金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理實(shí)踐白皮書（2024年）

外部數(shù)據(jù)管理實(shí)踐白皮書CCSATC601大數(shù)據(jù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)委員會(huì)2024年10月參編單位：中國(guó)信息通信研究院云大所、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司、重慶銀行股份有限公司、中國(guó)工商銀行股份有限公司、中原銀行股份有限公司、興業(yè)銀行股份有限公司、華夏銀行股份有限公司、廈門國(guó)際銀行股份有限公司、長(zhǎng)沙銀行股份有限公司、廣發(fā)銀行股份有限公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司、渤海銀行股份有限公司、招商銀行股份有限公司、恒豐銀行股份有限公司、招商證券股份有限公司、上海逸迅信息科技有限公司、中移雄安信息通信科技有限公司、聯(lián)通數(shù)字科技有限公司、上海生騰數(shù)據(jù)科技有限公司、中國(guó)聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司智能城市研究院、杭參編人員：侯寧、呂艾臨、袁博、趙亞敏、王東、李聰、薛佳梅、張丹妮、袁文霞、張靜、李琛琛、周筠、沈心藝、楊又村、宋浩、曾錚、楊娜娜、唐榮、黃浩、鞏為、徐祎、李煥升、李冰、沈蓓瑾、薛恩峰、劉遠(yuǎn)東、趙浩軍、毛信鴿、陳偉波、江帆、董愛波、陳吉珍、何其燦、丁世寧、燕曉曉、李思佳、黃哲、張小軍、王佳晉、林少華、章卓、尚博旌、王禹鷗、許萍、谷立順、劉建民、冀娜、黃健岳、孫嘉琪、蔣翼洋、黎在萬、繆海斌、邱蓉蓉、曲寅生、宋有為、劉林、溫然、謝林伶、何宇、楊丹、劉影、李巖、王伯君、王昊然、隨著國(guó)家數(shù)據(jù)局的成立以及數(shù)據(jù)相關(guān)政策與改革舉措的相繼推出，我國(guó)數(shù)據(jù)要素發(fā)展路徑愈加清晰和完善，這為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，同時(shí)也為各行各業(yè)的數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用創(chuàng)新提在數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)建設(shè)體制機(jī)制持續(xù)優(yōu)化的新階段，金融機(jī)構(gòu)憑借其天然的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，積極響應(yīng)國(guó)家數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)建設(shè)的號(hào)召，不金融機(jī)構(gòu)正加快推動(dòng)數(shù)據(jù)要素的流通與交易，著力提升內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)的深度融合能力，為促進(jìn)數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)的繁榮發(fā)展貢獻(xiàn)積在此背景下，外部數(shù)據(jù)管理尤為重要，它不僅關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展，也影響著整個(gè)數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)的健康運(yùn)行。因此，為更好地指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在外部數(shù)據(jù)管理方面的實(shí)踐，大數(shù)據(jù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)委員會(huì)在《金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理實(shí)踐白皮書（2023年）》的基礎(chǔ)上，發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理實(shí)踐白皮書（2024年）》，最新版白皮書立足外部數(shù)據(jù)領(lǐng)域最新發(fā)展，根據(jù)行業(yè)情況迭代了外部數(shù)據(jù)管理流程，對(duì)當(dāng)前外部數(shù)據(jù)管理的熱點(diǎn)問題進(jìn)行具體分析，對(duì)外部數(shù)據(jù)管理的未來發(fā)展進(jìn)行了展望。2024版本繼續(xù)收集匯總金融 1 1 2 4 7 10 11 14 16 20 21 22 23 23 26 28 30 32 34 36 38 42 44圖目錄 3 14 19 29 441一、外部數(shù)據(jù)管理概述（一）外部數(shù)據(jù)的概念金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理指金融機(jī)構(gòu)通過構(gòu)建組織架構(gòu)、明確各部門職責(zé)要求、建立和實(shí)施系統(tǒng)化制度、流程和工具等方式，針對(duì)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行引入、應(yīng)用、共享和退出的全流程管理，確保外部數(shù)據(jù)的合法引入、合規(guī)使用、充分共享和有序退出，并在經(jīng)營(yíng)管理中（二）外部數(shù)據(jù)的管理模式重塑外部數(shù)據(jù)管理流程，深耕外部數(shù)據(jù)應(yīng)用，保障外部數(shù)據(jù)安全合規(guī)，促進(jìn)外部數(shù)據(jù)降本增效已成為當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的熱門話題。授權(quán)范圍不規(guī)范、共享不充分、成效難評(píng)估等問題，加之外部監(jiān)管對(duì)于數(shù)據(jù)安全的合規(guī)要求不斷增加，構(gòu)建具備安全屏障的外部數(shù)據(jù)目前，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于外部數(shù)據(jù)的管理主要分為自主分散、統(tǒng)分結(jié)合以及統(tǒng)一集中三種模式。自主分散模式指金融機(jī)構(gòu)的外部數(shù)據(jù)由內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門自行管理。統(tǒng)分結(jié)合模式指金融機(jī)構(gòu)對(duì)外部數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理，包括維護(hù)和發(fā)布外部數(shù)據(jù)目錄，管理基礎(chǔ)平臺(tái)工具等，業(yè)務(wù)部門在統(tǒng)一管理下根據(jù)各自需求引入并應(yīng)用外部數(shù)據(jù)。統(tǒng)一集中模式指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確外部數(shù)據(jù)歸口管理部門，并授權(quán)其2對(duì)金融機(jī)構(gòu)所有外部數(shù)據(jù)進(jìn)行全流程集中管理，包括需求、預(yù)算、進(jìn)一步發(fā)揮外部數(shù)據(jù)的價(jià)值，統(tǒng)一集中模式已逐漸成為外部數(shù)據(jù)管理的主流模式，其優(yōu)勢(shì)主要包括：一是整合需求，避免重復(fù)。統(tǒng)一管理的模式下，機(jī)構(gòu)可將所有外部數(shù)據(jù)需求進(jìn)行整合論證，合并去重，最大限度地確保數(shù)據(jù)需求的合理性，避免重復(fù)引入造成不必要的資源浪費(fèi)。二是規(guī)范流程，提高效率。統(tǒng)一管理的模式下，機(jī)構(gòu)可從頂層出發(fā)對(duì)外部數(shù)據(jù)全流程進(jìn)行規(guī)范管理，通過組建專業(yè)的外部數(shù)據(jù)管理團(tuán)隊(duì)使其專注于外部數(shù)據(jù)管理，提高外部數(shù)據(jù)引入和應(yīng)用的效率。三是一點(diǎn)接入，充分共享。統(tǒng)一管理的模式下，機(jī)構(gòu)通最大限度實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享；同時(shí)，通過對(duì)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)用情況的整體統(tǒng)計(jì)分析、系統(tǒng)對(duì)賬、費(fèi)用監(jiān)測(cè)等，機(jī)構(gòu)能夠最大程度挖掘出外機(jī)構(gòu)通過建立統(tǒng)一的管理制度、流程以及一體化的技術(shù)手段對(duì)外部數(shù)據(jù)管理全流程進(jìn)行雙重約束，進(jìn)而確保數(shù)據(jù)引入的合法合規(guī)以及二、外部數(shù)據(jù)全流程管理對(duì)統(tǒng)一集中模式下的管理流程進(jìn)行了調(diào)整與更新。需要注意的是，各機(jī)構(gòu)由于業(yè)務(wù)模式和組織架構(gòu)不同，統(tǒng)一集中模式下的管理流程3來源：CCSATC6014（一）外部數(shù)據(jù)的引入流程外部數(shù)據(jù)在引入階段主要包括需求收集、需求評(píng)估、數(shù)據(jù)供方需求申請(qǐng)指各部門可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要，收集部門內(nèi)提出的外部數(shù)據(jù)需求，論證后提交至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門審核。需求征集指外部數(shù)據(jù)歸口管理部門通過與行業(yè)間以及數(shù)據(jù)供應(yīng)商的溝通交流，及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，將時(shí)下新穎的數(shù)據(jù)和應(yīng)用場(chǎng)景推薦給各業(yè)務(wù)部門，各部門提交至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門的需求包括需求描述、應(yīng)用場(chǎng)景描述、數(shù)據(jù)使用量預(yù)估、效益預(yù)估、業(yè)務(wù)可行性方案、安全保障措施和應(yīng)急處置預(yù)案等內(nèi)容，其中需求描述又包括數(shù)據(jù)字典、數(shù)據(jù)范圍、更新頻率、數(shù)據(jù)質(zhì)量以及售后服務(wù)等內(nèi)容。之后，外部數(shù)據(jù)歸口管理部門將根據(jù)數(shù)據(jù)測(cè)試情況、初步詢價(jià)結(jié)果、效益預(yù)估在確定外部數(shù)據(jù)需求后，由外部數(shù)據(jù)歸口管理部門與業(yè)務(wù)部門以及其他相關(guān)部門聯(lián)合執(zhí)行參與評(píng)估，首先通過需求驅(qū)動(dòng)完成數(shù)據(jù)市場(chǎng)調(diào)研，明確尋源渠道，制定篩選策略并建立合理的準(zhǔn)入評(píng)估標(biāo)5準(zhǔn)，包括供應(yīng)商的資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)情況、數(shù)據(jù)來源、數(shù)據(jù)授權(quán)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)供應(yīng)能力、合同履約能力、數(shù)據(jù)價(jià)格與售后等方面。通過初步評(píng)估確定供應(yīng)商候選列表，為進(jìn)一步數(shù)據(jù)驗(yàn)證接入測(cè)試做好準(zhǔn)備，同時(shí)，歸口管理部門可以逐步建立并維護(hù)外部數(shù)據(jù)產(chǎn)品及供應(yīng)商的資源庫，以全面掌握當(dāng)前外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商的狀況以及數(shù)據(jù)市場(chǎng)在確定了外部數(shù)據(jù)需求和供應(yīng)商后，可由業(yè)務(wù)部門按需對(duì)將要引入的數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證測(cè)試。測(cè)試項(xiàng)目可包括外部數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完備性、時(shí)效性以及業(yè)務(wù)適用性等。測(cè)試團(tuán)隊(duì)可包含外部數(shù)據(jù)管理人員、業(yè)務(wù)需求管理人員、數(shù)據(jù)分析人員，必要時(shí)也可包含采購人員與相關(guān)技術(shù)人員。需要注意的是，涉及個(gè)人信息，尤其是敏感個(gè)人信息的驗(yàn)證測(cè)試，需要在測(cè)試前與數(shù)據(jù)供應(yīng)商簽訂保密協(xié)議或要求供應(yīng)商出具保密承諾，規(guī)定其不留存、利用、轉(zhuǎn)讓、泄露金融機(jī)構(gòu)提供的樣本數(shù)據(jù)以及獲得的查詢結(jié)果，并要求供應(yīng)商履行告知個(gè)人信息主體的義務(wù)。測(cè)試完成后，測(cè)試團(tuán)隊(duì)需提交測(cè)試報(bào)告并明確測(cè)預(yù)算申請(qǐng)可分為定期申請(qǐng)和隨時(shí)申請(qǐng)兩種模式。定期申請(qǐng)指財(cái)會(huì)部門約定本年度預(yù)算申請(qǐng)的時(shí)間和周期，外部數(shù)據(jù)預(yù)算在相應(yīng)的在概算范圍內(nèi)，外部數(shù)據(jù)預(yù)算可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行申請(qǐng)。相較而6費(fèi)用申請(qǐng)是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)劃，匡算每筆業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)預(yù)計(jì)成本上限，并經(jīng)有權(quán)人（組織）審批。審批通過后，使用部門在不高于每筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)成本上限的情況下開展業(yè)務(wù)，最終投入成本為業(yè)務(wù)筆數(shù)乘以每筆業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)實(shí)際成本。這種模式有利于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行成本效益管理，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)成本的精細(xì)化測(cè)算與管控，另外，為加強(qiáng)外部數(shù)據(jù)精細(xì)化管理能力，確保外部數(shù)據(jù)切實(shí)應(yīng)用到業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)開始推行預(yù)算“分?jǐn)偂睓C(jī)制，按照“誰使用，誰外部數(shù)據(jù)的采購需要嚴(yán)格按照各金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的采購制度和流程執(zhí)行。采購流程主要包括采購申請(qǐng)、采購實(shí)施、合同管理、評(píng)估采購申請(qǐng)通常由業(yè)務(wù)部門向外部數(shù)據(jù)歸口管理部門提出采購需求，再由歸口管理部門統(tǒng)一進(jìn)行整合、審核以及申請(qǐng)。采購實(shí)施環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況設(shè)置集中采購限額，采購金額在限額合同起草可根據(jù)采購流程由外部數(shù)據(jù)歸口管理部門牽頭，相關(guān)部門協(xié)同完成，在經(jīng)由法律、內(nèi)控合規(guī)等部門審核后提請(qǐng)簽署。服務(wù)驗(yàn)收可由歸口管理部門組織業(yè)務(wù)部門開展，包括外部數(shù)據(jù)的效果評(píng)估和服務(wù)驗(yàn)收。費(fèi)用結(jié)算通常由合同簽署部門執(zhí)行，并依照合同執(zhí)行7（二）外部數(shù)據(jù)的應(yīng)用管理統(tǒng)一集中管理模式下，外部數(shù)據(jù)將接入到外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，外部數(shù)據(jù)的引入在金融行業(yè)經(jīng)歷了從標(biāo)準(zhǔn)化到定制化的轉(zhuǎn)變。初期，金融機(jī)構(gòu)多依賴于統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)服務(wù)，隨著數(shù)據(jù)市場(chǎng)的擴(kuò)展，更多的金融機(jī)構(gòu)開始追求更貼合業(yè)務(wù)需求和數(shù)據(jù)特性的定制化服務(wù)。聯(lián)合建模等新型合作模式應(yīng)運(yùn)而生，促進(jìn)了與政府部門及第包括獲取詳盡的數(shù)據(jù)字典，以深入了解數(shù)據(jù)本質(zhì)；評(píng)估數(shù)據(jù)規(guī)模，確?；A(chǔ)設(shè)施能應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)；明確數(shù)據(jù)交付方式，無論是實(shí)時(shí)查詢還是批量傳輸，都與內(nèi)部團(tuán)隊(duì)緊密配合，確保技術(shù)可行。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還需要規(guī)劃數(shù)據(jù)接入的時(shí)間表與優(yōu)先級(jí)，有條不紊地推進(jìn)為后續(xù)的數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用提供堅(jiān)實(shí)支撐。這些準(zhǔn)備工作共同為金融機(jī)構(gòu)順利接入外部數(shù)據(jù)，進(jìn)而推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展與決策提供有力隨著各機(jī)構(gòu)對(duì)于數(shù)據(jù)安全需求的增加，系統(tǒng)直連成為當(dāng)前外部數(shù)據(jù)傳輸?shù)闹饕绞?，一般分為網(wǎng)絡(luò)專線和互聯(lián)網(wǎng)傳輸兩種。網(wǎng)絡(luò)專線傳輸指金融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)商之間通過運(yùn)營(yíng)商建立獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)連接8通道，互聯(lián)網(wǎng)傳輸指金融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)商之間通過互聯(lián)網(wǎng)建立網(wǎng)絡(luò)連外部數(shù)據(jù)需要根據(jù)數(shù)據(jù)遭到破壞后的影響范圍和影響程度來確統(tǒng)一集中管理模式下，外部數(shù)據(jù)通常進(jìn)行集中存儲(chǔ)。其中實(shí)時(shí)聯(lián)機(jī)查詢應(yīng)統(tǒng)一由外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)對(duì)外提供服務(wù)接口，并在合法合規(guī)的前提下留存查詢結(jié)果；而批量數(shù)據(jù)傳輸應(yīng)統(tǒng)一由外部數(shù)據(jù)管外部數(shù)據(jù)的共享指同一條數(shù)據(jù)在有效期內(nèi)由不同部門進(jìn)行二次及以上的查詢。外部數(shù)據(jù)的共享通常由各業(yè)務(wù)部門發(fā)起，提交共享需求至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門進(jìn)行審核，待審核通過后，數(shù)據(jù)由外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)或其他相關(guān)系統(tǒng)提供，當(dāng)數(shù)據(jù)共享內(nèi)容以及數(shù)據(jù)共享范圍發(fā)生變化時(shí)，需要業(yè)務(wù)部門再次提出申請(qǐng)。外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)能夠提供統(tǒng)計(jì)分析等功能輔助數(shù)據(jù)共享部門跟蹤數(shù)據(jù)使用情況，外部數(shù)據(jù)的共享同樣需要遵循“最小必要”原則，共享范圍應(yīng)限于用戶授權(quán)范圍與業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)目的。個(gè)人類外部數(shù)據(jù)可通過“可用不可見”的方式進(jìn)行共享，相關(guān)信息可嵌入到系統(tǒng)化的業(yè)務(wù)流程或模型中接口控制：對(duì)接口上、下線的控制，即控制接口是否停止使用。9外部數(shù)據(jù)的質(zhì)量指外部數(shù)據(jù)能夠真實(shí)、完整地反映實(shí)際情況的程度。外部數(shù)據(jù)的質(zhì)量監(jiān)測(cè)指依據(jù)質(zhì)量規(guī)則對(duì)外部數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行檢查、核對(duì)，量化外部數(shù)據(jù)質(zhì)量水平并識(shí)別質(zhì)量問題的過程。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于外部數(shù)據(jù)的質(zhì)量要求較高，通常在事前、事中和事后三個(gè)階段分別開展質(zhì)量檢測(cè)，事前通過驗(yàn)證測(cè)試評(píng)估數(shù)據(jù)質(zhì)量，事中通過系統(tǒng)功能實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)外部數(shù)據(jù)質(zhì)量，事后可由外部數(shù)據(jù)歸口管理部門匯總各業(yè)務(wù)部門在使用過程中發(fā)現(xiàn)的質(zhì)量問題，形成數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測(cè)報(bào)告。不同于內(nèi)部數(shù)據(jù)對(duì)質(zhì)量的控制和提升，外部數(shù)據(jù)的質(zhì)量依賴外部數(shù)據(jù)效用評(píng)估指對(duì)數(shù)據(jù)使用效果進(jìn)行深度分析，由各業(yè)務(wù)評(píng)估結(jié)果將匯總至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門，以此作為開展下一年度外部數(shù)據(jù)需求分析、費(fèi)用申請(qǐng)及數(shù)據(jù)采購等多項(xiàng)工作的重要依據(jù)。由于金融機(jī)構(gòu)降本增效的要求，外部數(shù)據(jù)預(yù)算及采購政策趨嚴(yán)，業(yè)內(nèi)已經(jīng)將外部數(shù)據(jù)效用評(píng)估工作提升到更高的層次，逐步由定性評(píng)內(nèi)、外部數(shù)據(jù)的融合可以最大限度發(fā)揮數(shù)據(jù)本身的使用價(jià)值，數(shù)據(jù)融合可以進(jìn)一步分為數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和數(shù)據(jù)融合等步驟。由于外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部已有數(shù)據(jù)的格式、標(biāo)準(zhǔn)、存儲(chǔ)方式等存在一定差異，需要多平臺(tái)、多技術(shù)配合對(duì)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗和整理，包括格式化等操作。數(shù)據(jù)在融合之前還應(yīng)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，例如，企業(yè)數(shù)據(jù)可通過企業(yè)名稱和企業(yè)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼進(jìn)行關(guān)聯(lián)整合，并將其作為查詢條件。基于業(yè)務(wù)需要，在實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)與內(nèi)部數(shù)據(jù)實(shí)體的關(guān)聯(lián)外部數(shù)據(jù)的異議指數(shù)據(jù)主體在辦理業(yè)務(wù)過程中認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)使用的外部數(shù)據(jù)存在不準(zhǔn)確、不一致或數(shù)據(jù)缺失而提出的更正要求，外部數(shù)據(jù)異議處理指受理異議申請(qǐng)、開展異議核查、異議更正并回復(fù)異議申請(qǐng)人的過程。每件異議從受理到處理結(jié)束的整個(gè)過程使用外部數(shù)據(jù)的各業(yè)務(wù)主管部門受理外部數(shù)據(jù)異議申請(qǐng)，對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)提出的異議申請(qǐng)進(jìn)行審核，并將審核結(jié)果反饋至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門，歸口管理部門應(yīng)以審核結(jié)果作為依據(jù)受理、核查并回對(duì)于審核同意的異議處理申請(qǐng)，外部數(shù)據(jù)歸口管理部門應(yīng)協(xié)調(diào)（三）外部數(shù)據(jù)的退出流程外部數(shù)據(jù)退出分為正常退出和異常退出。正常退出指與外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商合作到期且無相關(guān)數(shù)據(jù)需求的自然退出；異常退出指與外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商合作期間出現(xiàn)政策規(guī)制、供方履約異常、重大違法違金融機(jī)構(gòu)需要針對(duì)外部數(shù)據(jù)建立統(tǒng)一的退出管理機(jī)制和流程，在每份外部數(shù)據(jù)采購合同到期前一段時(shí)間或使用監(jiān)測(cè)異常時(shí)，外部數(shù)據(jù)歸口管理部門應(yīng)針對(duì)該數(shù)據(jù)再次征集需求，若無續(xù)期需求，則應(yīng)協(xié)同相關(guān)業(yè)務(wù)部門開展數(shù)據(jù)停止供應(yīng)影響性分析，根據(jù)分析結(jié)果協(xié)同相關(guān)部門在合同到期后下線相關(guān)數(shù)據(jù)服務(wù)。在異常退出的情況下，應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，同時(shí)為保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)重要性及連續(xù)性要求高的數(shù)據(jù)建立主備數(shù)據(jù)機(jī)制，以便在主數(shù)據(jù)出現(xiàn)問題時(shí)能夠快速切換到備用數(shù)據(jù)。此外，金融機(jī)構(gòu)在與第三方簽訂數(shù)據(jù)采購合同時(shí)，應(yīng)明確退出條款，包括正常退出和異常退出的具體流程、責(zé)任劃分和違約處理。最后，金融機(jī)構(gòu)需要完整記錄退出流程中的決策、行動(dòng)和分析結(jié)果，并更新相三、外部數(shù)據(jù)發(fā)展熱點(diǎn)問題分析在撰寫本白皮書之際，外部數(shù)據(jù)的管理已歷經(jīng)約十年的發(fā)展周期，在此期間，外部數(shù)據(jù)市場(chǎng)逐步走向成熟，市場(chǎng)規(guī)范化程度不斷提高，數(shù)據(jù)資源日益豐富，各環(huán)節(jié)的保障措施亦不斷完善。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于外部數(shù)據(jù)管理的精細(xì)化能力提升已上升為戰(zhàn)略重點(diǎn)，“降本”“增效”“質(zhì)量（一）深挖數(shù)據(jù)價(jià)值，研發(fā)自建產(chǎn)品在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，金融機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)條線對(duì)數(shù)據(jù)的需求持續(xù)增長(zhǎng)，但由于降本增效的壓力，預(yù)算在逐步壓降，外部數(shù)據(jù)擴(kuò)源受到限制。這種情況下，金融機(jī)構(gòu)更多地轉(zhuǎn)向內(nèi)部挖潛，通過集成整自建成品主要有仿建和自研兩種方式。仿建主要是參考市場(chǎng)上現(xiàn)有的一些外部數(shù)據(jù)產(chǎn)品，結(jié)合自身實(shí)際，仿照建設(shè)。比如為了減少企查查、天眼查等數(shù)據(jù)產(chǎn)品的采購，部分金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部整合企業(yè)工商、司法、行政處罰、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、投融資、招投標(biāo)等信息，建設(shè)自己的“企查查”產(chǎn)品，既減少了外部產(chǎn)品的采購成本，又可以靈活定制數(shù)據(jù)服務(wù)，既可以為客戶經(jīng)理提供可視化的服務(wù)，又可以嵌入到業(yè)務(wù)流程中。自研更多的是金融機(jī)構(gòu)結(jié)合重點(diǎn)業(yè)務(wù)自行研發(fā)的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，比如部分金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展科技金融，將引入的知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)、投融資數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)等進(jìn)行整合，研發(fā)科技金融數(shù)據(jù)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)標(biāo)簽化、可視化和場(chǎng)景化輸出，有力助推科創(chuàng)金融服務(wù)體系創(chuàng)新完善，優(yōu)化科創(chuàng)金融供給、更好地為科技創(chuàng)新領(lǐng)域注入建設(shè)銀行為支持全行員工更好地獲取和使用外部數(shù)據(jù)，打通外部數(shù)據(jù)獲取端和企業(yè)微信移動(dòng)端，研發(fā)“外數(shù)慧查”數(shù)據(jù)產(chǎn)品，部署“一鍵體檢”“一鍵盡調(diào)”等多項(xiàng)功能，有效整合外部數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建客戶多維度全方位畫像，實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)互聯(lián)互通、集成整合和靈活共享。外數(shù)慧查已用于建行客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷和信貸風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域，月均活躍用戶超過數(shù)萬人，是客戶經(jīng)理開展對(duì)公業(yè)務(wù)，尤其是普惠業(yè)務(wù)的主要助力。“外數(shù)慧查”查詢量自上線起急速攀升，2024年月均查詢量4000余萬筆，按建行30萬員工計(jì)算，平均每人月均查詢建設(shè)銀行為深度挖掘資訊價(jià)值，通過內(nèi)容運(yùn)營(yíng)為客戶提供有價(jià)值的資訊信息，實(shí)現(xiàn)活客留客，自研智能資訊平臺(tái)。依托智能資訊平臺(tái)聚合內(nèi)外部資訊信息，挖掘數(shù)據(jù)信息內(nèi)在價(jià)值，提升領(lǐng)域信息共享服務(wù)能力。智能資訊門戶發(fā)布“五篇大文章”專欄，挖掘內(nèi)外部“五篇大文章”相關(guān)的市場(chǎng)資訊、市場(chǎng)數(shù)據(jù)、研究報(bào)告等數(shù)據(jù)信息，提供全行員工共享使用；同時(shí)，對(duì)接相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提供業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用支持。在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)拓展模式中，商業(yè)銀行通常依賴網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)及企業(yè)官方網(wǎng)站等渠道搜集企業(yè)信息，這類信息存在分布零散、質(zhì)量參差不客戶經(jīng)理經(jīng)常面臨較大挑戰(zhàn)。針對(duì)這一問題，興業(yè)銀行借助豐富的外部數(shù)據(jù)資源及高效的數(shù)據(jù)中臺(tái)處理能力，歷時(shí)一年打造了外部數(shù)據(jù)服務(wù)門戶——“興易查”。該平臺(tái)的建立，深化了外部數(shù)據(jù)與內(nèi)部來源：興業(yè)銀行“興易查”全面展示了客戶的工商注冊(cè)信息、園區(qū)信息、招標(biāo)記錄、訴訟情況、集團(tuán)關(guān)聯(lián)以及科技創(chuàng)新等多元化外部數(shù)據(jù)，并提供新企速遞、客戶洞察、營(yíng)銷線索等一系列拓展功能，在市場(chǎng)調(diào)研、挖掘客戶、管理現(xiàn)有合作客戶等多元場(chǎng)景中發(fā)揮重要作用，已成為（二）保障數(shù)據(jù)質(zhì)效，規(guī)范引入測(cè)試數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)快速發(fā)展豐富了金融機(jī)構(gòu)可獲取的數(shù)據(jù)類型，也進(jìn)一步提升了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用外部數(shù)據(jù)的廣度和深度。區(qū)別于傳統(tǒng)商品，數(shù)據(jù)服務(wù)提供商會(huì)由于獲取數(shù)據(jù)和處理數(shù)據(jù)能力的不同而導(dǎo)致同類數(shù)據(jù)的可用性存在極大差異，從而直接影響金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)場(chǎng)景中數(shù)據(jù)應(yīng)用的有效性及適用性。因此，在服務(wù)質(zhì)量參差不齊的情外部數(shù)據(jù)引入前測(cè)試可以最大程度確保所獲取到的外部數(shù)據(jù)能夠滿足業(yè)務(wù)需求和數(shù)據(jù)安全合規(guī)要求，同時(shí)也能夠作為申請(qǐng)正式引入數(shù)據(jù)的依據(jù)之一。但并非所有業(yè)務(wù)場(chǎng)景都可以開展業(yè)務(wù)可用性驗(yàn)證，例如，部分業(yè)務(wù)場(chǎng)景在業(yè)務(wù)開展前無法獲取客戶授權(quán)，或數(shù)據(jù)服務(wù)商由于自身管理要求，不支持事前驗(yàn)證等情況，因此，對(duì)于該類無法開展引入前驗(yàn)證的數(shù)據(jù)，則可能存在數(shù)據(jù)應(yīng)用成效與預(yù)期出此外，數(shù)據(jù)引入后，在業(yè)務(wù)應(yīng)用的過程中，也將存在業(yè)務(wù)規(guī)則邏輯調(diào)整、供應(yīng)商數(shù)據(jù)質(zhì)量變化等情況，無法保證引入時(shí)驗(yàn)證結(jié)果的長(zhǎng)期有效性，因此金融機(jī)構(gòu)還需持續(xù)加強(qiáng)對(duì)已引入數(shù)據(jù)的運(yùn)營(yíng)監(jiān)控，定期評(píng)估業(yè)務(wù)應(yīng)用的有效性和穩(wěn)定性，適時(shí)調(diào)整應(yīng)用方案，以建設(shè)銀行搭建了數(shù)據(jù)互聯(lián)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了與外部數(shù)據(jù)源之間的線產(chǎn)品發(fā)布：即數(shù)據(jù)需求從被動(dòng)收集改為主動(dòng)推送，數(shù)據(jù)服務(wù)商可以在線注冊(cè)用戶，審核通過后在平臺(tái)上發(fā)布數(shù)據(jù)產(chǎn)品，平臺(tái)可以需求征集：指行內(nèi)如有新的外部數(shù)據(jù)需求，可以通過平臺(tái)直接對(duì)外發(fā)布，并將需求發(fā)送給潛在數(shù)據(jù)服務(wù)商，邀請(qǐng)其參加行內(nèi)的數(shù)產(chǎn)品試用：提供外部數(shù)據(jù)產(chǎn)品的試用渠道，在試用效果達(dá)到預(yù)驗(yàn)證測(cè)試：數(shù)據(jù)互聯(lián)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)測(cè)試樣本和結(jié)果數(shù)據(jù)的交通銀行構(gòu)建了全面的外部數(shù)據(jù)驗(yàn)證測(cè)試體系，在引入外部數(shù)據(jù)前，業(yè)務(wù)部門通過驗(yàn)證測(cè)試，評(píng)估各產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的契合度，從而驗(yàn)證申請(qǐng)：外部數(shù)據(jù)管理部門定期向總分行發(fā)布“行內(nèi)外部數(shù)確定所需外部數(shù)據(jù)的意向和驗(yàn)證測(cè)試需求；數(shù)據(jù)驗(yàn)證團(tuán)隊(duì)據(jù)此提交驗(yàn)證測(cè)試：交通銀行打造了多渠道、多模式、高安全性的測(cè)試體系，數(shù)據(jù)驗(yàn)證團(tuán)隊(duì)可根據(jù)數(shù)據(jù)服務(wù)商和業(yè)務(wù)場(chǎng)景在外部數(shù)據(jù)系統(tǒng)驗(yàn)證分析：數(shù)據(jù)驗(yàn)證團(tuán)隊(duì)從查得率、準(zhǔn)確度、數(shù)據(jù)分布、業(yè)務(wù)影響等多個(gè)角度對(duì)外部數(shù)據(jù)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估。若測(cè)試結(jié)果滿足業(yè)務(wù)需持續(xù)監(jiān)控：外部數(shù)據(jù)管理部門與數(shù)據(jù)驗(yàn)證團(tuán)隊(duì)將對(duì)引入后的外（三）提升管理效率，優(yōu)化外數(shù)平臺(tái)隨著人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)的快速發(fā)展與進(jìn)步，科技賦能在金融機(jī)構(gòu)的演化變更中起到了越來越重要的作用，外部數(shù)據(jù)作為一種重要的原材料需要在組織范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一接入與管理以面對(duì)日益增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)需求，構(gòu)建“統(tǒng)一規(guī)劃、集中管理、資源共享、成本分?jǐn)偂钡耐獠繑?shù)據(jù)管理平臺(tái)尤為重要。搭建外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)是金融機(jī)構(gòu)逐步向統(tǒng)一集中管理模式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵舉措，也是實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)管理金融機(jī)構(gòu)建立外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)的初衷大多是由于在初期自主分散的管理模式下，外部數(shù)據(jù)的引入存在重復(fù)建設(shè)的問題。金融機(jī)構(gòu)將所需的外部數(shù)據(jù)通過平臺(tái)集中接入，能夠?qū)ν獠繑?shù)據(jù)供應(yīng)商及接口由數(shù)據(jù)管理部門進(jìn)行集中管理。一方面，平臺(tái)可以直觀展示金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)具備的外部數(shù)據(jù)能力，減少數(shù)據(jù)管理部門與數(shù)據(jù)使用部門的信息差，集中審批各類數(shù)據(jù)需求申請(qǐng)，避免重復(fù)建設(shè)；另一方面，通過平臺(tái)對(duì)內(nèi)管控?cái)?shù)據(jù)服務(wù)供給，精確掌控外部數(shù)據(jù)在各業(yè)務(wù)外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)低代碼或無代碼方進(jìn)行外部數(shù)據(jù)接口測(cè)試及對(duì)接，降低技術(shù)人員的技能要求及工作量。另外，通過平臺(tái)可以在線接入外部數(shù)據(jù)接口或完成相應(yīng)的接口變更，實(shí)現(xiàn)熱變更，外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)可以實(shí)時(shí)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)接口的可用情況，數(shù)據(jù)管理部門可以配置接口的主備、分流機(jī)制并做好預(yù)警方案，在出現(xiàn)問外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)具備數(shù)據(jù)接口的相關(guān)統(tǒng)計(jì)分析功能，數(shù)據(jù)管調(diào)用量及費(fèi)用統(tǒng)計(jì)：外部角度層面，可以方便金融機(jī)構(gòu)與數(shù)據(jù)供應(yīng)商進(jìn)行對(duì)賬，減少人工環(huán)節(jié)產(chǎn)生的工作量及誤差；內(nèi)部角度層接口性能及數(shù)據(jù)質(zhì)量分析：對(duì)數(shù)據(jù)接口的響應(yīng)時(shí)長(zhǎng)、最大并發(fā)量等性能指標(biāo)及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、一致性等質(zhì)量指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控及分析，為數(shù)據(jù)使用提供參考，并結(jié)合業(yè)務(wù)效能、數(shù)據(jù)成本綜合評(píng)估數(shù)據(jù)供各金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)的功能有所區(qū)別，但現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)對(duì)外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)的基本功能達(dá)成了一定共識(shí)。信通院云大所聯(lián)合多家金融機(jī)構(gòu)和平臺(tái)服務(wù)提供商編制標(biāo)準(zhǔn)《可信數(shù)據(jù)服務(wù)外能要求進(jìn)行了規(guī)制，包括外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)一接入、集中管控、服務(wù)管來源：CCSATC601此外，為支持更復(fù)雜的數(shù)據(jù)管理需求，許多金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需要對(duì)外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)開展功能創(chuàng)新，進(jìn)一步提升外部數(shù)據(jù)的管理水平。如建設(shè)銀行通過多數(shù)據(jù)源免代碼智能化接入，一鍵導(dǎo)入導(dǎo)出，操作便捷的同時(shí)提升集成速度；以及通過靈活準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)計(jì)費(fèi)策略，匹配行方多種業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)賬務(wù)管理。中原銀行在外實(shí)現(xiàn)一次調(diào)用，多種數(shù)據(jù)返回；以及設(shè)置調(diào)用設(shè)置分流，可按照下游調(diào)用渠道按一定規(guī)則或比例進(jìn)行分流調(diào)用。此外，還有金融機(jī)構(gòu)著力將外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)打造成為行內(nèi)的運(yùn)營(yíng)管理中心，詳細(xì)收集并梳理了數(shù)據(jù)管理部門、業(yè)務(wù)分析部門日常在外部數(shù)據(jù)管理所需的所有數(shù)據(jù)需求，形成完整的外部數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)報(bào)表體系，經(jīng)開發(fā)后自動(dòng)生成近30多個(gè)數(shù)據(jù)報(bào)表，極大減少了相關(guān)部門的月度數(shù)據(jù)提取、分析工作量。另外，外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)的數(shù)據(jù)獲取范圍不再局限于平臺(tái)本身，通過與其他系統(tǒng)的打通，數(shù)據(jù)分析從常規(guī)的調(diào)用量及費(fèi)用維度，能夠擴(kuò)張到每筆數(shù)據(jù)調(diào)用的所關(guān)聯(lián)的授信、用信事件決策情況，根據(jù)客戶的用款情況預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)調(diào)用的ROI，對(duì)數(shù)據(jù)效能進(jìn)行量四、外部數(shù)據(jù)管理的發(fā)展趨勢(shì)在金融行業(yè)快速發(fā)展的背景下，外部數(shù)據(jù)管理呈現(xiàn)出一系列新的發(fā)展趨勢(shì)。從成本控制到價(jià)值創(chuàng)造，從傳統(tǒng)采購模式到競(jìng)爭(zhēng)性選擇，再到成效評(píng)估和數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的深入探索，這些趨勢(shì)不僅揭示了金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)利用上的新思路和新策略，也預(yù)示著外部數(shù)據(jù)管理將朝著更加高效、精準(zhǔn)和資產(chǎn)化的方向發(fā)展，為金融機(jī)構(gòu)的決策支（一）外部數(shù)據(jù)降本增效驅(qū)動(dòng)加強(qiáng)隨著外部數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景和使用規(guī)模的不斷增長(zhǎng)，外部數(shù)據(jù)費(fèi)用支出在金融機(jī)構(gòu)科技類費(fèi)用支出中的占比也在持續(xù)擴(kuò)大，如何充分挖掘外部數(shù)據(jù)價(jià)值，進(jìn)行外部數(shù)據(jù)降本增效，成為各家金融機(jī)構(gòu)精細(xì)化管理與運(yùn)營(yíng)的重要課題。實(shí)施外部數(shù)據(jù)精細(xì)化管理從而降本增金融機(jī)構(gòu)從數(shù)據(jù)使用場(chǎng)景、使用量以及業(yè)務(wù)價(jià)值等角度，對(duì)已引入的外部數(shù)據(jù)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，并基于評(píng)估結(jié)果，針對(duì)低價(jià)值、無金融機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)多場(chǎng)景下分別引入的數(shù)據(jù)，涉及內(nèi)容和范圍存在重疊的，外部數(shù)據(jù)歸口管理部門與各使用部門對(duì)數(shù)據(jù)需求進(jìn)行細(xì)分，拆分出重疊部分，并推動(dòng)需求優(yōu)化合并，降低重疊數(shù)據(jù)引外部數(shù)據(jù)歸口管理部門與業(yè)務(wù)需求部門共同合作，嘗試通過優(yōu)化調(diào)金融機(jī)構(gòu)將已用外部數(shù)據(jù)沉淀資產(chǎn)化，并通過構(gòu)建數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)體系、進(jìn)行數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)推廣、搭建數(shù)據(jù)探索環(huán)境、培養(yǎng)業(yè)務(wù)和技術(shù)用數(shù)專家等方式，在滿足法律法規(guī)及合同要求的前提下，（二）延續(xù)性采購轉(zhuǎn)向競(jìng)爭(zhēng)性采購金融機(jī)構(gòu)為保持?jǐn)?shù)據(jù)采集的連續(xù)性、數(shù)據(jù)內(nèi)容的穩(wěn)定性，同時(shí)降低因切換供應(yīng)商帶來的成本和風(fēng)險(xiǎn)，通常采用延續(xù)性采購的方式引入外部數(shù)據(jù)。但這種采購方式存在議價(jià)能力逐步減弱、服務(wù)質(zhì)量逐年降低、風(fēng)險(xiǎn)成本逐漸增加的風(fēng)險(xiǎn)隱患，因此，金融機(jī)構(gòu)開始逐步調(diào)整采購方式，其中更多轉(zhuǎn)向通過競(jìng)爭(zhēng)性采購的方式引入外部數(shù)競(jìng)爭(zhēng)性采購一方面通過引入多個(gè)潛在供應(yīng)商參與競(jìng)標(biāo)，充分促進(jìn)市場(chǎng)信息的流通，使采購方更全面地掌握市場(chǎng)情況。而供應(yīng)商為獲得合作機(jī)會(huì)，往往會(huì)提供更具競(jìng)爭(zhēng)力的報(bào)價(jià)、優(yōu)惠條件以及增值服務(wù)，從而進(jìn)一步確保采購方的利益最大化；另一方面，競(jìng)爭(zhēng)性引入的采購模式會(huì)激勵(lì)供應(yīng)商不斷提升自身服務(wù)水平，并持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品內(nèi)容和服務(wù)流程來面對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。此外，相比延續(xù)性采購，競(jìng)爭(zhēng)性引入的采購模式會(huì)與多個(gè)供應(yīng)商建立良好合作關(guān)系，我們同時(shí)也觀察到，金融機(jī)構(gòu)在外部數(shù)據(jù)采購之后、業(yè)務(wù)使用外部數(shù)據(jù)并穩(wěn)定運(yùn)行之前，還需經(jīng)過專線搭建、接口開發(fā)、系統(tǒng)聯(lián)調(diào)、模型設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)測(cè)試和推廣等一系列工作。因此，單次合作到期后即更換供應(yīng)商將帶來不小的開發(fā)成本與時(shí)間成本，這將為外部（三）外部數(shù)據(jù)成效評(píng)估持續(xù)推進(jìn)由于大部分的外部數(shù)據(jù)有采購成本，所以無論是從降本增效角度還是數(shù)據(jù)資源入表角度，外部數(shù)據(jù)帶來的收益和價(jià)值論證都是熱引入前成效預(yù)期，主要由使用方在申請(qǐng)引入數(shù)據(jù)時(shí)提出，以評(píng)估新則是在數(shù)據(jù)引入后，對(duì)數(shù)據(jù)使用情況進(jìn)行定期評(píng)價(jià)，跟蹤業(yè)務(wù)應(yīng)用成效，并通過共享評(píng)價(jià)結(jié)果，令使用方可及時(shí)了解外部數(shù)據(jù)情況，推進(jìn)數(shù)據(jù)在機(jī)構(gòu)內(nèi)進(jìn)一步共享；同時(shí)，在新一期采購時(shí)，將后評(píng)估與預(yù)期成效進(jìn)行比對(duì)，作為續(xù)購的關(guān)鍵依據(jù)，形成引入、使用、評(píng)目前各金融機(jī)構(gòu)都在試點(diǎn)探索外部數(shù)據(jù)成效評(píng)估機(jī)制，嘗試從定性和定量角度進(jìn)行論證，但仍存在諸多難點(diǎn)，一是外部數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)深度融合，很難將外部數(shù)據(jù)的價(jià)值單獨(dú)剝離出來，二是不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景評(píng)估指標(biāo)不盡相同，三是部分業(yè)務(wù)的價(jià)值難以通過量化的方（四）外部數(shù)據(jù)安全管理要求提升隨著金融機(jī)構(gòu)對(duì)于外部數(shù)據(jù)的需求持續(xù)增加，外部數(shù)據(jù)的流通也日益頻繁，同時(shí)也對(duì)數(shù)據(jù)安全提出了更高的要求。2024年3月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局起草并發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商的安全歸口管理，要建立外部數(shù)據(jù)的采購、合作引入管理制度，對(duì)數(shù)據(jù)來源的真實(shí)性、合法性進(jìn)行調(diào)查，評(píng)估數(shù)據(jù)提供者的安全保障能力及其數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)，明確雙方數(shù)據(jù)安全責(zé)任及當(dāng)前，數(shù)據(jù)安全相關(guān)的法律法規(guī)及監(jiān)管要求仍在持續(xù)地細(xì)化和完善，金融機(jī)構(gòu)需密切關(guān)注監(jiān)管要求的變化，以國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)范為指導(dǎo)，及時(shí)調(diào)整和完善金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理相關(guān)制度規(guī)范，壓實(shí)外部數(shù)據(jù)安全主體責(zé)任，推進(jìn)安全管理工作，提升全員數(shù)（五）外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)化開始探索2023年8月，財(cái)政部發(fā)布《企業(yè)數(shù)據(jù)資源相關(guān)會(huì)計(jì)處理暫行規(guī)和金融機(jī)構(gòu)來說均有重大意義。對(duì)政府來說，有助于加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)的統(tǒng)籌管理，更好發(fā)揮數(shù)據(jù)對(duì)于生產(chǎn)效率提升的倍增效應(yīng)，為有關(guān)監(jiān)管部門完善數(shù)字經(jīng)濟(jì)治理體系、加強(qiáng)宏觀管理提供會(huì)計(jì)信息支撐。對(duì)企業(yè)來說，原有的數(shù)據(jù)資源研發(fā)成本轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)，有助于改善財(cái)務(wù)報(bào)表，降低資產(chǎn)負(fù)債率、更好滿足企業(yè)融資需求，加大企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)資源研發(fā)投入力度，促進(jìn)企業(yè)（尤其是科技型企業(yè)）發(fā)展。對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，從數(shù)據(jù)管理的角度，標(biāo)識(shí)著數(shù)據(jù)完成從自然資源到經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)的跨越，數(shù)據(jù)要素重要性提升，有利于推動(dòng)數(shù)據(jù)研發(fā)、數(shù)據(jù)治理，和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，同時(shí)有助于金融機(jī)構(gòu)探索數(shù)據(jù)作為外部數(shù)據(jù)作為一種外購數(shù)據(jù)資源，在滿足條件的情況下可以作為無形資產(chǎn)進(jìn)行披露。主要原因一是其具有可辨認(rèn)性，對(duì)于采購的外部數(shù)據(jù)通常有明確的合同和內(nèi)容范圍，易于與其他資產(chǎn)區(qū)分。二是其具有較為明確的控制權(quán)，采購的外部數(shù)據(jù)需考慮合同中的使用權(quán)限和限制條款，通常完全購買或無使用限制的數(shù)據(jù)具有高度控制權(quán)。三是其擁有未來經(jīng)濟(jì)利益，采購的外部數(shù)據(jù)若直接用于產(chǎn)品或服務(wù)的，經(jīng)濟(jì)利益較易識(shí)別，可通過評(píng)估數(shù)據(jù)的時(shí)效性和對(duì)業(yè)務(wù)的持續(xù)影響進(jìn)行計(jì)算。四是其成本可靠計(jì)量，采購的外部數(shù)據(jù)通常有明確的購買價(jià)格和合同，需按照購買價(jià)款、相關(guān)稅費(fèi)及直接歸屬于使該項(xiàng)資產(chǎn)達(dá)到預(yù)定用途的其他支出（如數(shù)據(jù)清洗、整合等）計(jì)入成本。五是其有明確的使用壽命，采購的外部數(shù)據(jù)有明確的使用期限，易于確定使用壽命。需要注意的是，外部數(shù)據(jù)若是短期訂閱、用于內(nèi)部分析的一般性市場(chǎng)數(shù)據(jù)，則需進(jìn)一步評(píng)估；若是一次性使用的數(shù)據(jù)、無法可靠估計(jì)經(jīng)濟(jì)效益的數(shù)據(jù)、控制權(quán)有限或使用受嚴(yán)但隨著市場(chǎng)逐步成熟，交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理和利用水平在不斷提高，金融機(jī)構(gòu)外購數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表將更加規(guī)附錄：外部數(shù)據(jù)管理的實(shí)踐與案例交通銀行：深化外數(shù)統(tǒng)一管理，賦能普惠金融應(yīng)用隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，銀行業(yè)逐步開始自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，以適應(yīng)時(shí)代發(fā)展和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要。而數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷深入，帶動(dòng)了銀行業(yè)對(duì)外部數(shù)據(jù)需求的密集式增長(zhǎng)。為加快落實(shí)國(guó)家在數(shù)據(jù)要素領(lǐng)域的重要部署，更好通過數(shù)據(jù)要素賦能行內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展，交通銀行在“統(tǒng)一集中模式”下，積極引入契合業(yè)務(wù)需要的高質(zhì)量數(shù)據(jù)產(chǎn)品，充分調(diào)研市場(chǎng)數(shù)據(jù)情況，排摸前沿?zé)狳c(diǎn)形成推介一是統(tǒng)一對(duì)接引入，采用“全國(guó)統(tǒng)一+區(qū)域標(biāo)準(zhǔn)化整合”的方式對(duì)接管理全行外部數(shù)據(jù)，規(guī)范了數(shù)據(jù)接入模式，提升業(yè)務(wù)應(yīng)用的便捷性；二是統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)服務(wù)，通過統(tǒng)一搭建了全流程鏈路監(jiān)控體系，同時(shí)加強(qiáng)客戶授權(quán)管控，保證清清楚楚用數(shù)、合法合規(guī)用數(shù)；三是統(tǒng)一退出管理，集中匯總業(yè)務(wù)部門應(yīng)用需要及下線意見，通過扎口交行積極參與數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)建設(shè)，深入探索數(shù)據(jù)成效評(píng)價(jià)等前沿領(lǐng)域建設(shè)，充分挖掘存量數(shù)據(jù)價(jià)值，進(jìn)一步提升對(duì)業(yè)務(wù)部門的主對(duì)外采取主動(dòng)拓源模式，積極收集探索市場(chǎng)熱點(diǎn)數(shù)據(jù)，搭建了外部交通銀行已初步建立外部數(shù)據(jù)成效評(píng)估機(jī)制。在引入前，根據(jù)投入產(chǎn)出情況評(píng)估數(shù)據(jù)引入的必要性。引入后定期評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)使用情型，從數(shù)據(jù)來源穩(wěn)定性、信息多樣性、采購成本投入、應(yīng)用廣泛性和數(shù)據(jù)質(zhì)量等維度對(duì)數(shù)據(jù)源進(jìn)行量化分析，結(jié)合專家意見，開展外建立了區(qū)域?qū)ｎ}數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，支持普惠標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品快速推廣，積極探索公共數(shù)據(jù)在普惠金融、科技金融等重點(diǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用，自研建立了“外數(shù)查”產(chǎn)品，整合企業(yè)維度各類公開數(shù)據(jù)，完善企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、關(guān)聯(lián)關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽等多維視角，滿足30余家分行基層人員外出拓客、盡職調(diào)查等多場(chǎng)景移動(dòng)用數(shù)需求，推動(dòng)數(shù)據(jù)更好賦能基層重慶銀行：打造外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警體系管控之優(yōu)勢(shì)，綜合數(shù)據(jù)協(xié)議、數(shù)據(jù)服務(wù)項(xiàng)目應(yīng)用情各標(biāo)簽指標(biāo)的相關(guān)性、敏感性、動(dòng)態(tài)性等特性，建模型，開展實(shí)時(shí)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，通過郵件和短信來源：重慶銀行工商銀行：外部數(shù)據(jù)管理的全鏈路應(yīng)用實(shí)踐工商銀行外部數(shù)據(jù)管理立足圍繞“引、建、管、用、治”五個(gè)階段建立企業(yè)級(jí)外部數(shù)據(jù)管理體系，實(shí)現(xiàn)工商銀行全域共享、業(yè)數(shù)融合的智慧賦能。其具備了規(guī)?；獠繑?shù)據(jù)匯聚能力，利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的創(chuàng)新實(shí)踐，也是工行在金融同業(yè)中自主研發(fā)的“數(shù)據(jù)多元、能力觸達(dá)、服務(wù)豐富、全鏈應(yīng)用，內(nèi)外循環(huán)新基建。技術(shù)方面，通過數(shù)據(jù)“低代碼+零代碼”的模式，提供數(shù)據(jù)服務(wù)全的接入能力，同時(shí)，利用區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算等新技術(shù)高效滿足外部數(shù)據(jù)引入方面，一是提供外部數(shù)據(jù)接入流程及標(biāo)準(zhǔn)，支持查詢、核驗(yàn)等多種交互模式的參數(shù)化配置接入，外部數(shù)據(jù)接入平臺(tái)建成后，聯(lián)機(jī)接口接入耗時(shí)將縮短為30分鐘/單接口，數(shù)據(jù)文件1人日/單文件，極大節(jié)省了外部數(shù)據(jù)接入70%的工作量，縮短了接入周期；二是提供靈活的數(shù)據(jù)查詢模式，面向行內(nèi)應(yīng)用不同場(chǎng)景支持并支持配置化實(shí)時(shí)切換查詢模式。目前已覆蓋至20余家分行，應(yīng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化建設(shè)方面，打造外部數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)聚合層建設(shè)，基于數(shù)據(jù)中臺(tái)體系，在聚合層實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)加工使用及內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，減少貼源層外部數(shù)據(jù)變更、降低數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的影響，建立自全鏈路線上管理方面，一是基于收益法和層次分析法，構(gòu)建外部數(shù)據(jù)產(chǎn)品固有、業(yè)務(wù)、時(shí)間、空間、競(jìng)爭(zhēng)等五維價(jià)值模型，明確外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)畫像，揭示外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)潛能，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理水平；二是構(gòu)建全生命周期規(guī)范管理，根據(jù)外部數(shù)據(jù)引入、使用、退數(shù)據(jù)使用方面，提供了隱私求交、匿蹤查詢、多方聯(lián)合查詢等功能，基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)、多方安全計(jì)算等隱私計(jì)算技術(shù)，滿足數(shù)據(jù)多種使用需求。達(dá)到“數(shù)據(jù)不動(dòng)模型動(dòng)”“數(shù)據(jù)可用不可見”的效果，實(shí)現(xiàn)企業(yè)工商信息等數(shù)據(jù)多樣化使用，支持構(gòu)建數(shù)據(jù)要素流通“雙循環(huán)”數(shù)據(jù)治理方面，支持質(zhì)量評(píng)估規(guī)則的數(shù)據(jù)資源配置，定時(shí)執(zhí)行輸出質(zhì)量問題清單，提供給供應(yīng)商進(jìn)行針對(duì)性治理，保證源頭數(shù)據(jù)華夏銀行：外部數(shù)據(jù)精細(xì)化管理實(shí)現(xiàn)降本增效金融機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)條線對(duì)外部數(shù)據(jù)需求的持續(xù)增長(zhǎng)，外部數(shù)據(jù)采購成本也不斷增加，如何實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)的降本增效是金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)管理部門普遍面臨的問題之一。華夏銀行針對(duì)這一形勢(shì)，主要從以華夏銀行堅(jiān)持過緊日子，嚴(yán)格控制數(shù)據(jù)采購預(yù)算，在制定外部數(shù)據(jù)年度預(yù)算和使用預(yù)算階段要求壓降預(yù)算，做到從需求端到應(yīng)用端的費(fèi)用管理。并且，對(duì)各個(gè)采購需求進(jìn)行詳細(xì)分析和評(píng)估，從“急所、必須、有效”等角度開展論證，確保外部數(shù)據(jù)的采購具備足夠的管理部門根據(jù)數(shù)據(jù)源的實(shí)際供數(shù)公司進(jìn)行梳理，區(qū)分征信公司自有數(shù)據(jù)與第三方數(shù)據(jù)，歸攏外部數(shù)據(jù)需求，調(diào)整商務(wù)談判策略，提升逐步分析并替代市場(chǎng)類似產(chǎn)品，例如工商登記信息、司法信息、行華夏銀行按照“誰使用，誰付費(fèi)”的原則建立外部數(shù)據(jù)費(fèi)用分?jǐn)倷C(jī)制，通過產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)等維度，結(jié)合產(chǎn)品單價(jià)等因素，將成本分?jǐn)偼ㄟ^上述措施，華夏銀行實(shí)現(xiàn)了外部數(shù)據(jù)成本的穩(wěn)定控制與利用效率的提升，展望未來，華夏銀行將繼續(xù)深化成本管理改革，多招商銀行：應(yīng)用驅(qū)動(dòng)的外部數(shù)據(jù)精細(xì)化管理探索參照標(biāo)準(zhǔn)《可信數(shù)據(jù)服務(wù)外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)技術(shù)要求》，招行對(duì)原有外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)進(jìn)行全面重構(gòu)，建成全行外部數(shù)據(jù)統(tǒng)一接入、集中管控的外部數(shù)據(jù)樞紐。一是集成“低代碼引擎”，以可視化配置方式實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)快速接入。采用標(biāo)準(zhǔn)層映射方式對(duì)各類公共數(shù)據(jù)進(jìn)行規(guī)范化處理，將前后端解耦，提升應(yīng)用開發(fā)效率。二是建設(shè)“用戶授權(quán)中心”實(shí)現(xiàn)用戶授權(quán)信息的集中式管理，確保所有查詢均獲得數(shù)據(jù)主體的有效授權(quán)。三是集成我行自主研發(fā)的“慧點(diǎn)隱私計(jì)算平臺(tái)”“數(shù)盟區(qū)塊鏈平臺(tái)”，積極探索新型數(shù)據(jù)技術(shù)在數(shù)據(jù)要素流通招行持續(xù)探索外部數(shù)據(jù)能力創(chuàng)新，促進(jìn)外部數(shù)據(jù)更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)。一是推動(dòng)外部數(shù)據(jù)能力內(nèi)化。對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量要求極高的重點(diǎn)領(lǐng)域，通過引入兩個(gè)或以上的同類外部數(shù)據(jù)源，基于關(guān)聯(lián)實(shí)體識(shí)別、動(dòng)態(tài)選源等技術(shù)進(jìn)行字段級(jí)整合，形成一份時(shí)效快、質(zhì)量高、覆蓋全的自主數(shù)據(jù)產(chǎn)品。將跨領(lǐng)域的數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉融合，繪制重點(diǎn)領(lǐng)域外部數(shù)據(jù)地圖，最大限度發(fā)揮數(shù)據(jù)本身的使用價(jià)值。目前行內(nèi)以工商數(shù)據(jù)、市場(chǎng)資訊為主體構(gòu)建了對(duì)公外部數(shù)據(jù)框架，為全行營(yíng)銷、外部數(shù)據(jù)樞紐通過配置質(zhì)檢規(guī)則，建立異常識(shí)別、通知及處理的閉環(huán)機(jī)制，保障外部數(shù)據(jù)的可靠性和業(yè)務(wù)連續(xù)性。同時(shí)，設(shè)立外部數(shù)據(jù)服務(wù)小組，對(duì)全行外部數(shù)據(jù)應(yīng)用提供數(shù)據(jù)理解、口徑解讀、用數(shù)招行堅(jiān)持嚴(yán)格管理和守正創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)，進(jìn)一步拓展外部高價(jià)值數(shù)據(jù)源、提升外部數(shù)據(jù)精細(xì)化管理水平。一是搭建外部數(shù)據(jù)應(yīng)用評(píng)估體系，從安全合規(guī)、服務(wù)質(zhì)量、應(yīng)用程度、業(yè)務(wù)價(jià)值四個(gè)方面進(jìn)行綜合評(píng)估，促進(jìn)外部數(shù)據(jù)資源的正向循環(huán)。二是持續(xù)完善外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，挖掘數(shù)據(jù)應(yīng)用新場(chǎng)景，探索數(shù)據(jù)價(jià)值計(jì)量新思路。三是緊跟公共數(shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，積極融入數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)，做恒豐銀行：外部數(shù)據(jù)精細(xì)化管理賦能高質(zhì)量發(fā)展隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的縱深推進(jìn)，外部數(shù)據(jù)已成為金融業(yè)的重要生產(chǎn)要素。為順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，滿足日益增長(zhǎng)的外部數(shù)據(jù)需求，恒豐銀行按照“整體統(tǒng)籌、分類管理、共享應(yīng)用”原則，實(shí)現(xiàn)全行外部數(shù)據(jù)的集中管理，通過整合業(yè)務(wù)需求、優(yōu)化采購方案、創(chuàng)新應(yīng)用模式、促進(jìn)全行共享等方式實(shí)踐創(chuàng)新，持續(xù)推進(jìn)降本增效和應(yīng)用成業(yè)務(wù)背景：“金融終端”產(chǎn)品提供金融市場(chǎng)、行業(yè)研究等數(shù)據(jù)，普遍應(yīng)用于債券、票據(jù)、投行等業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理。前期，恒豐銀行僅采購了一家廠商的金融終端，其產(chǎn)品數(shù)據(jù)質(zhì)量高、專業(yè)程度強(qiáng)，但存在產(chǎn)品價(jià)格偏高，行方議價(jià)能力不強(qiáng)，解決方案：牽頭部門統(tǒng)籌全行需求，引入其他金融終端產(chǎn)品，入圍多家廠商的金融終端產(chǎn)品，滿足總分行的差異化需求；二是以“產(chǎn)品試用”方式，組織需求機(jī)構(gòu)測(cè)試，判斷新增引入的金融終端產(chǎn)品是否滿足需求；三是確定替換原則，僅保證經(jīng)營(yíng)管理必要的原金融終端需求，其余需求原則上使用新引入的金融終端產(chǎn)品。應(yīng)用成效：在需求統(tǒng)籌方面，由總行統(tǒng)一采購，省去了分支機(jī)構(gòu)的采購流程，通過入圍多家供應(yīng)商，保證充分競(jìng)爭(zhēng)，整體采購單價(jià)明顯下降。在降本節(jié)支方面，通過組織業(yè)務(wù)測(cè)試，替換比例近50%，采購費(fèi)用較同期下降近百萬元。在風(fēng)險(xiǎn)防范方面，引入其他金融終端產(chǎn)品，降低單一金融終端數(shù)據(jù)中斷對(duì)全行業(yè)務(wù)的影響，保業(yè)務(wù)背景：隨著不良資產(chǎn)清收難度加大，恒豐銀行引入特殊資產(chǎn)監(jiān)控平臺(tái)，平臺(tái)覆蓋超300家網(wǎng)站公開數(shù)據(jù)，包括資產(chǎn)線索、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、業(yè)務(wù)管理等數(shù)據(jù)，通過消息提示、短信提醒等方式實(shí)現(xiàn)對(duì)推廣方式：一是組織多輪應(yīng)用培訓(xùn)，確保每家分行至少一人精通，形成“一個(gè)專家?guī)?dòng)一個(gè)區(qū)域”的良好示范效應(yīng)。二是將平臺(tái)應(yīng)跟蹤時(shí)效、使用頻次，再到應(yīng)用成效，循序漸進(jìn)引導(dǎo)員工熟悉平臺(tái)應(yīng)用成效：業(yè)務(wù)成效方面，不良清收條線全員開通平臺(tái)用戶并產(chǎn)生顯著成效。部分分行使用“投資人查詢”功能，快速定位潛在投資人，成功處置該公司不良資產(chǎn)；部分分行通過資產(chǎn)解封相關(guān)線索并實(shí)現(xiàn)快速保全，開辟查找關(guān)聯(lián)資產(chǎn)及保全的新渠道，累計(jì)保全資產(chǎn)近千萬元。節(jié)約成本方面，通過統(tǒng)一采購，壓降分行采購成本超百萬元。管理質(zhì)效方面，通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)線索、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、線索下一步，恒豐銀行將進(jìn)一步加強(qiáng)外部數(shù)據(jù)精細(xì)化管理，探索外部數(shù)據(jù)的創(chuàng)新應(yīng)用，構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)要素生態(tài)，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素廈門國(guó)際銀行：外部數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的高質(zhì)量發(fā)展新篇章隨著金融行業(yè)的持續(xù)深化變革，高質(zhì)量發(fā)展已成為銀行業(yè)的核心議題。廈門國(guó)際銀行，作為金融創(chuàng)新的先行者，積極擁抱金融科技，深化外部數(shù)據(jù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)降本增效，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，提升數(shù)據(jù)外部數(shù)據(jù)是有成本的，廈門國(guó)際銀行建立常態(tài)化的培訓(xùn)機(jī)制，通過組織全行的數(shù)據(jù)治理專項(xiàng)培訓(xùn)，向全行各機(jī)構(gòu)、各部門數(shù)據(jù)治理對(duì)接人宣傳外部數(shù)據(jù)應(yīng)用規(guī)范及要求。業(yè)務(wù)人員需要強(qiáng)化外部數(shù)據(jù)使用的準(zhǔn)入申請(qǐng)及全生命周期管理，建立合理的外部數(shù)據(jù)應(yīng)用及商務(wù)策略，在滿足業(yè)務(wù)順利前提下費(fèi)用最優(yōu)；技術(shù)人員需要強(qiáng)化按照數(shù)據(jù)需求進(jìn)行規(guī)范性開發(fā)，加強(qiáng)外部數(shù)據(jù)集成測(cè)試，避免測(cè)試階設(shè)置當(dāng)天使用量超過前十日平均請(qǐng)求數(shù)量的200%的預(yù)警及自查機(jī)制，將外部數(shù)據(jù)使用納入常態(tài)化監(jiān)控范圍；優(yōu)化外部數(shù)據(jù)管理精細(xì)度，外部數(shù)據(jù)成本分?jǐn)倧牟块T維度向產(chǎn)品維度，納入各產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)成本中；提升外部數(shù)據(jù)集中采購的要求，針對(duì)銀行使用量大，費(fèi)用偏高的合作方，統(tǒng)一進(jìn)行集中采購，以量促價(jià)，進(jìn)一步優(yōu)化商務(wù)外部數(shù)據(jù)管理在年度全量檢查基礎(chǔ)上，針對(duì)近期管理中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行專項(xiàng)檢查，檢查外部數(shù)據(jù)使用合理性、外部數(shù)據(jù)質(zhì)量、外將外部數(shù)據(jù)費(fèi)用從科技費(fèi)用中分離，流程中規(guī)范外部數(shù)據(jù)費(fèi)用相關(guān)的賬單核對(duì)、支付審核、會(huì)計(jì)核算及費(fèi)用分?jǐn)偣芾硪?，將外廈門國(guó)際銀行將持續(xù)構(gòu)建并完善精細(xì)外部數(shù)據(jù)管理體系，深化數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，旨在顯著增強(qiáng)金融服務(wù)的效能與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，加速推進(jìn)銀行的數(shù)字轉(zhuǎn)型進(jìn)程。同時(shí)，廈門國(guó)際銀行主動(dòng)踐行企業(yè)社會(huì)長(zhǎng)沙銀行：外部數(shù)據(jù)的“精細(xì)管理增效戰(zhàn)”長(zhǎng)沙銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在智能風(fēng)控、智慧運(yùn)營(yíng)、數(shù)字提升決策質(zhì)量等方面起到關(guān)鍵作用。如何在成本可控的基礎(chǔ)上持續(xù)豐富數(shù)字應(yīng)用場(chǎng)景，在安全合規(guī)的前提下持續(xù)挖掘外部數(shù)據(jù)價(jià)值，長(zhǎng)沙銀行從建立全流程制度管理體系、搭建一站式資產(chǎn)管理體系、實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)高效成本管控三個(gè)階段逐步精益外部數(shù)據(jù)管理，實(shí)現(xiàn)為落實(shí)外部數(shù)據(jù)全生命周期管理，長(zhǎng)沙銀行優(yōu)化并更新了外部數(shù)據(jù)管理制度，對(duì)預(yù)算申請(qǐng)、POC測(cè)試、立項(xiàng)采購、外數(shù)接入、共在立項(xiàng)采購環(huán)節(jié)，成立多部門聯(lián)合評(píng)審小組，包括大數(shù)據(jù)部、法律合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)需求部門，強(qiáng)化供應(yīng)商資質(zhì)、數(shù)據(jù)應(yīng)用效益、數(shù)據(jù)服務(wù)質(zhì)量、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等4大維度評(píng)估，確保采購數(shù)據(jù)符合監(jiān)管及行內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定；在共享使用環(huán)節(jié)，通過數(shù)據(jù)門戶統(tǒng)一展示外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)，加強(qiáng)外部數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景的信息互通，促進(jìn)數(shù)據(jù)要素針對(duì)外部數(shù)據(jù)統(tǒng)分管理模式下數(shù)據(jù)資產(chǎn)接入不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)價(jià)值難挖掘等問題，長(zhǎng)沙銀行開展了外數(shù)資產(chǎn)管理體系建設(shè)工作，穿透式搭建了一站式資產(chǎn)管理體系，對(duì)全行61個(gè)外部數(shù)據(jù)項(xiàng)目進(jìn)行分類管理并展示，包含管理屬性、技術(shù)屬性、業(yè)務(wù)屬性，可清晰展示全行外部數(shù)據(jù)情況，實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)系統(tǒng)化、可視化、標(biāo)準(zhǔn)化。內(nèi)容涵蓋對(duì)公客戶、個(gè)人客戶、非客戶三個(gè)數(shù)據(jù)主體，征信信息、司法涉訴、社保、反洗錢、關(guān)聯(lián)關(guān)系等一級(jí)分類信息，以及限制高消費(fèi)、工商變更、高管等二級(jí)分類信息。通過一站式資產(chǎn)管理體系，可實(shí)現(xiàn)各業(yè)務(wù)部門及分支行橫向、縱向的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，提升整體客戶長(zhǎng)沙銀行通過服務(wù)方式優(yōu)化、服務(wù)模式創(chuàng)新、資源整合優(yōu)化等方法實(shí)現(xiàn)了外部數(shù)據(jù)成本高效管控。一是優(yōu)化數(shù)據(jù)調(diào)用策略，通過數(shù)據(jù)按需調(diào)用、客戶按需調(diào)用、場(chǎng)景按需調(diào)用，解決數(shù)據(jù)調(diào)用未細(xì)分、應(yīng)用效能有待提升等問題，確保不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景下外部數(shù)據(jù)均能快速響應(yīng)，提高了決策的及時(shí)性與準(zhǔn)確性，并同時(shí)極大降低了外部數(shù)據(jù)采購成本；二是