經(jīng)濟(jì)形勢及理財(cái)基礎(chǔ)

宏觀經(jīng)濟(jì)和理財(cái)是密切相關(guān)的或者說理財(cái)要看宏觀經(jīng)濟(jì)的“臉色”臉色一：國際經(jīng)濟(jì)形勢臉色二：國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢

國際經(jīng)濟(jì)形勢之美國次貸危機(jī)（2007年8月）金融危機(jī)（2007年-2009年）量化寬松政策（2012年9月13日QE3）（2012年12月13日宣布年底QE4）高失業(yè)率（2012年1-12月7.7%-8.3%）國際經(jīng)濟(jì)形勢之歐盟歐債危機(jī)（惠譽(yù)、標(biāo)普、穆迪）歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)衰退（自2011年三季度以來）歐元區(qū)高失業(yè)率（11月失業(yè)率11.8%，為1995年統(tǒng)計(jì)該指標(biāo)以來的最高水平）國際經(jīng)濟(jì)形勢之日本經(jīng)濟(jì)低迷：（2012年第四季度日本實(shí)際GDP環(huán)比下滑0.1%，換算成年率下降0.4%，這是日本經(jīng)濟(jì)連續(xù)第三個季度出現(xiàn)負(fù)增長）出口受限：（10月份日本貿(mào)易逆差較一年前幾乎翻倍，達(dá)到67億美元，創(chuàng)30多年來最差，12月貿(mào)易賬連續(xù)第六個月出現(xiàn)赤字）政治危機(jī)：首相頻繁更替中國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢經(jīng)濟(jì)增長2012年GDP同比增長7.8%中國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢通貨膨脹2012年CPI比去年同期上漲2.6%中國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢充分就業(yè)中國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢國際收支平衡2012年外貿(mào)進(jìn)出口總值38667.6億美元，比上年增長6.2%出口20498.3億美元增長7.9%；進(jìn)口18178.3億美元增長4.3%；貿(mào)易順差2311億美元中國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢三駕馬車之投資（乏力）中國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢三駕馬車之出口（不振）中國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢三駕馬車之消費(fèi)（低迷）中國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢2012年1至12月累計(jì)，中國公共財(cái)政收入117210億元，比上年增長12.8%談?wù)劺碡?cái)理財(cái)?shù)亩x及總體目標(biāo)理財(cái)是指個人或?qū)I(yè)人士及機(jī)構(gòu)根據(jù)生命周期理論，依據(jù)個人（家庭）財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的、科學(xué)的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合實(shí)際、可操作的某一方面或或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案，最終實(shí)際個人（家庭）終身的財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由的圖示TICL貨幣時間AB總收入T、工薪類收入L、投資收入I與支出CC0不安全安全，未達(dá)到自由C0A：支出大于收入；財(cái)務(wù)危機(jī)。AB：收入大于支出；財(cái)務(wù)安全，但非自由。B右側(cè)：投資收入涵蓋支出。達(dá)到財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃具體目標(biāo)必要的資產(chǎn)流動性：持有現(xiàn)金動機(jī)（預(yù)防、交易和投機(jī)）合理的消費(fèi)支出：住房、車和信用卡消費(fèi)實(shí)現(xiàn)教育期望：有能力合理支付自己及子女教育費(fèi)用完備的風(fēng)險保障：保險規(guī)劃將意外事件帶來的損失降到最小合理的納稅安排：稅收籌劃減少或延緩稅負(fù)支出積累財(cái)富：投資規(guī)劃，增加收入，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由安享晚年：退休規(guī)劃“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承：減少財(cái)產(chǎn)分配支出，制定遺產(chǎn)分配方案等理財(cái)規(guī)劃原則整體規(guī)劃原則提早規(guī)劃原則現(xiàn)金保障優(yōu)先原則風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益原則消費(fèi)、投資與收入匹配原則家庭類型與理財(cái)策略匹配原則理財(cái)規(guī)劃的原則生命周期理財(cái)需求分析理財(cái)規(guī)劃單身期1、租賃房屋2、滿足日常開支3、償還教育貸款4、儲蓄5、小額投資積累經(jīng)驗(yàn)1、現(xiàn)金規(guī)劃2、消費(fèi)支出規(guī)劃3、投資規(guī)劃家庭與事業(yè)形成期1、購買房屋2、子女出生和養(yǎng)育3、建立應(yīng)急基金4、增加收入5、風(fēng)險保障6、儲蓄投資7、建立退休資金1、消費(fèi)支出規(guī)劃2、現(xiàn)金規(guī)劃3、風(fēng)險管理規(guī)劃4、投資規(guī)劃5、稅收籌劃6、子女教育規(guī)劃7、退休養(yǎng)老規(guī)劃青年家庭理財(cái)規(guī)劃中年家庭理財(cái)規(guī)劃生命周期理財(cái)需求分析理財(cái)規(guī)劃家庭與事業(yè)成長期1、購買房屋、汽車2、子女教育費(fèi)用3、增加收入4、風(fēng)險保障5、儲蓄和投資6、養(yǎng)老金儲備1、子女教育規(guī)劃2、風(fēng)險管理規(guī)劃3、投資規(guī)劃4、退休養(yǎng)老規(guī)劃5、現(xiàn)金規(guī)劃6、稅收籌劃退休前期1、提高投資收益穩(wěn)定性2、養(yǎng)老金儲備3、財(cái)產(chǎn)傳承1、退休養(yǎng)老規(guī)劃2、投資規(guī)劃3、稅收籌劃4、現(xiàn)金規(guī)劃5、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃老年家庭理財(cái)規(guī)劃生命周期理財(cái)需求分析理財(cái)規(guī)劃退休期1、保障財(cái)產(chǎn)安全2、遺囑3