金融基礎(chǔ)知識(shí)

金融基礎(chǔ)知識(shí)

L信用卡什么時(shí)間起源于哪個(gè)國(guó)家？主要功能是什么？

1915年起源于XX。信用卡的主要功能包括支付結(jié)算和信用融資。

2.在ATM上怎樣取款最安全？

（1）要留意ATM上是否有多余的裝置或攝像頭；輸入密碼時(shí)應(yīng)

盡量快速并用身體遮擋操作手勢(shì)；不要隨便接受“熱心人”的幫助，

被其他人引開(kāi)注意力時(shí)，應(yīng)用手捂住插卡口；銀行工作人員絕對(duì)不會(huì)

詢問(wèn)取款密碼，遇到這樣的“工作人員”要小心。

（2）不要向他人透露密碼;也不要設(shè)定簡(jiǎn)單數(shù)字排列（如888888）

或本人生日日期作為密碼；刷卡進(jìn)入自助銀行的門(mén)時(shí)無(wú)需輸入密碼。

（3）打印ATM交易單據(jù)后，不要將它們隨手丟棄。

（4）如果出現(xiàn)ATM吞卡或不吐鈔故障，要在原地直接撥打銀行

客戶服務(wù)熱線（一般為955XX的五位數(shù)字）求助，切忌撥打ATM張貼

通知所寫(xiě)的固定電話或手機(jī)。

（5）千萬(wàn)不要相信要求客戶將錢(qián)轉(zhuǎn)到指定賬戶的公告，發(fā)現(xiàn)此

類公告應(yīng)盡快向銀行和公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

（6）警惕銀行卡短信詐騙。收到可疑手機(jī)短信時(shí)，應(yīng)直接撥打

銀行客戶服務(wù)熱線進(jìn)行查詢。

3.什么是銀行卡、銀行信用卡和銀行借記卡？

銀行卡，是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有

消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，

包括信用卡和借記卡。銀行卡的大小一般為85.60X53.98mm（3.370

X2.125英寸），但是也有比普通卡小43%的迷你卡和形狀不規(guī)則的

異型卡。

銀行信用卡，包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。其中貸記卡是指發(fā)卡行給

予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款

的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的

備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額

度內(nèi)透支的信用卡。

銀行借記卡，按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)

值卡。借記卡不具備透支功能。

4.如何保管銀行卡？

（1）保管銀行卡時(shí)，不要放在有磁鐵或強(qiáng)磁場(chǎng)的物質(zhì)附近，不

要把兩張卡背對(duì)背放在一起，以免卡消磁后不能使用。

（2）領(lǐng)取信用卡時(shí)，首先要在卡背面簽上自己的真實(shí)姓名，并

檢查密碼信封是否完整未開(kāi)啟。

（3）銀行卡密碼不要設(shè)為生日、電話號(hào)碼、連續(xù)相同數(shù)字等易

被別人破譯的號(hào)碼；不要將密碼告訴他人；不要將密碼寫(xiě)在卡背面；

輸入密碼時(shí)，應(yīng)避開(kāi)他人視線；交易憑條不要隨意丟棄。

5.銀行卡遺失怎么辦?

持卡人如遇到遺失銀行卡的情況時(shí)，應(yīng)立即與發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得聯(lián)

系，通過(guò)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的電話銀行、服務(wù)熱線進(jìn)行口頭掛失，或者直接到

發(fā)卡機(jī)構(gòu)就近的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理掛失手續(xù)。辦理

了口頭掛失的，也需要辦理正式的書(shū)面掛失手續(xù)。如果需要他人代為

辦理掛失的，還應(yīng)該出示代理人的有效身份證件。掛失生效后，持卡

人可憑本人的有效身份證件和掛失申請(qǐng)書(shū)到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)重新申請(qǐng)發(fā)

卡或進(jìn)行銷(xiāo)戶操作等。

6.什么是網(wǎng)上銀行，它能給我們帶來(lái)什么好處？

網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是銀行通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)提供的

金融服務(wù)。網(wǎng)上銀行改變了銀行和客戶之間的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理模式，實(shí)

現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)與技術(shù)手段的有機(jī)結(jié)合，加快了客戶與銀行之間信息傳遞

速度，不受銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間限制，減少了到銀行排隊(duì)等待辦理業(yè)務(wù)的時(shí)

間，提升了財(cái)務(wù)管理效率，通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款可以享受優(yōu)惠費(fèi)率。

7.如何安全使用網(wǎng)上銀行？

(1)登錄網(wǎng)上銀行時(shí)，應(yīng)留意核對(duì)所登錄的網(wǎng)址，仿冒的銀行

網(wǎng)站頁(yè)面一般比較粗糙。金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)銀地址前綴應(yīng)為“https"，而

且瀏覽器上會(huì)顯示一個(gè)“掛鎖”圖形的安全證書(shū)標(biāo)識(shí)，可以收藏常用

的網(wǎng)銀地址。

(2)密碼應(yīng)避免與個(gè)人資料有關(guān)系，不要用生日、姓名、地址

等做密碼，容易被猜出。建議選用字母、數(shù)字混合的方式，以提高密

碼破解難度。盡量避免在不同系統(tǒng)使用同一密碼。不可直接將此類重

要密碼記錄在日記本、電腦中，防止重要密鑰失竊。

（3）做好轉(zhuǎn)賬和支付等交易記錄。定期查看“歷史交易明細(xì)”、

定期打印網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對(duì)賬單，如發(fā)現(xiàn)異常交易或賬務(wù)差錯(cuò)，立即與

銀行聯(lián)系。當(dāng)收到“網(wǎng)銀賬戶凍結(jié)、升級(jí)、提示”之類的手機(jī)短信、

電子郵件或電話通知時(shí)，一定要至銀行當(dāng)面咨詢或撥打銀行24小時(shí)

客服熱線。

（4）避免在公用的計(jì)算機(jī)上使用網(wǎng)上銀行。因?yàn)闊o(wú)法知道這些

計(jì)算機(jī)上是否帶有病毒或裝有惡意程序。

（5）安裝防毒軟件并經(jīng)常升級(jí)，不下載不明程序。應(yīng)及時(shí)更新

相關(guān)軟件，下載補(bǔ)丁程序，堵住軟件漏洞。不要通過(guò)代理進(jìn)入帳戶，

在代理服務(wù)器中會(huì)留下用戶的痕跡

8.銀行決定貸款時(shí)需考慮哪些因素？

銀行在審查個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，最關(guān)心的問(wèn)題是將錢(qián)貸出去后能否

按期收回。為此，銀行重點(diǎn)考察個(gè)人的品行、能力、資本、條件和抵

押擔(dān)保等。具體來(lái)講，借款人的年齡、工作單位、工作時(shí)間、居住狀

況、收入、教育程度等，都是信貸員重點(diǎn)考慮的因素。在征信業(yè)發(fā)達(dá)

的國(guó)家，信用報(bào)告是信貸人員最重要的信息來(lái)源之一，但多數(shù)情況下,

并不是銀行信貸決策的唯一依據(jù)。

9.貸款利率如何決定？

目前，我國(guó)個(gè)人貸款利率實(shí)行下限管理，即在中國(guó)人民銀行規(guī)定

的基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以向上浮動(dòng)，且不設(shè)上限（個(gè)人住

房公積金貸款除外）。貸款利率主要反映兩個(gè)因素：資金的時(shí)間價(jià)值

和借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。從資金的時(shí)間價(jià)值上看，期限越長(zhǎng)，價(jià)值越高,

利率越高；從信用風(fēng)險(xiǎn)看，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)越高，銀行要求的風(fēng)險(xiǎn)

補(bǔ)償費(fèi)越高，利率也就越高。

10.如何計(jì)算應(yīng)付利息？

計(jì)息方式。在計(jì)算個(gè)人貸款利息時(shí)，一般會(huì)采用兩種計(jì)息方式：

按月計(jì)息和按日計(jì)息。利率一般分為年利率、月利率和日利率三種。

年利率通常以百分?jǐn)?shù)表示（％）,月利率通常以千分?jǐn)?shù)表示（％。），日利

率通常以萬(wàn)分?jǐn)?shù)表示（％。。）。

按月計(jì)息的計(jì)算公式為：利息=月初貸款余額X月利率X月數(shù)。

按日計(jì)息利息的計(jì)算公式為：利息=貸款余額X日利率X實(shí)際占用天

數(shù)，其中：日利率=月利率:30=年利率:360。

計(jì)息時(shí)間。計(jì)算貸款利息時(shí)，貸款時(shí)間算頭不算尾，即從貸款之

日起計(jì)息，算至歸還的前一天為止。

利率調(diào)整的處理。一般來(lái)說(shuō)，如果在貸款期內(nèi)遇到中國(guó)人民銀行

調(diào)整基準(zhǔn)利率，個(gè)人貸款利率要根據(jù)期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，當(dāng)然，即使

中國(guó)人民銀行沒(méi)有調(diào)整基準(zhǔn)利率，商業(yè)銀行也可以按合同約定在利率

浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)調(diào)整利率。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，采用固定

利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，實(shí)行到期一次還本付息，利息隨

本還清；貸款期限在1年以上的，在還款期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，根據(jù)

與銀行的約定，在新的周期內(nèi)按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定計(jì)算

利息。

罰息的計(jì)算。如果發(fā)生拖欠，未能按期償還銀行借款，銀行要收

取罰息。如果在還款期內(nèi)拖欠本金，要按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的罰息

利率按日計(jì)算罰息；如果是拖欠利息，要按貸款合同利率按日計(jì)算復(fù)

利；如果貸款到期后拖欠本金，要按罰息利率按日計(jì)算罰息，拖欠利

息要按罰息利率按日計(jì)算復(fù)利。目前，對(duì)個(gè)人貸款而言，單筆貸款的

罰息利率按該貸款合同日利率上浮30%?50%執(zhí)行；對(duì)信用卡而言，

罰息利率為日利率萬(wàn)分之五。因此對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，應(yīng)盡可能按時(shí)償

還貸款本息，避免額外支付利息。

11.等額本息還款法與等額本金還款法有什么區(qū)別和聯(lián)系。

等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息（包括

本金和利息）。等額本金還款法即借款人每月按相等的金額（貸款

金額/貸款月數(shù)）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本

金計(jì)算并逐月結(jié)清，兩者合計(jì)即為每月的還款額。等額本息還款法

相對(duì)于等額本金還款法的劣勢(shì)在于支出利息較多，還款初期利息占每

月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每

月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家

庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。該方法比較適用于現(xiàn)期收入

少，預(yù)期收入將穩(wěn)定或增加的借款人，或預(yù)算清晰的人士和收入穩(wěn)

定的人士，一般為青年人，特別是剛開(kāi)始工作的年輕人也適合選用

這種方法，以避免初期太大的供款壓力。等額本金還款法適合當(dāng)前

收入較高，但無(wú)合適的投資渠道的人士，如果投資收益不能高于銀

行貸款利率，應(yīng)該優(yōu)先考慮等額本金還款。但不論是等額本息還款

法還是等額本金還款法，利息的本質(zhì)都是不會(huì)改變。錢(qián)在銀行存一天

就有一天的利息，存的錢(qián)越多，得到的利息就越多。同樣，對(duì)于貸款

來(lái)說(shuō)也一樣，銀行的貸款多用一天，就要多付一天的利息，貸款的金

額越大，支付給銀行的利息也就越多。因此，利息的多少，在利率不

變的情況下，決定因素是資金的實(shí)際占用時(shí)間和占用金額的大小。

12.什么是金融機(jī)構(gòu)?可以分為那幾類？

金融機(jī)構(gòu)是對(duì)從事資金融通部門(mén)的統(tǒng)稱（或稱從事貨幣信用活動(dòng)

的中介組織）。經(jīng)過(guò)幾十年的改革和發(fā)展，現(xiàn)已形成以中國(guó)人民銀行

為中央銀行，國(guó)有商業(yè)銀行為主體，包括政策性金融機(jī)構(gòu)、股份制商

業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)并存、分工的金融體系。銀行業(yè)、證券

業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)是構(gòu)成我國(guó)金融業(yè)的三大組成部分。

我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)按其地位和功能可分為五大類。（1）貨幣當(dāng)局。

也叫中央銀行，即中國(guó)人民銀行。（2）金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。包括中國(guó)

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管

理委員會(huì)。（3）銀行。包括政策性銀行、商業(yè)銀行。商業(yè)銀行分為：

國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市合作銀行以及住房?jī)?chǔ)蓄銀

行。（4）非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括國(guó)有保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司、

城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、證券交易所、證

券公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、郵政儲(chǔ)蓄、典當(dāng)行等。（5）境內(nèi)開(kāi)辦

的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。包括外資、僑資、中外合資銀行、

財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司等。

13.銀行的職能是什么？

銀行是經(jīng)營(yíng)存款、放款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，充當(dāng)信用中介和支

付中介的金融機(jī)構(gòu)，是經(jīng)營(yíng)貨幣信用的特殊企業(yè),是人們通常存錢(qián)、

取錢(qián)、貸錢(qián)、還錢(qián)的地方。（1）充當(dāng)信用中介。這是銀行最基本、最

本質(zhì)的職能。銀行通過(guò)吸收存款,動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣

資金,然后以貸款方式分配給需要資金的企業(yè)和個(gè)人,從而成為貨幣

資金貸出者與借入者之間的中介人,成為調(diào)劑貨幣資金余缺的中介機(jī)

構(gòu)。（2）充當(dāng)支付中介。銀行通過(guò)為客戶開(kāi)立賬戶，充當(dāng)客戶間貨幣結(jié)

算與貨幣收付的中間人。通過(guò)銀行辦理現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬結(jié)算,可加速

資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通的順利進(jìn)行。（3）變積蓄和收入為資

本。銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)可以將用做消費(fèi)的積蓄和收入由零星變?yōu)榫?/p>

額，由閑置變?yōu)橛杏?，由短期變?yōu)殚L(zhǎng)期，然后再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)把匯集

起來(lái)的貨幣資金提供給生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者使用。使收入變?yōu)橘Y本，有利于擴(kuò)

大社會(huì)資本總額，加速社會(huì)生產(chǎn)和流通的發(fā)展。（4）創(chuàng)造信用工具。

銀行創(chuàng)造信用工具，一方面表現(xiàn)為銀行創(chuàng)造了銀行券、支票、信用卡

等代替現(xiàn)實(shí)貨幣流通的工具，即節(jié)約了流通費(fèi)用；另一方面表現(xiàn)為銀

行在組織支票轉(zhuǎn)賬基礎(chǔ)上對(duì)存款貨幣的創(chuàng)造.

14.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是一個(gè)什么樣的機(jī)構(gòu)？

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于1994年3月成立，是當(dāng)時(shí)設(shè)立的三家政策性銀

行之一（其余兩家為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行）。2008

年12月11日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行整體改制為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀

行股份有限公司。截至2011年9月底，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在國(guó)內(nèi)設(shè)有38

家分行，國(guó)外2家代表處，2家全資子公司國(guó)開(kāi)金融有限責(zé)任公司和

國(guó)開(kāi)證券有限責(zé)任公司，控股中非發(fā)展基金和國(guó)銀金融租賃有限公

司。開(kāi)發(fā)銀行自成立以來(lái)，認(rèn)真貫徹國(guó)家方針政策，大力支持國(guó)家基

礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。通過(guò)建立全面風(fēng)

險(xiǎn)管理體系，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，取得并保持了國(guó)際先進(jìn)水平的市場(chǎng)業(yè)績(jī)。

15.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的辦行目標(biāo)是什么？

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行以創(chuàng)辦國(guó)際一流市場(chǎng)業(yè)績(jī)的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)為目

標(biāo)，以維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和金融安全、增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和整體競(jìng)爭(zhēng)力

為己任，通過(guò)發(fā)揮開(kāi)發(fā)性金融的先鋒作用，做社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度

的先行者、開(kāi)拓者，致力于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

16.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的使命是什么？

增強(qiáng)國(guó)力，改善民生。

17.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的“二十字方針”是什么？

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的“二十字方針”是“政府熱點(diǎn)、雪中送炭、規(guī)劃

先行、信用建設(shè)、融資推動(dòng)”，是開(kāi)發(fā)性金融原理落實(shí)到國(guó)家開(kāi)發(fā)銀

行工作中的具體體現(xiàn)。

18.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行重點(diǎn)支持哪些領(lǐng)域？

通過(guò)市場(chǎng)化融資推動(dòng)市場(chǎng)建設(shè)和規(guī)劃先行，服務(wù)于國(guó)家的發(fā)展戰(zhàn)

略和目標(biāo)，籌集和引導(dǎo)境內(nèi)外資金，重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、

支柱產(chǎn)業(yè)以及高新技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展和國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，積極支持

新農(nóng)村建設(shè)、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、中小企業(yè)、低收入家庭住房、節(jié)能環(huán)保、

醫(yī)療衛(wèi)生、助學(xué)貸款、微貸款等民生領(lǐng)域和社會(huì)事業(yè)的發(fā)展，緩解和

克服經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的瓶頸制約，在推動(dòng)科學(xué)發(fā)展、促進(jìn)社會(huì)和諧中

發(fā)揮了重要而獨(dú)特的作用。在支持國(guó)家“兩基一支”和“社會(huì)民生”

領(lǐng)域的同時(shí)，服務(wù)于國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略，積極開(kāi)展國(guó)際合作業(yè)務(wù)，

緩解國(guó)內(nèi)礦產(chǎn)資源、能源約束，服務(wù)于安全和發(fā)展兩個(gè)戰(zhàn)略全局，目

前是我國(guó)最大的對(duì)外投融資合作銀行。

19.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行XX省分行的概況是怎樣的？

國(guó)家開(kāi)發(fā)