2022年河南省中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫

2022年河南省中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力》考試題庫

一、單選題

1.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A、法定活期存款準備金率

B、法定定期存款準備金率

C、超額準備金率

D、現(xiàn)金漏損率

答案：C

解析：貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分

析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準備金率。其中，中央銀行決定法定存款準備金率

并影響超額準備金率，商業(yè)銀行決定超額準備金率，儲戶決定現(xiàn)金漏損率。

2.銀行風險是指（）。

A、已經(jīng)確定的將來損失

B、可以避免的將來損失

C、銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D、銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

答案：C

解析:銀行風險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響,

導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

3.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A、信用中介

B、支付中介

C、清算中介

D、金融服務(wù)

答案:A

解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營

目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當信用中介；②充當支付

中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。其中，充當信用中介是商業(yè)銀行最基本的

職能。

4.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A、資產(chǎn)調(diào)查

B、單位調(diào)查

C、市場調(diào)查

D、情感調(diào)查

答案:D

解析：銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構(gòu)為委托人出具費信調(diào)查報告，調(diào)查并客觀反

映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況，包括單位調(diào)

查'資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。

5.根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司奧本制度的說法，不正確的是()。

A、《公司法》允許公司資本分批繳納

B、股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價

D、公司資本不得任意變更

答案：B

解析：B股票發(fā)行價格不得低于票面金額。

6.新修訂的《民事訴訟法》自()年實施。

A、2011

B、2012

C、2013

D、2014

答案：C

解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實施。

7.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以()o

A、一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

答案：A

解析：間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應(yīng)付多少外幣的標價方

法，又稱為應(yīng)收標價法。

8.以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證0

時設(shè)立。

A、交付質(zhì)權(quán)人

B、證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記

C、有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

D、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

答案：A

解析：A以匯票'支票、本票'債權(quán)'存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當事人應(yīng)當

訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)定。

9.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息Oo

A、按照到期日掛牌公告的利率計算

B、按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D、采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整

日掛牌公告的利率計算

答案：B

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存

款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

10.中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。

A、商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多,貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C、商業(yè)銀行可用資金減少,貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D、商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

解析：D當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法

定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少,

在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投費下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)

致貨幣供應(yīng)量減少。

11.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定的是

00

A、提示產(chǎn)品涉及的主要風險

B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款

C、從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

解析：根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)

動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品

或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的

方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

12.下面（）不是高凈值客戶。

A、小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

B、小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

答案：D

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)

品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈斐產(chǎn)

總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個人收入在最近三年

每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣,

且能提供相關(guān)證明的自然人。

13.行政訴訟中，被告無權(quán)（）。

A、提出上訴

B、自行向原告和證人收集證據(jù)

C、作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定

D、改變自己所作的具體行政行為

答案：B

解析：根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，在訴訟過程中，被告不得自行向原告和證人

收集證據(jù)。

14.持卡人購物消費，取現(xiàn)要以存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A、準貸記卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、信用卡

答案：B

解析:

旗表

貸記^____________

類別借記k準貸記k

“多少.用多少.不

無需存款,先消斷.后還款

用款方式先存款.后消費.可以透支

能透支

20-60人（根據(jù)各章程規(guī)定而

免息還款期無無

定）

信用修度無4(

情借現(xiàn)金無有精

福環(huán)信用無無孫

憑簽名或密碼

消費方法憑密碼憑密碼或隹名

存款利息有_4i無

15.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔

保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對

乙企業(yè)追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業(yè)銀行的擔保責任是。。

A、丙公司不再承擔保證責任，因為甲與乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意

B、丙公司對3年前的保證承擔責任，對3年后的保證不承擔責任

C、丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證

責任

D、丙公司對全部320萬元貸款承擔保證責任

答案：C

解析：保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔保的

范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任。因此，丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔保證責任，

對追加的20萬元不承擔保證責任。

16.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A、持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格X100%

B、持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格X100%

C、持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格X100%

D、持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格X100%

答案：B

解析：持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比

率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格X10

0%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券

的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映

了實際收益率。

17.我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A、經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶

B、外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C、活期存款和定期存款

D、單位存款和個人存款

答案:A

解析：我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯

儲蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種

類，可分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。

18.內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅

持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A、有效性原則

B、制衡性原則

C、審慎性原則

D、相匹配原則

答案：C

解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下基本原則:①全覆蓋原則;②制衡性原則；

③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為

本'審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

19.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當向丙承擔責任的情形是

00

A、乙事后表示追認

B、乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C、丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D、丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

解析：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項，根據(jù)《民法通

則》的規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理

行為而不作否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理

人承擔責任。

20.我國的中央銀行是()o

A、中國銀監(jiān)會

B、中國人民銀行

C、國家開發(fā)銀行

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：B

解析：我國的中央銀行是中國人民銀行。

21.下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A、客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B、會計分錄

C、信用記錄

D、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所

在區(qū)域的信用環(huán)境'所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信

用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

22.關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，下列表述錯誤的是()。

A、最近三年連續(xù)盈利

B、核心資本充足率不低于8%

C、最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

D、風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

答案：B

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機制；2.

核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準備計提充足；5.

風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;

7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免

以上條款所規(guī)定的個別條件。

23.銀行風險中的國家風險不包括()。

A、政治風險

B、市場風險

C、社會風險

D、經(jīng)濟風險

答案：B

解析：B市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的

不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。

24.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行()o

A、國債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、金融債券

答案：D

解析：我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交

易的。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行'中國

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行發(fā)行的債券。

25.目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是()o

A、審批制

B、核準制

C、注冊制

D、會員制

答案：C

解析：目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是注冊制。

26.甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲

得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使()o

A、不安抗辯權(quán)

B、撤銷權(quán)

C、同時履行抗辯權(quán)

D、代位權(quán)

答案：D

解析：代位權(quán)，是指債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人

債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。本題中乙怠于行使其

對丙的債權(quán)，且該債權(quán)已經(jīng)到期，符合代位權(quán)行使的條件，甲可以代位行使乙對

丙的債權(quán)，得到清償。

27.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利

消滅日期為Oo

A、2011年1月1日

B、2010年1月1日

C、2009年4月1日

D、2009年7月1日

答案：A

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的

權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人

對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提

起訴訟之日起3個月。

28.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。

A、受托人

B、信托公司

C、委托人

D、信托財產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人、法

人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享

有的受益權(quán)。

29.()是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金

責任的保險公司。

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

答案：A

解析：保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保

險金責任的保險公司。

30.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時

報告Oo

A、朋友

B、其他同事

C、公檢法部門

D、新聞媒體

答案:C

解析：互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提

示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)

管者及公檢法等部門報告。

31.在信用活動中起主導(dǎo)作用的金融機構(gòu)是()。

A、中央銀行

B、政策性銀行

C、投資銀行

D、商業(yè)銀行

答案：D

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈

利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地

位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

32.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()o

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、專用存款賬戶

答案：A

33.()是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競

爭的市場上，由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對

自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。

A、完全競爭的行業(yè)

B、壟斷競爭的行業(yè)

C、寡頭壟斷的行業(yè)

D、完全壟斷的行業(yè)

答案：B

解析：壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場

情形。在壟斷競爭的市場上，由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品

的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。jin

34.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負

債余額的比例不得低于()o

A、70%

B、25%

C、80%

D、75%

答案：B

解析：流動性比例的計算公式為：流動性比例;流動性資產(chǎn)余額+流動性負債余

額流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25%。

35.現(xiàn)金漏損率通常用()表示。

A、rd

B、c

C、6

D、rt

答案：B

解析：現(xiàn)金漏損率用c表示。

36.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當()所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、

年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

A、公平對待

B、禮貌服務(wù)

C、了解

D、授信盡職

答案：A

解析：A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民

族'性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而

歧視客戶。

37.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該

賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是()o

A、為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶

B、為企業(yè)開立一般存款賬戶

C、為企業(yè)開立專用存款賬戶

D、為企業(yè)開立臨時存款賬戶

答案：B

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行

結(jié)算賬戶，可以辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付。同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開

立已個基本存款賬戶。一般存款賬戶:存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存

款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，一般存款賬戶可以辦

理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資

金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以

開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金.期貨交易保證金.信托基金.金融機構(gòu)存放

同業(yè)資金.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金.單位銀行卡備用金.住房基金.社?；?收

入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出費金.組織機構(gòu)經(jīng)費等。臨時存款賬戶是指存款人因臨時

需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。開立臨時存款賬戶的情形：設(shè)

立臨時機構(gòu).異地臨時經(jīng)營活動.注冊驗資?？键c單位存款業(yè)務(wù)

38.下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是()o

A、破壞金融管理秩序罪

B、走私犯罪

C、貪污賄賂犯罪

D、持有、使用假幣罪

答案：D

解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、

走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)

生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金'

金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯

往境外，或者以其他方式掩飾'隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

39.《行政許可法》于O年通過，自O(shè)年起實施。

A、2003,2004

B、2002,2003

C、2002,2004

D、2004,2005

答案：A

解析：《行政許可法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第

四次會議于2003年8月27日通過，自2004年7月1日起實施。

40.下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（）。

A、被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B、代理人與第三人所為的民事法律行為

C、被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D、代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

答案：D

解析：代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：

①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同；②代理人與第

三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行

為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。

41.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是()o

A、劃線支票可提取現(xiàn)金

B、轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C、現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D、普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

解析：劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

42.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款

的期限不得超過()。

A、6個月

B、9個月

C、1年

D、2年

答案：C

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政

策工具時,可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限'

利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

43.()是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會中介

機構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行

逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A、銀行自我監(jiān)管

B、外部監(jiān)管

G行業(yè)自律

D、市場約束

答案：D

解析：市場約束也被稱為市場紀律，就是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行

的信息披露和有關(guān)的社會中介機構(gòu)，如律師事務(wù)所、審計事務(wù)所和信用評估機構(gòu)

等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的

銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

44.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標()

A、貸款撥備率

B、撥備覆蓋率

C、存貸比

D、流動性覆蓋率

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務(wù)處理時，所持審慎性

高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：

物幺箔r-依-不良貸款損失準備xinn”

撥備*率-不良廨深嬴-x100%

45.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()o

A、現(xiàn)場檢查

B、市場準入

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

D、信息披露

答案：B

解析：市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從

實行市場準入管制開始的。

46.在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構(gòu)是()o

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：中國證券監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項，中國人

民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)；8

項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機構(gòu)；D項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責對全

國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

47.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是O。

A、已到期的未承兌票據(jù)

B、未到期的未承兌票據(jù)

C、已到期的已承兌票據(jù)

D、未到期的已承兌票據(jù)

答案：D

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)

得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人

承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票

人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人

簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。

48.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小

劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違

反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于()規(guī)定

A、監(jiān)管規(guī)避

B、協(xié)助執(zhí)行

C、內(nèi)部交易

D、風險提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私

情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依

法對客戶賬戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉(zhuǎn)

移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進行。

49.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風險包括()，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

A、效益風險

B、失誤操作

C、法律風險

D、價值降低風險

答案：C

解析：C操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外

部事件所造成的風險。根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括

聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

50.()可用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表

示為利率變動1%時，導(dǎo)致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

A、遠期

B、久期

C、收益率曲線

D、負債

答案：B

解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可

表示為利率變動1%時，導(dǎo)致斐產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

51.下列不屬于市場風險計量方法的是()o

A、外匯敞口分析

B、敏感性分析

C、壓力測試

D、最小二乘法

答案：D

解析：市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、

敏感性分析與情景分析、壓力測試。

52.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其

應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了斐金周轉(zhuǎn)，促進了該

公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的()o

A、保理業(yè)務(wù)

B、負債業(yè)務(wù)

C、代理業(yè)務(wù)

D、貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收'賒賬方式結(jié)算貨款時,

出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保

理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)費信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風險擔保于一體

的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)

保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。

53.一般性貨幣政策的主要作用在于對O或信用進行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)

生影響。

A、貨幣貯存量

B、貨幣供應(yīng)量

C、貨幣發(fā)行量

D、現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的

調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

54.根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價值不取決于（）。

A、凈現(xiàn)金流量

B、總資產(chǎn)賬面價值

C、獲取現(xiàn)金流量的時間

D、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風險

答案：B

解析：略

55.以下不屬于收益率曲線的作用的是。

A、計算相似期限不同債券的相對價值

B、用于債務(wù)市場工具的定價

C、反映遠期收益率水平的指標

D、用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的

收益率（2）用于遠期收益率水平的指標（3）用于計算和比較各種期限安排的收

益（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值（5）用于利率衍生工具的定價。

56.不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A、國家開發(fā)銀行

B、股份制商業(yè)銀行

C、農(nóng)村中小金融機構(gòu)

D、外資銀行

答案：A

解析：A商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中

小金融機構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行、外費銀行等。

57.下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是()。

A、中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中

行銀行來承擔

B、中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是

微觀經(jīng)濟責任

C、中央銀行擁有在貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時

通過不同的操作方式給予支持

D、作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中

的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而

不是微觀經(jīng)濟責任

58.涵蓋被檢查機構(gòu)的各項主要業(yè)務(wù)及風險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金

融機構(gòu)的總體經(jīng)營風險和風險狀況作出判斷是()o

A、各項現(xiàn)場檢查

B、專項檢查

C、重點檢查

D、全面現(xiàn)場檢查

答案：D

解析：全面現(xiàn)場檢查要涵蓋被檢查機構(gòu)的各項主要業(yè)務(wù)及風險，以及管理內(nèi)控的

各個領(lǐng)域，要對金融機構(gòu)的總體經(jīng)營風險和風險狀況作出判斷。

59.構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括()o

A、業(yè)務(wù)層層審批

B、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

C、最后貸款人制度

D、存款保險制度

答案：A

解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款

保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

60.()是對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確

定風險水平的過程。

A、風險識別

B、風險計量

C、風險監(jiān)測

D、風險控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風

險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可

能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

61.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余

元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)()o

A、以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B、以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并

罰

C、以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰

D、以金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

答案：A

解析：金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融

機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨

幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購買假幣；②利用職務(wù)上的便利,

以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，

將假幣調(diào)換成真幣。

62.盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為()o

A、待定違法票據(jù)承兌罪

B、信用證詐騙罪

C、信用卡詐騙罪

D、盜竊罪

答案：D

解析：盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為盜竊罪。

63.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是()。

A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易

C、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬

答案：C

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及

外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員'系統(tǒng)、流程和外部事件

所引發(fā)的四類風險。

64.出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當接受監(jiān)管部

門的約見()

A、所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險

B、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C、處理客戶投訴時，不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶

D、機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當接受監(jiān)管部門

的約見：①所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險；②所在機構(gòu)沒有按要求報送整改和糾

正計劃；③所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險;

④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。

65.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的說法不正確的是()o

A、內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價格

B、資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門

C、一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價方法

D、全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當天，根據(jù)期限及利

率屬性進行逐筆計價

答案：A

解析：內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的費金價格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀

行與客戶之間的價格。

66.銀行監(jiān)管方法包括（）和以風險為本的監(jiān)管兩種。

A、合規(guī)監(jiān)管

B、特殊監(jiān)管

C、現(xiàn)場監(jiān)管

D、職能監(jiān)管

答案：A

解析：A銀行監(jiān)管方法包括合規(guī)監(jiān)管和以風險為本的監(jiān)管兩種。

67.存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）。

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

答案：C

解析：負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行費產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)

務(wù)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)。

68.以下不屬于行政訴訟當事人的權(quán)利的是（）。

A、當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進行辯論

B、當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C、當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D、公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機關(guān)或者行政機關(guān)工作人作出

的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償

答案：C

解析：《行政訴訟法》規(guī)定，當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進行

辯論。當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。經(jīng)人民法院許可，當

事人可以查閱本案庭審材料，但涉及國家秘密和個人隱私的除外。

69.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A、銀行

B、金融管理秩序

C、銀行從業(yè)人員

D、客戶存款

答案：B

解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、貨

幣管理秩序'外匯管理秩序、信貸管理秩序'證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保

險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

70.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是（）

A、交流未公開的財務(wù)情況

B、交流機構(gòu)內(nèi)部資料

C、交流先進經(jīng)驗

D、交流客戶信息

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機會，互相學習先進經(jīng)驗，提高自己

的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。

71.國際上主要金融監(jiān)管體制類型不包括（）。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、多頭監(jiān)管型

C、“雙峰”監(jiān)管型

D、傘形監(jiān)管型

答案：D

解析：D國際上主要金融監(jiān)管體制類型包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”

監(jiān)管型。

72.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強

行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應(yīng)是（）。

A、共同被告

B、第三人

C、原告

D、不能作為訴訟參與人

答案：B

解析：根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系的其

他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通

知參加訴訟。

73.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)

量。

A、商業(yè)銀行法定準備金

B、商業(yè)銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

答案：B

解析：當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買人證券，增加

商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)

量的多倍增加。反之則相反。

74.下列選項中，。不是行政許可申請人的權(quán)利。

A、陳述權(quán)

B、申辯權(quán)

C、抗辯權(quán)

D、聽證權(quán)

答案：C

解析：根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權(quán)利包括：①公民'法人

或者其他組織符合法定條件'標準的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機

關(guān)不得歧視;②公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政許可,享有陳述權(quán)'

申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機關(guān)違

法實施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申

請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔行政

機關(guān)組織聽證的費用。

75.在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財政政策中，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支出。

下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是()0

A、政府投資、行政事業(yè)費

B、福利支出、行政事業(yè)費

C、福利支出、財政補貼

D、政府投資、財政補貼

答案:C

解析：節(jié)支是緊縮的財政政策，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制

公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。其中，福利性支出、財政補

貼均屬于轉(zhuǎn)移性支出。

76.根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車

金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車()提供貸款的非銀行金

融機構(gòu)。

A、批發(fā)商

B、生產(chǎn)者

C、購買者及銷售者

D、擔保公司

答案：C

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的為中國境內(nèi)的

汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。與其他金融機構(gòu)相比，汽

車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。

77.下面有關(guān)理財業(yè)務(wù)特點正確的是0o

A、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的是銀行自有資金

B、客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者

C、銀行是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者

D、非保本理財產(chǎn)品會耗用銀行資本金

答案：B

解析：B理財業(yè)務(wù)特點：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶

委托資金，資金最終所有者是客戶；客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者：銀行理

財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)。除保本型理財產(chǎn)品以外，其他非保本理財產(chǎn)品都不會

耗用銀行資本金：理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。要不斷創(chuàng)新地突出

特點。

78.下列屬于資本項目的是()o

A、勞務(wù)收支

B、單方面轉(zhuǎn)移

C、企業(yè)信貸

D、捐贈

答案：C

解析：資本項目集中反映一國同國外斐金往來的情況，反映了一國利用外資和償

還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。ABD三項均

屬于經(jīng)常項目。

79.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()o

A、性質(zhì)不同

B、效力不同

C、數(shù)額限制不同

D、適用法律不同

答案：D

解析：定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔保方

式；而訂金一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履

行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉７ā芬?guī)

定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定,

法律未作限制。

80.商業(yè)銀行資本充足率()。

A、不得低于8%

B、不得高于25%

G不得低于25%

D、不得高于8%

答案:A

解析：略

81.以下關(guān)于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是()o

A、消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

B、生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基

年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率

D、在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍

答案：D

解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍?？键c宏觀經(jīng)濟

發(fā)展目標

82.非保本浮動收益理財產(chǎn)品，是()投費者本金安全、也()收益水平的理財計劃

類型。

A、保證，不承諾

B、保證，承諾

C、不保證，不承諾

D、不保證，承諾

答案：C

解析：C非保本浮動收益理財產(chǎn)品，是不保證投資者本金安全、也不承諾收益水

平的理財計劃類型。

83.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是()o

A、低負債經(jīng)營

B、全負債經(jīng)營

C、中負債經(jīng)營

D、高負債經(jīng)營

答案：D

解析：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高,

資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此斐本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為

重要。

84.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是O。

A、銀行存款

B、金融機構(gòu)工作人員

C、銀行信貸資金

D、金融機構(gòu)自有資金

答案：B

解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定

發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)

及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。

85.露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。

A、露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管

期限、名稱'種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進行密封后就可以

交送銀行保管

B、露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密

封保管業(yè)務(wù)在寄存時要加住這些信息

C、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送

銀行時先加以密封

D、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀

行后加以密封，并注明相關(guān)信息

答案：C

解析：兩者在辦理保管時都需要注明保管期限、名稱'種類、數(shù)量、金額等，區(qū)

別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時先加以密封。

86.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及

其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特

征?？陀^方面要件不包括()o

A、危害金融管理秩序的行為

B、金融犯罪的危害后果

C、金融犯罪的行為對象

D、金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為：違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣費金融通

活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，

也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。

87.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，()

是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A、保證

B、承兌

C、背書

D、出票

答案：B

解析:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，

包括出票、背書'承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)

的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌,就是對匯票的到期付款承擔責任。

88.《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的()o

A、法律

B、行政法規(guī)

C、部門規(guī)章

D、規(guī)范性文件

答案：B

解析:銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)主要包括《中華人民共和國外資銀行管理條例》等，

其中規(guī)定了外資銀行同樣需要接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管以及來自

中國人民銀行的監(jiān)督檢查等要求

89.下列關(guān)于銀團貸款的說法不正確的是。。

A、銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自

主確定各自授信行為

B、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%,

分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%

C、代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成

員中確定

D、銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的

日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的

附屬機構(gòu)或關(guān)聯(lián)機構(gòu)不得擔任代理行。

90.物的主要擔保方式不包括()。

A、質(zhì)押權(quán)

B、留置權(quán)

C、抵押權(quán)

D、保證

答案：D

解析：D《擔保法》規(guī)定了5種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。物

的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)及留置權(quán)。

91.其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將可能()。

A、增加

B、減少

C、不變

D、不定

答案：B

解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商

業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足,

商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應(yīng)量。

92.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托

人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責的業(yè)

務(wù)。

A、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B、代保管業(yè)務(wù)

C、出租保管箱業(yè)務(wù)

D、銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

解析：BC兩項，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保

險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，出租保管箱

成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人的要求，向

受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面

索賠履行擔保支付或賠償責任。

93.修訂后的《行政處罰法》于（）實施。

A、2008

B、2009

C、2010

D、2011

答案：B

解析：《行政處罰法》由第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十次會議于2

009年8月27日通過《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于修改部分法律的決定》

予以修訂，于2009年8月27日起實施。

94.商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風險評級，

風險評級的結(jié)果由低到高至少包括（）個等級。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的

風險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業(yè)

銀行理財產(chǎn)品風險評級等級超過5級的，應(yīng)同時對外披露其與5個風險等級的對

應(yīng)關(guān)系。

95.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A、客戶限額

B、止損限額

C、交易限額

D、風險價值限額

答案：A

解析：商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)模

控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資

本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市

場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、

期權(quán)性頭寸限額等。

96.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A、不得低于4倍

B、不得高于4倍

G不得低于25%

D、不得高于25%

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比

例不得低于25%,即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。

97.駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。

A、4%?7%

B、5%?6%

C、6.5%?7.5%

D、6.5%?7%

答案：D

解析：駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是：①斐本充足率（資本

/風險資產(chǎn)），要求這一比率達到6.5%?7%；②有問題放款與基礎(chǔ)資本的比

率，一般要求該比率低于15%；③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問

題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客

的能力；④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0-1%

之間為第三'四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級；⑤隨時滿足存款客戶的取款

需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

98.董事會對（）負責。

A、監(jiān)事會

B、股東大會

C、高級管理層

D、合規(guī)部門

答案:B

解析：董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。

99.對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人'

第三人在復(fù)議過程中()0

A、不可以查閱

B、有權(quán)查閱

C、經(jīng)法院準許可以查閱

D、經(jīng)復(fù)議機關(guān)準許可以查閱

答案:B

解析：行政復(fù)議當事人有閱卷權(quán)。申請人'第三人可以查閱被申請人提出的書面

答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)

秘密或者個人隱私外，行政復(fù)議機關(guān)不得拒絕。

100.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是()o

A、公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責任公司

B、公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C、公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D、公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部

答案：D

解析：D項，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會；公司債券

管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會。

101.當本國利率水平高于外國利率時，會引起()O

A、對本國貨幣需求增大

B、外匯升值，本幣貶值

C、對外匯需求增大

D、資本流出

答案：A

解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此

對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利

率低于外國利率時，會引起斐本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值,

本幣貶值。

102.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以為基本前提，通過______

一實現(xiàn)銀行價值的最大化。O

A、盈利性、流動性；安全性

B、安全性、流動性；盈利性

C、風險性、流動性；盈利性

D、安全性、流動性；風險性

答案：B

解析：資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動

性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

103.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是()o

A、商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B、商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

C、商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

D、商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施

答案:A

解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理

過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。

戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)

這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；④整個

戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。

104.單位存款人的主辦賬戶是()0

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

答案：A

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行

結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。

105.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。

A、1995年3月

B、2000年8月

G2003年4月

D、2007年2月

答案：D

解析：D中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2

月9日在全體會員大會上正式通過。

106.下列關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是()o

A、出口信貸

B、辦理國際銀行間貸款

C、提供對外擔保

D、農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：D

解析：中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設(shè)立、直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、

支持中國對外經(jīng)濟貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟合作、具有獨立法人地位的國有政策

性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長'調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展'實施

“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促

進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營宗旨：進出口銀行的經(jīng)營宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國

家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴密、

運營安全、服務(wù)良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領(lǐng)域

主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投奧，“一帶一路”建設(shè)、國際產(chǎn)能和裝備制造合作，

科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經(jīng)濟建設(shè)等。D項屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)

展銀行的主要業(yè)務(wù)。

107.某一商業(yè)銀行一年內(nèi)凈利息收入為20萬元，非利息收入為10萬元，銀行的

營業(yè)收入為100萬元，那么非利息收入占營業(yè)收入比是()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、83%

答案：A

解析：A非利息收入占營業(yè)收入比=非利息收入/營業(yè)收入X100%=10/100X100%

=10%。

108.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是O。

A、承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B、向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

C、執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D、吸收公眾存款

答案：A

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責是以國家信用為基礎(chǔ)，

通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸費

金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)

和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

109.貨幣的本質(zhì)是（）。

A、交換價值

B、商品

C、使用價值

D、固定充當一般等價物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商

品。

110.信用工具能夠迅速地變現(xiàn)而不致遭受損失的能力指的是金融工具的（）特點。

A、穩(wěn)定性

B、流動性

C、風險性

D、收益性

答案：B

解析：B流動性是指信用工具能夠迅速地變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。

111.影響債券定價的內(nèi)部因素不包括Oo

A、債券的面值

B、市場利率

C、是否可提前贖回

D、稅收待遇

答案：B

解析：影響債券定價的內(nèi)部因素包括債券的面值'債券的票面利息、債券的有效

期'是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇'流通性、違約的可能性等。B

項屬于影響債券定價的外部因素。

112.下列關(guān)于國家風險的說法，正確的是()o

A、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B、在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C、個人不會遭受國家風險帶來的損失

D、國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：B

解析：國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或

地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風險通

常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；c項,

在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風

險所帶來的損失。

113.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括()o

A、保持貨幣幣值穩(wěn)定

B、充分就業(yè)

C、貨幣供應(yīng)量

D、物價上漲

答案：B

解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)

定和國際收支平衡。

114.存款人日常經(jīng)營活動的費金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過()

存款賬戶辦理。

A、一般

B、基本

C、臨時

D、專用

答案：B

解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其

工費、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。

115.O負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。