2024年全國初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理考試黑金提分題附答案

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、銀行風(fēng)險監(jiān)管的()是指通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險。A.前瞻性B.計劃性C.靈活性D.針對性

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是()。A.借入資金的利率是負(fù)債流動性管理的控制杠桿B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷、低風(fēng)險的方法D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當(dāng)數(shù)量的流動資產(chǎn)

3、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述，正確的是(?)。A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

4、現(xiàn)行最全面、最集中規(guī)定土地登記程序的文件是（）。A.《土地登記辦法》B.《確定土地所有權(quán)和使用權(quán)的若干規(guī)定》C.《中華人民共和國城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》D.《土地權(quán)屬爭議調(diào)查處理辦法》

5、市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和（）四種。A.商品風(fēng)險B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險C.主權(quán)風(fēng)險D.信用風(fēng)險

6、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。A.資產(chǎn)流動性B.負(fù)債流動性C.表外流動性D.表內(nèi)流動性

7、費用將引起所有者權(quán)益的減少。一般而言，企業(yè)的所有者權(quán)益會隨著收入的增加而減少；相反，費用的增加會減少所有者權(quán)益。

8、風(fēng)險管理委員會通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）。A.整體風(fēng)險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是

9、下列關(guān)于風(fēng)險管理信息傳遞的說法，不正確的是()。A.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員B.先進的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險報告結(jié)果準(zhǔn)確無誤D.風(fēng)險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險信息

10、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關(guān)的是（）。A.連續(xù)3年消費價格年度對數(shù)指數(shù)B.實際匯率變量C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）

11、下列聲譽風(fēng)險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。A.制定聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程B.獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽風(fēng)險狀況D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念

12、（2020年真題）下列對商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.通常情況下，久期缺口為正值B.通常情況下，久期缺口為負(fù)值C.通常情況下，久期缺口為零D.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期的差

13、下列哪項產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）A.公司金融B.零售銀行C.商業(yè)銀行D.零售經(jīng)紀(jì)

14、施工過程發(fā)生設(shè)計更變信息傳遞中斷而造成質(zhì)量問題，應(yīng)屬于（）。A.事前質(zhì)量控制失效B.事中質(zhì)量控制失效C.事后質(zhì)量控制失效D.事前管理控制失效

15、將許多類似的、但不會同時發(fā)生的風(fēng)險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于()的風(fēng)險管理方式。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險分散

16、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，完成信用風(fēng)險的經(jīng)濟資本管理的環(huán)節(jié)不包括()。A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標(biāo)B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項資源

17、某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元新資本，若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%，則本年度電子行業(yè)資本分配的限度為()億元。A.30B.300C.250D.50

18、與市場風(fēng)險和信用風(fēng)險相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險具有（）。A.特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性B.普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性C.普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性D.普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

19、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備4億元，補提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7

20、《國有土地使用證》應(yīng)由（）核發(fā)給劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人。A.省級土地主管部門B.城鎮(zhèn)規(guī)劃部門C.縣級土地主管部門D.土地登記機構(gòu)

21、銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動性創(chuàng)造的社會職能。A.短期；短期B.長期；短期C.短期；長期D.長期；長期

22、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)。A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險管理策略的執(zhí)行B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立D.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包

23、假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%，0.60%，0.60%，根據(jù)死亡率模型計算得3年的累計死亡率為（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%

24、近半年，行為風(fēng)險管理問題引起了全球主要經(jīng)濟體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險事件的是（）。A.透露客戶個人信息B.誤導(dǎo)性廣告C.不公平交易D.會計處理差錯

25、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。A.國別評級B.主權(quán)評級C.個人客戶評級D.法人客戶評級

26、全面的風(fēng)險管理模式強調(diào)信用風(fēng)險、()和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險管理模式。A.市場風(fēng)險B.流動風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.法律風(fēng)險

27、火災(zāi)自動報警系統(tǒng)圖，需要接電源線的設(shè)備有（）。A.感煙探測器B.感溫探測器C.手動報警按鈕D.控制模塊

28、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于()。A.6％B.5％C.3％D.4％

29、風(fēng)險評級對中國的銀行監(jiān)管的意義不包括（）。A．有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性B．有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性C．有利于提高金融監(jiān)管的針對性D．有利于提高金融監(jiān)管的差異性A.見圖AB.見圖BC.見圖CD.見圖D

30、（2018年真題）商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次

31、下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)術(shù)層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)

32、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這是基于（）。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避

33、要明確技術(shù)交底的責(zé)任，責(zé)任人員不包括（）。A.項目技術(shù)負(fù)責(zé)人B.業(yè)主C.作業(yè)隊長D.作業(yè)班組長

34、（2018年真題）有關(guān)集團客戶的信用風(fēng)險，下列說法中錯誤的是（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.系統(tǒng)性風(fēng)險較高D.風(fēng)險監(jiān)控難度較小

35、對于我國大多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到的最大難題是（）。A.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以評估B.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算C.數(shù)理知識過于深奧，難以掌握D.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符

36、在對單一法人客戶進行非財務(wù)因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是()。A.技術(shù)進步B.人口老化C.環(huán)保意識增強D.行業(yè)周期性分析

37、對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。A.核心負(fù)債B.一級負(fù)債C.同業(yè)市場負(fù)債D.融資集中度

38、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力P<500Pa為（）。A.低壓系統(tǒng)B.中壓系統(tǒng)C.高壓系統(tǒng)D.超高壓系統(tǒng)

39、下列選項不屬于銀行機構(gòu)市場準(zhǔn)入的是（）。A.機構(gòu)準(zhǔn)入B.第三方準(zhǔn)入C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入D.高級管理人員準(zhǔn)入

40、（2018年真題）下列關(guān)于期限錯配分析的敘述中，錯誤的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)B.銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配C.如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不能滾動，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負(fù)債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風(fēng)險D.期限錯配的程度越小，潛在的流動性風(fēng)險就越大

41、某部門的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，頭寸分別為4萬元、8萬元、2萬元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為20％、44％、15％，則該部門的投資組合百分比收益率是()。A.35％B.33％C.34％D.23％

42、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指()。A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金C.商業(yè)銀行流動負(fù)債數(shù)量的多少D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去流動負(fù)債的值的大小

43、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項短期性的戰(zhàn)略投資B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

44、（2018年真題）關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，下列說法中錯誤的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求

45、（2018年真題）某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣C.買入美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣D.賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

46、交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的()。A.金融頭寸B.金融工具C.金融工具和商品頭寸D.金融工具和金融頭寸

47、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數(shù)β最低。A.公司金融業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.代理服務(wù)

48、土地權(quán)利變動只有到土地登記機構(gòu)辦理登記后才產(chǎn)生法律效力是指土地登記（）。A.采用形式審查主義B.采用意思主義立法C.采用形式主義立法D.采取實質(zhì)審查主義

49、假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述中，正確的是（）。A.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險B.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為零C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險

50、（2018年真題）（）是審慎監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.風(fēng)險監(jiān)管C.管理人員監(jiān)管D.運營監(jiān)管二、多選題

51、以下不屬于與借款人有關(guān)的因素的是()。A.聲譽B.杠桿C.收益波動性D.經(jīng)濟周期

52、商業(yè)銀行采用()計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。A.內(nèi)部評級法B.內(nèi)部模型法C.權(quán)重法D.高級計量法

53、風(fēng)險識別包括()兩個環(huán)節(jié)。A.感知風(fēng)險和預(yù)測風(fēng)險B.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險C.預(yù)測風(fēng)險和分析風(fēng)險D.感知風(fēng)險和控制風(fēng)險

54、土地登記代理屬于（）的范疇。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.責(zé)任代理

55、查封、預(yù)查封登記的申請人為（）。A.土地權(quán)利人B.利害關(guān)系人C.土地管理部門D.人民法院囑托國土資源行政主管部門

56、土地登記代理人最基本的權(quán)利是（）。A.獲取勞務(wù)報酬的權(quán)利B.依法開展土地登記代理業(yè)務(wù)的權(quán)利C.要求委托方提供相關(guān)資料的權(quán)利D.對委托方提出建議的權(quán)利

57、假定某企業(yè)2015年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，其所得稅稅率為35％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為l80萬元，則其資產(chǎn)回報率(ROA)約為（）。A.33％B.35％C.37％D.41％

58、個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析不包括()。A.經(jīng)銷商風(fēng)險B.“假按揭”風(fēng)險C.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟狀況變動風(fēng)險

59、假設(shè)某企業(yè)信息評級為B，對其項目貸款的年利率為10%。根據(jù)歷史經(jīng)驗，企業(yè)違約后此類項目貸款的回收率平均為30%。若同期信用評級為AAA企業(yè)的同類項目貸款年利率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型，該信用評級為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%

60、商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類不包括()。A.普通企業(yè)類B.金融機構(gòu)類C.公司類D.零售類和合格循環(huán)零售類

61、關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）。A.建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制B.建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系C.監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進行積極實踐的指引D.建立應(yīng)對支付危機的處置體系

62、在客戶信用評價中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、抵押因素和經(jīng)營環(huán)境因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMELS系統(tǒng)D.4Cs系統(tǒng)

63、已知某安裝工程，分項分部工程量清單計價1770萬元，措施項目清單計價51.34萬元，其他項目清單計價100萬元，規(guī)費80萬元，稅金68.25萬元，則其招標(biāo)控制價應(yīng)（）。A.2069.59萬元B.1821.43萬元C.1838.25萬元D.1950萬元

64、國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出四點意見，下列關(guān)于此意見描述錯誤的是()。A.機構(gòu)應(yīng)加強關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級管理層必須親自參加B.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束C.各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃D.對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風(fēng)險偏好的動態(tài)更新

65、土地使用權(quán)出讓合同約定的使用年限屆滿，土地使用權(quán)人需要繼續(xù)使用土地的應(yīng)當(dāng)至遲于屆滿前（）申請續(xù)期。A.三個月B.半年C.一年D.兩年

66、不屬于房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關(guān)注點（）。A.高空作業(yè)B.施工機械操作C.動用明火作業(yè)D.認(rèn)真接受安全教育培訓(xùn)

67、下列是資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容的是()A.反饋評價B.情景選擇C.過程控制D.情景再現(xiàn)

68、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提是（）。A.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)B.建立完善內(nèi)部控制體制C.加強外部監(jiān)管體制建設(shè)D.以上都不是

69、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較充足的備付資金。A.證券業(yè)存款B.居民儲蓄C.政府稅收D.公共事業(yè)費收入

70、外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進行持續(xù)處理的行為。下列關(guān)于外包的說法不正確的是（）。A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C.商業(yè)銀行必須對業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險進行管理D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

71、在市場風(fēng)險中尤為重要的風(fēng)險是()。A.股票風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.商品風(fēng)險

72、某自然人甲得到朋友贈與的一套房屋，其應(yīng)繳納的稅種包括（）。A.土地增值稅B.契稅C.房產(chǎn)稅D.印花稅E.城鎮(zhèn)土地使用稅

73、合同內(nèi)容只有顯示公平才可以申請撤銷合同。

74、清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不包括()。A.戰(zhàn)略風(fēng)險識別B.戰(zhàn)略風(fēng)險規(guī)劃C.戰(zhàn)略風(fēng)險評估D.監(jiān)測和報告

75、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述中，正確的是（）。A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與B.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)利D.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價

76、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具的是()。A.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測B.資本計量C.損失數(shù)據(jù)收集D.風(fēng)險與控制自我評估

77、下列選項不屬于銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式C.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

78、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險是指()。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.主權(quán)風(fēng)險C.傳染風(fēng)險D.貨幣風(fēng)險

79、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談。下列選項中，兩人對密碼的管理正確的是（）。A.兩人密碼互相知悉B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，甲輸入乙的密碼進行授權(quán)D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

80、關(guān)聯(lián)方通常采用（）的形式申請銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但企業(yè)集團頻繁的關(guān)聯(lián)交易存在著經(jīng)營風(fēng)險。A.頻繁交易B.夸大收入C.連環(huán)擔(dān)保D.分?jǐn)傎M用

81、壓力測試是一種以（）為主的風(fēng)險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到特定（）極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率

82、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.2.00％B.3.33％C.2.94％D.2.50％

83、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。A.資產(chǎn)流動性B.負(fù)債流動性C.表外流動性D.表內(nèi)流動性

84、()是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。A.依法原列B.效率原則C.公開原則D.公正原則

85、（2018年真題）（）指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立。A.機構(gòu)準(zhǔn)入B.法人準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

86、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。A.2%B.3%C.5%D.8%

87、巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的要求包括（）。A.置信水平采用95%的單尾置信區(qū)間B.持有期為10個營業(yè)日C.市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為半年D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)

88、建筑（）即允許建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔

89、以下選項中，不屬于方差——協(xié)方差法的缺點的是（）。A.對于非線性產(chǎn)品估值準(zhǔn)確性較低B.對于期權(quán)類產(chǎn)品，VaR值準(zhǔn)確性較低C.計算效率較低D.結(jié)果解釋說明較難

90、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%

91、以下不屬于風(fēng)險限額作用的是（）。A.控制最高風(fēng)險水平B.降低流動性風(fēng)險C.提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)D.滿足監(jiān)管要求

92、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進行預(yù)警的方法是()。A.紅色預(yù)警法B.黑色預(yù)警法C.統(tǒng)計預(yù)警法D.指數(shù)預(yù)警法

93、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險對沖策略對管理（）最為有效。A.聲譽風(fēng)險B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險C.貸款違約風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險

94、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式的說法，不正確的是()。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動B.資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）是在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段提出的C.歐式期權(quán)定價模型是在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段提出的D.20世紀(jì)80年代以后商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于全面風(fēng)險管理模式階段

95、一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，下列說法正確的是（）。A.此情形屬于市場風(fēng)險的一種B.此情形是操作風(fēng)險的表現(xiàn)C.此情形會造成交易成本下降D.此情形不會引發(fā)信用風(fēng)險

96、商業(yè)銀行風(fēng)險管理最根本的動力來源是()。A.負(fù)債B.資本C.利潤D.安全

97、國際領(lǐng)先銀行目前所采用的風(fēng)險調(diào)整收益績效評估辦法（RAPM)中被廣泛接受和普遍使用的指標(biāo)RAROC是（）。A.風(fēng)險資本回報率B.風(fēng)險資產(chǎn)回報率C.風(fēng)險調(diào)整資產(chǎn)回報率D.風(fēng)險調(diào)整資產(chǎn)收益率

98、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項，不包括（）。A.不定期通報外包活動的有關(guān)事項B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查D.保障客戶信息的安全性

99、利率互換發(fā)生的前提是()。A.交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產(chǎn)生了融資時的比較優(yōu)勢B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙方C.存在二級交易市場D.存在利率差異

100、商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略中，()策略制定的原則是“沒有風(fēng)險就沒有收益”。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險分散三、判斷題

101、按照我國最高人民法院相關(guān)司法解釋，男女雙方根據(jù)《婚姻法》第八條的規(guī)定補辦結(jié)婚登記的，婚姻關(guān)系的效力（）。A.從舉行結(jié)婚儀式時起算B.從雙方補辦結(jié)婚登記時起算C.從雙方以夫妻名義同居生活時起算D.從雙方符合結(jié)婚的實質(zhì)要件時起算

102、下列屬于安全生產(chǎn)須知內(nèi)容的是（）。A.進人施工現(xiàn)場，必須戴好安全帽、扣好帽帶B.建筑材料和構(gòu)件要堆放整齊穩(wěn)妥，不要過高C.危險區(qū)域要有明顯標(biāo)志，要采取防護措施，夜間要設(shè)紅燈示警D.手推車裝運物料時，應(yīng)注意平穩(wěn)，掌握重心，不得猛跑或撒把溜放E.工具用好后要隨時放在地上

103、操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。（）

104、在國有土地租賃期限內(nèi)需要改變租賃地塊的約定用途的，承租人應(yīng)當(dāng)向（）提出申請。A.國有土地所有者代表和城市規(guī)劃管理部門B.省級人民政府計劃管理部門C.省級人民政府D.國務(wù)院國土資源部

105、巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風(fēng)險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險的行為制約在風(fēng)險偏好內(nèi)。（）

106、管道第一次沖洗應(yīng)用清潔水沖洗至出水口水樣濁度小于3NTU為止，沖洗流速應(yīng)大于（）m/s。A.1.0B.1.5C.2D.2.5

107、金融機構(gòu)應(yīng)確保半年一次對恢復(fù)計劃和處置計劃進行一次全面重檢。（）

108、為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)在合同中減少保護條款。（）

109、實鋪條木地板有單層和雙層兩種，雙層條木地板下層為毛板，面層為硬條木板，多選用水曲柳、柞木、楓木、柚木、榆木等硬質(zhì)木材。

110、屋面防水工程、有防水要求的衛(wèi)生間、房間和外墻面的防滲漏，工程質(zhì)量保修期限為（）年A.3B.4C.5D.6

111、點型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器至空調(diào)送風(fēng)口邊的水平距離不應(yīng)小于（）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5

112、國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

113、我國婚姻法規(guī)定的婚姻自由包括結(jié)婚自由和（）。A.戀愛自由B.訂婚自由C.離婚自由D.解除婚約自由

114、甲村與乙村相鄰。1989年，為保證甲村經(jīng)濟作物的生長，甲村與乙村商量，由甲村每年支付乙村3000元，乙村則同意在20年內(nèi)，在與甲村接壤的30米范圍內(nèi)不建燒磚廠，雙方簽訂書面協(xié)議。2004年，乙村將與甲村接壤的一塊土地承包給村民張某，期限20年。張某建燒磚廠燒磚，遭甲村的強烈反對。乙村的村委會也出面干涉，張某遂將燒磚廠閑置。2009年，張某考慮甲村與乙村的承諾期限已滿，于是又開始建燒磚廠。這時，甲村與乙村又達成書面協(xié)議，決定將先前的約定再延續(xù)20年。張某遂與兩村的村委會發(fā)生糾紛，下列說法正確的是（）。A.張某隨時有權(quán)在自已承包的土地上開設(shè)磚窯B.張某應(yīng)自2004年至2009年間承受不在承包土地上開設(shè)磚窯的義務(wù)C.張某應(yīng)自2004年至2024年間承受不在承包土地上開設(shè)磚窯的義務(wù)D.張某應(yīng)自2009年至2024年間承受不在承包土地上開設(shè)磚窯的義務(wù)

115、A公司內(nèi)設(shè)相對獨立的商標(biāo)標(biāo)識印制廠和紙箱生產(chǎn)廠，2007年8月A公司開始改制。2007年12月12日，A公司因為印制假冒商標(biāo)標(biāo)識行為被省市場監(jiān)督管理局處以罰款5萬元，罰款由商標(biāo)印制廠繳納。同年12月20日，A公司改制成從事商標(biāo)標(biāo)識印制的B公司和從事紙箱生產(chǎn)的C公司。2008年1月1日，B公司被D公司整體收購，并更名為E公司。對省市場監(jiān)督管理局的處罰行為，誰有權(quán)提起行政復(fù)議?（）A.C公司B.D公司C.E公司D.C公司和E公司

116、路面與平石、路緣石銜接不順的預(yù)防處理方法不包括（）A.各層結(jié)構(gòu)在路邊的高程未嚴(yán)格控制B.鋪筑瀝青混合料面層時，依據(jù)平石高程找平C.邊緣部位攤鋪高的基準(zhǔn)線應(yīng)以平石面作依據(jù)，如發(fā)現(xiàn)有偏離平石面的現(xiàn)象，應(yīng)及時糾正D.對油路面與平石間小的偏差和毛茬，應(yīng)由專人進行仔細(xì)修整

117、貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）／貸款額。（）

118、安全技術(shù)交底活動要形成交底記錄，記錄要有參加交底活動的（）的簽字，記錄由項目部專職安全員整理歸檔。A.工程監(jiān)理B.項目經(jīng)理C.全部人員D.90%以上人員

119、當(dāng)混凝土結(jié)構(gòu)施工質(zhì)量不符合要求時，應(yīng)按下列規(guī)定進行處理（）。A.經(jīng)返工返修或更換構(gòu)件部件的檢驗批，應(yīng)重新進行驗收B.經(jīng)有資質(zhì)的檢測單位檢測鑒定達到設(shè)計要求的檢驗批，應(yīng)予以驗收C.經(jīng)有資質(zhì)的檢測單位檢測鑒定達不到設(shè)計要求，但經(jīng)原設(shè)計單位核算并確認(rèn)仍可滿足結(jié)構(gòu)安全和使用功能的檢驗批，可予以驗收D.經(jīng)返修或加固處理能夠滿足結(jié)構(gòu)安全使用要求的分項工程，可根據(jù)技術(shù)處理方案和協(xié)商文件進行驗收

120、檢驗批工程驗收時，明顯不合格的個體可不納人檢驗批，但必須進行處理，使其滿足有關(guān)專業(yè)驗收規(guī)范的規(guī)定，對處理的情況應(yīng)予以記錄并重新驗收。（）

參考答案與解析

1、答案：A本題解析：銀行風(fēng)險監(jiān)管通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有前瞻性。

2、答案：D本題解析：商業(yè)銀行通常選擇在需要資金的時候借入資金，然而因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，所以必須保持相當(dāng)數(shù)量的流動資產(chǎn)，以滿足客戶提現(xiàn)、貸款等其他方面的需求。

3、答案：A本題解析：杠桿比率是用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力。B項錯誤。流動比率是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。C項錯誤。效率比率是體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。D項錯誤。?

4、答案：A本題解析：2007年12月30日由國土資源部40號令頒布的《土地登記辦法》是現(xiàn)行最全面、最集中規(guī)定土地登記程序的部門規(guī)章。在土地登記中，無論土地權(quán)利人申請土地權(quán)利登記，還是土地登記機構(gòu)注冊登記、頒發(fā)證書，土地登記代理機構(gòu)代理土地登記，都必須嚴(yán)格遵守《土地登記辦法》，這是土地登記工作順利進行的重要保障和依據(jù)。

5、答案：A本題解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種,其中利率風(fēng)險尤為重要?？键c：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別

6、答案：C本題解析：表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，亦可消耗流動性。

7、答案：錯誤本題解析：費用將引起所有者權(quán)益的減少。一般而言，企業(yè)的所有者權(quán)益會隨著收入的增加而增加；相反，費用的增加會減少所有者權(quán)益。

8、答案：C本題解析：風(fēng)險管理委員會通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是最佳避險報告。故本題選C。

9、答案：A本題解析：A選項應(yīng)改為：風(fēng)險管理應(yīng)先傳遞給風(fēng)險監(jiān)測人員，然后再將風(fēng)險報告?zhèn)鬟f給所有人員。

10、答案：A本題解析：答案為A。私人部門信貸增長的變化率（用對GDP的百分率表示）、實際匯率變量、金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比、利差變量5個指標(biāo)都是朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增的變量；A選項的連續(xù)3年消費價格年度對數(shù)指數(shù)是CP模型原有的8個變量之一。

11、答案：D本題解析：聲譽風(fēng)險管理中，董事會及高級管理層的責(zé)任是制定聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能，負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽風(fēng)險狀況，所以A、B、C項正確。

12、答案：A本題解析：久期缺口＝資產(chǎn)加權(quán)平均久期－（總負(fù)債／總資產(chǎn)）×負(fù)債加權(quán)平均久期。絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。

13、答案：C本題解析：A項的β因子等于18％；BD兩項的β因子均等于12％。

14、答案：B本題解析：施工過程發(fā)生設(shè)計更變信息傳遞中斷而造成質(zhì)量問題，應(yīng)屬于事中質(zhì)量控制失效。

15、答案：D本題解析：風(fēng)險分散就是對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償。

16、答案：D本題解析：從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，對信用風(fēng)險的經(jīng)濟資本管理可通過以下三個環(huán)節(jié)完成：(1)由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進行初次分配；(2)總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配；(3)總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配。

17、答案：B本題解析：資本分配中的資本是所預(yù)計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)。以資本表示的組合限額=資本*資本分配權(quán)重。因此，資本=5000+1000=6000(億元)；本年度電子行業(yè)資本分配的限度=6000*5%=300(億元)。

18、答案：B本題解析：。本題考核的是商業(yè)銀行的操作風(fēng)險特征。操作風(fēng)險具有普遍性；操作風(fēng)險具有非盈利性；操作風(fēng)險還可能引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險，即可轉(zhuǎn)化性。

19、答案：B本題解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率=（貸款實際計提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備）×100%=[（4+8）/10]×100%=120%。

20、答案：D本題解析：劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記核發(fā)證書過程中，要根據(jù)《土地登記簿》填制《國有土地使用證》，并由土地登記機構(gòu)代表政府核發(fā)給劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人。

21、答案：C本題解析：銀行吸收短期存款，發(fā)放長期限的貸款．在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動性創(chuàng)造的社會職能。

22、答案：C本題解析：商業(yè)銀行具備目標(biāo)明確、結(jié)構(gòu)清晰、職能完備、功能強大的風(fēng)險管理部門或單位，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)是一個相對獨立的部門。需要最高管理層提供全方位支持，同時配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立、并具有獨立的報告路線。

23、答案：C本題解析：CMRn=1﹣（1﹣MMR1）×（1﹣MMR2）×…×（1﹣MMRn），式中，CMR為累計死亡率，MMR為邊際死亡率。3年的累計死亡率=1﹣（1﹣0.17%）×（1﹣0.60%）×（1﹣0.60%）=1﹣98.64%=1.36%。C項正確。故本題選C。

24、答案：D本題解析：行為風(fēng)險是指金融機構(gòu)零售業(yè)務(wù)行為給消費者帶來不良后果的風(fēng)險。例如，誤導(dǎo)性廣告、強制或強行銷售、泄露客戶個人信息、不公平交易、產(chǎn)品信息不透明等。

25、答案：A本題解析：國別風(fēng)險評級結(jié)果僅表示排序，不包含違約概率。國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風(fēng)險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

26、答案：A本題解析：全面的風(fēng)險管理模式強調(diào)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險管理模式。

27、答案：D本題解析：火災(zāi)自動報警系統(tǒng)圖，需要接電源線的設(shè)備有控制模塊。

28、答案：D本題解析：我國《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

29、答案：D本題解析：監(jiān)管機構(gòu)對銀行的風(fēng)險評級是以防范風(fēng)險為目的，通過對銀行風(fēng)險及經(jīng)營狀況的綜合評級，系統(tǒng)識別、分析銀行存在的風(fēng)險，實現(xiàn)對銀行持續(xù)監(jiān)管和分類監(jiān)管，促進銀行穩(wěn)健發(fā)展。進行風(fēng)險評級對中國的銀行監(jiān)管具有重要意義：①有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性；②有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性；③有利于提高金融監(jiān)管的針對性。故本題選D。

30、答案：B本題解析：銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期（至少每年一次）對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

31、答案：B本題解析：B選項應(yīng)改為：戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面。

32、答案：B本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補償。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇?！安灰獙⑺械碾u蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法?？键c：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略

33、答案：B本題解析：明確技術(shù)交底的責(zé)任。責(zé)任人員包括項目技術(shù)負(fù)責(zé)人、施工員、作業(yè)隊長、作業(yè)班組長等。

34、答案：D本題解析：集團法人客戶的信用風(fēng)險特征包括：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；連環(huán)擔(dān)保十分普遍；真實財務(wù)狀況難以掌握；系統(tǒng)性風(fēng)險較高；風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

35、答案：A本題解析：對于我國的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實性難以評估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。另外，計量模型往往都有一定的假設(shè)前提，而這些假設(shè)是否符合實際情況也是值得探討的問題。

36、答案：D本題解析：D項屬于行業(yè)風(fēng)險分析。

37、答案：C本題解析：同業(yè)市場負(fù)債通常是對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源。同業(yè)市場負(fù)債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機構(gòu)交易對手獲得的資金占總負(fù)債的比例。銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，針對性的設(shè)置同業(yè)市場負(fù)債比例，避免過度依賴同業(yè)資金作為融資來源。

38、答案：A本題解析：風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力P<500Pa為低壓系統(tǒng)。

39、答案：B本題解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級管理人員準(zhǔn)入三個方面。

40、答案：D本題解析：資產(chǎn)負(fù)債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)。銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配。如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不能滾動，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負(fù)債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風(fēng)險。期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風(fēng)險就越大。

41、答案：B本題解析：可以很容易地通過該部門的期初資產(chǎn)價值和期末資產(chǎn)價值來計算該部門的總收益率．

42、答案：A本題解析：本題考查的是商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性的定義。商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售，即無損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

43、答案：D本題解析：AB兩項，戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)，實質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風(fēng)險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風(fēng)險控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險事件；C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本。

44、答案：C本題解析：風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。

45、答案：A本題解析：題目中，為了防止美元下跌帶來損失，可以在賣出一部分美元的同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，從而降低風(fēng)險。

46、答案：C本題解析：交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。

47、答案：C本題解析：公司金融業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、代理服務(wù)的資本要求系數(shù)β分別為18％、15％、12％、15％。

48、答案：C本題解析：權(quán)利登記制采用形式主義立法指土地登記是土地權(quán)利變動的生效要件，土地權(quán)利的取得或變動不經(jīng)登記不發(fā)生效力。土地權(quán)利變動只有到土地登記機構(gòu)辦理登記后，才產(chǎn)生法律效力。

49、答案：A本題解析：以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其利率會隨市場狀況波動，存在利率風(fēng)險。故B項錯誤。當(dāng)利率上升時，資產(chǎn)收益固定，負(fù)債成本上升，收益減少。故C項錯誤。資金成本屬于機會成本，不可用于比較利率風(fēng)險。故D項錯誤。

50、答案：A本題解析：資本監(jiān)管是審慎監(jiān)管的核心。

51、答案：D本題解析：與借款人有關(guān)的因素是聲譽、杠桿、收益波動性。經(jīng)濟周期是與市場有關(guān)的因素。

52、答案：A本題解析：商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準(zhǔn)備低于貸款損失準(zhǔn)備最低要求的部分。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。

53、答案：B本題解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。

54、答案：A本題解析：土地登記代理是土地市場中介服務(wù)的一種，屬于委托代理的范疇，其委托代理權(quán)基于土地登記申請人的委托授權(quán)行為和委托人與代理機構(gòu)及其代理人的委托合同而產(chǎn)生。

55、答案：D本題解析：查封、預(yù)查封登記由人民法院囑托國土資源行政主管部門辦理。

56、答案：A本題解析：土地登記代理人的權(quán)利是由接受委托人的委托并簽訂土地登記代理合同而產(chǎn)生的。土地登記代理人有權(quán)利就其開展的土地登記代理活動所付出的勞動向委托人索取勞動報酬。獲取勞務(wù)報酬的權(quán)利是土地登記代理人最基本的權(quán)利。

57、答案：B本題解析：資產(chǎn)回報率(ROA)=[稅后損益+利息費用×(1-稅率)]÷平均資產(chǎn)總額=[50+20×(1-35％)]÷180=35％。

58、答案：D本題解析：個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析包括：經(jīng)銷商風(fēng)險、“假按揭”風(fēng)險、由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險、借款人的經(jīng)濟狀況變動風(fēng)險。

59、答案：D本題解析：根據(jù)風(fēng)險中性定價原理，由題意可得：Px（1+10%）+（1-P）x（1+10%）×30%=1+5%，則P=93.51%，即該企業(yè)客戶在1年內(nèi)的違約概率約為6.5%。

60、答案：A本題解析：在內(nèi)部評級法下，商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類一般可以分為以下六類：即主權(quán)類、金融機構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化）。

61、答案：C本題解析：銀行風(fēng)險監(jiān)管主要包括以下四個方面：一是建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制；二是建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系；三是建立應(yīng)對支付危機的處置體系；四是建立銀行類金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險體系建設(shè)等。C項不屬于以上四個方面，并且C項本身表述不準(zhǔn)確：監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)針對不同公司治理模式，指導(dǎo)銀行遵循穩(wěn)健銀行公司治理的基本原則，而非發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式進行指引。

62、答案：A本題解析：對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛：品德(Character)資本(Capital)還款能力(Capacity)抵押(Collateral)經(jīng)營環(huán)境(Condition)

63、答案：A本題解析：1770+51.34+100+80+68.25=2069.59萬元

64、答案：A本題解析：國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出以下四點意見：①機構(gòu)應(yīng)加強關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，且高級管理層必須親自參加；②為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束；③各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃，并向下屬闡明其風(fēng)險和限額政策；④對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風(fēng)險偏好的動態(tài)更新。

65、答案：C本題解析：土地使用權(quán)出讓合同約定的使用年限屆滿，土地使用權(quán)人需要繼續(xù)使用土地的，應(yīng)當(dāng)至遲于屆滿前一年申請續(xù)期，除根據(jù)社會公共利益需要收回該幅土地的，應(yīng)當(dāng)予以批準(zhǔn)。

66、答案：D本題解析：房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關(guān)注點：高空作業(yè)；施工機械操作；起重吊裝作業(yè)；動用明火作業(yè)；在密閉容器內(nèi)作業(yè)；帶電調(diào)試作業(yè)；管道及設(shè)備試壓試驗；單機試運轉(zhuǎn)和聯(lián)合試運轉(zhuǎn)。

67、答案：B本題解析：資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括：情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結(jié)果輸出。

68、答案：A本題解析：。本題屬于記憶性的知識點。公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效規(guī)范和控制操作風(fēng)險的前提。

69、答案：A本題解析：敏感負(fù)債，對利率非常敏感，隨時都可能提取，如證券業(yè)存款。對這部分負(fù)債，商業(yè)銀行應(yīng)保持較強的流動性儲備，可持有其總額的80%。

70、答案：B本題解析：商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，對客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責(zé)任。

71、答案：C本題解析：市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、股票風(fēng)險、匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險四種，其中利率風(fēng)險尤為重要。

72、答案：B、D本題解析：B項，繳納契稅的行為包括：①國有土地使用權(quán)出讓；②土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓，包括出售、贈與和交換，但不包括農(nóng)村集體土地承包經(jīng)營權(quán)的轉(zhuǎn)移；③房屋買賣；④房屋贈與；⑤房屋交換。D項，甲得到這套房屋后應(yīng)當(dāng)辦理土地變更登記，取得土地使用權(quán)的憑證，此時應(yīng)繳納印花稅。

73、答案：正確本題解析：合同內(nèi)容只有顯示公平才可以申請撤銷合同。

74、答案：B本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響發(fā)展戰(zhàn)略的風(fēng)險因素。

75、答案：A本題解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求，故B項錯誤。內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，任何人（包括董事會和高級管理者）不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力，故C項錯誤。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，故D項錯誤。

76、答案：B本題解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險三大管理工具：風(fēng)險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測。

77、答案：B本題解析：銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求包括：①完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序。②明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)。③建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制。④建立完善的信息報告和信息披露制度。⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

78、答案：D本題解析：貨幣風(fēng)險指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險。

79、答案：B本題解析：題中A、C、D三項均屬于柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作，即：授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼等。

80、答案：C本題解析：關(guān)聯(lián)方通常采用連環(huán)擔(dān)保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團頻繁的關(guān)聯(lián)交易孕育著經(jīng)營風(fēng)險；另一方面，信用風(fēng)險通過貸款擔(dān)保鏈條在企業(yè)集團內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實質(zhì)上處于擔(dān)保不足或無擔(dān)保狀態(tài)。

81、答案：A本題解析：市場風(fēng)險壓力測試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風(fēng)險分析方法。通過測算面臨市場風(fēng)險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負(fù)面影響，進而對所持投資組合的脆弱性作出評估和判斷，并采取必要的措施，以規(guī)避市場風(fēng)險。

82、答案：C本題解析：預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露×100％=5／170×100％≈1.94％。

83、答案：C本題解析：表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，亦可消耗流動性。

84、答案：D本題解析：公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。

85、答案：A本題解析：機構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立。

86、答案：D本題解析：根據(jù)百分比收益率（R）=P1+D﹣P0/P0×100%，其中，P0為期初的投資額，P1為期末的資產(chǎn)價值，D為資產(chǎn)持有期間的現(xiàn)金收益。可得本題百分比收益率R=（32×100﹣30×100﹢0.4×100）/（30×100）×100%=8%。D項正確。故本題選D。

87、答案：B本題解析：。巴塞爾委員會在1996年的《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》中，對市場風(fēng)險內(nèi)部模型主要提出了以下定量要求：置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間；持有期為10個營業(yè)日；市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為1年；至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)。

88、答案：C本題解析：沒有試題分析

89、答案：C本題解析：計算效率較低是蒙特卡羅模擬法的缺點。考點：市場風(fēng)險計量方法

90、答案：C本題解析：關(guān)注類貸款遷徒率=期初關(guān)注類貸款向下遷徒金額/（期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額×100%=600/（4500-1000）=17.10%。

91、答案：B本題解析：風(fēng)險限額起著三個作用：控制最高風(fēng)險水平、提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求。考點：流動性風(fēng)險限額監(jiān)測

92、答案：D本題解析：題干所述為指數(shù)預(yù)警法。

93、答案：D本題解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

94、答案：B本題解析：資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）是在負(fù)債風(fēng)險管理模式階段提出的。

95、答案：B本題解析：狹義的操作風(fēng)險是指金融機構(gòu)的運營部門在運營的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。廣義的操作風(fēng)險是指金融機構(gòu)信用風(fēng)險和市場風(fēng)險以外的所有風(fēng)險。

96、答案：B本題解析：資本是商業(yè)銀行風(fēng)險的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。

97、答案：D本題解析：。在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是風(fēng)險調(diào)整資本收益率（RAROC)。

98、答案：A本題解析：商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項：定期通報外包活動的有關(guān)事項；及時通報外包活動的突發(fā)性事件；配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查；保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同；不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。

99、答案：A本題解析：考查利率互換的相關(guān)內(nèi)容。利率互換是指互換雙方在約定的時間內(nèi)根據(jù)雙方簽訂的合同，在一筆名義本金數(shù)額的基礎(chǔ)上互相交換具有不同性質(zhì)的利息款項的支付。利率互換發(fā)生的前提是交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產(chǎn)生融資時的比較優(yōu)勢。

100、答案：C本題解析：風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是“沒有風(fēng)險就沒有收益”，即在規(guī)避風(fēng)險的同時自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機會。

101、答案：D本題解析：最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋（一）》第4條規(guī)定：“男女雙方根據(jù)婚姻法第八條規(guī)定補辦結(jié)婚登記的，婚姻關(guān)系的效力從雙方均符合婚姻法所規(guī)定的結(jié)婚的實質(zhì)要件時起算?！?/p>

102、答案：A、B、C、D本題解析：屬于安全生產(chǎn)須知內(nèi)容的是：進人施工現(xiàn)