不得泄露給他人；（2）在購物卡的使用過程中，注意觀察卡片狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)停用并通知甲方；（3）不得使用非法手段獲取購物卡，不得進(jìn)行非法交易；（4）及時(shí)關(guān)注購物卡的消費(fèi)情況，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)與甲方聯(lián)系；（5）按照約定時(shí)間及時(shí)辦理退款、銷卡等手續(xù)。第五條風(fēng)險(xiǎn)事件處理5.1發(fā)生購物卡風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，甲方應(yīng)及時(shí)采取措施，包括但不限于：停止購物卡的使用、凍結(jié)卡內(nèi)資金、協(xié)助公安機(jī)關(guān)調(diào)查等。5.2甲方在處理購物卡風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)充分尊重和保護(hù)持卡人的合法權(quán)益，確保持卡人的信息安全。5.3乙方在發(fā)現(xiàn)購物卡丟失、被盜、損壞等情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)向甲方報(bào)告，并按照甲方的要求辦理相關(guān)手續(xù)。第六條保密條款6.1甲方乙雙方應(yīng)對(duì)在合同履行過程中獲得的對(duì)方商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等信息予以保密，未經(jīng)對(duì)方同意，不得向第三方泄露。6.2本保密條款自本手冊(cè)簽訂之日起生效，至合同終止之日起失效。第七條合同的解除、終止和違約責(zé)任7.1在合同履行過程中，如一方嚴(yán)重違反本手冊(cè)約定，另一方有權(quán)解除合同。7.2合同終止后，甲方乙方應(yīng)按照約定辦理相關(guān)手續(xù)，確保購物卡的正常運(yùn)行。7.3如一方違反本手冊(cè)約定，導(dǎo)致另一方損失的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。第八條爭(zhēng)議解決8.1本手冊(cè)的解釋權(quán)歸甲方所有。8.2對(duì)于本手冊(cè)的履行過程中發(fā)生的爭(zhēng)議，雙方應(yīng)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以向有管轄權(quán)的人民法院一、附件列表：1.購物卡風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)2.購物卡發(fā)行、銷售、充值、消費(fèi)、掛失、退款、銷卡等相關(guān)內(nèi)部管理制度3.購物卡信息安全制度4.購物卡風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告5.購物卡風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案6.購物卡持卡人身份證明材料7.購物卡合同履行證明文件二、違約行為及認(rèn)定：1.甲方違反國家法律法規(guī)，非法發(fā)行、銷售和管理購物卡2.甲方未建立健全購物卡內(nèi)部管理制度，導(dǎo)致購物卡風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生3.甲方未對(duì)購物卡的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、評(píng)估和報(bào)告4.甲方未及時(shí)處理購物卡風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致持卡人權(quán)益受損5.乙方轉(zhuǎn)讓、出租、出借購物卡6.乙方未妥善保管購物卡及其密碼，導(dǎo)致購物卡丟失、被盜、損壞7.乙方使用非法手段獲取購物卡，進(jìn)行非法交易三、法律名詞及解釋：1.購物卡：指由甲方發(fā)行的，持卡人持卡可在甲方指定的銷售終端進(jìn)行消費(fèi)的磁條卡或芯片卡2.預(yù)付費(fèi)購物卡：指持卡人預(yù)先向卡內(nèi)充值，然后持卡消費(fèi)3.后付費(fèi)購物卡：指持卡人消費(fèi)后，由甲方與持卡人進(jìn)行結(jié)算4.風(fēng)險(xiǎn)管理：指對(duì)購物卡的發(fā)行、銷售、充值、消費(fèi)、掛失、退款、銷卡等環(huán)節(jié)進(jìn)行管理，防范和控制購物卡風(fēng)險(xiǎn)5.風(fēng)險(xiǎn)控制措施：指為防范和控制購物卡風(fēng)險(xiǎn)而采取的措施，如實(shí)時(shí)監(jiān)控、異常情況處理等四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.購物卡丟失、被盜、損壞解決辦法：及時(shí)向甲方報(bào)告，并按照甲方的要求辦理相關(guān)手續(xù)2.購物卡密碼泄露解決辦法：立即修改密碼，加強(qiáng)密碼保管，必要時(shí)辦理掛失手續(xù)3.購物卡消費(fèi)異常解決辦法：及時(shí)關(guān)注并與甲方聯(lián)系，排查原因，采取相應(yīng)措施4.購物卡風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生解決辦法：?jiǎn)?dòng)應(yīng)急預(yù)案，停止使用購物卡，協(xié)助公安機(jī)關(guān)調(diào)查等五、所有應(yīng)用場(chǎng)景：1.甲方發(fā)行購物卡，乙方購買使用2.乙方持購物卡在