第二章-商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新

第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新《商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)》第二節(jié)非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新

第一節(jié)存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新

（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件

第一節(jié)存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新

第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新以美國(guó)銀行業(yè)為代表，20世紀(jì)60年代后的銀行存款產(chǎn)品主要圍繞“一個(gè)主題、兩個(gè)中心、三個(gè)背景”來(lái)創(chuàng)新。（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新一、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）定期存款記名、不可流通轉(zhuǎn)讓；而CDs不記名、可流通轉(zhuǎn)讓定期存款金額不固定，可大可??；而CDs金額較大定期存款利率固定；CDs單利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，且一般來(lái)說(shuō)比同期限的定期存款利率高傳統(tǒng)的定期存款與CDs的比較定期存款可以提前支取，提前支取時(shí)要損失一部分利息；CDs不能提前支取，但可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓。（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新CDs是一種新的有效的籌資工具，它具有主動(dòng)性和靈活性，它適用的存款準(zhǔn)備金率較低，能夠吸收數(shù)額龐大、期限穩(wěn)定的資金。同時(shí)，它也極大地改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理思想。對(duì)于投資者而言,CDs為其閑散資金的利用提供了極好的選擇。（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新二、可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶（NOW帳戶）1972年產(chǎn)生于美國(guó)馬薩諸塞州互助儲(chǔ)蓄銀行轉(zhuǎn)賬和付款使用支付命令書(shū)代替?zhèn)鹘y(tǒng)的支票，支付命令書(shū)經(jīng)過(guò)背書(shū)后可以轉(zhuǎn)讓；按存款平均余額支付利息；使用對(duì)象限定在個(gè)人和非營(yíng)利機(jī)構(gòu)。（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新三、超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶（SUPERNOW帳戶）存款對(duì)象限于個(gè)人和非盈利機(jī)構(gòu)，工商企業(yè)不得開(kāi)戶；存戶每月開(kāi)出支付命令書(shū)的次數(shù)不限。有最低開(kāi)戶金額和存款余額2500美元限制，如果低于最低限額，按NOW賬戶對(duì)待；存款利率沒(méi)有上限限制，并可以浮動(dòng)；（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新四、貨幣市場(chǎng)存款賬戶（MMDA賬戶）個(gè)人、非盈利機(jī)構(gòu)和工商企業(yè)都可開(kāi)戶；有最低開(kāi)戶金額和存款余額2500美元限制，如果低于最低限額，按NOW賬戶對(duì)待；存款利率沒(méi)有上限限制，并可以浮動(dòng)；無(wú)準(zhǔn)備金限制；存戶使用該賬戶進(jìn)行收付，每月不得超過(guò)6次。（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新五、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶(ATS賬戶)

存戶可以同時(shí)在銀行開(kāi)立兩個(gè)帳戶：儲(chǔ)蓄存款帳戶和活期存款帳戶，平時(shí)將款項(xiàng)放在儲(chǔ)蓄存款帳戶上以獲取利息，開(kāi)支票時(shí)銀行自動(dòng)將款項(xiàng)再劃入活期存款帳戶上。在ＡＴＳ賬戶下，活期存款賬戶的余額始終保持1美元，其余存款存入儲(chǔ)蓄存款賬戶可取得利息收入。（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新六、協(xié)定帳戶（AA帳戶）一種可在活期存款帳戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶、貨幣市場(chǎng)存款帳戶３種帳戶之間自動(dòng)轉(zhuǎn)帳的帳戶。（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新七、股金提款單賬戶（SDA帳戶）是專為劃轉(zhuǎn)股金收入而創(chuàng)立的一種儲(chǔ)蓄存款賬戶。存款人可以將股金收益劃入該存款賬戶，存款人可隨時(shí)開(kāi)出類似支票的提款單，代替支票來(lái)提現(xiàn)或支付轉(zhuǎn)賬。

（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新八、個(gè)人退休金存款帳戶(IRA賬戶)在該賬戶下，只要工薪收入者每年在銀行存入2000美元，其存款利率可以不受《Q字條例》的限制，且可享受抵稅和延稅的稅收優(yōu)惠，直到存戶退休以后，再按其支取的金額計(jì)算所得稅。（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新九、類同存款賬戶是商業(yè)銀行針對(duì)具有某種相同特征或利益的群體而開(kāi)辦的存款類型。（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新十、投資賬戶投資賬戶就是商業(yè)銀行同證券公司、保險(xiǎn)公司等合作，通過(guò)銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和銷售渠道，向自己的存款客戶等交叉銷售股票、債券、年金保險(xiǎn)、共同基金等金融產(chǎn)品，并向自己的存款客戶提供咨詢及投資組合等建議，幫助客戶實(shí)現(xiàn)保值增值。

（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新十一、現(xiàn)金管理賬戶現(xiàn)金管理賬戶是1977年由美國(guó)美林證券公司推出的一種綜合多種金融服務(wù)于一體的金融產(chǎn)品，它集支票賬戶、信用卡賬戶、證券交易賬戶于一體，通過(guò)貨幣市場(chǎng)共同基金來(lái)進(jìn)行運(yùn)作。

（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新十二、經(jīng)紀(jì)人存款所謂經(jīng)紀(jì)人存款是指由證券經(jīng)紀(jì)人將自己客戶的零散資金予以集中，投資于某商業(yè)銀行的一個(gè)存款賬戶而形成的大額定期存款。（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新十三、特種儲(chǔ)蓄存款所謂特種儲(chǔ)蓄存款是指商業(yè)銀行為滿足客戶的某種特殊需要而提供的特殊條件的存款，存款客戶可通過(guò)這種存款享受特殊優(yōu)惠或得到特殊服務(wù)。如旅游賬戶、教育賬戶等。（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新十四、指數(shù)定期存單指數(shù)定期存單是指將存款客戶的存款利息收益與某種指數(shù)的變動(dòng)相掛鉤的一種定期存單形式。（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新平行貸款的利弊分析可轉(zhuǎn)換債券是商業(yè)銀行發(fā)行的、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的債券。

第二節(jié)非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新一、長(zhǎng)期非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新（一）可轉(zhuǎn)換債券（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新資料1：中行400億可轉(zhuǎn)債發(fā)行啟動(dòng)中國(guó)銀行（601988）2010年5月31日刊登400億元可轉(zhuǎn)債發(fā)行公告，拔得大行再融資頭籌。中行本次向除控股股東匯金公司以外的原A股股東按每股配售3.75元面值可轉(zhuǎn)債獲得優(yōu)先配售?？赊D(zhuǎn)債從發(fā)行結(jié)束之日滿六個(gè)月后可轉(zhuǎn)為股權(quán)，初始轉(zhuǎn)股價(jià)格為4.02元/股。（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新（二）次級(jí)債券商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列在存款及其他負(fù)債之后，在普通股及優(yōu)先股之前的債券。（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新資料2：我國(guó)商業(yè)銀行次級(jí)債的發(fā)行2003年12月底，興業(yè)銀行發(fā)行總額為30億元人民幣的次級(jí)定期債務(wù),成為國(guó)內(nèi)首家依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本的通知》規(guī)定,實(shí)現(xiàn)資本補(bǔ)充新方式的商業(yè)銀行2004年7月7日，中國(guó)銀行在銀行間市場(chǎng)發(fā)行140.7億元次級(jí)債（計(jì)劃發(fā)行100億，追加發(fā)行40.7億），這是國(guó)有商業(yè)銀行首次發(fā)行次級(jí)債補(bǔ)充附屬資本。04年11上海銀行發(fā)行30億次級(jí)債，這是全國(guó)城市商業(yè)銀行首次發(fā)行次級(jí)債。（本科）第二章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新ppt課件第三章商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新（三）國(guó)際金融債券是一國(guó)借款人在國(guó)際金融市場(chǎng)上以外國(guó)貨幣為面值、向外國(guó)投資者發(fā)行的金融債券。包括外國(guó)金融債券、歐洲金融債券和平行金融債券。（本科）