2024年全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考試絕密預(yù)測(cè)題（附答案）

姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書寫規(guī)范；考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、班級(jí)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、下列各項(xiàng)中，不屬于進(jìn)行土地登記代理成果審核重點(diǎn)的是（）。A.代理步驟及過程是否符合規(guī)定要求B.委托代理內(nèi)容與要求是否合法C.成果內(nèi)容是否規(guī)范合法D.成果內(nèi)容及形式是否符合委托方的要求

2、下列計(jì)算公式中，正確的是（）。A.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例=（同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購(gòu)款項(xiàng)）／總負(fù)債×100％B.最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計(jì)／個(gè)人存款×100％C.最大十家同業(yè)融入比例=（最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手同業(yè)拆借+同業(yè)存放）／總負(fù)債×100％D.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總資產(chǎn)×100％

3、（2018年真題）下列關(guān)于久期分析的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法B.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析C.是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日時(shí)間越長(zhǎng)，則久期的絕對(duì)值越高

4、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履行監(jiān)督評(píng)價(jià)職責(zé)事項(xiàng)的是（）。A.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善內(nèi)部控制所做的工作B.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況C.監(jiān)督商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的工作情況D.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況

5、（2018年真題）客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量指標(biāo)中，公司治理結(jié)構(gòu)和存貨周轉(zhuǎn)率分別屬于（）。A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

6、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4％B.8％C.10％D.12％

7、下列關(guān)于利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。A.若銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時(shí)，銀行的未來收益將增加B.存款人根據(jù)利率變動(dòng)重新安排存款，借款人根據(jù)利率變動(dòng)重新安排貸款，銀行收益不受影響C.銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行套期保值，就不會(huì)存在收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價(jià)期限完全相同時(shí)，銀行同樣可能面臨基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

8、下列關(guān)于期權(quán)內(nèi)在價(jià)值的理解，不正確的是()。A.價(jià)內(nèi)期權(quán)和平價(jià)期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零B.賣權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值C.買權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值D.內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤(rùn)

9、（2018年真題）某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，到6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A.120％B.70％C.100％D.90％

10、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。A.7.0%B.8.0%C.9.8%D.9.0%

11、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是()。A.組合風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.商品風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.自我對(duì)沖D.市場(chǎng)對(duì)沖

12、（2018年真題）下列風(fēng)險(xiǎn)都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營(yíng)困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)

13、下列說法正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不發(fā)生實(shí)施成本C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后（損失發(fā)生后）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的

14、假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C。有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為()。A.CVaR3B.C·CVaR3C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

15、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為（）。A.32%B.50%C.68%D.95%

16、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)的是()。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手造成損害D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

17、風(fēng)險(xiǎn)資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。A.壞賬損失B.預(yù)期損失C.大規(guī)模損失D.非預(yù)期損失

18、下列關(guān)于盈利能力比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％B.銷售凈利率=(凈利潤(rùn)／銷售收入)×100％C.總資產(chǎn)收益率(權(quán)益報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)／[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))／2]×100％D.資產(chǎn)凈利率(總資產(chǎn)報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％

19、公告應(yīng)在土地登記權(quán)屬審核后進(jìn)行，公告期限一般以（）為宜。A.一周B.一個(gè)月C.三周D.兩個(gè)月

20、以客戶累計(jì)百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評(píng)級(jí)模型、實(shí)際評(píng)級(jí)模型、隨即評(píng)級(jí)模型三條曲線。A.違約客戶累計(jì)百分比B.違約客戶數(shù)量C.正常客戶累計(jì)百分比D.正?？蛻魯?shù)量

21、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)

22、（2018年真題）下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法中，錯(cuò)誤的是（）。A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)B.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)C.盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致D.努力實(shí)現(xiàn)承諾

23、商業(yè)銀行董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心是（）A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息B.對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理及經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方案的平衡點(diǎn)進(jìn)行協(xié)調(diào)C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策D.監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制等執(zhí)行情況

24、（2018年真題）多年來國(guó)內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，（）是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。A.市場(chǎng)過度競(jìng)爭(zhēng)B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張C.監(jiān)管不到位D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足

25、（2021年真題）商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。A.增資擴(kuò)股B.計(jì)提資本金C.計(jì)提損失準(zhǔn)備金D.購(gòu)買保險(xiǎn)

26、下列不屬于核心負(fù)債的是()。A.3個(gè)月的定期存款B.1年的定期存款C.3個(gè)月的發(fā)行債券D.活期存款中的不穩(wěn)定部分

27、對(duì)于一般的信訪調(diào)查，信訪調(diào)查人員可以只有1名。

28、客戶被看作商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計(jì)劃向客戶／公眾告知，增強(qiáng)對(duì)客戶／公眾的透明度。這對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義有（）。A.提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)B.增加客戶對(duì)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的干預(yù)程度C.增加客戶對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的了解程度D.廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

29、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析與判斷中，明顯錯(cuò)誤的是（）。A.通常收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難B.資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率的影響較大C.如果借款人過去總能及時(shí)、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款D.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約

30、根據(jù)《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》對(duì)金融資產(chǎn)的分類，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)人損益而是計(jì)人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。A.持有到期的投資B.可供出售金融資產(chǎn)C.貸款D.應(yīng)收款

31、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，對(duì)原有貸款進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.限額管理C.貸款轉(zhuǎn)讓D.貸款審批

32、政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.政府新興的立法B.公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力／運(yùn)動(dòng)C.極端組織的行動(dòng)或政變D.國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策

33、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％和30％，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。A.14.5％B.14％C.13.5％D.12％

34、流動(dòng)性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債狀況及其變動(dòng)對(duì)均衡要求的滿足程度，因而商業(yè)銀行的流動(dòng)性體現(xiàn)在()流動(dòng)性和()流動(dòng)性兩個(gè)方面。A.安全；收益B.總行；分行C.市場(chǎng)；融資D.貸款；存款

35、下列不屬于主要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.定價(jià)限額

36、下列關(guān)于土地登記代理合同的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.土地登記代理合同有利于維護(hù)土地登記代理市場(chǎng)的秩序B.代理事項(xiàng)是土地登記代理合同的客體C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同D.土地登記代理合同能有效保障合同當(dāng)事人的合法權(quán)益

37、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，錯(cuò)誤的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

38、良好的()是商業(yè)銀行生存之本。A.聲譽(yù)B.財(cái)務(wù)狀況C.人員素質(zhì)D.組織結(jié)構(gòu)

39、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過程B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并迅速補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

40、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。A.穩(wěn)定流動(dòng)性B.吸收損失C.維持市場(chǎng)信心D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

41、（2020年真題）某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)某段營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進(jìn)行度量？（）A.正態(tài)分布B.二項(xiàng)分布C.均勻分布D.泊松分布

42、社會(huì)人假設(shè)認(rèn)為人類工作的目的只是為了獲得報(bào)酬。

43、《巴塞爾新資本協(xié)議》只對(duì)（）的定義做了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

44、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有時(shí)甚至是致命的損害B.社會(huì)責(zé)任感與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來排序D.具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是化敵為友

45、（）的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機(jī)構(gòu)一致認(rèn)同并極力遵循的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和工作方法。A.預(yù)防為主B.集中控制C.風(fēng)險(xiǎn)為本D.以人為本

46、（2022年7月真題）為了保障穩(wěn)健發(fā)展和提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，某中小銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門向首席風(fēng)險(xiǎn)官提出下列建議，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.主要依靠同業(yè)資金，大幅提高同業(yè)負(fù)債占比B.完善公司治理機(jī)制，提升內(nèi)部管理水平C.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高自身盈利和抗風(fēng)險(xiǎn)能力D.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，提升資本集約化發(fā)展水平

47、目前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理要求。A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》C.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》D.《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》

48、平面圖上橫向定位軸線的編號(hào)采用阿拉伯?dāng)?shù)字，按從左向右順序編號(hào)。

49、商業(yè)銀行項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，其內(nèi)容不包括（）。A.部門人員的變動(dòng)B.供應(yīng)商的變更C.計(jì)劃的重大變更D.主要費(fèi)用支出情況

50、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)二、多選題

51、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是（）。A.不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項(xiàng)貸款余額×100％B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／貸款余額C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100％D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100％

52、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結(jié)構(gòu)不合理，其檢查方法為（）。A.實(shí)測(cè)法B.目測(cè)法C.試驗(yàn)法D.檢測(cè)法

53、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。A.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％

54、下列各項(xiàng)不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A.交易量B.員工水平C.董事會(huì)水平D.客戶滿意度

55、根據(jù)ERM框架，三個(gè)維度分別是指（）。A.企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素B.企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)C.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)，企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

56、關(guān)于重新定價(jià)的不對(duì)稱性，下列說法正確的是()。A.收益率曲線發(fā)生非平行移動(dòng)時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值不會(huì)產(chǎn)生不利影響B(tài).收益率曲線的形態(tài)發(fā)生變化時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響C.收益率曲線發(fā)生平行移動(dòng)時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響D.收益率曲線的斜率發(fā)生變化時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值不會(huì)產(chǎn)生不利影響

57、商業(yè)銀行總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交()批準(zhǔn)。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

58、下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)為()。A.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程B.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法，識(shí)別、監(jiān)測(cè)本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)C.協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及流程操作風(fēng)險(xiǎn)D.建立適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)

59、以下說法中不正確的是（）。A.違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

60、金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值是指()。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估

61、在法人客戶評(píng)級(jí)模型中，()通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型D.死亡率模型

62、以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯(cuò)誤的是()A.記入該賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)B.銀行應(yīng)對(duì)該賬戶的頭寸進(jìn)行準(zhǔn)確估值C.該賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶

63、現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分散化思想的重要基石是()。A.風(fēng)險(xiǎn)收益率分析B.歐式期權(quán)定價(jià)模型C.哈瑞·馬柯威茨提出的投資組合理論D.威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價(jià)模型

64、下列不屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)的是（）。A.企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)B.編制可靠的公開發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表C.涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

65、商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)B.我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各類資產(chǎn)和負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過去的流動(dòng)性狀況，預(yù)測(cè)未來時(shí)點(diǎn)的流動(dòng)性

66、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，不正確的是()。A.國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有獨(dú)立性B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門至關(guān)重要的職責(zé)

67、（2020年真題）張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個(gè)住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無法正常回收。此操作風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）。A.外部欺詐B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗C.執(zhí)行、交割與流程管理D.內(nèi)部欺詐

68、銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，側(cè)重披露（）。A.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息D.公司治理情況

69、下列土地變更登記需要報(bào)經(jīng)人民政府審批的有（）。A.國(guó)家授權(quán)經(jīng)營(yíng)國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定登記B.土地使用權(quán)出租設(shè)定登記C.土地使用權(quán)出租權(quán)的變更登記D.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)變更登記E.集體土地使用權(quán)抵押權(quán)的設(shè)定登記

70、房地產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)立的必備要件為（）。A.抵押雙方身份證明B.抵押權(quán)登記證書C.土地使用權(quán)權(quán)屬證明D.訂立抵押合同

71、某銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額為3500萬元，流動(dòng)性負(fù)債余額為10400萬元，則流動(dòng)性比例為（??）。A.19.78％B.35％C.12.43％D.33.65％

72、商業(yè)銀行有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具是（）。A.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)B.中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)C.資金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)D.個(gè)人誠(chéng)信檔案

73、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.內(nèi)部審計(jì)部門D.高級(jí)經(jīng)理

74、久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和（）的乘積之差。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.收益率C.指標(biāo)利率D.市場(chǎng)利率

75、（2018年真題）目前，（）是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

76、（2018年真題）客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量指標(biāo)中，公司治理結(jié)構(gòu)和存貨周轉(zhuǎn)率分別屬于（）。A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

77、壓力測(cè)試是一種以（）為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，測(cè)算商業(yè)銀行在假定遇到特定（）極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率

78、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶C.法人客戶和個(gè)人客戶D.集體客戶和個(gè)人客戶

79、如果第一個(gè)資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為6％，第二個(gè)資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為3％，那么投資者通常會(huì)選擇的資產(chǎn)組合是（）。A.第一個(gè)B.第二個(gè)C.第一個(gè)或第二個(gè)均可D.均不選擇

80、在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，最有可能采取的政策是()。A.擴(kuò)張性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹B.擴(kuò)張性財(cái)政政策，防止通貨膨脹C.緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹D.緊縮性財(cái)政政策，防止通貨膨脹

81、企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有()的特點(diǎn)。A.單向、智能化B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化C.單向、經(jīng)濟(jì)化D.多向交互式、智能化

82、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是指（）。A.總敞口頭寸B.單幣種敞口頭寸C.外匯敞口頭寸D.累計(jì)總敞口頭寸

83、ZSTP15的額定動(dòng)作溫度為（）0C。A.57B.27C.53D.33

84、我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為()兩大類。A.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人汽車消費(fèi)貸款B.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人助學(xué)貸款C.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人零售貸款D.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人信用卡透支

85、下列關(guān)于互換的說法，不正確的是()。A.互換指交易雙方約定在將來某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換C.利率互換涉及本金的交換D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換

86、以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.利率結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

87、根據(jù)《土地登記辦法》規(guī)定，土地登記申請(qǐng)書、土地登記審批表、土地登記簿、土地歸戶卡的式樣由（）規(guī)定。A.上一級(jí)人民政府B.國(guó)務(wù)院國(guó)土資源行政主管部門C.上一級(jí)國(guó)土資源行政主管部門D.省級(jí)土地資源行政主管部門

88、下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是()。A.現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況B.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可信賴度越強(qiáng)C.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，流動(dòng)性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%～5%時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)預(yù)警D.應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行的流動(dòng)性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行比較，以合理預(yù)估商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求

89、費(fèi)用可能表現(xiàn)為資產(chǎn)的減少，或負(fù)債的增加，或者兼而有之。

90、當(dāng)市場(chǎng)利率變動(dòng)時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值和負(fù)債價(jià)值的變動(dòng)方向與市場(chǎng)利率的變動(dòng)方向(?)，?而且資產(chǎn)與負(fù)債的久期越(?)，資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值變動(dòng)的幅度越大，利率風(fēng)險(xiǎn)也就越高。A.相反；長(zhǎng)B.相同；長(zhǎng)C.相反；短D.相同；短

91、根據(jù)我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4％B.3％C.6％D.5％

92、（2020年真題）過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.多元化經(jīng)營(yíng)有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力

93、我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)過幾年的管理實(shí)踐，在資產(chǎn)分類方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，普遍采取以國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和我國(guó)新的()為基礎(chǔ)，按照持有目的將資產(chǎn)分為四類。A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》B.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》D.《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》

94、下列關(guān)于農(nóng)民集體內(nèi)部成員之間宅基地變更的說法錯(cuò)誤的是（）。A.由于買賣房屋而轉(zhuǎn)移宅基地使用權(quán)的，應(yīng)向所在的村民小組申請(qǐng)，經(jīng)村民大會(huì)討論通過，村民委員會(huì)審核同意，報(bào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府批準(zhǔn)B.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，不得再申請(qǐng)宅基地C.農(nóng)村村民出租、出賣住房后，一般可以再申請(qǐng)宅基地D.出賣或出租建房用地的，限期將土地退回集體，沒收全部所得款項(xiàng)，并處以罰款

95、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法，正確的是（）。A.具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的C.有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量D.以上都正確

96、（2019年真題）對(duì)于商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的定義是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額B.（一般準(zhǔn)備＋專項(xiàng)準(zhǔn)備＋特種準(zhǔn)備）/各項(xiàng)貸款余額C.貸款損失準(zhǔn)備/無抵押的不良貸款D.貸款損失準(zhǔn)備/（次級(jí)類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）

97、根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

98、假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，正確的是()。A.購(gòu)買票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.購(gòu)買以3個(gè)月1IBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

99、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A.買入期限較短的金融產(chǎn)品B.買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品D.賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

100、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，()決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平三、判斷題

101、砂漿的分層度不得大于（）mm。A.10B.20C.30D.50

102、現(xiàn)澆結(jié)構(gòu)的外觀質(zhì)量不應(yīng)有嚴(yán)重缺陷，對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的嚴(yán)重缺陷，應(yīng)由（）提出技術(shù)處理方案，并經(jīng)監(jiān)理（建設(shè)）單位認(rèn)可后進(jìn)行處理。A.監(jiān)理單位B.施工單位C.設(shè)計(jì)單位D.檢測(cè)單位

103、質(zhì)量大于（）的燈具其固定裝置應(yīng)按5倍燈具重量的恒定均布載荷全數(shù)作強(qiáng)度試驗(yàn)，歷時(shí)15min，固定裝置的部件應(yīng)無明顯變形。A.3kgB.5kgC.8kgD.10kg

104、梁、柱少量露筋指非縱向受力鋼筋的露筋長(zhǎng)度一處不大于（）cm，累計(jì)不大于20cm。A.15B.10C.8D.5

105、對(duì)基礎(chǔ)類標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施評(píng)價(jià)，一般只進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)的（）。A.實(shí)施狀況和實(shí)施效果B.實(shí)施狀況和科學(xué)性評(píng)價(jià)C.實(shí)施準(zhǔn)備和實(shí)施狀況D.實(shí)施計(jì)劃與實(shí)施效果

106、由于某種原因，鋼筋的品種、級(jí)別或規(guī)格需作變更時(shí)，質(zhì)檢員只應(yīng)認(rèn)可（）。A.項(xiàng)目經(jīng)理書面通知B.建設(shè)單位通知C.設(shè)計(jì)單位的設(shè)計(jì)變更文件D.監(jiān)理工程師的通知

107、資本充足率真實(shí)反映了金融機(jī)構(gòu)的資本充足情況和杠桿程度。（）

108、會(huì)議系統(tǒng)功能檢測(cè)應(yīng)采用（）的方法，根據(jù)設(shè)計(jì)要求逐項(xiàng)檢測(cè)。A.現(xiàn)場(chǎng)模擬B.客觀測(cè)量C.主觀評(píng)價(jià)D.儀器測(cè)量

109、甲、乙兩家公司位于同一條街上，甲公司為一建筑公司，與乙公司簽訂了一份建筑材料買賣合同，結(jié)果乙公司在送貨時(shí)多裝了3箱貨物。當(dāng)天下午，甲公司不幸發(fā)生火災(zāi)，乙公司奮力救火，雖火勢(shì)得以控制，但乙公司損失1萬元。本案中，引起債的發(fā)生原因的有（）。A.合同B.侵權(quán)行為C.不當(dāng)?shù)美鸇.無因管理E.先占

110、對(duì)于區(qū)分所有人的建筑物（）。A.區(qū)分所有人可就共有部分請(qǐng)求分割B.區(qū)分所有人對(duì)共有部分的權(quán)利可單獨(dú)轉(zhuǎn)讓C.區(qū)分所有人對(duì)整個(gè)建筑物享有共同所有權(quán)D.共有部分的修繕費(fèi)用及其他負(fù)擔(dān)，由各區(qū)分所有人按其所有部分價(jià)值的比例分擔(dān)

111、下列關(guān)于以土地使用權(quán)作價(jià)出資與國(guó)有土地使用權(quán)授權(quán)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，理解不正確的是（）。A.獲得權(quán)利的主體不完全相同B.權(quán)利內(nèi)容不同C.兩種方式的都規(guī)定了國(guó)家在一定年期內(nèi)對(duì)國(guó)有土地使用權(quán)作價(jià)D.兩種方式作價(jià)后土地權(quán)利的具體內(nèi)容是相同的

112、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

113、建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取施工許可證之日起（）個(gè)月內(nèi)開工，因故不能按期開工的，應(yīng)當(dāng)向發(fā)證機(jī)關(guān)申請(qǐng)延期。A.一B.二C.三D.四

114、管道水壓試驗(yàn)時(shí)，向管道內(nèi)注水應(yīng)從（）緩慢注人。A.上游B.兩端C.下游D.其中任何一端

115、員工獲得的薪酬應(yīng)與其付出成正比，稱為（）。A.客觀公平B.自我公平C.內(nèi)部公平D.外部公平

116、磚砌體工程質(zhì)量驗(yàn)收時(shí)，垂直度偏差為（）。A.主控項(xiàng)目B.一般項(xiàng)目C.隱蔽工程驗(yàn)收項(xiàng)目D.一般檢查項(xiàng)目

117、建筑工程的發(fā)包單位與承包單位應(yīng)當(dāng)依法訂立（）施工合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。A.口頭B.書面C.臨時(shí)D.正式

118、國(guó)際單位制中時(shí)間的單位為（）。A.minB.sC.hD.D

119、在民法中，以下財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的取得方式中，屬于繼受取得的是（）。A.以所有的意思占有無主財(cái)產(chǎn)B.互易財(cái)物C.沒收財(cái)產(chǎn)D.收取孳息

120、在賠償損失時(shí)，應(yīng)確定損失的范圍，包括（）。A.可得財(cái)產(chǎn)的失去B.精神損失C.可能獲得的財(cái)產(chǎn)D.期望獲得的財(cái)產(chǎn)E.現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的減少

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：在對(duì)土地登記代理成果進(jìn)行審核時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)審核的內(nèi)容有：①代理步驟及過程是否符合規(guī)定要求；②成果內(nèi)容及形式是否符合委托方的要求；③成果內(nèi)容是否規(guī)范合法。

2、答案：A本題解析：同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例=（同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購(gòu)款項(xiàng)）／總負(fù)債×100％；最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計(jì)／各項(xiàng)存款×100％；最大十家同業(yè)融入比例=（最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購(gòu)款項(xiàng)）／總負(fù)債×100％；核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％。故本題選A。

3、答案：A本題解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法之一，主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。此外，缺口分析也可以用來衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。

4、答案：C本題解析：監(jiān)事會(huì)應(yīng)跟蹤監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作；應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)；負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查董事會(huì)和高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況并督促整改。

5、答案：A本題解析：公司治理結(jié)構(gòu)屬于基本面指標(biāo)中的品質(zhì)類指標(biāo)；存貨周轉(zhuǎn)率是財(cái)務(wù)指標(biāo)中的營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)。

6、答案：A本題解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》首次提出對(duì)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的杠桿率計(jì)量方法，并對(duì)杠桿率提出了更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

7、答案：D本題解析：A項(xiàng)，若銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來源，利率上升時(shí)，銀行的未來收益將減少；B項(xiàng)，存款和貸款的重新安排會(huì)對(duì)銀行的收益和內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響；C項(xiàng)，利用5年期政府債券空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行對(duì)沖，當(dāng)收益率曲線變陡時(shí)，銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值下降。

8、答案：A本題解析：內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)，執(zhí)行期權(quán)所能獲得的收益。如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格優(yōu)于即期市場(chǎng)價(jià)格，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值。所以，價(jià)外期權(quán)與平價(jià)期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零。

9、答案：A本題解析：由題可得，貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備／貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100％=（5+7）／10×100％=120％。

10、答案：C本題解析：。將題中已知條件代入公式：正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額）X100%=900/(10000-800)X100%≈9.8%。其中，期初正常類貸款向下遷徙金額是指期初正常類貸款中，在報(bào)告期末分類為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

11、答案：C本題解析：題干陳述為自我對(duì)沖的定義。

12、答案：A本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險(xiǎn)都是以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)來為銀行畫上句號(hào)的。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)堪稱銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”。

13、答案：D本題解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無能為力，此時(shí)采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；B項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于風(fēng)險(xiǎn)分析和經(jīng)濟(jì)資本配置方面的支出，同時(shí)也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)和可能；C項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前（損失發(fā)生前）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。故本題選D。

14、答案：C本題解析：假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C，有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。

15、答案：D本題解析：答案為D。正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為0.68，落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為0.95，落在距均值的距離為3倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為0.9973。

16、答案：C本題解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源于其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

17、答案：D本題解析：經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額。

18、答案：C本題解析：凈資產(chǎn)收益率(權(quán)益報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)／[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))／2]×100％。

19、答案：B本題解析：公告是指國(guó)土資源行政主管部門將經(jīng)權(quán)屬審核認(rèn)為符合登記要求的宗地向社會(huì)公眾公布，并征詢意見的行為。公告時(shí)間公告應(yīng)在土地登記權(quán)屬審核后進(jìn)行，公告期限一般以一個(gè)月為宜。

20、答案：A本題解析：。CAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進(jìn)行排序，然后以客戶累計(jì)百分比為橫軸、違約客戶累計(jì)百分比為縱軸，分別作出理想評(píng)級(jí)模型、實(shí)際評(píng)級(jí)模型、隨機(jī)評(píng)級(jí)模型三條曲線。

21、答案：B本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

22、答案：D本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法：1.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)2.確保實(shí)現(xiàn)承諾3.確保及時(shí)處理技訴和批評(píng)4.盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致5.增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度6.將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來7.保持與媒體的良好接觸8.制定危機(jī)管理規(guī)劃

23、答案：D本題解析：董事會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨(dú)或合并設(shè)立其專門委員會(huì)，其中風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的控制情況，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)政策、管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行定期評(píng)估，提出完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的意見。巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)是系統(tǒng)性重要銀行的必備委員會(huì)。董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)負(fù)責(zé)就銀行目前和未來的整體風(fēng)險(xiǎn)偏好向董事會(huì)提供建議，監(jiān)督高級(jí)管理層實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)偏好，報(bào)告銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化狀態(tài)，與首席風(fēng)險(xiǎn)官互動(dòng)并實(shí)施監(jiān)督。委員會(huì)的工作包括監(jiān)督資本和流動(dòng)性管理以及銀行的所有相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)（如信用、市場(chǎng)、操作及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)）的策略。委員會(huì)應(yīng)接受首席風(fēng)險(xiǎn)官及其他相關(guān)職能部門定期報(bào)告，包括當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)文化的現(xiàn)狀、已制定風(fēng)險(xiǎn)偏好的實(shí)施情況、限額突破情況等。

24、答案：B本題解析：國(guó)內(nèi)外教訓(xùn)反復(fù)證明，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴(kuò)張是銀行業(yè)危機(jī)的主要原因。

25、答案：D本題解析：災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可通過購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

26、答案：D本題解析：核心負(fù)債包括距離到期日3個(gè)月以上(含)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

27、答案：錯(cuò)誤本題解析：對(duì)于一般的信訪調(diào)查，信訪調(diào)查人員不得少于2人。

28、答案：D本題解析：客戶應(yīng)當(dāng)被看作是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動(dòng)接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會(huì)因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)關(guān)系而將很多信息秘而不宣。如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計(jì)劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品／服務(wù)可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

29、答案：D本題解析：如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動(dòng)性高的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。因而D項(xiàng)錯(cuò)誤。

30、答案：B本題解析：《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》將金融資產(chǎn)劃分為：以公允價(jià)值計(jì)量變動(dòng)計(jì)入損益的金融資產(chǎn)、可供出售金融資產(chǎn)、持有到期的投資、貸款和應(yīng)收款。對(duì)于可供出售金融資產(chǎn)，其公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)入損益而是計(jì)入所有者權(quán)益。

31、答案：A本題解析：貸款重組是債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，對(duì)原有貸款進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

32、答案：D本題解析：政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。本國(guó)政府或商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地政府新興的立法、公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力／運(yùn)動(dòng)、極端組織的行動(dòng)或政變，這些均屬于政治風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策屬于外部事件的監(jiān)管規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)。

33、答案：A本題解析：總的資產(chǎn)百分比收益率=30％×10％+40％×22％+30％×9％=11.5％。

34、答案：C本題解析：對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面，即流動(dòng)集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。

35、答案：D本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要有頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

36、答案：C本題解析：C項(xiàng)，土地登記代理合同的主體包括土地登記代理機(jī)構(gòu)和委托人，土地登記代理人必須以土地登記代理機(jī)構(gòu)的名義與委托人簽訂合同，不能以土地登記代理人個(gè)人的名義與委托人簽訂合同。通過明確主體關(guān)系，使土地登記代理合同具備法律效力。

37、答案：C本題解析：C選項(xiàng)錯(cuò)誤，商業(yè)銀行從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變。

38、答案：A本題解析：良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。

39、答案：D本題解析：。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的考查。信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，通常包括兩個(gè)層面：一是跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況，包括在整個(gè)授信周期內(nèi)；二是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃，并對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)和新增風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)識(shí)別、分析，以便采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)措施。在貸后管理過程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并迅速補(bǔ)救，對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)度為25%?30%;而當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后才進(jìn)行事后處理，其效力則低于20%。

40、答案：B本題解析：商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營(yíng)虧損，緩沖意外損失，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)、為銀行的注冊(cè)、組織營(yíng)業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營(yíng)提供啟動(dòng)資金等。從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級(jí)債權(quán)人和存款人提供保護(hù)；二是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時(shí)用來彌補(bǔ)銀行經(jīng)營(yíng)過程中發(fā)生的損失。

41、答案：D本題解析：泊松分布是一種常見的離散分布，通常用來描述獨(dú)立單位時(shí)間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對(duì)應(yīng)的概率。例如，泊松分布可用于度量以下事件的概率：?jiǎn)挝粫r(shí)間內(nèi)某商業(yè)銀行接待客戶的數(shù)量、單位時(shí)間內(nèi)客服接到的電話數(shù)量等。

42、答案：錯(cuò)誤本題解析：社會(huì)人假設(shè)：人類工作的主要?jiǎng)訖C(jī)是社會(huì)需要，而不是經(jīng)濟(jì)需要。

43、答案：C本題解析：。由于各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的理解并不一致，為了使商業(yè)銀行在建立和實(shí)施法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系這方面有一定的主動(dòng)性和靈活性，《巴塞爾新資本協(xié)議》只對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的定義作了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”

44、答案：B本題解析：在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有可能是長(zhǎng)期的，甚至是致命的，所以A項(xiàng)正確；缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感，即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來排序，所以C項(xiàng)正確；具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是化敵為友，敢于接受暫時(shí)性危機(jī)或挑戰(zhàn)，所以D項(xiàng)正確。

45、答案：C本題解析：風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機(jī)構(gòu)一致認(rèn)同并極力遵循的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和工作方法。

46、答案：A本題解析：相比于一般公司存款和儲(chǔ)蓄存款，同業(yè)負(fù)債更加不穩(wěn)定，尤其是在發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的情況下，同業(yè)負(fù)債來源非常不可靠。該指標(biāo)值越高，說明該銀行負(fù)債來源對(duì)同業(yè)市場(chǎng)依賴程度越高，通常情況下銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)更不穩(wěn)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)較高。

47、答案：A本題解析：目前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已發(fā)布的主要制度包括《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理要求。

48、答案：正確本題解析：平面圖上橫向定位軸線的編號(hào)采用阿拉伯?dāng)?shù)字，按從左向右順序編號(hào)。

49、答案：A本題解析：項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。故本題選A。

50、答案：B本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

51、答案：B本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）×100％。

52、答案：B本題解析：質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結(jié)構(gòu)不合理，其檢查方法為目測(cè)法。但為驗(yàn)證結(jié)構(gòu)不合理會(huì)導(dǎo)致抱箍功能失效的檢查方法要用實(shí)測(cè)法。

53、答案：B本題解析：B項(xiàng)估計(jì)違約后損失金額=2000×（1-40％）=1200（萬元），貸款損失最大。

54、答案：C本題解析：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的顯著波動(dòng)可能意味著操作風(fēng)險(xiǎn)的總體性質(zhì)發(fā)生變化，其通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平。

55、答案：B本題解析：。COSO《全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架》（EnterpriseRiskManagementIntegratedFramework)于2001年開始起草，2004年9月由COSO定稿頒布。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度：第一維是企業(yè)的目標(biāo)，第二維是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，第三維是企業(yè)的各個(gè)層級(jí)。

56、答案：B本題解析：重新定價(jià)的不對(duì)稱性會(huì)使收益率曲線的斜率、形態(tài)都可能發(fā)生變化，即收益率曲線的非平行移動(dòng)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利的影響，從而形成收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)，又稱為利率期限結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險(xiǎn)。收益率曲線發(fā)生平行移動(dòng)時(shí)，重新定價(jià)的不對(duì)稱性不會(huì)對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響。

57、答案：A本題解析：商業(yè)銀行總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交董事會(huì)批準(zhǔn)。

58、答案：B本題解析：《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行相關(guān)部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。主要職責(zé)包括：(1)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，其中包括遵守操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程。(2)根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法，識(shí)別、評(píng)估本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)，并建立持續(xù)、有效的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、控制／緩釋及報(bào)告程序，并組織實(shí)施。(3)在制定本部門業(yè)務(wù)流程和相關(guān)業(yè)務(wù)政策時(shí)，充分考慮操作風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求，應(yīng)保證各級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員參與各項(xiàng)重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風(fēng)險(xiǎn)管理總體政策的一致性。(4)監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，定期向負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門或牽頭部門通報(bào)本部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，并及時(shí)通報(bào)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件。

59、答案：C本題解析：違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果，違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)，這是兩者存在的本質(zhì)區(qū)別。

60、答案：A本題解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

61、答案：B本題解析：在法人客戶評(píng)級(jí)模型中，CreditMonitor模型通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

62、答案：D本題解析：與交易賬戶相對(duì)應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務(wù)。

63、答案：C本題解析：諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主哈瑞·馬柯威茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，即如何在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間尋求最佳平衡點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

64、答案：D本題解析：內(nèi)部控制的目標(biāo)主要包括以下三個(gè)：第一類目標(biāo)針對(duì)企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績(jī)和盈利目標(biāo)以及資源的安全性。第二類目標(biāo)關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績(jī)公告。第三類目標(biāo)涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循。故本題選D。

65、答案：D本題解析：流動(dòng)性比率，指標(biāo)法的優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單實(shí)用，有助于理解商業(yè)銀行當(dāng)前和過去的流動(dòng)性狀況；缺點(diǎn)是其屬于靜態(tài)評(píng)估，無法對(duì)未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性狀況進(jìn)行評(píng)估和預(yù)測(cè)。

66、答案：A本題解析：國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門保持相對(duì)獨(dú)立性．風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤，C項(xiàng)正確；在某些情況下，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門．所以B正確。D項(xiàng)說法也正確。

67、答案：B本題解析：考查操作風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

68、答案：C本題解析：銀監(jiān)會(huì)于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營(yíng)狀況的主要信息，包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理情況、年度重大事項(xiàng)等。而銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，則側(cè)重與商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息的披露。

69、答案：A、D本題解析：國(guó)家授權(quán)經(jīng)營(yíng)國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記、劃撥國(guó)有土地使用權(quán)變更登記需要報(bào)人民政府批準(zhǔn)，經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后，方可進(jìn)行注冊(cè)登記；土地使用權(quán)出租設(shè)定、變更登記和集體土地使用權(quán)抵押權(quán)的設(shè)定登記不涉及土地權(quán)屬的變更，因此，不需報(bào)經(jīng)人民政府審批。

70、答案：D本題解析：設(shè)立房地產(chǎn)抵押權(quán)是抵押人與抵押權(quán)人之間的法律行為，該行為不僅要求當(dāng)事人雙方意思表示一致，還要求采用書面形式簽訂抵押合同。訂立抵押合同是抵押權(quán)設(shè)立的必備要件。

71、答案：D本題解析：根據(jù)公式，流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％，流動(dòng)性比例=3500／10400×100％=32.65%。流動(dòng)性比例可衡量銀行短期（一個(gè)月）內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要。

72、答案：A本題解析：個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行分析處理和評(píng)分，可根據(jù)評(píng)分結(jié)果基本作出是否貸款的決定，是有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，有助于大幅擴(kuò)大并提高個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模和效率。

73、答案：A本題解析：監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

74、答案：A本題解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負(fù)債/總資產(chǎn)）×負(fù)債加權(quán)平均久期久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負(fù)債率的乘積之差。

75、答案：A本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)雖然是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類，但其在很大程度上由個(gè)案因素決定。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

76、答案：A本題解析：公司治理結(jié)構(gòu)屬于基本面指標(biāo)中的品質(zhì)類指標(biāo)；存貨周轉(zhuǎn)率是財(cái)務(wù)指標(biāo)中的營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)。

77、答案：A本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法。通過測(cè)算面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對(duì)盈利能力和資本金帶來的負(fù)面影響，進(jìn)而對(duì)所持投資組合的脆弱性作出評(píng)估和判斷，并采取必要的措施，以規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

78、答案：C本題解析：按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為法人客戶和個(gè)人客戶。

79、答案：B本題解析：兩個(gè)資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率相同，這時(shí)候就要比較一下標(biāo)準(zhǔn)差，就是收益的波動(dòng)率，也代表一種風(fēng)險(xiǎn)。這時(shí)就要選擇波動(dòng)率小的組合，即第二個(gè)。故本題選B。

80、答案：C本題解析：經(jīng)濟(jì)過度繁榮可能導(dǎo)致通貨膨脹，因此應(yīng)當(dāng)采取緊縮性財(cái)政政策以抑制通貨膨脹。

81、答案：D本題解析：企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)，能夠及時(shí)、廣泛地采集所需要的各種風(fēng)險(xiǎn)信息和數(shù)據(jù)，并對(duì)這些信息進(jìn)行集中海量處理，以輔助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理人員作出正確決策。

82、答案：B本題解析：?jiǎn)螏欧N敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。

83、答案：A本題解析：ZSTP15的額定動(dòng)作溫度570C，最高工作環(huán)境溫度為270C，玻璃球色標(biāo)為橙色。

84、答案：C本題解析：我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人零售貸款兩大類。

85、答案：C本題解析：利率互換是兩個(gè)交易對(duì)手僅就利息支付方式進(jìn)行互換，并不涉及本金的交換。

86、答案：B本題解析：考查利率風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。考點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)特征與分類

87、答案：B本題解析：國(guó)土資源部《關(guān)于貫徹實(shí)施<土地登記辦法>進(jìn)一步加強(qiáng)土地登記工作的通知》[國(guó)土資發(fā)(2008)70號(hào)]要求，要規(guī)范使用和填寫土地登記相關(guān)文件資料。根據(jù)《土地登記辦法》規(guī)定，土地登記申請(qǐng)書、土地登記審批表、土地登記簿、土地歸戶卡的式樣由國(guó)務(wù)院國(guó)土資源行政主管部門規(guī)定，土地權(quán)利證書由國(guó)務(wù)院國(guó)土資源行政主管部門統(tǒng)一監(jiān)制，各級(jí)國(guó)土資源管理部門應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)土資源部的規(guī)定，使用和填寫統(tǒng)一的土地登記表格和土地權(quán)利證書，要健全和規(guī)范土地登記簿的使用和管理，任何土地登記結(jié)果都應(yīng)記載于土地登記簿上。

88、答案：B本題解析：B選項(xiàng)應(yīng)改為：如果商業(yè)銀行的規(guī)模很大、業(yè)務(wù)非常復(fù)雜、預(yù)期期限較長(zhǎng)（如180天、360天），則分析人員所能獲得完整現(xiàn)金流量信息的可能性和準(zhǔn)確性將顯著降低，現(xiàn)金流分析結(jié)果的可信賴度也隨之減弱。在實(shí)踐操作中，現(xiàn)金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互為補(bǔ)充。

89、答案：正確本題解析：費(fèi)用可能表現(xiàn)為資產(chǎn)的減少，或負(fù)債的增加，或者兼而有之。費(fèi)用本質(zhì)上是一種企業(yè)資源的流出，它與資源流入企業(yè)所形成的收入相反，它也可理解為資產(chǎn)的耗費(fèi)，其目的是為了取得收入，從而獲得更多資產(chǎn)。

90、答案：A本題解析：久期可以用來對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度進(jìn)行分析。當(dāng)市場(chǎng)利率變動(dòng)時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值和負(fù)債價(jià)值的變動(dòng)方向與市場(chǎng)利率的變動(dòng)方