全球銀行風(fēng)險(xiǎn)管理年度調(diào)查：洞察數(shù)字化轉(zhuǎn)型的四大風(fēng)險(xiǎn)管理舉措

24212425述的核心信息。雖然已有部分銀行加速轉(zhuǎn)型，走在轉(zhuǎn)型進(jìn)程的前列，但大多數(shù)銀行仍處于理性求變期，正努力建立預(yù)期。面向客戶的轉(zhuǎn)型勢(shì)頭正猛。從前臺(tái)到后臺(tái)，一些更作成果。本次調(diào)查受訪者來(lái)自29個(gè)國(guó)家的74家銀行機(jī)構(gòu)。該調(diào)查重點(diǎn)指出，盡管業(yè)內(nèi)銀行仍處于重塑信任、理變、優(yōu)化方法歷程的不同階段，但各家銀行將很快順利完必要舉措：21“銀行風(fēng)險(xiǎn)管理變革的五大挑戰(zhàn)”（Fivechallengesforbanksastheyevolveriskmanagement/en_gl/banking-capital-markets/five-challenges-for-banks-as-they-evolve-risk-management，2017年。2請(qǐng)參閱安永報(bào)告“從模擬到數(shù)字化：風(fēng)險(xiǎn)管理的新范例”（Movingfromanalogtodigital:anewparadigmforriskmanagement）1和風(fēng)險(xiǎn)狀況理職能有責(zé)任和能力適當(dāng)考慮這些更廣泛的過(guò)去9年間的全球銀行風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)查表明，短期風(fēng)險(xiǎn)每年都在變化。2018年也不例外。而近幾年的變化呈現(xiàn)兩大?網(wǎng)絡(luò)安全一直是董事會(huì)和首席風(fēng)險(xiǎn)官議題的優(yōu)先考慮事但其優(yōu)先程度持續(xù)下降（見(jiàn)第6頁(yè)，“監(jiān)管仍為重要議模式和模型風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度明顯更高，這反映出此類(lèi)網(wǎng)絡(luò)安全外，各地區(qū)首席風(fēng)險(xiǎn)官對(duì)優(yōu)先考慮風(fēng)險(xiǎn)的排序熟度以及各地區(qū)和地方的市場(chǎng)狀況，調(diào)查結(jié)果為：亞太區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（均為58%）、拉丁美洲風(fēng)險(xiǎn)偏好），圖1：未來(lái)12個(gè)月優(yōu)先考慮的風(fēng)險(xiǎn)首席風(fēng)險(xiǎn)官較2017年的董事會(huì)**較2017年的 26過(guò)去幾年中，監(jiān)管和與之相關(guān)的政治環(huán)境發(fā)生了重大變化。雖然新監(jiān)管要求的實(shí)施和監(jiān)管預(yù)期對(duì)董事會(huì)和首席風(fēng)險(xiǎn)官而言仍為首要風(fēng)險(xiǎn)，但新監(jiān)管要求發(fā)布速度已經(jīng)放緩，一位風(fēng)險(xiǎn)高管表示“監(jiān)管議程中沒(méi)有‘新事項(xiàng)’。”全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIB）對(duì)全球監(jiān)管碎片化以及銀行在這樣的環(huán)境中高效運(yùn)營(yíng)的能力表示擔(dān)憂，尤其是考慮到不同地方和區(qū)域在規(guī)則實(shí)施和解釋方面呈現(xiàn)差異。程（特別是關(guān)于交易賬戶根本審查（FRTB）的部分）仍處和預(yù)期一樣，全球系統(tǒng)重要性銀行動(dòng)作最快。已完成評(píng)估的銀行列舉了他們預(yù)計(jì)會(huì)受到重大影響的幾個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域：?修訂交易對(duì)手方信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法（SA-CCR）?超過(guò)五分之二（43%）的銀行稱(chēng)，其首要行動(dòng)事項(xiàng)是游說(shuō)的參考利率已四十年有余，如今，倫敦銀行間同業(yè)拆借利的合同金額已達(dá)300萬(wàn)億美元。這一過(guò)渡預(yù)計(jì)將迫使過(guò)度此證明其有能力實(shí)現(xiàn)自我管理。2018年夏，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和有關(guān)的若干主要潛在風(fēng)險(xiǎn)：3來(lái)了顯而易見(jiàn)的實(shí)惠，但圍繞與之相匹配的有效監(jiān)管的一些基本問(wèn)題也隨之出現(xiàn)。當(dāng)前，銀行業(yè)正經(jīng)歷全球金融危機(jī)后的改革階段，金融科技公司的崛起又給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)如何構(gòu)建一個(gè)適合數(shù)字化未來(lái)的監(jiān)管環(huán)境?43“同業(yè)拆借利率過(guò)渡：避免模棱兩可”（IBORtransition:acertaintynotachoice/Publication/vwLUAssets/ey-ibor-transition-a-certainty-not-a-choice/$File/ey-ibor-transition-a-certainty-not-a-choice.pdf，2018年。4《監(jiān)管如何能跟上科技創(chuàng)新的快速發(fā)展？》（Howcanregulationkeepupastechnologicalinnovationracesahead?/en_gl/banking-capital-markets/how-can-regulation-keep-up-as-technological-innovation-races-ahead，2018年8月1日。加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型|6注新型風(fēng)險(xiǎn)。此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)可以是全新風(fēng)險(xiǎn)，也前不重大或之前已知風(fēng)險(xiǎn)因影響加大而需要進(jìn)一步分析和為首要新風(fēng)險(xiǎn)。全球監(jiān)管機(jī)構(gòu)在加大運(yùn)營(yíng)彈性監(jiān)管范圍和監(jiān)管力度的同時(shí)，必將提升對(duì)此類(lèi)問(wèn)題的關(guān)注（見(jiàn)第21頁(yè)，“駕馭、擺脫顛覆影響”）。風(fēng)險(xiǎn)高管強(qiáng)調(diào)“宏觀環(huán)境和政治不確定性是的一個(gè)新風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)殂y行是新興市場(chǎng)參與者，因而種環(huán)境又影響銀行的整體信貸情況。風(fēng)險(xiǎn)管理流程和實(shí)務(wù)需要保護(hù)銀行的生存能力”（見(jiàn)第8頁(yè)，“英國(guó)脫歐：產(chǎn)銀行除了需要考慮未來(lái)3到5年內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)變化外，還必須考慮在更長(zhǎng)時(shí)間范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)演變趨勢(shì)。畢竟許多金融服務(wù)機(jī)構(gòu)都是以20至30年的時(shí)間范圍安排其資產(chǎn)投資和提供保險(xiǎn)服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理職能可能考慮的變化包括以下對(duì)客戶的金融產(chǎn)品和服務(wù)需求形成潛在長(zhǎng)期影響的因素：氣候變化、傳感器技術(shù)與物聯(lián)網(wǎng)、城鎮(zhèn)化、人口增長(zhǎng)和大規(guī)模的及勞動(dòng)力模式。長(zhǎng)期影響可能十分深遠(yuǎn)，如果忽略大的發(fā)展趨勢(shì)，僅從短期出發(fā)制定解決方案，很可能產(chǎn)生重大問(wèn)題。正如一位風(fēng)險(xiǎn)高管所說(shuō)：“這就是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和可持續(xù)性如此重要的原因，以及為什么需要參考風(fēng)險(xiǎn)管理職能的意見(jiàn)做出長(zhǎng)期投資決策的原因?！眻D2：未來(lái)5年的新風(fēng)險(xiǎn)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)*英國(guó)計(jì)劃于2019年3月正式脫離歐盟，鑒于倫敦在全預(yù)計(jì)將不得不退出特定產(chǎn)品或業(yè)務(wù)線。沒(méi)有銀行預(yù)計(jì)會(huì)因英國(guó)脫歐影響的受訪銀行中有一半認(rèn)為其入賬模式方法并出重大設(shè)計(jì)修改的主要原因就是英國(guó)脫歐。北美銀行對(duì)英歐盟之間確立的額外監(jiān)管要求會(huì)導(dǎo)致全球業(yè)務(wù)線內(nèi)的流動(dòng)5“英國(guó)脫歐和金融服務(wù)：達(dá)成協(xié)議”（Brexitandfinancialservices:navigatingthenegotiations/gl/en/industries/financial-services/fso-insights-brexit-and-financial-services-navigating-the-negotiations，2017年。的。一位高管解釋說(shuō)：“雖然抵御金融風(fēng)險(xiǎn)是我們的首要我們也要關(guān)注聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和模型風(fēng)險(xiǎn)?！逼渌骊P(guān)聯(lián)方，如機(jī)構(gòu)投資者和非政府組織，同樣關(guān)注這些內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)而，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控和緩釋方面，每項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)然而，銀行提交董事會(huì)的關(guān)于非金融風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告相對(duì)來(lái)說(shuō)狀況報(bào)告，報(bào)告中會(huì)標(biāo)注紅色、黃色和綠色。金融綠色居多，而非金融風(fēng)險(xiǎn)則以黃色和紅色為主。”董事會(huì)其影響難以計(jì)量，因此指標(biāo)即成為風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵工具?！?百分比與五級(jí)重要性等級(jí)中的前兩位總和相關(guān)。用整個(gè)組織的現(xiàn)有調(diào)查結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)量級(jí)，并依賴(lài)監(jiān)管發(fā)質(zhì)?；蚩刂茊?wèn)題（67%）和已發(fā)現(xiàn)控制問(wèn)題整改所需時(shí)間同業(yè)相比，其網(wǎng)絡(luò)安全、彈性及合規(guī)指標(biāo)的認(rèn)為量化聲譽(yù)、網(wǎng)絡(luò)安全和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)最具挑戰(zhàn)性。全統(tǒng)重要性銀行在行為、合規(guī)、洗錢(qián)和制裁風(fēng)險(xiǎn)方面比其他網(wǎng)絡(luò)安全行為風(fēng)險(xiǎn)第三方風(fēng)險(xiǎn)管理（TPRM）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)2轉(zhuǎn)型和持續(xù)增長(zhǎng)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以妥善應(yīng)對(duì)新風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)并把握住防線的獨(dú)立性，質(zhì)疑其決策，驗(yàn)證其操作是否在董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)政策限制內(nèi)，又要促進(jìn)銀行的持續(xù)增明了地描述了這種平衡“我們需要幫助并引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門(mén)承擔(dān)適當(dāng)形式的風(fēng)險(xiǎn)，有些風(fēng)險(xiǎn)我們希望承擔(dān)，但有些風(fēng)險(xiǎn)要堅(jiān)決規(guī)避?！币恍┿y行正在取得進(jìn)展并建立必要原則，如另一位高管所言：“對(duì)于我行而言，要拒絕低于我們收益指標(biāo)的交易?！便y行已識(shí)別出可通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理提升銀行業(yè)績(jī)的多項(xiàng)方益率以及如何保持該等水平的凈資產(chǎn)收益率，這有助于銀行實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)”（見(jiàn)第12頁(yè)，“實(shí)現(xiàn)凈資產(chǎn)收益率目標(biāo)的推動(dòng)因素”)。法（見(jiàn)圖5)。產(chǎn)品、服務(wù)以及與客戶互動(dòng)和服務(wù)客戶的方式正在發(fā)生重大變化。如果缺少風(fēng)險(xiǎn)管理職深入評(píng)估，銀行很可能會(huì)錯(cuò)誤定價(jià)或低估風(fēng)險(xiǎn)，或驗(yàn)證業(yè)務(wù)計(jì)劃是否已適當(dāng)考慮新風(fēng)險(xiǎn)。北美銀行比地區(qū)的銀行更注重保護(hù)銀行的聲譽(yù)。全球系統(tǒng)重和非全球系統(tǒng)重要性銀行之間也存在差異。全球系統(tǒng)重要性銀行傾向認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用是驗(yàn)證第一險(xiǎn)方法，這反映了其長(zhǎng)期以來(lái)為加強(qiáng)第一道防線問(wèn)責(zé)制所助推動(dòng)業(yè)績(jī)及管理風(fēng)險(xiǎn)方面至關(guān)重要。例如，三分之二的銀行表示，在風(fēng)險(xiǎn)偏好背景下，風(fēng)險(xiǎn)管理可以影響資置，進(jìn)而優(yōu)化收益，風(fēng)險(xiǎn)偏好也是風(fēng)險(xiǎn)管理影的重要工具。一位首席風(fēng)險(xiǎn)官表示：“我們具備風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明，且應(yīng)該在其所允許的范圍內(nèi)運(yùn)營(yíng)，但是我們過(guò)于保守，否則等于對(duì)價(jià)值置若罔聞或摒棄獲得收入的機(jī)高管表示：“我們正計(jì)劃改變風(fēng)險(xiǎn)偏好，使其適應(yīng)更為動(dòng)態(tài)的環(huán)境。通常，風(fēng)險(xiǎn)偏好是一個(gè)靜態(tài)圖表，但其實(shí)可以根據(jù)情況進(jìn)行調(diào)整，如果實(shí)現(xiàn)的場(chǎng)景與風(fēng)險(xiǎn)偏好中已此投入大量精力，保持實(shí)時(shí)關(guān)注?！眲?shì)，與此同時(shí)，銀行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總體有所改善。2018年，銀行業(yè)繼續(xù)保持著這些模式，與前幾年相比，在某種程度上，這樣的結(jié)果可能只是表明這些問(wèn)題會(huì)在3行更有可能利用風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)驗(yàn)證業(yè)務(wù)模式變而且，可靠起見(jiàn)，需要從戰(zhàn)略規(guī)劃到實(shí)施階段全程參與有何適應(yīng)未來(lái)，包括如何實(shí)現(xiàn)流程和產(chǎn)品數(shù)字化，取消零售影響，我們需要重新思考如何開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)?！绷硪晃桓吖鼙硎?，從更廣泛的角度來(lái)看，“我們需要從整體數(shù)歷程的角度看待問(wèn)題。”數(shù)字化戰(zhàn)略提供信息的程度適中，銀行戰(zhàn)略與風(fēng)），采取了嵌入程度更深的方法，該銀行一位高管表示：“在許多流程為多渠道，決策自動(dòng)化程度更高。這種融合需要配合文化變革：“前臺(tái)人員認(rèn)為平臺(tái)出現(xiàn)故障，就讓風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)的人來(lái)解決?！敝匾ｏL(fēng)險(xiǎn)管理職能必須更加積極主動(dòng)，并與密合作，共同指導(dǎo)各業(yè)務(wù)部門(mén)，并使他們意識(shí)到上之間的關(guān)聯(lián)。”產(chǎn)品、服務(wù)和功能部署安全可靠。畢竟，盡管“靈活開(kāi)發(fā)”?一些銀行對(duì)基于“靈活開(kāi)發(fā)”流程設(shè)計(jì)的產(chǎn)品或功能相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)水平的監(jiān)控方式進(jìn)行了規(guī)范（27%或者在第一道防線的“靈活開(kāi)發(fā)”團(tuán)隊(duì)中安排正式的監(jiān)控崗位表示，他們已經(jīng)嘗試了各種方法將風(fēng)險(xiǎn)管理職能流程。迄今為止，亞太、中東和非洲的銀行以及作整體運(yùn)營(yíng)的全球系統(tǒng)重要性銀行都不太可能采用“靈活開(kāi)力測(cè)試，以了解新產(chǎn)品將如何影響現(xiàn)有產(chǎn)品，新產(chǎn)品會(huì)對(duì)客戶享受公平待遇產(chǎn)生哪些影響，以及新產(chǎn)品會(huì)帶來(lái)哪些環(huán)境和社會(huì)方面的風(fēng)險(xiǎn)。8“靈活開(kāi)發(fā)”是軟件開(kāi)發(fā)的一套原則基礎(chǔ)，而軟件開(kāi)發(fā)依賴(lài)高度規(guī)范、協(xié)作、跨職能的方法。迄今為止，金融機(jī)構(gòu)的主要焦點(diǎn)是將此方法應(yīng)用在軟件開(kāi)發(fā)以外的其他領(lǐng)域，以更好地滿足消費(fèi)者需求，但如今越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)將其視為降低風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)快速變化的外部力量的手段。3風(fēng)險(xiǎn)管理需兼顧效率和效力管理、監(jiān)控和緩釋風(fēng)險(xiǎn)?通常，短期風(fēng)險(xiǎn)（特別是監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)）是銀行考慮的首要風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)施和維護(hù)穩(wěn)健的控制措施一直是董事會(huì)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注型。全球系統(tǒng)重要性銀行在落實(shí)技術(shù)導(dǎo)向的轉(zhuǎn)型方面落后9《信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的機(jī)器學(xué)習(xí)》（MachineLearninginCreditRisk），國(guó)際金融協(xié)會(huì)，/publication/regulatory-report/machine-learning-credit-risk，2018年5月。由于大部分銀行仍處于使用云技術(shù)的早期階段，使到十分之一的銀行對(duì)更多的環(huán)境部署了云；尚無(wú)在超過(guò)一風(fēng)險(xiǎn)管理職能的作用至關(guān)重要，可驗(yàn)證銀行是否已具備全行范圍的云戰(zhàn)略框架（在某些情況下，第二道防線風(fēng)險(xiǎn)職能將制定并擁有該框架），從而以經(jīng)過(guò)深思熟慮和受控制的方式部署云（尤其是公有云）。一位高管清楚地說(shuō)明挑戰(zhàn)所在，“對(duì)開(kāi)展云計(jì)算等領(lǐng)域的活動(dòng)的渴望超過(guò)了人們對(duì)這些技術(shù)的了解。將內(nèi)容上傳到云端需要責(zé)任心，這一該采用云技術(shù)?！彪U(xiǎn)和云服務(wù)的地理位置。這可能是2018年歐盟實(shí)施《通10《國(guó)際金融協(xié)會(huì)云計(jì)算》報(bào)告（IIFCloudComputingpaper）（第1部分），國(guó)際金融協(xié)會(huì)，/publication/regulatory-comment-letter/iif-cloud-computing-paper-part-1，2018年8月。工智能將被更加普遍地應(yīng)用于銀行運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)職能而，對(duì)于許多銀行而言，大規(guī)模使用新技術(shù)意味著要對(duì)其運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行深遠(yuǎn)的變革?！澳壳埃覀冎饕獙⑿录夹g(shù)(險(xiǎn)高管表示：“我們可以更廣泛地使用這些技術(shù)，但前提是我們需要進(jìn)行相當(dāng)大規(guī)模的重組?！焙献鞯墓咀鳛楹献鲗?duì)象，而大約三分之一（32%）的銀示：“我們正在使用金融科技公司所能提供的最優(yōu)質(zhì)服務(wù)，但僅限于滿足特定需求。”歐洲銀行在與金融科技公司合作方面較其他銀行更為活躍。用性的同時(shí)，還致力于提高數(shù)據(jù)的利用率。席風(fēng)險(xiǎn)官表示?！爸灰A(chǔ)數(shù)據(jù)維護(hù)得當(dāng)，銀行便可以從服務(wù)客戶的方式和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方式兩方面入手，利用數(shù)據(jù)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)運(yùn)用數(shù)據(jù)分析、人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)來(lái)識(shí)別新風(fēng)險(xiǎn)，并確定風(fēng)險(xiǎn)職能部門(mén)如何管理述技術(shù)提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力?！苯M合進(jìn)行端到端管理，利用數(shù)據(jù)和分析工具加速識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控客戶和產(chǎn)品組合的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，支持客戶及產(chǎn)略并遵循董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)偏好。銀行需要在設(shè)計(jì)階段確險(xiǎn)與獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)化機(jī)制，有助于使整個(gè)機(jī)構(gòu)層面的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告質(zhì)銀行正在全銀行范圍內(nèi)實(shí)施流程、風(fēng)險(xiǎn)管理及理化項(xiàng)目。數(shù)據(jù)流程自動(dòng)化同樣是行業(yè)關(guān)注重點(diǎn)，尤其是監(jiān)管要求所需的時(shí)間是構(gòu)建有效數(shù)據(jù)治理模將無(wú)法滿足要求——銀行未來(lái)還需要具備其他新技能的人才，特別是與數(shù)據(jù)分析、科技、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和“靈活開(kāi)發(fā)”相關(guān)的技能。一位高管認(rèn)為，“我們通常使用來(lái)自操險(xiǎn)管理的人力資源，我們需要讓更多人加深對(duì)技術(shù)組成部分的了解?！?培訓(xùn)?！?內(nèi)部培養(yǎng)58%因?yàn)榇祟?lèi)地區(qū)正在創(chuàng)建新的行業(yè)平臺(tái)。隨著該類(lèi)在新領(lǐng)域的建立，它可能會(huì)成為解決人才挑戰(zhàn)的主要方式?！澳欠窬邆溥m當(dāng)?shù)娜瞬艁?lái)處理適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)”（Doyouhavetherighttalenttotaketherightrisks?/en_gl/digital/do-you-have-the-right-talent-to-take-the-right-risks.4駕馭、擺脫顛覆影響21|安永與國(guó)際金融協(xié)會(huì)合作開(kāi)展的第九助銀行做好應(yīng)對(duì)顛覆的準(zhǔn)備，駕馭并擺脫顛覆影響。12言，因?yàn)檫@是當(dāng)前的監(jiān)管重點(diǎn)。”四分之一的銀行都將勒索軟件視為隱患，同時(shí)也慢速度。關(guān)鍵在于制定應(yīng)急計(jì)劃?！?大型項(xiàng)目和舉措：風(fēng)險(xiǎn)職能可以評(píng)估對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響（70%）、監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)（77%）、控制實(shí)施情況應(yīng)對(duì)和危機(jī)管理（大型銀行還結(jié)合恢復(fù)和處置面的活動(dòng)。通常，業(yè)務(wù)、技術(shù)、人力資源和其他領(lǐng)危機(jī)和應(yīng)急計(jì)劃。然而，各項(xiàng)計(jì)劃卻無(wú)關(guān)聯(lián)，應(yīng)用，缺乏共同或統(tǒng)一的問(wèn)題上報(bào)和決策觸發(fā)效應(yīng)對(duì)。危機(jī)發(fā)生時(shí)，結(jié)果往往是決策無(wú)效或緩慢（見(jiàn)第12如欲了解更多有關(guān)新的連續(xù)性因素的內(nèi)容，請(qǐng)參閱安永報(bào)告“度過(guò)危機(jī)：準(zhǔn)備是關(guān)鍵”（Managingthroughcrises:preparationiskey）/Publication/vwLUAssets/ey-managing-through-crises/$File/ey-managing-through-crises.pdf.政治及宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定等風(fēng)險(xiǎn)事件的增多，金融服務(wù)領(lǐng)域的整體風(fēng)險(xiǎn)似乎有所上升。持續(xù)提供服務(wù)受阻的可能性越來(lái)越大，企業(yè)不斷發(fā)問(wèn)：我們能從其他經(jīng)歷過(guò)重大危機(jī)的不同的活動(dòng)整合為一個(gè)新的或增強(qiáng)型單位或職能，通常作為第一道防線內(nèi)的企業(yè)級(jí)職能組，并將一系列活動(dòng)組合在一起，這些活動(dòng)包括：13第三方的重要性。一些銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理小組基于其機(jī)構(gòu)本23|安永與國(guó)際金融協(xié)會(huì)合作開(kāi)展的第九聲譽(yù)起到了恢復(fù)和保護(hù)作用。雖然風(fēng)險(xiǎn)管理的這一然至關(guān)重要，但如今卻不得不進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)型。風(fēng)險(xiǎn)管理必須建立在堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)之上，并在整個(gè)公司層面樹(shù)立強(qiáng)環(huán)境，并幫助機(jī)構(gòu)駕馭、擺脫顛覆影響。風(fēng)險(xiǎn)管理職能發(fā)25|安永與國(guó)際金融協(xié)會(huì)合作開(kāi)展的第九2018年6月至2018年9月，安永成員機(jī)構(gòu)在國(guó)際金融協(xié)會(huì)頂尖銀行進(jìn)行了調(diào)查（包括少量國(guó)內(nèi)排名前五的銀行的重要子公司）。參與銀行的首席風(fēng)險(xiǎn)官或其他高級(jí)風(fēng)