債權(quán)與資金風(fēng)險管理制度

債權(quán)與資金風(fēng)險管理制度一、總則為規(guī)范企業(yè)債權(quán)與資金風(fēng)險管理行為，保護(hù)企業(yè)資金安全和債權(quán)人利益，提高企業(yè)風(fēng)險防范本領(lǐng)，訂立本債權(quán)與資金風(fēng)險管理制度。本制度適用于企業(yè)內(nèi)部全部涉及債權(quán)和資金的業(yè)務(wù)活動。二、風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別依據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的特點和實際情況，各部門應(yīng)及時識別和匯報與債權(quán)和資金相關(guān)的風(fēng)險。風(fēng)險識別的方式包含但不限于定期風(fēng)險評估、風(fēng)險巡檢等。2.風(fēng)險評估依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，形成風(fēng)險評估報告。風(fēng)險評估報告應(yīng)包含以下內(nèi)容：風(fēng)險的類型和程度；風(fēng)險的原因和影響；風(fēng)險的應(yīng)對策略和措施。風(fēng)險評估報告由各部門負(fù)責(zé)人定時上報至企業(yè)高層管理層。三、債權(quán)管理1.債權(quán)準(zhǔn)入管理在與合作伙伴建立業(yè)務(wù)關(guān)系前，應(yīng)進(jìn)行充分的盡職調(diào)查，對合作伙伴的信用情況進(jìn)行評估，確保風(fēng)險可控。債權(quán)準(zhǔn)入評估應(yīng)具備以下要求：嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)；對債權(quán)主體進(jìn)行全面的財務(wù)、信用和經(jīng)營情形評估；確保債權(quán)主體的實力和還款本領(lǐng)。2.債權(quán)跟蹤管理建立債權(quán)臺賬，定期對債權(quán)進(jìn)行跟蹤管理，確保債權(quán)的及時回收和更新。債權(quán)跟蹤管理應(yīng)包含以下內(nèi)容：債權(quán)主體的基本信息；債權(quán)金額和期限；債權(quán)回收情況。3.催收管理對逾期債權(quán)進(jìn)行催收管理，確保債權(quán)及時回收。催收管理應(yīng)采取以下措施：建立催收流程，明確各個環(huán)節(jié)的責(zé)任分工；對逾期債權(quán)進(jìn)行電話、信函等方式的催收；如有必需，可委托專業(yè)催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收。四、資金風(fēng)險管理1.資金計劃管理訂立認(rèn)真的資金計劃，確保企業(yè)資金需求得到滿足。資金計劃管理應(yīng)包含以下內(nèi)容：確定企業(yè)日常運營資金需求；訂立短期、中期和長期的資金計劃；對資金計劃進(jìn)行定期評估和調(diào)整。2.資金監(jiān)控與掌控建立健全的資金監(jiān)控體系，對企業(yè)資金進(jìn)行日常監(jiān)控和掌控。資金監(jiān)控與掌控應(yīng)包含以下內(nèi)容：監(jiān)控企業(yè)資金流入、流出情況，確保資金使用的合理性；監(jiān)控企業(yè)各項收入和支出的情況，預(yù)警資金風(fēng)險和異常情況；訂立資金使用權(quán)限和審批流程，確保資金使用的合規(guī)性和有效性。3.應(yīng)急資金管理建立應(yīng)急資金的儲備機(jī)制，以應(yīng)對突發(fā)資金需求和不行預(yù)見的風(fēng)險。應(yīng)急資金管理應(yīng)包含以下內(nèi)容：確定應(yīng)急資金的適度規(guī)模；建立應(yīng)急資金使用的審批流程和管理制度；定期對應(yīng)急資金進(jìn)行審核和更新。五、制度執(zhí)行與監(jiān)督1.制度執(zhí)行各部門負(fù)責(zé)人應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行本制度，確保制度規(guī)定的各項要求得到落實。制度執(zhí)行包含但不限于以下內(nèi)容：債權(quán)準(zhǔn)入評估的執(zhí)行；債權(quán)跟蹤管理的落實；催收管理的執(zhí)行；資金計劃管理的實施；資金監(jiān)控與掌控的執(zhí)行；應(yīng)急資金管理的落實。2.制度監(jiān)督企業(yè)高層管理層應(yīng)對本制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督，并對制度的完善性和有效性進(jìn)行評估。制度監(jiān)督應(yīng)包含以下內(nèi)容：定期對各部門制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估；對制度執(zhí)行中的問題和不足進(jìn)行整改和改進(jìn)；監(jiān)測和分析債權(quán)和資金風(fēng)險管理的效果，提出改進(jìn)建議。六、附則本制度自頒布之日起生效，各部門應(yīng)依照本制度的要求進(jìn)行債權(quán)與資金風(fēng)險管理工作。本制度的解釋