2023銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題及答案

2023銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題及答案

（總分100,考試時間90分鐘）

一、單選題

（以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選

項）。

1.個人教化貸款的發(fā)放對象包括（）。

A在讀學生

B即將就讀的學生

C在讀學生的直系親屬

D在讀學生的法定監(jiān)護人

答案:B

［解析］個人教化貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于

滿意其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教化貸款的發(fā)放對象。

2.我國個人貸款業(yè)務以（）為主體。

A個人住房貸款

B個人教化貸款

C個人汽車貸款

D個人經(jīng)營類貸款

答案:A

［解析］個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿意其各種資金需求的貸款。改革

開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務初

步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教化貸款以及個人經(jīng)營類貸

款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

3.下列關(guān)于個人消費貸款說法正確的是（）o

A個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B個人消費額度貸款假如不運用就屬于違約，應當支付罰息

C個人旅游消費貸款的運用者僅限于貸款申請人本人

D個人必需到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以運用個人醫(yī)療貸款

答案:D

［解析］個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個

人消費額度貸款不運用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭

成員的旅游費用。

4.銀行須要探討的重點是（）。

A宏觀環(huán)境

B微觀環(huán)境

C銀行內(nèi)部資源分析

D銀行自身實力分析

答案:B

［解析］B干脆影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利實力，更是銀行須要探討和面對

的重點?？蛻舴治觥⒏偁帉κ址治龅榷际潜夭恍猩俚?。任何一家銀行都必需運行在

社會經(jīng)濟環(huán)境中，只有與環(huán)境的變更相適應和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷

活動才是有效的。

5.商業(yè)住房貸款實行的原則不包括（）。

A財政貼息

B部分自籌

C有效擔保

D按期償還

答案:A

［解析］商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，

A屬于國家助學貸款的原則。

6.以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是（）＜,

A貸款期限相對較短

B貸款用途多樣，影響因素困難

C風險較大

D風險限制難度較大

答案:C

［解析］ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征;C項屬于個人助學貸款主要特征。

7.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。

A半年以內(nèi)，最長不超過2年

B一年以內(nèi)，最長不超過2年

C一年以內(nèi)，最長不超過3年

D兩年以內(nèi)，最長不超過3年

答案:C

［解析］依據(jù)規(guī)定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3

年）。

8.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，（）。

A不享受財政貼息

B享受財政半額貼息

C享受財政全額貼息

D視具體狀況而定

答案:A

［解析］依據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款,

不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)

不貼息。

9.反映紅利實力的指標不包括（）o

A銷售凈利潤B資本周轉(zhuǎn)率C成本費用率D資產(chǎn)凈利率

答案:B

［解析］資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標。

10.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，（）。

A50%B60%C70%D80%答案:C

［解析］依據(jù)規(guī)定，抵押率依據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)

價格走勢、抵押物變現(xiàn)狀況等因素確定，一般不超過7。％。

11.個人汽車貸款的特征不包括（）o

A是汽車金融服務領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B業(yè)務辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成

C營銷渠道單一

D風險管理難度相對較大

答案:C

［解析］個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面:

(1)作為汽車金融服務領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占

有一席之地；

(2)與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有親密關(guān)系；

(3)風險管理難度相對較大。

12.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是()。

A貸款的回收是指借款人按借款合同剛好足額償還本息

B貸款支付方式有托付扣款和柜臺還款兩種方式

C借款人可以依據(jù)具體狀況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

答案:D

［解析］貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

13.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是()。

A期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C借款人申請調(diào)整期限的貸款應無拖欠利息

D展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

答案:B

［解析］借款人須要調(diào)整借款期限的（包括延長期限和縮短期限），應向銀行提交

期限調(diào)整申請書。

14.小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸

款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機

構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王（）。

A可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D不能獲得抵押授信貸款

答案:D

［解析］小王可能獲得的貸款最大額度為60x50%=30（萬元），小于原住房抵押貸

款剩余本金32萬元，依據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩

余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

15.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是（）。

A《中華人民共和國貸款通則》將外籍人解除在個人住房貸款對象之外

B外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

答案:D

［解析］外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。

16.貸款受理和調(diào)查中的風險不包括（）。

A借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C借款申請人的擔保措施不足額或無效

D審批人對借款人的資格審查不嚴

答案:D

［解析］貸款受理和調(diào)查中的風險包括：

①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理方法的相關(guān)規(guī)定，包

括是否具有完全民事行為實力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合

法的收入來源，有按期償還本息的實力等。

②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和

出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效;抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改

現(xiàn)象;借款人供應的干脆劃撥賬戶是否是借款人本人全部的活期儲蓄賬戶等。

③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物全部權(quán)是否合法、真實、

有效;擔保物共有人或全部人授權(quán)狀況是否核實;擔保物是否簡單變現(xiàn)，同區(qū)域同類型

擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否限制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物

是否由貸款銀行認可的評估機構(gòu)評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證實力

等。

17.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯誤的是（）。

A對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C已計收的利息不再調(diào)整

D新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期

限檔次利率執(zhí)行

答案:B

［解析］對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

18.關(guān)于有擔保流淌資金貸款說法錯誤的是（）o

A有擔保流淌資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B有擔保流淌資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3?5年

C有擔保流淌資金貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可實行一次還本付

息法

D申請有擔保流淌資金貸款，借款人須供應肯定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押

和保證

答案:A

［解析］有擔保流淌資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次

利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行依據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定。

19.運用公積金個人住房貸款購買一般商品住房的，貸款額度最高不超過所購

住房總價款的（）。

A60%

B70%

C80%

D90%

答案:C

［解析］運用公積金個人住房貸款購買一般商品住房的，貸款額度最高不超過所

購住房總價款的80%。

20.《汽車貸款管理方法》于（）頒布。

A1993年

B1997年

C1998年

D2023年

答案:D

［解析］2023年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理方

法》。

21.對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A保險公司

B房產(chǎn)經(jīng)紀公司

C房地產(chǎn)開發(fā)商

D房屋產(chǎn)權(quán)交易所

答案:C

［解析］對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

22.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A合作單位營銷

B網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C網(wǎng)上銀行營銷

D銀行柜臺營銷

答案:D

［解析］銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和

網(wǎng)上銀行營銷三種。

23.市場細分的基礎(chǔ)是（）。

A可衡量性原則

B可進入性原則

C差異性原則

D經(jīng)濟性原則

答案:A

［解析］可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用肯定的指標或方法去度

量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎(chǔ)。

24.借款人須要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）0

A貸款未到期

B無欠息

C無拖欠本金，本期本金已歸還

D信用記錄良好

答案:D

［解析］借款人須要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必需具備

以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

25.依據(jù)《助學貸款管理方法》，貸款人對高等學校的在湊學生發(fā)放的助學貸

款為（）助學貸款。

A無擔保

B質(zhì)押

C保證

D抵押

答案:A

［解析］依據(jù)《助學貸款管理方法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學

貸款為無擔保助學貸款。

26.依據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作若干看法的通知》，下列關(guān)于學生歸

還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A學生自畢業(yè)之日起起先償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后，不得調(diào)整還款支配

C提前還貸的，經(jīng)辦銀行不行以收取提前還貸違約金

D借款學生應歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息

答案:C

［解析］依據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作若干看法的通知》，變更目前

學生自畢業(yè)之日起起先償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視

就業(yè)狀況，在1至2年后起先還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學牛畢業(yè)或終止學業(yè)

后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款支配的申請，經(jīng)辦銀行應予受理并依據(jù)實

際狀況和有關(guān)規(guī)定進行合理調(diào)整。借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，

借款學生畢業(yè)后起先計付利息。

27.以下關(guān)于設(shè)備貸款說法錯誤的是（）。

A設(shè)備貸款的利率依據(jù)中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動

B設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出

申請

D必需供應擔保，擔保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可實行經(jīng)銷商擔保和

廠家回購方式

答案:B

［解析］設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

28.銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括（）。

A企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B稅務登記證明

C合作單位員工素養(yǎng)

D會計報表

答案:C

［解析］銀行對合作單位準入審查內(nèi)容主要包括以下幾項：經(jīng)國家工商行政管理

機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務登記證明;會計報表;企業(yè)資信等級;開發(fā)商的債權(quán)

債務和為其他債權(quán)人供應擔保的狀況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導班子的

決策實力。

29.以下各項中，不屬于專項貸款的是（）o

A中國銀行的個人商用房貸款

B中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

C交通銀行的個人商鋪貸款

D“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款

答案:B

［解析］AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔保流淌資金貸款;B項屬于有擔保

流淌資金貸款。

30.操作風險的防控措施有（）。

A駕馭個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，熟識關(guān)于操作風險的管理政策

B規(guī)范業(yè)務操作

C具體調(diào)查客戶的還款實力

D科學合理地確定客戶還款方式

答案:A

［解析］DCD是信用風險的防范措施

31.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限（）進行全部權(quán)變更并

依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A之前

B半年之前

C一年之前

D兩年之前

答案:C

［解析］二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進

行全部權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

32.下列不屬于個人汽車貸款原則的是（）?

A設(shè)定擔保

B類管理

C特定用途

D不限用途

答案:D

I解析］個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

33.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）還款方式。

A等額本息還款法

B等比累進還款法

C組合還款法

D等額累進還款法

答案:C

［解析］組合還款法是一種將貸款本金分段償還，依據(jù)資金的實際占用時間計算

利息的還款方式。即依據(jù)借款人將來的收支狀況，首先將整個貸款本金按比例分成

若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本

金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息,

兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較敏捷地依據(jù)借款人的還款實

力規(guī)劃還款進度，真正滿意特性化需求。自身財務規(guī)劃實力強的客戶適用此種方法。

34.一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）

供應階段性或全程擔保。

A經(jīng)紀公司

B有擔保實力的第三人

C開發(fā)商

D借款人

答案:C

［解析］由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者供應個人住房貸款，借款人用所購

房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商供應階段性或

全程擔保。

35.有關(guān)于有擔保流淌資金貸款的利率說法不正確的是（）o

A貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計

息

B貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采納固定利

率的方式

C貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月，按

季按年調(diào)整

D貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采納固定利率的方式

答案:B

［解析］ACD三項為有關(guān)于有擔保流淌資金貸款的利率的正確說法。

36.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A銀行信貸信用信息匯總

B信用卡匯總信息

C準貸記卡匯總信息

D配偶身份

答案:D

［解析］依據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬

于個人信用信息中的個人基本信息。

37.()反映的是個人的就業(yè)狀況、工作經(jīng)驗、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年

收入等信息、。

A個人身份信息

B居住信息

C個人職業(yè)信息

D信用交易信息

答案:C

［解析］題中說法符合個人職業(yè)信息定義。

38.關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，不正確的是()。

A發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人

B可分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流淌資金貸款，

C相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風險更簡單限制

D借款人可將該貸款用于定向購買商用房

答案:C

［解析］個人經(jīng)營類貸款除了對借款人自身狀況加以了解外，銀行還需對借款人

經(jīng)營企業(yè)的運作狀況具體了解，并對該企業(yè)資金運作狀況加以限制，以保證貸款不

被挪作他用。因此，個人經(jīng)營類貸款的風險限制難度更大。

39.當銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應當實行（）營銷組織。

A能型營銷組織

B型營銷組織

C市場性營銷組織

D區(qū)域性營銷組織

答案:A

［解析］當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，

或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，應當實行智能型營銷組織。

40.征信異議的處理方法錯誤的是（）。

A征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內(nèi)更

正

B征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國

人民銀行征信管理部門供應書面答復

C轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面

答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關(guān)異議信

息附注個人聲明

答案:B

［解析］征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或

轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門供應書面答復

41.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A16?65周歲之間

B16?60周歲之間

C18?65周歲之間

D18?60周歲之間

答案:C

［解析］銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為實力的自然人，年齡在

18（含）?65周歲（含）。

42.關(guān)于保證期間債權(quán)債務轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是（）。

A在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約

定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)接著擔當保證責任

B債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同

意

C保證期間，債權(quán)人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當取得保證人書面同意

D保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務，不再擔當保證責任

答案:B

［解析］債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，假如沒

有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再擔當保證責任。

43.鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院（）供應擔保。

A可以

B不行以

C只要銀行接受就可以

D有相應的財產(chǎn)實力就可以

答案:B

［解析］醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不行以供應擔保。

44.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A80%

B70%

C60%

D50%

答案:A

［解析］運用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價

格的80%o

45.一次還本付息法的特點不包括（）。

A利隨本清

B一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

C一般適用于期限在1年以上的貸款

D個人經(jīng)營類貸款中的流淌資金貸款往往采納到期一次還本付息法

答案:C

［解析］到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸

款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

46.供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不

得超過所購住房價值的（）。

A5,50%

B5,60%

C10,50%

D10,60%

答案:A

［解析］一般來說，僅供應保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年（含

5年）的貸款，其貸款額度不得超過所購（建立、大修）住房價值的5096。

47.抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調(diào)查（）。

A押物的合法性

B押物將來價值的變更

C抵押人對抵押物占有的合法性

D抵押物價值與存續(xù)狀況

答案:B

［解析］實行抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調(diào)查抵

押物將來價值的變更。

48.商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容不包括（）。

A借款人還款實力發(fā)生變更

B借款人還款意愿發(fā)生變更

C商用房出租狀況發(fā)生變更

D保證人還款實力發(fā)生變更

答案:B

［解析］商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容包括：①借款人還款實力發(fā)生變更。②

商用房出租狀況發(fā)生變更。③保證人還款實力發(fā)生變更。

49.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法不正確的是（）。

A非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮

C微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

答案:B

［解析］下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利

率，不上浮。

50.采納追隨式定位方式的銀行（）。

A在市場上占有極大的份額

B產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

C反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛

D資產(chǎn)規(guī)模中等

答案:D

［解析］某些銀行可能由于某種緣由，如剛剛起先經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)

模中等，分支機構(gòu)不多，沒有實力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類

銀行往往采納追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。

51.中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務上分不包括（）。

A公司業(yè)務經(jīng)理

B資金業(yè)務經(jīng)理

C零售業(yè)務經(jīng)理

D批發(fā)業(yè)務經(jīng)理

答案:D

［解析］中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務分包括：公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資

金業(yè)務經(jīng)理。

52.下列關(guān)于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。

A每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

D單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

答案:D

［解析］每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)

放工資之日起起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職

工上一年度月平均工資的5%,具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。

53.商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人擔當（）。

A可撤銷的連帶責任

B不行撤銷的連帶責任

C可撤銷的一般責任

D不行撤銷的一般責任

答案:B

［解析］商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人擔當不行撤銷的連帶責任。

54.下列不屬于個人經(jīng)營類貸款中專項貸款的是（）。

A中國銀行的個人商用房貸款

B交通銀行的個人商鋪貸款

C中同光大銀行的個人工程機械按揭貸款

D中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

答案:D

［解析］專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)

備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人

商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于定向購

頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人

商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需

沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。而中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸

款屬于有擔保流淌資金貸款。

55.下列關(guān)于個人教化貸款的說法，不正確的是（）。

A個人教臺貸款具有社會公益性，政策參加程度較高

B國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”

的原則

C商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D與其他個人貸款相比，個人教化貸款的風險度相對較低

答案:D

［解析］個人教化貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教化貸款的借款

人多為在校學生，而學生屬于短暫無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款

的擔保，因而個人教化貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教化貸款

的償還主要依靠學生畢業(yè)后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度

相對較高。

56.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是（）。

A中國銀行

B中國建設(shè)銀行

C中國工商銀行

D中國農(nóng)業(yè)銀行

答案:B

［解析］中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，是國內(nèi)最早

開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。

57.下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是代理人與被代理人的關(guān)系

B一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務

C一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

答案:A

［解析］房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。

58.個人住房貸款的流程包括（）。

A受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理

B受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

C審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

D審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理

答案:B

［解析］個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約

和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。

59.專項貸款主要是不包括（）。

A個人商用房貸款

B個人經(jīng)營設(shè)備貸款

C個人家用房貸款

D設(shè)備貸款

答案:C

［解析］專項貸款主要包括個人商用房貸款（以下簡稱商用房貸款）和個人經(jīng)營

設(shè)備貸款（以下簡稱設(shè)備貸款）。

60.（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時

的資金短缺問題的貸款。

A個人住房裝修貸款

B個人耐用消費品貸款

C個人醫(yī)療貸款

D個人旅游消費貸款

答案:C

［解析］依據(jù)個人醫(yī)療貸款定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解

決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

61.可以最大限度發(fā)揮銀行的潛力的市場定位原則是（）。

A發(fā)揮優(yōu)勢

B削減差異

C圍繞目標

D突出特色

答案:C

［解析］銀行在進行市場定位時應考慮全局戰(zhàn)略目標，并且銀行的定位應當略高

于銀行自身實力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅(qū)動，它能最大

限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。

62.不屬于“假個貸”行為的是（）。

A沒有特殊緣由，滯銷樓盤突然熱銷

B開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C借款人由于公司倒閉終止還款

D借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

答案:C

［解析］“假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊緣由，滯銷樓盤突然

熱銷;沒有特殊緣由，樓盤售價與四周樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集

中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一

段時間內(nèi)集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間

等與所購房屋親密相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；

多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支

付來還款;借款人集體中斷還款。

63.以下各項中，不屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議

類型的是（）。

A他人冒用或盜用個人身份獲得信貸或信用卡

B貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有剛好到銀行還款

造成逾期

C個人辦理的信用卡從來沒有運用過因欠年費而造成逾期

D個人不清晰銀行確認逾期的規(guī)則

答案:A

［解析］依據(jù)規(guī)定，BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)

生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的狀況。

64.以下說法不正確的是（）。

A個人住房裝修貸款期限一般為1?3年，最長不超過5年（含5年）

B有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3年）

D女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

答案:D

［解析］女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。

65.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人須要具備的基本條件的是（）。

A在中國境內(nèi)有固定居處，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為實力的中

國公民

B有正值且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的實力

C遵紀遵守法律，沒有違法行為及不良信用記錄

D供應銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

答案:D

［解析］ADC三項均為個人信用貸款的借款人須要具備的基本條件;D項是個人擔

保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不須要質(zhì)物擔保。

61.可以最大限度發(fā)揮銀行的潛力的市場定位原則是（）。

A發(fā)揮優(yōu)勢

B削減差異

C圍繞目標

D突出特色

答案:C

［解析］銀行在進行市場定位時應考慮全局戰(zhàn)略目標，并且銀行的定位應當略高

于銀行自身實力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅(qū)動，它能最大

限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。

62.不屬于“假個貸”行為的是（）。

A沒有特殊緣由，滯銷樓盤突然熱銷

B開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C借款人由于公司倒閉終止還款

D借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

答案:C

［解析］“假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊緣由，滯銷樓盤突然

熱銷;沒有特殊緣由，樓盤售價與四周樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集

中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一

段時間內(nèi)集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間

等與所購房屋親密相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；

多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支

付來還款;借款人集體中斷還款。

63.以下各項中，不屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議

類型的是（）。

A他人冒用或盜用個人身份獲得信貸或信用卡

B貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有剛好到銀行還款

造成逾期

C個人辦理的信用卡從來沒有運用過因欠年費而造成逾期

D個人不清晰銀行確認逾期的規(guī)則

答案:A

［解析］依據(jù)規(guī)定，BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)

生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的狀況。

64.以下說法不正確的是（）。

A個人住房裝修貸款期限一般為1?3年，最長不超過5年（含5年）

B有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3年）

D女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

答案:D

［解析］女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。

65.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人須要具備的基本條件的是（）。

A在中國境內(nèi)有固定居處，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為實力的中

國公民

B有正值且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的實力

C遵紀遵守法律，沒有違法行為及不良信用記錄

D供應銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

答案:D

［解析］ADC三項均為個人信用貸款的借款人須要具備的基本條件;D項是個人擔

保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不須要質(zhì)物擔保。

66.公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應當實行的措施是（）。

A電話催收

B向借款人發(fā)出“提前還款通知書”

C就抵押物的處置預借款人達成協(xié)議

D對借款人提起訴訟

答案:A

［解析］假如借款人違反了借款合同的約定而沒有剛好、足額地償還貸款本息,

貸款銀行一般實行的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式

進行催收;假如借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出“提前還款通知

書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;假如在“提前還

款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款

人達成協(xié)議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置,

處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

67.關(guān)于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。

A可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年

B只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年

D只可以展期一次但展期可以長于一年

答案:B

［解析］銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期

之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

68.以下各項中，有擔保流淌資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申

請材料有（）。

A合法有效的身份證件

B借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照

C明確的用款支配以及與之相關(guān)的資料

D貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

答案:C

［解析］ABD三項為有擔保流淌資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料;C

項為有擔保流淌資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

69.有擔保流淌資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于須要特殊關(guān)注（）。

A項目進展狀況的檢查

B企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查

C借款人狀況的檢查

D日常走訪企業(yè)

答案:C

［解析］C項屬于有擔保流淌資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注

的部分;ABD三項為有擔保流淌資金貸款的貸后與檔案管理中須要特殊關(guān)注的部分。

70.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）內(nèi)將異議申請

轉(zhuǎn)交征信服務中心。

A2個工作日

B7個工作日

C10個工作日

D15個工作日

答案:A

［解析］依據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的

2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。

71.以下財產(chǎn)不行以抵押的是（）。

A抵押人全部的債券

B抵押人全部的房屋

C抵押人全部的土地運用權(quán)

D抵押人全部的交通運輸工具

答案:A

［解析］A屬于質(zhì)押物。

依據(jù)《擔保法》規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：

①抵押人全部的房屋和其他地上定著物；

②抵押人全部的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地運用權(quán)、房屋和其他地上定著物；

④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土

地運用權(quán)；

⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

72.企業(yè)信用程度的標記是（）。

A企業(yè)會計報表

B企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C企業(yè)資信等級

D企業(yè)擔保狀況

答案:C

［解析］企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標記。

73.專項貸款最主要的還款來源是（）。

A經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C再貸款取得的現(xiàn)金

D融資獲得的現(xiàn)金

答案:A

［解析］專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)

備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

74.個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。

A駕馭個人汽車貸款的規(guī)章制度

B具體調(diào)查客戶的還款實力

C熟識關(guān)于操作風險的管理政策

D規(guī)范業(yè)務操作

答案:B

［解析］B是信用風險的防范措施。

75.標記著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動的標記的是（）。

A1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理方法

B1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務

C1995年《個人住房擔保貸款管理試行方法》的頒布

D1998年《個人住房貸款管理方法》的頒布

答案:c

［解析］1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行方法》

等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度方法，標記著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。

76.運用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款

的（兀

A60%

B70%

C80%

D90%

答案:B

［解析］運用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房

總價款的70%o

77.以下說法錯誤的是（）。

A展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率

計息

B個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過2年

C貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的實行按月付息，按月、按季或一次還本的還

款方式

D貸款期限超過1年的，實行按月還本付息的還款方式

答案:B

［解析］個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過3年。

78.常用的個人貸款還款方式是（）。

A到期一次還本付息法

B等額本息還款法

C等比累進還款法

D等額累進還款法

答案:B

［解析］常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法

兩種。

79.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險限制點不包括（）。

A未按獨立公正原則審批

B不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D與借款人簽訂的合同無效

答案:D

［解析］貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險限制點為：①未按獨立公正原則審批;②不

按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致

向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

80.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A商務部門

B商業(yè)銀行等金融機構(gòu)

C司法部門

D監(jiān)察部門

答案:B

［解析］目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信

息包括個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔保等信貸信息。

81.依據(jù)《商品房銷售管理方法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在

合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比

肯定值超過（）的，買受人有權(quán)退房。

A3%

B5%

C7%

D10%

答案:A

［解析］依據(jù)《商品房銷售管理方法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，

在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差

比肯定值超過3%的，買受人有權(quán)退房。

82.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。

A代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B法人可以通過代理人實施民事法律行為

C代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D依照法律規(guī)定或者依據(jù)雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，

不得代理

答案:C

［解析］代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

83.以下關(guān)于個人消費貸款表述不正確的是（）。

A個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B依據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教化貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”

的原則

D商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

答案:A

［解析］個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊登記

狀況可以劃分為新車和二手車。

84.借款人申請商業(yè)助學貸款的條件有（）。

A應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂

B家庭經(jīng)濟的確困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

D誠懇守信，遵紀遵守法律，無違法違紀行為

答案:A

［解析］借款人申請商業(yè)助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：

a.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件；

b.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂.；

c.必要時須供應有效的擔保；

d.必要時須供應其法定代理人同意申請貸款的書面看法；

e.貸款銀行要求的其他條件。

85.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是（）。

A最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%,且最高貸款額度

不得超過200萬元

B以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的

80%

C以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可

的抵押物價值的70%

D以第三方保證方式申請貸款的，銀行依據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度

答案:B

［解析］設(shè)備貸款中，以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得

超過質(zhì)物價值的90%o

86.以下關(guān)于個人征信平安管理說法不正確的是（）。

A商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用

卡時才能查看個人的信用報告

C個人信息不如銀行存款平安

D商業(yè)銀行假如違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

答案:C

［解析］存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是特別平安的。個人的信息是通過保密專

線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任

何人為干預，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采納了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防

黑客攻擊的平安系統(tǒng)，個人信息猶如銀行存款一樣平安。

87.個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款（）的

首期付款后的數(shù)量來確定。

A15%

B20%

C25%

D30%

答案:B

［解析］個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建立、大修）住房價格扣除其不

低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。

88.借款人履行保證、保險責任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于（）。

A關(guān)注貸款

B次級貸款

C可疑貸款

D損失貸款

答案:D

［解析］損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責任和處理抵（質(zhì)）押

物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，

宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

89.（）反映了企業(yè)的獲利實力和經(jīng)營效率。

A資產(chǎn)負債表

B利潤表

C現(xiàn)金流量表

D股東權(quán)益變動表

答案:B

［解析］利潤表反映了企業(yè)的獲利實力和經(jīng)營效率。

90.可以設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認

可的抵押物價值的（）。

A50%

B70%

C90%

D依據(jù)保證人信用等級確定

答案:B

［解析］依據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超

過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%?

二、多選題

（以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇

相應選項）。

1.按產(chǎn)品的用途，可以講個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A個人住房貸款

B個人汽車貸款

C個人消費貸款

D個人抵押貸款

E個人經(jīng)營類貸款

答案:A,C,E

［解析］個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營

類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是依據(jù)擔保方式分類的一個種類。

2.下列屬于個人住房貸款的是（）。

A個人購買商鋪

B個人在農(nóng)村建房

C個人在城鎮(zhèn)購買房屋

D個人大修理房屋

E個人租賃商鋪

答案:C,D

［解析］個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用一般住房的貸

款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合

貸款。

3.依據(jù)產(chǎn)品用途，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A個人住房貸款

B個人經(jīng)營類貸款

C個人消費貸款

D個人汽車貸款

E個人教化貸款

答案:A,B,C

［解析］個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。

個人汽車貸款和個人教化貸款屬于個人消費貸款。

4.銀行市場的微觀環(huán)境是指（）。

A信貸資金的供求狀況

B銀行內(nèi)部擁有資源

C銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

D銀行自身實力

E客戶的信貸需求和信貸動機

答案:A,C,E

1解析］微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行

同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

5.銀行在進行營銷決策前首先對（）進行調(diào)查分析。

A客戶需求

B競爭對手實力

C金融市場變更

D宏觀經(jīng)濟環(huán)境

E其他銀行利率

答案:A,B,C

［解析］銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市

場變更趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。

6.屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是（）。

A買房時享受一次性付款實惠

B部分稅費可以減免

C保險、律師和公證一站式服務

D各類費用減免實惠

E就近選擇辦理網(wǎng)點

答案:A,B,C,D,E

［解析］“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的實惠，

主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免實惠，

擔保方式更敏捷，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。

7.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）?

A優(yōu)勢

B劣勢

C機遇

D威逼

E成果

答案:A,B,C,D

［解析］SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Oppo

rtunity)表示機遇，T(Threat)表示威逼。

8.以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是()。

A一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D企業(yè)法人狀況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商供應階段性或全程擔

保

答案:A,B,D,E

I解析］房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。

9.客戶信貸需求包括（）。

A已實現(xiàn)需求

B待實現(xiàn)需求

C已開發(fā)需求

D待開發(fā)需求

E客戶特殊需求

答案:A,B,D

［解析］客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和

待開發(fā)的需求。

10.從銀行的利益動身，應當審查每筆個人住房貸款的（）o

A完整性

B合規(guī)性

C可行性

D有效性

E經(jīng)濟性

答案:B,C,E

［解析］貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款方法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀

調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益動身審查每筆個人住房貸款業(yè)務的合規(guī)性、

可行性及經(jīng)濟性，依據(jù)借款人的償付實力以及抵押擔保的充分性與可行性等狀況，

分析該筆業(yè)務預料給銀行帶來的收益和風險。

11.不良個人住房貸款包括包括，（）。

A正常貸款

B關(guān)注貸款

C次級貸款

D可疑貸款

E損失貸款

答案:C,D,E

［解析］不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失

類貸款。銀行應依據(jù)銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行

要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任

人，實時監(jiān)測不良貸款回收狀況。

12.公積金個人住房貸款具有以下特點（）。

A互助性

B普遍性

C利率高

D期限長

E利率低

答案:A,B,D,E

［解析］相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

13.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A對借款人的檢查

B對抵押物的檢查

C對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查

E保證人的檢查

答案:A,B,C,D,E

［解析］個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查,

對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查的要點。

14.其他合作機構(gòu)風險的防控措施包括（）。

A深化調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)

B業(yè)務合作中不過分依靠合作機構(gòu)

C嚴格執(zhí)行準入退出制度

D有效利用保證金制度

E嚴格執(zhí)行回訪制度

答案:A,B,C,D,E

［解析］其他合作機構(gòu)風險的防控措施包括深化調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合

作機構(gòu);業(yè)務合作中不過分依靠合作機構(gòu);嚴格執(zhí)行準入退出制度;有效利用保證金制

度;嚴格執(zhí)行回訪制度。

15.以下關(guān)于個人汽車貸款額度描述正確的是（）＜,

A自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

E二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低

者

答案:A,B,C,E

［解析］新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低

者。

16.合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括（）。

A加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

B依據(jù)銀行的相關(guān)要求，嚴格限制合作擔保機構(gòu)的準入

C動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理狀況、資金實力和擔保實力，剛好調(diào)整其

擔保額度

D實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

E嚴格依據(jù)履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、

出險理賠、免責條款等事項

答案:A,B,C,D,E

［解析］合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括：

①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。

②依據(jù)銀行的相關(guān)要求，嚴格限制合作擔保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機

構(gòu)的經(jīng)營管理狀況、資金實力和擔保實力，剛好調(diào)整其擔保額度。

③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保

證金。

④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格依據(jù)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定

履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避開事后因合作協(xié)議的無效或

漏洞無法理賠，造成貸款損失狀況的發(fā)生。

17.2023年頒布的《汽車貸款管理方法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管

理方法（試點方法）》的不同點包括（）。

A調(diào)整了貸款人主體范圍

B細化了借款人類型

C削減了貸款購車的品種

D增加了二手車貸款

E擴大了貸款購車的品種

答案:A,B,D,E

［解析］《汽車貸款管理方法》與《汽車消費貸款管理方法（試點方法）》有很大

不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型；

最終，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理方法》還明確規(guī)定，購車人

在購買二手車時也可以申請貸款。

18.下列屬于操作風險的風險點的是（）。

A借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債

B借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理方法的相關(guān)規(guī)定

C擔保物共有人或全部人授權(quán)狀況為核實

D銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴格執(zhí)行“面談”制度

E貸款額度沒有限制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)

答案:B,C,D,E

［解析］操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符

合銀行個人汽車貸款管理方法的相關(guān)規(guī)定;借款申請人所提交的材料是否真實、合法;

借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內(nèi)容。

19.以下屬于個人汽車貸款合作機構(gòu)帶來的風險的是（）。

A不法分子為騙貸成立虛假車行

B保證保險的責任限制造成風險缺口

C保險公司依法解除保險合同

D保險公司以“免責條款”拒絕擔當保險責任

E借款人偽造申報材料騙取貸款

答案:A,B,C,D