2024年全國中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試重點專題卷（詳細(xì)參考解析）x - 銀行從業(yè)資格考試技巧

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。(參考答案和詳細(xì)解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。A.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

2、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若何先生發(fā)生了意外，保險公司按合同規(guī)定向王女士支付的保險金（）。A.由受益人獨立享有B.由何先生的父母享有C.應(yīng)當(dāng)作為何先生的遺產(chǎn)處理D.由王女士和何先生的父母共同享有

3、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。根據(jù)以上材料回答楊先生想通過保險為女兒準(zhǔn)備教育基金，則可以購買下列（）產(chǎn)品。A.少兒兩全險B.少兒健康險C.少兒醫(yī)療險D.少兒意外傷害險

4、()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。A.保險費B.保險基金C.責(zé)任準(zhǔn)備金D.總準(zhǔn)備金

5、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。袁先生和李女士結(jié)婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現(xiàn)財務(wù)自由，袁先生投資了一些金融資產(chǎn)，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產(chǎn)險，年繳保費10000元，保單現(xiàn)金價值10萬元。未參保任何其他商業(yè)保險。購車規(guī)劃：5年后準(zhǔn)備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設(shè)家用轎車價格增長率為4%。購房規(guī)劃：10年后準(zhǔn)備投資一間180萬的門市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。假設(shè)房屋價格增長率為2%。薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。若袁先生選擇股票型基金作為股票投資方向，與所追蹤的股價指數(shù)來比較，下列基金的β值最接近1的是（）。A.資產(chǎn)組合基金B(yǎng).交易所買賣基金C.平衡型基金D.積極操作型基金

6、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。假如張先生的愛車發(fā)生事故，損失6萬元，按照順序責(zé)任制的賠償方式，甲、乙、丙財產(chǎn)保險公司應(yīng)各賠償（）。A.2萬元、2萬元、235元B.5萬元、1萬元、0萬元C.1萬元、2萬元、3萬元D.3萬元、6萬元、12萬元

7、信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率、資產(chǎn)負(fù)債率、償付比率、融資比率、自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是（）。A.融資比率B.償付比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.收入負(fù)債率

8、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金

9、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)三大類。其中自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。A.維護家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開銷C.緊急預(yù)備金D.滿足其人生不同階段需求

10、下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）。A.銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點金額B.理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品現(xiàn)在的風(fēng)險進行了弱化C.銀行將一般儲蓄存款單獨當(dāng)作理財產(chǎn)品銷售D.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品

11、關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型中的β系數(shù)，下列描述正確的是()。A.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險越大B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險越小C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動的敏感性越大D.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險越大

12、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800

13、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托產(chǎn)品

14、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.贖回收益率

15、張云預(yù)計其子10年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費50萬，張云每年投資4萬元于年投資報酬率6％的平衡基金，則10年后張云籌備的學(xué)費()。A.夠，還多約2.72萬B.夠，還多約0.7萬C.不夠，還少約2.72萬D.不夠，還少約0.7萬

16、商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。A.投資建議B.儲蓄存款產(chǎn)品推介C.財務(wù)分析D.財務(wù)規(guī)劃

17、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

18、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務(wù)人員不需要做到()。A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注度有價值的建議B.能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實施D.能夠?qū)蛻暨M行分級

19、下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件?()A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力B.投保人需對保險標(biāo)的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

20、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量入為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)

21、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。根據(jù)以上材料回答題。為彌補退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資()元。A.3909B.6750C.5790D.9093

22、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

23、某工程隊有建安工人300人，月計劃完成施工產(chǎn)值3750000元，百元產(chǎn)值工資系數(shù)為14%，則計劃工人勞動生產(chǎn)率為（）元/人。A.10500B.11500C.12500D.13500

24、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1

25、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）A.事后性原則B.合法性原則C.綜合平衡原則D.時效性原則

26、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。根據(jù)以上材料回答題。為彌補退休基金缺口，上官夫婦采取每年年末“定期定投”的方法，則每年年末約需投入()元。A.54247B.36932C.52474D.64932

27、基金由（）及其投研團隊管理，客戶只要根據(jù)不同類型基金的收益與風(fēng)險特征選擇適合自己的產(chǎn)品，不需要關(guān)注具體買賣什么股票或債券以及何時買賣。A.基金托管人B.基金經(jīng)紀(jì)人C.基金經(jīng)理D.基金管理機構(gòu)

28、甲股票基金風(fēng)險溢價為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為18%，王某是一名金融理財師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%，則該客戶的資產(chǎn)組合期望收益率與標(biāo)準(zhǔn)差分別為（）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%

29、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

30、（）是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險估測C.風(fēng)險評價D.選擇風(fēng)險管理技術(shù)

31、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。下列關(guān)于周陽三口之家的保險規(guī)劃說法正確的是()。A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為周陽優(yōu)先投保C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.周太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險

32、對勞務(wù)分包隊伍的綜合評價可以劃分為（）。A.過程評價和全面評價B.全面評價和專業(yè)評價C.專業(yè)評價和實力評價D.實力評價和過程評價

33、家庭資產(chǎn)負(fù)債表不包括（）。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.凈資產(chǎn)D.資本

34、保險合同當(dāng)事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關(guān)要做出有利于()的解釋。A.投保人B.被保險人C.保險人D.獨立第三方

35、耿某結(jié)婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個月時，其妻張某因病失去勞動能力而又無生活來源，此時耿某應(yīng)當(dāng)（）。A.承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)B.交由其子扶養(yǎng)C.送到福利院D.送到張某父母家

36、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出

37、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。根據(jù)以上材料回答題。此案例中，風(fēng)險因素是指()。A.汽車失控B.車禍C.多人受傷D.駕車外出

38、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。白先生的兒子大學(xué)第一年的費用大約為（）元。A.13382B.14185C.14320D.15036

39、設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。A.辦理工商登記B.合伙人繳付出資C.簽訂《合伙協(xié)議》D.領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》

40、（）承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責(zé)任。A.產(chǎn)品責(zé)任保險B.職業(yè)責(zé)任保險C.商業(yè)信用保險D.公眾責(zé)任保險

41、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是（）。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

42、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行

43、下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是（）。A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的C.股票市場可以分為一級市場、二級市場D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場

44、下列不屬于長期教育規(guī)劃工具的是()。A.教育儲蓄B.投資房地產(chǎn)C.教育保險D.購買共同基金

45、以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲存余額的是（）。A.完全喪失勞動能力B.支付出國旅游費用C.購買自住房D.償還購房貸款本息

46、在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是（）。A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物D.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險大

47、干燥的氣候是森林大火的()。A.風(fēng)險程度B.風(fēng)險因素C.風(fēng)險事故D.損失

48、教育儲蓄的主要優(yōu)點不包括()。A.無風(fēng)險B.規(guī)模大C.收益穩(wěn)定D.較活期存款相比，回報較高

49、建筑業(yè)勞務(wù)用工實名制管理是近年來建筑業(yè)的一項創(chuàng)新管理，是強化現(xiàn)場（）管理和保證農(nóng)民工工資發(fā)放到個人的一項重要措施。A.安全用工B.正規(guī)用工C.合理用工D.合法用工

50、下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是()。A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風(fēng)險C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險二、多選題

51、下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.票據(jù)市場D.回購市場

52、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上

53、下列不屬于財政政策工具的是()。A.稅收B.預(yù)算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付

54、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯誤的是（）。A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅B.也稱混合遺產(chǎn)稅制C.代表國家是中國D.在稅后的遺產(chǎn)分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅

55、理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標(biāo)進行評估分析，下列選項不屬于理財規(guī)劃書的制作過程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。A.全生涯模擬仿真原理介紹B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置C.分析結(jié)果的闡述及初步建議D.對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險揭示

56、房地產(chǎn)投資活動與（）經(jīng)濟政策息息相關(guān)。A.市場B.微觀C.宏觀D.計劃

57、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險B.信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好

58、下列各項中，不屬于勞動力需求計劃編制原則的是（）。A.保障勞動力權(quán)益的原則B.勞動力資源優(yōu)化配置的原則C.符合施工組織設(shè)計的原則D.確保工程質(zhì)量、安全生產(chǎn)和工程進度的原則

59、老秦3年前買入當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率22％。若該債券目前市價為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。A.2.11％B.1.05％C.3.32％D.6.63％

60、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。A.20世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)80年代末到90年代C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D.21世紀(jì)以來

61、下列關(guān)于為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣D.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

62、基金A、基金B(yǎng)、基金C和基金D，以及滬深300ETF基金和國債的表現(xiàn)情況的數(shù)據(jù)如下表所示。表基金A、B、C、D，滬深300ETF基金和國債的表現(xiàn)情況根據(jù)以上材料回答題。根據(jù)以上條件，基金B(yǎng)的夏普比率為______，基金C的特雷諾比率為______，基金D的詹森比率為______。（）A.1.0263，0.8462，－1.435%B.0.8158，0.1000，－1.435%C.1.0263，0.1241，－0.1000%D.0.8158，0.1000，－0.1000%

63、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是（）。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規(guī)模基本不變

64、小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。A.教育儲蓄B.國家助學(xué)貸款C.教育保險D.共同基金

65、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和4。則該組合的β系數(shù)為（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20

66、在為客戶進行退休規(guī)劃時，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險偏好、對投資工具的認(rèn)識、風(fēng)險承受能力等相關(guān)。下列關(guān)于預(yù)期投資回報率的表述，錯誤的是（）。A.當(dāng)預(yù)期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風(fēng)險不宜過大，所以對投資回報率的預(yù)期也不應(yīng)過高C.過高估計投資回報率，有可能導(dǎo)致達(dá)不到養(yǎng)老金的累積目標(biāo)D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風(fēng)格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)該避免風(fēng)險過大的投資行為

67、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。這份教育保險可獲得的回報共計()元。A.60000B.63000C.64000D.65000

68、個人理財業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文B.電報、電傳、傳真C.電子郵件D.口頭承諾

69、下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()A.企業(yè)年金B(yǎng).正常工作收入C.社會保障D.商業(yè)保險

70、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。為了彌補退休金缺口，王先生夫婦準(zhǔn)備每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。如果要在退休時剛好補足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入()元。A.20197B.22636C.23903D.25015

71、公司型基金的特點不包括（）。A.具有法人資格B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

72、下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易

73、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)計稿酬所得為18000元。如果彭教授以一本書的形式出版該書，則應(yīng)納個人所得稅為（??）元。A.798B.1050C.672D.1008

74、下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。A.是保險基金的組織、管理和使用人B.履行賠償損失或者給付保險金義務(wù)C.是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司D.享有保險金請求權(quán)

75、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人

76、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人

77、為項目部解決糾紛提供法律方面的支持是（）的職責(zé)。A.總承包單位領(lǐng)導(dǎo)小組B.項目經(jīng)理部C.行政保障工作組D.法律援助工作組

78、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。A.被繼承人立有合法有效的遺囑B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實

79、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標(biāo)實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（）特點。A.教育投資周期長、金額大B.教育支出時間和費用相對剛性C.教育費用逐年增長D.不確定因素多

80、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風(fēng)險一般是在()的基礎(chǔ)上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險事故發(fā)生的純粹風(fēng)險。A.概率論中的大數(shù)法則B.高等數(shù)學(xué)C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計D.概率論和利息理論

81、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財師進行咨詢。王先生除了關(guān)心養(yǎng)老保險的繳費問題外，還關(guān)心自己將來如何領(lǐng)取養(yǎng)老金。理財師解釋：我國現(xiàn)在基本養(yǎng)老金的計發(fā)辦法采取“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過渡”的方式，其中在《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[1997]26號)實施后參加工作的參保人員屬于()。A.新人B.老人C.中人D.少人

82、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。A.保管權(quán)B.使用權(quán)C.所有權(quán)D.占有權(quán)

83、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。A.各類假設(shè)B.主要收支的基數(shù)C.可配置投資性資產(chǎn)的額度D.客戶的成長環(huán)境

84、勞務(wù)分包單位負(fù)責(zé)編制的施工進度計劃不包括（）。A.日計劃B.周計劃C.月計劃D.年計劃

85、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量人為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)

86、甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長達(dá)十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國法律規(guī)定，甲（）。A.對生父、繼父的遺產(chǎn)都有權(quán)繼承B.只能繼承繼父的遺產(chǎn)C.對生父、繼父的遺產(chǎn)都無權(quán)繼承D.只能繼承生父的遺產(chǎn)

87、銀行車貸年限最長不超過（）年。A.3B.5C.8D.10

88、教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，它是以()方式計息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取

89、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅()元。A.1000B.960C.800D.0

90、在處理大量的勞動糾紛過程中，分包企業(yè)是否與所使用的農(nóng)民工（），是解決糾紛的重要保障。A.登記備案B.簽訂勞動合同C.簽訂保險協(xié)議D.作出口頭承諾

91、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.非系統(tǒng)風(fēng)險D.市場風(fēng)險

92、（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A.住房消費計劃B.債務(wù)管理C.汽車消費計劃D.現(xiàn)金管理

93、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。(1)計算資金缺口(2)制定投資方案并選擇投資工具(3)確定教育目標(biāo)(4)計算總的開支和供給(5)執(zhí)行投資規(guī)劃并追蹤表現(xiàn)A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5

94、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。A.固定收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃

95、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

96、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

97、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。6年后，白先生用投資所得支付兒子四年的大學(xué)費用，資金存在缺口()元。A.8813B.9089C.9134D.9147

98、()是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。A.商業(yè)保險B.人身保險C.財產(chǎn)保險D.責(zé)任保險

99、年金終值是指()。A.一系列等額付款的終值之和B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和

100、如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應(yīng)將所有保險標(biāo)的的危險狀況及相關(guān)重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。A.無限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問回答告知

參考答案與解析

1、答案：D本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第10條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。

2、答案：A本題解析：受益人的特征之一是：受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理。

3、答案：A本題解析：兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險，因此楊先生可以選擇少兒兩全險來為女兒準(zhǔn)備教育基金。B項，健康保險是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費用和間接損失進行補償?shù)囊环N人身保險;C項，醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險;D項，少兒意外傷害險一般是短期險種，屬于純保障型產(chǎn)品。

4、答案：A本題解析：保險費是投保人向保險人支付的費用，是作為保險人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的對價。

5、答案：B本題解析：資產(chǎn)組合基金依據(jù)不同類型的投資資產(chǎn)，β值不同；交易所買賣基金（ETF）可復(fù)制所追蹤的指數(shù)績效，β值最接近1；平衡型基金有股票債券的平衡配置，與股價指數(shù)相比β值小于1；積極操作型基金以“跑贏”指數(shù)為目標(biāo)，通常β值大于1。

6、答案：B本題解析：順序責(zé)任分?jǐn)偡绞绞侵赣上瘸鰡蔚谋ｋU人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔(dān)超出的部分。所以甲財產(chǎn)保險公司賠償5萬元，剩余1萬元損失由乙公司賠償。

7、答案：D本題解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負(fù)債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40％。

8、答案：D本題解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

9、答案：A本題解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)、流動性資產(chǎn)三大類。相應(yīng)地，負(fù)債也因此被分為自用性負(fù)債、消費性負(fù)債和投資性負(fù)債。其中自用性資產(chǎn)和負(fù)債指的是客戶當(dāng)前用于維護家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)和負(fù)債。

10、答案：A本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額；商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險；商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售；商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

11、答案：C本題解析：β系數(shù)是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)險的工具，用于度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。A項，β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險越小；BD兩項，風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險，貝塔系數(shù)只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)性風(fēng)險的關(guān)系。

12、答案：A本題解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：V0-Vn／(1+i×n)=10000／(1+5％×5)=8000(元)。

13、答案：B本題解析：銀行代理產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。選項B屬于銀行理財產(chǎn)品。

14、答案：C本題解析：直接收益率又稱當(dāng)期收益率=年利息÷市場價格，到期收益率是指持有到期所獲得的收益率，贖回收益率是指可贖回債券的收益率。

15、答案：A本題解析：由于年金終值系數(shù)（F/A，6％，10）＝13.18，故計算可得13.18×4＝52.72（萬元），即10年后總投資累計為52.72萬元，差額＝52.72－50＝2.72（萬元）。

16、答案：B本題解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。

17、答案：C本題解析：選項A，若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)；選項B，若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，不應(yīng)執(zhí)行；選項D，看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，前者是買入的權(quán)利，后者是賣出的權(quán)利。

18、答案：D本題解析：暫無解析

19、答案：C本題解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力；②對保險標(biāo)的必須具有保險利益；③承擔(dān)支付保險費的義務(wù)。?

20、答案：B本題解析：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務(wù)的影響的評估。

21、答案：B本題解析：夫婦倆每年的投資額為：637593[1+(1+7％)+(1+7％)2+…+(1+7％)29]=6750(元)。

22、答案：A本題解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

23、答案：C本題解析：計劃工人勞動生產(chǎn)率=計劃施工產(chǎn)值/計劃平均人數(shù)=3750000/300=12500元/人。

24、答案：D本題解析：相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[-1，1]，只要兩種證券的相關(guān)系數(shù)小于1，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時投資組合能夠降低風(fēng)險。故選D。

25、答案：A本題解析：稅收籌劃主要有以下幾個原則：①系統(tǒng)性原則，將企業(yè)作為一個整體，安排自身經(jīng)營項目，用足稅收條款中對自身有利的政策；②事先性原則，在業(yè)務(wù)開展前進行操作，如在業(yè)務(wù)發(fā)生后少繳稅款則屬于偷逃稅收；③合法性原則，稅收籌劃是合法的，通過積極的稅收籌劃降低稅收負(fù)擔(dān)，增加企業(yè)盈利是非常必要的；④時效性原則，納稅行為應(yīng)在合法的時間內(nèi)完成；⑤資料完整原則，保存相關(guān)賬冊是為了迎接納稅檢查，真正實現(xiàn)稅收籌劃；⑥綜合平衡原則，要服從、服務(wù)于企業(yè)整體財務(wù)管理目標(biāo)，注重綜合平衡。

26、答案：B本題解析：使用理財計算器計算：PV=0，I／Y=6，N=20，F(xiàn)V=1358573，CPTPMT=-36932。

27、答案：C本題解析：基金由基金經(jīng)理及其投研團隊管理，客戶只要根據(jù)不同類型基金的收益與風(fēng)險特征選擇適合自己的產(chǎn)品，不需要關(guān)注具體買賣什么股票或債券以及何時買賣。

28、答案：B本題解析：股票基金的收益率＝4%＋8%＝12%，股票基金的權(quán)重為0.4，國債投資的權(quán)重為0.6，因此期望收益率＝（8%＋4%）×0.4＋4%×0.6＝7.2%；方差＝0.4×0.4×18%×18%＝0.005184；標(biāo)準(zhǔn)差＝7.2%。

29、答案：B本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。

30、答案：A本題解析：風(fēng)險識別是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程。

31、答案：B本題解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要創(chuàng)造者投保，所以應(yīng)優(yōu)先為周陽投保。

32、答案：A本題解析：對勞務(wù)分包隊伍的綜合評價，可以分為過程綜合評價和全面綜合評價。

33、答案：D本題解析：家庭財務(wù)信息中的資產(chǎn)負(fù)債信息可以整理成資產(chǎn)負(fù)債表。和企業(yè)財務(wù)會計中的資產(chǎn)負(fù)債表相似，家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容。總資產(chǎn)減去總負(fù)債即家庭的凈資產(chǎn)。

34、答案：B本題解析：根據(jù)我國《保險法》第三十條的規(guī)定：采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋。

35、答案：A本題解析：夫妻是最初的和最基本的家庭關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。

36、答案：D本題解析：退休終老期的財務(wù)支出除了日常費用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費用。

37、答案：A本題解析：風(fēng)險因素是指促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本案例中，汽車失控是風(fēng)險因素。

38、答案：B本題解析：N=6，I/YR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185（元）。因此，白先生的兒子大學(xué)第一年的費用大約為14185元。

39、答案：C本題解析：有限合伙制私募股權(quán)基金的設(shè)立步驟是：(1)簽訂《合伙協(xié)議》。(2)合伙人繳付出資。(3)辦理工商登記。(4)領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》。

40、答案：B本題解析：職業(yè)責(zé)任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

41、答案：D本題解析：被保險人具有以下特征：被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人。在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人；被保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。

42、答案：A本題解析：私人銀行業(yè)務(wù)在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時，國內(nèi)銀行的個人理財業(yè)務(wù)也在如火如荼地開展著，并爭相步人私人銀行業(yè)務(wù)的實踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為100萬美元。

43、答案：D本題解析：一般地，股票市場可以分為一級市場、二級市場。一級市場也稱股票發(fā)行市場，二級市場也稱股票交易市場。故選項D錯誤。

44、答案：B本題解析：在各類投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長期工具的運用和管理。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。

45、答案：B本題解析：購買、翻建、建造、大修自住房的，離退休的，完全喪失勞動能力與單位終止勞動關(guān)系的，出境定居的，償還購房貸款本息的，房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的情況，都可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。另外，繳存住房公職金的職工，可以在購買、翻建、建造、大修自住房也可向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。

46、答案：A本題解析：回購市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場?；刭徥侵冈诔鍪圩C券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

47、答案：B本題解析：森林大火是風(fēng)險事故，氣候干燥是導(dǎo)致森林大火這一事故的條件，是導(dǎo)致樹木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風(fēng)險因素。

48、答案：B本題解析：教育儲蓄規(guī)模很小，存款本金最高為兩萬元。

49、答案：D本題解析：建筑業(yè)勞務(wù)用工實名制管理是近年來建筑業(yè)的一項創(chuàng)新管理，是強化現(xiàn)場合法用工管理和保證農(nóng)民工工資發(fā)放到個人的一項重要措施。

50、答案：D本題解析：系統(tǒng)性風(fēng)險是由那些影響整個投資市場的風(fēng)險因素所引起的。這類風(fēng)險影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，不能通過分散投資相互抵消或者削弱，A、B項不正確。風(fēng)險與資產(chǎn)間的相關(guān)性有關(guān)，但并非越多越好，C項不正確。

51、答案：A本題解析：貨幣市場由同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、貨幣市場基金市場等七部分組成。選項A，股票市場屬于資本市場。

52、答案：C本題解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：(1)違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的。(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的。(3)挪用客戶資產(chǎn)的。(4)利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。

53、答案：C本題解析：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。

54、答案：C本題解析：總分遺產(chǎn)稅制度：對死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅，然后在稅后的遺產(chǎn)分配給各繼承人時，再就各繼承人的繼承份額來征繼承稅。也稱混合遺產(chǎn)稅制。C項，總分遺產(chǎn)稅制度的主要代表國家是意大利。我國現(xiàn)在尚未征收遺產(chǎn)稅，但遺產(chǎn)稅是我國稅制改革的重要內(nèi)容，未來有可能實施。

55、答案：D本題解析：理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標(biāo)進行評估分析。在理財規(guī)劃書的制作過程中，這部分的內(nèi)容包括了以下三個部分：①全生涯模擬仿真的原理介紹；②模擬環(huán)境的設(shè)置；③分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議。

56、答案：C本題解析：個人理財業(yè)務(wù)中，投資者在進行房地產(chǎn)投資時，應(yīng)當(dāng)對宏觀和微觀風(fēng)險進行全面了解。房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險，當(dāng)經(jīng)濟過熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟政策時，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)價格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險。。

57、答案：D本題解析：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差，存在較大的流動性風(fēng)險。故選項D錯誤。

58、答案：A本題解析：勞動力需求計劃編制原則包括：（1）控制人工成本，實現(xiàn)企業(yè)勞動力資源市場化的優(yōu)化配置；（2）符合企業(yè)（項目）施工組織設(shè)計和整體進度要求；（3）根據(jù)企業(yè)需要遴選專業(yè)分包.勞務(wù)分包隊伍，提供合格勞動力，保證工程進度及工程質(zhì)量、安全生產(chǎn)；（4）依據(jù)國家及地方政府的法律法規(guī)對分包企業(yè)的履約及用工行為實施監(jiān)督管理。

59、答案：A本題解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，假設(shè)老秦持有的該債券到期收益率為y，則根據(jù)題意有：1000×4.22％÷2÷[(1+y÷2)+(1+y÷2)2+…+(1+y÷2)34]+1000÷(1+y÷2)34=1585，解得y=3.11％。

60、答案：B本題解析：我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀(jì)初到2005年是我國個人理財業(yè)務(wù)的形成時期；③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，我國個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期。

61、答案：C本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。故選項C錯誤。

62、答案：B本題解析：基金B(yǎng)的夏普比率（SR）＝（RP－Rf）/σP＝（15.6%－3.2%）/15.2%≈0.8158；基金C的特雷諾指數(shù)（TR）＝（RP－Rf）/βP＝（16.5%－3.2%）/1.33＝0.1000；基金D的詹森比率αP＝RP－[Rf＋βP（RM－Rf）]＝12.0%－[3.2%＋1.15×（12.1%－3.2%）]＝－1.435%。

63、答案：B本題解析：封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資；開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位。

64、答案：B本題解析：教育投資規(guī)劃工具可分為：①長期教育投資規(guī)劃工具；②短期教育投資規(guī)劃工具。其中，短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等；長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。

65、答案：A本題解析：該組合的β系數(shù)=20％×1+30％×0．6+40％×0．5+10％×5.4=0．82。

66、答案：A本題解析：A項，當(dāng)預(yù)期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越少。

67、答案：D本題解析：15000X4+5000=65000(元)。

68、答案：D本題解析：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

69、答案：B本題解析：退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。

70、答案：C本題解析：每年需要往基金里投入額=879286÷(F／A，6％，20)=23903(元)。

71、答案：C本題解析：公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人，對基金運用沒有發(fā)言權(quán)。故選項C錯誤。

72、答案：B本題解析：無形市場是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。故選項B錯誤。

73、答案：A本題解析：勞務(wù)報酬所得、稿酬所得、特許權(quán)使用費所得以收入減除20％的費用后的余額為收入額。稿酬所得的收入額減按70％計算。應(yīng)納稅額=18000*(1-20%)*70%=10080應(yīng)納個人所得稅=10080*10%-210=798

74、答案：D本題解析：保險人具有以下三個法律特征：①保險人是保險基金的組織、管理和使用人，在保險事故發(fā)生時依保險合同履行賠償或者給付保險金責(zé)任；②保險人是履行賠償損失或者給付保險金義務(wù)的人；③保險人應(yīng)當(dāng)是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司。D項，被保險人是享有保險金請求權(quán)的人。

75、答案：C本題解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人

76、答案：D本題解析：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)氖腔鸫砣说慕巧?/p>

77、答案：D本題解析：法律援助工作組職責(zé)：配合項目部工作提供法律方面的支持，為項目部解決糾紛提供法律方面的支持。

78、答案：D本題解析：遺囑繼承是指法定繼承的對稱。在被繼承人死亡后，只有具備以下條件，才按遺囑繼承辦理：①被繼承人立有合法有效的遺囑；②遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格；③遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)