2024年全國中級(jí)經(jīng)濟(jì)師之中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)考試絕密預(yù)測(cè)題(詳細(xì)參考解析)

姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試重點(diǎn)試題精編注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書寫規(guī)范；考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、班級(jí)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、下表為某商業(yè)銀行2013年12月31日的資本充足率情況表：

根據(jù)以上材料，回答下列問題：該銀行的核心資本為()億元。A.24000B.26000C.32000D.41000

2、（）股份相對(duì)固定，一不向投資者增發(fā)新股或贖回舊股。A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.封閉型基金D.開放型基金

3、下列有價(jià)證券中，（）的風(fēng)險(xiǎn)性最高。A.普通股B.優(yōu)先股C.企業(yè)債券D.基金證券

4、材料題根據(jù)下面材料，回答題。我國某商業(yè)銀行分行1998年年末各項(xiàng)存款余額為68億元，在央行存款為1.94億元，法定存款準(zhǔn)備金率8％。該分行為滿足其臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金的需要，可以從（）。查看材料A.貨幣市場(chǎng)拆人資金B(yǎng).資本市場(chǎng)拆入資金C.期貨市場(chǎng)拆入資金D.期權(quán)市場(chǎng)拆入資金

5、A股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請(qǐng)獲中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)為甲子證券股份有限公司和乙丑證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網(wǎng)下向詢價(jià)對(duì)象詢價(jià)配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行。參加本次網(wǎng)下初步詢價(jià)的機(jī)構(gòu)投資者共70家，其中68家提供了有效報(bào)價(jià)。最終股票發(fā)行價(jià)定為40元／股。首次公開發(fā)行股票在（）億股以上的，可以向戰(zhàn)略投資者配售股票。A.1B.3C.4D.6

6、眾多買主和賣主公開競(jìng)價(jià)形成金融資產(chǎn)的交易價(jià)格的市場(chǎng)是指（）。A.議價(jià)市場(chǎng)B.公開市場(chǎng)C.即期市場(chǎng)D.遠(yuǎn)期市場(chǎng)

7、投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是()。A.信用貸款B.證券承銷C.資產(chǎn)證券化D.并購重組

8、2004年1月某企業(yè)發(fā)行一種票面利率為6％，每年付息一次，期限3年，面值100元的債券。假設(shè)2004年1月至今的市場(chǎng)利率是4％。2007年1月，該企業(yè)決定永久延續(xù)該債券期限，即實(shí)際上實(shí)施了債轉(zhuǎn)股，假設(shè)此時(shí)該企業(yè)的每股稅后盈利是0.20元，該企業(yè)債轉(zhuǎn)股后的股票市價(jià)是10元。請(qǐng)根據(jù)以上資料回答下列問題：2009年1月，該債券的購買價(jià)應(yīng)是()元。A.90.2B.103.8C.105.2D.107.4

9、我國債券市場(chǎng)中，以下不屬于交易所市場(chǎng)的交易品種的是（）。A.質(zhì)押式回購B.融資融券C.遠(yuǎn)期交易D.現(xiàn)券交易

10、當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)巨額順差、國內(nèi)通貨膨脹嚴(yán)重時(shí)，可行的政策選擇是()。A.松的財(cái)政貨幣政策和本幣貶值B.松的財(cái)政貨幣政策和本幣升值C.緊的財(cái)政貨幣政策和本幣貶值D.緊的財(cái)政貨幣政策和本幣升值

11、假定我國流通中的現(xiàn)金為5萬億元，單位活期存款為40萬億元，則我國的狹義貨幣供應(yīng)量為（）萬億元。A.8B.35C.45D.200

12、假設(shè)一支現(xiàn)金收益為3元的股票當(dāng)前的股價(jià)為20元，無風(fēng)險(xiǎn)連續(xù)復(fù)利為0.05，已知e0.05≈1.05127，則該股票1年期的遠(yuǎn)期價(jià)格為（）元。A.17.25B.17.34C.17.87D.18.03

13、通貨緊縮是指（）。A.價(jià)格總水平持續(xù)上漲B.價(jià)格總水平持續(xù)下降C.貨幣流通速度減慢D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度下降

14、銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)的審查對(duì)象是（）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告B.銀行的合理性和風(fēng)險(xiǎn)性C.銀行的各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表D.銀行的治理情況

15、諾斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新就是（）。A.規(guī)避管制B.制度變革C.降低交易成本D.尋求利潤(rùn)的最大化

16、早在2003年9月，我國對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管就采取()制度。A.中央銀行監(jiān)管B.主監(jiān)管C.統(tǒng)一監(jiān)管D.集體監(jiān)管

17、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率是（）。A.營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入之比B.稅后凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比C.稅后凈利潤(rùn)與資產(chǎn)平均余額之比D.流動(dòng)性負(fù)債與流動(dòng)性資產(chǎn)之比

18、2020年6月18日，為有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性，維護(hù)年度末、半年末流動(dòng)性的合理適度，中國人民銀行通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作，以利率招標(biāo)方式開展了規(guī)模為500億元、期限為7天的逆回購操作，中標(biāo)利率為2％，與前次操作時(shí)持平；同時(shí)還開展了規(guī)模為700億元、期限為14天的逆回購操作，中標(biāo)利率為3％，較前次操作時(shí)下降20個(gè)基點(diǎn)。此外，當(dāng)日市場(chǎng)上有800億元的逆回購到期。當(dāng)日央行操作對(duì)市場(chǎng)的最終影響為（）。A.回收400億元B.回收1200億元C.凈投放400億元D.凈投放1200億元

19、我國建立了多層次的證券市場(chǎng)。其中，設(shè)立的目的是服務(wù)高新技術(shù)或新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)的證券市場(chǎng)是()。A.中小企業(yè)板市場(chǎng)B.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)C.主板市場(chǎng)D.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)

20、共用題干某公司擬進(jìn)行股票投資，計(jì)劃購買ABC三種股票，并設(shè)計(jì)了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場(chǎng)上所有股票的平均收益率為8%，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。乙種投資組合的預(yù)期收益率是()。A.4.6%B.8.0%C.8.6%D.12.0%

21、1998年6月1日成立的歐洲中央銀行的組織形式屬于()制度。A.一元式中央銀行B.二元式中央銀行C.跨國式中央銀行D.準(zhǔn)中央銀行

22、2004年1月某企業(yè)發(fā)行一種票面利率為6％，每年付息一次，期限3年，面值100元的債券。假設(shè)2004年1月至今的市場(chǎng)利率是4％。2007年1月，該企業(yè)決定永久延續(xù)該債券期限，即實(shí)際上實(shí)施了債轉(zhuǎn)股，假設(shè)此時(shí)該企業(yè)的每股稅后盈利是0.20元，該企業(yè)債轉(zhuǎn)股后的股票市價(jià)是10元。請(qǐng)根據(jù)以上資料回答下列問題：以2007年1月該股票的靜態(tài)價(jià)格為基準(zhǔn)，債轉(zhuǎn)股后的股票當(dāng)時(shí)市價(jià)()。A.低估B.合理C.高估D.不能確定

23、一國金融體系的核心是（）。A.外匯管理局B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.國務(wù)院

24、某股票的每股預(yù)期股息收入為每年2元，如果市場(chǎng)年利率為5%，則該股票的每股市場(chǎng)價(jià)格應(yīng)為()元。A.20B.30C.40D.50

25、共用題干2014年6月底，我國某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負(fù)債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤(rùn)10億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計(jì)劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，該商業(yè)銀行最遲應(yīng)于()年底前全面達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求。A.2014年B.2016年C.2017年D.2018年

26、如果我國允許國內(nèi)企業(yè)為支付商品或勞務(wù)進(jìn)口而自由地將人民幣兌換為外幣，則說明人民幣實(shí)現(xiàn)了()。A.自由兌換B.完全可兌換C.資本項(xiàng)目可兌換D.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換

27、中央銀行購買債券會(huì)導(dǎo)致（）。A.商業(yè)銀行準(zhǔn)備金減少B.貨幣供給不變C.貨幣供給增加D.貨幣供給減少

28、在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財(cái)政政策中，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支出。下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是()。A.政府投資、行政事業(yè)費(fèi)B.福利支出、行政事業(yè)費(fèi)C.福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼D.政府投資、財(cái)政補(bǔ)貼

29、在一國出現(xiàn)國際收支逆差時(shí)，該國之所以可以采用本幣貶值的匯率政策進(jìn)行調(diào)節(jié)，是因?yàn)楸編刨H值可以使以外幣標(biāo)價(jià)的本國出口價(jià)格下降，而以本幣標(biāo)價(jià)的本國進(jìn)口價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，最終有助于國際收支回復(fù)的平衡，這種效應(yīng)表明，本幣貶值的匯率政策主要用來調(diào)節(jié)逆差國家國際收支的（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目收支B.資本項(xiàng)目收支C.金融項(xiàng)目收支D.錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目收支

30、金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國際金融危機(jī)爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機(jī)發(fā)生后國際社會(huì)強(qiáng)烈呼吁強(qiáng)化金融監(jiān)管，改革國際金融秩序。2009年6月17日，美國奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革計(jì)劃，構(gòu)建新的監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會(huì)(FSOC)，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；強(qiáng)化美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)一級(jí)金融控股公司進(jìn)行并表監(jiān)管；在財(cái)政部設(shè)立全國保險(xiǎn)辦公室(ONI)，彌補(bǔ)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空；取消證券交易委員會(huì)對(duì)投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲(chǔ)。證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)專注于市場(chǎng)監(jiān)管和投資者保護(hù)；成立消費(fèi)者金融保護(hù)局，以此來加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的金融保護(hù)。奧巴馬政府的改革計(jì)劃一經(jīng)推出，便引起激烈的爭(zhēng)論和多方面的批評(píng)。奧巴馬希望國會(huì)在年底前通過該計(jì)劃，但能否如其所愿，仍有待觀察。2003年9月以來，我國對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管采取()制度。A.中央銀行監(jiān)管B.主監(jiān)管C.統(tǒng)一監(jiān)管D.集體監(jiān)管

31、認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率的一種回應(yīng)，這種觀點(diǎn)來自()。A.公共利益論B.特殊利益論C.社會(huì)選擇論D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

32、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，我國商業(yè)銀行的營業(yè)費(fèi)用加折舊與營業(yè)收入之比不應(yīng)高于（）。A.50％B.60％C.45％D.35％

33、2004年，銀行間市場(chǎng)債券回購累計(jì)成交224萬億元，日均成交8977億元。從期限結(jié)構(gòu)看，市場(chǎng)交易仍主要集中于隔夜品種，回購隔夜品種的成交量占市場(chǎng)交易總量的71％。根據(jù)以上資料，回答下列問題：我國證券回購市場(chǎng)的發(fā)展是從（）年國債回購開始的。A.1980B.1991C.1997D.2000

34、某商業(yè)銀行于2013年8月開展了如下業(yè)務(wù)：

根據(jù)以上材料，回答下列問題：該銀行吸收存款1000萬元后，即存人中央銀行200萬元，按法定存款準(zhǔn)備金率為7%計(jì)算，則該銀行可動(dòng)用在中央銀行的存款是()萬元。A.200B.180C.160D.130

35、石油危機(jī)、資源枯竭等造成原材料、能源價(jià)格上升，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上升，這種通貨膨脹類型屬于（）。A.需求拉上型B.成本推進(jìn)型C.結(jié)構(gòu)型D.隱蔽型

36、材料題根據(jù)下面材料，回答題。2005年7月21日，在主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性原則指導(dǎo)下，人民幣匯率形成機(jī)制改革啟動(dòng)，開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。兩年來先后推出了一系列改革措施，外匯市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重大進(jìn)展，人民幣匯率彈性逐步擴(kuò)大，并形成雙向波動(dòng)的格局，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢(shì)。2005年匯改以來至2010年7月20日。人民幣五年來已對(duì)美元升值26.05％，實(shí)際有效匯率升值17.28％。參考一籃子貨幣不僅擴(kuò)大了匯率彈性，而且改變了匯率政策目標(biāo)。在新的匯率制度下。匯率政策目標(biāo)是（）。查看材料A.穩(wěn)定人民幣兌美元的雙邊匯率B.穩(wěn)定人民幣的名義有效匯率C.盯住美元D.盯住一籃子貨幣

37、關(guān)于基礎(chǔ)貨幣的說法，正確的是（）。A.它是單位定期存款和單位其他存款之和B.中央銀行通過其資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣C.它是中央銀行的非貨幣性負(fù)債D.中央銀行通過賣出黃金投放基礎(chǔ)貨

38、材料題根據(jù)下面材料，回答題。某商業(yè)銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債情況如下：該銀行的不良貸款率為（）。查看材料A.2％B.1.8％C.2.6％D.3.5％

39、2015年3月，國務(wù)院正式發(fā)布了《存款保險(xiǎn)條例》，并與5月1日正式實(shí)施。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行參加存款風(fēng)險(xiǎn)屬于（）型管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)抑制B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

40、與普通企業(yè)的經(jīng)營對(duì)象不同，金融企業(yè)所經(jīng)營的對(duì)象不是普通商品，而是()。A.貴金屬B.不動(dòng)產(chǎn)C.股票D.貨幣資金

41、下表為某商業(yè)銀行2013年12月31日的資本充足率情況表：

根據(jù)以上材料，回答下列問題：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其()來承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。A.資本B.資產(chǎn)C.利潤(rùn)D.成本

42、關(guān)于金融租賃公司設(shè)立條件，下列描述中不正確的是（）。A.建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)B.注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的40％D.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

43、本幣貶值以后，以外幣計(jì)價(jià)的出口商品與勞務(wù)的價(jià)格下降，以本幣計(jì)價(jià)的進(jìn)口商品與勞務(wù)的價(jià)格上漲，從而()。A.刺激出口和進(jìn)口，減少經(jīng)常項(xiàng)目逆差B.限制出口和進(jìn)口，增加經(jīng)常項(xiàng)目逆差C.刺激出口，限制進(jìn)口，減少經(jīng)常項(xiàng)目逆差D.限制出口，刺激進(jìn)口，增加經(jīng)常項(xiàng)目順差

44、在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的（）。A.8％B.20％C.30％D.50％

45、巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”，其總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（）。A.1.5％B.2.6％C.2.5％D.3.0％

46、在交易委托方式中，限價(jià)委托的優(yōu)點(diǎn)是（）。A.保證及時(shí)成交B.執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)很小C.成交價(jià)格是市場(chǎng)上最有利的價(jià)格D.指令的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是可測(cè)量和可控制的

47、下列關(guān)于金融期權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.買方和賣方的獲利機(jī)會(huì)都是無限的B.買方的損失是有限的，賣方的獲利機(jī)會(huì)是無限的C.買方的獲利機(jī)會(huì)是無限的，賣方的損失是無限的D.買方和賣方的損失都是有限的

48、與傳統(tǒng)的外匯儲(chǔ)備管理模式相比，積極的外匯儲(chǔ)備管理更突出資產(chǎn)的()。A.安全性B.盈利性C.公平性D.流動(dòng)性

49、某國對(duì)外開放程度和外貿(mào)依存度都較高，國際融資尤其是短期融資規(guī)模相對(duì)較大。該國貨幣波動(dòng)比較頻繁，長(zhǎng)期實(shí)行干預(yù)外匯市場(chǎng)等比較強(qiáng)烈的匯率制度。最新數(shù)據(jù)顯示：2017年年底，該國的國際儲(chǔ)備額為7000億美元，國民生產(chǎn)總值為23000億美元，外債總額為8800億美元，當(dāng)年的進(jìn)口額為6000億美元。該國的國際儲(chǔ)備額與外債總額之比是（）A.35.69％B.48.33％C.61.82％D.79.55％

50、受外部環(huán)境及內(nèi)部經(jīng)營等因素的影響，2020年以來，某信托公司的發(fā)展出現(xiàn)困難，相關(guān)風(fēng)控指標(biāo)趨于惡化。資料顯示，2020年第一季度末，該公司的風(fēng)險(xiǎn)資本為3億元(人民幣，下同)，凈資本為2.2億元，凈資產(chǎn)為6億元。同期，該公司還因違規(guī)將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途，推介部分信托計(jì)劃未充分揭示風(fēng)險(xiǎn)以及未真實(shí)、準(zhǔn)確、完整披露信息等原因而多次受到處罰。為規(guī)范經(jīng)營行為，化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定，監(jiān)管部門對(duì)該公司實(shí)施了“貼身監(jiān)管”，要求該公司盡快進(jìn)行整改。該公司若通過同業(yè)拆借來緩釋自己緊張和經(jīng)營困難，其最高可拆入的資金是（）。A.0.6億元B.1.2億元C.1.8億元D.2.4億元二、多選題

51、商業(yè)銀行的經(jīng)營是其對(duì)所開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的（）。A.組織和營銷B.調(diào)整和監(jiān)督C.組織和控制D.控制和監(jiān)督

52、金融機(jī)構(gòu)通過負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù),為資金供求雙方提供服務(wù)，這一操作體現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)的職能……（）A.資金融通職能B.支付結(jié)算職能C.降低交易成本職能D.減少信息成本職能

53、共用題干2014年第一季度我國經(jīng)濟(jì)開局平穩(wěn)，中國人民銀行根據(jù)國際收支和流動(dòng)性供需形勢(shì)，合理運(yùn)用政策工具，管理和調(diào)節(jié)銀行體系流動(dòng)性。春節(jié)前合理安排21天期的逆回購操作400億元，有效應(yīng)對(duì)季節(jié)性因素引起的短期流動(dòng)性波動(dòng)；春節(jié)后開展14天期和28天期正回購操作，促進(jìn)銀行體系流動(dòng)性供求的適度均衡。2014年第一季度中國人民銀行的逆回購操作和正回購操作在性質(zhì)上屬于()。A.存款準(zhǔn)備金政策B.公開市場(chǎng)操作C.再貼現(xiàn)與再貸款D.長(zhǎng)期利率工具

54、根據(jù)2013年中國XX國際金融研究所的測(cè)算，如果利息市場(chǎng)化能完全實(shí)現(xiàn)，中農(nóng)工建四大行整體的利息凈收入會(huì)比2013年下降近一半，利息凈收入下降屬于這四大行的（）。A.投資風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)

55、某債券的面值為100元，10年期，名義收益率為8％。市價(jià)為95元，此時(shí)本期收益率為（）。A.8.42％B.8％C.7.8％D.9％

56、假設(shè)交易主體甲參與金融銜生品市場(chǎng)活動(dòng)的主要目的是為了促成交易、收取傭金，則此時(shí)甲扮演的角色是（）A.經(jīng)紀(jì)人B.投機(jī)者C.套期保值者D.套利者

57、資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，監(jiān)管重點(diǎn)是銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國金融將的重要依據(jù)是《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。我國某商業(yè)銀行2011年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：?jiǎn)挝唬簝|元銀行不良貸款率不得高于5%。計(jì)算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是()。A.資產(chǎn)總額B.貸款總額C.資本凈額D.授信總額

58、通貨膨脹的危害之一是，當(dāng)物價(jià)水平持續(xù)性地普遍下降時(shí)，實(shí)際利率將會(huì)()，從而損害債務(wù)人的利益。A.降低B.不變C.升高D.為零

59、如果某投資者以100元的價(jià)格買人債券面值為100元、到期期限為5年、票面利率為5%、每年付息一次的債券，并在持有滿一年后以101元的價(jià)格賣出，則該投資者的持有期收益率是()。A.1%B.4%C.5%D.6%

60、某單位在經(jīng)營過程中，既有借入資產(chǎn)，也有貸出資金，貸出資金采用固定利率而借入資金采用浮動(dòng)利率。最近利率一直在上升，則（）。A.該單位可以從利率不匹配中獲益B.該單位的利息收益會(huì)不斷減少C.該單位會(huì)面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.該單位會(huì)面臨投資風(fēng)險(xiǎn)

61、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的相關(guān)規(guī)定，目前我國的經(jīng)紀(jì)類證券公司能從事的證券業(yè)務(wù)是（）。A.承銷B.發(fā)行C.自營買賣D.交易中介

62、通貨膨脹的基本標(biāo)志是（）。A.物價(jià)上漲B.貨幣升值C.經(jīng)濟(jì)過熱D.成本增加

63、常用于銀行間外匯市場(chǎng)上的外匯交易形式是()交易。A.即期外匯B.遠(yuǎn)期外匯C.掉期D.回購

64、商業(yè)銀行采用的貸款五級(jí)分類方法，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的()管理。A.機(jī)制B.事前C.事中D.事后

65、在席卷全球的金融危機(jī)期間，中央銀行為了對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，不應(yīng)該采取的措施是（）。A.降低商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率B.降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率C.在證券市場(chǎng)上賣出國債D.下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率

66、金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國際金融危機(jī)爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機(jī)發(fā)生后國際社會(huì)強(qiáng)烈呼吁強(qiáng)化金融監(jiān)管，改革國際金融秩序。2009年6月17日，美國奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革計(jì)劃，構(gòu)建新的監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會(huì)(FSOC)，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；強(qiáng)化美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)一級(jí)金融控股公司進(jìn)行并表監(jiān)管；在財(cái)政部設(shè)立全國保險(xiǎn)辦公室(ONI)，彌補(bǔ)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空；取消證券交易委員會(huì)對(duì)投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲(chǔ)。證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)專注于市場(chǎng)監(jiān)管和投資者保護(hù)；成立消費(fèi)者金融保護(hù)局，以此來加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的金融保護(hù)。奧巴馬政府的改革計(jì)劃一經(jīng)推出，便引起激烈的爭(zhēng)論和多方面的批評(píng)。奧巴馬希望國會(huì)在年底前通過該計(jì)劃，但能否如其所愿，仍有待觀察。2003年9月以來，我國對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管采取()制度。A.中央銀行監(jiān)管B.主監(jiān)管C.統(tǒng)一監(jiān)管D.集體監(jiān)管

67、我國允許境內(nèi)投資者有限度地投資境外證券市場(chǎng)的一項(xiàng)過渡性的制度安排是()。A.QFIIB.RQFIIC.QDIID.CDS

68、材料題根據(jù)下面材料，回答題。我國某商業(yè)銀行分行1998年年末各項(xiàng)存款余額為68億元，在央行存款為8.94億元，法定存款準(zhǔn)備金率8％。該分行為滿足其臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金的需要，可以從（）。查看材料A.貨幣市場(chǎng)拆人資金B(yǎng).資本市場(chǎng)拆入資金C.期貨市場(chǎng)拆入資金D.期權(quán)市場(chǎng)拆入資金

69、在金融期權(quán)中，賦予合約買方在未來某一確定的時(shí)間或者某一時(shí)間內(nèi)，以確定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫（）。A.看漲期權(quán)B.歐式期權(quán)C.看跌期權(quán)D.美式期權(quán)

70、資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，監(jiān)管重點(diǎn)是銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國金融將的重要依據(jù)是《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。我國某商業(yè)銀行2011年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：?jiǎn)挝唬簝|元計(jì)算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是()。A.資產(chǎn)總額B.貸款總額C.資本凈額D.授信總額

71、以下（）是直接融資工具。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行本票C.保險(xiǎn)單D.銀行債券

72、農(nóng)村信用社是由農(nóng)民自愿入股組成的，具有法人資格的（）。A.非盈利的金融機(jī)構(gòu)B.支農(nóng)的政策性機(jī)構(gòu)C.合作金融機(jī)構(gòu)D.政企職能合一的機(jī)構(gòu)

73、（）是指金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.期限性C.收益性D.流動(dòng)性

74、（四）因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，我國的A公司總部以融資租賃的方式購置一批市場(chǎng)設(shè)備。目前，有甲、乙兩家金融租賃公司向A提供了融資租賃方案，具體操作分別為：甲租賃公司向A公司指定的設(shè)備供應(yīng)商購買設(shè)備，租賃給A公司使用，租賃期限3年。在租賃期內(nèi)，A公司按季向甲租賃公司支付租金。租金期滿后，A公司向甲租賃公司支付約定的名義貨價(jià)，甲租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給A公司。A公司向乙租賃公司提供原已購設(shè)備的原始購置發(fā)票，將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙租賃公司，保留設(shè)備使用權(quán)：乙租賃公司在取得備有所有權(quán)后，一次性向A公司支付轉(zhuǎn)讓款。在3年的租賃期內(nèi)，A公司按月向乙租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價(jià)，乙租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給A公司。從業(yè)務(wù)類型來看，乙租賃公司與A公司之間開展的融資租賃業(yè)務(wù)屬于（）。A.直接租賃B.回租C.聯(lián)合租賃D.委托租賃

75、石油危機(jī)、資源枯竭等造成原材料、能源價(jià)格上升，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，這種情形屬于（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推進(jìn)型通貨膨脹C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹D.隱蔽型通貨膨脹

76、2012年上半年我國貨幣政策操作如下：(1)優(yōu)化公開市場(chǎng)操作工具組合春節(jié)前，實(shí)施了公開市場(chǎng)短期逆回購操作，有效熨平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動(dòng)性波動(dòng)：春節(jié)后，與下調(diào)存款準(zhǔn)備金率政策相配合，適時(shí)開展公開市場(chǎng)短期正回購操作。（2)2012年5月，下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款隹備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，同期金融機(jī)構(gòu)存款余額為86萬億元人民幣自2012年7月6日起下調(diào)金融積構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。2012年7月公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，二季度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)7.6%，三年來首次跌破8%大關(guān)。前5個(gè)月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”也略顯乏力。我國中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),可釋放流動(dòng)性（）億元人民幣。A.320B.3980C.4300D.8280

77、下列各項(xiàng)中，不屬于信托文件必須載明的事項(xiàng)是（）。A.信托目的B.信托期限C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況D.受益人取得信托利益的方式及方法

78、在貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性最高，幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與交易的金融工具是()。A.股票B.長(zhǎng)期商業(yè)票據(jù)C.短期政府債券D.長(zhǎng)期政府債券

79、中央銀行的組織形式不包括（）。A.準(zhǔn)中央銀行制度B.二元式中央銀行制度C.分支中央銀行制度D.一元式中央銀行制度

80、A企業(yè)計(jì)劃發(fā)行面額為100元、期限為5年的債券10億元，該債券的票面利息為每年10元，于每年年末支付，到期還本付息，當(dāng)年通脹率為3％。如果發(fā)行時(shí)本期收益率為8％，則該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)當(dāng)是（）元。A.90B.100C.120D.125

81、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，核心負(fù)債比例是核心負(fù)債與總負(fù)債之比，不應(yīng)低于（）。A.25％B.35％C.50％D.60％

82、材料題根據(jù)下面材料，回答題。2007年以來。中國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)較明顯的通貨膨脹現(xiàn)象，國內(nèi)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)居高不下。為此，中國人民銀行采取了一系列貨幣政策措施予以應(yīng)對(duì)。下列人民銀行采取的措施中屬于運(yùn)用直接信用控制的貨幣政策工具是（）。查看材料A.流動(dòng)性比率B.道義勸告C.窗口指導(dǎo)D.不動(dòng)產(chǎn)信用控制

83、認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率的一種回應(yīng)，這種觀點(diǎn)來自()。A.公共利益論B.特殊利益論C.社會(huì)選擇論D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

84、股票是一種獨(dú)立于實(shí)際資本之外的虛擬資本，其本身（）。A.沒有價(jià)值B.沒有價(jià)格C.有價(jià)值D.不可轉(zhuǎn)讓

85、國際勞務(wù)收支保持不變時(shí)收支和利率組合所形成的軌跡是（）。A.IS曲線B.LM曲線C.BP曲線D.KP曲線

86、A股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請(qǐng)獲中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)為甲子證券股份有限公司和乙丑證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網(wǎng)下向詢價(jià)對(duì)象詢價(jià)配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行。參加本次網(wǎng)下初步詢價(jià)的機(jī)構(gòu)投資者共70家，其中68家提供了有效報(bào)價(jià)。最終股票發(fā)行價(jià)定為40元／股。該公司首次公開發(fā)行A股，在股票發(fā)行審核制度中，（）是一種市場(chǎng)化的股票首次公開發(fā)行監(jiān)管核準(zhǔn)制度。A.審批制B.核準(zhǔn)制C.注冊(cè)制D.定額制

87、某股票的每股預(yù)期股息收入為每年4元，如果市場(chǎng)年利率為6％，則該股票的每股市場(chǎng)價(jià)格應(yīng)為（）元。A.57B.67C.70D.72

88、以下資料選自2009年7月中國建筑股份有限公司首次公開發(fā)行A股的發(fā)行公告。中國建筑首次公開發(fā)行不超過120億股人民幣普通股（A股）的申請(qǐng)已獲中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)證監(jiān)許可[2009]627號(hào)文核準(zhǔn)。本次發(fā)行的保薦人是中國國際金融有限公司。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向詢價(jià)對(duì)象詢價(jià)配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行，其中網(wǎng)下初始發(fā)行規(guī)模不超過48億股,約占本次發(fā)行數(shù)量的40%;網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行量。對(duì)網(wǎng)下發(fā)行采用詢價(jià)制，分為初步詢價(jià)和累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)。發(fā)行人及保薦人通過向詢價(jià)對(duì)象和配售對(duì)象進(jìn)行預(yù)路演和初步詢價(jià)確定發(fā)行價(jià)格區(qū)間，在發(fā)行價(jià)格區(qū)間內(nèi)通過向配售對(duì)象累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)確定發(fā)行價(jià)格。網(wǎng)上申購對(duì)象是持有上交所股票賬戶卡的自然人、法人及其他機(jī)構(gòu)。各地投資者可在指定的時(shí)間內(nèi)通過與上交所聯(lián)網(wǎng)的各證券交易網(wǎng)點(diǎn)，以發(fā)行價(jià)格區(qū)間上限和符合本公告規(guī)定的有效申購數(shù)量進(jìn)行申購委托，并足額繳付申購款。股份有限公司首次公開發(fā)行股票時(shí)，通常由投資銀行充當(dāng)金融中介，因此，中國國際金融公司是此次股票發(fā)行的（）。A.做市商B.承銷商C.交易商D.經(jīng)紀(jì)商

89、材料題根據(jù)下面材料，回答題。在金本位制下，1美元含金量為210.22格令，1英鎊含金量為1110.0016格令(格令是重量單位)，當(dāng)時(shí)在英美兩國之間運(yùn)送1英鎊黃金的各項(xiàng)費(fèi)用(運(yùn)輸、包裝、保險(xiǎn))要花費(fèi)3美分。根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期變動(dòng)的根本因素是（）。查看材料A.兩國國際收支狀況B.兩國物價(jià)水平變動(dòng)C.市場(chǎng)預(yù)期的變化D.外匯市場(chǎng)貨幣供求狀況

90、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》我國對(duì)商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)中關(guān)于,資產(chǎn)利潤(rùn)率的規(guī)定是（）。A.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于0.6％B.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于1.1％C.凈利潤(rùn)與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.6％，D.凈利潤(rùn)與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于11％

91、從中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率到該政策抑制通貨膨脹的效果顯現(xiàn)，這中間的時(shí)間跨度稱為()時(shí)滯。A.認(rèn)識(shí)B.外部C.決策D.行動(dòng)

92、材料題根據(jù)面材料，回答題。假定r=法定準(zhǔn)備金率：10％，流通中的現(xiàn)金為4000億元，支票(活期)存款8000億元，超額準(zhǔn)備金為8億元?，F(xiàn)金比率C等于（）。查看材料A.10％B.50％C.0.1％D.0.2％

93、G公司是天然氣生產(chǎn)企業(yè)。新冠疫情開始以后，投資者小李認(rèn)為北半球的暖冬，加上天然氣供過于求，又受到疫情影響，工業(yè)用氣需求會(huì)下滑，因此不看好2020年天然氣價(jià)格，認(rèn)為G公司股票價(jià)格劇變的可能性很大。該股票的現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格為每股90美元。小李同時(shí)購買了到期期限為6個(gè)月、執(zhí)行價(jià)格為95美元的一個(gè)看漲期權(quán)和一個(gè)看跌期權(quán)來進(jìn)行套利。看漲期權(quán)成本為8美元，看跌期權(quán)成本為10美元。如果到期時(shí)股票價(jià)格為75美元，則小李的盈利為（）美元。A.2B.3C.-3D.-2

94、不構(gòu)成我國政策性金融機(jī)構(gòu)資金來源的是（）。A.財(cái)政撥款B.金融債券C.開戶企業(yè)存款D.社會(huì)公眾存款

95、下列關(guān)于金融期權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.買方和賣方的獲利機(jī)會(huì)都是無限的B.買方的損失是有限的，賣方的獲利機(jī)會(huì)是無限的C.買方的獲利機(jī)會(huì)是無限的，賣方的損失是無限的D.買方和賣方的損失都是有限的

96、2003年，我國在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)了投資增長(zhǎng)加速（尤其一些地區(qū)房地產(chǎn)投資過大），貨幣信貸增長(zhǎng)過快現(xiàn)象，形成煤、電、油、運(yùn)等供應(yīng)緊張，物價(jià)增長(zhǎng)加快的趨勢(shì)。對(duì)此，中國人民銀行采取了一系列貨幣政策措施加以調(diào)控，并已取得良好成效。根據(jù)上述材料，回答下列問題：2003年4月，中國人民銀行開始發(fā)行央行票據(jù)，此舉是為了()基礎(chǔ)貨幣。A.發(fā)行B.投放C.平衡D.收回

97、假定某一股票的現(xiàn)價(jià)為32美元，如果某投資者認(rèn)為這以后的3個(gè)月中股票價(jià)不可能發(fā)生重大變化，現(xiàn)在3個(gè)月期看漲期權(quán)的市場(chǎng)價(jià)格如下：此時(shí)，投資者進(jìn)行套利的方式是（）A.水平價(jià)差期權(quán)B.盒式價(jià)差期權(quán)C.蝶式價(jià)差期權(quán)D.鷹式價(jià)差期權(quán)

98、期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙方之間的分布（）。A.確定性B.不確定性C.對(duì)稱性D.非對(duì)稱性

99、假定某一股票的現(xiàn)價(jià)為32美元，如果某投資者認(rèn)為這以后的3個(gè)月中股票價(jià)不可能發(fā)生重大變化，現(xiàn)在3個(gè)月期看漲期權(quán)的市場(chǎng)價(jià)格如下：3個(gè)月后投資者獲得了最大利潤(rùn)，當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為（）A.25B.29C.30D.34

100、既是基金的出資人，又是基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報(bào)的受益人．這是指（）。A.基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.基金份額持有人C.基金管理人D.基金托管人

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的口徑，目前我國商業(yè)銀行核心資本即所有者權(quán)益，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。因此，該商業(yè)銀行的核心資本=16000+5000+3000+2000=26000（億元），故本題選B。

商業(yè)銀行附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、+壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和5年期以上的長(zhǎng)期債券，主要是一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級(jí)債券。因此，該商業(yè)銀行的附屬資本=6000+3000+6000=15000（億元）。

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其資本來承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。

銀行的流動(dòng)性不足通常源于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理。

我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局、國家重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。

2、答案：C本題解析：公司型基金指基金本身為一家股份有限公司，公司通過發(fā)行股票受益憑證的方式來籌集資金。投資者購買了該家公司的股票，就成為該公司的股東，憑股票領(lǐng)取股息或紅利、分享投資所獲得的收益。封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金份額總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金份額，并可應(yīng)投資者要求贖回發(fā)行在外的基金份額的一種基金運(yùn)作方式。

3、答案：A本題解析：普通股是隨著企業(yè)利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)的一種股份，是股份公司資本構(gòu)成中最普通、最基本的股份，是股份企業(yè)資金的基礎(chǔ)部分。普通股的基本特點(diǎn)是其投資收益不是在購買時(shí)約定，而是事后根據(jù)股票發(fā)行公司的經(jīng)營業(yè)績(jī)來確定。公司的經(jīng)營業(yè)績(jī)好，普通股的收益就高：若經(jīng)營業(yè)績(jī)差，普通股的收益就低。普通股亦是風(fēng)險(xiǎn)最大的一種股份，但又是股票中最基本、最常見的一種。在我國上交所與深交所上市的股票都是普通股。

4、答案：A本題解析：因?yàn)槭嵌唐谌谫Y，商業(yè)銀行可以從貨幣市場(chǎng)賣出商業(yè)票據(jù)或同業(yè)拆入或再貼現(xiàn)、再貸款等。

5、答案：C本題解析：本題考查首次公開發(fā)行股票定價(jià)。首次公開發(fā)行股票在4億股以上的，可以向戰(zhàn)略投資者配售股票。

6、答案：B本題解析：本題考查公開市場(chǎng)的概念。公開市場(chǎng)是指眾多買主和賣主公開競(jìng)價(jià)形成金融資產(chǎn)的交易價(jià)格的市場(chǎng)。

7、答案：B本題解析：證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是投資銀行為公司或政府機(jī)構(gòu)等融資的主要手段之一。

8、答案：B本題解析：86.本題考查債券定價(jià)公式。P=6／(1+4％)+6／(1+4％)2+100／(1+4％)2=103.8(元)。

87.若市場(chǎng)利率高于債券票面利率時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)格(購買價(jià))<債券面值。

88.本題考查股票價(jià)格的計(jì)算公式。P=0.2／4％=5(元)。

89.根據(jù)上題計(jì)算得到，債轉(zhuǎn)股后的股票靜態(tài)定價(jià)5元，該企業(yè)債轉(zhuǎn)股后的股票市價(jià)是10元，所以說債轉(zhuǎn)股后的股票當(dāng)時(shí)市價(jià)是高估了。

90.本題考查市盈率的計(jì)算。市盈率=股票價(jià)格／每股收益=10／0.2=50(元)。

9、答案：C本題解析：交易所債券市場(chǎng)的交易品種主要有現(xiàn)券交易、質(zhì)押式回購和融資融券。遠(yuǎn)期交易屬于銀行間市場(chǎng)的交易品種。

10、答案：B本題解析：本題考查國際收支不均衡調(diào)節(jié)的政策措施。當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)巨額順差、國內(nèi)通貨膨脹嚴(yán)重時(shí)，可采用松的財(cái)政貨幣政策和本幣升值。

11、答案：C本題解析：狹義貨幣供應(yīng)量是指流通中的現(xiàn)金（指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和，其中“單位”指銀行體系以外的企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等單位）加上單位在銀行的可開支票進(jìn)行支付的活期存款。

12、答案：C本題解析：由題意，該股票1年期的遠(yuǎn)期價(jià)格為：

13、答案：B本題解析：通貨緊縮是一種與通貨膨脹相反的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，表現(xiàn)為社會(huì)需求不足，物價(jià)水平疲軟或下跌。從本質(zhì)上說，通貨緊縮是流通中貨幣相對(duì)不足而引發(fā)的一種貨幣現(xiàn)象。

14、答案：C本題解析：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

15、答案：B本題解析：B。諾斯等制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、相互因果的制度變革。

16、答案：B本題解析：早在2003年9月，中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)已采取主監(jiān)管制度來實(shí)行對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。

17、答案：C本題解析：本題考查根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，我國關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)。資產(chǎn)利潤(rùn)率，即稅后凈利潤(rùn)與平均資產(chǎn)余額之比，不應(yīng)低于0．6％。

18、答案：C本題解析：逆回購操作投放了500+700=1200（億元），逆回購到期收回了800億元，因此凈投放為1200-800=400（億元），選項(xiàng)C正確。

19、答案：B本題解析：在運(yùn)行中小企業(yè)板市場(chǎng)取得豐富經(jīng)驗(yàn)后，國家開始著手設(shè)立服務(wù)于高新技術(shù)或新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)。

20、答案：C本題解析：根據(jù)公式“預(yù)期收益率=β*（平均收益率-無風(fēng)險(xiǎn)收益率）+無風(fēng)險(xiǎn)收益率”，A股票的預(yù)期收益率=1.5*（8%-4%）+4%=10%。

甲種投資組合的β系數(shù)=1.5*20%+1.0*30%+0.5*50%=0.85。

乙種投資組合的β系數(shù)=1.5*50%+1.0*30%+0.5*20%=1.15；乙種投資組合的預(yù)期收益率=1.15*（8%-4%）+4%=8.6%。

資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)屬于不可分散風(fēng)險(xiǎn)，包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變動(dòng)、國家經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)、稅制改革、政治因素等。選項(xiàng)CD屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

21、答案：C本題解析：第二次世界大戰(zhàn)后相繼成立的西非貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟、東加勒比海貨幣區(qū)等都屬于跨國中央銀行的組織形式。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行亦是一個(gè)典型的跨國式中央銀行。

22、答案：C本題解析：86.本題考查債券定價(jià)公式。P=6／(1+4％)+6／(1+4％)2+100／(1+4％)2=103.8(元)。

87.若市場(chǎng)利率高于債券票面利率時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)格(購買價(jià))<債券面值。

88.本題考查股票價(jià)格的計(jì)算公式。P=0.2／4％=5(元)。

89.根據(jù)上題計(jì)算得到，債轉(zhuǎn)股后的股票靜態(tài)定價(jià)5元，該企業(yè)債轉(zhuǎn)股后的股票市價(jià)是10元，所以說債轉(zhuǎn)股后的股票當(dāng)時(shí)市價(jià)是高估了。

90.本題考查市盈率的計(jì)算。市盈率=股票價(jià)格／每股收益=10／0.2=50(元)。

23、答案：C本題解析：中央銀行是一國金融體系的核心。

24、答案：C本題解析：股票的價(jià)格由其預(yù)期股息收入和當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率兩個(gè)因素決定。該股票的每股市場(chǎng)價(jià)格，PO=Y/r=2/5%=40（元）。式中，P為股票價(jià)格，Y為預(yù)期股息收入，r為市場(chǎng)利率。

25、答案：D本題解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)（如優(yōu)先股及其溢價(jià)）、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。所以該商業(yè)銀行的一級(jí)資本=30+7+5+10+10+8=70（億元）。根據(jù)公式“一級(jí)資本充足率=（一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)*100%”，該商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率=70/1400*100%=5%。

《商業(yè)銀行資本管理辦法試行》規(guī)定，最低的核心一級(jí)資本充足率為5%。本題中核心一級(jí)資本總額=30+5+10+10+8=63（億元），根據(jù)公式“核心一級(jí)資本充足率=（核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)*100%，可得5%=核心一級(jí)資本/1400*100%，倒推出核心一級(jí)資本為70億元。所以按照規(guī)定，要達(dá)到最低的核心一級(jí)資本充足率，銀行需要補(bǔ)充核心一級(jí)資本=70-63=7（億元）。

2012年6月中國銀行會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，建立了與“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”接軌且符合我國銀行業(yè)實(shí)際的資本監(jiān)管制度，于2013年起開始實(shí)施，并要求商業(yè)銀行在2018年年底前達(dá)到規(guī)定的資本充足率要求。

為了提高一級(jí)資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有：發(fā)行普通股股票；發(fā)行優(yōu)先股股票；擴(kuò)大貸款投放規(guī)模。

26、答案：D本題解析：部分可兌換是指一國或某一貨幣區(qū)的居民可以在部分國際交易項(xiàng)目下，如經(jīng)常項(xiàng)目或資本項(xiàng)目，為支付國際貨物、服務(wù)交易的目的，而自由地將本國貨幣與外國貨幣相兌換，此時(shí)并不必對(duì)其他項(xiàng)目實(shí)行貨幣可兌換。常見的部分可兌換有經(jīng)常項(xiàng)目可兌換和資本項(xiàng)目可兌換，因資本項(xiàng)目可兌換是實(shí)現(xiàn)貨幣在資本與金融賬戶下各交易項(xiàng)目的可兌換。所以題干符合部分可兌換中的經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。

27、答案：C本題解析：中央銀行買進(jìn)有價(jià)證券，向市場(chǎng)投放了貨幣，可以增加商業(yè)銀行的原始存款，用以創(chuàng)造存款貨幣，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量；反之，中央銀行賣出有價(jià)證券，則可減少貨幣供應(yīng)量。

28、答案：C本題解析：緊縮性的財(cái)政政策一般包括以下措施：①減少政府支出。減少政府支出主要包括兩個(gè)方面：一是削減購買性支出，包括政府投資、行政事業(yè)費(fèi)等；二是削減轉(zhuǎn)移性支出，包括各種福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼等。②增加稅收。③發(fā)行公債。

29、答案：A本題解析：匯率變動(dòng)會(huì)直接影響經(jīng)常項(xiàng)目的收支。當(dāng)本幣貶值以后，以外幣計(jì)價(jià)的本國出口商品與勞務(wù)的價(jià)格下降，而以本幣計(jì)價(jià)的本國進(jìn)口商品與勞務(wù)的價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，增加經(jīng)常項(xiàng)目收入，減少經(jīng)常項(xiàng)目支出。教材p238

30、答案：B本題解析：86.本題考查對(duì)分業(yè)監(jiān)管體制的理解。分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險(xiǎn)等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國目前存在美聯(lián)儲(chǔ)、金融服務(wù)管理理事會(huì)、全國保險(xiǎn)辦公室、證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)、消費(fèi)者金融保護(hù)局等多個(gè)機(jī)構(gòu)分別對(duì)金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。

87.本題考查分業(yè)監(jiān)管體制的缺點(diǎn)。分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競(jìng)爭(zhēng)性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點(diǎn)。同時(shí)也存在由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。

88.我國香港特別行政區(qū)也實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制，金融監(jiān)管局對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管，證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)對(duì)證券業(yè)實(shí)施監(jiān)管，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)理處和保險(xiǎn)業(yè)咨詢委員會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

89.20世紀(jì)90年代末，英國、日本等國的金融監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧斜O(jiān)管模式。

90.早在2003年9月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)已采取主監(jiān)管制度來實(shí)行對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。

31、答案：A本題解析：公共利益論理論認(rèn)為：監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。監(jiān)管被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

32、答案：C本題解析：本題考查我國關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)。成本收入比是營業(yè)費(fèi)用加折舊與營業(yè)收入之比．不應(yīng)高于45％。

33、答案：B本題解析：本題考查我國證券回購市場(chǎng)的發(fā)展。我國證券回購市場(chǎng)的發(fā)展是從1991年國債回購開始的。

34、答案：D本題解析：B項(xiàng)屬于銀行禁止開展的業(yè)務(wù)，應(yīng)排除。其他三項(xiàng)都正確，故本題應(yīng)選A、C、D。

A項(xiàng)屬于銀行的資產(chǎn)，B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，D項(xiàng)是商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，故本題答案為D。

法定存款準(zhǔn)備金=存款*法定存款準(zhǔn)備金率=1000*7%=70（萬元），故在央行可動(dòng)用的存款=已存入款項(xiàng)-法定存款準(zhǔn)備金=200-70=130（萬元）。

35、答案：B本題解析：考核通貨膨脹的成因。促使產(chǎn)品成本上升的原因：a.工資成本推進(jìn)型通貨膨脹：在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有組織的工會(huì)對(duì)工資成本具有操縱能力。b.利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹：壟斷性大公司也具有對(duì)價(jià)格的操縱能力，是提高價(jià)格水平的重要力量。c.匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機(jī)、資源枯竭、環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧稀⒛茉瓷a(chǎn)成本的提高。

36、答案：B本題解析：與盯住單一美元相比，參考一籃子貨幣不僅擴(kuò)大了匯率彈性，而且改變了匯率政策目標(biāo)，即從過去穩(wěn)定人民幣兌美元的雙邊匯率轉(zhuǎn)向多邊的名義有效匯率。

37、答案：B本題解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣。基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣性負(fù)債，而不是中央銀行資產(chǎn)或非貨幣性負(fù)債，是中央銀行通過自身的資產(chǎn)業(yè)務(wù)供給出來的。

38、答案：C本題解析：本題考查不良貸款率的計(jì)算。不良貸款率：不良貸款／貸款總額：(40+60+30)／(1800+3000+40+60+30)=11.6％。

39、答案：D本題解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指商業(yè)銀行通過實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多樣化，盡可能選擇多樣的、彼此不相關(guān)或負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)進(jìn)行分配，以降低整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)程度。教材p82

40、答案：D本題解析：從金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的歷史過程看，它是一種以追逐利潤(rùn)為目標(biāo)的金融企業(yè)。說它是企業(yè)，是因?yàn)樗c普通企業(yè)相同，經(jīng)營目標(biāo)都是為了以最小的成本獲得最大的利潤(rùn)；說它是金融企業(yè)，是因?yàn)樗?jīng)營的對(duì)象不是普通商品，而是特殊的商品——貨幣資金。

41、答案：A本題解析：根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的口徑，目前我國商業(yè)銀行核心資本即所有者權(quán)益，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。因此，該商業(yè)銀行的核心資本=16000+5000+3000+2000=26000（億元），故本題選B。

商業(yè)銀行附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、+壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和5年期以上的長(zhǎng)期債券，主要是一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級(jí)債券。因此，該商業(yè)銀行的附屬資本=6000+3000+6000=15000（億元）。

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其資本來承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。

銀行的流動(dòng)性不足通常源于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理。

我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局、國家重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。

42、答案：C本題解析：有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員。并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50％。

43、答案：C本題解析：本幣貶值以后，以外幣計(jì)價(jià)的出口商品與勞務(wù)的價(jià)格下降，以本幣升價(jià)的進(jìn)口商品與勞務(wù)的價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，增加經(jīng)常項(xiàng)目收入，減少經(jīng)常項(xiàng)目支出，最終會(huì)減少經(jīng)常項(xiàng)目逆差。

44、答案：D本題解析：在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50％。

45、答案：C本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”，其總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的12.5％。

46、答案：D本題解析：限價(jià)委托是指投資者在委托經(jīng)紀(jì)商進(jìn)行買賣的時(shí)候，限定證券買進(jìn)或賣出的價(jià)格，經(jīng)紀(jì)商只能在投資者事先規(guī)定的合適價(jià)格內(nèi)進(jìn)行交易。其優(yōu)點(diǎn)是指令的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是可以測(cè)量和可控制的，但執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。

47、答案：C本題解析：金融期權(quán)的投資風(fēng)險(xiǎn)，可以分別從金融期權(quán)的買方和賣方兩個(gè)角度來把握。從金融期權(quán)的買方來看，如果買入看漲期權(quán)，在投資期內(nèi)對(duì)應(yīng)的金融基礎(chǔ)產(chǎn)品價(jià)格下跌，則蒙受資本損失;如果買入看跌期權(quán)，在投資期內(nèi)對(duì)應(yīng)的金融基礎(chǔ)產(chǎn)品價(jià)格上漲，則蒙受資本損失。這里的損失以期權(quán)費(fèi)為上限。從金融期權(quán)的賣方來看，如果賣出看漲期權(quán)，在投資期內(nèi)對(duì)應(yīng)的金融基礎(chǔ)產(chǎn)品價(jià)格上漲，則蒙受資本損失;如果賣出看跌期權(quán)，在投資期內(nèi)對(duì)應(yīng)的金融基礎(chǔ)產(chǎn)品價(jià)格下跌，則蒙受資本損失。

48、答案：B本題解析：本題考查外匯儲(chǔ)備的管理模式。積極的外匯儲(chǔ)備管理模式起源于20世紀(jì)70年代，在滿足安全性和流動(dòng)性的前提下。更為突出盈利性。側(cè)重對(duì)超過安全性和流動(dòng)性需要的外匯儲(chǔ)備部分進(jìn)行高盈利性的投資。

49、答案：D本題解析：本題考查國際儲(chǔ)備額與外債總額之比。國際儲(chǔ)備額與外債總額之比=7000÷8800≈713.55％。

50、答案：B本題解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%，固有財(cái)產(chǎn)原則上不得進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。6×20%=1.2億元。選項(xiàng)B正確。

51、答案：A本題解析：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營的概念。

52、答案：A本題解析：間接金融機(jī)構(gòu)借助于信用，一方面通過負(fù)債業(yè)務(wù)，動(dòng)員和集中社會(huì)閑散貨幣資金；另一方面則通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把這些資金投向有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門，實(shí)現(xiàn)資金盈余方和資金短缺方的資金融通，從而使資金得到有效利用，在不改變社會(huì)資本總量的條件下，推動(dòng)擴(kuò)大再生產(chǎn)的規(guī)模，提高生產(chǎn)率。直接金融機(jī)構(gòu)的職能則體現(xiàn)在為投融資提供各種服務(wù)。選項(xiàng)A正確。

53、答案：B本題解析：公開市場(chǎng)操作是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣國債或中央銀行票據(jù)等有價(jià)證券，影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的行為。中國人民銀行公開市場(chǎng)操作債券交易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。其中，回購交易包括正回購和逆回購兩種。

正回購為中國人民銀行向一級(jí)交易商賣出有價(jià)證券，并約定在未來特定日期買回有價(jià)證券的交易行為，是從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作，正回購到期則為向市場(chǎng)投放流動(dòng)性的操作；逆回購為中央人民銀行向一級(jí)交易商購買有價(jià)證券，并約定在未來特定日期將有價(jià)證券賣給一級(jí)交易商的交易行為，為向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性的操作，逆回購到期則為從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作。

逆回購為中央人民銀行向一級(jí)交易商購買有價(jià)證券，并約定在未來特定日期將有價(jià)證券賣給一級(jí)交易商的交易行為，為向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性的操作，逆回購到期則為從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作。所以本題中，春節(jié)前首期是投放基礎(chǔ)貨幣400億元，到期時(shí)收回基礎(chǔ)貨幣400億元。

運(yùn)用公開市場(chǎng)操作的條件是：(1)中央銀行和商業(yè)銀行都須持有相當(dāng)數(shù)量的有價(jià)證券；(2)要具有比較發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)；(3)信用制度健全。

54、答案：B本題解析：利率風(fēng)險(xiǎn)來自資產(chǎn)負(fù)債利率重定價(jià)期限錯(cuò)配及市場(chǎng)利率的變動(dòng)。參見課本P148。

55、答案：A本題解析：本期收益率=票面收益／市場(chǎng)價(jià)格=(100×8％)／95=14.42％。

56、答案：A本題解析：根據(jù)交易目的的不同，金融衍生品市場(chǎng)上的交易主體分為四類:套期保值者、投機(jī)者、套利者和經(jīng)紀(jì)人。套期保值者又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者，他們從事金融衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)者是利用不同市場(chǎng)上的定價(jià)差異，同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上的市場(chǎng)中進(jìn)行交易，以獲取利潤(rùn)的投資者。套利者利用不同市場(chǎng)的價(jià)格差異，同時(shí)在兩個(gè)及以上市場(chǎng)進(jìn)行金融衍生品交易，以獲取無風(fēng)險(xiǎn)收益。經(jīng)紀(jì)人作為交易的中介，以促成交易、收取傭金為目的。選項(xiàng)A正確。

57、答案：C本題解析：本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。根據(jù)單一集團(tuán)客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關(guān)聯(lián)度的計(jì)算公式中，都涉及資本凈額。

58、答案：C本題解析：當(dāng)物價(jià)的持續(xù)、普遍下跌使實(shí)際利率升高，這將有利于債權(quán)人而損害債務(wù)人的利益。

59、答案：D本題解析：持有期間一年的買賣差價(jià)是1元，年收益是100*5%=5（元），持有期間收益率=6/100*100%=6%。

60、答案：B本題解析：本題考查利率風(fēng)險(xiǎn)。在貨幣資金借貸中，利率是借方的成本，貸方的收益。本題中，該單位貸出資金采用固定利率，當(dāng)利率上升時(shí)，利息收益固定不變。但是，該單位借入資金采用浮動(dòng)利率，當(dāng)利率上升時(shí)，利息成本不斷增加。所以，該單位的總利息收益會(huì)不斷減少。

61、答案：D本題解析：本題考查經(jīng)紀(jì)類證券公司所能從事的證券業(yè)務(wù)。經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)，即它只能充當(dāng)證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營買賣業(yè)務(wù)。

62、答案：A本題解析：物價(jià)上漲是通貨膨脹的基本標(biāo)志。

63、答案：C本題解析：掉期交易是指將幣種相同、金額相同但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上的交易結(jié)合在一起進(jìn)行的外匯交易。這種交易形式常用于銀行間外匯市場(chǎng)上。

64、答案：C本題解析：在事中管理階段，商業(yè)銀行要進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。目前采用的貸款五級(jí)分類方法，即把已經(jīng)發(fā)放的貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失等五個(gè)等級(jí)。

65、答案：C本題解析：C。本題間接考查擴(kuò)張性和緊縮性貨幣政策措施。對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的措施應(yīng)該是擴(kuò)張性的貨幣政策。選項(xiàng)A、B、D都屬于擴(kuò)張性的財(cái)政政策，只有C項(xiàng)在證券市場(chǎng)賣出國債，收回流通中的貨幣，屬于緊縮性的貨幣政策。

66、答案：B本題解析：86.本題考查對(duì)分業(yè)監(jiān)管體制的理解。分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險(xiǎn)等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國目前存在美聯(lián)儲(chǔ)、金融服務(wù)管理理事會(huì)、全國保險(xiǎn)辦公室、證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)、消費(fèi)者金融保護(hù)局等多個(gè)機(jī)構(gòu)分別對(duì)金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。

87.本題考查分業(yè)監(jiān)管體制的缺點(diǎn)。分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競(jìng)爭(zhēng)性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點(diǎn)。同時(shí)也存在由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。

88.我國香港特別行政區(qū)也實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制，金融監(jiān)管局對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管，證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)對(duì)證券業(yè)實(shí)施監(jiān)管，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)理處和保險(xiǎn)業(yè)咨詢委員會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

89.20世紀(jì)90年代末，英國、日本等國的金融監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧斜O(jiān)管模式。

90.早在2003年9月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)已采取主監(jiān)管制度來實(shí)行對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。

67、答案：C本題解析：在證券監(jiān)管方面，逐步放寬限制、開放市場(chǎng)，放松管制與強(qiáng)化監(jiān)管并重。合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)和合格本地機(jī)構(gòu)投資者(QDII)和人民幣合格境外投資者(RQFII)的設(shè)定，是在貨幣沒有實(shí)現(xiàn)完全可自由兌換、資本項(xiàng)目尚未開放的情況下，有限度地允許境內(nèi)外投資者跨境投資證券市場(chǎng)的一項(xiàng)過渡性的制度安排。選項(xiàng)A、B適用于對(duì)境外投資者；選項(xiàng)C適用于對(duì)境內(nèi)投資者。

68、答案：A本題解析：因?yàn)槭嵌唐谌谫Y，商業(yè)銀行可以從貨幣市場(chǎng)賣出商業(yè)票據(jù)或同業(yè)拆入或再貼現(xiàn)、再貸款等。

69、答案：C本題解析：C。按照購買方權(quán)利的不同，期權(quán)合約可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)兩種類型。其中，看跌期權(quán)的買方則有權(quán)在某一確定時(shí)間或確定的時(shí)間之內(nèi)，以確定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)。

70、答案：C本題解析：本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。根據(jù)單一集團(tuán)客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關(guān)聯(lián)度的計(jì)算公式中，都涉及資本凈額。

71、答案：A本題解析：直接融資工具包括政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

72、答案：C本題解析：農(nóng)村信用社是由農(nóng)民自愿加入組成，由入股社員民主管理，主要為入股社員服務(wù)的，具有法人資格的合作金融機(jī)構(gòu)。。

73、答案：D本題解析：本題考查流動(dòng)性的概念。流動(dòng)性是指金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而