2024年全國理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試黑金試卷(詳細參考解析)

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國理財規(guī)劃師考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、在財產保險合同中，被保險人由于故意或者過失使保險標的面臨的危險程度增加的，保險人享有請求被保險人更正其故意或過失行為的權利，在被保險人更正其行為之前，保險合同()。A.終止B.中止C.解除D.失效

2、某公司年初流動比率為2.1，速動比率為0.9，當年期末流動比率變?yōu)?.8，速動比率變?yōu)?.1，則()可以解釋年初、年末的該種變化。A.當年存貨增加B.當年存貨減少C.應收賬款的收回速度加快D.更傾向于現(xiàn)金銷售，賒銷減少

3、基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經(jīng)過證券經(jīng)紀商，在二級市場上進行竟價交易，且基金發(fā)起人在設立基金時，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是()。A.封閉式基金B(yǎng).開放式基金C.LOF基金D.ETF基金

4、國務院2005年12月發(fā)布的《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》的主要任務有十項，有關這些任務說法錯誤的是()。A.繼續(xù)確?；攫B(yǎng)老金按時足額發(fā)放B.改革基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法，建立參保繳費的激勵約束機制C.逐步做實個人賬戶，真正實現(xiàn)由部分積累制向現(xiàn)收現(xiàn)付制的轉變D.積極發(fā)展企業(yè)年金，建立多層次的養(yǎng)老保險體制

5、共用題干張某在北京購買了一套價格為200萬元的住房，面積為180平方米，首付80萬元，余款向銀行按揭，貸款利率為5.751%。張某選擇了等額本息還款方式，分20年還清貸款。根據(jù)案例回答43～48題。A.本金B(yǎng).利息C.本金和利息D.保險費

6、共用題干所謂丁克家族是由英文“Dink”（即“DoubleIncomeNoKids”）翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入（為方便計算，假設收入出現(xiàn)在年初）。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7%，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構建了每年增長7%的投資組合。根據(jù)案例回答下列問題。A.968464元B.623467元C.4976839元D.4399093元

7、甲、乙二人共有房屋一幢，甲長期在外地，由乙實際居住，并付給甲若干補償。房屋因地基不牢倒塌，對鄰房造成一定損害，對此()。A.應由乙承擔賠償責任B.應由甲、乙承擔連帶責任C.應由甲、乙分擔責任，并由乙適當多負擔D.應由甲承擔賠償責任

8、開放式基金凈值披露為()一次。A.每日B.每周三C.每周D.每月

9、共用題干小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計劃今年買房，國慶期間結婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對比，目前認為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價格6800元/平方米，但需要首付三成。假設小潘和女友合計可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。根據(jù)案例回答11～18題。A.276449.60B.236437.07C.138224.80D.118218.53

10、()是指個人存入各個銀行的所有貨幣總和。A.債券B.股票C.儲蓄D.基金份額

11、無民事行為能力人不能實施民事法律行為，應由他們的()代理民事行為。A.父母B.法定代理人C.法定監(jiān)護人D.直系親屬

12、楊女士在一年前以850元的價格買入某債券100份，該債券面值為1000元，票面利率為8%，每年付息一次，若現(xiàn)在以880元的價格全部賣出，則楊女士持有該債券的收益率為()。A.12.94%B.11.85%C.10.95%D.10.06%

13、下面對股票描述錯誤的是()。A.代表股份資本所有權的證書B.本身有價值C.一經(jīng)認購，持有者不能以任何理由要求退還股本D.只能通過證券市場將股票轉讓或出售

14、某客戶每月收入6000元，根據(jù)理財規(guī)劃的原則，他能承擔的最大房屋月供額為()元。A.1500B.1800C.2500D.3000

15、下列各項中，典當融資的優(yōu)點不包括()。A.典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務B.典當行可以動產為抵押物C.典當行對客戶的信用要求幾乎為零D.典當貸款手續(xù)十分復雜

16、通貨膨脹是指一般價格水平的持續(xù)、普遍、明顯地上漲，下列不屬于通貨膨脹現(xiàn)象的是()。A.春節(jié)前火車票價上漲B.一個月內食品價格明顯上漲C.工業(yè)品出廠價格比上年同期增幅較大D.以上皆是

17、對于購房行為，理財規(guī)劃師應當提出相應的建議，下列不正確的一項是()。A.應當量力而行B.應一次到位C.需要考慮住房環(huán)境D.需要考慮住房面積

18、理財規(guī)劃師在為客戶提供教育保險購買建議時，需向客戶說明()是教育保險無法達成的。A.有的保險可以分紅B.強制儲蓄功能C.保障功能D.隨時變現(xiàn)且不受損失

19、張某和王某結婚5年，后雙方因感情不和，協(xié)商離婚，此時()。A.張某和王某自行解除婚姻關系B.張某和王某到婚姻登記機關進行離婚登記C.張某或者王某請求由人民法院判決D.張某和王某到雙方單位批準

20、劉先生的兒子考入了國內某著名大學，預計大學期間每年學費15000元，住宿費和日常開支共計每年10000元，預計劉先生夫婦全年稅后收入120000元，則教育負擔比為()。A.20.83%B.12.50%C.8.33%D.30.00%

21、共用題干黃女士目前有10萬元存款，存款利率較低，考慮投資于某基金，前端認購費率為4%，年管理費率為0.5%，管理費在期初提??；同時，黃女士還可以投資于銀行的大額可轉讓存單(CD)，年利率為6%。根據(jù)案例回答下列問題。A.不低于7.29%B.不低于6.75%C.不高于7.29%D.不高于6.75%

22、共用題干資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學，他向助理理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。根據(jù)上面資料回答13～22題。A.支付留學人員的學費B.支付留學人員的基本生活費C.支付何先生在國外留學兒媳的學費D.支付何先生自己的生活費

23、考慮到要保證收益而且風險不要太大，張女士準備將資金購買貨幣市場基金，一般來說，下列四項關于貨幣_市場基金的說法不正確的是()。A.一般一個基金單位是1元B.可以投資可轉換債券C.貨幣市場基金免收認購費D.一般來說投資者享受復利

24、共用題干2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為惟一受益人。一人婚后無子女。何先生的父母尚在。根據(jù)案例回答71～78題。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母

25、小型商業(yè)保險購買者具有的特征不包括()。A.對保險產品的投資性需求大于保障性需求B.對保險產品的保障性需求大于投資性需求C.對保險條款不太了解，或者說不太熟悉D.把保險視為一種生活必備品，有較為迫切的購買保險產品的需要

26、彬彬今年8歲，他不能實施()行為。A.接受遺囑B.行使繼承權C.訂立遺囑D.以上三項

27、共用題干張先生，公務員，40歲，家庭月收入7500元，計劃買房。需要貸款300000元。假設其貸款利息率為6%，張先生希望15年還清貸款。根據(jù)案例回答34～42題。A.59922.00B.69922.00C.79922.00D.89922.00

28、張先生了解到()是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。A.LOFB.ETFSC.開放式基金D.封閉式基金

29、李某為其子投了以死亡為給付保險金條件的人身保險，期限5年，保費已一次繳清。兩年后其子因搶劫罪被判處死刑并已執(zhí)行。李某要求保險公司履行賠付義務。對此，保險公司應()。A.依照合同規(guī)定給付保險金B(yǎng).根據(jù)李某已付保費，按照保單的現(xiàn)金價值予以退還C.可以不承擔給付保險金的義務，也不返還保險費D.可以解除合同，但應全額返還保險費

30、短期資本流動按照()不同可以分為貿易資金流動、銀行資金流動、保值性資本流動以及投機性資本流動。A.范疇B.主體C.客體D.動機

31、下列不屬于家庭共同財產的是()。A.共同勞動收入B.家庭成員交給家庭的個人私有財產C.家庭成員個人購置的財產D.家庭成員共同積累

32、下列不屬于個人所有財產的是()。A.合法收入B.不動產C.耕地D.其他財產

33、共用題干資料：某客戶從朋友處聽說基金是一種較好的投資工具，但由于對基金知識的不了解，遲遲沒有購買，為了更好的進行基金投資，他向理財規(guī)劃師進行咨詢。根據(jù)資料回答下列問題。A.對分紅應繳納個人所得稅B.對資本利得應繳納個人所得稅C.認購或申購基金應繳納印花稅D.利息所得應繳納個人所得稅

34、共用題干資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學，他向助理理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。根據(jù)上面資料回答13～22題。A.58719.72B.60677.53C.68412.96

35、共用題干甲男、乙女于2010年5月登記結婚，結婚時對財產關系未作約定。2011年，二人貸款100萬元購買房屋一套，房屋產權證登記為甲男。2014年，乙女因與他人同居導致家庭關系緊張。甲男提出離婚，乙女同意，但二人在財產分割上產生了分歧，甲男起訴到法院。另，甲男在2012年以婚后財產出資設立有限責任公司，到訴訟離婚之前股權價值50萬元。二人貸款購買的房產到訴訟之前價值300萬元，尚有貸款50萬元未償還。A.房屋是甲男的個人財產，貸款是其個人債務B.房屋是甲男的個人財產，但貸款是夫妻共同債務C.房屋是夫妻共同財產，貸款是夫妻共同債務D.房屋是甲男的個人財產，貸款是乙女個人債務

36、共用題干錢先生擁有一張交通銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定的賬單日為每月5日，到期還款日為23日。本月賬單周期錢先生僅有一筆消費——5月25日，消費金額為人民幣2000元，錢先生的本期賬單列印“本期應還金額”為人民幣2000元，“最低還款額”為100元。根據(jù)案例回答3～7題。A.47B.28C.19D.17

37、()是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間生活費的全日制本、?？圃谛W生提供的無息貸款。A.商業(yè)性銀行助學貸款B.財政貼息的國家助學貸款C.“綠色通道”政策D.學生貸款

38、助理理財規(guī)劃師處于謹慎的考慮，主要對客戶經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進行預測。由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預測基礎，助理理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，以下選項中()不屬于助理理財規(guī)劃師需要考慮的變化比率。A.固定資產折舊率B.通貨膨脹率C.稅率D.投資收益率

39、下列各項不屬于按照養(yǎng)老保險資金的籌資模式進行劃分的養(yǎng)老保險制度形式的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式B.部分基金式C.完全基金式D.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式

40、()是指或者由于行業(yè)前景不好，或者由于經(jīng)營管理不善，出現(xiàn)困難，甚至虧損，其股價走低，交投不活躍。A.藍籌股B.績優(yōu)股C.垃圾股D.大盤股

41、下列屬于商業(yè)貸款的基本程序的是()。A.貸款申請，住房公積金管理中心審查批準，辦理貸款手續(xù)，受托銀行放款，按期還款，貸款結清B.貸款申請，銀行審貸，簽訂合同，發(fā)放貸款，按期還款，貸款結清C.貸款申請，住房公積金管理中心審查批準，簽訂合同，發(fā)放貸款，按期還款，貸款結清D.貸款申請，銀行審貸.簽訂合同，受托銀行放款，按期還款，貸款結清

42、通過對學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款三者的貸款利息相比較，正確的是()。A.一般商業(yè)性助學貸款利息最低B.利息水平完全相同C.國家助學貸款的利息最低D.學生貸款利息最低

43、如果目標利潤為10000元，銷售量應該是()件。A.5000B.5500C.5800D.6000

44、小王想投資銀行理財產品計劃，但又擔心損失本金影響以后的生活，同時也想盈利時與銀行分享收益。請問小王該投資()理財計劃。A.固定收益理財計劃B.最高收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃

45、下列不屬于我國黃金投資方式的是()。A.Comex期金B(yǎng).實物黃金C.紙黃金D.賬戶黃金

46、共用題干王先生現(xiàn)與父母同住，并計劃購買自己的房屋。王先生看中一套價款120萬元的房屋，計劃其中的84萬元采用商業(yè)貸款方式購買，貸款利率6.66%貸款期限20年。根據(jù)案例回答下列問題。A.要考慮提前還貸的機會成本B.提前還貸應該先歸還拖欠及當前利息C.貸款期限在1年以內的，可以采用部分提前還貸的方式D.一般須提前15天向貸款機構提出書面提前還貸申請

47、通常用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，通常情況下，如果預計教育負擔比高于()，就應盡早進行子女教育規(guī)劃準備。A.20%B.25%C.30%D.35%

48、助理理財規(guī)劃師為客戶提供理財規(guī)劃服務的前提和關鍵是()。A.收集客戶信息B.搞好客戶關系C.了解客戶需求D.提供咨詢服務

49、共用題干小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計劃今年買房，國慶期間結婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對比，目前認為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價格6800元/平方米，但需要首付三成。假設小潘和女友合計可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。根據(jù)案例回答11～18題。A.94888.30B.175217.04C.26345.01D.124575.66

50、在普通人受限中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。A.投資連接險B.萬能保險C.分紅保險D.年金保險二、多選題

51、在新加坡上市、內地注冊的外資股是()。A.B股B.A股C.N股D.S股

52、大額存單的期限不包括()個月。A.1B.9C.12D.18

53、共用題干陳先生夫婦剛生下一子，計劃為其上大學準備一筆教育金?，F(xiàn)在大學每年學費和生活費需要3萬元，年上漲率為10%；陳先生家庭年收入為15萬元，年增長率為5%。陳先生現(xiàn)在拿出5萬元作為教育金的啟動資金，年投資回報率可以達到6%。根據(jù)已知材料回答下列問題：A.16.68B.16.75C.17.93D.18.27

54、下列哪個行業(yè)的上市公司股票不屬于典型的周期型股票？()A.航空業(yè)B.港口業(yè)C.房地產業(yè)D.食品生產行業(yè)

55、共用題干2008年，借著中國舉辦奧運會的契機，很多對情侶選擇在這一年走進婚姻的殿堂，孫先生和趙女士就是其中的一對。新婚不久，孫先生在朋友的建議下，決定為家庭補充必要的商業(yè)保險。孫先生為趙女士購買A保險產品，并指定自己為受益人；又為自己和趙女士購買B聯(lián)合保險產品，該產品規(guī)定聯(lián)合投保人中只要有一個人生存，年金就照常給付，直到全部被保險人死亡之后才停止。根據(jù)案例回答8～9題。A.失效B.中止C.終止D.仍然有效

56、保險人在下列情況中，不享有解除保險合同的權利的是()。A.人身保險合同中約定采用分期繳納保險費的方式，投保人支付首期保險費之后，已超過合同約定的期限兩年半未繳納第二期的保險費的B.財產保險中保險事故發(fā)生后，被保險人不積極進行施救的C.財產保險中保險合同成立后，保險標的的危險程度增加的D.人身保險中投保人申報的被保險人年齡不真實，合同成立3個月后，保險人發(fā)現(xiàn)被保險人的真實年齡不符合合同約定的年齡限制的

57、()通常是個人家庭理財規(guī)劃的核心。A.投資規(guī)劃B.子女教育規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.消費支出規(guī)劃

58、關于風險和收益的說法，不正確的是()。A.通常認為高收益是對高風險的一種補償B.為了追求高收益，我們通常要承受高風險C.理財規(guī)劃師為客戶做投資規(guī)劃時要盡量選擇低風險的投資產品D.理財規(guī)劃師在為客戶制定投資規(guī)劃的時候，一定要考慮客戶的風險偏好、風險承受能力

59、下列不屬于人們的消費自由受到限制的是()。A.無法自由地選擇消費時間B.積攢出來的資金不能夠增值C.市場上商品不齊全D.由于通貨膨脹等因素的存在可能反倒使家庭消費能力下降

60、陳先生想投資基金，而基金有多種分類。契約型基金的最高權利機構是()。A.股東大會B.持有人大會C.發(fā)起人D.托管人

61、客戶進行教育規(guī)劃、選擇規(guī)劃工具時，首先應考慮的是()。A.投資的收益性B.利率變動的風險C.投資的安全性D.匯率變動的風險

62、理財規(guī)劃師可以使用財務負擔比衡量貸款額度的合理性。一般來說，所有貸款的還款額應不超過稅后總收入的()。A.20%B.25%C.30%D.40%

63、第一食品連續(xù)4天的收盤價分別為：5.00元、5.20元、5.10元、5.30元。那么該股票這4天的平均值為()。A.5.25B.5.3C.5.15D.5.00

64、萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險的()原則。A.最大誠信B.可保利益C.近因原則D.損失補償

65、當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備基金的目標應當是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需要的養(yǎng)老方式是()。A.完全基金式B.部分基金式C.開放基金式D.封閉基金式

66、下列關于典當融資的說法，正確的是()。A.典當期限當期不足5日的，按當日收取有關費用B.典當當金利率按中國人民銀行公布的銀行機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行C.典當期限由雙方約定，最長不得超過1年D.典當期內或典當期限屆滿后5日內，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為3個月

67、政府為了獲得理想的市場效果，所制定的干預和調整市場結構和市場行為的產業(yè)政策，其核心即是通過協(xié)調競爭與規(guī)模經(jīng)濟的關系，既試圖緩解壟斷對市場經(jīng)濟運行造成的弊端，又維護一定的規(guī)模經(jīng)濟水平，此政策屬于()。A.產業(yè)組織政策B.產業(yè)布局政策C.產業(yè)技術政策D.產業(yè)結構政策

68、張先生2013年的凈資產為700000元，總資產為1000000元，則其清償比率為()。A.0.7B.0.3C.0.5D.0.4

69、共用題干我國某貿易公司A與美國公司B簽署出口某大型機械設備的合同，其中大型設備的出口方為A，進口方為B，該大型設備價值500萬美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設備通過中國遠洋運輸公司運至美國某港口。然后由B公司接收，A公司派員安裝，經(jīng)檢驗合格后，B公司將余款400萬美元匯到A，公司的賬戶上，此時整個出口貿易過程結束。根據(jù)上述材料回答下列問題。A.責任保險B.保證保險C.出口信用保險D.一般商業(yè)信用保險

70、關于人身保險的特點，下列說法不正確的是()。A.人身保險的主要風險因素是利息率，它直接影響人身保險的成本B.人身保險合同特別是人壽保險合同一般是長期合同，保險期限可為人的一生C.人身保險金額的確定與給付的特殊性是由人的生命和身體無法用貨幣衡量這一特殊性決定的D.人身保險除提供一般的保險保障外，多數(shù)人身保險還具有儲蓄性，尤其是壽險保單中的終身死亡保險和兩全保險

71、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財產協(xié)議，林某應注意夫妻財產協(xié)議()。A.只能針對夫妻關系存款期間的財產進行約定B.不能針對夫妻雙方債務進行約定C.包括夫妻一方或雙方的婚前財產D.不能針對夫妻雙方個人財產的歸屬進行約定

72、共用題干最近基金市場發(fā)展態(tài)勢良好，張女士計劃投資一只前端收費的基金。申購金額為2萬元，申購費率為1.2%，當日基金單位凈值1.6元。A.贖回費用B.管理費C.托管費D.清算費用

73、共用題干葉天是某大學的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母、妻子早已亡故，有一個兒子葉強，已長大成人并結婚單過，對葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構，自己居住的房子贈給學生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會計師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護理機構照料，葉天負擔所有的費用和開支。喪事料理完畢后，某公益機構和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產，遭到葉強的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險，保額10萬，但沒有指定受益人。根據(jù)案例，回答5～12題。A.某公益機構B.葉強C.葉明D.胡志軍

74、存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。A.活期5000B.定期5000C.活期10000D.定期10000

75、共用題干李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了助理理財規(guī)劃師為其進行科學的投資計劃。根據(jù)案例回答8～14題。A.5%B.10%C.15%D.20%

76、看漲期權是指期權買方有權按照行權價格和規(guī)定時間向期權賣方買進一定數(shù)量股票的合約，對于看漲期權的買方來說，其收益()。A.與損失相匹配B.可以是無限的C.與損失正相關D.最高是期權費

77、對經(jīng)濟周期波動較為敏感的是()。A.先行指標B.同步指標C.滯后指標D.相關指標

78、共用題干王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%，退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。根據(jù)案例五回答92～96題。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45

79、共用題干徐先生1月15日以5元的價格購買了100手A公司股票，到6月16日該公司股票開盤價為6.1元，最高價格為6.5元，最低價格為5.8元，收盤價為6.3元。這期間該公司進行了分紅（每10股派5元），5月15日為除息日。A.5.2B.5.3C.5.4D.5.5

80、共用題干最近基金市場發(fā)展態(tài)勢良好，張女士計劃投資一只前端收費的基金。申購金額為2萬元，申購費率為1.2%，當日基金單位凈值1.6元。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.混合型基金D.貨幣型基金

81、法定保險的統(tǒng)一性是指()。A.法定保險的保險關系產生于國家或政府的法律效力B.法定保險的保險金額和保險費率不是由投保人和保險人自行決定的，而是由國家法律統(tǒng)一規(guī)定C.只要屬于法律規(guī)定的保險對象，不論是否愿意都必須參加該保險D.國家對一定的對象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保

82、一般來說，相同期限的金融工具，其違約風險越大，流動性就越()，其要求的風險補償就越()。A.低低B.低高C.高高D.高低

83、共用題干鄭先生經(jīng)營機器制造業(yè)多年，深知保險的重要性，已為其價值100萬元的機器設備投保三份保險，在甲公司投保25萬元，在乙公司投保50萬元，在丙公司投保100萬元。前不久，由于員工的疏忽導致機器設備全損，鄭先生立即找到保險公司進行理賠。兩年前，鄭先生還為自己的愛妻投保了一份價值100萬元的年金型人身保險，每年領取保險金，受益人為兒子小鄭。根據(jù)案例回答下列問題。A.14萬元、29萬元、57萬元B.25萬元、50萬元、100萬元C.25萬元、50萬元、25萬元D.16萬元、32萬元、64萬元

84、關于現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式的養(yǎng)老保險模式，下列說法不正確的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式是指當期的繳費收入全部用于支付當期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金B(yǎng).完全基金式是指當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金C.現(xiàn)收現(xiàn)付式的養(yǎng)老保險是一種靠后代養(yǎng)老的保險模式，上一代人并沒有留下養(yǎng)老儲備基金的積累，其養(yǎng)老金全部需要下一代人的繳費籌資D.部分基金式是一種自我養(yǎng)老的保險模式，各代之間不存在收入轉移

85、下面對基金中的基金的說法正確的是()。A.基金中的基金的主要投資對為股票B.目前我國市場上還沒有以基金為投資對象的金融產品C.基金中的基金成本比普通基金低D.基金中的基金由于經(jīng)過雙重的篩選，因此風險相對低

86、我國證券市場投資者在委托買賣時要支付各種費用和稅收，其中就包含傭金，一般來說電話委托的傭金通常為成交金額的()。A.2‰B.2.5‰C.3‰D.最低5元

87、()是保險的直接功能。A.眾人協(xié)力B.損失賠償C.精神補償D.分散風險

88、在企業(yè)年金計劃運行中，基金受托人的主要職責不包括()。A.選擇、監(jiān)督、更換賬戶管理人、托管人、投資管理人等B.制定企業(yè)年金基金的投資策略C.定期向受托人和有關監(jiān)管部門提交企業(yè)年金基金賬戶管理報告D.編制企業(yè)年金基金管理和財務會計報告

89、根據(jù)各周期波峰年份經(jīng)濟增長率的高低，可以分為三種類型，高峰型為波峰份經(jīng)濟增長率()。A.大于或等于15%B.大于或等于10%C.大于或等于25%D.小于10%

90、通常用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預計教育負擔比高于()，就應盡早進行子女教育規(guī)劃準備。A.20%B.25%C.30%D.35%

91、客戶經(jīng)助理理財規(guī)劃師了解到，保險單是指保險合同成立以后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個組成部分，下列四項中不屬于保險單的組成部分的是()。A.聲明事項B.保險事項C.條件事項D.被保險人

92、共用題干王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財規(guī)劃師進行咨詢。根據(jù)案例回答29～39題。A.8%B.11%C.20%D.28%

93、共用題干2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為惟一受益人。一人婚后無子女。何先生的父母尚在。根據(jù)案例回答71～78題。A.合同約定的保費B.合同的違約金C.合同約定的保費的利息D.保費及其利息

94、2007年6月1日施行的《合伙企業(yè)法》確定了一種新的制度，是()。A.普通合伙制度B.有限合伙制度C.有限公司制度D.一人公司制度

95、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然從小李生前的房間中發(fā)現(xiàn)了一分保額為100萬的意外保險，購買日期為2004年初，保險時效為1年，于是小李的家人向保險公司索賠，則保險公司()。A.賠付，因為小李因意外而死B.賠付，因為小李發(fā)生事故時在保障時效內C.不賠，因為該保單己過了索賠時效D.不賠因為小李的保單己失效

96、關于個人汽車消費貸款，銀行與汽車金融公司有很多不同，以下不屬于二者不同的是()。A.汽車金融公司的貸款利率相對于銀行要高一些B.銀行貸款一般只能貸3年，而汽車金融公司最多可以貸5年C.汽車金融公司和銀行相比，費用少很多D.外省戶口在汽車金融公司申請貸款要比在銀行申請相對簡單

97、下列關于存本取息的說法中，錯誤的是()。A.起存金額較高，一般為人民幣5000元B.在約定存期內如需提前支取本金，利息按取款當日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計息C.存期分為1年、3年、5年D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可隨時取息，但不計算復息

98、個人汽車消費貸款是指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔保貸款。下列關于汽車消費貸款的說法中正確的是()。A.貸款人、借款人、汽車經(jīng)銷商、保險人和擔保人應在同一城市，貸款不得異地發(fā)放B.貸款人、借款人、保險人應在同一城市，貸款不得異地發(fā)放；汽車經(jīng)銷商和擔保人與貸款人、借款人、保險人可以不在一個城市C.銀行汽車貸款首付一般為五成D.汽車貸款年限一般不得超過4年

99、共用題干劉先生目前的投資組合情況如下：40萬元認沽權證（認沽權證本質為一種看跌期權），30萬元股票基金，100萬元外匯保證，假設保證金比例為1%，由于劉先生投資交易頻率非常高，交易成本侵蝕了其一部分投資收益，劉先生預留30萬準備投資即將推出的股指期貨。根據(jù)案例，回答1～4題。A.股票型基金交易成本高，不適宜頻繁操作B.由于權證交易成本高，應長期持有權證至行權日C.當不持有股票時，才可以投資股指期貨D.外匯保證金交易不需要成本

100、個人汽車消費貸款實行“部分自籌、()、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。A.有效擔保B.質押擔保C.抵押擔保D.連帶責任保證

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：暫無解析

2、答案：B本題解析：暫無解析

3、答案：A本題解析：暫無解析

4、答案：C本題解析：C項，逐步做實個人賬戶，真正實現(xiàn)由現(xiàn)收現(xiàn)付制向部分積累制的轉變。

5、答案：C本題解析：個人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，也叫個人住房商業(yè)性貸款或者住房按揭貸款，俗稱“按揭”。

銀行自收到貸款申請及符合要求的資料后，應當按規(guī)定對借款人擔保、信用等情況進行調查，按程序進行審批，并在3周內將審批結果通知借款人。

等額本息還款額的計算公式為：每月還款額=貸款本金*月利率*（1-月利率）還款期數(shù)/[（1-月利率）還款期數(shù)-1]代入數(shù)據(jù)，可得：張某每月的還款額為8425元。

購買住房需要交納3%一5%的契稅。購買普通住房，減半征收契稅。2008年11月1日起，個人首次購買90平方米以及以下普通住房，稅率統(tǒng)一下調至1%。按北京市建委發(fā)布的相關標準，普通住宅是指：住宅小區(qū)容積率在1.0（含）以上、單套建筑面積在140（含）平方米以下；實際成交價低于同級別土地上普通住房平均交易價格1.2倍以下。張某購買的住宅建筑面積為180平方米，在140平方米以上，為非普通住宅，因此其需要繳納的契稅為房屋價格的3%。

6、答案：B本題解析：暫無解析

7、答案：B本題解析：暫無解析

8、答案：A本題解析：開放式基金的交易價格由基金管理者根據(jù)基金單位資產凈值確定，每個交易日公布一次。

9、答案：D本題解析：等額本息還款法是指在貸款期限內每月以相等的金額平均償還貸款本金和利息的還款方法。公積金貸款的每月還款額為：=400000*4.3%/12*（1+4.3%/12）240）/[(1+4.3%/12)240-1]=2487.62（元）。

公積金貸款的利息總額=總還款額-貸款本金=2487.62*240-400000=197028.80（元）。

銀行貸款本金=87*9000*(1-20%)-400000=226400（元）；銀行貸款第一個月的月供款=22640/(12*20)+226400*5.2%/12=1924.40（元）。

等額本金還款法的利息總額=5.2%/12*[240*226400-(226400/240)*(1+2+…+239)]=118218.53（元）。

小潘二人第一個月還款額=公積金貸款的每月還款額+銀行貸款的首月還款額=2487.62+1924.40=4412.02（元）。

小潘需要獲得的房屋貸款=4300*(P/A,5.2%/12，300)=721111.70（元）。

小潘需要準備的首付款=120*6800-721111.70=94888.30（元）。

甲方案中月供為4412.02元，乙方案中月供為4300元。在給定的還款期限、利率條件下，方案乙在財務上是更好的選擇。

10、答案：C本題解析：A項，債券是指政府或公司向社會公眾籌措資金，而向投資者發(fā)行的、確定債權債務關系的憑證；B項，股票是股東購買公司股份的憑證，作為一種所有權憑證，它具有一定的格式；D項，基金份額是指投資者購買基金的份額。

11、答案：B本題解析：無民事行為能力人不能實施民事法律行為，應由他們的法定代理人代理民事行為。

12、答案：A本題解析：暫無解析

13、答案：B本題解析：暫無解析

14、答案：B本題解析：房屋月供款占借款人稅后月總收入的比率，一般不應超過25%～30%。依題，最大房屋月供額=6000*30%=1800（元）。

15、答案：D本題解析：典當貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取。

16、答案：A本題解析：暫無解析

17、答案：B本題解析：客戶在購房時應考慮以下幾個方面的因素：①購房面積需求；②購房環(huán)境需求；③購房規(guī)劃的流程圖。其中，理財規(guī)劃師在幫助客戶選擇合適面積的住房時應把握以下幾個原則：①不必盲目求大；②無需一次到位；③量力而行。

18、答案：D本題解析：教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強。家長可以根據(jù)自己的預期來為孩子選擇險種。買了保險以后，保費每個月強制繳納，因而能夠起到強制儲蓄的作用，并且不可挪用。如果出現(xiàn)不時之需，可以將保單進行質押救急，但要切記保單質押后應在規(guī)定期限內償還，否則保單可能失效，從而影響到教育金的支付。資料：胡先生的兒子即將上學，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財規(guī)劃師進行子女教育規(guī)劃方面的咨詢。請根據(jù)資料回答38～41題。

19、答案：B本題解析：根據(jù)我國《婚姻法》規(guī)定，結婚登記是婚姻成立的形式要件，離婚登記是婚姻關系消滅的形式要件。

20、答案：A本題解析：教育負擔比=（學費+住宿費+日常開支）/家庭屆時稅后收入*100%=(15000+10000)/120000=20.83%.

21、答案：A本題解析：注：10*（1-4%-0.5%）*(1+r)2*（1-0.5%)＞10*(1+0.06)2解出r＞8.74%

注：10*（1-4%-0.5%）*(1+r)6*（1-0.5%)5＞10*(1+0.06*6)解出r＞6.5131811%

注：10*（1-0.5%）*(1+r)*（1-0.75%)＞10*1.06解出r＞7.33%

22、答案：B本題解析：暫無解析

23、答案：B本題解析：暫無解析

24、答案：A本題解析：在簽訂保險合同之時，何先生與王女士是婚姻關系，王女士作為投保人對保險標的具有保險利益，故保險合同有效。王女士是保險合同的受益人。

在兩人解除婚姻關系之后，王女士有權就投保人與受益人進行變更，但并未實施，所以本案王女士可以作為惟一受益人得到理賠。

投保人給予保險人的對價是投保人按照約定交付保險費；保險人給予投保人的對價是保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。

當客觀形勢發(fā)生變化，或者出現(xiàn)法律規(guī)定的情況，使得保險合同中規(guī)定的條款不符合投保人的要求時，投保人有權在法律規(guī)定的范圍內選擇保障自己利益的方式，如果他放棄以參加保險的方式來獲得保障，應當允許其解除保險合同。

除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。

根據(jù)《保險法》第三十四條規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認可保險金額的，合同無效。

受益人領取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產處理。

25、答案：A本題解析：暫無解析

26、答案：C本題解析：有效的遺囑須具備以下條件：①遺囑人須有遺囑能力，遺囑人是否有遺囑能力，以遺囑設立時為準；②遺囑是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內容合法；④遺囑的形式符合法律規(guī)定的要求。

27、答案：A本題解析：等額本息還款法適用于收人處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務員、教師等。這種方式的優(yōu)點在于，借款人還款操作相對簡單，等額支付月供也方便貸款人合理安排每月收支。

張先生選擇等額本息還款法，其每月應還款額=300000*(6%/12)*(1+6%/12)180/[(1+6%/12)180-1]=2531.57（元）。

張先生選擇等額本金還款法，其第一個月應還款額=300000/180+(300000-0)*(6%/12)=3166.67（元）。

張先生選擇等額本金還款法，其最后一個月的應還款額=300000/180+(300000-298333.33)*(6%/12)=1675（元）。

在等額本息還款的情況下，張先生總共需要支付的利息=2531.57*180-300000=155682.7（元）。

在等額本金還款的情況下，張先生總共需要支付的利息計算如下：[(300000-0)+(300000-300000/180*1)+(300000-300000/180*2)+…+(300000-300000/180*179)]*(6%/12)=115750（元）。

第一月應歸還利息計算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已歸還本金計算：2531.57-1500=1031.57。第一月未歸還本金計算：300000-1041.57=298968.43（元）。以后每月計算應歸還利息均以上月未歸還的本金作為計算基礎。最終計算5年以后（即第60次分期付款后）總的利息支付為59922.00（元）。

第一月應歸還利息計算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已歸還本金計算：2531.57-1500=1031.57。第一月未歸還本金計算：300000-1031.57=298968.43（元）。以后每月計算已經(jīng)歸還本金均以上月未歸還的本金作為計算基礎。最終計算5年以后（即第60次分期付款后）總的本金支付為71973.00（元）。

A項，在等額本金還款的情況下，第61次的月還款額中的利息=(300000-71973)*6%/12=1140.14（元）。

28、答案：A本題解析：暫無解析

29、答案：B本題解析：暫無解析

30、答案：D本題解析：暫無解析

31、答案：C本題解析：家庭共有財產就是家庭成員在家庭共同生活關系存續(xù)期間共同創(chuàng)造、共同所得的財產。它主要來源于家庭成員在共同生活期間的共同勞動收入，家庭成員交給家庭的個人私有財產以及家庭成員共同積累、購置、受贈的財產。

32、答案：C本題解析：個人所有的財產既可以是作為生活資料使用的財產，也可以是作為生產資料使用的財產，主要包括以下幾個方面：合法收入、不動產、金融資產和其他財產如生活用品、古董、圖書資料等。C項，耕地屬于國家所有，不能成為個人財產。

33、答案：D本題解析：暫無解析

34、答案：C本題解析：暫無解析

35、答案：C本題解析：在婚后用共同財產購買房屋，無論產權登記在哪一方名下，都為夫妻共同財產，負債為夫妻共同債務。

在離婚訴訟期間，仍為婚姻關系存續(xù)期間，甲男所得知識產權的收益屬于夫妻共同財產。

當事人達成的以登記離婚或者到人民法院協(xié)議離婚為條件的財產分割協(xié)議，如果雙方協(xié)議離婚未成，一方在離婚訴訟中反悔的，人民法院應當認定該財產分割協(xié)議沒有生效，并根據(jù)實際情況依法對夫妻共同財產進行分割。

根據(jù)我國《婚姻法》第46條，有配偶者與他人同居導致離婚的，無過錯方有權請求損害賠償。B項中的50萬元貸款為夫妻共同債務。C項中甲男以婚后財產投資設立公司所享有的股權為共同財產。D項中甲男因經(jīng)營有限公司所獲得的收入為夫妻共同財產。

乙女在婚姻中存在過錯，甲男可以要求離婚損害賠償，但是無權主張分割乙女的個人財產。

36、答案：A本題解析：若錢先生于6月23日前，只償還最低還款額100元，則在7月5日的對賬單中循環(huán)利息=2000元*0.05%*29天（5月25日至6月23日）+（2000元-100元）*0.05%*12天（6月23日至7月5日）=40.4（元）。

由于在免息期內信用卡是免收利息的，若錢先生于6月23日前，全額還款2000元，則在7月5日的對賬單中循環(huán)利息為0元。

一般免息還款期由三個因素決定：客戶刷卡消費日期、銀行對賬單日期和銀行指定還款日期。若錢先生于6月2日消費2000元，免息還款期就是當月2～23日，為22天。

消費時一定要注意兩點，一是持卡人的消費日期；另一個就是銀行對賬單日與還款日之間的天數(shù)。若錢先生于6月7日消費2000元，則免息期就是當月7日到下月23日，即47天。

持卡人以信用卡辦理預借現(xiàn)金時，須承擔按每筆預借現(xiàn)金金額0.5%～3%不等的手續(xù)費，有些銀行還限定了最低收費額，境內交易（除港澳臺地區(qū)外）按人民幣收取，境外交易（含港澳臺地區(qū)）按美元收取。預借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇，自銀行記賬日起按日利率萬分之五計收利息至清償日止。銀行記賬日為此筆預借現(xiàn)金交易發(fā)生日，發(fā)卡行按月計收復利。

37、答案：D本題解析：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間生活費的全日制本、?？圃谛W生提供的無息貸款。實行專業(yè)獎學金辦法的高等院?；驅I(yè)，不實行學生貸款制度。

38、答案：D本題解析：暫無解析

39、答案：D本題解析：按照社會養(yǎng)老保險基金籌資模式劃分，養(yǎng)老保險制度存在現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種模式，基金式又分為完全基金式和部分基金式兩種。

40、答案：C本題解析：暫無解析

41、答案：B本題解析：A項是住房公積金貸款的程序。

42、答案：D本題解析：學生貸款是指高校利用國家財政資金對學生辦理的無息貸款。

43、答案：D本題解析：銷售量=(20000+10000)／(15-10)=6000（件）

44、答案：C本題解析：保本浮動收益理財計劃是指銀行保證客戶本金的安全，收益則按照約定在銀行與客戶之間進行分配，符合小王的收益預期。

45、答案：A本題解析：暫無解析

46、答案：C本題解析：暫無解析

47、答案：C本題解析：通常用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，其計算公式為：教育負擔比=屆時子女教育金費用/家庭屆時稅后收入*100%。通常情況下，如果預計教育負擔比高于30%，就應盡早進行準備。

48、答案：A本題解析：收集客戶信息是助理理財規(guī)劃師為客戶提供理財規(guī)劃服務的前提和關鍵，如果信息工作出現(xiàn)偏差，會直接導致助理理財規(guī)劃師所制定的理財規(guī)劃與客戶實際需求脫節(jié)，不僅自己費力不討好，而且還可能蒙受經(jīng)濟損失，甚至有被客戶投訴的風險。因此收集客戶信息是開展理財規(guī)劃服務最基礎也是最重要的一步。

49、答案：A本題解析：等額本息還款法是指在貸款期限內每月以相等的金額平均償還貸款本金和利息的還款方法。公積金貸款的每月還款額為：=400000*4.3%/12*（1+4.3%/12）240）/[(1+4.3%/12)240-1]=2487.62（元）。

公積金貸款的利息總額=總還款額-貸款本金=2487.62*240-400000=197028.80（元）。

銀行貸款本金=87*9000*(1-20%)-400000=226400（元）；銀行貸款第一個月的月供款=22640/(12*20)+226400*5.2%/12=1924.40（元）。

等額本金還款法的利息總額=5.2%/12*[240*226400-(226400/240)*(1+2+…+239)]=118218.53（元）。

小潘二人第一個月還款額=公積金貸款的每月還款額+銀行貸款的首月還款額=2487.62+1924.40=4412.02（元）。

小潘需要獲得的房屋貸款=4300*(P/A,5.2%/12，300)=721111.70（元）。

小潘需要準備的首付款=120*6800-721111.70=94888.30（元）。

甲方案中月供為4412.02元，乙方案中月供為4300元。在給定的還款期限、利率條件下，方案乙在財務上是更好的選擇。

50、答案：D本題解析：暫無解析

51、答案：D本題解析：暫無解析

52、答案：D本題解析：大額存單的期限為1個月、3個月、6個月、9個月和12個月。

53、答案：A本題解析：N-18,I/YR=10，PV=-3，F(xiàn)V=16.680

設置P/YR=1，然后輸入N-18,1/YR=5，PIV=-15，F(xiàn)V=36.10。

16.68/36.10=46%。

先設置期初模式，然后設置P/YR=1，輸入N=4,I/YR=6，PMT=-16.68,PV=61.27。

設置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=6，PV=-5，F(xiàn)V=61.27，PMT=-1.52。

54、答案：D本題解析：周期型股票的回報率與經(jīng)濟周期具有很強的正相關關系，當經(jīng)濟繁榮時，這類股票的表現(xiàn)將超過市場平均水平；當經(jīng)濟處于蕭條時期，這類股票的表現(xiàn)則遜于市場平均水平。典型的周期型股票包括航空、港口、房地產行業(yè)。D項，食品生產行業(yè)股票屬于典型的防守型股票。

55、答案：D本題解析：最后生存者年金保險是指聯(lián)合投保人中只要一個人生存年金就照常給付，并不減少，直到全部被保險人死亡后才停止的聯(lián)合投保方式。

保險合同不因婚姻關系的解除而終止、中止或失效，只要孫先生和趙女士沒有解除保險合同并按時繳納保費，保險合同就仍然有效。

56、答案：B本題解析：根據(jù)《保險法》第五十七條的規(guī)定，保險事故發(fā)生時，被保險人應當盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。規(guī)定的是被保險人的積極義務，如果被保險人消極施救，也不能成為解除合同的要件，只是相應可以減輕保險人的賠償責任。

57、答案：B本題解析：暫無解析

58、答案：C本題解析：理財規(guī)劃師在為客戶制定投資規(guī)劃的時候，一定要考慮客戶的風險偏好、風險承受能力，根據(jù)客戶具體情況為其“量身定做”投資規(guī)劃方案，而不是盡量選擇低風險的投資產品。

59、答案：C本題解析：人們通常會感覺自己的消費自由受到了很大限制：①人們無法自由地選擇消費時間，一個人可能窮其一生才能積攢足夠的錢買合意的房屋，但他已沒有多少時間去享受；②積攢出來的資金不能夠增值，導致人們?yōu)榱诉_到特定消費目的或消費金額而積累貨幣時間過長，由于通貨膨脹等因素的存在可能反倒使家庭消費能力下降。

60、答案：B本題解析：暫無解析

61、答案：C本題解析：客戶進行教育規(guī)劃、選擇規(guī)劃工具時，首先應該考慮安全性，教育基金作為孩子將來得到良好教育的經(jīng)濟基礎，不能大量投資風險過高的理財產品；其次應該考慮收益性；再次應該考慮利率變動的風險。

62、答案：D本題解析：財務負擔比即所有貸款的還款額占月稅后總收入的比率，一般應控制在40%以內。

63、答案：C本題解析：暫無解析

64、答案：D本題解析：損失補償原則是指對于價值補償性保險合同，當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失時，保險人應當按照保險合同的約定履行賠償義務，從而使被保險人恢復到受災前的經(jīng)濟狀況，但不能使被保險人獲得額外利益。

65、答案：A本題解析：完全基金式當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備基金的目標應當是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需要。

66、答案：B本題解析：A項，當期不足5日的，按5日收取有關費用；C項，典當期限由雙方約定，最：長不得超過6個月；D項，典當期內或典當期限屆滿后5日內，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為6個月。

67、答案：A本題解析：暫無解析

68、答案：A本題解析：本題考查清償比率的計算方法。清償比率=凈資產/總資產，清償比率=700000/1000000=0.7。

69、答案：C本題解析：暫無解析

70、答案：A本題解析：人身保險的主要風險因素是死亡率，它直接影響人身保險的成本。死亡率因素較其他非壽險風險發(fā)生的概率的波動相對穩(wěn)定，所以在壽險經(jīng)營中的巨災風險較少，經(jīng)營穩(wěn)定性較強。

71、答案：C本題解析：暫無解析

72、答案：A本題解析：價內法的計算公式為：申購份額=申購金額*（1-申購費率）/基金單位凈值；故利用價內法計算，則張女士最后能申購的基金份額=20000*(1-1.2%)/1.6=12350（份）。

價外法的計算公式為申購份額=申購金額/（1+申購費率）/基金單位凈值；故利用價外法計算，則張女士最后能申購的基金份額=20000/(1+1.2%)/1.6=12352（份）。

后端收費的費率一般會隨著持有基金時間的增長而遞減，因此，對于持有時間較長的投資者來講，選擇后端收費更加合適。

基金贖回費用向投資者收取。

貨幣型基金的獲利性一般，但相對來說本金安全性高，流動性強。因此，貨幣市場基金較適合作為現(xiàn)金管理工具。

73、答案：B本題解析：遺產繼承分法定繼承和遺囑繼承兩種方式。法定繼承是指按照法律規(guī)定來處理遺產繼承的一種方式，它涉及繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產分配的原則三個方面的問題，也叫作無遺囑繼承。法定繼承的順序有兩個：第一順序為配偶、子女、父母；第二順序為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。遺囑繼承是指在被繼承人死后，按其生前所立遺囑的內容，將遺產轉交給指定的法定繼承人的一種繼承方式，又叫指定繼承。遺囑可采取公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑以及錄音遺囑、口頭遺囑的形式。遺囑繼承優(yōu)于法定繼承。遺贈是指公民以遺囑方式將遺產的一部分或全部贈給國家、集體組織、社會團體或者法定繼承人之外的人。

遺囑繼承是指在被繼承人死后，按其生前所立遺囑的內容，將遺產轉交給指定的法定繼承人的一種繼承方式，遺囑設立后，遺囑人可以進行修訂或者撤銷。

遺產繼承分法定繼承和遺囑繼承兩種方式，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構，自己居住的房子贈給學生胡志軍，所以葉強不是惟一合法的繼承人，其第二繼承人包括葉天的兄弟姐妹即葉明，且特殊情形特殊處理：基于對弱者一貫同情和照顧的立場，對于生活有特殊困難并且缺乏勞動能力的法定繼承人，“應當”多分；而葉明身體殘疾，生活不能自理，遺產應當保留葉明的份額。

第一繼承人包括：父母、子女、配偶、盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳或者喪偶女婿、名為養(yǎng)孫子女的養(yǎng)子女、代位繼承人、胎兒，所以葉強作為葉天的兒子屬于法定第一順序繼承人。

遺贈作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實、自愿、合法，遺囑人須對財產享有處分權，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產份額。而遺產中未保留葉明的份額，所以其無效，胡志軍最后不能取得對房子的繼承。遺贈是單方的、無償?shù)姆尚袨?，只須遺贈人一方作出意思表示即可成立，并不需要征得受贈人的同意。但遺贈不同于生前贈與，必須在形式上和內容上具備設立遺囑的法定要件方為有效。

從上題知：遺囑是否有效也是影響遺產分配的重要因素，遺囑人通過遺囑還不能完全實現(xiàn)自己的意愿，所以遺囑并不能完全消除爭議。

遺贈作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實、自愿、合法，遺囑人須對財產享有處分權，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產份額。所以葉明可以獲得部分。

由題意葉天的妻子早已亡故，所以理財規(guī)劃師分析本案例時，不需要了解客戶婚姻的有效性，而且遺囑人須對財產享有處分權，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產份額，葉明可以獲得部分，所以葉天可以以葉強為受托人，葉明為受益人設立信托。

74、答案：B本題解析：存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄。它的起存金額較高，一般為人民幣5000元，存款余額穩(wěn)定。這種儲蓄方式比較適合于有款項在一定時期內不需動用，只需定期支取利息以作生活零用的客戶。

75、答案：B本題解析：客戶的風險偏好分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立性、輕度進取型和進取型。李先生的定息資產（包括企業(yè)債券和國債）占總投資比重為30/80=37.5%，屬于中立型。

在我國，衡量績優(yōu)股的指標是每股稅后利潤和凈資產收益率。一般而言，每股稅后利潤在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資產收益率連續(xù)三年顯著超過10%的股票就是績優(yōu)股。

總體收益率=（-15%）×35/80+（-8%）*15/80+10%*30/80=-4.31%

宏觀經(jīng)濟形勢的好壞、財政政策和貨幣政策的調整、政局的變化、匯率的波動、資金供求關系的變動等，都會引起股票市場的波動。對于證券投資者來說，這種風險是無法消除的，投資者無法通過多樣化的投資組合進行證券保值。系統(tǒng)性風險主要包括政策風險、利率風險、購買力風險和市場風險。

投資者在選擇基金中的基金進行投資時，需要關注以下幾點：①看是否進行收益補償，在運作水平相當?shù)那闆r下，管理者參與的自有資金越多，投資者的資金安全性就更有保障；②看以什么方式進行補償，一般來說，以自有份額資產進行補償?shù)?，券商承擔的責任最大，因此投資也更為穩(wěn)妥更為抗跌；③看費率與業(yè)績提成。

降低證券投資基金投資成本的技巧有：①選擇費率低的機構；②利用基金轉換；③利用后端收費模式；④利用分紅再投資模式節(jié)約手續(xù)費；⑤認購比申購成本更低；⑥不要頻繁地買賣基金。

76、答案：B本題解析：暫無解析

77、答案：A本題解析：暫無解析

78、答案：A本題解析：暫無解析

79、答案：D本題解析：股權登記日后的第一天就是除權日或除息日。

除權（息）參考價=（股權登記日收盤價+配股價*配股率-派息率）/（1+送股率+配股率）=6-0.5=5.5（元）。

該日K線為陽線，上影線頂點為6.5元，下影線最低點為5.8元。

股票的持有期收益包括紅利和資本利得，資本利得=100*100*(6-5)=10000（元）；紅利=100*100*1*0.5=5000（元）；則總持有期收益為10000+5000=15000（元）。

記名股票的特點包括：股東權利的專有性、認購股款可以分期繳納、不易轉讓和相對安全。

80、答案：D本題解析：價內法的計算公式為：申購份額=申購金額*（1-申購費率）/基金單位凈值；故利用價內法計算，則張女士最后能申購的基金份額=20000*(1-1.2%)/1.6=12350（份）。

價外法的計算公式為申購份額=申購金額/（1+申購費率）/基金單位凈值；故利用價外法計算，則張女士最后能申購的基金份額=20000/(1+1.2%)/1.6=12352（份）。

后端收費的費率一般會隨著持有基金時間的增