銀行征信管理專項(xiàng)審計(jì)的報(bào)告

2/5關(guān)于××銀行股份有限公司2022年度征信管理專項(xiàng)審計(jì)的報(bào)告為提升××銀行征信工作管理水平，保障借款人和擔(dān)保人信用信息的安全，排查風(fēng)險(xiǎn)隱患及不足，促進(jìn)××銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）嚴(yán)守金融法規(guī)，優(yōu)化金融服務(wù)，審計(jì)部對(duì)本行2022年度征信管理工作情況進(jìn)行了專項(xiàng)審計(jì)。本次審計(jì)采用現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)相結(jié)合的方式進(jìn)行，被審計(jì)對(duì)象對(duì)提供相關(guān)資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)，并對(duì)此作出書(shū)面承諾?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、基本情況（一）征信管理組織架構(gòu)情況。本行征信業(yè)務(wù)的管理，實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原則。分別成立了“征信信息安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組”、“征信信息安全事件應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，由行長(zhǎng)分管本行征信業(yè)務(wù)，信貸管理部作為牽頭部門(mén)，并落實(shí)專人負(fù)責(zé)征信管理業(yè)務(wù)，按上級(jí)相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求報(bào)送征信管理工作數(shù)據(jù)材料。（二）征信管理制度建設(shè)情況。根據(jù)各級(jí)監(jiān)管部門(mén)的要求以及實(shí)際工作需要，本行能夠不斷加強(qiáng)征信管理規(guī)章制度建設(shè)。截至審計(jì)日，本行制定并修訂了《××銀行股份有限公司征信管理實(shí)施細(xì)則（2021年版）》、《××銀行股份有限公司征信合規(guī)與信息安全管理辦法（2021版）》、《××銀行股份有限公司建立健全征信合規(guī)與信息安全自查自糾管理辦法（2021年版）》、《××銀行股份有限公司征信自助查詢業(yè)務(wù)管理辦法(2021年版)》、《××銀行股份有限公司征信合規(guī)性全員教育培訓(xùn)管理辦法（2021年版）》等制度，確保征信管理工作有章可循、有規(guī)可依。（三）異議處理情況。本行設(shè)立專人負(fù)責(zé)征信異議處理，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)并告知異議投訴者受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式，對(duì)征信異議投訴事件實(shí)行全流程跟蹤，按異議類別、處理渠道、異議投訴原因等建立分類工作臺(tái)賬。（四）征信管理宣傳及教育培訓(xùn)情況。為提升我行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，優(yōu)化信用環(huán)境，本行2022年以來(lái)分別開(kāi)展四次征信業(yè)務(wù)相關(guān)工作會(huì)議，同時(shí)通過(guò)各種渠道對(duì)征信業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)做了廣泛宣傳，如：充分利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏、營(yíng)業(yè)窗口擺放宣傳材料。并做轄內(nèi)人流量較高地點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)懸掛橫幅、設(shè)置宣傳臺(tái)、擺放宣傳資料等進(jìn)行宣傳活動(dòng)，發(fā)放宣傳折子資料等，解答群眾咨詢。2022年度對(duì)內(nèi)部征信業(yè)務(wù)操作人員進(jìn)行了系統(tǒng)的培訓(xùn)，及時(shí)傳達(dá)更新征信業(yè)務(wù)新知識(shí)，新流程。（五）征信信息保護(hù)。為強(qiáng)化個(gè)人金融信息保護(hù)工作，本行能夠每半年開(kāi)展一次個(gè)人金融信息安全隱患排查，確保個(gè)人信息安全，防止信息泄露、毀損、丟失的風(fēng)險(xiǎn)。此外，全行員工簽訂《員工承諾書(shū)》，遵守職業(yè)道德，嚴(yán)格執(zhí)行保密規(guī)定。二、審計(jì)評(píng)價(jià)審計(jì)表明，本行能夠按照本行征信業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的統(tǒng)一部署和總體要求開(kāi)展有效的工作，征信機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理制度基本完備，操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理措施到位，但還需進(jìn)一步完善和加強(qiáng)監(jiān)督管理。征信數(shù)據(jù)的收集、處理、存儲(chǔ)及使用等方面規(guī)范性較高，數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性較好，但在征信資料的管理工作中存在登記不規(guī)范的情況，需要進(jìn)一步加強(qiáng)征信資料的登記管理。三、審計(jì)發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題（一）征信登記簿登記不規(guī)范截至審計(jì)日，經(jīng)調(diào)閱資料發(fā)現(xiàn)××支行征信查詢登記簿登記要素不齊全。（二）未按頻率進(jìn)行征信管理檢查工作信貸管理部2022年度未開(kāi)展征信查詢管理檢查工作。四、審計(jì)建議（一）加強(qiáng)征信信息安全，確保數(shù)據(jù)備份、恢復(fù)和安全存儲(chǔ)等方面的安全性。（二）不定期對(duì)征信業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)程進(jìn)行檢查，確認(rèn)其操作是否符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)部規(guī)定，如個(gè)人信息保護(hù)、不良信息處理等方面。同時(shí)排查確認(rèn)征信業(yè)務(wù)中是否存在潛在的利益沖突問(wèn)題，如：是否有關(guān)聯(lián)交易、是否存在其他與征信業(yè)務(wù)相沖突的業(yè)務(wù)等，以避免可能的道德風(fēng)險(xiǎn)。（三）加大本行征信管理、操作人員培訓(xùn)，以確保相關(guān)人員具備相關(guān)的專業(yè)知識(shí)和技能，提供高質(zhì)量的服務(wù)。（四）落實(shí)整改，舉一反三。針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及管理中的薄弱環(huán)節(jié)，要正確對(duì)待，高度重視，指定整改責(zé)任人，認(rèn)真剖析原因，查漏補(bǔ)缺，制定整改計(jì)劃，落