風(fēng)險(xiǎn)管理考試題（含答案）

風(fēng)險(xiǎn)管理考試題（含答案）

一、單選題（共60題，每題1分，共60分）

1、某客戶在A、B兩家銀行均有貸款業(yè)務(wù)，其中A銀行貸款已被分類至

后三類，B銀行對(duì)該客戶的貸款分類至少應(yīng)為（）。

A、關(guān)注類

B、次級(jí)類

C、可疑類

D、損失類

正確答案：A

2、按照我行制度規(guī)定，新增大額不良貸款及由后三類上調(diào)為關(guān)注類的貸

款，要在分類的同時(shí)填寫《信貸資產(chǎn)五級(jí)分類專項(xiàng)報(bào)告》上報(bào)總行備案。

這里的大額所指金額為（）

A、單戶余額1000萬元及以上

B、單戶余額3000萬元及以上

C、單戶余額5000萬元及以上

D、單戶余額8000萬元及以上

正確答案：A

3、我行的外包風(fēng)險(xiǎn)管理主管部門是：（）

A、總行內(nèi)控合規(guī)部

B、總行辦公室

C、總行信息科技部

D、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部

正確答案：D

4、已結(jié)清業(yè)務(wù)余額的項(xiàng)目貸款檔案保管期限為（）。

A、20年

B、15年

C、5年

D、10年

正確答案：B

5、當(dāng)違約債務(wù)人的違約特征消失，并且在（）月的觀察期內(nèi)，未再出

現(xiàn)違約特征的，可由評(píng)級(jí)發(fā)起人發(fā)起違約重生流程，由審批或業(yè)務(wù)主管

部門有權(quán)人審核認(rèn)定后解除違約。

A、6

B、3

C、9

D、12

正確答案：A

6、五級(jí)分類系統(tǒng)分類時(shí)，“已建檔”狀態(tài)屬于（）的任務(wù)。

A、地區(qū)五級(jí)分類系統(tǒng)認(rèn)定員

B、地區(qū)首席風(fēng)險(xiǎn)管

C、客戶經(jīng)理

D、客戶經(jīng)理主管

正確答案：C

7、核心環(huán)境下，展期或借新還舊可以在哪個(gè)期間進(jìn)行操作？

A、到期日前10天

B、到期日當(dāng)天

C、到期日前人一天（包括到期日）

D、到期日前任一天（不包括到期日）

正確答案：D

8、違約客戶消除違約特征滿6個(gè)月后且經(jīng)營(yíng)正常，（）在非零售內(nèi)評(píng)系統(tǒng)

中發(fā)起違約重生流程。

A、有權(quán)審批人

B、客戶經(jīng)理

C、客戶經(jīng)理主管

D、專職審批人

正確答案：B

9、個(gè)人信貸資產(chǎn)五級(jí)分類由（）來進(jìn)行最終認(rèn)定。

A、分行個(gè)人業(yè)務(wù)管理部門

B、客戶經(jīng)理主管

C、個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理

D、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門

正確答案：D

10、以下有關(guān)五級(jí)分類的說法錯(cuò)誤的是：（）。

A、借款人通過兼并方式惡意逃廢銀行貸款其分類至少為關(guān)注類

B、借款人通過兼并方式惡意逃廢銀行貸款且貸款已經(jīng)逾期的其分類至少

為次級(jí)類

C、貸款發(fā)生挪用的其分類至少為關(guān)注類

D、違法國(guó)家法律規(guī)定發(fā)放的貸款若銀行預(yù)計(jì)無損失可分類為正常類

正確答案：D

11、下列說法不正確的是（）。

A、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等大于A4紙的檔案資料可折疊（角）裝訂

B、還款憑證、借款借據(jù)等小于A4紙的可粘貼在A4紙上裝訂

C、裝訂時(shí)應(yīng)將案卷左邊和下邊對(duì)齊

D、每個(gè)案卷內(nèi)文件頁數(shù)一般以不超過200頁

正確答案：C

12、下列哪種情況適用于擔(dān)保變更？

A、原保證金賬戶為定期賬戶，客戶另存入活期保證金賬戶以釋放其他擔(dān)

保品

B、在建工程已完工，成為廠房或房產(chǎn)類擔(dān)保品

C、追加保證人或更換保證人

D、以上情況均可

正確答案：D

13、風(fēng)險(xiǎn)偏好表達(dá)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的中長(zhǎng)期態(tài)度，確定后不能更改。

A、錯(cuò)誤

B、正確

正確答案：A

14、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和

周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)O,以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的

資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。

A、規(guī)模和期限

B、期限和周期

C、規(guī)模和周期

D、品種和期限

正確答案：D

15、按照我行風(fēng)險(xiǎn)階段劃分標(biāo)準(zhǔn)，逾期超過（）日的非信貸金融資產(chǎn)，

應(yīng)劃分為第三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)階段。

A、90天

B、30天

C、60天

D、180天

正確答案：A

16、授信審批部、資產(chǎn)保全部、（）、各業(yè)務(wù)部門為總行部門風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)

告主體。

A、計(jì)劃財(cái)務(wù)部

B、法律事務(wù)部

C、單一風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D、辦公室

正確答案：C

17、在登記期限屆滿前0日內(nèi)，質(zhì)權(quán)人可以申請(qǐng)展期。

A、90

B、30

C、45

D、60

正確答案：A

18、下列不屬于信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、應(yīng)急管理風(fēng)險(xiǎn)

B、運(yùn)營(yíng)中斷事件處置風(fēng)險(xiǎn)

C、設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

19、以下有關(guān)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提說法不正確的是：（）。

A、把握及時(shí)計(jì)提原則

B、應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度足額計(jì)提

C、按照審慎會(huì)計(jì)原則計(jì)提

D、按年計(jì)提損失準(zhǔn)備

正確答案：D

20、下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“存儲(chǔ)敏感數(shù)據(jù)的介

質(zhì)，在設(shè)備維修、用途變更或銷毀時(shí)，采用消磁等完全清除數(shù)據(jù)的安全

方式?！?/p>

A、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技運(yùn)維環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技事件管理風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技備份管理風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

21、對(duì)確實(shí)無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷

后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行（）。

A、貸款重組

B、放棄債權(quán)

C、市場(chǎng)化處置

D、貸款展期

正確答案：C

22、（）負(fù)責(zé)對(duì)新增、續(xù)授信客戶的貸款投向行業(yè)分類進(jìn)行合規(guī)性審查，

并對(duì)審查后的貸款投向行業(yè)分類結(jié)果負(fù)責(zé)。

A、授信審查崗人員

B、專職審批人員

C、客戶經(jīng)理主管

D、放款主管

正確答案：D

23、本行本幣單位定期存單屬于哪個(gè)擔(dān)保一級(jí)分類（）。

A、現(xiàn)金及其等價(jià)物

B、應(yīng)收賬款

C、債券

D、股權(quán)和基金

正確答案：A

24、（）是指信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員收集的各種與客戶有關(guān)的資料，以及在信

貸業(yè)務(wù)流程中形成的各種內(nèi)部文件。

A、管理類

B、權(quán)證類

C、要件類

D、以上都是

正確答案：A

25、下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“制定移動(dòng)存儲(chǔ)和遠(yuǎn)

程辦公的相關(guān)安全機(jī)制；”

A、信息科技移動(dòng)設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技終端安全風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技項(xiàng)目組合管理風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

26、改變貸款用途的貸款五級(jí)分類時(shí)應(yīng)至少分為（）。

A、可疑類

B、次級(jí)類

C、損失類

D、關(guān)注類

正確答案：D

27、貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資

金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（）發(fā)放流動(dòng)資金貸

款。

A、財(cái)務(wù)狀況

B、實(shí)際需求

C、融資能力

D、信用狀況

正確答案：B

28、以下哪類業(yè)務(wù)組合屬于對(duì)公純貸款業(yè)務(wù)（）。

A、流動(dòng)資金貸款、房地產(chǎn)貸款、信用證墊款

B、流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、房地產(chǎn)貸款

C、流動(dòng)資金貸款、貼現(xiàn)、房地產(chǎn)貸款

D、個(gè)人貸款、流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票墊款

正確答案：A

29、在信貸系統(tǒng)中，（）負(fù)責(zé)錄入新授信客戶的行業(yè)信息。

A、授信分析員

B、客戶經(jīng)理主管

C、客戶經(jīng)理

D、放款人員

正確答案：C

30、信貸檔案庫分為（）。

A、執(zhí)行區(qū)和終結(jié)區(qū)

B、執(zhí)行區(qū)和歸檔區(qū)

C、執(zhí)行區(qū)和綜合區(qū)

D、歸檔區(qū)和終結(jié)區(qū)

正確答案：A

31、當(dāng)債務(wù)人或相關(guān)利益人對(duì)填表人登記的信息有異議時(shí)，可與填表人

協(xié)商，協(xié)商一致的由填表人直接進(jìn)行（）或（）。雙方協(xié)商不一致的時(shí)候,

債務(wù)人或相關(guān)利益人可在系統(tǒng)中做異議登記。

A、注銷登記;變更登記

B、變更登記；注銷登記

C、變更登記；消除登記

D、更正登記；注銷登記

正確答案：B

32、以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。

A、信用證

B、銀行承兌匯票

C、保函

D、信用證墊款

正確答案：D

33、我行可疑類貸款共分為（）檔。

A、1

B、3

C、4

D、2

正確答案：B

34、我行可接受的抵（質(zhì)）押物分為（）、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押

品等四大類。

A、金融質(zhì)押品

B、理財(cái)產(chǎn)品

C、保證金

D、定期存單

正確答案：A

35、系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)是指系統(tǒng)管理人員在系統(tǒng)中對(duì)（）、用戶和業(yè)務(wù)數(shù)

據(jù)進(jìn)行設(shè)置或調(diào)整。

A、審批路徑

B、授信審批權(quán)限

C、機(jī)構(gòu)

D、人員

正確答案：C

36、我行實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則后，使用預(yù)期信用損失模型測(cè)算、計(jì)提減值準(zhǔn)

備，信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的記賬頻率為按（）記賬。

A、年

B、月

C、日

D、季

正確答案：B

37、信用報(bào)告頁面查詢的查詢條件增加()。

A、組織機(jī)構(gòu)代碼

B、工商注冊(cè)號(hào)和國(guó)地稅號(hào)

C、機(jī)構(gòu)信用代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊(cè)號(hào)和國(guó)地稅號(hào)

D、機(jī)構(gòu)信用代碼

正確答案：C

38、授信分析員在進(jìn)行合規(guī)性完整性檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)一授信客戶行業(yè)分類

錯(cuò)誤，應(yīng)通知()進(jìn)行改正。

A、客戶經(jīng)理主管

B、專職審批人

C、客戶經(jīng)理

D、統(tǒng)計(jì)分析人員

正確答案：C

39、下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)：“在信息系統(tǒng)性能、容量規(guī)劃、容

量監(jiān)測(cè)和處理等過程中的不確定因素所帶來的影響?！?/p>

A、信息科技備份管理風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技事件管理風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技運(yùn)維環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

40、信貸檔案全部資料歸()所有，任何人不得隨意涂改檔案內(nèi)容，不

得將有關(guān)資料據(jù)為己有或用于本行業(yè)務(wù)以外的其它用途。

A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B、銀行

C、借款人

D、擔(dān)保人

正確答案：B

41、異議申請(qǐng)按是否納入企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)，分為()。

A、系統(tǒng)內(nèi)異議申請(qǐng)和系統(tǒng)外異議申請(qǐng)

B、系統(tǒng)內(nèi)部異議申請(qǐng)和系統(tǒng)外部異議申請(qǐng)

C、系統(tǒng)自動(dòng)異議申請(qǐng)和系統(tǒng)被動(dòng)異議申請(qǐng)

D、客戶異議申請(qǐng)和客戶經(jīng)理異議申請(qǐng)

正確答案：A

42、以下（）屬于評(píng)級(jí)等級(jí)BBB的描述。

A、企業(yè)業(yè)績(jī)表現(xiàn)較好，經(jīng)營(yíng)管理較規(guī)范，在正常經(jīng)營(yíng)情況下，企業(yè)能夠

為信貸業(yè)務(wù)提供充足的財(cái)務(wù)保障，信用狀況一般，但潛在的內(nèi)外部不利

因素會(huì)在某種程度上影響企業(yè)償債能力和履約意愿，但一般情況下短期

內(nèi)影響不會(huì)很嚴(yán)重。

B、企業(yè)業(yè)績(jī)表現(xiàn)良好，經(jīng)營(yíng)管理較規(guī)范，從當(dāng)前情況看，企業(yè)能夠?yàn)樾?/p>

貸業(yè)務(wù)提供較好的財(cái)務(wù)保障，信用狀況一般，但企業(yè)在未來一段時(shí)間內(nèi)

有可能面對(duì)一些影響其償債能力和履約意愿的不利因素。

C、企業(yè)業(yè)績(jī)表現(xiàn)一般，經(jīng)營(yíng)管理狀況一般，從當(dāng)前情況看，企業(yè)能夠?yàn)?/p>

信貸業(yè)務(wù)提供相應(yīng)的財(cái)務(wù)保障，信用狀況尚可，但企業(yè)在短期內(nèi)有可能

面對(duì)一些影響其償債能力和履約意愿的不利因素。

D、企業(yè)業(yè)績(jī)表現(xiàn)一般，經(jīng)營(yíng)管理狀況一般，從當(dāng)前情況來看，企業(yè)能夠

為信貸業(yè)務(wù)提供一定的財(cái)務(wù)保障，信用狀況尚可，但是已出現(xiàn)的內(nèi)外部

不利因素可能給企業(yè)信用狀況帶來一定影響。

正確答案：C

43、公安部門、司法部門辦案人員因辦理案件需要，查閱與復(fù)印有關(guān)信

貸檔案資料的，必須持有權(quán)部門簽發(fā)的（）。

A、證明文件

B、授權(quán)書

C、工作證

D、查詢書及必要證件

正確答案：D

44、業(yè)務(wù)部門須通過制度會(huì)簽、提交風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別報(bào)告等途徑匯總合規(guī)、信

用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。涉及交叉風(fēng)

險(xiǎn)領(lǐng)域的須會(huì)簽0。

A、法律管理部門

B、資本管理部門

C、內(nèi)控合規(guī)部門

D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理部門

正確答案：D

45、獨(dú)立的驗(yàn)證團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)定期對(duì)壓力測(cè)試體系進(jìn)行持續(xù)有效的評(píng)估與重檢,

驗(yàn)證頻率原則上不低于（）一次。

A、兩年

B、一年

C、半年

D、每季度

正確答案：B

46、對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸

款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（）。

A、貸款重組

B、核銷

C、市場(chǎng)化處置

D、貸款展期

正確答案：A

47、下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“根據(jù)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)

劃的要求，配備足夠的資源和專業(yè)人員，并能滿足實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃

的要求；”

A、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技外包策略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

48、商業(yè)銀行應(yīng)使用穿透方法，將資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品O

的作為交易對(duì)手，并將基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)入該交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的最終債務(wù)人

B、本身

C、增信方

D、管理人

正確答案：A

49、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，資本充足率是指商業(yè)銀行持

有的符合本辦法規(guī)定的資本與（）之間的比率。

A、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B、表內(nèi)資產(chǎn)

C、總資產(chǎn)

D、表內(nèi)資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)

正確答案：A

50、以下不屬于房地產(chǎn)行業(yè)范疇的有（）。

A、房地產(chǎn)中介服務(wù)

B、房地產(chǎn)租賃經(jīng)營(yíng)

C、土地整治服務(wù)

D、物業(yè)管理

正確答案：C

51、下列哪些業(yè)務(wù)不屬于外包業(yè)務(wù)（）

A、社會(huì)化押運(yùn)

B、P0S收單服務(wù)

C、系統(tǒng)開發(fā)、測(cè)試

D、通訊線路服務(wù)

正確答案：D

52、分（支）行經(jīng)營(yíng)單位涉及抵質(zhì)押品評(píng)估的授信業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)抵質(zhì)押品

評(píng)估外聘中介機(jī)構(gòu)入圍名單采用（）方式開展評(píng)估事宜。

A、滾動(dòng)

B、自行確定

C、指定

D、以上都是

正確答案：A

53、O只可以查詢自己進(jìn)行的所有登記操作，提供按登記時(shí)間和按登記

證明編號(hào)兩種查詢方式。

A、受權(quán)人

B、系統(tǒng)管理員

C、操作員

D、質(zhì)權(quán)人

正確答案：C

54、小企業(yè)信貸系統(tǒng)根據(jù)授信申請(qǐng)額度對(duì)法人小微企業(yè)進(jìn)行分類，將法

人小微企業(yè)劃分為零售客戶和非零售客戶，具體判斷規(guī)則錯(cuò)誤的是：

A、新客戶（或存量已結(jié)清客戶）授信申請(qǐng)額度不超過人民幣500萬元為

零售客戶；

B、存量客戶授信已到期，本次授信申請(qǐng)額度與現(xiàn)有業(yè)務(wù)余額合計(jì)不超過

人民幣500萬元為零售客戶；

C、存量客戶授信未到期，本次授信申請(qǐng)額度與存量授信批準(zhǔn)額度合計(jì)不

超過人民幣500萬元為零售客戶；

D、存量客戶授信未到期，本次授信申請(qǐng)額度與存量授信批準(zhǔn)額度合計(jì)超

過人民幣500萬元為零售客戶；

正確答案：D

55、關(guān)于五級(jí)分類分類原則，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A、分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度

B、對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的信貸資產(chǎn)，應(yīng)適度上調(diào)其分類等級(jí)

C、應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果

D、對(duì)影響信貸資產(chǎn)分類的諸多因素，要根據(jù)本各級(jí)別的核心定義確定關(guān)

鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類

正確答案：B

56、企業(yè)征信系統(tǒng)采集和保存的企業(yè)信用信息屬于商業(yè)秘密，僅供我行

在目標(biāo)客戶分析、授信決策、貸后管理等內(nèi)部管理工作時(shí)使用，嚴(yán)禁向

無關(guān)人員泄露，O向客戶提供我行查詢所獲得的客戶信用信息、信用報(bào)

告等內(nèi)容。

A、應(yīng)

B、不可以

c嚴(yán)禁

D、可以

正確答案：C

57、以下哪類業(yè)務(wù)組合屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)（）。

A、薪金貸

B、積金寶

C、個(gè)體工商戶貸款

D、個(gè)人保險(xiǎn)保證貸款

正確答案：C

58、下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：”對(duì)我行應(yīng)用系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)

設(shè)備、防火墻、主機(jī)、數(shù)據(jù)庫等所產(chǎn)生的日志的記錄、監(jiān)控、復(fù)核、保

存等過程中存在的不確定因素所帶來的影響?！?/p>

A、信息科技發(fā)布管理風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技記錄管理風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技問題管理風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

59、跨一級(jí)分行劃轉(zhuǎn)存量業(yè)務(wù)須提供（）文件。

A、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B、分行業(yè)務(wù)主管部門

C、總行業(yè)務(wù)主管部門

D、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門

正確答案：C

60、信息科技合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A、內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B、知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C、運(yùn)營(yíng)中斷事件處置風(fēng)險(xiǎn)

D、外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

二、多選題（共20題，每題1分，共20分）

1、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)考慮新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì),

主要有（）。

A、資產(chǎn)項(xiàng)或負(fù)債項(xiàng)

B、期限

C、規(guī)模

D、表內(nèi)或表外項(xiàng)

正確答案：ABCD

2、以下屬于內(nèi)部交易的有（）o

A、商業(yè)銀行與其附屬機(jī)構(gòu)之間表內(nèi)授信

B、附屬機(jī)構(gòu)之間表外類授信

C、商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的代理交易

D、銀行集團(tuán)內(nèi)部外包

正確答案：ABD

3、壓力測(cè)試工作遵循以下原則（）

A、及時(shí)性原則

B、有效性原則

C、適用性原則

D、合理性原則

正確答案：ABCD

4、按照信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主體的不同，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分為（）。

A、計(jì)劃外風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B、計(jì)劃內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D、外部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

正確答案：CD

5、面見客戶有權(quán)簽字人，并現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)身份證明原件與查詢結(jié)果上記載信

息一致，核對(duì)本人0與身份證明信息相符。

A、容貌、性別和年齡

B、發(fā)型

C、容貌、性別和年齡

D、衣著

E、容貌、性別和年齡

正確答案：ACE

6、見證前，實(shí)地見證員須對(duì)客戶出具的法定代表人身份證明書（或授權(quán)

委托書）中（）內(nèi)容與佐證資料一致性進(jìn)行審核

A、法人授權(quán)的簽字人姓名、職務(wù)和身份證件號(hào)碼

B、公章

C、日期

D、法人全稱

正確答案：ABCD

7、預(yù)期信用損失（ECL）是由基于“時(shí)點(diǎn)”的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)構(gòu)建，主要

風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）o

A、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B、違約概率

C、撥備覆蓋率

D、違約損失率

正確答案：ABD

8、客戶經(jīng)理及客戶經(jīng)理主管對(duì)佐證資料和實(shí)施見證的法律合同文本、抵

（質(zhì)）押登記證明資料等的（）負(fù)責(zé)。

A、合法性

B、完整性

C、真實(shí)性

D、合規(guī)性

正確答案：ABCD

9、客戶經(jīng)理應(yīng)確保授信資料、放款資料的O,形成《信貸檔案移交清

單》。

A、真實(shí)性

B、完整性

C、合規(guī)性

D、一致性

正確答案：ABCD

10、集中度風(fēng)險(xiǎn)涉及多個(gè)維度，包括O等。

A、行業(yè)

B、客戶

C、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

D、區(qū)域

正確答案：ABCD

11、以下關(guān)于客戶評(píng)級(jí)說法正確的是()

A、授信申請(qǐng)審批過程中的自然人保證人須進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。

B、僅辦理特別授信業(yè)務(wù)的客戶可以不予評(píng)級(jí)。

C、自然人為非零售客戶提供保證無需評(píng)級(jí)。

D、零售客戶因授信規(guī)模變動(dòng)或企業(yè)規(guī)模變化成為非零售客戶，按照非零

售信用評(píng)級(jí)流程進(jìn)行評(píng)級(jí)。

正確答案：BCD

12、我行不得對(duì)客戶以下用途授信：()

A、我國(guó)明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目

B、違反我國(guó)有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金，注

冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股

C、違反我國(guó)有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

D、其他違反我國(guó)及相關(guān)國(guó)家或地區(qū)法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目

正確答案：ABCD

13、以下表述正確的是()

A、授信批復(fù)中未明確具體業(yè)務(wù)期限，需按照相關(guān)制度要求審核具體信貸

合同中的期限條款。

B、如授信批復(fù)中已明確具體業(yè)務(wù)期限，可在利率定價(jià)不低于授信批復(fù)要

求的前提下，按照不長(zhǎng)于授信批復(fù)的期限審核具體信貸合同中的期限條

款

C、放款中心按照不低于授信批復(fù)的要求審核具體信貸合同中的定價(jià)條款。

正確答案：ABC

14、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押，以下說法中正確的是：

A、綜合價(jià)值按理財(cái)產(chǎn)品本金金額確定。

B、僅接受我行發(fā)行的開放式理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押。

C、質(zhì)押時(shí)，應(yīng)比照應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押登記。

D、資金來源應(yīng)當(dāng)合法合規(guī)，不得為信貸資金、募集資金、非法資金。

正確答案：ACD

15、授信政策傳導(dǎo)機(jī)制包括()等層次

A、信貸與投融資政策

B、區(qū)域授信策略

C、授信審批指引

D、條線營(yíng)銷指引

E、信用風(fēng)險(xiǎn)偏好

正確答案：ABCDE

16、境內(nèi)銀行類金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)對(duì)象包括法人注冊(cè)地在我國(guó)境內(nèi)的()

A、國(guó)家政策性銀行

B、國(guó)有商業(yè)銀行

C、股份制商業(yè)銀行

D、城市商業(yè)銀行

正確答案：ABCD

17、以下關(guān)于非零售客戶評(píng)級(jí)有效期說法正確的是()

A、信用評(píng)級(jí)結(jié)果為AAA級(jí)至BBB級(jí)的客戶，評(píng)級(jí)有效期為12個(gè)月

B、信用評(píng)級(jí)結(jié)果為BBB-級(jí)至CCC級(jí)的客戶，評(píng)級(jí)有效期為6個(gè)月

C、信用評(píng)級(jí)結(jié)果為AAA-CCC級(jí)的客戶，評(píng)級(jí)有效期為24個(gè)月

D、違約客戶評(píng)級(jí)有效期為12個(gè)月

正確答案：AB

18、組合額度授信到期日前3個(gè)月內(nèi)發(fā)放的各授信業(yè)務(wù)的到期日，不得

超過授信額度有效期后3個(gè)月，但()的到期日可以不受此條款限制。

A、非融資類保函業(yè)務(wù)

B、國(guó)內(nèi)信用證

C、特別授信

D、進(jìn)口信用證

正確答案：ACD

19、信息科技風(fēng)險(xiǎn)，是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過程中，由于()產(chǎn)

生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。

A、管理缺陷

B、人為因素

C、自然因素

D、技術(shù)漏洞

正確答案：ABCD

20、針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于（）。

A、部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

C、授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約

D、貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化

E、房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度下跌

正確答案：ABCDE

三、判斷題（共20題，每題1分，共20分）

1、單一非企業(yè)法人客戶最高風(fēng)險(xiǎn)控制額度=客戶實(shí)際可支配收入*信用等

級(jí)調(diào)節(jié)系數(shù)*授信份額系數(shù)

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

2、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)客戶評(píng)級(jí)結(jié)果以機(jī)評(píng)結(jié)果為主，人工調(diào)整為輔。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

3、當(dāng)債務(wù)人貸款符合系統(tǒng)自動(dòng)違約認(rèn)定條件時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定債務(wù)人違

約，并在相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)予以標(biāo)識(shí)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

4、附屬機(jī)構(gòu)可共享本行的信息管理系統(tǒng)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

5、放款環(huán)節(jié)應(yīng)關(guān)注客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷、吊銷情況及客戶身份證件過期且

在合理期限無合理理由未更新等情況，對(duì)存在注銷、吊銷、過期且未更

新等情形的應(yīng)暫停放款確認(rèn)客戶狀態(tài)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

6、本行及其職能部門與附屬機(jī)構(gòu)及其職能部門之間沒有上下級(jí)關(guān)系，附

屬機(jī)構(gòu)應(yīng)獨(dú)立運(yùn)作其內(nèi)部機(jī)構(gòu)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

7、實(shí)地見證員見證客戶經(jīng)理向登記機(jī)構(gòu)受理窗口遞交抵（質(zhì)）押登記申

請(qǐng)資