票據(jù)法完整教學(xué)課件

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商法學(xué)Ⅱ：票據(jù)法共計(jì)：32學(xué)時(shí)吉林大學(xué)：王艷梅學(xué)習(xí)票據(jù)法之意義1、票據(jù)法是吉林大學(xué)法學(xué)院的優(yōu)勢(shì)學(xué)科；2、票據(jù)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位；3、票據(jù)法是具有獨(dú)特思維的部門法，學(xué)習(xí)票據(jù)法將為大家打開一個(gè)思考世界和生活新的獨(dú)特的視角。引言：為什么《票據(jù)法》構(gòu)成了商法2？票據(jù)法與公司法、合同法被稱為支撐市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的三大支柱。有人把票據(jù)比作“能夠帶來金錢的魔杖”，贊譽(yù)票據(jù)是“商品交易的血管中流動(dòng)的血液”、“世界不可缺少的第五要素”（空氣、陽光、水、生命），強(qiáng)調(diào)“商事之需要票據(jù)，如船之需要水”。馬克思把票據(jù)稱為“商業(yè)貨幣”，在資本論中深刻地揭示了票據(jù)在資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的作用。“真正的信用貨幣不是以貨幣流通為基礎(chǔ)，而是以匯票流通為基礎(chǔ)”。貨幣能夠無紙化，但票據(jù)是絕對(duì)不能消亡的。以物易物非金屬貨幣金屬貨幣貴金屬貨幣紙幣電子結(jié)算一貫一千枚約重6.7斤十五貫約100斤腰纏十萬貫，騎鶴上揚(yáng)州?！铣ひ笫|：《商蕓小說·吳蜀人》票據(jù)的匯兌功能匯——在異地之間轉(zhuǎn)移金錢兌——將一種貨幣轉(zhuǎn)換為另一種貨幣飛錢兌換商票據(jù)票據(jù)的匯兌功能異地轉(zhuǎn)移貨幣避免風(fēng)險(xiǎn)節(jié)約費(fèi)用把不在的金錢變?yōu)閷?shí)在的金錢距離不再成為障礙票據(jù)的支付功能將金錢存放于專門場(chǎng)所，以所取得票據(jù)代替支付在定期集市上相互以票據(jù)代替支付，進(jìn)行差額結(jié)算交子市場(chǎng)票據(jù)票據(jù)的支付功能代替現(xiàn)金交易減少繁雜笨重事務(wù)把繁冗的金錢變?yōu)檩p便的金錢重量不再成為拖累

馬克思的精彩概括

在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的較高級(jí)階段，商品“不是為貨幣而賣，

而是為一種定期支付的文據(jù)而

賣”，而這種定期支付的文據(jù)可以“包括在匯票這個(gè)總的范疇內(nèi)”。

——馬克思：《資本論》第3卷第457頁票據(jù)的流通功能票據(jù)第一次代替支付后，取得人不直接行使權(quán)利，而再次用于代替支付在票據(jù)到期時(shí)，由最后的持票人行使權(quán)利，最終將其轉(zhuǎn)化為貨幣輾轉(zhuǎn)流通商業(yè)貨幣票據(jù)的流通功能激活沉睡的權(quán)利充分發(fā)揮資金能量把停滯的金錢變?yōu)榛顒?dòng)的金錢財(cái)產(chǎn)不再成為藏品票據(jù)的信用功能出票人出票即取得商品交付，票據(jù)到期時(shí)方支付價(jià)金，從而獲得短期信用持票人需要資金時(shí)，可將票據(jù)向銀行貼現(xiàn)，從而將票據(jù)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用票據(jù)信用銀行信用票據(jù)的信用功能取得票據(jù)信用解決資金缺乏困擾把未來的金錢變?yōu)楝F(xiàn)在的金錢時(shí)間不再成為問題研究學(xué)習(xí)票據(jù)法之意義學(xué)習(xí)和研究票據(jù)法，對(duì)于構(gòu)建一個(gè)人的商法知識(shí)結(jié)構(gòu)有著不可忽視的意義。（1）票據(jù)法理論和制度完美的技術(shù)性與科學(xué)性達(dá)到一定高度:首先，票據(jù)法關(guān)于連續(xù)背書的效力，即持票人以背書的連續(xù)，證明其商事權(quán)利，向人們生動(dòng)地揭示了外觀主義的內(nèi)涵。其次，票據(jù)保證以其個(gè)性表現(xiàn)了商事保證的一般特征，諸如保證的獨(dú)立性不因主債權(quán)消滅而當(dāng)然失效；保證是單獨(dú)行為，保證人無須和債權(quán)人簽訂合同；保證人沒有先訴抗辯權(quán)，債權(quán)人可以直接向保證人請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)債權(quán)。（2）跳出商法，票據(jù)法獨(dú)特規(guī)則，將展現(xiàn)一個(gè)比較獨(dú)特的法律世界：簽名不是權(quán)利，是義務(wù)，誰簽章誰負(fù)責(zé)；權(quán)利人行使權(quán)利無需本名，但是承擔(dān)責(zé)任履行義務(wù)必須本名；信用是人生最寶貴的財(cái)富。票據(jù)法基本內(nèi)容一.票據(jù)與票據(jù)法（5學(xué)時(shí)）二.票據(jù)行為的基本原理（6學(xué)時(shí)）三.票據(jù)權(quán)利與票據(jù)義務(wù)（6學(xué)時(shí)）四.票據(jù)行為的異常形態(tài)（2學(xué)時(shí)）五.票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)（2學(xué)時(shí)）六.票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)移（2學(xué)時(shí)）七.票據(jù)權(quán)利實(shí)現(xiàn)的保障（2學(xué)時(shí)）八.票據(jù)權(quán)利的行使（2學(xué)時(shí)）九.票據(jù)喪失與票據(jù)救濟(jì)（2學(xué)時(shí)）十、票據(jù)沖突規(guī)則（1學(xué)時(shí)）主要參考書目和法規(guī)一、主要參考書目1、于瑩著：《票據(jù)法》，高等教育出版社2008年版；2、趙新華：《票據(jù)法》，人民法院出版社1999年版；3、趙新華：《票據(jù)法論》，吉林大學(xué)出版社1998年版；4、楊繼著：《票據(jù)法教程》，清華大學(xué)出版社2007年版；5、趙新華主編：《票據(jù)法：論點(diǎn)·法規(guī)·案例》，法律出版社2004年版。二、主要適用法規(guī)和法律解釋1、《中華人民共和國票據(jù)法》2、《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》3、中國人民銀行：《支付結(jié)算辦法》4、中國人民銀行：《中華人民共和國票據(jù)管理實(shí)施辦法》三、網(wǎng)站1、中國票據(jù)網(wǎng)：/index.asp2、金融一網(wǎng)：/票據(jù)法的學(xué)習(xí)方法1、準(zhǔn)確理解概念術(shù)語內(nèi)涵，運(yùn)用畫圖法梳理法律關(guān)系；2、時(shí)刻注意與一般債法的區(qū)別，對(duì)比強(qiáng)化記憶；3、以法規(guī)為中心，準(zhǔn)確地把握原理，融會(huì)貫通整個(gè)票據(jù)運(yùn)作過程；4、查找現(xiàn)實(shí)案例，增加實(shí)感，站在諸如雙方當(dāng)事人律師、法官等多重視角，評(píng)價(jià)分析既有判決，提出法律應(yīng)用建議?！霸谶@個(gè)商法變化萬端的時(shí)期，比起試圖了解那些往往曇花一現(xiàn)的技術(shù)細(xì)節(jié)來說，還是更應(yīng)盡力探求制定基本規(guī)則的理由，而那些條文細(xì)節(jié)只要查詢數(shù)據(jù)庫即可輕而易舉地掌握了”。

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法國著名商法學(xué)家伊夫?居榮法國著名商法學(xué)家伊夫?居榮：“從整體上看，法律在商法中所起的作用不如在民法中的作用那樣活躍。在商法里，真正的主動(dòng)很少來自立法者，而更多的情況是，立法者僅僅是限于對(duì)商人自行發(fā)明并得到長(zhǎng)期合同實(shí)踐改進(jìn)的種種機(jī)制加以規(guī)范”，“今天，某些規(guī)章條例性淵源在民法中所起的作用顯見淡然，但在商法里卻占有突出地位”。第一章票據(jù)與票據(jù)法第一節(jié)票據(jù)一、現(xiàn)代票據(jù)及其淵源（一）外國票據(jù)發(fā)展沿革四個(gè)階段:1、兌換商票據(jù)時(shí)期：兌換證書為今日之本票的前身，指示付款函件演變?yōu)榻袢罩畢R票。2、市場(chǎng)票據(jù)時(shí)期：其核算與兌換的方法，類似今天的票據(jù)交換，這個(gè)時(shí)期的票據(jù)開始出現(xiàn)承兌、保證、參加及拒絕證書等制度。3、流通票據(jù)時(shí)期：票據(jù)從先前的證據(jù)性證券成為流通證券，從先前的主要用作匯兌工具使用，逐漸演變?yōu)橹饕米餍庞霉ぞ呤褂谩?、銀行票據(jù)時(shí)期：票據(jù)制度與銀行制度緊密結(jié)合在一起。第一節(jié)票據(jù)（二）中國古代票據(jù)的發(fā)展沿革（如何實(shí)現(xiàn)腰纏萬貫，騎鶴下?lián)P州？）最早的匯票：唐憲宗時(shí)期的”飛錢”；最早的本票：宋真宗時(shí)期的”交子”；最早的支票：唐代的”帖”；明清朝的票號(hào)\錢莊；清代末年，隨著外資的入侵，現(xiàn)代意義上的票據(jù)也開始傳入我國唐飛錢北宋·交子南宋會(huì)子元·寶鈔明·寶鈔清·銀票第一節(jié)票據(jù)（三）新中國票據(jù)發(fā)展1、在50年代，作為結(jié)算手段，規(guī)定公有制單位可以使用轉(zhuǎn)帳支票和專用支票，而私營企業(yè)可以使用一般支票和保付支票。到50年代中期以后，規(guī)定僅可以使用支票（轉(zhuǎn)帳支票和現(xiàn)金支票），并完全限制票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓。在到70年代末的近30年的時(shí)間里，在我國票據(jù)的使用上，一直處于這種只有支票、沒有匯票和本票，只以票據(jù)作為支付手段、而限制其作為流通手段的狀態(tài)。2、1985年，我國開始使用作為商業(yè)信用典型代表的商業(yè)匯票。此外，支票的使用范圍也逐步擴(kuò)大，對(duì)個(gè)體戶和個(gè)人開辦支票結(jié)算業(yè)務(wù)。3、1988年12月，中國人民銀行制定了《銀行結(jié)算辦法》，規(guī)定可以使用商業(yè)匯票、銀行匯票、銀行本票、支票作為支付結(jié)算手段。4、1995年5月10日，由《中華人民共和國票據(jù)法》公布，自1996年1月1日起施行。第一節(jié)票據(jù)二、票據(jù)概念

1、我國票據(jù)法上票據(jù)的概念我國票據(jù)法第二條：本法所稱票據(jù)，是指匯票、本票和支票。2、在理論上，通常作為票據(jù)概念的實(shí)質(zhì)性定義，表述如下：票據(jù)是由出票人簽發(fā)的，約定由自己或者委托他人，于見票時(shí)或者確定的日期，向持票人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。思考：這個(gè)概念是否全面？有人建議用“貨幣證券”代替。第一節(jié)票據(jù)3、其他國家關(guān)于票據(jù)概念的理解（1）在傳統(tǒng)大陸法系國家，不存在票據(jù)一詞的共同術(shù)語。從立法形式上講，多將匯票和本票規(guī)定在同一項(xiàng)法律之中，而支票另外立法。德國學(xué)者波呂那認(rèn)為：票據(jù)是一種賦予私權(quán)的工具，私權(quán)能夠基于對(duì)該工具的占有而得以實(shí)現(xiàn)；因此，只有向受票人轉(zhuǎn)移票據(jù)的占有，票據(jù)才能得到支付。第一節(jié)票據(jù)（2）英美票據(jù)法體系:就票據(jù)制度和票據(jù)法學(xué)來說，中文的“票據(jù)”一詞，對(duì)應(yīng)的英文單詞是：NegotiableInstrument?，F(xiàn)代英國法成文法中沒有票據(jù)這一術(shù)語的表達(dá)。學(xué)者或者法院判例一般使用票據(jù)一詞來泛指匯票、本票和支票這三種金融工具。有學(xué)者指出，英格蘭的票據(jù)法就是匯票法，并將其概括解釋為“一種商業(yè)文件，一個(gè)人用來命令另一個(gè)人或者給自己設(shè)定義務(wù)支付確定數(shù)目的金錢”。美國《統(tǒng)一商法典》第3-104節(jié)（a）:票據(jù)是一項(xiàng)在見票時(shí)或者確定日期支付一個(gè)確定金額金錢的無條件的承諾或者命令。這個(gè)定義之下包含了匯票、本票、支票、存款證書等不同種類的票據(jù)。第一節(jié)票據(jù)三、票據(jù)的種類（一）票據(jù)法上規(guī)定的票據(jù)種類匯票、本票、支票；票據(jù)匯票本票支票

（二）理論上與實(shí)踐中的分類第二節(jié)票據(jù)的性質(zhì)——有價(jià)證券一、廣義的證券所謂證券（paper,instrument），就是用來證明一定的事物或者設(shè)定一定權(quán)利而作成的某種憑證，它表明證券持有人有權(quán)取得該證券上所擁有的權(quán)利和利益。一般認(rèn)為證券具有以下特征：（1）證券是一種權(quán)利憑證。（2）證券是一種要式憑證。（3）證券是一種流通憑證。（4）證券是一種占有憑證。第二節(jié)票據(jù)的性質(zhì)——有價(jià)證券性一、廣義的證券代表價(jià)值性依賴性流通性作用性質(zhì)證據(jù)證券借據(jù)收據(jù)發(fā)貨票無無無證明文件資格證券存折寄存票無無無免責(zé)證書金額證券郵票印花稅票有有有金錢代用財(cái)物有價(jià)證券股票債券票據(jù)提單倉單有有有權(quán)利載體權(quán)利第二節(jié)票據(jù)的性質(zhì)——有價(jià)證券性二、有價(jià)證券（一）法律上的有價(jià)證券1.有價(jià)證券：(valuablesecurity,或portfolio)是一種表示民事財(cái)產(chǎn)權(quán)利的證券，權(quán)利的發(fā)生、轉(zhuǎn)移和行使原則上以持有證券為必要。2.作為有價(jià)證券，應(yīng)該具備三個(gè)特征：（1）是一個(gè)特殊的“物”——是一定財(cái)產(chǎn)權(quán)利的轉(zhuǎn)化物。（2）是一個(gè)自足的“物”——是財(cái)產(chǎn)和權(quán)利的結(jié)合體。（3）是一個(gè)流通的“物”——是權(quán)利運(yùn)行的載體。第二節(jié)3、有價(jià)證券制度的特色：權(quán)利證券化（1）權(quán)利與證券相結(jié)合，只在特殊的情況下才分離。（如掛失止付）（2）對(duì)有價(jià)證券的要求之一是行使權(quán)利和履行義務(wù)迅速、簡(jiǎn)便而又確實(shí)。這樣就有證券的要式性、文義性和無因性等規(guī)定。（3）對(duì)有價(jià)證券的另一要求是權(quán)利轉(zhuǎn)移方便而又安全（如背書）。（4）確保債權(quán)人權(quán)益也維護(hù)債務(wù)人利益。（5）在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)階段，有價(jià)證券成為信用手段。第二節(jié)（二）有價(jià)證券的分類1.按照有價(jià)證券上權(quán)利的法律性質(zhì)分類——債權(quán)證券、物權(quán)證券、股權(quán)證券債權(quán)證券→金錢證券→票據(jù)、債券↘物品證券→提單、倉單物權(quán)證券→抵押證券股權(quán)證券→股票、出資證券、投資基金注意：此種分類中對(duì)物權(quán)證券的理解有爭(zhēng)議。第二節(jié)2.按照證券上權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)分類——商品證券、貨幣證券和資本證券。商品證券→提單、倉單貨幣證券→票據(jù)資本證券→股票、債券3、按照證券上權(quán)利人的指定方法分類——記名證券、指示證券和無記名證券記名證券（指名證券）——權(quán)利人特定為張三指示證券（背書證券）——張三或張三指定者無記名證券（付持票人證券或付來人證券）——不特定第二節(jié)4、按照證券所表示的權(quán)利與證券的關(guān)系分類——完全證券和不完全證券完全證券（絕對(duì)有價(jià)證券）→票據(jù)、存款單不完全證券（相對(duì)有價(jià)證券）→股票、債券、提單、倉單5、按照證券上權(quán)利與其存在原因之間的關(guān)系分類——有因證券和無因證券有因證券（要因證券）→大多數(shù)證券無因證券（不要因證券或抽象證券）→票據(jù)6、按照證券上權(quán)利的發(fā)生與證券作成的關(guān)系分類——設(shè)權(quán)證券和非設(shè)權(quán)證券第二節(jié)7、按照證券的作成方式分類——要式證券和不要式證券8、按照證券上權(quán)利與所載文義之間的關(guān)系分類——文義證券和非文義證券9、按照證券的發(fā)行方式分類——集中發(fā)行證券和個(gè)別發(fā)行證券集中發(fā)行證券（公共有價(jià)證券）→股票、債券個(gè)別發(fā)行證券（商業(yè)證券）→票據(jù)、提單、倉單第二節(jié)

三、票據(jù)的基本特征票據(jù)是債權(quán)證券、指示證券、完全有價(jià)證券、無因證券、設(shè)權(quán)證券、要式證券、文義證券、商業(yè)證券第三節(jié)匯票、本票、支票一、匯票（一）匯票的概念與匯票當(dāng)事人1.概念：匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)?！睋?jù)法第19條第1款2.基本當(dāng)事人：出票人、收款人、付款人第三節(jié)（二）匯票類型1.根據(jù)簽發(fā)人的不同，可以分為——銀行匯票和商業(yè)匯票匯票→銀行匯票↘商業(yè)匯票→銀行承兌匯票↘商業(yè)承兌匯票在我國票據(jù)實(shí)務(wù)上，明確規(guī)定銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人（《支付結(jié)算辦法》第53條第2款）。因而，我國的銀行匯票，乃是以同一銀行作為出票人與付款人。第三節(jié)2.按是否需要附具某種單據(jù)，可以分為——光票（cleanbillsofexchange）和跟單匯票(documentarybillsofexchange)（押匯匯票或信用匯票）跟單匯票→信用證跟單匯票↘承兌交單匯票↘付款交單匯票第三節(jié)3、按匯票指定的付款日期不同，可分為——即期匯票和遠(yuǎn)期匯票即期匯票（見票即付）遠(yuǎn)期匯票→定期匯票↘出票后定期付款匯票↘見票后定期付款匯票第三節(jié)4、根據(jù)當(dāng)事人的不同，分為——一般匯票和變式匯票一般匯票變式匯票→指己匯票（己受匯票）↘對(duì)己匯票（己付匯票）↘付受匯票↘己受己付匯票第三節(jié)5、根據(jù)匯票流通地域不同，分為——國內(nèi)匯票和國際匯票這種分類主要是英美票據(jù)法上的分類，因?yàn)橛⒚榔睋?jù)法對(duì)國內(nèi)匯票和國際匯票遭到退票時(shí)，規(guī)定了不同的應(yīng)采取措施，例如國際匯票遭退票時(shí)，必須作成拒絕證書，國內(nèi)匯票遭退票時(shí)，則不一定作成拒絕證書。第三節(jié)匯票本票支票二、本票（一）本票的概念及法律關(guān)系1、本票：出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)?！睋?jù)法第73條第1款。2、基本當(dāng)事人有二：出票人和收款人第三節(jié)（二）匯票與本票的區(qū)別1、匯票一般有出票人、付款人和持票人三個(gè)當(dāng)事人，而本票只有出票人和持票人兩個(gè)當(dāng)事人；2、匯票在出票時(shí)付款人是否確實(shí)承擔(dān)付款是不確定的，因而需要由付款人進(jìn)行承兌；而本票的出票人即為付款人，在出票時(shí)付款人付款一事即已確定，無須付款人承兌；3、匯票經(jīng)承兌后，其主債務(wù)人即由出票人轉(zhuǎn)為承兌人，而本票的主債務(wù)人始終是出票人；4、匯票是無條件支付的委托，而本票是無條件支付的承諾。第三節(jié)（三）本票的分類也可以分為銀行本票和商業(yè)本票；即期本票和遠(yuǎn)期本票；國內(nèi)本票和國際本票。在我國，本票僅限于見票即付，并且只能是銀行本票。（票據(jù)法第73條2款）這意味著我國的本票在實(shí)際上只起著類似高額通貨的作用。第三節(jié)

三、支票（一）支票的概念及法律關(guān)系支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。——票據(jù)法第81條在支票關(guān)系中，包括出票人、付款人和持票人三個(gè)最基本的當(dāng)事人。從當(dāng)事人角度來說支票關(guān)系與匯票關(guān)系是完全一致的，因而?；谶@一原因，英國票據(jù)法直接把支票定義為“以銀行為付款人的即期匯票”。第三節(jié)（二）支票與匯票的區(qū)別1、支票的付款人必須是銀行，而匯票的付款人不必為銀行；2、支票出票人與付款人之間事先有資金關(guān)系，匯票出票人與付款人之間事先不必有資金關(guān)系；3、支票均為見票即付，因而能夠作為支付工具，匯票可為遠(yuǎn)期支付，因而能夠作為信用工具；4、支票無須由付款人進(jìn)行承兌，匯票則需要由付款人進(jìn)行承兌；5、支票是無條件的支付命令，匯票是無條件的支付委托。第三節(jié)2、目前我國對(duì)支票的分類——普通支票、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票、劃線支票普通支票：即能支取現(xiàn)金，也可轉(zhuǎn)賬。但是在轉(zhuǎn)賬時(shí)，應(yīng)在支票正面注明轉(zhuǎn)賬字樣?！睋?jù)法83條1款；現(xiàn)金支票：只能支取現(xiàn)金?！睋?jù)法83條2款；轉(zhuǎn)賬支票：只能轉(zhuǎn)賬?！睋?jù)法83條3款。劃線支票：只能轉(zhuǎn)賬?！Ц督Y(jié)算辦法第115條。銀行匯票出票銀行簽發(fā)，由其在見票時(shí)根據(jù)實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票出票人簽發(fā)的、委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)銀行承兌匯票由銀行簽發(fā)并承諾于到期日或見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個(gè)人全國單位和個(gè)人全國僅單位全國銀行本票單位和個(gè)人同一票據(jù)交換區(qū)或同一?。ㄊ校┓N類定義適用對(duì)象及范圍商業(yè)承兌匯票票據(jù)支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)票據(jù)分類我國票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)中的票據(jù)類型票據(jù)類型出票人付款人收款人或持票人付款日期付款方式匯票銀行匯票銀行簽發(fā)匯票的出票銀行法人、非法人組織、自然人即期現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬銀行承兌商業(yè)匯票非銀行單位承兌銀行法人、非法人組織遠(yuǎn)期轉(zhuǎn)賬商業(yè)承兌商業(yè)匯票非銀行單位本票銀行本票銀行出票銀行法人、非法人組織、自然人即期現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支票普通支票法人、非法人組織、自然人出票人的開戶銀行或其他金融機(jī)構(gòu)法人、非法人組織、自然人即期現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票票據(jù)支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)

2006—2008年，票據(jù)簽發(fā)的總筆數(shù)分別為119111萬筆、97842萬筆、88226萬筆，占非現(xiàn)金支付工具的比例分別為9.23%、6.33%、4.81%；票據(jù)簽發(fā)的總金額分別為2245983億元、2363228億元、2512255億元，占非現(xiàn)金支付工具的比例分別為47.85%、39.86%、39.69%票據(jù)支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)2006年—2008年各類票據(jù)簽發(fā)筆數(shù)發(fā)展趨勢(shì)圖

2006年—2008年各類票據(jù)簽發(fā)金額發(fā)展趨勢(shì)圖

趨勢(shì)圖相關(guān)鏈接：為何中國個(gè)人支票使用受到冷落？難題一：異地款項(xiàng)要等數(shù)日一家商業(yè)銀行會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人告訴記者，個(gè)人支票使用起來不方便是客戶冷落它的重要原因，由于支票是非即時(shí)交易工具，商戶收到個(gè)人簽發(fā)的支票后，最早可在2－3小時(shí)之內(nèi)收到款項(xiàng)，如果是異地的款項(xiàng)，則要等３個(gè)工作日才能收到。也就是說客戶簽了支票卻不能當(dāng)場(chǎng)提貨，而刷卡則可以做到當(dāng)場(chǎng)提貨。難題二：填寫支票專業(yè)性強(qiáng)支票在使用上也有很多要求，比如不能彎折，否則銀行有理由拒付。個(gè)人簽發(fā)支票時(shí)，要準(zhǔn)確地填寫日期、金額、收款人名稱等事項(xiàng)，并在指定位置簽章，個(gè)人客戶并非專業(yè)財(cái)務(wù)人士難免出錯(cuò)，一處出錯(cuò)支票就不能正常使用了。相關(guān)鏈接：為何中國個(gè)人支票使用受到冷落？難題三：個(gè)人信用沒有保障個(gè)人支票的信用情況更是問題的焦點(diǎn)。銀行人士表示，在全面征信系統(tǒng)建成之前，個(gè)人支票能否安全使用的問題將不可避免?？疹^支票讓商家感到害怕。商戶對(duì)陌生客戶簽發(fā)的個(gè)人支票采取非常謹(jǐn)慎的態(tài)度，要求個(gè)人購物若使用支票，只能等到資金到賬后才能提貨，在一定程度上也阻礙著個(gè)人支票的發(fā)展。參考：百度百科：個(gè)人支票：/view/983271.htm前沿導(dǎo)視：電子票據(jù)假票、克隆票屢禁不止；金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)；易遺失、損壞和遭搶劫；交易方式落后，存在攜帶風(fēng)險(xiǎn)；通過郵寄方式托收，資金結(jié)算延后；資金和票據(jù)交割不同時(shí)造成的信用風(fēng)險(xiǎn)；操作不規(guī)范所引起糾紛。紙質(zhì)商業(yè)匯票的缺點(diǎn)成本高、效率低、風(fēng)險(xiǎn)大票據(jù)的電子化處理：票據(jù)電子化和電子票據(jù)2006年，通過全國支票影像交換系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)支票在全國范圍內(nèi)兌付；2008年，通過小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)本票和華東三省一市銀行匯票的電子化兌付；2010年，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)全國上線；票據(jù)電子化的發(fā)展電子票據(jù)是票據(jù)市場(chǎng)以及貨幣市場(chǎng)未來發(fā)展的主要方向：電子票據(jù)基本成為各國的共識(shí)；電子票據(jù)已成為歐美發(fā)達(dá)國家貨幣市場(chǎng)的最重要組成部分。例如：1、電子票據(jù)是美國貨幣市場(chǎng)上最主要的工具之一，目前未清償商業(yè)票據(jù)余額達(dá)數(shù)萬億美元；

2、韓國在2004年推出電子票據(jù)系統(tǒng)大受歡迎；

3、我國臺(tái)灣地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在1989年即提出沿著先支票、再本票、后匯票的路徑發(fā)展電子票據(jù)，2003年簽發(fā)亞洲第一張電子票據(jù)（電子支票），隨后建成了以票據(jù)交換所為登記托管機(jī)構(gòu)、票據(jù)專營公司和商業(yè)銀行為做市商和經(jīng)紀(jì)人、企業(yè)等為票據(jù)當(dāng)事人的發(fā)達(dá)票據(jù)市場(chǎng)，以此為重點(diǎn)促進(jìn)了貨幣市場(chǎng)的高速發(fā)展。國外票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)系統(tǒng)基礎(chǔ)知識(shí)電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并以電子簽名取代實(shí)體簽章的兩個(gè)突出特點(diǎn)。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)建立的，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、儲(chǔ)存、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、、資金清算行為等相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。

紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)也通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)圖系統(tǒng)基礎(chǔ)知識(shí)總體結(jié)構(gòu)電子商業(yè)匯票功能模塊（主體）

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)模塊紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢模塊中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ElectronicCommercialDraftSystem)三個(gè)功能模塊強(qiáng)制參與銀行、財(cái)務(wù)公司銀行、財(cái)務(wù)公司酌情選擇酌情選擇系統(tǒng)基礎(chǔ)知識(shí)ECDS主要系統(tǒng)功能示意圖票據(jù)托管保管所有經(jīng)系統(tǒng)登記的電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)發(fā)電票信息將已存儲(chǔ)的電票信息，轉(zhuǎn)發(fā)至所記載的權(quán)利人開戶機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)更新電票信息接收、存儲(chǔ)信息根據(jù)業(yè)務(wù)操作的處理結(jié)果，實(shí)時(shí)修改原票據(jù)相關(guān)信息與業(yè)務(wù)狀態(tài)資金清算根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)的簽收信息與清算標(biāo)識(shí)，自動(dòng)向支付系統(tǒng)發(fā)起轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)信息服務(wù)提供信息查詢，廣播公告轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)提供電票、紙票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)公開報(bào)價(jià)以及詢價(jià)平臺(tái)紙票登記查詢系統(tǒng)參與者（銀行）登記紙票票面內(nèi)容、狀態(tài)等信息，以及查詢相關(guān)信息系統(tǒng)基本功能及業(yè)務(wù)種類身份認(rèn)證信息交換登記存儲(chǔ)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)登記、存儲(chǔ)信息；身份認(rèn)證；審查報(bào)文；保留驗(yàn)證信息基本業(yè)務(wù)種類基本功能電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理模塊（主體）

商業(yè)匯票公開報(bào)價(jià)模塊紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢模塊電子商業(yè)匯票系統(tǒng)制度概覽1、《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》2、《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理手續(xù)》3、《電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議指引》4、《電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理手續(xù)》

紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法商業(yè)匯票公開報(bào)價(jià)管理辦法1、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法》2、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》3、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)數(shù)字證書管理辦法》4、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機(jī)處置預(yù)案》

《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》制度概覽業(yè)務(wù)操作模式電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)

操作模式合同簽訂或者到貨等轉(zhuǎn)發(fā)票據(jù)權(quán)利人轉(zhuǎn)移ECDSAB系統(tǒng)支持以下票據(jù)行為：出票（含承兌）轉(zhuǎn)讓背書貼現(xiàn)（包括贖回業(yè)務(wù)）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（包括贖回業(yè)務(wù)）再貼現(xiàn)（包括贖回業(yè)務(wù)）央行賣出商業(yè)匯票質(zhì)押（包括質(zhì)押解除業(yè)務(wù)）保證（包括對(duì)出票人、承兌人、背書人的保證）提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款）追索（包括再追索，類型可分為拒付追索和非拒付追索）業(yè)務(wù)處理及流程系統(tǒng)基礎(chǔ)知識(shí)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程示意圖系統(tǒng)基礎(chǔ)知識(shí)票樣電子商業(yè)匯票雖然以數(shù)據(jù)電文的形式存在，但為了適應(yīng)客戶使用習(xí)慣、規(guī)范各行票據(jù)展示，現(xiàn)統(tǒng)一電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票正面和背面的顯示樣式。注：商業(yè)銀行開發(fā)電子商業(yè)匯票出票、背書、保證、承兌等票據(jù)行為計(jì)算機(jī)操作界面時(shí)應(yīng)盡量參照實(shí)物票據(jù)申請(qǐng)或簽發(fā)習(xí)慣，計(jì)算機(jī)屏幕顯示和打印輸出格式應(yīng)符合人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。

顯示票樣系統(tǒng)基礎(chǔ)知識(shí)擴(kuò)展了商業(yè)匯票的功能：電子商業(yè)匯票的付款期延長(zhǎng)為一年，突破了紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期為六個(gè)月的限制，將大大活躍票據(jù)市場(chǎng)；電子票據(jù)單張金額限制也提升至10億元，為融資性票據(jù)的推出做好了準(zhǔn)備；系統(tǒng)的特點(diǎn)電子商業(yè)匯票依據(jù)的法律法規(guī)：依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《中華人民共和國物權(quán)法》；突破《支付結(jié)算辦法》等央行制度；制訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)章制度，統(tǒng)一規(guī)范電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。對(duì)于以前法律法規(guī)沒有明確的事項(xiàng)進(jìn)行了進(jìn)一步的明確或進(jìn)行了更嚴(yán)格的控制：比如對(duì)于記載“不得轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)，在實(shí)際紙票中仍存在繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的情況，而在系統(tǒng)中嚴(yán)格控制了這類票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓。系統(tǒng)的特點(diǎn)第四節(jié)票據(jù)法一、票據(jù)法的調(diào)整對(duì)象——票據(jù)關(guān)系（一）票據(jù)關(guān)系的界定與票據(jù)相關(guān)的社會(huì)關(guān)系可以分為三種類型:1、確定票據(jù)關(guān)系——完全屬于依票據(jù)法規(guī)定應(yīng)由票據(jù)法加以調(diào)整的社會(huì)關(guān)系，包括基于票據(jù)行為而在票據(jù)當(dāng)事人之間發(fā)生的各種關(guān)系，也包括基于票據(jù)法的規(guī)定而在票據(jù)當(dāng)事人之間發(fā)生的各種關(guān)系。第四節(jié)票據(jù)法2、轉(zhuǎn)化票據(jù)關(guān)系，即本屬于非票據(jù)關(guān)系但基于票據(jù)法的特別規(guī)定，而轉(zhuǎn)化為票據(jù)關(guān)系，并依票據(jù)法發(fā)生相應(yīng)效力的關(guān)系。比如，貼現(xiàn)和質(zhì)押等。3、非票據(jù)關(guān)系，即完全不屬于票據(jù)法調(diào)整對(duì)象，但與當(dāng)事人的某些票據(jù)行為有關(guān)，依一般民事規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。銀行匯票關(guān)系的基本圖示出票人（銀行）收款人第一持票人委托收款人（銀行）出票委托收款聯(lián)行付款銀行匯票申請(qǐng)人申請(qǐng)出票銀行開戶協(xié)議票據(jù)付款原因關(guān)系（買賣）賣方買方匯票關(guān)系之二：銀行承兌匯票出票人收款人第一持票人付款人承兌人承兌付款出票銀行承兌協(xié)議原因關(guān)系（買賣）銀行買方賣方支票關(guān)系

出票人收款人第一持票人付款人請(qǐng)求付款出票銀行開戶協(xié)議原因關(guān)系（買賣）買方賣方銀行本票關(guān)系：銀行本票出票人（銀行）收款人第一持票人委托收款人（銀行）出票委托收款聯(lián)行付款協(xié)議銀行本票申請(qǐng)人申請(qǐng)出票銀行開戶協(xié)議票據(jù)付款原因關(guān)系（買賣）買方賣方貼現(xiàn)關(guān)系

貼現(xiàn)申請(qǐng)人貼現(xiàn)人出票人收款人被背書人付款人背書人持票人貼現(xiàn)背書請(qǐng)求付款質(zhì)押關(guān)系

質(zhì)權(quán)人出票人收款人被背書人付款人設(shè)質(zhì)質(zhì)押背書設(shè)質(zhì)人解除質(zhì)押返還質(zhì)物行使質(zhì)權(quán)請(qǐng)求付款質(zhì)押背書人質(zhì)物持有人第四節(jié)票據(jù)法（二）（確定）票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人1、基本當(dāng)事人和非基本當(dāng)事人這是以是否隨出票行為出現(xiàn)為標(biāo)準(zhǔn)而作的分類。基本當(dāng)事人是指票據(jù)一經(jīng)發(fā)出就存在的當(dāng)事人。匯票和支票的基本當(dāng)事人各有三個(gè)：即出票人、付款人與收款人；本票的基本當(dāng)事人有二：即出票人與收款人。區(qū)分基本當(dāng)事人和非基本當(dāng)事人的意義：第一，出票行為的效力直接影響到票據(jù)的效力，基本當(dāng)事人如有欠缺，不僅使出票行為無效，更嚴(yán)重的是使票據(jù)無效；而非基本當(dāng)事人的有無，不會(huì)影響票據(jù)的效力；第二，基本當(dāng)事人的不同是區(qū)分委付票據(jù)和自付票據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)。具有三方當(dāng)事人的票據(jù)通常屬于委付票據(jù)，具有雙方當(dāng)事人的票據(jù)屬于自付票據(jù)。第四節(jié)票據(jù)法2、權(quán)利主體、義務(wù)主體和關(guān)系主體這是以當(dāng)事人在票據(jù)上的地位為標(biāo)準(zhǔn)而作的分類。通常講，持有票據(jù)者，享有票據(jù)權(quán)利，為權(quán)利主體。在票據(jù)上為票據(jù)行為者，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的票據(jù)義務(wù)，是義務(wù)主體。（義務(wù)人有主債務(wù)人和次債務(wù)人之分）在票據(jù)上記載有某人姓名或者名稱，但其既不享有票據(jù)權(quán)利，也未在票據(jù)上為票據(jù)行為，其存在與票據(jù)權(quán)利義務(wù)有密切聯(lián)系，是為關(guān)系主體。具體而言，關(guān)系主體是指下列三種人：一是經(jīng)委托收款背書而取得票據(jù)的委托收款人；二是匯票、支票中記載的“付款人”；三是匯票、本票、支票中除付款人之外另行記載的代理付款人。第四節(jié)票據(jù)法3、前手和后手這是以票據(jù)多數(shù)當(dāng)事人之間的相互位置關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)而作的劃分。凡是位于某人之前的即稱為某人的前手，位于某人之后的即稱為某人的后手。根據(jù)我國票據(jù)法第11條的界定，所謂前手是指在票據(jù)簽章人或持票人之前簽章的的其他票據(jù)債務(wù)人；與此相對(duì)應(yīng)，所謂后手，是指票據(jù)簽章人之后簽章的其他票據(jù)債務(wù)人和持票人。前手和后手的關(guān)系，是債權(quán)人和債務(wù)人的關(guān)系，所有前手都是后手的債務(wù)人，所有后手都是前手的債權(quán)人。前手與后手區(qū)分的意義在于，票據(jù)上當(dāng)事人行使追索權(quán)時(shí)，只能由后手向前手追索，并且可以向任一前手追索，而前手不能向后手追索。第四節(jié)票據(jù)法二、票據(jù)法的淵源（一）票據(jù)法的淵源（二）票據(jù)法與支付結(jié)算辦法的關(guān)系

票據(jù)法的著眼點(diǎn)，在于確認(rèn)存在于一般票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)；而支付結(jié)算辦法的著眼點(diǎn)，在于確認(rèn)存在于支付結(jié)算關(guān)系中的票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)。二者發(fā)生沖突的時(shí)候，票據(jù)法具有優(yōu)于支付結(jié)算辦法的效力。第四節(jié)票據(jù)法三、票據(jù)法的性質(zhì)與特征票據(jù)法的性質(zhì)票據(jù)法是私法規(guī)范票據(jù)法是商法規(guī)范票據(jù)法是民法的特別法規(guī)范票據(jù)法的特征強(qiáng)行性技術(shù)性統(tǒng)一性統(tǒng)一性區(qū)域經(jīng)濟(jì)國際經(jīng)濟(jì)商品經(jīng)濟(jì)活動(dòng)領(lǐng)域國家經(jīng)濟(jì)國際票據(jù)法本國票據(jù)法區(qū)域票據(jù)法我國票據(jù)法的復(fù)雜現(xiàn)狀大陸臺(tái)灣票據(jù)法票據(jù)法香港澳門

票據(jù)法票據(jù)法

2024/7/22

第二章票據(jù)行為原理第一節(jié)票據(jù)行為概述一、票據(jù)行為的概念票據(jù)行為，即票據(jù)法律行為。廣義的票據(jù)行為，是指一切能夠引起票據(jù)關(guān)系發(fā)生、變更或者消滅的法律行為或者準(zhǔn)法律行為。狹義的票據(jù)行為，僅指以發(fā)生或者轉(zhuǎn)移票據(jù)上權(quán)利、負(fù)擔(dān)票據(jù)上債務(wù)為目的的要式法律行為。一般認(rèn)為，狹義的票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。我國，狹義的票據(jù)行為僅僅指出票、背書、承兌和保證。第一節(jié)票據(jù)行為概述二、票據(jù)行為的性質(zhì)1、單方法律行為說認(rèn)為票據(jù)行為是一種單方法律行為，票據(jù)上債務(wù)僅因債務(wù)人的單方法律行為而成立。因?yàn)槠睋?jù)是流通證券，持票人通常不特定，因此行為人在票據(jù)上簽章時(shí)，對(duì)于不特定的持票人都是意思表示，持票人無須進(jìn)行特別的承諾。2、合同行為說認(rèn)為票據(jù)是一種合同，票據(jù)債務(wù)人之所以負(fù)擔(dān)債務(wù)，是因?yàn)樗c債權(quán)人訂立了契約，只有票據(jù)債務(wù)人將票據(jù)交付給債權(quán)人，而債權(quán)人又受領(lǐng)了該票據(jù)，才產(chǎn)生票據(jù)上法律關(guān)系。所以票據(jù)本身就是契約。在立法上，大陸法系國家多數(shù)確定為單方行為，英美法系國家認(rèn)為是合同行為。承認(rèn)票據(jù)行為是單方法律行為，有利于票據(jù)的流通和善意持票人的保護(hù)。英美法系雖然采用合同行為說，但同時(shí)法律推定持票人為善意并且推定為正當(dāng)持票人，在票據(jù)上簽名的人又推定其已經(jīng)接受對(duì)價(jià)。因此，兩者在實(shí)務(wù)中并無太大差別第一節(jié)票據(jù)行為概述三、票據(jù)行為的法律后果票據(jù)行為的法律后果，是在票據(jù)行為當(dāng)事人之間，產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利與票據(jù)義務(wù)關(guān)系，也就是票據(jù)債權(quán)與票據(jù)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)行為的法律后果，具體表現(xiàn)為以下兩個(gè)方面：一是因票據(jù)行為而發(fā)生的票據(jù)權(quán)利包括：直接付款請(qǐng)求權(quán)和間接付款請(qǐng)求權(quán)；二是因票據(jù)行為而發(fā)生的票據(jù)義務(wù)，又包括第一付款義務(wù)和第二付款義務(wù)。行為類型行為行為人相對(duì)人

適用票據(jù)匯票本票支票基本票據(jù)行為出票出票人收款人¤¤¤附屬票據(jù)行為背書背書人被背書人¤¤¤承兌承兌人持票人¤保證保證人被保證人¤¤四、票據(jù)行為的分類第二節(jié)票據(jù)行為的特征一、無因性（一）概念票據(jù)行為的無因性，是指票據(jù)行為與作為其發(fā)生前提的實(shí)質(zhì)性原因關(guān)系相分離，從而使票據(jù)行為的效力，不再受原因關(guān)系存廢或其效力有無的影響。票據(jù)行為的這種無因性，又稱為票據(jù)行為的抽象性或無色性。第二節(jié)票據(jù)行為的特征

（二）無因性的表現(xiàn)1、票據(jù)行為的效力獨(dú)立存在。票據(jù)行為的無因性，表現(xiàn)為基于原因關(guān)系而發(fā)生的原因債權(quán)，與基于票據(jù)行為而發(fā)生的票據(jù)債權(quán)相分離，各自獨(dú)立地存在。原因關(guān)系的效力，表現(xiàn)為一般債權(quán)，而基于原因關(guān)系而發(fā)生的票據(jù)行為的效力，則表現(xiàn)為票據(jù)債權(quán)。這種票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系一經(jīng)形成以后，就與先前的原因關(guān)系相分離，不再受原因關(guān)系的影響；當(dāng)原因關(guān)系發(fā)生改變時(shí)，票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系、亦即票據(jù)債權(quán)并不隨之而改變。

第二節(jié)票據(jù)行為的特征

2、持票人不負(fù)證明給付原因的責(zé)任。對(duì)于持票人來說，無須證明原因關(guān)系上的債務(wù)的成立與存續(xù)，也就是無須證明自己以及前手是依何種實(shí)際的原因關(guān)系而取得票據(jù)債權(quán)，持票人只要能夠依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，證明票據(jù)債務(wù)的真實(shí)成立與存續(xù)，就可以對(duì)票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利；與此相對(duì)地，對(duì)于票據(jù)債務(wù)人來說，也不得以原因關(guān)系的欠缺或瑕疵，而否定票據(jù)關(guān)系的成立，并進(jìn)而拒絕履行應(yīng)承擔(dān)的票據(jù)金額給付義務(wù)。第二節(jié)票據(jù)行為的特征

3、票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系對(duì)抗善意第三人。票據(jù)行為的無因性，使票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系與原因關(guān)系相分離，因而也就限制了票據(jù)債務(wù)人的抗辯能力，使其只能對(duì)有原因關(guān)系的持票人，以原因關(guān)系上的事由，提出一般抗辯。而對(duì)于無原因關(guān)系的持票人，不能以原因關(guān)系上的事由提出一般抗辯，只能提出惡意抗辯。第二節(jié)票據(jù)行為的特征（三）無因性的作用票據(jù)行為無因性的作用，主要表現(xiàn)為對(duì)票據(jù)義務(wù)人抗辯的限制，也就是發(fā)生抗辯切斷。我國《票據(jù)法》明確規(guī)定，“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人”（《票據(jù)法》第13條第1款）。

第二節(jié)票據(jù)行為的特征（四）我國票據(jù)法關(guān)于無因性的規(guī)定《票據(jù)法》第10條：“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)?！薄镀睋?jù)法》第21條1款：匯票的持票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源?！镀睋?jù)法》第82條第2款：開立支票存款賬戶和領(lǐng)用支票，應(yīng)當(dāng)具有可靠的資信，并存入一定的資金。對(duì)這些條文的理解是否是對(duì)無因性的否定？第二節(jié)票據(jù)行為的特征《票據(jù)法》第10條的規(guī)定，我們不能理解為對(duì)票據(jù)無因性的否定，而應(yīng)當(dāng)理解為直接當(dāng)事人之間取得票據(jù)合法性的要求?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》，第十四條：“票據(jù)債務(wù)人以票據(jù)法第十條、第二十一條的規(guī)定為由，對(duì)業(yè)經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)的持票人進(jìn)行抗辯的，人民法院不予支持?！痹谒痉▽?shí)踐中，請(qǐng)參看最高人民法院（2007）民二終字第36號(hào)民事判決：風(fēng)神輪胎股份有限公司與中信銀行股份有限公司天津分行、河北寶碩股份有限公司借款擔(dān)保合同糾紛案。該判決中將其理解為管理性規(guī)定，即使票據(jù)項(xiàng)下沒有真實(shí)交易背景，也不能認(rèn)定票據(jù)行為無效。第二節(jié)票據(jù)行為的特征二、形式性（一）概念票據(jù)行為的形式性，是指票據(jù)行為具有法律規(guī)定的行為方式及效力解釋，行為人必須依法律規(guī)定的方式為票據(jù)行為，而不允許自行選擇行為方式，也不能對(duì)票據(jù)行為的效力進(jìn)行任意性解釋。也稱為票據(jù)行為的要式性或定型性。第二節(jié)票據(jù)行為的特征（二）表現(xiàn)1、票據(jù)行為必須以票據(jù)書面的方式進(jìn)行——票據(jù)行為的書面行為性；票據(jù)行為對(duì)書面形式的這一嚴(yán)格要求，也稱為票據(jù)行為的書面行為性，它反映了票據(jù)的設(shè)權(quán)證券性。即由票據(jù)行為所做成的證券書面，創(chuàng)設(shè)了新的權(quán)利——票據(jù)權(quán)利，而不是對(duì)已有權(quán)利的確認(rèn)。第二節(jié)票據(jù)行為的特征2、票據(jù)行為必須以固定的方式進(jìn)行——票據(jù)行為的定式行為性；（1）記載內(nèi)容上有固定的表達(dá)方式；（2）記載位置上有固定的劃分方式；我國票據(jù)法第9條第一款規(guī)定：“票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法的規(guī)定”，即強(qiáng)調(diào)票據(jù)行為的記載必須按照法定的款式在票據(jù)特定的位置上進(jìn)行填寫，所記載的內(nèi)容和方式散見于票據(jù)法對(duì)各種票據(jù)的專章規(guī)定。第二節(jié)票據(jù)行為的特征3、票據(jù)行為必須依所載文義解釋——票據(jù)行為的文義行為性；

《票據(jù)法》第4條第1款：“票據(jù)出票人制作票據(jù)，應(yīng)當(dāng)按照法定條件在票據(jù)上簽章，并按照所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。”《票據(jù)法》第4條第3款：“其他票據(jù)債務(wù)人在票據(jù)上簽章的，按照票據(jù)所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。”也就是說票據(jù)權(quán)利人行使權(quán)利以及票據(jù)債務(wù)人對(duì)抗票據(jù)權(quán)利人請(qǐng)求的依據(jù)均為票據(jù)的記載內(nèi)容。以此為限，范圍之外的事由均不能采信。第二節(jié)票據(jù)行為的特征票據(jù)行為的形式性導(dǎo)致了票據(jù)行為的解釋原則主要有三項(xiàng)：第一，外觀解釋原則，凡票據(jù)行為，如已完成法定形式，即使與實(shí)際不符，也不影響票據(jù)行為的效力；第二，客觀解釋原則，票據(jù)行為應(yīng)依票據(jù)上記載的文字進(jìn)行客觀判斷，不得以其他事實(shí)或證據(jù)來任意變更或補(bǔ)充票據(jù)文義；第三，有效解釋原則，解釋票據(jù)行為，應(yīng)在票據(jù)文義的基礎(chǔ)上盡可能進(jìn)行有效解釋。第二節(jié)票據(jù)行為的特征（三）作用票據(jù)行為必須依嚴(yán)格的方式進(jìn)行，在某些必須的行為方式不具備或不符合的情況下，票據(jù)行為本身歸于無效。因此，票據(jù)行為的形式性，不僅是使票據(jù)行為簡(jiǎn)單化、統(tǒng)一化，而且更成為判斷票據(jù)行為效力的外在標(biāo)準(zhǔn)。在一般情況下，可以僅憑票據(jù)行為的外在形式，即可以確認(rèn)票據(jù)行為是否真實(shí)有效，票據(jù)權(quán)利是否存在。第二節(jié)票據(jù)行為的特征（四）實(shí)踐中的問題——與支付結(jié)算辦法的沖突

根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第58條規(guī)定，在簽發(fā)銀行匯票之前，申請(qǐng)人“應(yīng)向出票銀行填寫銀行匯票申請(qǐng)書”；根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第59條第1款規(guī)定，在“簽發(fā)銀行匯票時(shí)，出票銀行應(yīng)將銀行匯票和解迄通知一并交給申請(qǐng)人，而在銀行匯票的持票人向銀行提示付款時(shí)，“必須同時(shí)提交銀行匯票和解迄通知，缺少任何一項(xiàng)銀行不予受理”（《支付結(jié)算辦法》第65條）。，第二節(jié)票據(jù)行為的特征目前我國銀行匯票的簽發(fā)，采用四聯(lián)制的作法，即同時(shí)作成“銀行匯票（卡片）1”、“銀行匯票2”、“銀行匯票（解迄通知）3”、“銀行匯票（多余款帳通知）4”。從票據(jù)法的角度來看，只能認(rèn)為其中的“銀行匯票2”屬于票據(jù)，其余各種憑證均為結(jié)算憑證。這種做法是值得考慮的，特別是由于《支付結(jié)算辦法》第65條的規(guī)定，在實(shí)踐中問題較多。例如，在銀行匯票持票人提示付款時(shí)，僅提交“銀行匯票2”而未提交“銀行匯票（解迄通知）3”時(shí)，銀行當(dāng)然依結(jié)算辦法規(guī)定，而不予受理；但是持票人也當(dāng)然可以依票據(jù)法的規(guī)定，請(qǐng)求法院判令銀行履行付款義務(wù)。解決上述沖突問題的辦法，在于改變目前的銀行匯票簽發(fā)的作法，同時(shí)修改有關(guān)的支付結(jié)算辦法的規(guī)定。第二節(jié)票據(jù)行為的特征三、獨(dú)立性

（一）概念票據(jù)行為的獨(dú)立性，是指就同一票據(jù)所為的若干票據(jù)行為，互不牽連，均分別依各行為人在票據(jù)上所記載的內(nèi)容，獨(dú)立地發(fā)生效力。票據(jù)行為的獨(dú)立性，也稱為票據(jù)上意思表示獨(dú)立原則，或者票據(jù)債務(wù)獨(dú)立原則。第二節(jié)票據(jù)行為的特征（二）表現(xiàn)1、各個(gè)票據(jù)行為均獨(dú)立發(fā)生，相互間無必然聯(lián)系。2、在先票據(jù)行為無效，不影響后續(xù)票據(jù)行為的效力；3、某一票據(jù)行為無效，不影響其他票據(jù)行為的效力。第二節(jié)票據(jù)行為的特征（三）我國票據(jù)法上的體現(xiàn)1、無民事行為能力或者限制行為人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，但是不影響其他簽章的效力。（票據(jù)法第6條，最高法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第46條）2、票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，不影響票?jù)上其他真實(shí)簽章的效力。（票據(jù)法第14條2款）3、沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當(dāng)由簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；代理人超越代理權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)就其超越權(quán)限的部分承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。（票據(jù)法第5條第2款）4、被保證人的債務(wù)即使無效，保證人仍然要負(fù)擔(dān)保責(zé)任?！镀睋?jù)法》第49條規(guī)定“保證人對(duì)合法取得匯票的持有人所享有的票據(jù)權(quán)利，承擔(dān)保證責(zé)任。但是，被保證人的債務(wù)因匯票記載事項(xiàng)欠缺而無效的除外”。第二節(jié)票據(jù)行為的特征（四）適用的前提性條件理論上認(rèn)為：以相關(guān)的票據(jù)行為在形式上有效為前提，也就是要求屬于無效的票據(jù)行為，必須在形式上符合票據(jù)法的要求，而僅在實(shí)質(zhì)上為無效的票據(jù)行為，才能適用票據(jù)行為的獨(dú)立性原則。但是，最高法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第46條：票據(jù)的背書人、承兌人、保證人在票據(jù)上簽章不符合票據(jù)法以及票據(jù)管理實(shí)施辦法規(guī)定的，或者無民事行為能力人、限制行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，但不影響人民法院對(duì)票據(jù)上其他簽章效力的認(rèn)定。顯然，理論通說與司法意見并不一致。第二節(jié)票據(jù)行為的特征我們認(rèn)為，一個(gè)票據(jù)行為因欠缺形式要件而無效，是否影響其他票據(jù)行為的效力，要根據(jù)無效票據(jù)行為的種類而定，不能籠統(tǒng)地說票據(jù)行為獨(dú)立性只能適用于票據(jù)行為實(shí)質(zhì)上無效的情形。1、就出票而言，出票行為因欠缺形式要件而無效時(shí)，票據(jù)也無效，在該票據(jù)上不能存在有效的票據(jù)行為，票據(jù)行為獨(dú)立性原則不能適用；2、就承兌和保證行為本身而言：此時(shí)承兌行為和保證行為即使因形式要件欠缺無效，也不影響其他票據(jù)行為的效力。所以，此時(shí)，票據(jù)行為獨(dú)立性的適用不受此限制。理論上票據(jù)行為獨(dú)立性的適用以相關(guān)的票據(jù)行為在形式上有效為前提，并非指承兌和保證。3、就保證行為與被保證的票據(jù)債務(wù)而言，被保證的票據(jù)行為因形式要件欠缺而無效，保證行為是否當(dāng)然無效要看法律規(guī)定。我國票據(jù)法第49條規(guī)定，此時(shí)保證無效。這一規(guī)定與理論上通說一致。第二節(jié)票據(jù)行為的特征4、就背書行為，前一個(gè)背書行為因欠缺形式要件而無效，是否影響在此之后的背書行為的效力？《票據(jù)法司法解釋》第16條規(guī)定，持有背書不連續(xù)的票據(jù)，債務(wù)人可以抗辯，第46條又規(guī)定，背書簽章不符合規(guī)定而無效時(shí)，不影響其他簽章效力的認(rèn)定。所以，我們認(rèn)為，根據(jù)上述司法解釋的規(guī)定，前一個(gè)背書因欠缺形式要件而無效時(shí)，對(duì)此后背書行為的效力構(gòu)成影響，影響的程度是后面的背書不具有權(quán)利證明的效力，持票人需要舉證，法院確認(rèn)其為合法持票人后，該持票人仍可向其他背書人主張票據(jù)權(quán)利。第三節(jié)票據(jù)行為的要件一、實(shí)質(zhì)要件（民法要件）（一）票據(jù)能力票據(jù)能力分為票據(jù)權(quán)利能力和行為能力。凡是民法規(guī)定有權(quán)利能力者，都享有票據(jù)能力；凡屬于依民法規(guī)定有行為能力者，都有票據(jù)行為能力。1、自然人的票據(jù)能力在票據(jù)法上，對(duì)于自然人的票據(jù)行為能力，僅僅規(guī)定了“無行為能力或限制行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效”。2、法人是具有普遍的票據(jù)能力。第三節(jié)票據(jù)行為的要件（二）意思表示1、票據(jù)行為的有效成立，在原則上也需要具備行為人意思表示真實(shí)這一實(shí)質(zhì)要件。2、意思表示有瑕疵或欠缺——不能適用民法上的規(guī)定（1）重大誤解：行為有效，排除一般民法規(guī)則的適用，僅僅承認(rèn)當(dāng)事人之間的對(duì)人抗辯。（2）顯失公平。有效，不適用，因?yàn)槠睋?jù)行為是單方行為，以抽象性的形式實(shí)施，不發(fā)生顯失公平的問題。也是僅僅構(gòu)成當(dāng)事人之間的對(duì)人抗辯。（3）惡意串通、欺詐和脅迫：行為無效第三節(jié)票據(jù)行為的要件（三）行為的合法性票據(jù)行為是一種抽象的要式行為，只要符合票據(jù)法規(guī)定的形式，行為就合法有效。因此票據(jù)行為不存在不合法的問題。如果說票據(jù)行為違反法律，只是指票據(jù)行為違反票據(jù)法的法定形式。這種情況下票據(jù)當(dāng)然無效。實(shí)際上，票據(jù)行為的合法性，最終表現(xiàn)為作為其發(fā)生前提的原因關(guān)系的合法性。由于票據(jù)行為本身具有無因性的特點(diǎn)，屬于一種無因行為。因而，從票據(jù)理論來看，票據(jù)行為一經(jīng)完成之后，其效力就不再受其原因關(guān)系的影響，原因關(guān)系無效，票據(jù)行為自身仍應(yīng)發(fā)生效力。所以，在票據(jù)行為不合法、也就是票據(jù)行為的目的不合法時(shí)，不能簡(jiǎn)單地認(rèn)定票據(jù)行為無效，而應(yīng)該意思表示的問題采用同一的處理原則，僅將其作為對(duì)人抗辯事由，而排除其對(duì)善意第三人的對(duì)抗。第三節(jié)票據(jù)行為的要件二、票據(jù)行為的形式要件有三個(gè)：進(jìn)行必備事項(xiàng)的記載；行為人完成簽章；向?qū)Ψ浇桓?/p>

（一）票據(jù)記載1、票據(jù)記載的概念2、票據(jù)記載的法律意義票據(jù)記載只能決定票據(jù)行為的內(nèi)容，所以不能根據(jù)票據(jù)記載，來確定票據(jù)行為的主體。第三節(jié)票據(jù)行為的要件要求種類異常后果必要記載應(yīng)當(dāng)絕對(duì)必要未記行為無效（出票時(shí)未記票據(jù)無效）相對(duì)必要未記視為已記載無益記載（禁止，有害）不得絕對(duì)無益已記行為無效相對(duì)無益已記視為未記有益記載（可以）可以絕對(duì)有益已記發(fā)生票據(jù)上效力相對(duì)有益已記發(fā)生票據(jù)外效力3、票據(jù)記載的分類第三節(jié)票據(jù)行為的要件我國票據(jù)法關(guān)于票據(jù)行為記載事項(xiàng)的規(guī)定

絕對(duì)必要相對(duì)必要絕對(duì)有益絕對(duì)無益相對(duì)無益出票票據(jù)法22條、75條、84條付款日期付款地出票地（23條）禁止轉(zhuǎn)讓27（2）外幣支付59代理付款56、57背書背書人被背書人30背書日期29（2）委托收款35（1）禁止轉(zhuǎn)讓34設(shè)定質(zhì)押35（2）部分背書分別背書33（2）附條件背書33（1）承兌承兌文句承兌人簽章42承兌日期42附條件承兌43保證保證文句保證人簽章46保證人名稱住所、被保證人名稱、保證日期47附條件保證48第三節(jié)票據(jù)行為的要件

（二）票據(jù)簽章1、簽章的概念2、簽章的法律意義某一票據(jù)行為只要有簽章就可以發(fā)生法律效力，就可能成立法律行為。3、簽章的形式（1）簽名（2）蓋章（3）簽名加蓋章：不具有更高的效力（4）法人及單位蓋章（5）預(yù)留簽章第三節(jié)票據(jù)行為的要件（1）簽名：我國票據(jù)法第7條第3款規(guī)定，在票據(jù)上的簽名應(yīng)該為該當(dāng)事人的本名。但是從國際上通行的票據(jù)習(xí)慣來看，并不一定要求簽寫本名。從票據(jù)行為的真實(shí)性和同一性的要求來看簽寫本名并非必須的唯一做法，因?yàn)樽鳛槠睋?jù)行為構(gòu)成要素的簽名，其作用僅在于使票據(jù)取得者確知行為人為何人，所以，只要簽名具有周知性、在行為人的同一性上不發(fā)生誤解和歧義就可以認(rèn)定該簽名為有效簽名。第三節(jié)票據(jù)行為的要件（2）蓋章蓋章的方式也有著與簽名類似的問題，即是否必須使用表示本名的印章。蓋章的規(guī)定應(yīng)該和簽名的規(guī)定一致。但是我國票據(jù)法對(duì)此并沒有作出明確規(guī)定。如果蓋章不用真實(shí)章就很容易讓人鉆空子。思考：簽名和蓋章哪個(gè)更合適？（3）簽名加蓋章：不具有更高的效力第三節(jié)票據(jù)行為的要件（4）法人及單位蓋章在我國現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，作為法人和單位來說，其所使用的代表法人和單位的印章，通常在稱為“公章”的印章之外，還有若干個(gè)所謂的“專用章”，例如通常在收據(jù)、發(fā)票以及票據(jù)上加蓋的“財(cái)務(wù)專用章”，就是其中之一。在票據(jù)法上，并未限定法人或單位在票據(jù)上簽章時(shí)，必須使用何種印章。而《支付結(jié)算辦法》第23條規(guī)定：“銀行匯票的出票人在票據(jù)上簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或經(jīng)其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或蓋章。單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)當(dāng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章。支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為其預(yù)留銀行的簽章?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》，第四十二條規(guī)定“銀行匯票、銀行本票的出票人以及銀行承兌匯票的承兌人在票據(jù)上未加蓋規(guī)定專用章而加蓋該銀行的公章，支票的出票人在票據(jù)上未加蓋與該單位在銀行預(yù)留簽章一致的財(cái)務(wù)專用章而加蓋該出票人公章的，簽章人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任?！钡谌?jié)票據(jù)行為的要件（5）預(yù)留簽章在我國票據(jù)法上有關(guān)預(yù)留簽章的原則規(guī)定上，并未要求票據(jù)簽章必須為預(yù)留簽章，僅在支票規(guī)則上規(guī)定，“出票人不得簽發(fā)與其預(yù)留本名的簽名樣式或者印鑒不符支票”（票據(jù)法第88條）；在《支付結(jié)算辦法》上則規(guī)定：“支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為其預(yù)留銀行的簽章”（《支付結(jié)算辦法》第23條第3款）。從支付結(jié)算辦法對(duì)預(yù)留簽章的規(guī)定來看，其主要目的在于使銀行獲得免責(zé)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》，第四十二條規(guī)定“銀行匯票、銀行本票的出票人以及銀行承兌匯票的承兌人在票據(jù)上未加蓋規(guī)定專用章而加蓋該銀行的公章，支票的出票人在票據(jù)上未加蓋與該單位在銀行預(yù)留簽章一致的財(cái)務(wù)專用章而加蓋該出票人公章的，簽章人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任?！钡谌?jié)票據(jù)行為的要件4、票據(jù)記載與票據(jù)簽章的不同（1）票據(jù)記載所表現(xiàn)的，乃是票據(jù)行為內(nèi)容的確定，也就是票據(jù)權(quán)利義務(wù)范圍的確定，而票據(jù)簽章所表現(xiàn)的，則是票據(jù)主體的確定，也就是票據(jù)義務(wù)負(fù)擔(dān)者的確定；（2）票據(jù)記載的行為方式是不確定的，可以是手書、打印甚至是與票據(jù)用紙同時(shí)印刷，而票據(jù)簽章則僅限于手書或蓋章；（3）票據(jù)記載可能允許在票據(jù)行為發(fā)生時(shí)不記載，授權(quán)他人的其后補(bǔ)記，而票據(jù)簽章則必須于票據(jù)行為發(fā)生時(shí)完成，否則不成立任何票據(jù)行為；（4）某些票據(jù)記載在其欠缺時(shí)，有可能依票據(jù)法的規(guī)定推定為已記載，而在票據(jù)簽章欠缺時(shí)，則不可能進(jìn)行任何推定而只能認(rèn)為其不存在；（5）對(duì)票據(jù)記載可能發(fā)生票據(jù)的變?cè)欤鴮?duì)票據(jù)簽章只能發(fā)生票據(jù)的偽造。第三節(jié)票據(jù)行為的要件（三）交付1、關(guān)于票據(jù)交付的兩種不同觀點(diǎn)采契約說的理論主張，非交付票據(jù)，票據(jù)行為不能成立。采單方行為說的理論，對(duì)此問題也有爭(zhēng)論。其中，創(chuàng)造說認(rèn)為，行為人一經(jīng)在票據(jù)上為一定的記載，票據(jù)行為即告成立；而發(fā)行說則認(rèn)為票據(jù)行為固然屬于單方法律行為，但此行為須由作成票據(jù)和交付行為共同構(gòu)成。第三節(jié)票據(jù)行為的要件2、我國的做法立法上遵循發(fā)行說的觀點(diǎn)，體現(xiàn)在票據(jù)法第20條和27條的規(guī)定上。因?yàn)椤敖桓丁北旧砭褪且环N行為，從票面上無從查知是否完成交付行為。在實(shí)際問題的處理上，則采取變通的作法，推定投入流通的票據(jù)均已經(jīng)進(jìn)行票據(jù)交付，但同時(shí)賦予票據(jù)行為人以一定的抗辯權(quán)。如此看來，將“交付”作為“形式要件”就不是十分妥當(dāng)了，臺(tái)灣學(xué)者施文森將“交付”單獨(dú)列出，作為與實(shí)質(zhì)要件、形式要件并列的第三類要件，有相當(dāng)?shù)目茖W(xué)性。第四節(jié)票據(jù)行為的代理一、票據(jù)代理1、概念：票據(jù)行為代理是指當(dāng)事人委托代理人在票據(jù)上簽章，由代理人代理其票據(jù)行為的制度。2、條件票據(jù)代理的發(fā)生，以票據(jù)當(dāng)事人的委托授權(quán)為必要條件（《票據(jù)法》第5條第1款）3、記載事項(xiàng)（1）表明代理關(guān)系的文字。票據(jù)上只承認(rèn)顯名代理，且為嚴(yán)格的顯名主義。（2）簽章。除代理人簽章外，還需要記載本人即被代理人的簽章。

第四節(jié)票據(jù)行為的代理二、票據(jù)的無權(quán)代理1、無權(quán)代理的含義無權(quán)代理，是指行為人沒有代理權(quán)或不能證明代理權(quán)的存在，卻以代理人的名義在票據(jù)上簽章的行為。2、票據(jù)無權(quán)代理必須具備如下要件才能成立；（1）代理人須在票據(jù)上自己簽章，并表明代理關(guān)系；（2）代理人欠缺代理權(quán)；（3）代理行為無瑕疵。

第四節(jié)票據(jù)行為的代理3、無權(quán)代理的后果一律由無權(quán)代理人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，而無論被代理人對(duì)無權(quán)代理行為是否追認(rèn)?！罢l簽章誰負(fù)責(zé)”《票據(jù)法》第5條我國的這條規(guī)定基本與臺(tái)灣地區(qū)相同，并在內(nèi)容上體現(xiàn)出如下特點(diǎn)（1）將無權(quán)代理限定為“代理形式之代理”；（2）將無權(quán)代理劃分為狹義的無權(quán)代理和越權(quán)代理兩種情形，并分別規(guī)定其責(zé)任；（3）不承認(rèn)被代理人的追認(rèn)會(huì)對(duì)票據(jù)效力產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響。第四節(jié)票據(jù)行為的代理三、票據(jù)的越權(quán)代理1、含義越權(quán)代理：是指代理人雖然有代理權(quán)，但其代理行為逾越授權(quán)范圍所為的票據(jù)行為。2、表現(xiàn)形式實(shí)踐中，比較常見的有以下三種情形：1、增加票據(jù)金額2、提前了票據(jù)支付日期3、改變票據(jù)支付地第四節(jié)票據(jù)行為的代理3、責(zé)任承擔(dān)越權(quán)代理是有權(quán)代理和無權(quán)代理的結(jié)合體，它的責(zé)任承擔(dān)方式比較復(fù)雜，不能直接援用無權(quán)代理的規(guī)定。（1）票據(jù)金額的越權(quán)代理，其越權(quán)部分自然不難確定。然而對(duì)于如何確定越權(quán)代理人的責(zé)任范圍，學(xué)者們一直眾說紛紜。①“本人無責(zé)任說”。主張由越權(quán)代理人負(fù)全部責(zé)任，被代理人概不負(fù)責(zé)。②“越權(quán)部分說”。主張應(yīng)劃分被代理人與越權(quán)代理人的責(zé)任全額范圍，被代理人就代理權(quán)限內(nèi)全額承擔(dān)責(zé)任，而代理人就越權(quán)部分承擔(dān)責(zé)任。③“全額責(zé)任說”。有學(xué)者稱為“有限的連帶責(zé)任”。主張?jiān)綑?quán)代理人就全部票據(jù)金額負(fù)責(zé)，同時(shí)被代理人仍應(yīng)就代理權(quán)限內(nèi)金額負(fù)責(zé)。也就是持票人既能向越權(quán)代理人請(qǐng)求清償全部票據(jù)金額，如不能獲得全部清償，則仍有權(quán)向被代理人就權(quán)限內(nèi)金額請(qǐng)求清償。第四節(jié)票據(jù)行為的代理（2）關(guān)于提前了票據(jù)支付日期和改變票據(jù)支付地多數(shù)學(xué)者認(rèn)為，對(duì)于越權(quán)代理的后兩種情形，即提早到期日或記載不方便的付款地雖然可能導(dǎo)致加重本人的票據(jù)義務(wù)，但此類事項(xiàng)的越權(quán)關(guān)系到票據(jù)債務(wù)的履行條件，而對(duì)票據(jù)債務(wù)的基本內(nèi)容沒有什么影響，而且此種情況下，所謂的“越權(quán)部分”難以劃清，對(duì)當(dāng)事人來說也難以舉證，從保護(hù)票據(jù)善意取得人的利益、維護(hù)票據(jù)交易安全的角度講，它們不涉及越權(quán)代理人的責(zé)任，仍應(yīng)由本人承擔(dān)票據(jù)上的責(zé)任。本人對(duì)這類越權(quán)代理只能形成對(duì)人抗辯。因此，我國票據(jù)法所采用的“越權(quán)部分說”不僅在理論上有所欠缺，而且在實(shí)踐中也難以操作，筆者認(rèn)為，應(yīng)采用狹義的無權(quán)代理的規(guī)定為好，在實(shí)踐中采上述“全額責(zé)任說”。第三章

票據(jù)權(quán)利與票據(jù)義務(wù)第一節(jié)票據(jù)權(quán)利和票據(jù)義務(wù)的基本結(jié)構(gòu)一、票據(jù)權(quán)利義務(wù)本質(zhì)票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系，就其本質(zhì)而言，是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系?！捌睋?jù)權(quán)利是持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。”（票據(jù)法第4條第4款）“票據(jù)義務(wù)（票據(jù)責(zé)任）則是票據(jù)債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)”（票據(jù)法第4條第5款。）第一節(jié)二、票據(jù)權(quán)利義務(wù)的種類票據(jù)權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)圖

第一節(jié)（一）票據(jù)權(quán)利在我國票據(jù)法上，票據(jù)權(quán)利包括兩類：即付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)（《票據(jù)法》第4條第4款）；1、付款請(qǐng)求權(quán)是持票人享有的、依票據(jù)而直接請(qǐng)求支付票據(jù)上所載金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)的行使對(duì)象，應(yīng)是票據(jù)上的主債務(wù)人，而票據(jù)上的主債務(wù)人通?？梢苑譃閮煞N，一種是真正主債務(wù)人，一種是形式上主債務(wù)人。第一節(jié)2、追索權(quán)追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)未能實(shí)現(xiàn)時(shí)發(fā)生的請(qǐng)求權(quán)，是持票人請(qǐng)求償還票上所載金額及其他有關(guān)金額的權(quán)利。在票據(jù)權(quán)利的行使順序上，追索權(quán)是第二次請(qǐng)求權(quán)，具有從票據(jù)權(quán)利的性質(zhì)，它以持票人的第一次請(qǐng)求權(quán)未能實(shí)現(xiàn)為行使的前提條件，因而，相對(duì)于主票據(jù)權(quán)利來說，是副次性的權(quán)利。追索權(quán)既包括由持票人向前手背書人行使的追索權(quán)（簡(jiǎn)稱為追索權(quán)）；也包括由已履行追索義務(wù)的背書人向自己的前手背書人行使的追索權(quán)（簡(jiǎn)稱為再追索權(quán)）。第一節(jié)3、輔助請(qǐng)求權(quán)輔助請(qǐng)求權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)或者追索權(quán)未能實(shí)現(xiàn)時(shí)發(fā)生的請(qǐng)求權(quán)，是持票人對(duì)票據(jù)保證人所享有的、請(qǐng)求支付票上所載金額及其他有關(guān)金額的權(quán)利。在我國票據(jù)法上，輔助請(qǐng)求權(quán)僅表現(xiàn)為持票人對(duì)票據(jù)保證人所享有的支付票據(jù)金額的權(quán)利。第一節(jié)（二）票據(jù)義務(wù)1、票據(jù)付款義務(wù)：票據(jù)付款義務(wù)是與票據(jù)權(quán)利中的付款請(qǐng)求權(quán)相對(duì)應(yīng)的、票據(jù)上所載付款人所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。通常認(rèn)為，本票出票人和匯票承兌人的付款義務(wù)，屬于絕對(duì)的付款義務(wù)；而未經(jīng)承兌的匯票付款人和支票付款銀行的票據(jù)付款義務(wù)，雖然也屬于票據(jù)付款義務(wù)，但并不是絕對(duì)的付款義務(wù)。就支票來說，也存在類似的情況，支票的付款銀行僅依其與客戶之間的支票付款委托協(xié)議，而對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)付款義務(wù)，因而，支票的付款銀行所承擔(dān)的票據(jù)付款義務(wù)，也不是絕對(duì)付款義務(wù)。第一節(jié)2、票據(jù)償還義務(wù)：是與票據(jù)上權(quán)利中的追索權(quán)相對(duì)應(yīng)的、被追索人所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，也可以稱之為追索義務(wù)。票據(jù)償還義務(wù)的義務(wù)人，包括背書人和匯票及支票的出票人。匯票、本票、支票的背書人所承擔(dān)的票據(jù)義務(wù)，為主要的票據(jù)償還義務(wù)；而匯票出票人和支票出票人所承擔(dān)的票據(jù)義務(wù)，也屬于票據(jù)償還義務(wù)。第一節(jié)3、輔助票據(jù)義務(wù)：是指與票據(jù)上權(quán)利中的輔助請(qǐng)求權(quán)相對(duì)應(yīng)的、票據(jù)保證人所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。它具有代位義務(wù)的性質(zhì)，即由票據(jù)保證人代替被保證人，而履行相應(yīng)的票據(jù)義務(wù)。依被保證人所承擔(dān)的票據(jù)義務(wù)的不同，由保證人代位履行的輔助票據(jù)義務(wù)也有所不同。在被保證人為承擔(dān)票據(jù)付款義務(wù)的出票人或者承兌人時(shí)，其保證人也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的票據(jù)付款義務(wù)；而被保證人為承擔(dān)票據(jù)償還義務(wù)的背書人時(shí)，其保證人也承擔(dān)相應(yīng)的票據(jù)償還義務(wù)。第一節(jié)三、票據(jù)權(quán)利義務(wù)的特征（一）票據(jù)權(quán)利的特征1、票據(jù)權(quán)利是證券性權(quán)利。票據(jù)行為具有的無因性、形式性和獨(dú)立性，使得由此產(chǎn)生的票據(jù)權(quán)利，成為比一般民事債權(quán)效力更強(qiáng)的一種權(quán)利，即證券性權(quán)利。而票據(jù)權(quán)利一經(jīng)發(fā)生，就同作為證券的票據(jù)本身合而為一，只有取得證券，才能取得票據(jù)權(quán)利；也只有依據(jù)證券，才能行使票據(jù)權(quán)利。第一節(jié)2、票據(jù)權(quán)利是單一性權(quán)利。由于票據(jù)權(quán)利體現(xiàn)為票據(jù)上債權(quán)與票據(jù)所有權(quán)統(tǒng)一而不可分割，不可能由兩個(gè)以上不同的所有人，同時(shí)占有同一個(gè)票據(jù)，因而，就同一個(gè)票據(jù)來說，也就不可能同時(shí)存在兩個(gè)以上的票據(jù)權(quán)利。如果把票據(jù)本身看作是一個(gè)物，那么，票據(jù)當(dāng)然也就應(yīng)該遵循“一物一權(quán)”的原則，成為單一性的權(quán)利。第一節(jié)3、票據(jù)權(quán)利是二次性權(quán)利。票據(jù)權(quán)利為二次性的權(quán)利，即權(quán)利人可能對(duì)兩個(gè)以上的不同債務(wù)人有請(qǐng)求權(quán)。應(yīng)首先承擔(dān)義務(wù)的人為主債務(wù)人，其他債務(wù)人為從債務(wù)人。權(quán)利人首先向主債務(wù)人行使請(qǐng)求權(quán)，即第一次請(qǐng)求權(quán)，也稱為付款請(qǐng)求權(quán)。當(dāng)?shù)谝淮握?qǐng)求權(quán)未能得到滿足時(shí)，則可以向從債務(wù)人行使請(qǐng)求權(quán)，即第二次請(qǐng)求權(quán)，也稱為償還請(qǐng)求權(quán)。第一節(jié)（二）票據(jù)義務(wù)的特征1、票據(jù)義務(wù)是單方性義務(wù)。票據(jù)義務(wù)具有單方性，也就是在票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系中，票據(jù)權(quán)利人單純地享有請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，而票據(jù)義務(wù)人則單純地承擔(dān)無條件支付票據(jù)金額的義務(wù)。第一節(jié)2、票據(jù)義務(wù)是連帶性義務(wù)。在通常情況下，票據(jù)權(quán)利人只能有一個(gè)，而票據(jù)義務(wù)人則可能有兩個(gè)或兩個(gè)以上。在票據(jù)義務(wù)人其中之一無力償還時(shí)，其他票據(jù)義務(wù)人均有代替償還的責(zé)任。票據(jù)義務(wù)不僅是一種連帶義務(wù)，并且還是法定連帶義務(wù)，而非約定連帶義務(wù)。注意：此連帶具有順序性，只能向前連帶不能向后連帶；此連帶責(zé)任是全額責(zé)任，因此日本稱為共同責(zé)任。（民法連帶責(zé)任有比例分擔(dān)的問題）第一節(jié)3、票據(jù)義務(wù)是雙重性義務(wù)。票據(jù)義務(wù)帶有金錢給付義務(wù)和擔(dān)保義務(wù)的雙重義務(wù)性。首先是票據(jù)義務(wù)人的金錢給付義務(wù)，承擔(dān)付款責(zé)任，例如匯票承兌人、本票出票人的給付義務(wù)；其次則是票據(jù)義務(wù)人的擔(dān)保義務(wù)，對(duì)相關(guān)票據(jù)義務(wù)人履行付款義務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，例如匯票出票人、支票出票人、票據(jù)背書人的擔(dān)保義務(wù)。第二節(jié)票據(jù)權(quán)利的取得一、概念票據(jù)權(quán)利的取得：是指當(dāng)事人依法取得票據(jù)，享有票據(jù)權(quán)利。注意：票據(jù)權(quán)利的取得不同于票據(jù)占有的取，所以就會(huì)發(fā)生：1、占有票據(jù)，享有票據(jù)權(quán)利——常態(tài)2、占有票據(jù)，沒有票據(jù)權(quán)利——小偷3、享有票據(jù)權(quán)利，卻沒有占有票據(jù)——丟失票據(jù)的人，可以依據(jù)除權(quán)判決行使票據(jù)權(quán)利。第二節(jié)

二、票據(jù)權(quán)利的取得方式及分類第二節(jié)三、出票取得在通常情況下，票據(jù)權(quán)利的發(fā)行取得，均基于出票人的真實(shí)的出票行為，即由出票人本人作成票據(jù)，在票據(jù)上簽名，并予以交付，完成出票行為，從而使相對(duì)人取得票據(jù)權(quán)利。但在某些例外的情況下，也可能并無真實(shí)的出票行為，例如，在出票偽造的情況下，即由出票人以外的人，以出票人本人的名義，為虛假的出票行為的情況下，盡管該行為對(duì)出票人本人不發(fā)生法律效力，但相對(duì)人仍在形式上取得票據(jù)權(quán)利。第二節(jié)四、善意取得票據(jù)行為理論、外觀主義、善意取得是票據(jù)法上人們百談不厭的題目。（一）概念善意取得，是指票據(jù)受讓人依票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，善意并且無重大過失地從無處分權(quán)人處取得票據(jù)，從而取得票據(jù)權(quán)利的一種法定取得方式。（二）要件1、受讓人必須為善意并且無重大過失第二節(jié)善意：不知惡意：已知過失：應(yīng)知而未知一般認(rèn)為，對(duì)于受讓人是否為善意并且無重大過失，僅就其直接前手讓與人作出判斷即可，即使受讓人已知在先的某一前手讓與人為無權(quán)利人，只要不知道其直接前手讓與人為無權(quán)利人并且就該不知無重大過失，即屬于善意并且無重大過失。由于判斷受讓人是否善意并且無重大過失，是一種主觀性的要件，因而應(yīng)以受讓人當(dāng)時(shí)的情況，作為判斷的標(biāo)準(zhǔn)，而不能以事后發(fā)生的情況，作為判斷的標(biāo)準(zhǔn)。第二節(jié)2、受讓人必須從無權(quán)利人受讓票據(jù)權(quán)利何為無權(quán)利人，其范圍如何界定？（1）前手以偷盜、脅迫、欺詐等非法手段或者依拾得取得票據(jù)并進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，即前手在沒有合法依據(jù)而持有票據(jù)的情況下進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。（2）持票人基于偽造簽章而取得票據(jù)。善意取得的規(guī)定所解決的問題，乃是在票據(jù)流通過程中，因?yàn)槠睋?jù)作為一個(gè)“物”的所有權(quán)欠缺，而妨礙受讓人取得權(quán)利的瑕疵。在轉(zhuǎn)讓人無行為能力、意思表示有瑕疵或者代理權(quán)欠缺時(shí)，受讓人對(duì)票據(jù)權(quán)利的受讓，則不能成立票據(jù)權(quán)利的善意取得，因?yàn)椤耙辣硶B續(xù)所能作出的推定，僅限于轉(zhuǎn)讓人為權(quán)利人，而不能進(jìn)而對(duì)其是否有行為能力、是否有代理權(quán)等作出推定。”[1]

[1][日]櫻井隆著：《比較票據(jù)法支票法》，成文堂1993年版，第57頁。第二節(jié)3、受讓人必須依票據(jù)法規(guī)定的方式受讓票據(jù)在我國票據(jù)法上，法律規(guī)定的票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，為票據(jù)背書方式。需要特別注意的是，作為善意取得的構(gòu)成要件，不僅要求受讓人須依票據(jù)法規(guī)定的背書轉(zhuǎn)讓方式受讓票據(jù)，