2024年全國(guó)理財(cái)規(guī)劃師之三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試黑金試題詳細(xì)參考解析

姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國(guó)理財(cái)規(guī)劃師考試重點(diǎn)試題精編注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書寫規(guī)范；考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、班級(jí)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無(wú)效:在草稿紙、試卷上答題無(wú)效。一、選擇題

1、共用題干時(shí)先生，現(xiàn)年32歲，某公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪5萬(wàn)元。妻子馮女士，某公司文秘，年薪4萬(wàn)元。女兒兩歲。二人結(jié)婚三年但是積蓄不多，年結(jié)余大致在2萬(wàn)元左右，女兒馬上要上幼兒園，預(yù)計(jì)支出會(huì)進(jìn)一步增加。二人結(jié)婚時(shí)購(gòu)置新房一套。除社保外，二人沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)。根據(jù)案例回答15～20題。A.定期壽險(xiǎn)B.萬(wàn)能壽險(xiǎn)C.變額壽險(xiǎn)D.終身壽險(xiǎn)

2、共用題干最近基金市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，張女士計(jì)劃投資一只前端收費(fèi)的基金。申購(gòu)金額為2萬(wàn)元，申購(gòu)費(fèi)率為1.2%，當(dāng)日基金單位凈值1.6元。A.12000B.12350C.12500D.15000

3、共用題干2008年，借著中國(guó)舉辦奧運(yùn)會(huì)的契機(jī)，很多對(duì)情侶選擇在這一年走進(jìn)婚姻的殿堂，孫先生和趙女士就是其中的一對(duì)。新婚不久，孫先生在朋友的建議下，決定為家庭補(bǔ)充必要的商業(yè)保險(xiǎn)。孫先生為趙女士購(gòu)買A保險(xiǎn)產(chǎn)品，并制定自己為受益人；又為自己和趙女士購(gòu)買B聯(lián)合保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品規(guī)定聯(lián)合投保人中只要有一個(gè)人生存，年金就照常給付，直到全部被保險(xiǎn)人死亡之后才停止。根據(jù)案例三回答82～84題。A.孫先生和保險(xiǎn)公司B.趙女士和保險(xiǎn)公司C.孫先生和保險(xiǎn)代理人D.孫先生和趙女士

4、個(gè)人住房按揭貸款，也稱一手房貸款。其貸款最長(zhǎng)期限不得超過(guò)()年。A.10B.15C.20D.30

5、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)體系的核心，由于世界各國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)和文化背景不同，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式也有較大差異，但各國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項(xiàng)()不是上述原則之一。A.保障基本生活B.實(shí)現(xiàn)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活C.分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果D.管理服務(wù)社會(huì)化

6、根據(jù)各周期波峰年份經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的高低，可以分為三種類型，高峰型為波峰份經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率()。A.大于或等于15%B.大于或等于10%C.大于或等于25%D.小于10%

7、下列關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是()。A.屬于狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的C.以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的D.責(zé)任保險(xiǎn)中的責(zé)任指侵權(quán)責(zé)任

8、理財(cái)規(guī)劃師為客戶安排子女教育貸款，表述錯(cuò)誤的是()。A.教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流B.教育貸款可能會(huì)影響客戶的退休計(jì)劃C.理財(cái)規(guī)劃師要盡力使教育支出和其他支出之間不發(fā)生沖突D.通常情況下教育貸款是理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案的第一選擇

9、我國(guó)養(yǎng)老金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。按照新的基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法，參保人員每多繳1年，養(yǎng)老金中的基礎(chǔ)部分增發(fā)()。A.1%B.2%C.3%D.5%

10、下列哪項(xiàng)不是合格的投保人必需滿足的條件？()A.投保人須具有民事權(quán)利能力與民事行為能力B.投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益C.投保人必須符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)D.投保人負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

11、理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是()。A.財(cái)務(wù)安全B.財(cái)務(wù)自由C.財(cái)務(wù)獨(dú)立D.個(gè)人收入最大化

12、共用題干我國(guó)某貿(mào)易公司A與美國(guó)公司B簽署出口某大型機(jī)械設(shè)備的合同，其中大型設(shè)備的出口方為A，進(jìn)口方為B，該大型設(shè)備價(jià)值500萬(wàn)美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬(wàn)美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設(shè)備通過(guò)中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司運(yùn)至美國(guó)某港口。然后由B公司接收，A公司派員安裝，經(jīng)檢驗(yàn)合格后，B公司將余款400萬(wàn)美元匯到A公司的賬戶上，此時(shí)整個(gè)出口貿(mào)易過(guò)程結(jié)束。根據(jù)上述材料回答71～76題。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.保證保險(xiǎn)C.工程保險(xiǎn)D.信用保險(xiǎn)

13、如果何先生的兒子最后申請(qǐng)到了留學(xué)貸款，那么留學(xué)貸款不能用作的用途為()。A.支付留學(xué)人員的學(xué)費(fèi)B.支付留學(xué)人員的基本生活費(fèi)C.支付何先生在國(guó)外留學(xué)兒媳的學(xué)費(fèi)D.支付何先生自己的生活費(fèi)

14、資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長(zhǎng)的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的()，確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目標(biāo)的長(zhǎng)期資產(chǎn)組合。A.收益能力B.風(fēng)險(xiǎn)特征C.風(fēng)險(xiǎn)和收益特征D.風(fēng)險(xiǎn)和收益特征以及投資者的投資目標(biāo)

15、共用題干陳先生和愛人今年都是35歲，計(jì)劃20年后退休。他們5年前買了一套總價(jià)150萬(wàn)元的新房，貸款100萬(wàn)元，期限25年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是6.3%。目前他們二人合計(jì)稅后平均月收入為12000元，日常生活開銷4400元，在不考慮收入增長(zhǎng)的情況下，他們每月的收入結(jié)余全部積攢起來(lái)用于未來(lái)退休生活，他們目前已經(jīng)有了10萬(wàn)元的退休基金初始資本。假設(shè)未來(lái)通貨膨脹率一直保持在3%的水平上，陳先生退休基金的投資收益為退休前5%，退休后3%，他和愛人的預(yù)期壽命均為85歲。根據(jù)案例回答1～5題。A.95362.68B.110551.44C.140094.12D.178799.52

16、根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍和金融機(jī)構(gòu)分工程度的不同，金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式一般可以分為分業(yè)經(jīng)營(yíng)和()。A.融合經(jīng)營(yíng)B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)C.合資經(jīng)營(yíng)D.多行業(yè)經(jīng)營(yíng)

17、一國(guó)某年實(shí)際GDP為A，潛在GDP為B，則該國(guó)GDP缺口為()。A.(A-B)/AB.(A-B)/BC.A-BD.B—A

18、保險(xiǎn)作為人們進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保障的重要組成部分，其職能日益顯現(xiàn)，()不屬于保險(xiǎn)的派生職能。A.融通資金職能B.防災(zāi)防損職能C.補(bǔ)償損失職能D.社會(huì)管理職能

19、共用題干周先生今年30歲，是一名公務(wù)員，周太太27歲，是一位中學(xué)老師。家庭月收入約15000元，月支出約8000元。家庭有活期儲(chǔ)蓄2萬(wàn)元、一年期定期儲(chǔ)蓄3萬(wàn)元，還有5萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金和20萬(wàn)元的股票。根據(jù)以上案例，回答下列問(wèn)題：A.銀行B.證券公司C.信托公司D.基金公司

20、關(guān)于發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義，下列說(shuō)法不正確的是()。A.有利于完善社會(huì)保障體系B.有利于促進(jìn)社會(huì)公平和效率C.有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變D.有利于優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

21、客觀公正原則要求()。A.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中應(yīng)對(duì)客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度B.對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關(guān)各方進(jìn)行披露C.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)適當(dāng)考慮個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時(shí)做到公正合理D.理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)，不應(yīng)以自己期望別人對(duì)待自己的方式對(duì)待有關(guān)各方

22、共用題干資料：薛明（男）的叔叔1998年1月過(guò)世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來(lái)結(jié)婚居住。1998年5月，薛明與溫惠結(jié)婚01998年11月，房屋過(guò)戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人又對(duì)房子進(jìn)行了翻修，共花費(fèi)4萬(wàn)元。2005年3月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長(zhǎng)篇小說(shuō)，出版社答應(yīng)支付一筆稿費(fèi)，2005年5月，溫惠所在單位機(jī)構(gòu)改革，溫惠離開單位，并獲得一筆再就業(yè)補(bǔ)貼金。2006年3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2006年5月，出版社寄給薛明稿費(fèi)5萬(wàn)元。根據(jù)資料回答下列問(wèn)題。A.屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)檗k理房屋過(guò)戶登記時(shí)，二人已經(jīng)結(jié)婚B.屬于薛明個(gè)人所有，因?yàn)檠γ饕呀?jīng)在叔叔去世時(shí)繼承該房屋C.屬于薛明和溫惠夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槭迨逶谶z囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用D.屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槎艘怨餐?cái)產(chǎn)對(duì)房屋進(jìn)行了翻修

23、共用題干X玩具廠2014年投保了20萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，2015年夏天，由于電線短路，廠里發(fā)生了一起火災(zāi)，釀成了巨大的損失，燒毀了價(jià)值10萬(wàn)元的廠房和材料。根據(jù)案例回答46～49題。A.拒賠，臺(tái)風(fēng)造成的損失不在承保范圍內(nèi)B.拒賠，已過(guò)索賠時(shí)效C.賠償10萬(wàn)元D.賠償20萬(wàn)元

24、可保風(fēng)險(xiǎn)的條件之一是()。A.必須是投機(jī)類風(fēng)險(xiǎn)B.必須具有確定性C.必須是少量標(biāo)的同時(shí)遭受損失D.正常情況下不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失

25、對(duì)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品按照證券化的資產(chǎn)分類，不包括()。A.居民住宅抵押貸款B.汽車銷售貸款C.人壽、健康保單D.固定貸款投資

26、共用題干劉先生所在單位3年前為其購(gòu)買了一份20年期的定期壽險(xiǎn)，保額為30萬(wàn)元，劉先生指定其妻子陳女士為受益人。今年年初，劉先生和陳女士因?yàn)楦星椴缓碗x婚。離婚3天后，劉先生因意外事故去世，但保單受益人還未及更改。A.投保人為單位，保險(xiǎn)公司應(yīng)將保險(xiǎn)金給付給單位B.陳女士為受益人，保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)金給付給陳女士C.劉先生和陳女士已離婚，因此，保險(xiǎn)金應(yīng)給付給劉先生的遺產(chǎn)繼承人D.保險(xiǎn)金應(yīng)按比例給付給單位、陳女士和劉先生的繼承人

27、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些行業(yè)會(huì)緊隨其擴(kuò)張；當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些行業(yè)也相應(yīng)跌落，這是()的特征。A.增長(zhǎng)型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.支柱型行業(yè)

28、關(guān)于個(gè)人通知存款的說(shuō)法不正確的是()。A.根據(jù)儲(chǔ)戶提前通知時(shí)間的長(zhǎng)短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個(gè)檔次B.人民幣通知存款最低起存金額為5萬(wàn)元C.人民幣通知存款最低支取金額為5萬(wàn)元D.支取時(shí)不需提前通知金融機(jī)構(gòu)

29、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型不包括()。A.保守型B.輕度保守型C.進(jìn)取型D.高度進(jìn)取型

30、王某于6月份從劉某處購(gòu)買了一套二手房，雙方交錢后因王某急于出差沒有辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶手續(xù)，后因該地段開發(fā)，房?jī)r(jià)急漲，劉某遂將該房屋賣給了張某，雙方辦理了過(guò)戶手續(xù)，王某3個(gè)月后回來(lái)，認(rèn)為該房屋的所有權(quán)歸自己所有，三方就產(chǎn)權(quán)問(wèn)題發(fā)生糾紛。關(guān)于該房屋的所有權(quán)歸屬說(shuō)法正確的是()。A.王某，同時(shí)可要求劉某賠償損失B.王某，但不能要求劉某賠償損失C.張某，但王某可以向劉某要求賠償損失D.劉某，但要向雙方返還購(gòu)房款

31、共用題干葉天是某大學(xué)的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母、妻子早已亡故，有一個(gè)兒子葉強(qiáng)，已長(zhǎng)大成人并結(jié)婚單過(guò)，對(duì)葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬(wàn)捐獻(xiàn)給某公益機(jī)構(gòu)，自己居住的房子贈(zèng)給學(xué)生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會(huì)計(jì)師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護(hù)理機(jī)構(gòu)照料，葉天負(fù)擔(dān)所有的費(fèi)用和開支。喪事料理完畢后，某公益機(jī)構(gòu)和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產(chǎn)，遭到葉強(qiáng)的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險(xiǎn)，保額10萬(wàn)，但沒有指定受益人。根據(jù)案例，回答5～12題。A.某公益機(jī)構(gòu)B.葉強(qiáng)C.葉明D.胡志軍

32、劉先生如果按照這種方法將所有款項(xiàng)還清，則所還利息總額約為()元。A.361095B.461095C.561095D.661095

33、國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿()周歲。A.50B.55C.60D.65

34、下列關(guān)于等額本息還款法、等額本金還款法兩種還款方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.兩種還款方式相比，在全期還款的條件下，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”B.對(duì)于高薪者或收入多元化的客戶，采用“等額本金還款法”C.如果客戶現(xiàn)在的資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議采用“等額本息還款法”還貸D.如果客戶是一位公務(wù)員或者是一位工作四平八穩(wěn)的上班族，建議選擇“等額本息還款法”

35、()又稱“準(zhǔn)血親”，本無(wú)該種血親應(yīng)當(dāng)具有的血緣聯(lián)系，而由法律確認(rèn)其與該種血親有同等權(quán)利義務(wù)的親屬。A.直系血親B.旁系血親C.擬制血親D.姻親

36、共用題干黃先生在北京購(gòu)買了一套價(jià)值100萬(wàn)元的普通住宅。根據(jù)案例回答60～63題。A.5B.15C.25D.50

37、萬(wàn)先生購(gòu)買了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險(xiǎn)公司花了500元給萬(wàn)先生修好了車，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的()原則。A.最大誠(chéng)信B.可保利益C.近因原則D.損失補(bǔ)償

38、共用題干資料：某客戶從朋友處聽說(shuō)基金是一種較好的投資工具，但由于對(duì)基金知識(shí)的不了解，遲遲沒有購(gòu)買，為了更好的進(jìn)行基金投資，他向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢。根據(jù)資料回答下列問(wèn)題。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.折價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.基金選擇風(fēng)險(xiǎn)

39、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然從小李生前的房間中發(fā)現(xiàn)了一分保額為100萬(wàn)的意外保險(xiǎn)，購(gòu)買日期為2004年初，保險(xiǎn)時(shí)效為1年，于是小李的家人向保險(xiǎn)公司索賠，則保險(xiǎn)公司()。A.賠付，因?yàn)樾±钜蛞馔舛繠.賠付，因?yàn)樾±畎l(fā)生事故時(shí)在保障時(shí)效內(nèi)C.不賠，因?yàn)樵摫渭哼^(guò)了索賠時(shí)效D.不賠因?yàn)樾±畹谋渭菏?/p>

40、共用題干經(jīng)濟(jì)危機(jī)來(lái)臨，很多4S店搞起了打折促銷活動(dòng)。王先生趁著打折時(shí)機(jī)，購(gòu)買了自己心儀已久的一輛轎車，價(jià)值25萬(wàn)元?！皭圮嚾缙蕖边@句話在王先生身上體現(xiàn)得淋漓盡致，王先生找到甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司為其愛車投保。根據(jù)案例二回答79～81題。A.超額保險(xiǎn)B.不足額保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.重復(fù)保險(xiǎn)

41、接上題，陳先生需要在退休時(shí)積累的退休基金應(yīng)為()元。A.4202823.60B.5363985.60C.3316543.20D.2860880.40

42、共用題干資料：隨著人們接受教育程度的要求越來(lái)越高，教育費(fèi)用也在持續(xù)上漲，家長(zhǎng)為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學(xué)，他向助理理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。根據(jù)上面資料回答13～22題。A.教育儲(chǔ)蓄B.投資房地產(chǎn)C.教育保險(xiǎn)D.購(gòu)買共同基金

43、委托典當(dāng)時(shí)，被委托人不須攜帶的證件是()。A.典當(dāng)申請(qǐng)書B.典當(dāng)委托書C.本人有效身份證件D.委托人有效身份證件

44、共用題干資料：某客戶打算購(gòu)買基金，由于對(duì)基金不了解，特征詢理財(cái)規(guī)劃師的建議。根據(jù)上述資料回答下列問(wèn)題。A.基金的基金B(yǎng).對(duì)沖基金C.離岸基金D.傘形基金

45、認(rèn)定對(duì)被繼承人盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)或主要扶養(yǎng)義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.對(duì)老人進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)上的扶助和供養(yǎng)B.對(duì)老人進(jìn)行了生活上的照料和精神上的撫慰C.對(duì)老人進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)上的供養(yǎng)達(dá)到當(dāng)?shù)刈畹蜕钏紻.對(duì)老人的贍養(yǎng)具有長(zhǎng)期性、經(jīng)常性和穩(wěn)定性

46、正確的投資觀念包括成本的觀念。投資的成本不包括()。A.生產(chǎn)成本B.購(gòu)買成本C.交易成本D.機(jī)會(huì)成本

47、接上題，王先生搶救汽車的過(guò)程中，花費(fèi)5000元的搶救費(fèi)用，則該筆費(fèi)用應(yīng)由()承擔(dān)。A.保險(xiǎn)公司B.助理理財(cái)規(guī)劃師C.王先生D.保險(xiǎn)代理人

48、在我國(guó)婚嫻成立的形式要件是()。A.雙方當(dāng)事人自愿B.雙方達(dá)法定年齡C.雙方已經(jīng)同居D.雙方進(jìn)行婚姻登記

49、共用題干資料：劉先生，某外企員工。2005年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購(gòu)買了一處住宅，房屋競(jìng)價(jià)120萬(wàn)兀，貸款70萬(wàn)元。劉先生聽說(shuō)等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還款，貨款利率為固定利率6.84%。根據(jù)資料回答下列問(wèn)題（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。A.361095元B.421283元C.561695元D.661095元

50、某公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，因保費(fèi)數(shù)額較大，公司請(qǐng)求分次交清，則()。A.一年不能超過(guò)2次B.一年不能超過(guò)4次C.一年不能超過(guò)12次D.一年繳費(fèi)次數(shù)不限二、多選題

51、下列各說(shuō)法中，屬于債券票面基本要素的是()。A.債券的發(fā)行日期B.債券的到期日期C.債券的承銷機(jī)構(gòu)名稱D.債券持有人的名稱

52、人身意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因疾病而死亡導(dǎo)致的保險(xiǎn)合同終止屬于()。A.因非保險(xiǎn)事故發(fā)生造成非保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止B.因保險(xiǎn)事故發(fā)生造成非保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止C.因保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止D.因保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失或被保險(xiǎn)人的死亡而終止

53、共用題干蘇某（男）的父親于1975年逝世，留有遺產(chǎn)為房屋(A)一處，由蘇某繼承，但是直到1977年才取得房產(chǎn)證。1976年蘇某與秦某（女）結(jié)婚，兩人結(jié)婚時(shí)蘇某的姑父送給賀禮2千元，婚后育有一子蘇鵬（化名）和一女蘇琳（化名）。兩人于1985年1月購(gòu)買房產(chǎn)一處(B)并對(duì)房屋(A)進(jìn)行了修繕。1986年1月，蘇某因從部隊(duì)專業(yè)，獲得轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)10萬(wàn)元。秦某是一名業(yè)余作家，創(chuàng)作了多部小說(shuō)，1989年3月，她與一家出版社簽訂出版合同，其中在1989年4月支付小說(shuō)（甲）的版稅5萬(wàn)元，而小說(shuō)（乙）的版稅6萬(wàn)元直到1990年2月才支付。兩人因感情不和于1990年1月離婚，于是蘇鵬跟隨父親生活，而蘇琳跟隨秦某生活，離婚后秦某獲得房屋B，但給予了蘇某相應(yīng)的補(bǔ)償。劉某（女）由于喪偶，其夫留有房屋(C)一處。1992年1月蘇某與劉某再婚，劉某再婚時(shí)劉某的女兒王華（女，化名）已經(jīng)結(jié)婚，并與劉某分開居住。而蘇鵬跟隨蘇某和劉某居住，劉某于1993年1月收養(yǎng)了蘇鵬。蘇鵬的生母秦某于2006年1月遭遇不幸，不幸逝世，留有遺產(chǎn)：房屋B，存款10萬(wàn)元。2007年1月劉某遭遇車禍，不幸逝世。留有遺產(chǎn)為房屋(C)，存款10萬(wàn)元。根據(jù)案例回答下列問(wèn)題。A.按份共有B.共同共有C.分別共有D.部分共有

54、共用題干李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬(wàn)元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過(guò)一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬(wàn)元，股票型基金15萬(wàn)元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬(wàn)元。由于投資過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識(shí)到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時(shí)間和精力來(lái)進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了助理理財(cái)規(guī)劃師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。根據(jù)案例四回答85～91題。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.潛在風(fēng)險(xiǎn)D.操作性風(fēng)險(xiǎn)

55、下列四個(gè)關(guān)于時(shí)間優(yōu)先原則的陳述中，()是正確的。A.同一時(shí)點(diǎn)申報(bào)，按價(jià)格大小順序決定優(yōu)先順序B.同價(jià)位申報(bào)，按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序C.無(wú)論價(jià)位是否相同，均按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序D.無(wú)論申報(bào)方式如何，均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書面憑證的順序決定申報(bào)時(shí)序

56、該客戶可申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款最高額度為()萬(wàn)元。A.20B.25.5C.40D.70

57、某客戶計(jì)劃申購(gòu)某只新股，若每股發(fā)行價(jià)格為13元，則該客戶證券賬戶中至少需要有()元用來(lái)申購(gòu)（不考慮稅費(fèi)）。A.1300B.4500C.10000D.13000

58、張先生預(yù)計(jì)兒子大學(xué)每年學(xué)費(fèi)為1萬(wàn)元，生活費(fèi)用5000元，家庭每年稅前收入10萬(wàn)元，稅后收入86000元，則張先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比是()。A.10%B.17%C.15%D.8%

59、共用題干李某從朋友處借來(lái)一輛汽車，因怕車出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車狀況時(shí)，李某并未如實(shí)回答。根據(jù)案例回答36～40題。A.如實(shí)告知義務(wù)B.說(shuō)明義務(wù)C.謹(jǐn)慎義務(wù)D.忠實(shí)義務(wù)

60、共用題干小王今年17歲，父母離異，現(xiàn)父母均已再婚，小王一直由奶奶扶養(yǎng)長(zhǎng)大。初中畢業(yè)后與叔叔合伙開了一家飯店，在一次車禍中，小王重傷喪失勞動(dòng)能力。根據(jù)案例回答35～37題。A.小王的父母B.小王的奶奶C.小王的叔叔D.小王所在地的民政部門

61、理財(cái)規(guī)劃師預(yù)計(jì)某只股票呈現(xiàn)10%的收益率的概率是0.5，出現(xiàn)20%收益率的概率是0.2，而出現(xiàn)-5%的收益率的概率是0.3，那么該資產(chǎn)收益率的數(shù)學(xué)期望值是()。A.0.25B.0.075C.0.5D.0.3

62、共用題干資料：薛明（男）的叔叔1998年1月過(guò)世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來(lái)結(jié)婚居住。1998年5月，薛明與溫惠結(jié)婚01998年11月，房屋過(guò)戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人又對(duì)房子進(jìn)行了翻修，共花費(fèi)4萬(wàn)元。2005年3月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長(zhǎng)篇小說(shuō)，出版社答應(yīng)支付一筆稿費(fèi)，2005年5月，溫惠所在單位機(jī)構(gòu)改革，溫惠離開單位，并獲得一筆再就業(yè)補(bǔ)貼金。2006年3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2006年5月，出版社寄給薛明稿費(fèi)5萬(wàn)元。根據(jù)資料回答下列問(wèn)題。A.變價(jià)分割B.作價(jià)補(bǔ)償C.實(shí)物分割D.由夫妻二人協(xié)商解決

63、劉女士計(jì)劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有5萬(wàn)元，計(jì)劃未來(lái)每個(gè)月再定期存人1000元，收益率可以達(dá)到每年4%。劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時(shí)上大學(xué)，則屆時(shí)劉女士可以積累的教育金應(yīng)為()元。A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80

64、投資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本市場(chǎng)應(yīng)該是短期()，長(zhǎng)期()的市場(chǎng)。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長(zhǎng)，應(yīng)增大股票投資比例。A.有風(fēng)險(xiǎn)；有風(fēng)險(xiǎn)B.波動(dòng)；創(chuàng)造收益C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)；有風(fēng)險(xiǎn)D.創(chuàng)造收益；波動(dòng)

65、下列關(guān)于儲(chǔ)蓄的說(shuō)法不正確的是()。A.儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)可以用于保障家庭生活、子女教育等諸多需要B.儲(chǔ)蓄也可以作為一種保守的理財(cái)方式用以資金的保值增值C.銀行應(yīng)該為儲(chǔ)戶保密D.儲(chǔ)蓄可以保值，所以在個(gè)人財(cái)產(chǎn)中的占比將會(huì)不斷提高

66、共用題干李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬(wàn)元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢來(lái)做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股股票和ABC公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，并且買了正在發(fā)行的面值為100元的10年期國(guó)債，國(guó)債票面利率為5%，市場(chǎng)利率為5%，同時(shí)還購(gòu)買了貨幣市場(chǎng)基金。根據(jù)案例回答21～40題。A.是由我國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人（不含臺(tái)、港、澳投資者）以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票B.是由我國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人（不含臺(tái)、港、澳投資者）以美元認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票C.即人民幣特種股票，是以外幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票D.即人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票

67、共用題干李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬(wàn)元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過(guò)一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬(wàn)元，股票型基金15萬(wàn)元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬(wàn)元。由于投資過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識(shí)到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時(shí)間和精力來(lái)進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了助理理財(cái)規(guī)劃師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。根據(jù)案例回答8～14題。A.利用基金轉(zhuǎn)換B.選擇前端收費(fèi)模式C.利用分紅再投資D.認(rèn)購(gòu)比申購(gòu)成本更低

68、傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和()。A.生死兩全保險(xiǎn)B.萬(wàn)能壽險(xiǎn)C.變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)

69、周先生每月的工資3000元，雖然平時(shí)收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)。周先生有半年內(nèi)貸款買車的意愿，并有購(gòu)買房屋的打算。周先生了解到，銀行貸款與汽車金融公司貸款相比，其優(yōu)點(diǎn)在于()。A.貸款比例限制少B.申請(qǐng)貸款額度更大C.車貸利率較低D.無(wú)雜費(fèi)

70、.()是政府穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)和緩和周期波動(dòng)的第一道防線。A.相機(jī)抉擇B.自動(dòng)穩(wěn)定器C.財(cái)政政策工具D.貨幣政策工具

71、在意外傷害保險(xiǎn)中，當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人將按照傷殘程度計(jì)算應(yīng)給付被保險(xiǎn)人的殘廢保險(xiǎn)金金額。殘廢保險(xiǎn)金的計(jì)算公式是()。A.殘廢保險(xiǎn)金=保險(xiǎn)利益×殘廢程度(%)B.殘廢保險(xiǎn)金=賠償限額×殘廢程度(%)C.殘廢保險(xiǎn)金=保險(xiǎn)責(zé)任×殘廢程度(%)D.殘廢保險(xiǎn)金=保險(xiǎn)金額×殘廢程度(%)

72、客戶對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財(cái)規(guī)劃師在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束()。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)人D.受益人

73、理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶確定其購(gòu)房需求時(shí)應(yīng)遵循原則，下列對(duì)這些原則的描述錯(cuò)誤的()。A.不必盲目求大B.無(wú)需一次到位C.量力而行D.購(gòu)買較大面積的住房

74、銀行發(fā)放的個(gè)人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過(guò)所購(gòu)房屋總價(jià)或經(jīng)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的所購(gòu)商業(yè)用房、辦公用房全部?jī)r(jià)款(二者以低者為準(zhǔn))的()。A.50%B.60%C.70%D.80%

75、與個(gè)人商業(yè)貸款相比，下列不屬于住房公積金貸款具有的特點(diǎn)的是()。A.各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，一般最長(zhǎng)不超過(guò)30年B.住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低C.對(duì)貸款對(duì)象有特殊要求D.對(duì)貸款人年齡的限制比商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款嚴(yán)格

76、共用題干小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買房，國(guó)慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過(guò)多方對(duì)比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價(jià)格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價(jià)格6800元/平方米，但需要首付三成。假設(shè)小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40萬(wàn)元，不足部分的房款可以通過(guò)銀行貸款來(lái)解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。根據(jù)案例一回答71～78題。A.276449.60B.236437.07C.138224.80D.118218.53

77、小李大學(xué)剛畢業(yè)，進(jìn)入了北京的一家金融機(jī)構(gòu)工作，月薪3000元，則他個(gè)人需要繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用是()元。A.240B.600C.840D.900

78、如果基礎(chǔ)貨幣為20億元，活期存款的法定準(zhǔn)備金率為10%，定期存款的法定存款準(zhǔn)備金率為4%，定期存款比率為25%，超額準(zhǔn)備金率為5%，通貨比率為15%，那么貨幣存量應(yīng)為()。A.68.58B.74.19C.86.12D.91.26

79、2011年，高先生與劉先生口頭協(xié)商決定合伙出資購(gòu)買一輛東風(fēng)牌汽車搞蔬菜運(yùn)輸。6月份，由高先生出資8萬(wàn)元，劉先生出資7萬(wàn)元將車買回。雙方約定盈虧均按出資的比例來(lái)分配承擔(dān)。在此后的3年多時(shí)間里，雙方合作較好，所獲盈利也按約定進(jìn)行了分配。2015年9月，高先生運(yùn)輸途中發(fā)生事故，需要在家休養(yǎng)，期間，原來(lái)的同事李先生前來(lái)看望他時(shí)提出，以10萬(wàn)元的價(jià)格買車。高先生因受傷之后也想轉(zhuǎn)行，遂同意，雙方辦理了車輛過(guò)戶手續(xù)。第二天，劉先生得知此事后十分不滿，遂找高先生理論，認(rèn)為他不應(yīng)該擅自將車轉(zhuǎn)賣給他人，要求其將車收回來(lái)。高先生則認(rèn)為當(dāng)初自己出資較多，完全有權(quán)將一輛汽車出賣，無(wú)須征得劉先生的同意。雙方由此發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)。下列說(shuō)法正確的是()。A.高先生與劉先生之間是按份共有關(guān)系B.高先生有權(quán)出賣汽車，因?yàn)樗姆蓊~占多數(shù)C.高先生的行為有效，只要將劉先生應(yīng)得的賣車款給他即可D.李先生不管知不知道高先生和劉先生合伙的事實(shí)，都不用返還汽車

80、()是主要以財(cái)務(wù)作為質(zhì)押而有償、有期限借貸融資的金融經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。A.金融租賃公司B.基金公司C.財(cái)務(wù)公司D.典當(dāng)行

81、擴(kuò)張性的財(cái)政政策和緊縮性的貨幣政策對(duì)產(chǎn)量和利率的影響是()。A.產(chǎn)量不確定，利率上升B.產(chǎn)量上升，利率上升C.產(chǎn)量上升，利率不確定D.產(chǎn)量下降，利率上升

82、共用題干我國(guó)某貿(mào)易公司A與美國(guó)公司B簽署出口某大型機(jī)械設(shè)備的合同，其中大型設(shè)備的出口方為A，進(jìn)口方為B，該大型設(shè)備價(jià)值500萬(wàn)美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬(wàn)美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設(shè)備通過(guò)中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司運(yùn)至美國(guó)某港口。然后由B公司接收，A公司派員安裝，經(jīng)檢驗(yàn)合格后，B公司將余款400萬(wàn)美元匯到A公司的賬戶上，此時(shí)整個(gè)出口貿(mào)易過(guò)程結(jié)束。根據(jù)上述材料回答71～76題。A.保險(xiǎn)標(biāo)的包括有形財(cái)產(chǎn)，同時(shí)還包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的一般具有明確的價(jià)值C.保險(xiǎn)期限一般在1年以內(nèi)，在經(jīng)營(yíng)中往往以保險(xiǎn)合同的期限計(jì)算損益D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容相對(duì)人身保險(xiǎn)具有復(fù)雜性

83、共用題干小崔打算五年后買房，計(jì)劃購(gòu)買一套面積在90平方米左右的普通住宅。目前小崔有存款2萬(wàn)元；其2008年的年收入預(yù)計(jì)約為15萬(wàn)元，每年的儲(chǔ)蓄比率為40%，投資報(bào)酬率為15%。小崔準(zhǔn)備在買房時(shí)向銀行申請(qǐng)20年期的按揭，預(yù)計(jì)當(dāng)時(shí)的房貸利率為6%。根據(jù)案例回答70～74題。A.44.48B.28.66C.27.34D.28.34

84、助理理財(cái)規(guī)劃師告訴客戶在教育資金的各項(xiàng)來(lái)源中，屬于無(wú)償資助的是()。A.國(guó)家教育助學(xué)貸款B.商業(yè)助學(xué)貸款C.特殊困難補(bǔ)助D.國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金

85、共用題干黃女士目前有10萬(wàn)元存款，存款利率較低，考慮投資于某基金，前端認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為4%，年管理費(fèi)率為0.5%，管理費(fèi)在期初提?。煌瑫r(shí)，黃女士還可以投資于銀行的大額可轉(zhuǎn)讓存單(CD)，年利率為6%。根據(jù)案例回答下列問(wèn)題。A.不低于8.83%B.不低于8.56%C.不高于8.83%D.不高于8.56%

86、張某的兒子要結(jié)婚，他在宅基地上給他兒子蓋了兩間房子，則張某對(duì)該房子屬于()。A.經(jīng)原始取得享有所有權(quán)B.經(jīng)繼受取得享有所有權(quán)C.沒有所有權(quán)，因?yàn)闆]有征得有關(guān)部門同意D.因?yàn)槭墙o他兒子蓋的，張某沒有所有權(quán)

87、投資者在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)際出資額的總和是()。A.實(shí)繳資本B.認(rèn)購(gòu)資本C.認(rèn)繳資本D.注冊(cè)資本

88、下列不屬于目前我國(guó)各商業(yè)銀行開辦的個(gè)人住房消費(fèi)信貸形式的是()。A.公積金貸款B.商業(yè)貸款C.國(guó)家貸款D.組合貸款

89、作為一名理財(cái)規(guī)劃師，在投資規(guī)劃過(guò)程中必須始終堅(jiān)持的一個(gè)原則是()。A.財(cái)務(wù)安全B.收益最大化C.零風(fēng)險(xiǎn)D.以小博大

90、在生活中經(jīng)受挫折，打擊或遇到困難時(shí)，你通常會(huì)()。A.用抽煙、喝酒、吃東西等來(lái)減輕煩惱B.找朋友交談，傾訴內(nèi)心煩惱C.改變自己的想法，盡量看到事物好的一面D.接受現(xiàn)實(shí)，因?yàn)闆]有其他辦法

91、通貨膨脹和失業(yè)在短期內(nèi)呈現(xiàn)______，而在長(zhǎng)期中，通貨膨脹對(duì)失業(yè)______。()A.交替關(guān)系；有影響B(tài).交替關(guān)系；沒有影響C.并存關(guān)系；有影響D.并存關(guān)系；沒有影響

92、某年輕客戶的金融資產(chǎn)中，活期存款的比重超過(guò)了80%，他應(yīng)屬于()客戶。A.進(jìn)取型B.保守型C.中立D.輕度進(jìn)取型

93、理財(cái)規(guī)劃師建議吳先生提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因?yàn)橥诵蒺B(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可缺少的部分B.由于預(yù)期壽命的延長(zhǎng)，凸顯退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長(zhǎng)生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個(gè)人的財(cái)富水平D.社會(huì)保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個(gè)人更需要在年輕時(shí)積累退休養(yǎng)老金

94、按收入法核算。工業(yè)增加值=固定資產(chǎn)折舊+勞動(dòng)者報(bào)酬+()+()。A.生產(chǎn)稅營(yíng)業(yè)盈余B.生產(chǎn)稅凈額營(yíng)業(yè)利潤(rùn)C(jī).生產(chǎn)稅凈額營(yíng)業(yè)盈余D.生產(chǎn)稅營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

95、在共同基金的當(dāng)事人中，()一般是由具有一定資產(chǎn)信用的商業(yè)銀行、投資銀行或保險(xiǎn)公司來(lái)?yè)?dān)任。A.投資人B.受托人C.管理人D.托管人

96、父母子女之間的權(quán)利義務(wù)不包括()。A.父母對(duì)子女有撫養(yǎng)教育的義務(wù)B.父母有管教和保護(hù)未成年子女的權(quán)利和義務(wù)C.非婚生子女、繼父母繼子女和養(yǎng)父母養(yǎng)子女的合法權(quán)益由道德和習(xí)慣來(lái)保護(hù)D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

97、共用題干2010年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分為別10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。根據(jù)案例回答下列問(wèn)題。A.3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元B.2.5萬(wàn)元、5萬(wàn)元、2.5萬(wàn)元C.1.67萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、5萬(wàn)元D.5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元

98、共用題干金先生與金女士2000年4月自由戀愛結(jié)婚。結(jié)婚后不久金先生即下崗，獲得解除勞動(dòng)合同補(bǔ)償費(fèi)10萬(wàn)元。下崗后金先生與朋友合伙做生意，購(gòu)買了一套價(jià)值50萬(wàn)元的房屋。2002年金先生在生意中認(rèn)識(shí)了錢小姐，并很快發(fā)展為情人關(guān)系，二人生有一子金泉。2005年金先生的父親去世，留給金先生遺產(chǎn)20萬(wàn)元，金先牛的母親早亡。2007年金先生因病去世，留有一份自書遺囑，將公積金和自己做生意的收益共計(jì)60萬(wàn)元留給了錢小姐，房產(chǎn)留給金女士。根據(jù)案例回答下列問(wèn)題。A.0B.25C.37.5D.70

99、下列貨幣供給量的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A.一個(gè)國(guó)家流通中的貨幣總額B.一個(gè)流量概念C.商業(yè)銀行的活期存款占貨幣供給量的絕大部分D.一般來(lái)說(shuō)，貨幣是由中央銀行發(fā)行的

100、以下選項(xiàng)屬于銀行貸款的優(yōu)點(diǎn)的是()。A.可以做不動(dòng)產(chǎn)抵押B.貸款手續(xù)簡(jiǎn)便C.審批時(shí)間長(zhǎng)D.貸款規(guī)模大

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整的非約束性壽險(xiǎn)，是為了滿足要求保費(fèi)支出較低且方式靈活的壽險(xiǎn)消費(fèi)者的需求。

教育規(guī)劃工具按投資期來(lái)分，可分為：①短期教育規(guī)劃工具，包括學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機(jī)構(gòu)貸款；②長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具，包括儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、政府債券、股票與公司債券、大額存單、子女教育信托。

健康保險(xiǎn)是以人的身體為對(duì)象，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。D項(xiàng)，被保險(xiǎn)人為未成年的，可由其監(jiān)護(hù)人在健康保險(xiǎn)保單上簽字。

健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的。

根據(jù)生命周期理論，人生的每一個(gè)階段，由于其收入水平、所負(fù)責(zé)任、身體狀況的不同，其所需保險(xiǎn)的種類和金額也不相同。少兒期的保險(xiǎn)需求主要有學(xué)生平安保險(xiǎn)、少兒健康保險(xiǎn)和少兒教育保險(xiǎn)。

人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)有：①保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性；②保險(xiǎn)金額的定額給付性；③保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性；④生命風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)穩(wěn)定性；⑤人身保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性。

2、答案：B本題解析：價(jià)內(nèi)法的計(jì)算公式為：申購(gòu)份額=申購(gòu)金額*（1-申購(gòu)費(fèi)率）/基金單位凈值；故利用價(jià)內(nèi)法計(jì)算，則張女士最后能申購(gòu)的基金份額=20000*(1-1.2%)/1.6=12350（份）。

價(jià)外法的計(jì)算公式為申購(gòu)份額=申購(gòu)金額/（1+申購(gòu)費(fèi)率）/基金單位凈值；故利用價(jià)外法計(jì)算，則張女士最后能申購(gòu)的基金份額=20000/(1+1.2%)/1.6=12352（份）。

后端收費(fèi)的費(fèi)率一般會(huì)隨著持有基金時(shí)間的增長(zhǎng)而遞減，因此，對(duì)于持有時(shí)間較長(zhǎng)的投資者來(lái)講，選擇后端收費(fèi)更加合適。

基金贖回費(fèi)用向投資者收取。

貨幣型基金的獲利性一般，但相對(duì)來(lái)說(shuō)本金安全性高，流動(dòng)性強(qiáng)。因此，貨幣市場(chǎng)基金較適合作為現(xiàn)金管理工具。

3、答案：D本題解析：暫無(wú)解析

4、答案：D本題解析：本題考查的是一手房貸款的年限，最長(zhǎng)為30年。

5、答案：B本題解析：暫無(wú)解析

6、答案：A本題解析：暫無(wú)解析

7、答案：C本題解析：責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類保險(xiǎn)，它屬于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。責(zé)任保險(xiǎn)承保的責(zé)任主要包括侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任兩種。

8、答案：D本題解析：教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流，可能會(huì)影響客戶的其他生活計(jì)劃，例如退休計(jì)劃，客戶可能為了歸還貸款推遲退休甚至將用于退休的儲(chǔ)蓄挪用以致影響其退休后的生活。理財(cái)規(guī)劃師的作用就在于為其安排貸款計(jì)劃，使教育消費(fèi)和其他支出之間不產(chǎn)生沖突。

9、答案：A本題解析：暫無(wú)解析

10、答案：C本題解析：投保人又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個(gè)要件：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力；②對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益；③負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

11、答案：B本題解析：理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)自由是最終目標(biāo)。

12、答案：D本題解析：暫無(wú)解析

13、答案：D本題解析：留學(xué)貸款是指銀行向出國(guó)留學(xué)人員或其直系親屬或其配偶發(fā)放的，用于支付出國(guó)留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個(gè)人貸款。

14、答案：D本題解析：資產(chǎn)配置有兩種：①戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長(zhǎng)的投資期限內(nèi)，根據(jù)各資產(chǎn)類別的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征以及投資者的投資目標(biāo)，確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目標(biāo)的長(zhǎng)期資產(chǎn)混合；②戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置，即根據(jù)市場(chǎng)具體情況，對(duì)資產(chǎn)類別混合作短期的調(diào)整。

15、答案：A本題解析：在年通貨膨脹率為3%下，到退休還有20年，則退休時(shí)每年所需生活費(fèi)=4400*(1+3%)20*12=95362.68（元）。

陳先生和愛人的預(yù)期壽命均為85歲，則其退休后還有85-35-20=30（年），基于上題結(jié)果，陳先生在退休時(shí)需要積累30年的退休基金=95362.68*30=2860880.40（元）。

等額本息還款方式下，陳先生每月還款額為：1000000*(P/A,6.3%/12，25*12)=6627.63（元）；陳先生月結(jié)余=12000-4400-6627.63=972.37（元）；陳先生目前的月結(jié)余在其退休時(shí)累計(jì)可以形成的退休基金=972.37*(F/A,5%/12,240)=399676.81（元）。

陳先生退休基金還需要的金額=2860880.40-399676.81-100000*(F/P,5%，20)=2195873.82（元）。

該房產(chǎn)屆時(shí)價(jià)值=1500000*(F/P,3%，25)-[1500000*(F/P,3%，25)/70]*25=2019000.14（元）。

16、答案：B本題解析：根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍和金融機(jī)構(gòu)分工程度的不同，金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式一般可以分為分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)。

17、答案：B本題解析：GDP缺口=(實(shí)際GDP一潛在GDP)/潛在GDP

18、答案：C本題解析：保險(xiǎn)的派生職能包括：①融通資金職能；②防災(zāi)防損職能；③社會(huì)管理職能；④分配職能；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督職能。

19、答案：C本題解析：流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)/家庭月支出=100000/8000=12.5。流動(dòng)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行儲(chǔ)蓄和貨幣市場(chǎng)基金，但不包括股票。

流動(dòng)資產(chǎn)一般為家庭月支出的3～6倍比較合適，由于周先生家庭收入相對(duì)比較穩(wěn)定，所以保留3倍左右的流動(dòng)資產(chǎn)即可，應(yīng)選擇25000元。

活期儲(chǔ)蓄人民幣1元起存。

當(dāng)客戶需要提前支出未到期的定期儲(chǔ)蓄時(shí)，支取部分按照支取當(dāng)日掛牌活期存款利率計(jì)息。

貨幣市場(chǎng)基金是基金公司發(fā)行的產(chǎn)品，一般可以在基金公司、銀行、證券公司和網(wǎng)上第三方銷售公司購(gòu)買。但信托公司不銷售貨幣市場(chǎng)基金。

20、答案：B本題解析：發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義有：①發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有利于完善社會(huì)保障體系；②有利于促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變；③有利于優(yōu)化我國(guó)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

21、答案：A本題解析：所謂“公正”，是指理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中應(yīng)對(duì)客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露。因此，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)摒棄個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時(shí)做到公正合理。理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)，應(yīng)以自己期望別人對(duì)待自己的方式對(duì)待有關(guān)各方，這也是任何提供專業(yè)服務(wù)的行業(yè)對(duì)從業(yè)人員的基本要求。

22、答案：B本題解析：暫無(wú)解析

23、答案：B本題解析：根據(jù)損失補(bǔ)償原則，損失補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限。本案例中，玩具廠損失了10萬(wàn)元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償10萬(wàn)元。

如果造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因只有一個(gè)，那么這一原因就是損失的近因，只要該原因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人就應(yīng)付賠償責(zé)任。案例中該玩具廠投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，臺(tái)風(fēng)（近因）為除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。

根據(jù)近因原則，多種原因交替引發(fā)的事故，在因果關(guān)系鏈中，有一個(gè)新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨(dú)立原因?yàn)榻颉Ｈ绻摻驅(qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)所致的損失予以賠付；反之，則不賠。該玩具廠投保了財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，但未投保盜竊險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司對(duì)于盜竊損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第二十六條規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為5年；其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為2年。索賠時(shí)效應(yīng)當(dāng)從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日算起。保險(xiǎn)索賠申請(qǐng)必須在索賠時(shí)效內(nèi)提出，超過(guò)時(shí)效，被保險(xiǎn)人或受益人不向保險(xiǎn)人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險(xiǎn)金，視為放棄權(quán)利。該玩具廠2015年夏天的火災(zāi)到2017年冬，已過(guò)了兩年的索賠時(shí)效。

24、答案：D本題解析：作為理想的可保風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)符合以下條件：①必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)；②風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性；③風(fēng)險(xiǎn)所致的損失是可以預(yù)測(cè)的；④損失的程度不要偏大或偏?。虎荽嬖诖罅客|(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位；⑥損失的發(fā)生純屬意外。

25、答案：D本題解析：暫無(wú)解析

26、答案：B本題解析：保險(xiǎn)合同的主體一般包括保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人通常是投保人和保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)合同的關(guān)系人主要是被保險(xiǎn)人和受益人。因此，此份保險(xiǎn)合同中，當(dāng)事人為劉先生所在單位和保險(xiǎn)公司，關(guān)系人為劉先生和陳女士。

總的來(lái)看，人壽保險(xiǎn)可分為傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)與創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)兩大類：傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和生死兩全保險(xiǎn)；創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)包括萬(wàn)能壽險(xiǎn)、變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)等。

B項(xiàng)應(yīng)為保險(xiǎn)金額的定額給付性。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或身體，而人的生命或身體的價(jià)值是無(wú)法用錢來(lái)衡量的，因此人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是依照被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)的需求和交付保險(xiǎn)費(fèi)的能力來(lái)確定的，它不屬于損失的補(bǔ)償，而是定額的給付，也就是當(dāng)約定保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，給付金額是按照訂約時(shí)預(yù)先約定的金額為準(zhǔn)。

投保人變更受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，D項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

此保單受益人未更改，仍然為陳女士，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)將保險(xiǎn)金給付給陳女士。

27、答案：B本題解析：周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些行業(yè)會(huì)緊隨其擴(kuò)張；當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些行業(yè)也相應(yīng)跌落。

28、答案：D本題解析：個(gè)人通知存款是一種不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日和金額方能支取的存款。個(gè)人通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。人民幣通知存款開戶最低起存金額為5萬(wàn)元，最低支取金額為5萬(wàn)元。

29、答案：D本題解析：從理財(cái)?shù)慕嵌?，我們可以把客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。

30、答案：C本題解析：房屋是不動(dòng)產(chǎn)，按照法律規(guī)定必須依法登記后才能取得完全的法律效力。王某雖然與劉某簽訂購(gòu)房合同并且交付購(gòu)房款，但是沒有辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過(guò)戶，故該房屋的所有權(quán)還沒有發(fā)生轉(zhuǎn)移。張某與劉某達(dá)成協(xié)議后辦理了產(chǎn)權(quán)過(guò)戶，屬于合法的產(chǎn)權(quán)所有人。王某不能要求張某讓出房子，只能依照購(gòu)房合同要求劉某返還購(gòu)房款并賠償損失。

31、答案：B本題解析：遺產(chǎn)繼承分法定繼承和遺囑繼承兩種方式。法定繼承是指按照法律規(guī)定來(lái)處理遺產(chǎn)繼承的一種方式，它涉及繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)分配的原則三個(gè)方面的問(wèn)題，也叫作無(wú)遺囑繼承。法定繼承的順序有兩個(gè)：第一順序?yàn)榕渑肌⒆优⒏改?；第二順序?yàn)樾值芙忝?、祖父母、外祖父母。遺囑繼承是指在被繼承人死后，按其生前所立遺囑的內(nèi)容，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)交給指定的法定繼承人的一種繼承方式，又叫指定繼承。遺囑可采取公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑以及錄音遺囑、口頭遺囑的形式。遺囑繼承優(yōu)于法定繼承。遺贈(zèng)是指公民以遺囑方式將遺產(chǎn)的一部分或全部贈(zèng)給國(guó)家、集體組織、社會(huì)團(tuán)體或者法定繼承人之外的人。

遺囑繼承是指在被繼承人死后，按其生前所立遺囑的內(nèi)容，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)交給指定的法定繼承人的一種繼承方式，遺囑設(shè)立后，遺囑人可以進(jìn)行修訂或者撤銷。

遺產(chǎn)繼承分法定繼承和遺囑繼承兩種方式，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬(wàn)捐獻(xiàn)給某公益機(jī)構(gòu)，自己居住的房子贈(zèng)給學(xué)生胡志軍，所以葉強(qiáng)不是惟一合法的繼承人，其第二繼承人包括葉天的兄弟姐妹即葉明，且特殊情形特殊處理：基于對(duì)弱者一貫同情和照顧的立場(chǎng)，對(duì)于生活有特殊困難并且缺乏勞動(dòng)能力的法定繼承人，“應(yīng)當(dāng)”多分；而葉明身體殘疾，生活不能自理，遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)保留葉明的份額。

第一繼承人包括：父母、子女、配偶、盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳或者喪偶女婿、名為養(yǎng)孫子女的養(yǎng)子女、代位繼承人、胎兒，所以葉強(qiáng)作為葉天的兒子屬于法定第一順序繼承人。

遺贈(zèng)作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實(shí)、自愿、合法，遺囑人須對(duì)財(cái)產(chǎn)享有處分權(quán)，遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來(lái)源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額。而遺產(chǎn)中未保留葉明的份額，所以其無(wú)效，胡志軍最后不能取得對(duì)房子的繼承。遺贈(zèng)是單方的、無(wú)償?shù)姆尚袨?，只須遺贈(zèng)人一方作出意思表示即可成立，并不需要征得受贈(zèng)人的同意。但遺贈(zèng)不同于生前贈(zèng)與，必須在形式上和內(nèi)容上具備設(shè)立遺囑的法定要件方為有效。

從上題知：遺囑是否有效也是影響遺產(chǎn)分配的重要因素，遺囑人通過(guò)遺囑還不能完全實(shí)現(xiàn)自己的意愿，所以遺囑并不能完全消除爭(zhēng)議。

遺贈(zèng)作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實(shí)、自愿、合法，遺囑人須對(duì)財(cái)產(chǎn)享有處分權(quán)，遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來(lái)源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額。所以葉明可以獲得部分。

由題意葉天的妻子早已亡故，所以理財(cái)規(guī)劃師分析本案例時(shí)，不需要了解客戶婚姻的有效性，而且遺囑人須對(duì)財(cái)產(chǎn)享有處分權(quán)，遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來(lái)源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額，葉明可以獲得部分，所以葉天可以以葉強(qiáng)為受托人，葉明為受益人設(shè)立信托。

32、答案：A本題解析：劉先生如果按照這種方法將所有款項(xiàng)還清，則所還利息總額=[700000+(700000-3889*l)+…+(700000-3889*179)]*6.84%/12=361095（元）。

33、答案：C本題解析：國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿60周歲。

34、答案：C本題解析：C項(xiàng)，該客戶應(yīng)采用“等額本金還款法”還貸。隨著時(shí)間的推移，每期還款額逐漸減少，還款負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減輕。

35、答案：C本題解析：直系血親是指與自己具有直接血緣關(guān)系的親屬，即生育自己的和由自己所生育的上下各代親屬；旁系血親相對(duì)直系血親而定，是指與自己具有間接血緣關(guān)系的親屬；姻親是以婚姻關(guān)系為中介而產(chǎn)生的親屬。

36、答案：A本題解析：辦理公積金貸款時(shí)不需支付律師費(fèi)。

采用財(cái)產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，必須購(gòu)買房屋險(xiǎn)。

與商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》時(shí)，按借款額的萬(wàn)分之零點(diǎn)五貼花，即50元。

個(gè)人從國(guó)家有關(guān)部門領(lǐng)取《房屋產(chǎn)權(quán)證》時(shí)，每件貼花5元。

37、答案：D本題解析：損失補(bǔ)償原則是指對(duì)于價(jià)值補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定履行賠償義務(wù)，從而使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)狀況，但不能使被保險(xiǎn)人獲得額外利益。

38、答案：C本題解析：暫無(wú)解析

39、答案：C本題解析：意外傷害保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為2年。題中，雖然小李在保險(xiǎn)期間內(nèi)出險(xiǎn)，但因?yàn)楸我堰^(guò)了索賠時(shí)效，故保險(xiǎn)公司將不予以賠償。@jin

40、答案：D本題解析：暫無(wú)解析

41、答案：C本題解析：暫無(wú)解析

42、答案：A本題解析：暫無(wú)解析

43、答案：A本題解析：暫無(wú)解析

44、答案：D本題解析：暫無(wú)解析

45、答案：C本題解析：根據(jù)最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行（中華人民共和國(guó)繼承法）若干意見》第三十條規(guī)定，對(duì)被繼承人生活提供了主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，或在勞務(wù)等方面給予了主要扶助的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)或主要扶養(yǎng)義務(wù)，一般從以下三方面來(lái)看：①對(duì)老人進(jìn)行了生活上的照料和精神上的撫慰；②對(duì)老人進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)上的扶助和供養(yǎng)；③對(duì)老人的贍養(yǎng)具有長(zhǎng)期性、經(jīng)常性和穩(wěn)定性。

46、答案：A本題解析：一項(xiàng)投資最基本的成本大體可以分為三類：購(gòu)買成本、交易成本，以及一些間接成本、稅收成本，此外，還有一些無(wú)形成本，如機(jī)會(huì)成本等。

47、答案：A本題解析：暫無(wú)解析

48、答案：D本題解析：暫無(wú)解析

49、答案：B本題解析：暫無(wú)解析

50、答案：B本題解析：暫無(wú)解析

51、答案：B本題解析：債券作為證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，一般以有一定格式的票面形式來(lái)表現(xiàn)。通常，債券票面上有四個(gè)基本要素：債券的票面價(jià)值、到期期限、票面利率和發(fā)行者名稱。

52、答案：D本題解析：可保利益以保險(xiǎn)標(biāo)的的存在為前提。如果保險(xiǎn)標(biāo)的非因保險(xiǎn)事故而滅失，投保人就不再具有可保利益，保險(xiǎn)合同沒有了存在的基礎(chǔ)，也就隨之而消滅。

53、答案：B本題解析：暫無(wú)解析

54、答案：A本題解析：暫無(wú)解析

55、答案：B本題解析：在證券交易所內(nèi)，證券交易按照“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則成交，即首先按價(jià)格高低決定順序，價(jià)格相同的，再按照時(shí)間先后順序決定。

56、答案：B本題解析：按照該市住房公積金管理中心有關(guān)貸款額度的規(guī)定，該客戶可申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款最高額度，以下面三個(gè)額度中最低者為準(zhǔn)：①借款人及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金的總額=15.5+10=25.5（萬(wàn)元）；②所購(gòu)住房評(píng)估價(jià)的70%，即：100萬(wàn)元*70%=70（萬(wàn)元）；③該市住房公積金管理中心每年公布的最高貸款額，本題中為40萬(wàn)元。所以該客戶可申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款最高額度為25.5（萬(wàn)元）。

57、答案：D本題解析：每一個(gè)證券賬戶申購(gòu)量最少為1000股，所以至少需要13*1000=13000（元）。

58、答案：B本題解析：暫無(wú)解析

59、答案：A本題解析：可保利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間經(jīng)濟(jì)利益上的利害關(guān)系。衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李某對(duì)從朋友處借來(lái)的汽車沒有可保利益。

告知是保險(xiǎn)雙方的義務(wù)。對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，通常稱為如實(shí)告知義務(wù)；對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，則稱為說(shuō)明義務(wù)。在本案例中，李某是投保人，違反了如實(shí)告知義務(wù)。

在本案例中，根據(jù)最大誠(chéng)信原則，李某作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。

投保方無(wú)需告知的重要事實(shí)包括：①眾人皆知的法律常識(shí)，如海洛因是禁止販賣和服用的毒品；②保險(xiǎn)人理應(yīng)知道的常識(shí)，如珠寶比木材更吸引小偷的目光；③保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)減少的事實(shí)；④保單明示保證條款規(guī)定的內(nèi)容；⑤保險(xiǎn)人能夠從投保人提供的情況中發(fā)現(xiàn)的事實(shí)；⑥保險(xiǎn)人表示不需要知道的事實(shí)。

我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)的法律后果做出了具體的規(guī)定：①投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；②投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；③投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

60、答案：A本題解析：根據(jù)《婚姻法》第二十九條規(guī)定，離婚只能消除夫妻關(guān)系，不能消除父母子女的關(guān)系。離婚后，子女無(wú)論由父親還是由母親撫養(yǎng)，仍是父母雙方的子女。

在男女雙方離婚后，雙方均具備親自撫養(yǎng)、子女隨一方共同生活的條件下，應(yīng)當(dāng)親自行使撫養(yǎng)教育孩子的權(quán)利與義務(wù)，祖父母對(duì)小孩的撫養(yǎng)教育，僅是幫忙性質(zhì)的撫助，絕不能替代父母任何一方對(duì)子女的撫養(yǎng)與教育。

未成年人造成他人傷害的，其父母都有義務(wù)對(duì)受損害方給予賠償。如果父母已經(jīng)離婚，未成年人對(duì)他人造成傷害的，一般由與子女共同生活的一方承擔(dān)民事責(zé)任；如果獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任確實(shí)有困難，可以與另一方共同承擔(dān)責(zé)任。

61、答案：B本題解析：暫無(wú)解析

62、答案：C本題解析：暫無(wú)解析

63、答案：C本題解析：暫無(wú)解析

64、答案：B本題解析：投資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本市場(chǎng)應(yīng)該是短期波動(dòng)，長(zhǎng)期創(chuàng)造收益的市場(chǎng)，即資本市場(chǎng)應(yīng)該只有短期風(fēng)險(xiǎn)，而不應(yīng)有長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長(zhǎng)，應(yīng)增大股票投資比例，獲取良好的預(yù)期收益。

65、答案：D本題解析：儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)既可以用于保障家庭生活、子女教育等諸多需要，也可以作為一種保守的理財(cái)方式用以資金的保值增值。其他的金融資產(chǎn)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的日益活躍和金融品種的不斷豐富，以及人們理財(cái)意識(shí)的建立，在個(gè)人財(cái)產(chǎn)中的占比將會(huì)不斷提高。

66、答案：A本題解析：股票是一種有價(jià)證券，是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人公開發(fā)行的，代表持有人（即股東）對(duì)公司的所有權(quán)，并根據(jù)所持有的股份數(shù)依法享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)讓的書面憑證。

債券體現(xiàn)了發(fā)行主體和持有人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

從案例中可知，10年期國(guó)債的票面利率和市場(chǎng)利率相等，所以該債券是平價(jià)發(fā)行，即：發(fā)行價(jià)格=面值。

收入型基金能帶來(lái)持續(xù)穩(wěn)定的收入。

D項(xiàng)描述的是B股股票。

可轉(zhuǎn)換公司債券是公司債券的一種，是指發(fā)行時(shí)標(biāo)明發(fā)行價(jià)格、利率、償還或轉(zhuǎn)換期限，持有人有權(quán)到期贖回或按規(guī)定的期限和價(jià)格將其轉(zhuǎn)換為普通股票的債務(wù)性證券。

李小姐的財(cái)產(chǎn)由發(fā)行證券的公司占有和使用。

股票交易是以“手”為單位，一手是100股股票。

開放式基金的申購(gòu)起點(diǎn)一般是1000元。

考慮到股票交易的各種費(fèi)用和稅收，李小姐的收益會(huì)小于(9.6-8.5)*10000=11000（元）。

目前，我國(guó)市場(chǎng)上均采用價(jià)外法計(jì)算開放式基金申購(gòu)份額。申購(gòu)份額={申購(gòu)金額/（1+申購(gòu)費(fèi)率）}/當(dāng)日基金單位凈值={10000/(1+1.5%)}/1.6320=9852/1.6320。

市場(chǎng)利率下調(diào)，貨幣市場(chǎng)基金的收益下降；市場(chǎng)利率上調(diào)，收益上升。

67、答案：B本題解析：客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立性、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。李先生的定息資產(chǎn)（包括企業(yè)債券和國(guó)債）占總投資比重為30/80=37.5%，屬于中立型。

在我國(guó)，衡量績(jī)優(yōu)股的指標(biāo)是每股稅后利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率。一般而言，每股稅后利潤(rùn)在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過(guò)10%的股票就是績(jī)優(yōu)股。

總體收益率=（-15%）×35/80+（-8%）*15/80+10%*30/80=-4.31%

宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好壞、財(cái)政政策和貨幣政策的調(diào)整、政局的變化、匯率的波動(dòng)、資金供求關(guān)系的變動(dòng)等，都會(huì)引起股票市場(chǎng)的波動(dòng)。對(duì)于證券投資者來(lái)說(shuō)，這種風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法消除的，投資者無(wú)法通過(guò)多樣化的投資組合進(jìn)行證券保值。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

投資者在選擇基金中的基金進(jìn)行投資時(shí)，需要關(guān)注以下幾點(diǎn)：①看是否進(jìn)行收益補(bǔ)償，在運(yùn)作水平相當(dāng)?shù)那闆r下，管理者參與的自有資金越多，投資者的資金安全性就更有保障；②看以什么方式進(jìn)行補(bǔ)償，一般來(lái)說(shuō)，以自有份額資產(chǎn)進(jìn)行補(bǔ)償?shù)?，券商承?dān)的責(zé)任最大，因此投資也更為穩(wěn)妥更為抗跌；③看費(fèi)率與業(yè)績(jī)提成。

降低證券投資基金投資成本的技巧有：①選擇費(fèi)率低的機(jī)構(gòu)；②利用基金轉(zhuǎn)換；③利用后端收費(fèi)模式；④利用分紅再投資模式節(jié)約手續(xù)費(fèi)；⑤認(rèn)購(gòu)比申購(gòu)成本更低；⑥不要頻繁地買賣基金。

68、答案：A本題解析：總的來(lái)看，人壽保險(xiǎn)可