商業(yè)銀行經營管理復習大綱

精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有精品文檔商業(yè)銀行經營管理復習題第一章導論一、名詞解釋商業(yè)銀行商業(yè)銀行是以經營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并以獲取利潤為目的的貨幣經營企業(yè)。信用中介是指商業(yè)銀行在借貸之間充當中間人的角色，即商業(yè)銀行運用信用方式將社會上各種閑散的資金集中起來，然后依據一定的原則，運用信用方式將這些資金再投向國民經濟的各個部門和企業(yè)單位，滿足經濟對資金的各種需求。支付中介是指商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過代理客戶支付貸款和費用、兌付現(xiàn)金等，逐漸成為工商企業(yè)、社會團體和個人的貨幣保管人、出納人和支付代理人。信用創(chuàng)造即銀行通過在其日常業(yè)務活動中發(fā)行銀行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，銀行可以超出自有資本和吸收的資金總額而擴大信用時所發(fā)揮的一種職能。分行制設有總行，又可以設立分支行的\o"銀行體制"銀行體制。又稱總分行制。分支行制的總行一般都設立在大城市，作為分支行，所有業(yè)務都同意遵照總行的指示辦理。流動性資產能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力，它是一種所投資的時間尺度（賣出它所需多長時間）和價格尺度（與公平市場價格相比的折扣）之間的關系二、單項選擇1、（）銀行的成立，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產生。A英國B英格蘭C麗如D東方2、商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉移到短缺者手中，使閑置資金得到充分利用，這種功能被稱為（）功能。A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務3、商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理貨幣結算、轉賬、兌換、轉移存款等業(yè)務，這種功能被稱為（）功能。A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務4、商業(yè)銀行利用吸收的活期存款，通過轉賬的方式發(fā)放貸款，從而衍生出更多存款，擴大社會貨幣供給量。這種功能被稱為（）功能。A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務5、商業(yè)銀行的下列功能中，最基本的功能是（）A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務6、商業(yè)銀行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務7、商業(yè)銀行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務8、下列銀行體制中，只存在于美國的是（）A分行制B私人銀行C國有銀行D單元制9、我國商業(yè)銀行的組織形式是（）A單元制銀行B分支行制銀行C銀行控股公司D連鎖銀行10、實行分支行制最典型的國家是（）Ａ美國B日本C法國Ｄ英國11、股份制商業(yè)銀行的最高權利機構是（）。A董事會B股東大會C監(jiān)事會D總經理三、多項選擇1、創(chuàng)立商業(yè)銀行的經濟條件可以從以下（）等方面去分析和把握。A人口狀況B生產力發(fā)展水平C工商企業(yè)經營狀況D地理狀況2、創(chuàng)立商業(yè)銀行的金融條件取決于以下（）等方面。A人們信用意識B經濟的貨幣化程度C金融市場發(fā)達程度D金融機構競爭狀況及管理當局的有關政策3、建立商業(yè)銀行的基本原則是（）A利于銀行競爭B利于保護銀行體系安全C使銀行保持適度規(guī)模D規(guī)模較大4、發(fā)揮商業(yè)銀行信用中介職能有以下作用（）A變閑為用B續(xù)短為長C積少成多D提高資金使用效率5、發(fā)揮商業(yè)銀行支付中介職能有以下作用（）A使商行獲得資金來源B節(jié)約社會流通費用C續(xù)短為長D積少成多6、發(fā)揮商業(yè)銀行信用創(chuàng)造職能有以下作用（）A續(xù)短為長B積少成多C滿足經濟發(fā)展對流通和支付手段的需要D節(jié)約現(xiàn)金使用和社會流通費用7、商業(yè)銀行在國民經濟中的地位有（）A是國民經濟活動的中樞B影響全社會貨幣供給C社會資本運動中心D是社會經濟活動的信息中心E實施宏觀經濟政策的途徑和基礎8、下列商業(yè)銀行中，屬于股份制的有（）A中國銀行B招商銀行C中國工商銀行D中國建設銀行9、下列商業(yè)銀行中，屬于地方性的有（）A上海銀行B南京商業(yè)銀行C交通銀行D中國農業(yè)銀行10、下列商業(yè)銀行中，屬于區(qū)域性的有（）A廣東發(fā)展銀行B深圳發(fā)展銀行C華夏銀行D浦東發(fā)展銀行11、下列商業(yè)銀行中，屬于全國性的有（）A上海銀行B中信銀行C民生銀行D興業(yè)銀行12、下列商業(yè)銀行中，屬于國際性的有（）A花旗銀行B匯豐銀行C東京三菱銀行D招商銀行13、實現(xiàn)商業(yè)銀行安全性目標應該做到以下幾點（）A合理安排資產規(guī)模和結構B提高資產質量C提高自有資本比重D遵紀守法、合法經營14、實現(xiàn)商業(yè)銀行流動性目標可以從以下幾個方面入手（）A向央行借款或再貼現(xiàn)B發(fā)行可轉讓存單C保持適量現(xiàn)金D保持適量國庫券等短期債券15、實現(xiàn)商業(yè)銀行盈利性目標應該做到以下幾點（）A節(jié)約成本和開支B減少貸款、投資損失C提高盈利資產比重D減少事故、差錯和違法犯罪帶來的損失四、判斷并說明理由商業(yè)銀行是企業(yè)。對的，商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)，商業(yè)銀行是以經營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并以獲取利潤為目的的貨幣經營企業(yè)。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。錯誤，是有限的，商業(yè)銀行是要按規(guī)定繳納存款準備金后，才發(fā)放貸款。如果沒有了存款準備金就會無限。在中國目前條件下，私人不能辦銀行。對的，在中國法律并不允許開辦私人銀行的，私人不能辦銀行但可入股銀行4、現(xiàn)代商業(yè)銀行都是股份制的金融企業(yè)。錯誤。全球1000家大銀行基本上都是股份制銀行，排名前50位的銀行中，除我國國有商業(yè)銀行外，其余全都是股份制銀行和上市公司。5、流動性原則和安全性原則既是統(tǒng)一的，又是矛盾的。盈利性、流動性、安全性這三性要求有統(tǒng)一性又有矛盾，盈利性是商業(yè)銀行經營目標的要求，占有核心地位；流動性是清償力問題，即銀行能隨時滿足客戶提款等方面的要求的能力；安全性是指銀行管理經營風險，保證資金安全的要求。五、論述論述商業(yè)銀行的經營目標以及各個目標之間的關系。商業(yè)銀行的經營原則一般有三條，即盈利性、流動性、安全性。其中，盈利性是商業(yè)銀行經營目標的要求，占有核心地位；流動性是清償力問題，即銀行能隨時滿足客戶提款等方面的要求的能力；安全性是指銀行管理經營風險，保證資金安全的要求。這三性要求矛盾又有有統(tǒng)一性，是相輔相成的，比如流動性強、安全性高但盈利能力弱。只能從現(xiàn)實出發(fā)，統(tǒng)一協(xié)調尋求最佳的均衡點。第二章商業(yè)銀行資本一、名詞解釋核心資本是指權益資本和公開儲備，它是銀行資本的構成部分，至少要占資本總額的50%，不得低于兌現(xiàn)金融資產總額的4%。附屬資本是衡量銀行資本充足狀況的指標，由非公開儲備、資產重估儲備、普通準備金、(債權/股權)混合資本工具和次級長期債券構成。內源資本是指以留存收益方式形成的資本，是西方商業(yè)銀行最普遍的補充資本金的來源，留存收益受銀行凈利息收入、貸款損失準備(貸款質量)、耗費、稅收、股息分配政策等因素的影響。外源資本主要由投資者超繳資本和資本增值構成。外部籌集可采取發(fā)行普通股、優(yōu)先股、發(fā)行資本票據和債券與債券互換的方法。銀行資本充足性指銀行資本數(shù)量必須超過金融管理當局所規(guī)定的能夠保障正常營業(yè)并足以維持充分信譽的最低限度；同時，銀行現(xiàn)有資本或新增資本的構成，應該符合銀行總體經營目標或需增資本的具體目的。普通股指在公司的經營管理和盈利及財產的分配上享有普通權利的股份，代表滿足所有債權償付要求及優(yōu)先股東的收益權與求償權要求后對企業(yè)盈利和剩余財產的索取權優(yōu)先股指在利潤分紅及剩余財產分配的權利方面，優(yōu)先于普通股。二、單項選擇1、按照《巴塞爾協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達到（）。A6%B7%C8%D10%2、按照《巴塞爾協(xié)議》的要求，核心資本占總資本比重不得低于（）A6%B7%C50%D75%3、按照《巴塞爾協(xié)議》的要求，附屬資本內普通貸款準備金不能高于風險資產的（）A1.25%B5%C10%D15%4、按照《巴塞爾協(xié)議》的要求，附屬資本內次級長期債務的金額不得超過一級資本的（）A6%B7%C50%D75%5、1988年《巴塞爾協(xié)議》中資本金管理主要考慮（）風險。A信用風險B市場風險C操作風險D通貨膨脹風險6、1996年《<巴塞爾協(xié)議>補充協(xié)議》提出，資本金管理除考慮信用風險外，還應考慮（）風險。A信用風險B市場風險C操作風險D通貨膨脹風險7、新《巴塞爾協(xié)議》首次提出資本金管理要考慮（）風險。A信用風險B市場風險C操作風險D通貨膨脹風險三、多項選擇1、下列各項中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）。A股本B盈余C儲備金D債務資本下列各項中屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A長期金融債券B未分配利潤C一般儲備金D未公開儲備下列各項中屬于商業(yè)銀行內源資本的是（）。A股本B盈余C儲備金D債務資本下列各項中屬于商業(yè)銀行外源資本的是（）。A長期金融債券B未分配利潤C一般儲備金D股本5、1988年《巴塞爾協(xié)議》的內容包括（）A統(tǒng)一資本金定義B確立風險加權資產的計算方法C確定商行資本充足率的目標值8%D市場約束6、新《巴塞爾協(xié)議》的主要內容包括（）A資本充足率的最低要求B監(jiān)管當局的監(jiān)管C市場紀律約束D國際聯(lián)合監(jiān)管7、《巴塞爾協(xié)議》對我國銀行業(yè)的影響（）A平等基礎上競爭B利于商業(yè)銀行的風險控制C有利于監(jiān)管當局對銀行的監(jiān)管D有利于國際化發(fā)展8、提高資本充足率的對策包括（）A增加留存盈余B發(fā)行股票和債券C降低貸款和投資風險D減少差錯、事故和違法犯罪帶來的損失當今銀行業(yè)并購的主要原因有（）。A追求規(guī)模發(fā)展B追求協(xié)同效應C管理層利益驅動D競爭的結果四、判斷并說明理由1、商業(yè)銀行資本金的構成與一般企業(yè)沒有區(qū)別。錯誤，第一資本金所包含的內容不同，第二資本僅在全部資產中所占比例不同，絕對數(shù)額相差很大，第三，固定資產的形成能力與其資本金的數(shù)量關聯(lián)性不同。2、商業(yè)銀行資本的增加能降低銀行經營的風險，因此資本越多越好。錯誤，商業(yè)銀行的資本金由其規(guī)模決定，資本金率一般隨著銀行業(yè)務發(fā)展維持在一個固定的水平，這個資本金率由銀行自身主要業(yè)務構成和銀行文化以及銀行營運能力等多方面因素決定，銀行開業(yè)后資本金過高，會造成大量資產堆積，資金的成本和收益嚴重不成比例。3、計算商業(yè)銀行資本充足率時，不應該考慮表外項目對其影響。錯誤，表外業(yè)務構成銀行的或有資產和或有負債的交易活動，這類交易活動雖然不列入銀行資產負債表，但它們和表內的資產負債項目關系密切，在一定條件下會轉化為表內業(yè)務，因此必須在表外進行記載以便對其進行反映、核算、控制和管理。4、商業(yè)銀行的資產規(guī)模越大，其風險越大，資本充足率就越低。正確，資產規(guī)模越大，銀行的利潤就有可能獲得較高的增幅。但是，高負債經營的同時也產生了相應的經營風險，因此，銀行的資本金是否充足是其能否抵御風險的主要依據，即資本充足率是衡量銀行抗風險能力的重要指標，所以商業(yè)銀行通過增加資本金來提高資本充足率，是保證經營安全、提高獲利的良好的途徑。五、論述1、試述我國商業(yè)銀行如何提高資本充足率。資本金充足率即商業(yè)銀行風險資產與資本凈額的比率。因此要提高商業(yè)銀行的資本充足金必須從兩方面著手，一是分子政策，二是分母政策。分子政策就是增加核心資本和附屬資本以提高資本金總額，改善和優(yōu)化資本結構：可以1、充分計提貸款損失準備金，強化風險管理，增強自我積累能力2、發(fā)行可轉債和長期次級債券，補充附屬資本分母政策是降低風險資產的規(guī)模：可以.調整資產結構，降低風險加權資產要提高資本充足率的另一種方法就是減小分母，即減少風險加權資產，也有兩種途徑：一是減少商業(yè)銀行資產的總規(guī)模；二是通過調整商業(yè)銀行的資產組合，選擇風險權數(shù)小的資產來達到相對縮小分母的目的。第三章負債業(yè)務經營一、名詞解釋可用資金成本邊際存款成本自動轉賬存款大額可轉讓定期存單同業(yè)拆借再貼現(xiàn)回購協(xié)議外國債券歐洲債券二、單項選擇1、企業(yè)存款、財政性存款和儲蓄存款是按（）劃分的。Ａ存款對象Ｂ存款的經濟性質Ｃ存款的用途Ｄ貨幣的種類2、活期存款、定期存款是按（）劃分的。Ａ存款對象Ｂ存款的經濟性質Ｃ存款的期限Ｄ貨幣的種類3、原始存款和派生存款是按（）劃分的。Ａ存款對象Ｂ存款的經濟性質Ｃ存款的用途Ｄ貨幣的種類4、以支付命令書取代支票，并可以自由轉讓流通的活期存款賬戶是（）A可轉讓支付命令賬戶B貨幣市場存款C協(xié)定賬戶D特種支票存款賬戶屬于創(chuàng)新的活期存款工具的是（）。A可轉讓支付命令賬戶B貨幣市場存款C可轉讓定期存單D聯(lián)立定期儲蓄屬于創(chuàng)新的定期存款工具的是（）。A可轉讓支付命令賬戶B貨幣市場存款C超級可轉讓支付命令賬戶D特種儲蓄存款屬于創(chuàng)新的儲蓄存款工具的是（）。A可轉讓支付命令賬戶B貨幣市場存款C可轉讓定期存單D指數(shù)存款證在中國，同業(yè)拆借的期限最長為（）。A4個月B2個月C3個月D1年9、商業(yè)銀行中長期借款種類有（）A同業(yè)拆借B回購協(xié)議C年度性再貸款D發(fā)行金融債券10、銀行按一定的貼現(xiàn)率以低于債券面額的價格折價發(fā)行的債券叫（）。A普通金融債券B累進金融債券C貼現(xiàn)金融債券D歐洲金融債券11、債券利率采用累進制法計算，即債券期限分為幾個階段，每一個時間段按不同利率計息，期限越長利率越高，這種金融債券叫（）。A普通金融債券B累進金融債券C貼現(xiàn)金融債券D歐洲金融債券12、債券發(fā)行銀行通過外國金融市場所在國銀行發(fā)行以該國貨幣為面值的金融債券是（）。A外國金融債券B累進金融債券C貼現(xiàn)金融債券D歐洲金融債券13、債券發(fā)行銀行通過其他金融機構，在債券面值貨幣以外的國家發(fā)行的金融債券是（）。A普通金融債券B外國金融債券C貼現(xiàn)金融債券D歐洲金融債券三、多項選擇1、負債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務，其作用具體表現(xiàn)為（）。A是銀行經營的先決條件B保持銀行流動性的手段C構成社會流通中的貨幣量D同社會各界聯(lián)系的主要渠道2、商業(yè)銀行存款工具創(chuàng)新的原則有（）A創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范B堅持效益性C連續(xù)開發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新D社會性原則3、可轉讓支付憑證賬戶的特點有（）A以支付命令書取代支票B個人、非營利機構開立C商行提供了支付上的便利D利率較高、客戶享受了較高的收益4、超級可轉讓支付憑證賬戶的特點有（）A法定最低開戶余額和平均余額為2500美元B存款余額超過2500美元，利率不受限制C商行向客戶提供了補貼和獎勵D客戶交服務費5、定期存款創(chuàng)新中，貨幣市場存款的特點有（）A最低余額為2500美元B存款利率沒有上限限制C10萬美元以上存款可以得到聯(lián)邦存款保險D存款者每月可以辦理6次轉賬，其中3次以下可使用支票，個人取款不受限制6、定期存款創(chuàng)新中，可轉讓定期存單的特點有（）A面額較大（10-100萬美元不等）B利率高于同期儲蓄存款C可隨時在二級市場上出售D期限固定，一般為6-12個月7、自動轉賬服務賬戶特點是開設（）這兩個賬戶。A活期存款賬戶B可轉讓支付憑證賬戶C貨幣市場互助基金賬戶D儲蓄賬戶8、協(xié)定賬戶涉及的賬戶有（）。A活期存款賬戶B可轉讓支付憑證賬戶C貨幣市場互助基金賬戶D聯(lián)立定期儲蓄9、從微觀上講，銀行存款經營的目標是（）Ａ提高存款的穩(wěn)定性B降低成本C結構合理D規(guī)模適度10、就存款波動程度而言，銀行存款劃分為以下幾大類（）A易變性存款B準變性存款C穩(wěn)定性存款D活期存款11、商業(yè)銀行的資金成本包括（）A營業(yè)成本B利息成本C風險成本D連鎖反應成本12、在經營實踐中，銀行會努力使其存款總量和成本之間保持哪幾種組合（）。A逆向組合模式B同向組合C總量單向變化模式D成本單向變化模式13、從微觀看，銀行存款規(guī)模一般取決于以下幾個因素（）Ａ銀行存款成本B銀行貸款和投資的能力C資本金規(guī)模D存款品種結構合理14、向中央銀行借款包括（）方式。A再貸款B再貼現(xiàn)C轉貼現(xiàn)D貼現(xiàn)15、國際金融債券主要包括（）。A外國金融債券B歐洲金融債券C平行金融債券D國庫券16、各國對金融債券的信用等級評定一般由三個標準（）。A盈利能力B資本充足率C資產質量D發(fā)行債券的銀行是否國有17、商業(yè)銀行發(fā)行債券的價格一般有下列幾種情形（）A溢價發(fā)行B折價發(fā)行C平價發(fā)行D等價發(fā)行四、判斷并說明理由存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，因此商業(yè)銀行的存款越多越好。負債是商業(yè)銀行資金的全部來源。存款負債是商業(yè)銀行最主要和最穩(wěn)定的資金來源。儲蓄存款和儲蓄是兩個相同的概念。回購協(xié)議實際上是一種以有價證券為抵押的短期借款。高負債是商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的一個重要標志。商業(yè)銀行之間拆借資金的規(guī)模不受限制。商業(yè)銀行向央行借款的規(guī)模是任意的。在國際上固定利率的金融債券大多為溢價或折價發(fā)行，浮動利率的金融債券通常是平價發(fā)行。10、在我國，除少數(shù)貼水債券外，所有金融債券基本都是固定利率平價發(fā)行。第四章現(xiàn)金資產業(yè)務一、名詞解釋現(xiàn)金資產庫存現(xiàn)金超額準備金基礎頭寸可用頭寸二、單項選擇1、商行流動性最強的資產是（）A現(xiàn)金B(yǎng)有價證券C貸款D固定資產2、一般情況下，把存款的最低點連接起來，就形成了（）A核心存款線B易變性存款線C貸款變化趨勢線D貸款變化波動線3、銀行存款的流動性需求通過（）來反映，這一曲線可以為存款周轉金的需要量決策提供重要依據。A核心存款線B易變性存款線C趨勢線D波動線4、商業(yè)銀行貸款需求的最高點連接形成（），它表示商行貸款需要量的變化趨勢。A核心存款線B易變性存款線C貸款變化趨勢線D貸款變化波動線三、多項選擇1、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的構成包括（）A庫存現(xiàn)金B(yǎng)在中央銀行的存款C存放同業(yè)存款D在途資金2、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的作用有（）A保持清償力B保持流動性C獲得盈利D擴大銀行與社會的聯(lián)系面3、商業(yè)銀行的一級準備包括（）A庫存現(xiàn)金B(yǎng)短期有價證券C央行結算戶存款D短期借款4、導致商業(yè)銀行資金頭寸減少的項目有（）A新發(fā)放的貸款B購買債券C存款減少D收購股份5、導致商業(yè)銀行資金頭寸增加的項目有（）A收回貸款本金和利息B變現(xiàn)債券及到期債券C存款增加D發(fā)行新股份6、商業(yè)銀行對現(xiàn)金資產的管理必須堅持以下原則（）。A總量適度原則B適時調節(jié)原則C安全保障原則D充足原則7、影響銀行庫存現(xiàn)金的因素有（）A現(xiàn)金收支規(guī)律B營業(yè)網點的多少C后勤保障條件D商行內部管理E與央行發(fā)行庫德距離、交通條件及發(fā)行庫規(guī)定8、匡算庫存現(xiàn)金需要量主要考慮兩個因素（）A庫存現(xiàn)金周轉時間B庫存現(xiàn)金支出水平C短期貸款發(fā)放規(guī)模D短期投資規(guī)模9、銀行保持現(xiàn)金適度兩個措施（）A庫存現(xiàn)金準狀況與有關人員經濟利益掛鉤B現(xiàn)金出納業(yè)務規(guī)范化操作C掌握儲蓄現(xiàn)金收支規(guī)律D解決壓低庫存現(xiàn)金的技術性問題10、影響超額準備金需要量的因素（）A存款波動B貸款的發(fā)放與收回C向央行借款的因素D同業(yè)往來的因素E法定存款準備金因素與財政性存款因素11、商業(yè)銀行頭寸調度的渠道和方式主要有（）。A同業(yè)拆借B短期證券回購C通過央行融資D商行系統(tǒng)內資金調度E出售其他資產12、商業(yè)銀行在同業(yè)的存款余額需要量，主要取決于（）因素。A使用代理行的服務數(shù)量和項目B代理行的收費標準C可投資余額的收益率D代理行是否國有四、判斷并說明理由商業(yè)銀行對中央銀行的法定存款準備金要求必須無條件服從?，F(xiàn)金資產越多，商業(yè)銀行的流動性也就越強，因此商行應保持較多的現(xiàn)金資產?，F(xiàn)金資產和固定資產是銀行的非盈利資產，因此，所占比重越小越好。資產的變現(xiàn)速度越快，其流動性就越強。銀行現(xiàn)金資產管理的核心任務是保證銀行的適度流動性，對銀行資金頭寸的預測，就是對銀行流動性需要量的預測。商行對資金頭寸的預測，主要是預測存貸款變化的趨勢。銀行存款的流動性需求通過核心存款線來反映。銀行貸款的變化趨勢線由貸款需求的最低點連接而成，表示銀行貸款需要量的變化趨勢；而波動線在趨勢線以上。論述中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率這在一定程度上是央行向商業(yè)銀行征稅，并由此展開它對我國經濟的影響分析，試論之。第五章貸款業(yè)務一、名詞解釋貸款承諾費補償余額保證貸款抵押貸款消費貸款按揭貸款信用卡信用分析關注貸款次級貸款可疑貸款審貸分離制二、不定項選擇下列指標中屬于流動性比率的是（）。A速動比率B現(xiàn)金比率C資產收益率D資產周轉率貸款的定價必須遵循以下原則（）。A利潤最大化原則B擴大市場份額原則C保證貸款安全原則D維護銀行形象原則在發(fā)放抵押貸款時，對于抵押物的選擇必須遵循以下原則（）。A合法性原則B易售性原則C穩(wěn)定性原則D易測性原則借款人償還貸款本息沒有問題，但潛在問題如果發(fā)展下去將會影響貸款的償還，此種貸款是（）。A正常貸款B關注貸款C次級貸款D不良貸款按照風險分類方法，下列屬于不良貸款的是（）。A逾期貸款B關注貸款C次級貸款D呆滯貸款我國商業(yè)銀行最主要的收入來源是（）。A貸款業(yè)務B存款業(yè)務C證券投資D結算業(yè)務7、下列說法正確的有（）A企業(yè)效益好，銷售收入多對銀行貸款需求就越小B企業(yè)效益好，銷售收入多對銀行貸款需求就越大C周轉快相對占用資金少，對銀行貸款需求就越小D周轉快相對占用資金少，對銀行貸款需求就越大三、判斷并說明理由貸款的價格就是貸款利率。補償余額使得銀行變相提高了貸款利率。銀行貸款絕對不可以提前收回。四、論述試論述商業(yè)銀行正規(guī)放貸體系之外的“影子銀行”對我國經濟的影響。第六章銀行證券投資業(yè)務一、名詞解釋國債國庫券公司債券梯形期限策略杠鈴結構方法避稅投資組合二、不定項選擇商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個功能（）。A分散風險B保持流動性C增加盈利D合理避稅某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是（）。A通貨膨脹風險B流動性風險C利率風險D信用風險資金運用優(yōu)先權以流動性為中心來安排的投資策略是（）。A流動性準備法B梯形投資法C杠鈴投資法D利率周期期限決策法以下證券投資策略中較為主動和更富有進取性的是（）。A流動性準備法B梯形投資法C杠鈴投資法D利率周期期限決策法5、商業(yè)銀行在進行證券投資時應遵循下列原則（）A效益與風險最佳組合原則B分散投資原則C安全性原則D理智投資原則6、（）是我國商業(yè)銀行主要的投資對象。Ａ企業(yè)（公司）股票Ｂ重點建設債券Ｃ國庫券Ｄ金融債券三、判斷并說明理由我國商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務，一定程度上反映了銀行混業(yè)經營的趨勢。我國商業(yè)銀行可投資于企業(yè)債券和股票。按照利率周期期限決策方法，在預測利率將上升時，銀行應更多的持有長期證券，減少短期證券的投資。4、債券的買入價格越低，債券的到期收益率越高。5、銀行支付給客戶的利率是實際利率，又叫票面利率。四、計算假設商業(yè)銀行對某含息票債券采取購買后持有到期的策略。此種債券面值為1000元，息票每年支付60元，期限為10年的含息債券，當前市價為920元。計算該債券的最終平均收益率。第七章表外業(yè)務一、名詞解釋表外業(yè)務備用信用證商業(yè)信用證票據發(fā)行便利遠期利率協(xié)議互換期貨期權貸款承諾貸款出售二、單項選擇1、在商業(yè)信用證結算方式中，開證行擔負（）責任。出口商無需先找進口商，可以直接找銀行付款。A第一付款人B第二付款人C第三付款人D第四付款人2、在備用信用證結算方式中，開證行擔負（）責任。當借款人不履行合約時，由銀行付款。A第一付款人B第二付款人C第三付款人D第四付款人從固定利率到浮動利率的互換是（）。A息票利率互換B基礎利率互換C交叉貨幣利率互換D貨幣互換4、銀行允諾對顧客未來交易承擔某種信貸義務的業(yè)務是（）A擔保B承諾C期貨D遠期利率協(xié)議5、（）是一種標準化的遠期合約。A期貨B期權C互換D擔保6、（）是一種未來買賣金融資產的權利。A期貨B期權C互換D擔保7、期權的買方預測到未來利率上升，他會（）A買入看漲期權B買入看跌期權C賣出看漲期權D賣出看跌期權8、期權的買方預測到未來利率下降，他會（）A買入看漲期權B買入看跌期權C賣出看漲期權D賣出看跌期權9、期權的賣方預測到未來利率上升，他會（）A買入看漲期權B買入看跌期權C賣出看漲期權D賣出看跌期權10、期權的賣方預測到未來利率下降，他會（）A買入看漲期權B買入看跌期權C賣出看漲期權D賣出看跌期權11、在（）期權中，買賣雙方可以在到期日前任一天行使交割。A歐式期權B美式期權C買入看漲期權D賣出看跌期權12、在（）期權中，買賣雙方只能在到期日這一天行使交割。A歐式期權B美式期權C買入看漲期權D賣出看跌期權三、多項選擇1、商行表外業(yè)務包括（）A擔保B承諾C期貨D租賃2、表外業(yè)務迅速發(fā)展的原因主要有（）。A規(guī)避資本管制，增加盈利來源B適應金融環(huán)境變化C為轉移和分散風險D客戶對銀行服務需求的多樣化3、商業(yè)銀行的擔保業(yè)務主要有（）A備用信用證B商業(yè)信用證C票據發(fā)行便利D遠期利率協(xié)議備用信用證的優(yōu)點體現(xiàn)在（）。A開證行業(yè)務成本較低B給開證行帶來較高的盈利C提高借款人的信用等級D使受益人獲得較高的安全性商業(yè)信用證的優(yōu)點有（）A提高了進口商資信度B出口商的收款有保障C開證行獲得手續(xù)費收入D進口商獲得短期融通資金6、票據發(fā)行便利的種類有（）A循環(huán)包銷