銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷2（共225題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷2（共9套）（共225題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第1套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、在經(jīng)濟(jì)周期的()階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。A、繁榮B、衰退C、蕭條D、復(fù)蘇標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)趨于正常，利潤增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。2、當(dāng)人們預(yù)期()時(shí)，會(huì)使貨幣需求減少。A、物價(jià)水平下降、貨幣貶值B、物價(jià)水平上升、貨幣升值C、物價(jià)水平上升、貨幣貶值D、物價(jià)水平下降、貨幣升值標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣需求在一定程度上受到人們的主觀意志和心理活動(dòng)的影響。當(dāng)人們預(yù)期物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí)，會(huì)減少貨幣持有量．則貨幣需求減少。3、“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，這種情形屬于()通貨膨脹。A、需求拉上型B、成本推進(jìn)型C、結(jié)構(gòu)型D、隱蔽型標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對(duì)比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時(shí)，過多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平上漲。由于在現(xiàn)實(shí)生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場(chǎng)上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價(jià)上漲。4、票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，通過()進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現(xiàn)D、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。5、我國的金融資產(chǎn)管理公司成立于()。A、1998年B、1999年C、2000年D、2001年標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。6、村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、()、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。A、境內(nèi)外非金融企業(yè)法人B、境外非金融企業(yè)法人C、境內(nèi)非金融企業(yè)法人D、境外自然人標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析7、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息()。[2015年10月真題]A、按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算B、按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算C、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算D、采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。8、下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是()。[2015年10月真題]A、期限越長，利率越低B、期限越長，利率越高C、利率高低與期限長短無關(guān)D、相同期限，本金越多，利率越低標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。9、最符合理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是()。A、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。10、為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)．銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露．這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的()原則。A、成本可算B、風(fēng)險(xiǎn)可控C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)D、信息充分披露標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的信息充分披露原則。11、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯(cuò)誤的是()。[2009年10月真題]A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C、基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。12、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。[2009年10月真題]A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)D、背書標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。13、在行市有利于買方時(shí)，買方將買入()期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價(jià)格購買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。A、看跌B、看漲C、雙向D、賣出標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌；投資者一般在預(yù)期價(jià)格下跌時(shí)購入看跌期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)上升。14、在第三版巴塞爾協(xié)議中．提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)是()。A、流動(dòng)性覆蓋比率B、凈穩(wěn)定融資比率C、核心負(fù)債比例D、流動(dòng)性缺口率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性覆蓋比率反映了壓力狀態(tài)下單個(gè)銀行短期流動(dòng)性水平。凈穩(wěn)定融資比率反映銀行中長期’流動(dòng)性水平。15、()年，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A、2001B、1948C、1949D、2003標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：同時(shí)，國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。16、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于()。A、信用貸款B、保證C、質(zhì)押D、抵押標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。17、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是()。A、合法合規(guī)B、成本可算C、維護(hù)客戶利益D、客戶資產(chǎn)隔離標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競(jìng)爭(zhēng)原則；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；④成本可算原則；⑤風(fēng)險(xiǎn)可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護(hù)客戶利益原則；⑧四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。D項(xiàng)，客戶資產(chǎn)隔離只是銀行金融創(chuàng)新中“維護(hù)客戶利益”原則的一項(xiàng)具體要求。18、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用()能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A、權(quán)重法B、蒙特卡洛模擬法C、資本計(jì)量的高級(jí)方法D、標(biāo)準(zhǔn)法標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：與權(quán)重法相比，資本計(jì)量的高級(jí)方法(如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法)能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計(jì)量的高級(jí)方法后能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。19、()，是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向人民法院提起訴訟的活動(dòng)。A、行政訴訟B、行政復(fù)議C、行政強(qiáng)制D、行政許可標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題主要考查行政訴訟的概念。行政訴訟，是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的行政行為侵犯其合法權(quán)益．依法向人民法院提起訴訟的活動(dòng)。20、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。[2013年11月真題]A、代理股票買賣B、買賣政府債券C、代理股票資金清算D、發(fā)行金融債券標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析21、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照()規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A、中國人民銀行B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、財(cái)政部D、國務(wù)院標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。22、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，()。A、可以再申請(qǐng)復(fù)議B、不得申請(qǐng)復(fù)議C、法院判決后再申請(qǐng)復(fù)議D、被法院駁回起訴后再申請(qǐng)復(fù)議標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《行政復(fù)議法》第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請(qǐng)行政復(fù)議。23、下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是()。[2015年10月真題]A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料C、與本行專家討論某股票的走勢(shì)D、出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。24、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議，向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起()日內(nèi)，向人民法院起訴。A、5B、7C、10D、15標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定，因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。25、銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是()。[2015年10月真題]A、未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B、不打聽與工作無關(guān)信息C、保管好自己的交易密碼D、對(duì)反洗錢信息保密標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第2套一、多項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、我國M1由()構(gòu)成。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。B、C項(xiàng)均屬于M2，故本題選ADE。2、按照外匯買賣交割的期限時(shí)間不同劃分而形成的匯率有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，E知識(shí)點(diǎn)解析：即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進(jìn)行錢匯兩清。3、下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。4、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，社會(huì)團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會(huì)，村民委員會(huì)，社區(qū)委員會(huì)，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。5、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有()。[2015年10月真題]標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。6、下列關(guān)于憑證式國債和儲(chǔ)蓄國債(電子式)的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：儲(chǔ)蓄國債具有憑證式國債和儲(chǔ)蓄國債(電子式)兩個(gè)品種。憑證式國債是指國家不印制實(shí)物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行柜臺(tái)，面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行的儲(chǔ)蓄性國債；儲(chǔ)蓄國債(電子式)是指財(cái)政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。7、下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項(xiàng)目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(NIM，又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。以凈利息收益率(NIM)為核心的短期管理目標(biāo)突出了對(duì)利潤最大化的追求．從收入和成本匹配的角度強(qiáng)調(diào)了對(duì)銀行資本的有效利用。但是，凈利息收益率(NIM)越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能也相應(yīng)較高，因此，結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升凈利息收益率(NIM)和股權(quán)收益率(ROE)水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平．加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，統(tǒng)籌把握資產(chǎn)負(fù)債的總量和結(jié)構(gòu)，促進(jìn)流動(dòng)性、安全性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。8、按照授信形式不同，客戶授信額度包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。9、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。10、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。11、中國人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)實(shí)施，人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。選項(xiàng)中的各項(xiàng)監(jiān)管職能都是與上述目標(biāo)相關(guān)的?！吨袊嗣胥y行法》對(duì)于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定。12、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的原因，代理可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的原因，代理可以分為委托代理和法定代理：根據(jù)是否顯名，代理可以分為直接代理和間接代理；根據(jù)代理人由誰選任．代理可以分為本代理和復(fù)代理；根據(jù)有無代理權(quán)，代理可以分為有權(quán)代理和無權(quán)代理：根據(jù)行使一個(gè)代理權(quán)的人數(shù)，代理可以分為單獨(dú)代理和共同代理。13、下列對(duì)矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：E項(xiàng)，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。14、下列關(guān)于票據(jù)行為的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)保證的目的在于擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。承兌是匯票獨(dú)有的。15、從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類：①從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；③從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。16、關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值，下列說法錯(cuò)誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值=稅后凈營業(yè)利潤一經(jīng)濟(jì)資本×資本成本；D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率(RAROC)已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)價(jià)方法。17、監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：考查銀行監(jiān)管的基本流程。其中，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程：采集數(shù)據(jù)：對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理；生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析；風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警；指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。18、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的基本準(zhǔn)則。這要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。19、下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識(shí)，不正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項(xiàng)，洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。20、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，D知識(shí)點(diǎn)解析：除ABD三項(xiàng)外，中國人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)；③向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；④向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的反洗錢職責(zé)。21、下列選項(xiàng)中屬于挪用資金罪的行為的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B，C，D知識(shí)點(diǎn)解析：挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個(gè)月未還；②挪用資金雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營利活動(dòng)的；③挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的。A項(xiàng)屬于受賄行為；E項(xiàng)屬于職務(wù)侵占罪的客觀表現(xiàn)。22、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容的有()。[2014年11月真題]標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：常規(guī)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)主要包括以下內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度，實(shí)際資本充足水平，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性狀況，收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程度，以及遵守法律、法規(guī)情況。通過現(xiàn)場(chǎng)檢查，還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題。23、下列選項(xiàng)中屬于行政終局裁決行為的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，C，D知識(shí)點(diǎn)解析：通常情況下，行政復(fù)議決定并非對(duì)具體行政行為的最終裁決，但根據(jù)國務(wù)院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)行政區(qū)劃的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認(rèn)土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權(quán)或者使用權(quán)的行政復(fù)議決定為最終裁決。B項(xiàng)，根據(jù)《商標(biāo)法》的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)商標(biāo)評(píng)審委員會(huì)的裁定不服的，可以自收到通知之日起30日內(nèi)向人民法院起訴。人民法院應(yīng)當(dāng)通知商標(biāo)裁定程序的對(duì)方當(dāng)事人作為第三人參加訴訟。E項(xiàng)，銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)，對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申請(qǐng)裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。24、中國銀行業(yè)的從業(yè)人員可以在()等機(jī)構(gòu)兼職，但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。25、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的()報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第3套一、多項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要有：①利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對(duì)國內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；②把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。E項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選ABCD。2、票據(jù)的主要形式有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。3、按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B，D，E知識(shí)點(diǎn)解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。4、關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D，E知識(shí)點(diǎn)解析：作為現(xiàn)代金融市場(chǎng)中公開發(fā)行和交易的金融工具，商業(yè)票據(jù)已經(jīng)與傳統(tǒng)意義的商業(yè)票據(jù)有很大區(qū)別：①現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體的商品交易無關(guān)，也不需要真實(shí)的商品交易為背景；②商業(yè)票據(jù)以在貨幣市場(chǎng)上公開發(fā)行方式出售，票據(jù)面額、期限、利率不再因商品交易的具體條件而各不相同，而是面額、期限、利率趨于整齊劃一；③商業(yè)票據(jù)的性質(zhì)屬于本票，發(fā)揮融資功能，不再限于支付結(jié)算手段。5、下列關(guān)于我國存款保險(xiǎn)制度的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，D，E知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)；C項(xiàng)，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。6、下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，以上說法均正確。7、貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。[2015年10月真題]標(biāo)準(zhǔn)答案：B，C，E知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。貼現(xiàn)利息=票據(jù)金額×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)天數(shù)。從以上貼現(xiàn)利息的計(jì)算公式可以看出，貼現(xiàn)利息的決定因素有三個(gè)：①票據(jù)金額；②貼現(xiàn)利率；③貼現(xiàn)期。8、下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。9、風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”，包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”，包括員工的風(fēng)險(xiǎn)觀、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、職業(yè)道德等，這些內(nèi)容決定了商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上的價(jià)值取向、行為規(guī)范和道德水準(zhǔn)，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有重要的影響。10、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。11、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。12、保證擔(dān)保的范圍包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。13、()屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新。標(biāo)準(zhǔn)答案：C，D知識(shí)點(diǎn)解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新，大致可分為：①信用創(chuàng)造型創(chuàng)新；②風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新；③增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新；④股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。其中風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新包括貨幣互換、利率互換等。A項(xiàng)屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新；B項(xiàng)屬于股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新；E項(xiàng)屬于增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新。14、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則，這四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B，C，D，E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析15、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。[2015年10月真題]標(biāo)準(zhǔn)答案：B，C，D，E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。16、下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，E知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。CD兩項(xiàng)屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。17、行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利主要有陳述權(quán)、閱卷權(quán)、撤回權(quán)、救濟(jì)權(quán)。18、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效考核的說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，RAROC=經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤／經(jīng)濟(jì)資本；C項(xiàng)，EVA最核心的特點(diǎn)就是考慮機(jī)會(huì)成本；E項(xiàng)，如果EVA＜0，此時(shí)即使會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想，銀行價(jià)值在減少。19、下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)，說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，除了專家判斷方法和統(tǒng)計(jì)模型方法，也可以綜合使用兩種方法進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)；C項(xiàng)，國外銀行主標(biāo)尺數(shù)量多達(dá)20個(gè)，國內(nèi)大型銀行主標(biāo)尺級(jí)別的數(shù)量目前都在10個(gè)以上；D項(xiàng)，在級(jí)別劃分方面，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定客戶評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別。20、中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A，C，D知識(shí)點(diǎn)解析：除ACD三項(xiàng)外，中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；②執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。21、下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有()。[2014年6月真題]標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，而有損于債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以依法請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人所實(shí)施的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。A項(xiàng)，代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)；B項(xiàng)，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。22、吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為()。[2012年6月真題]標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對(duì)存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。23、國際上主要的金融監(jiān)管體制有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，C，E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析24、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()監(jiān)督實(shí)施。[2013年6月真題]標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。25、張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面，張某()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D知識(shí)點(diǎn)解析：同事之間由于工作的原因會(huì)共享一些工作成果和相關(guān)資料。根據(jù)“尊重同事”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)其他同事的工作成果，諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第4套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是()。A、交換價(jià)值B、商品交換C、貨幣D、信用標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。2、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來源之一是()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、逆選擇風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。3、我國的中央銀行是()。A、中國銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國人民銀行D、中國工商銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：我國的中央銀行是中國人民銀行。4、普通股股東的權(quán)利不包括()。A、收益權(quán)B、公司所有權(quán)C、投票權(quán)D、優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)，普通股的股利完全隨公司盈利的高低而變化，普通股股東在公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后。5、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行()。A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、金融債券標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。6、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是()。[2010年5月真題]A、利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息B、存期靈活，最長存期為六年C、總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元D、分次存入，分次支取標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬元。D項(xiàng)，分次存入，到期一次支取本金和利息。7、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是()。A、銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為B、單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％C、代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D、銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。8、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)()以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。A、1倍B、2倍C、2個(gè)百分點(diǎn)D、5個(gè)百分點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。9、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)B、市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)C、銀行無法獲取充足資金D、系統(tǒng)失靈標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。10、連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人()。A、只能先要求債務(wù)人履行債務(wù)B、只能先要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C、既不能要求債務(wù)人履行債務(wù)．也不能要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任D、可以要求債務(wù)人履行債務(wù)．也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。11、下列()不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。A、專業(yè)化改革階段B、國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段C、國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D、綜合化改革階段標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也在不斷調(diào)整。從大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程來看，其架構(gòu)革新具有明顯的階段性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段、國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當(dāng)前我國銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。12、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是()。A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C、表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)D、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。13、衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是()。A、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析B、缺口分析C、久期分析D、情景分析標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。14、()是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。A、基本指標(biāo)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、高級(jí)計(jì)量法D、蒙特卡洛模擬法標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：高級(jí)計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法。15、小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱為()。A、表見代理B、指定代理C、委托代理D、無權(quán)代理標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：指定代理主要是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。題中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護(hù)人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動(dòng)，屬于指定代理。16、關(guān)于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是()。[2015年10月真題]A、可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其效力與無效的民事行為一樣，自行為開始時(shí)無效B、無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力C、無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件D、可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其法律后果與無效民事行為相同標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為；可撤銷的民事行為，又稱為“相對(duì)無效的民事行為”，是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷的民事行為。B項(xiàng)，無效的民事行為從行為開始起就沒有法律約束力；可撤銷的民事行為，被撤銷后其效力自行為開始時(shí)無效，若撤銷權(quán)未在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)行使，撤銷權(quán)消滅，相應(yīng)的民事行為有效。17、下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法，不正確的是()。A、夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活B、一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍C、夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償D、離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對(duì)外負(fù)債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務(wù)，則屬于一方個(gè)人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍，因而應(yīng)由舉債人個(gè)人自行承擔(dān)，配偶不承擔(dān)償還責(zé)任。18、下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說法，不正確的是()。A、法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分B、法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分C、法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動(dòng)D、法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)，法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分，其進(jìn)行民事活動(dòng)所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔(dān)，不具有獨(dú)立責(zé)任能力，與有獨(dú)立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。19、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。[2010年5月真題]A、保證B、承兌C、背書D、出票標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。20、破產(chǎn)開始的法律效果不包括()。A、對(duì)債務(wù)人的約束B、對(duì)債權(quán)人的約束C、禁止個(gè)別清償D、對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：①對(duì)債務(wù)人的約束；②禁止個(gè)別清償；③對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥對(duì)其他民事程序的影響。21、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是()。A、沒收非法財(cái)物B、暫扣許可證和執(zhí)照C、行政拘留D、開除公職標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)，開除公職屬于行政處分。22、駱駝評(píng)級(jí)體系要求資本充足率比率達(dá)到()。A、4％～7％B、5％～6％C、6．5％～7．5％D、6．5％～7％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是：①資本充足率(資本／風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6．5％～7％；②有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％；③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在l％以上為第一、二級(jí)，若該比率在0～1％之間為第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí)；⑤隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。23、下列選項(xiàng)中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()。[2015年10月真題]A、按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件B、為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序C、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員D、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。24、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是()。[2014年6月真題]A、管理人員之間統(tǒng)一口徑B、提供檢查經(jīng)費(fèi)C、提供內(nèi)部管理基本情況D、轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊(cè)、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。25、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。A、熟知業(yè)務(wù)B、專業(yè)勝任C、監(jiān)管規(guī)避D、崗位職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露以及授信盡職等。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第5套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、一個(gè)行業(yè)在()會(huì)面臨非常大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：成長期是一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個(gè)階段，新產(chǎn)品得到市場(chǎng)充分認(rèn)可，需求量大幅增加，價(jià)格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進(jìn)入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競(jìng)爭(zhēng)的局面。因此，這一時(shí)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力非常巨大。2、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是()。A、法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B、現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C、超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化D、定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣乘數(shù)可表示為：K=，其中，rd代表法定存款準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率，￡代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動(dòng)關(guān)系。C項(xiàng)，超額準(zhǔn)備金與活期存款總額反向變化。3、普通股股東的權(quán)利不包括()。A、收益權(quán)B、公司所有權(quán)C、投票權(quán)D、優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)，普通股的股利完全隨公司盈利的高低而變化，普通股股東在公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后。4、關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯(cuò)誤的是()。A、債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B、選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司C、直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D、現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。5、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元，這種發(fā)行方式屬于()發(fā)行。A、折價(jià)B、等價(jià)C、平價(jià)D、溢價(jià)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券，折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。6、我國的銀行業(yè)自律組織是()。A、中國金融學(xué)會(huì)B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、中國銀行學(xué)會(huì)D、中國銀行業(yè)教育工作委員會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。7、關(guān)于一般存款賬戶．下列說法正確的是()。A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B、可辦理現(xiàn)金繳存．但不可辦理現(xiàn)金支取C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D、不可辦理現(xiàn)金繳存．但可辦理現(xiàn)金支取標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。8、下列關(guān)于同業(yè)拆借的特點(diǎn)表述不正確的是()。A、期限短B、金額大C、風(fēng)險(xiǎn)低D、手續(xù)繁雜標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便的特點(diǎn)。9、下列關(guān)于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是()。A、出口信貸B、辦理國際銀行間貸款C、提供對(duì)外擔(dān)保D、農(nóng)業(yè)政策性貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：辦理出口信貸和進(jìn)口信貸；辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款；辦理中國政府對(duì)外優(yōu)惠貸款；提供對(duì)外擔(dān)保；轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款；辦理本行貸款項(xiàng)下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)；在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金；辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團(tuán)貸款；從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購；從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評(píng)估和見證業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。D項(xiàng)屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。10、專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。[2011年10月真題]A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、證券公司C、信托公司D、投資銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。11、商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括()。A、代理財(cái)政性存款B、代理國庫C、代理金銀D、代理外幣清算標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：代理外幣清算屬于代理其他商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。12、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是()。A、住房按揭B、個(gè)人貸款C、信用卡D、評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重差異較大，對(duì)住房按揭、個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)，平均的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對(duì)公司類貸款，應(yīng)主動(dòng)減少評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，且要保證抵質(zhì)押品足值等。13、良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有()。A、全面性和及時(shí)性B、全面性和前瞻性C、準(zhǔn)確性和前瞻性D、及時(shí)性和準(zhǔn)確性標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有全面性和前瞻性，既要盡可能識(shí)別銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，又能夠有前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。14、風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，()就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。A、出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸B、購買保險(xiǎn)C、互換D、擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。15、“買者自負(fù)”原則的含義是()。A、金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B、金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)C、金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資D、金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購：買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償?shù)脑?。?qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”原則包含兩層意思：①金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶對(duì)所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。16、()時(shí)合同成立。A、發(fā)出要約時(shí)B、承諾生效時(shí)C、承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾D、撤回承諾標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《合同法》第二十五條規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立。承諾為意思表示，所以意思表示效力發(fā)生之時(shí)也就是承諾效力發(fā)生之時(shí)。合同因?qū)Ψ揭s的承諾而成立，所以承諾效力發(fā)生之時(shí)，就是合同成立之時(shí)。承諾生效時(shí)合同成立，這是最大量、最普遍的。但合同成立還有其他方式。傳統(tǒng)上還有三種形式，一種交叉要約，二是同時(shí)表示，三是意思實(shí)現(xiàn)。17、()旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求。A、流動(dòng)性覆蓋率B、存貸比C、流動(dòng)性比例D、貸款撥備率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求。計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=×100％。18、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的是()。A、非法吸收公眾存款B、主體不合法吸收公眾存款C、方式不合法吸收公眾存款D、變相吸收公眾存款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的，這里考的是概念。19、下列不屬于刑法明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對(duì)象的是()。A、毒品犯罪所得B、破壞金融管理秩序犯罪所得C、金融詐騙犯罪所得D、職務(wù)侵占罪所得標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：刑法中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外．其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象．也就不能構(gòu)成洗錢罪。20、某商業(yè)銀行的副行長將客戶的手機(jī)信息透露給在基金公司上班的親友．幫助其開拓客戶市場(chǎng)。該副行長的做法屬于()。A、為親友幫忙，但做法有些不妥B、最好請(qǐng)示一下行長，這樣程序就全了C、有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密D、明顯屬于違法犯罪行為標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。21、()是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。A、期權(quán)B、擔(dān)保C、購買保險(xiǎn)D、出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。22、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照()規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A、中國人民銀行B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、財(cái)政部D、國務(wù)院標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。23、證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向()提出申請(qǐng)，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A、證券登記結(jié)算公司B、證監(jiān)會(huì)C、國務(wù)院D、證券交易所標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請(qǐng)，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務(wù)院授權(quán)的部門的決定安排政府債券上市交易。24、個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于()。A、集資詐騙罪B、非法吸收公眾存款罪C、破壞銀行管理罪D、吸收客戶資金不入賬罪標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。25、法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)()強(qiáng)制執(zhí)行。A、上一級(jí)行政機(jī)關(guān)B、人民法院C、有權(quán)的行政機(jī)關(guān)D、上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第6套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯(cuò)誤的是()。A、自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B、區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C、技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性D、對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小)，區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。2、收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般隋況下，貨幣需求量與收入水平()。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、無關(guān)D、不確定標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。3、中央銀行在公開市場(chǎng)上大量拋售有價(jià)證券，意味著貨幣政策()。A、放松B、收緊C、不變D、不一定標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行在公開市場(chǎng)上大量拋售有價(jià)證券，回收貨幣，使得貨幣供應(yīng)量減少，同時(shí)使利率上升。意味著貨幣政策的緊縮。4、下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)的是()。A、不記名且可轉(zhuǎn)讓B、一般面額固定且較大C、不可提前支取D、不能在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓，一般面額固定且較大，不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓。5、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的()。[2015年10月真題]A、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B、貨幣資金融通功能C、資源配置功能D、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。6、我國的中央銀行是指()。A、中國商業(yè)銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國人民銀行D、中國建設(shè)銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。7、下列關(guān)于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是()。A、出口信貸B、辦理國際銀行間貸款C、提供對(duì)外擔(dān)保D、農(nóng)業(yè)政策性貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：辦理出口信貸和進(jìn)口信貸；辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款；辦理中國政府對(duì)外優(yōu)惠貸款；提供對(duì)外擔(dān)保；轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款；辦理本行貸款項(xiàng)下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)；在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金；辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團(tuán)貸款；從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購；從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評(píng)估和見證業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。D項(xiàng)屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。8、下列關(guān)于存款的說法正確的是()。A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低B、個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C、教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5％D、教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬元標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支??；C項(xiàng)，對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。9、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。[2015年10月真題]A、吸收外匯存款B、基金托管C、同業(yè)拆借D、投資國債標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。AC兩項(xiàng)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)；D項(xiàng)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。10、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是()。A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D、負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)B為中國人民銀行的職責(zé)。11、下列說法正確的是()。A、抵押合同生效．抵押權(quán)自動(dòng)設(shè)立B、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件．也是質(zhì)押合同生效的前提條件C、在質(zhì)押合同中不得約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前．不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有D、知識(shí)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓該知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但是可以許可他人使用標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需要經(jīng)過一定的法律手續(xù)后方能生效，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。《物權(quán)法》區(qū)分了質(zhì)押合同的生效與質(zhì)權(quán)的設(shè)立，也即質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。12、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是()。A、合法合規(guī)B、成本可算C、維護(hù)客戶利益D、客戶資產(chǎn)隔離標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競(jìng)爭(zhēng)原則；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；④成本可算原則；⑤風(fēng)險(xiǎn)可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護(hù)客戶利益原則；⑧四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。D項(xiàng)，客戶資產(chǎn)隔離只是銀行金融創(chuàng)新中“維護(hù)客戶利益”原則的一項(xiàng)具體要求。13、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是()。A、合法合規(guī)B、成本可算C、維護(hù)客戶利益D、客戶資產(chǎn)隔離標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競(jìng)爭(zhēng)原則；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；④成本可算原則；⑤風(fēng)險(xiǎn)可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護(hù)客戶利益原則；⑧四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。D項(xiàng)，客戶資產(chǎn)隔離只是銀行金融創(chuàng)新中“維護(hù)客戶利益”原則的一項(xiàng)具體要求。14、商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是()。[2015年10月真題]A、為了取得較高盈利B、滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C、應(yīng)付存款人提取存款D、滿足貨幣發(fā)行需要標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性。15、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢(shì)。A、表內(nèi)、本幣、單一制B、表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C、表內(nèi)外、本外幣、單一制D、表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。16、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是()。[2009年10月真題]A、避免損失B、維持市場(chǎng)信心C、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D、滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)資金的需要標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張；④維持市場(chǎng)信心。17、()將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A、RAROCB、ROEC、EVAD、ROA標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：RAROC(風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率)克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。18、“勤勉盡職”的基本原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)()。A、勤勉謹(jǐn)慎B、對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)C、切實(shí)履行崗位職責(zé)D、以上均正確標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)．切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。19、衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是()。A、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析B、缺口分析C、久期分析D、情景分析標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。20、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括()。A、危害金融管理秩序的行為B、金融犯罪的危害后果C、金融犯罪的行為對(duì)象D、金融犯罪的自然人主體標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。21、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征。客觀方面要件不包括()。A、危害金融管理秩序的行為B、金融犯罪的危害后果C、金融犯罪的行為對(duì)象D、金融犯罪的自然人主體標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。22、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?()A、法律B、法律、行政法規(guī)C、法律、法規(guī)D、法律、法規(guī)和規(guī)章標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：我國法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級(jí)政府規(guī)章可以在各自法定權(quán)限內(nèi)設(shè)定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。23、對(duì)行政復(fù)議機(jī)關(guān)改變?cè)唧w行政行為的復(fù)議決定不服提起行政訴訟，被告是()。A、原機(jī)關(guān)和復(fù)議機(jī)關(guān)B、復(fù)議機(jī)關(guān)C、復(fù)議機(jī)關(guān)的上級(jí)機(jī)關(guān)D、原機(jī)關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)復(fù)議的案件，復(fù)議機(jī)關(guān)決定維持原具體行政行為的，作出原具體行政行為的行政機(jī)關(guān)