商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理考核試卷

商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理考核試卷考生姓名：__________答題日期：_______得分：_________判卷人：_________

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行保管和經(jīng)營(yíng)管理的業(yè)務(wù)。以下哪項(xiàng)不是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容？（）

A.資產(chǎn)保管

B.投資監(jiān)督

C.財(cái)務(wù)報(bào)告

D.資產(chǎn)投資

2.商業(yè)銀行開(kāi)展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的主要目的是什么？（）

A.增加存款

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.提高中間業(yè)務(wù)收入

D.擴(kuò)大信貸規(guī)模

3.以下哪種產(chǎn)品不得作為資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的托管資產(chǎn)？（）

A.債券

B.股票

C.現(xiàn)金

D.不動(dòng)產(chǎn)

4.在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，托管銀行與客戶之間的關(guān)系是（）。

A.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

B.保管與委托關(guān)系

C.代理與委托關(guān)系

D.信托與受益關(guān)系

5.以下哪項(xiàng)不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施？（）

A.明確權(quán)責(zé)

B.投資監(jiān)督

C.信用評(píng)級(jí)

D.定期審計(jì)

6.在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)最容易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.資產(chǎn)保管

B.投資監(jiān)督

C.財(cái)務(wù)報(bào)告

D.合同簽訂

7.以下哪項(xiàng)不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.合同風(fēng)險(xiǎn)

B.知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.稅收風(fēng)險(xiǎn)

8.商業(yè)銀行在開(kāi)展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要內(nèi)容？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

9.在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)最容易發(fā)生市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.資產(chǎn)保管

B.投資監(jiān)督

C.財(cái)務(wù)報(bào)告

D.資產(chǎn)投資

10.以下哪個(gè)部門負(fù)責(zé)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.資產(chǎn)管理部門

C.財(cái)務(wù)部門

D.客戶服務(wù)部門

11.在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)措施可以有效降低信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.提高托管費(fèi)率

B.增加投資品種

C.加強(qiáng)客戶信用評(píng)級(jí)

D.減少合同期限

12.以下哪個(gè)環(huán)節(jié)最容易發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.資產(chǎn)保管

B.投資監(jiān)督

C.財(cái)務(wù)報(bào)告

D.資產(chǎn)投資

13.商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)管理最為關(guān)鍵？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

14.以下哪項(xiàng)不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分類？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

15.商業(yè)銀行在開(kāi)展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循以下哪個(gè)原則？（）

A.客戶利益優(yōu)先

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.信息保密

D.上述都正確

16.以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的合規(guī)性？（）

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.證監(jiān)會(huì)

C.人民銀行

D.商務(wù)部

17.在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)措施可以有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.提高托管費(fèi)率

B.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)

C.減少投資品種

D.延長(zhǎng)合同期限

18.以下哪個(gè)環(huán)節(jié)最容易發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.資產(chǎn)保管

B.投資監(jiān)督

C.財(cái)務(wù)報(bào)告

D.合同簽訂

19.商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，應(yīng)如何防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.提高托管費(fèi)率

B.加強(qiáng)客戶溝通

C.限制投資品種

D.增加合同期限

20.以下哪個(gè)部門負(fù)責(zé)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計(jì)？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.資產(chǎn)管理部門

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.客戶服務(wù)部門

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.商業(yè)銀行開(kāi)展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些因素會(huì)影響信用風(fēng)險(xiǎn)管理？（）

A.客戶信用等級(jí)

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場(chǎng)波動(dòng)

D.合同期限

2.以下哪些是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的類型？（）

A.人員錯(cuò)誤

B.系統(tǒng)故障

C.外部欺詐

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

3.在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下哪些方面？（）

A.法律法規(guī)遵守

B.內(nèi)部規(guī)章制度執(zhí)行

C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

D.監(jiān)管要求變化

4.商業(yè)銀行為降低資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下哪些措施？（）

A.多元化投資

B.加強(qiáng)市場(chǎng)分析

C.提高托管費(fèi)率

D.限制資產(chǎn)投資范圍

5.以下哪些是商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的主要收入來(lái)源？（）

A.托管費(fèi)

B.保管費(fèi)

C.管理費(fèi)

D.投資收益

6.以下哪些環(huán)節(jié)可能涉及資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.合同簽訂

B.資產(chǎn)保管

C.投資決策

D.財(cái)務(wù)報(bào)告

7.在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，以下哪些做法有助于防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.透明度高

B.及時(shí)溝通

C.定期公布業(yè)績(jī)

D.提高托管費(fèi)率

8.以下哪些是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（")

A.資產(chǎn)無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)

B.大額贖回

C.短期內(nèi)大量投資

D.市場(chǎng)流動(dòng)性緊張

9.商業(yè)銀行在管理資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪些做法是正確的？（）

A.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略

D.忽視市場(chǎng)變化

10.在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，以下哪些措施可以有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.加強(qiáng)內(nèi)部控制

B.提高員工培訓(xùn)

C.定期系統(tǒng)檢查

D.增加合同靈活性

11.以下哪些是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源？（）

A.利率變動(dòng)

B.股票價(jià)格波動(dòng)

C.外匯匯率變化

D.客戶需求變動(dòng)

12.商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，以下哪些做法有助于防范法律風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.審慎簽訂合同

B.定期審查法律法規(guī)

C.加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)

D.提高托管費(fèi)率

13.以下哪些因素可能導(dǎo)致資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.債務(wù)人違約

B.信用評(píng)級(jí)下降

C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化

D.投資決策失誤

14.在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，以下哪些措施有助于提高資產(chǎn)保管環(huán)節(jié)的安全性？（）

A.分離保管職責(zé)

B.采用高級(jí)別安全設(shè)施

C.定期進(jìn)行資產(chǎn)核對(duì)

D.提高托管費(fèi)率

15.以下哪些是商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

16.商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，以下哪些做法有助于提高服務(wù)質(zhì)量？（）

A.優(yōu)化服務(wù)流程

B.提高客戶溝通效率

C.加強(qiáng)投資監(jiān)督

D.降低托管費(fèi)率

17.以下哪些是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)？（）

A.技術(shù)更新

B.法律法規(guī)變化

C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇

D.客戶需求多樣化

18.在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，以下哪些做法有助于防范操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度

B.實(shí)施定期的內(nèi)部審計(jì)

C.加強(qiáng)員工行為監(jiān)督

D.減少業(yè)務(wù)復(fù)雜性

19.以下哪些是商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)類型？（）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

20.商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些做法是有效的？（）

A.建立風(fēng)險(xiǎn)控制體系

B.制定應(yīng)急預(yù)案

C.定期進(jìn)行壓力測(cè)試

D.忽視客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為托管人，其主要職責(zé)是保管客戶的______，并根據(jù)合同約定進(jìn)行資產(chǎn)管理。（）

2.在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險(xiǎn)主要指由于客戶的______或能力下降導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，通過(guò)______來(lái)降低操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中主要表現(xiàn)為由于______的不利變動(dòng)導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.為了防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)確保資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)遵守______和監(jiān)管要求。（）

6.在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于資產(chǎn)無(wú)法及時(shí)______而導(dǎo)致的潛在損失。（）

7.商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，應(yīng)定期進(jìn)行______，以評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要指由于商業(yè)銀行的______行為導(dǎo)致的負(fù)面影響。（）

9.為了提高資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的安全性，商業(yè)銀行應(yīng)采取______措施來(lái)保護(hù)客戶資產(chǎn)。（）

10.在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全的______體系，以有效識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)。（）

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定如何投資客戶的資產(chǎn)。（）

2.信用風(fēng)險(xiǎn)是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中最主要的風(fēng)險(xiǎn)類型。（）

3.商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，可以通過(guò)多元化投資來(lái)分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的直接或間接損失。（）

5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)僅涉及商業(yè)銀行違反法律法規(guī)的行為。（）

6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)直接相關(guān)，但不會(huì)單獨(dú)出現(xiàn)。（）

7.商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，只需要關(guān)注財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不需要考慮非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期發(fā)展影響不大。（）

9.商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，可以通過(guò)提高托管費(fèi)率來(lái)降低所有類型的風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中的附加服務(wù)，而非核心內(nèi)容。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題10分，共40分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在開(kāi)展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)如何進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。（）

2.描述資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，并舉例說(shuō)明商業(yè)銀行應(yīng)如何采取措施降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.論述商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中應(yīng)如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)，并說(shuō)明操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的影響。（）

4.分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的重要性，并提出商業(yè)銀行應(yīng)如何維護(hù)良好的聲譽(yù)。（）

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.D

2.C

3.D

4.B

5.C

6.A

7.C

8.C

9.D

10.A

11.C

12.B

13.A

14.D

15.D

16.A

17.B

18.D

19.B

20.C

二、多選題

1.ABD

2.ABC

3.AD

4.AB

5.ABC

6.ABCD

7.ABC

8.ABCD

9.ABC

10.ABC

11.ABC

12.ABC

13.ABC

14.ABC

15.ABCD

16.ABC

17.ABCD

18.ABC

19.ABCD

20.ABC

三、填空題

1.資產(chǎn)

2.違約

3.內(nèi)部控制

4.市場(chǎng)價(jià)格

5.法律法規(guī)

6.變現(xiàn)

7.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

8.不當(dāng)

9.安全

10.風(fēng)險(xiǎn)管理

四、判斷題

1.×