汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠課件 項(xiàng)目五汽車(chē)保險(xiǎn)索賠實(shí)務(wù)

項(xiàng)目五汽車(chē)保險(xiǎn)索賠實(shí)務(wù)任務(wù)一認(rèn)識(shí)汽車(chē)保險(xiǎn)索賠流程一、汽車(chē)保險(xiǎn)索賠的定義保險(xiǎn)索賠是指保險(xiǎn)人或者受益人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，或保險(xiǎn)期滿(mǎn)或保險(xiǎn)合同約定事項(xiàng)出現(xiàn)時(shí)，按保險(xiǎn)單有關(guān)條款的規(guī)定向保險(xiǎn)人要求賠償或給付保險(xiǎn)金的行為。二、汽車(chē)保險(xiǎn)索賠的流程（一）出險(xiǎn)通知（報(bào)案）（二）采取合理的施救措施（三）積極配合保險(xiǎn)公司的查勘工作（四）向保險(xiǎn)公司提出索賠（五）領(lǐng)取賠款（六）出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)二、汽車(chē)保險(xiǎn)索賠的流程一般保險(xiǎn)事故索賠的流程任務(wù)二了解車(chē)主報(bào)案方式（一）報(bào)案的期限根據(jù)保險(xiǎn)合同的相關(guān)規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，否則有關(guān)權(quán)利人應(yīng)承擔(dān)延遲導(dǎo)致保險(xiǎn)公司增加的查勘、檢驗(yàn)等費(fèi)用。一般保險(xiǎn)事故發(fā)生后的48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。如果是盜搶案件，一般要求在2４小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。但是，如果是雙車(chē)事故，尤其涉及人傷，或者損失較大的單車(chē)事故，最好現(xiàn)場(chǎng)立即報(bào)案，便于保險(xiǎn)公司核實(shí)保險(xiǎn)責(zé)任和損失。各保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)條款都有約定被保險(xiǎn)人的報(bào)案時(shí)限的規(guī)定，在不存在不可抗力的情況下，一般要求出險(xiǎn)后４８小時(shí)內(nèi)報(bào)案。但不可抗因素（指人力不可抗拒的力量，如丟車(chē)時(shí)沒(méi)及時(shí)發(fā)現(xiàn)；或發(fā)現(xiàn)丟車(chē)后由于地震等重大自然災(zāi)害或社會(huì)動(dòng)亂不能及時(shí)報(bào)案等）除外。（二）報(bào)案的方式保險(xiǎn)公司的報(bào)案渠道有很多種，包括：客服電話、官方ＡＰＰ、官方公眾號(hào)、線下代理人、上門(mén)、傳真、理賠業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)達(dá)等方式。其中，電話報(bào)案快捷方便，使用最多。（三）報(bào)案的內(nèi)容報(bào)案的內(nèi)容主要包括：被保險(xiǎn)人姓名、保單號(hào)、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)險(xiǎn)別；出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因、車(chē)輛號(hào)牌、車(chē)牌車(chē)型；人員傷亡情況、傷者姓名、送醫(yī)時(shí)間、醫(yī)院名稱(chēng)；事故損失及施救情況、車(chē)輛停放地點(diǎn)；駕駛員、報(bào)案人姓名及與保險(xiǎn)人關(guān)系、聯(lián)系電話。如果涉及第三者，還需說(shuō)明第三方車(chē)輛的車(chē)型、車(chē)牌號(hào)碼等信息。（四）外地出險(xiǎn)的報(bào)案在異地出險(xiǎn)的客戶(hù)，可立即向當(dāng)?shù)氐墓步煌ü芾聿块T(mén)和保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)報(bào)案，并在４８小時(shí)內(nèi)通知承保的保險(xiǎn)公司，說(shuō)明被保險(xiǎn)人的保單，出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因及經(jīng)過(guò)等出險(xiǎn)情況。任務(wù)三認(rèn)識(shí)汽車(chē)保險(xiǎn)索賠申請(qǐng)1.汽車(chē)保險(xiǎn)索賠申請(qǐng)書(shū)（一）提出汽車(chē)保險(xiǎn)索賠申請(qǐng)被保險(xiǎn)人

聯(lián)系電話

地址

郵政編碼

車(chē)牌號(hào)碼

廠牌型號(hào)

發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼

車(chē)架號(hào)碼

交強(qiáng)險(xiǎn)保單號(hào)

承保公司

商業(yè)險(xiǎn)保單號(hào)

承保公司

報(bào)案人

聯(lián)系電話

出險(xiǎn)駕駛員

聯(lián)系電話

出險(xiǎn)時(shí)間

出險(xiǎn)地點(diǎn)

開(kāi)戶(hù)名稱(chēng)

賬號(hào)

開(kāi)戶(hù)銀行

其他事故方交強(qiáng)險(xiǎn)信息

車(chē)牌號(hào)碼廠牌型號(hào)被保險(xiǎn)人交強(qiáng)險(xiǎn)保單號(hào)承保公司定損公司

出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)及損失情況：茲聲明本被保險(xiǎn)人報(bào)案時(shí)所陳述以及現(xiàn)在所填寫(xiě)和提供的資料均為真實(shí)情況，沒(méi)有任何虛假或隱瞞，否則，愿放棄本保險(xiǎn)單之一切權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任?，F(xiàn)就本次事故向貴公司提出正式索賠。

被保險(xiǎn)人（索賠權(quán)益人）簽章：

年

月

日特別申明：本索賠申請(qǐng)書(shū)是被保險(xiǎn)人就所投保險(xiǎn)種向保險(xiǎn)人提出索賠的書(shū)面憑證。保險(xiǎn)人受理報(bào)案、現(xiàn)場(chǎng)查勘、估損核損、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、向被保險(xiǎn)人提供專(zhuān)業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險(xiǎn)人對(duì)賠償責(zé)任的承諾。（１）保險(xiǎn)單證號(hào)碼。（２）被保險(xiǎn)人名稱(chēng)、地址及電話號(hào)碼。（３）保險(xiǎn)車(chē)輛的種類(lèi)及廠牌型號(hào)、生產(chǎn)日期、第一次申領(lǐng)牌照日期、牌照號(hào)碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼等。（４）駕駛員情況，包括姓名、住址、年齡、婚否、駕駛證號(hào)碼、駕齡和與被保險(xiǎn)人的關(guān)系等。（５）出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)。（６）出險(xiǎn)原因及經(jīng)過(guò)，包括事故形態(tài)，如正面碰撞、側(cè)面碰撞、追尾碰撞、傾覆、火災(zāi)、失竊等；事故原因，如超速、逆向行車(chē)、倒車(chē)不當(dāng)?shù)龋话l(fā)生事故前車(chē)輛的動(dòng)態(tài)，如行駛方向、行駛速度、超車(chē)、轉(zhuǎn)彎等；撞擊部位，如車(chē)頭、車(chē)中、車(chē)尾等。2.汽車(chē)保險(xiǎn)索賠申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容（７）涉及的第三者情況，包括其姓名、住址、電話號(hào)碼以及第三者車(chē)輛損失情況（車(chē)牌號(hào)碼、保險(xiǎn)單號(hào)碼、受損情形及承修場(chǎng)所）或其他財(cái)產(chǎn)損失情況；涉及第三者傷害的，包括傷亡者姓名、性別、受傷情形和所救治的醫(yī)院名稱(chēng)、地址等。（８）處理的交通管理部門(mén)名稱(chēng)、經(jīng)辦人姓名及電話號(hào)碼等。（９）被保險(xiǎn)人簽章與日期。2.汽車(chē)保險(xiǎn)索賠申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容1.汽車(chē)保險(xiǎn)索賠遭拒的原因（1）欺詐行為；（２）違法行為；（３）不誠(chéng)信行為；（４）不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的情況。（二）汽車(chē)保險(xiǎn)索賠遭拒的常見(jiàn)情形2.汽車(chē)保險(xiǎn)索賠遭拒的常見(jiàn)情形（1）被保險(xiǎn)人的欺詐行為（2）肇事逃逸（3）車(chē)輛未按期年檢（4）駕駛車(chē)輛與駕駛者準(zhǔn)駕車(chē)型不符（5）車(chē)輛在營(yíng)業(yè)性質(zhì)維修廠出險(xiǎn)（二）汽車(chē)保險(xiǎn)索賠遭拒的常見(jiàn)情形2.汽車(chē)保險(xiǎn)索賠遭拒的常見(jiàn)情形（6）駕駛員飲酒、毒駕、被藥物麻醉后駕車(chē)出險(xiǎn)（7）在三者險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠償中，被保險(xiǎn)人本車(chē)車(chē)上人員受傷（8）非被保險(xiǎn)人允許的駕駛員使用保險(xiǎn)車(chē)輛肇事（9）利用保險(xiǎn)車(chē)輛從事違法活動(dòng)（10）保單上重要內(nèi)容發(fā)生變化而未辦理批改手續(xù)（二）汽車(chē)保險(xiǎn)索賠遭拒的常見(jiàn)情形任務(wù)四了解索賠資料（１）機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單正本。（２）被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書(shū)。（３）被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證和駕駛?cè)说臋C(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、領(lǐng)取賠款人身份證明。（４）事故證明材料：公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書(shū)及其他證明。交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、事故調(diào)解書(shū)或簡(jiǎn)易事故處理書(shū)，被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的交通事故當(dāng)事人自行協(xié)商處理協(xié)議書(shū)，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)的裁決書(shū)、調(diào)解書(shū)、判決書(shū)、仲裁書(shū)。（一）一般保險(xiǎn)事故被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故索賠資料要求（二）索賠時(shí)提交的通用單證（報(bào)案或在現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)提供）（三）涉及車(chē)輛損失索賠時(shí)提交的單證（四）涉及車(chē)輛損失索賠時(shí)提交的單證（五）涉及全車(chē)盜搶損失—全損賠付索賠時(shí)提交的單證（六）涉及人傷案件索賠時(shí)所需資料（七）收集交通事故保險(xiǎn)理賠資料1.事故類(lèi)證明（1）意外事故證明（2）死亡證明（3）傷殘證明(4)銷(xiāo)戶(hù)證明2.醫(yī)療類(lèi)證明醫(yī)療類(lèi)證明包括診斷證明、手術(shù)證明、門(mén)診病歷及處方、病理及血液檢驗(yàn)報(bào)告、醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)及清單等，均可在治療過(guò)程中從院方獲得，只要平時(shí)注意收集保留。（八）保險(xiǎn)索賠時(shí)應(yīng)注意的重要事項(xiàng)１.

為了續(xù)保時(shí)能獲得至少１０％的投保優(yōu)惠，小事故不找保險(xiǎn)公司報(bào)案。２.

不要把以往小事故湊到一起報(bào)案。３.

事故發(fā)生后要及時(shí)施救，避免損失擴(kuò)大。４.

較小的單方事故，且不涉及人傷或物損，只需向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而無(wú)需向公安交通管理部門(mén)報(bào)警。５.保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生的損失由第三方造成時(shí)，可用代位追償向保險(xiǎn)公司索賠。６.被保險(xiǎn)人不要對(duì)第三者自行承諾賠償金額。７.被保險(xiǎn)人不要在保險(xiǎn)公司賠償前，放棄向第三者索賠的權(quán)利。８.未經(jīng)保險(xiǎn)公司認(rèn)可，不要擅自修復(fù)受損車(chē)輛。９.索賠時(shí)應(yīng)實(shí)事求是，保險(xiǎn)索賠不要超過(guò)索賠時(shí)效任務(wù)五認(rèn)識(shí)事故車(chē)保險(xiǎn)理賠流程一、事故車(chē)保險(xiǎn)理賠概述（一）事故車(chē)保險(xiǎn)理賠的含義事故車(chē)保險(xiǎn)理賠，簡(jiǎn)稱(chēng)為車(chē)險(xiǎn)理賠，是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故損失后，保險(xiǎn)人依據(jù)汽車(chē)保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為和解決保險(xiǎn)賠償問(wèn)題的過(guò)程。一、事故車(chē)保險(xiǎn)理賠概述（二）事故車(chē)保險(xiǎn)理賠的意義1.被保險(xiǎn)人所享受的保險(xiǎn)利益得到實(shí)現(xiàn)。２.

使人民生活安定，社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程得到保障。３.汽車(chē)保險(xiǎn)承保的質(zhì)量得到檢驗(yàn)。４.

汽車(chē)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效益得到充分反映。一、事故車(chē)保險(xiǎn)理賠概述（三）事故車(chē)保險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)1.被保險(xiǎn)人的廣泛性、公眾性。２.事故損失率高且幅度小。３.保險(xiǎn)標(biāo)的流動(dòng)性大。４.受制于汽車(chē)修理環(huán)節(jié)的程度大。5.道德風(fēng)險(xiǎn)普遍。二、事故車(chē)保險(xiǎn)理賠的流程三、事故車(chē)保險(xiǎn)理賠應(yīng)遵循的原則（一）掌握汽車(chē)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)（二）理賠人員的崗位要求1.

樹(shù)立堅(jiān)持實(shí)事求是的原則和良好的服務(wù)意識(shí)2.

堅(jiān)持守信用、重合同、依法辦事的原則3.堅(jiān)決貫徹“八字”理賠原則：主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理四、典型的專(zhuān)項(xiàng)案件處理流程（一）簡(jiǎn)易賠案處理程序１.簡(jiǎn)易賠案的判定條件（１）事故責(zé)任和保險(xiǎn)責(zé)任明確的；（２）非盜搶、火災(zāi)、自燃案件；（３）僅發(fā)生車(chē)輛或物資損失，并可以確定損失金額的；（４）能夠及時(shí)提供理賠相關(guān)手續(xù)的；(５）總損失金額在５０００元以下的（以某保險(xiǎn)公司為例）四、典型的專(zhuān)項(xiàng)案件處理流程（一）簡(jiǎn)易賠案處理程序2.簡(jiǎn)易賠案的處理流程（１）接到報(bào)案后，查勘定損人員應(yīng)兩人趕赴第一現(xiàn)場(chǎng)查勘、拍照、定損。（２）逐項(xiàng)確定損失費(fèi)用和金額，填寫(xiě)簡(jiǎn)易賠案協(xié)議書(shū)，并由被保險(xiǎn)人簽字。（３）經(jīng)核賠人員審核后，交領(lǐng)導(dǎo)審批簽字。（４）開(kāi)具賠款通知書(shū)，交財(cái)會(huì)部門(mén)及時(shí)支付賠款。（５）將簡(jiǎn)易賠案協(xié)議書(shū)相關(guān)內(nèi)容錄入計(jì)算機(jī)，進(jìn)行結(jié)案登記。四、典型的專(zhuān)項(xiàng)案件處理流程（一）簡(jiǎn)易賠案處理程序3.交通事故快速理賠現(xiàn)在的交通事故９５％以上都是些輕微交通事故。即不涉及人員傷亡，僅造成輕微財(cái)產(chǎn)損失的交通事故。在快速理賠之前，首要明確事故責(zé)任確認(rèn):（１）出現(xiàn)以下行為負(fù)全責(zé)：追尾、逆行、倒車(chē)，溜車(chē)、違反規(guī)定開(kāi)關(guān)車(chē)門(mén)、違反交通信號(hào)、未按規(guī)定讓行，依法應(yīng)負(fù)全部責(zé)任的其他情形。（２）如果雙方都有以上的部分行為，則雙方都有責(zé)任。四、典型的專(zhuān)項(xiàng)案件處理流程（一）簡(jiǎn)易賠案處理程序4.交通事故快速理賠適用情形（1）在交通事故中沒(méi)有碰壞公共設(shè)施，如水、電、電纜、電線等設(shè)施。（２）損失金額在２萬(wàn)元以下的。（３）雙方當(dāng)事人對(duì)所發(fā)生的交通責(zé)任沒(méi)有爭(zhēng)議的。（４）雙方機(jī)動(dòng)車(chē)都必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)，且在此次事故中沒(méi)有人員傷亡。四、典型的專(zhuān)項(xiàng)案件處理流程（一）簡(jiǎn)易賠案處理程序5.機(jī)動(dòng)車(chē)輕微道路交通事故快速處理、快速理賠流程（１）發(fā)生適用快速處理的機(jī)動(dòng)車(chē)輕微道路交通事故。（２）立即停車(chē)，開(kāi)啟車(chē)輛危險(xiǎn)閃光燈報(bào)警燈后，下車(chē)互相查驗(yàn)駕駛證和保險(xiǎn)憑證。（３）在確保安全的前提下，可采用手機(jī)等設(shè)備攝影、拍照或文字記錄等方式迅速對(duì)事故車(chē)輛位置拍照，或者標(biāo)劃車(chē)輛現(xiàn)場(chǎng)位置，固定車(chē)輛損失。（４）不需辦理保險(xiǎn)理賠的，馬上撤離現(xiàn)場(chǎng)，自行協(xié)商賠償數(shù)額及方式；需保險(xiǎn)理賠的，立即將事故車(chē)輛撤離現(xiàn)場(chǎng)，將車(chē)輛轉(zhuǎn)移至路外空地、停車(chē)場(chǎng)等不影響和妨礙交通安全和通行的地方。（５）向保險(xiǎn)公司報(bào)案，通過(guò)車(chē)輛承保的保險(xiǎn)公司獲得“保險(xiǎn)公司報(bào)案號(hào)”。四、典型的專(zhuān)項(xiàng)案件處理流程（一）簡(jiǎn)易賠案處理程序5.機(jī)動(dòng)車(chē)輕微道路交通事故快速處理、快速理賠流程（６）當(dāng)事人迅速自行填寫(xiě)××市輕微道路交通事故快速處理當(dāng)事人現(xiàn)場(chǎng)記錄書(shū)、××地區(qū)輕微交通事故損害賠償協(xié)議書(shū)或書(shū)面記錄的文字材料。（７）按照保險(xiǎn)公司指引，前往理賠服務(wù)點(diǎn)、路外空地、停車(chē)場(chǎng)等不占用車(chē)道的地方辦理查勘理賠（高速公路、快速路上應(yīng)將車(chē)輛移至服務(wù)區(qū)、收費(fèi)站、緊急停車(chē)帶等地）。前往理賠服務(wù)店的，各方當(dāng)事人必須共同約定在事故發(fā)生后２４小時(shí)內(nèi)共同到達(dá)“交通事故快速理賠服務(wù)中心”理賠服務(wù)點(diǎn)辦理查勘、保險(xiǎn)理賠。四、典型的專(zhuān)項(xiàng)案件處理流程（二）逃逸案件處理程序（１）保險(xiǎn)公司接到當(dāng)?shù)毓步煌ü芾聿块T(mén)出具的墊付通知書(shū)后，應(yīng)迅速查勘核實(shí)，登入逃逸案件登記表。（２）傷者搶救期結(jié)束時(shí)，根據(jù)公安交通管理部門(mén)提供的醫(yī)院搶救費(fèi)用單據(jù)或死亡證明，辦理墊付手續(xù)，并由公安交通管理部門(mén)出具墊付款收據(jù)。（３）按照規(guī)定填寫(xiě)理賠計(jì)算書(shū)，連同墊付通知書(shū)、墊付款收據(jù)、有關(guān)醫(yī)院費(fèi)用單據(jù)或死亡證明等歸入理賠案卷。墊付金額直接作為賠款支出核算。每一逃逸案件墊付的最高金額以５萬(wàn)元為限。（４）墊付賠款應(yīng)做好統(tǒng)計(jì)，年底按照當(dāng)?shù)仄渌ｋU(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)收入所占比例進(jìn)行分?jǐn)?，分?jǐn)偦氐慕痤~應(yīng)沖減賠款。（５）對(duì)墊付賠款進(jìn)行追償。四、典型的專(zhuān)項(xiàng)案件處理流程（三）代位追償案件處理程序（１）被保險(xiǎn)人需出具人民法院的立案證明和權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)，以及各種有效證據(jù)，保險(xiǎn)人受理代位追償案件。（２）保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同和有關(guān)規(guī)定理算賠款。（３）保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)部門(mén)繕制賠款計(jì)算書(shū)和賠款通知書(shū)，履行賠付結(jié)案手續(xù)。（４）賠償后，在結(jié)案登記時(shí)注明“代位追償”的字樣，并要求被保險(xiǎn)人積極配合保險(xiǎn)人的追償工作。（５）對(duì)代位追償?shù)陌讣?shù)和賠償金額進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，已經(jīng)追回的追償款應(yīng)沖減賠款。四、典型的專(zhuān)項(xiàng)案件處理流程（四）預(yù)付賠款案件處理（１）被保險(xiǎn)人因特殊原因提出預(yù)付賠款請(qǐng)求，必須提交有關(guān)證明與材料，經(jīng)審核確屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，方可預(yù)付。（２）保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)確定，但因保險(xiǎn)賠償金額暫時(shí)不能確定而難以盡快結(jié)案的，可以根據(jù)已有的證明材料，按照能確定的最低數(shù)額先行支付，待最終確定賠償金額后