大學生個人理財策劃

現(xiàn)金流量-7120個人財務健康指標檢查所有者權益=61300償付比例=0.76負債比例=0.13流動性比例=0.067儲蓄比例=0流動比率=0.31總資產(chǎn)增長率=0.026根據(jù)個人資產(chǎn)負債表計算得出以上數(shù)據(jù)。償債能力達到合適水平不存在債務危機，但是流動性比例偏低，說明在有閑錢的情況下投資很少?？傎Y產(chǎn)增長利率很小，可以考慮擴大投資?？偨Y：財務狀況總體健康，但是沒有到達最合理的標準。

風險偏好測試分析1、你購買一項投資，在一個月后跌去了15%的總價值。假設該投資的其他任何基本面要素沒有改變，你會？A（a）坐等投資回到原有價值。（b）賣掉它，以免日后如果它不斷跌價，讓你寢食難安，夜不成寐。（c）買入更多，因為如果以當初價格購買時認為是個好決定，現(xiàn)在應該看上去機會更好。2、你購買一項投資，在一個月后暴漲了40%。假設你并找不出更多的相關信息，你會？C（a）賣掉它（b）繼續(xù)持有它，期待未來可能更多的收益（c）買入更多-也許它還會漲的更高3、你比較愿意做下列那件事A：（a）投資于今后六個月不大上升的激進增長型基金（b）投資于貨幣市場基金，但會目睹今后六個月激進增長型基金增長翻番。4、你是否會感覺好，如果C（a）你的股票投資翻了一番（b）你投資于基金，從而避免了因為市場下跌而會造成的你一半投資的損失5、下列那件事會讓你最開心A（a）你在報紙競賽中贏了100，000元（b）你從一個富有的親戚繼承了100，000元（c）你冒著風險，投資的2000元期權帶來了100，000元的收益（d）任何上述一項-你很高興100，000元的收益，無論是通過什么渠道

6、你現(xiàn)在住的公寓馬上要改造成酒店式公寓。你可以用80，000元買下現(xiàn)在的住處，或把這個買房的權力以20，000元賣掉。你改造過的住處的市場價格會是120，000。你知道如果你買下它，可能要至少花六個月才能賣掉，而每個月的養(yǎng)房費要1200。并且為買下它，你必須向銀行按揭支付頭期。你不想住在這里了。你會怎么做？B（a）就拿20，000元，賣掉這個買房權（b）先買下房子，再賣掉7、你繼承了叔叔價值100，000的房子，已付清了所有的按揭貸款。盡管房子在一個時尚社區(qū)，并且會預期已高于通貨膨脹率的水平升值，但是房子現(xiàn)在很破舊。目前，房子正在出租，每月有1000元的租金收入。不過，如果房子新裝修后，租金可以有1500元。裝修費可以用房子來抵押獲得貸款。你會A（a）賣掉房子（b）保持現(xiàn)有租約（c）裝修它，再出租8、你為一家私營的呈上升期的小型電子企業(yè)工作。公司在通過向員工出售股票募集資金。管理層計劃將公司上市，但要至少4年以后。如果你買股票，你的股票只能在公司股票公開交易后，方可賣出。同時，股票不分紅。公司一旦上市，股票會以你購買的10-20倍的價格交易。你會做多少投資？D（a）一股也不買（b）一個月的薪水（c）三個月的薪水（d）六個月的薪水9、你的老鄰居是一位經(jīng)驗豐富的石油地質(zhì)學家。他正組織包括他自己在內(nèi)的一群投資者，為開發(fā)一個油井而集資。如果油井成功，那么它會帶來50-100倍的投資收益；如果失敗，所有的投資就一文不值了。你的鄰居估計成功概率有20%。你會投資：B（a）0（b）一個月的薪水（c）三個月的薪水（d）六個月的薪水

10、你獲知幾家房產(chǎn)開發(fā)商正積極地關注某個地區(qū)的一片未開發(fā)的土地。你現(xiàn)在有個機會來買部分這塊土地的期權。期權價格是你兩個月的薪水，你估計收益會相當于10個月的薪水。你會：A（a）購買這個期權（b）隨便它去-你覺得和你沒關系11、你在某個電視競賽中有下列選擇。你會選:C（a）1000元現(xiàn)鈔（b）50%的機會獲得4000元（c）20%的機會獲得10,000元（d）5%的機會獲得100,000元12、假設通貨膨脹率目前很高，硬通資產(chǎn)如稀有金屬，收藏品和房地產(chǎn)預計會隨通貨膨脹率同步上漲，你目前的所有投資是長期債券。你會C（a）繼續(xù)持有債券（b）賣掉債券，把一半的錢投資基金，另一半投資硬通資產(chǎn)（c）賣掉債券，把所有的錢投資硬通資產(chǎn)（d）賣掉債券，把所有的錢投資硬通資產(chǎn)，還借錢來買更多的硬通資產(chǎn)13、你在一項博彩游戲中，已經(jīng)輸了500元。為了贏會500元，你準備的翻本錢是：（a）不來了，你現(xiàn)在就放棄C（b）100元（c）250元（d）500元（e）超過500元

1．（a）3（b）1（c）42．（a）1（b）3（c）43．（a）1（b）34．（a）2（b）15．（a）2（b）1（c）4（d）16．（a）1（b）27．（a）1（b）2（c）38．（a）1（b）2（c）4（d）69．（a）1（b）3（c）6（d）910．（a）3（b）111．（a）1（b）3（c）5（d）912．（a）1（b）2（c）3（d）413．（a）1（b）2（c）4（d）6（e）8總得分：41我屬于投資激進者！得分：21分以下，偏向保守；21－35分，風格中庸；35分以上，投資激進。

理財目標在大學在校期間創(chuàng)造大于五萬元人民幣的收益進一步減少日常開支累積資產(chǎn)實現(xiàn)多元化投資個人財務風險管理應急金準備現(xiàn)鈔應急：在私人抽屜中保存1000現(xiàn)鈔以便不時之需儲蓄應急：開一張銀行卡，保證應該卡中有10000人民幣以便應急借款應急：如急需資金，向父母或朋友借款個人保險已經(jīng)購買了此種保險，價格300人民幣產(chǎn)品特點：提供15萬元的意外身故/殘疾/燒燙傷保險，以及1萬元意外醫(yī)療保險之外，還提供健康服務附加套餐，可享有意外住院墊付、健康分析評估、特需門診預約等健康服務。意外住院津貼可與其他醫(yī)療保障同時享有，是您現(xiàn)有保障的有效補充?？勺鳛槎Y物，送給別人。投保流程簡單，全國均可理賠。適合人群：18—65周歲的人群。

投保限制：每位被保障范圍—健康服務—安享平安E款保險卡保障項目保險金額健康服務—安享平安E款保險卡保障范圍解釋意外身故/殘疾/燒燙傷15萬元因遭受意外傷害事故身故、殘疾或燒燙傷的，我們將按條款給付保險金；意外傷害醫(yī)療1萬元因意外傷害事故發(fā)生醫(yī)療費用，我們將就其事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)實際支出的按照當?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的、必要、合理的醫(yī)療費用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險金”；住院護理津貼20元/天因意外傷害事故住院治療，我們將按條款賠付每天20元的“住院護理津貼保險金”；意外誤工津貼20元/天因意外傷害事故住院治療，我們將按條款賠付每天20元的“誤工津貼保險金”；個人創(chuàng)業(yè)金準備從父母手中獲得的資金，扣除學雜費等支出所獲得的盈余將會被保留為創(chuàng)業(yè)金在校期間所賺取的金額扣除各項花費所獲得的盈余都會被保留為創(chuàng)業(yè)金結合社會各界融資籌集創(chuàng)業(yè)資金

個人理財投資的具體安排投資方向及依據(jù)基金基金的資金投入量較少，投資成本較低，比較適合學生投資，而且風險較小國債國債風險小，現(xiàn)時國家政策及安全狀況穩(wěn)定，國債收益比較大股票現(xiàn)在中國及香港的股票市場升多跌少，收益相對較大，操作較為簡單，比較適合本人以及廣大經(jīng)管類專業(yè)的在校大學生，再加上現(xiàn)在本人已經(jīng)對股票有較為廣泛的認知，關于炒股的操作應該不成很大問題投資比例基金50%，約20000元國債30%，約15000元股票20%，約8000元

投資的可行性優(yōu)勢劣勢內(nèi)部因素①資金較為充裕①