互聯網金融信息披露規(guī)范

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篇一：中國互聯網金融協(xié)會信息披露自律管理規(guī)范

中國互聯網金融協(xié)會信息披露自律管理

規(guī)范

中國互聯網金融協(xié)會信息披露自律管理規(guī)范全文30條，定義并規(guī)范了86項披露指標。其中強制性披露指標65個、鼓勵性披露指標21項，分為從業(yè)機構信息、平臺運營信息與項目信息等3大方面披露信息。

根據規(guī)定，會員應定期對自身信息披露開展情況進行自查自糾;協(xié)會將對會員信息披露情況組織不定期抽檢與定期檢查。會員違反本自律規(guī)則和其它有關規(guī)定的，視情節(jié)輕重，給予警示約談、發(fā)警示函、強制培訓、業(yè)內通報、公開譴責、暫停會員權利或取消會員資格的懲戒。

第一章總則

第一條為規(guī)范中國互聯網金融協(xié)會會員信息披露行為，保護金融投資者和消費者合法權益，促進互聯網金融行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，根據《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》(銀發(fā)〔20xx〕221號)、《中國互聯網金融協(xié)會章程》和《中國互聯網金融協(xié)會會員自律公約》、《中國互聯網金融協(xié)會會員管理辦法》、《中國互聯網金融協(xié)會自律懲戒管理辦法》等制定本規(guī)范。

第二條本規(guī)范適用于中國互聯網金融協(xié)會(以下簡稱“協(xié)會”)會員單位(以下簡稱“會員”)中實質性開展個體網絡借貸、互聯網非公開股權融資、互聯網消費金融、互聯網理財及類似業(yè)務的從業(yè)機構。

(一)會員應嚴格遵守本規(guī)范，并按照《互聯網金融信息披露系列標準》依法開展信息披露;

(二)支持未入會的互聯網金融從業(yè)機構參照本規(guī)范和《互聯網金融信息披露系列標準》開展信息披露;

(三)從業(yè)機構申請加入協(xié)會，應遵照本規(guī)范和《互聯網金融信息披露系列標準》開展信息披露三個月以上。

第三條信息披露應遵循“誰提供，誰負責”的原則。信息披露義務人應當真實、準確、完整、及時地提供披露信息，不得有虛假披露、重大遺漏、誤導性陳述，并承擔相應的法律責任。

第四條本規(guī)范中的信息披露義務人包括從業(yè)機構及相關項目融資人、項目發(fā)起人等(包括且不限于信貸融資、債務融資、股權融資等融資形式)。其中從業(yè)機構一方面承擔提供并披露機構信息、平臺運營信息的義務;另一方面作為居間人承擔如實披露相關項目融資人、項目發(fā)起人等相關信息和項目信息的義務;相關項目融資人、項目發(fā)起人等承擔提供并披露其自身信息和融資項目等信息的義務。

第五條會員信息披露行為包括會員自行披露其基本信息和平臺運營信息，以及披露項目融資人、項目發(fā)起人等信息及融資項目等信息的行為。會員應當以勤勉盡責、誠實守信為原則，如實披露融資人提供的信息，并對融資人提供信息進行必要審核。如會員故意隱瞞或篡改融資人提供的信息，損害當事各方合法權益的，應承擔相應法律責任。

第二章信息披露管理與責任

第六條協(xié)會對信息披露義務人的信息披露情況進行督促檢查，對預期收益率顯著高于正常水平的融資項目信息披露情況將進行不定期抽查。會員應積極配合協(xié)會管理。在符合法律法規(guī)及取得信息披露義務人授權的前提下，會員應根據協(xié)會的管理要求及時報送信息披露相關信息。

第七條會員應建立健全信息披露管理制度，完善信息披露流程，指定專人負責信息披露工作，按本規(guī)范要求披露相關信息。

第八條支持會員委托會計事務所、律師事務所對會員信息披露情況進行審計、審查并披露審計報告、法律意見書中的主要意見。

第九條會員披露信息應以客觀事實或有事實為基礎的客觀判斷為依據，如實反映客觀情況，使用語言應明確、貼切，簡明易懂，不得誤導，不得夸大事實。

第十條除從業(yè)機構信息、平臺運營信息可向公眾進行披露外，項目信息只能向平臺注冊用戶等特定對象進行披露，不得借披露名義開展營銷活動。

第三章信息披露方式和要求

第十一條會員應當在其網站或平臺按照本規(guī)范要求進行信息披露。會員可選擇其它互聯網方式或渠道同步進行信息披露，但應確保披露信息的一致性。協(xié)會對信息披露方式或渠道有其它要求的，會員應按要求進行信息披露。第十二條會員應按照《互聯網金融信息披露系列標準》規(guī)定要求在網站或平臺上披露相關信息。

第十三條會員應按照《互聯網金融信息披露系列標準》規(guī)定要求頻度和時間在網站或平臺上及時披露信息。

第十四條會員應當按照“實質重于形式”、穿透式披露的原則，選擇相應標準進行信息披露;在開展多項業(yè)務時，應同時遵照多個標準進行信息披露。第十五條會員不得進行延遲披露、遺漏披露、虛假披露、偽造披露、欺詐披露、夸大披露與誤導披露，不得對不同產品做不恰當的比較，如對于個體網絡借貸項目、互聯網理財項目等禁止與商業(yè)銀行存款、貨幣市場型基金等不同風險等級的金融產品做類比。

第十六條會員應當在會員網站或平臺上以醒目方式對出借人或投資人進行充分的風險提示與揭示，信息披露應當充分披露融資項目風險及其不確定性，不得隱藏重要信息。

第十七條會員在信息披露過程中應對涉及融資人個人隱私和商業(yè)秘密等信息采取必要保護措施。

第十八條會員因故不能按照本規(guī)范規(guī)定及時進行信息披露的，應當在規(guī)定披露的期限屆滿前通過會員網站或平臺公布不能按時披露的原因以及預計披露時間。

(一)擬披露內容涉及國家秘密的，應做出相應說明。

(二)擬披露內容涉及商業(yè)秘密、個人隱私的，應做出相應說明，并對相應信息進行合適地脫敏處理，義務人不得以此為由拒絕披露。

第十九條會員應當準確記錄并妥善保存披露信息的后臺數據，并應于融資項目到期履行完畢后至少保留五年。

第四章獎懲

第二十條會員應定期對自身信息披露開展情況進行自查自糾;協(xié)會將對會員信息披露情況組織不定期抽檢與定期檢查。

第二十一條會員在發(fā)現其它會員違反本規(guī)范與《互聯網金融信息披露系列標準》的行為時，可向協(xié)會進行舉報。

第二十二條協(xié)會將定期不定期組織同業(yè)機構對會員信息披露情況作出評價，并向社會公開評價結果，對于信息披露達到較高標準者給予表彰。

第二十三條協(xié)會按照分級分類原則，支持常務理事單位、理事單位自覺主動按照更高標準開展信息披露;交易規(guī)模較大的平臺、單個融資較大的項目應主動按照更高標準開展信息披露。

第二十四條會員違反國家法律法規(guī)、監(jiān)管部門的規(guī)范性文件、協(xié)會章程、本自律規(guī)則和其它有關規(guī)定的，根據《中國互聯網金融協(xié)會自律懲戒管理辦法》規(guī)定，視情節(jié)輕重，給予警示約談、發(fā)警示函、強制培訓、業(yè)內通報、公開譴責、暫停會員權利或取消會員資格的懲戒。

第二十五條會員有下列情形之一的，應當從重懲戒：

(一)有虛假或欺詐披露行為的;

(二)同時具有兩種或兩種以上應予懲戒的行為的;

(三)在一年內發(fā)生兩次或兩次以上同一性質的應予懲戒的行為的;

(四)對投訴人、舉報人、證人等有關人員打擊報復的;

(五)違規(guī)行為發(fā)生后編造、隱匿、銷毀證據的;

(六)阻撓或拒絕協(xié)會對其從業(yè)行為進行合規(guī)性監(jiān)督檢查以及其他不配合檢查工作情形的;

(七)拒不執(zhí)行協(xié)會作出的懲戒決定的。

第二十六條會員有下列情形之一的，可以從輕、減輕或免予懲戒：

(一)情節(jié)輕微，未造成不良影響的，或造成不良影響但已及時彌補或消除的;

(二)主動報告其違規(guī)行為的;

(三)主動配合查處其違規(guī)行為的;

(四)自覺糾正違規(guī)行為，及時采取有效措施，防止或減輕不良后果的。第二十七條非會員有下列情形之一的，兩年內不予入會：

(一)有虛假或欺詐披露行為的;

(二)同時具有兩種或兩種以上應予懲戒的行為的;

(三)在一年內發(fā)生兩次或兩次以上同一性質的應予懲戒的行為的;

(四)對投訴人、舉報人、證人等有關人員打擊報復的;

(五)違規(guī)行為發(fā)生后編造、隱匿、銷毀證據的。

第五章附則

第二十八條本規(guī)范與《互聯網金融信息披露系列標準》術語及定義互為適用。

第二十九條本規(guī)范及披露標準自發(fā)布之日滿三個自然月后正式生效實施。第三十條協(xié)會負責本規(guī)范解釋。

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篇二：中國互聯網金融協(xié)會互聯網金融信息披露自律管理規(guī)范(征求意見稿)

《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》有關問題的解

答

按照黨中央、國務院工作部署和人民銀行等十部委《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）有關職責分工，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（征求意見稿，以下簡稱《辦法》），現就有關問題解答如下：

1.問：《辦法》中網絡借貸、網絡借貸業(yè)務、網絡借貸信息中介機構分別指什么？

答：《辦法》中規(guī)定的網絡借貸（以下簡稱“網貸”）是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸，即大眾所熟知的p2p個體網貸，屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院有關司法解釋規(guī)范。網貸業(yè)務是以互聯網為主要渠道，為借款人和出借人實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。網絡借貸信息中介機構（以下簡稱網貸機構）是指依法設立，專門經營網貸業(yè)務的金融信息服務中介機構，其本質是信息中介而非信用中介，因此其不得吸收公眾存款、歸集資金設立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔保等。

目前，許多網貸機構背離了信息中介的定性，承諾擔保增信、錯配資金池等，已由信息中介異化為信用中介，為此，《辦法》將對此類行為進行規(guī)范，以凈化市場環(huán)境，保護金融消費者權益，使網貸機構回歸到信息中介的本質。

2.問：網貸的特點及發(fā)展網貸的意義有哪些？

答：網貸利用互聯網信息技術，不受時空限制，使資金提供方與資金需求方在平臺上直接對接，進行投融資活動，拓寬了金融服務的目標群體和范圍，有助于為社會大多數階層和群體提供可得、便利的普惠金融服務，進一步實現了小額投融資活動低成本、高效率、大眾化，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門，對于“穩(wěn)增長、調結構、促發(fā)展、惠民生”具有重要意義。

此外，網貸機構與傳統(tǒng)金融機構相互補充、相互促進，在完善金融體系，彌補小微企業(yè)融資缺口，緩解小微企業(yè)融資難、貸款難以及滿足民間資本投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。

3.問：當前我國網貸行業(yè)基本情況及存在的主要問題？

答：網貸作為互聯網金融業(yè)態(tài)中的重要組成部分，近幾年的發(fā)展呈現出機構總體數量多、個體規(guī)模小、增長速度快以及分布不平衡等特點。根據有關方面不完全統(tǒng)計，截至20xx年11月末，全國正常運營的網貸機構共2612家，撮合達成融資余額4000多億元，問題平臺數量1000多家，約占全行業(yè)機構總數的30%。

網貸行業(yè)形成以來由于監(jiān)管政策和體制缺失、業(yè)務邊界模糊、經營規(guī)則不健全等，在快速發(fā)展的同時，也暴露出一些問題和風險隱患：一是缺乏必要的風控，不少網貸機構經營管理能力不足，時有經營者卷款、“跑路”等事件發(fā)生，嚴重影響市場參與者信心和行業(yè)聲譽，且不少網貸機構網絡信息系統(tǒng)脆弱，易受黑客等攻擊，存在客戶資金、信息被盜用的安全隱患。二是缺乏必要的規(guī)則，不少網貸機構為客戶借貸提供隱性擔保，由信息中介異化為信用中介，設立資金池、挪用客戶資金，存在信用風險和流動性風險等隱患，影響金融市場秩序和社會穩(wěn)定。三是缺乏必要的監(jiān)管，不少網貸機構游走于合法與非法之間，借用網絡概念“包裝”，涉嫌虛假宣傳和從事非法吸收公眾存款等非法集資活動，損害社會公眾利益。四是缺乏健全的外部環(huán)境，網貸行業(yè)有關信用體系建設和消費者保護機制等不健全，成為行業(yè)健康發(fā)展越來越明顯的障礙。

4.問：《辦法》確定的網貸行業(yè)監(jiān)管的總體原則有哪些？

答：《指導意見》經黨中央、國務院同意后發(fā)布，是當前指導互聯網金融發(fā)展的綱領性文件。按照《指導意見》明確的“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法、適度、分類、協(xié)同、創(chuàng)新”的監(jiān)管原則，《辦法》確定了網貸行業(yè)監(jiān)管總體原則：一是以市場自律為主，行政監(jiān)管為輔。網貸是市場經濟的產物，要堅持市場為導向、自律與他律相結合，發(fā)揮好網貸市場主體自治、行業(yè)自律、社會監(jiān)督的作用，激發(fā)市場活力，促進網貸行業(yè)健康發(fā)展，引導其更好地滿足小微企業(yè)、創(chuàng)新企業(yè)和百姓投融資需求。二是以行為監(jiān)管為主，機構監(jiān)管為輔。網貸機構本質上是信息中介機構，不是信用中介機構，但其開展的網貸業(yè)務是金融信息中介業(yè)務，涉及資金融通及相關風險管理。對網貸業(yè)務的監(jiān)管，重點在于業(yè)務基本規(guī)則的制定完善，而非機構和業(yè)務的準入審批，監(jiān)管部

門應著力加強事中事后監(jiān)管，以保護相關當事人合法權益。三是堅持底線思維，實行負面清單管理。通過負面清單界定網貸業(yè)務的邊界，明確網貸機構不能從事的十二項禁止性行為，對符合法律法規(guī)的網貸業(yè)務和創(chuàng)新活動，給予支持和保護；對以網貸名義進行非法集資等非法金融活動，堅決予以打擊和取締；加強信息披露，完善風險監(jiān)測，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。四是實行分工協(xié)作，協(xié)同監(jiān)管。發(fā)揮網貸業(yè)務國家相關管理部門、地方人民政府、行業(yè)自律組織的作用，促進有關主體依法履職，加強溝通、協(xié)作，形成監(jiān)管合力。

5.問：《辦法》確立的網貸行業(yè)的基本管理體制及各方職責具體是什么？

答：根據《指導意見》和關于界定中央和地方金融監(jiān)管職責分工的有關規(guī)定，對于非存款類金融活動的監(jiān)管，由中央金融監(jiān)管部門制定統(tǒng)一的業(yè)務規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，督促和指導地方人民政府金融監(jiān)管工作；由省級人民政府對機構實施監(jiān)管，承擔相應的風險處置責任，并加強對民間借貸的引導和規(guī)范，防范和化解地方金融風險。鑒于《指導意見》將網貸機構定性為信息中介，而非存款類機構，且將網貸歸屬于民間借貸范疇，為此，《辦法》明確銀監(jiān)會作為中央金融監(jiān)管部門負責對網貸機構業(yè)務活動制定統(tǒng)一制度規(guī)則，督促和指導省級人民政府做好網貸監(jiān)管工作，加強風險監(jiān)測和提示，推進行業(yè)基礎設施建設，指導網貸協(xié)會等；同時，網貸行業(yè)作為新興業(yè)態(tài)，其業(yè)務管理涉及多個部門職責，應堅持協(xié)同監(jiān)管，故《辦法》明確工業(yè)和信息化部主要職責是對網貸機構具體業(yè)務中涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管；公安部主要職責是牽頭對網貸機構業(yè)務活動進行互聯網安全監(jiān)管，打擊網絡借貸涉及的金融犯罪；國家互聯網信息管理辦公室主要職責是負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業(yè)務進行監(jiān)管。地方人民政府金融監(jiān)管部門（以下簡稱“地方金融監(jiān)管部門”）承擔轄內網貸機構的具體監(jiān)管職能，包括備案管理、規(guī)范引導、風險防范和處置等。

6.問：對網貸機構如何實施備案管理制度？

答：《辦法》規(guī)定所有網貸機構均應在領取工商營業(yè)執(zhí)照后向注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記，該備案不構成對機構經營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。《辦法》明確的地方金融監(jiān)管部門對機構實施先照后備案，并分類

管理的規(guī)定，屬于事后備案，減少事前行政審批，著眼于加強事中事后監(jiān)管，有利于行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

同時，為加強事中事后監(jiān)管，地方金融監(jiān)管部門根據本辦法和相關監(jiān)管規(guī)則對備案后的機構進行分類評估管理，將分類結果在官方網站上公示，促進網貸機構規(guī)范整改，約束其經營

行為，防范風險，保護投資者合法權益。此外，《辦法》規(guī)定網貸機構應當申請相應的電信業(yè)務經營許可并接受相關部門監(jiān)管。

在《辦法》正式實施后，銀監(jiān)會將對網貸機構備案登記、評估分類等制定實施細則，以便各地統(tǒng)一規(guī)則，加強可操作性，為下一步加強網貸機構事中事后監(jiān)管奠定基礎。

7.問：《辦法》對于網貸業(yè)務的主要監(jiān)管措施有哪些？

答：一是對業(yè)務經營活動實行負面清單管理?？紤]到網貸機構處于探索創(chuàng)新階段，業(yè)務模式尚待觀察，因此，《辦法》對其業(yè)務經營范圍采用以負面清單為主的管理模式，明確了包括不得吸收公眾存款、不得設立資金池、不得提供擔保或承諾保本保息等十二項禁止性行為。同時在政策安排上，允許網貸機構引入第三方機構進行擔?；蛘吲c保險公司開展相關業(yè)務合作。二是對客戶資金實行第三方存管。為防范網貸機構設立資金池和欺詐、侵占、挪用客戶資金，增強市場信心，《辦法》對客戶資金和網貸機構自身資金實行分賬管理，規(guī)定由銀行業(yè)金融機構對客戶資金實行第三方存管，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，資金存管機構與網貸機構應明確約定各方責任邊界，便于做好風險識別和風險控制，實現盡職免責。三是限制借款集中度風險。為更好地保護出借人權益和降低網貸機構道德風險等，《辦法》規(guī)定網貸具體金額應當以小額為主，同一借款人在網貸機構上的單筆借款上限和借款余額上限應當與網貸機構風險管理能力相適應。

8.問：《辦法》對于出借人和借款人的具體行為有哪些規(guī)定？

答：《辦法》對于消費者