中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理自我檢測試卷A卷附答案_第1頁
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?中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理自我檢測試卷A卷附答案

單選題(共60題)1、高風險債券不包括()。A.債券結(jié)構復雜B.信用評級在投資級別以下C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C2、下列說法錯誤的是()。A.資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/(所有者權益+少數(shù)股東權益)平均余額×100%×折年系數(shù)B.凈利息收益=凈利息收入/總資產(chǎn)C.凈息差=(利息凈收入+債券投資利息收入)÷生息資產(chǎn)平均余額×100%×折年系數(shù)D.成本收入比率=(營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加)/營業(yè)凈收入×100%【答案】A3、金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下,以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提,合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》【答案】A4、商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會,審計委員會負責人原則上應由()擔任。A.部委董事B.獨立董事C.外部監(jiān)事D.股東董事【答案】B5、2009年至2010年,原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”,具體是指()。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C6、()不屬于合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制B.全面管理制度C.誠信舉報機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】B7、貸款撥備率監(jiān)管標準和撥備覆蓋率監(jiān)管標準分別為()。A.1.5%~2.5%,120%~250%B.1.5%~2%,120%~150%C.1.5%~2.5%,120%~150%D.2%~2.5%,120%~250%【答案】C8、關于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內(nèi)容,說法錯誤的是()。A.對空白卡和制卡業(yè)務的管理B.對成品卡和密碼信函的登記管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D9、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過______人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。()A.30萬元;60萬元B.20萬元;50萬元C.30萬元;50萬元D.15萬元;30萬元【答案】C10、會受潛在的替代品和新產(chǎn)品的威脅的目標市場模式是()。A.產(chǎn)品集中化B.產(chǎn)品專業(yè)化C.市場專業(yè)化D.選擇性專業(yè)化【答案】B11、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》,下列選項中,商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務人員可以有的行為是()。A.將商業(yè)銀行自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益C.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關的交易活動【答案】C12、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明,如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復,將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A.1天B.2~3天C.1周D.1~2周【答案】B13、下列關于汽車金融公司主營業(yè)務中購車貸款的說法,錯誤的是()。A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.發(fā)放商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為75%C.發(fā)放二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.購車貸款的貸款期限一般為1-3年,最長不超過5年【答案】B14、如果一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為:正常類貸款62億元,關注類貸款6億元,損失類貸款2億元,那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為()。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】D15、銀行支票的監(jiān)管中,應當注意的事項表述錯誤的是()。A.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況,是否存在賬實不符的情況B.檢查有元不具備條件的申請人簽發(fā)支票C.檢查商業(yè)銀行是否制定了完整的銀行支票業(yè)務管理辦法D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額,核算是否正確【答案】C16、某借款人營運資金量為800萬元,自有資金300萬元,現(xiàn)有流動資金貸款200萬元??赏ㄟ^其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金需求量的測算公式,則該借款人可新增流動資金貸款額度為()A.380萬元B.440萬元C.220萬元D.620萬元【答案】C17、關于我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯,下列說法中錯誤的是()。A.認識新常態(tài)B.引領新常態(tài)C.適應新常態(tài)D.提升新常態(tài)【答案】D18、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》,下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是()。A.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】C19、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險屬于()。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.購買力風險【答案】C20、在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中,銀行需要考慮的因素不包括()。A.違約風險暴露B.相關性C.置信水平D.經(jīng)濟增加值【答案】D21、()將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業(yè)金融機構的績效考評中。A.《關于加強銀行業(yè)金融機構社會責任的意見》B.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》C.《中國銀行業(yè)社會責任報告》D.《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》【答案】B22、()是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要,由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。A.同業(yè)存放B.債券融資C.同業(yè)拆借D.向中央銀行借款【答案】A23、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是()。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A24、對第一類商業(yè)銀行,銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括()。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行控制風險資產(chǎn)增長C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測D.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力【答案】B25、同業(yè)拆入業(yè)務種類,按組織形式可分為()。A.從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入B.有擔保拆入和無擔保拆入C.通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】A26、()是當前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一,在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。A.流動資產(chǎn)貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.銀團貸款【答案】B27、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》,金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的()。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】B28、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》,下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是()。A.在處罰銀行業(yè)金融機構中,應當依法對直接負責的董(理)事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任,區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構時,應當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人和其他直接責任人員,追究法律責任,區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時,還要追究相關責任人員的黨紀責任D.在對銀行業(yè)金融機構實施行政處罰時,還應當對銀行業(yè)金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任【答案】A29、()應堅持開發(fā)性金融定位,貫徹落實國家經(jīng)濟金融方針政策,充分運用服務國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場運作、保本微利的開發(fā)性金融功能,發(fā)揮中長期投融資作用,加大對經(jīng)濟社會重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.商業(yè)銀行【答案】A30、銀行業(yè)消費者權益保護工作應當()。A.堅持以人為本,堅持服務至上。堅持規(guī)范行為B.遵守公開交易的原則C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務【答案】D31、在國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務中,托收屬于()。A.貿(mào)易融資B.商業(yè)信用C.銀行信用D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)【答案】B32、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定,()應定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息。A.大型商業(yè)銀行B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行D.所有商業(yè)銀行【答案】C33、下列不屬于信用風險緩釋功能的體現(xiàn)的是()。A.違約概率下降B.違約損失率下降C.違約風險敞口下降D.違約風險敞口上升【答案】D34、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法,正確的是()。A.檢查商業(yè)銀行出具的可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或?qū)徟绦駽.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查,審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范,經(jīng)營情況,信用評價滿足該銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾,則審查建設項目的依法合規(guī)性【答案】C35、高風險債券不包括()。A.信用評級在投資級別以下B.債券結(jié)構復雜C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率較高【答案】C36、下列選項中,不屬于對銀行業(yè)金融機構措施的內(nèi)容的是()。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構申請的審查批準C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權利【答案】D37、商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對()的控制手段。A.信用風險B.流動性風險C.市場風險D.操作風險【答案】D38、()是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.客戶適當性原則D.維護客戶利益原則【答案】C39、下列選項中,不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是()。A.財務狀況良好,最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣,稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期,按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣,凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣【答案】D40、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定,銀行應()在財務報告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.定期B.根據(jù)市場需求C.不定期D.按銀保監(jiān)會要求【答案】A41、以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系,由此對被評價者作出評價的標準是()。A.歷史標準B.預算標準C.相對業(yè)績標準D.行業(yè)標準【答案】C42、商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)(),且結(jié)果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。A.限額管理B.敏感性分析C.壓力測試D.情景分析【答案】C43、有利于保護當事人的商業(yè)秘密,維護當事人商業(yè)信譽的合同爭議解決途徑是()。A.協(xié)商B.調(diào)解C.仲裁D.經(jīng)濟訴訟【答案】C44、下列選項中,不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是()。A.行業(yè)價格法B.逆向倒推法C.綜合評價法D.內(nèi)部評級法【答案】D45、在編制資產(chǎn)負債管理計劃時不需要考慮的因素是()。A.宏觀經(jīng)濟及市場因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B46、某企業(yè)推出新產(chǎn)品時制定了一個較高的價格,目的是短期內(nèi)獲得高額利潤。該企業(yè)采用的新產(chǎn)品定價策略是()。A.滲透定價策略B.撇脂定價策略C.溫和定價策略D.心理定價策略【答案】B47、銀行凈穩(wěn)定資金比例計算中,分子可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少()內(nèi)所能提供的可靠資金來源。A.3年B.6個月C.3個月D.1年【答案】D48、流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負債之比,應不小于();擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比,應不大于()。A.100%;100%B.50%;100%C.50%;50%D.100%;50%【答案】A49、信息科技工作要把銀行的()作為各項工作的中心,所有的工作圍繞這個中心布局、展開。A.利潤目標B.風險目標C.戰(zhàn)略目標D.長期目標【答案】C50、會受潛在的替代品和新產(chǎn)品的威脅的目標市場模式是()。A.產(chǎn)品集中化B.產(chǎn)品專業(yè)化C.市場專業(yè)化D.選擇性專業(yè)化【答案】B51、()是當前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一,在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。A.流動資產(chǎn)貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.銀團貸款【答案】B52、包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B53、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品,而內(nèi)控建設相對滯后,在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險【答案】D54、下列關于經(jīng)營風險的說法錯誤的是()。A.高度關注購銷雙方的股東的變動情況B.判斷購銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營是否正常C.高度關注購銷雙方的董事會成員的變動情況D.購銷雙方是否具備到期償還債務的能力【答案】C55、下列不屬于向中央銀行借款的是()。A.中期借貸便利B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務C.再貼現(xiàn)業(yè)務D.常備借貸便利【答案】B56、根據(jù)管理需要,信貸計劃可分為()。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和B級指標D.一級指標和二級指標【答案】D57、產(chǎn)品生產(chǎn)進度安排取決于企業(yè)的生產(chǎn)類型和()。A.產(chǎn)品的生產(chǎn)設備B.工作人員技術熟練程度C.產(chǎn)品的生產(chǎn)技術特點D.流水線的節(jié)拍【答案】C58、流動性風險的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā),如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起,發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.爆發(fā)性C.內(nèi)生性D.傳染性【答案】A59、落實保函的風險補償措施不力,未執(zhí)行保證及反擔保制度的行為不包括()。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.??顚S谩敬鸢浮緿60、下列選項中,不屬于銀團貸款主要風險點的是()。A.牽頭行風險B.政策風險C.代理行風險D.參加行風險【答案】B多選題(共45題)1、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權實施的行政強制措施包括()。A.接管B.促成機構重組C.撤銷銀行業(yè)金融機構D.宣告破產(chǎn)E.終止銀行業(yè)務【答案】ABC2、銀監(jiān)會及其派出機構在現(xiàn)場檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機構違法、違規(guī)行為時,應當對直接負責的()的違法、違規(guī)行為及其責任一并進行調(diào)查認定。A.監(jiān)事B.理事C.董事D.高級管理人員E.其他直接責任人員【答案】BCD3、商業(yè)銀行在信息科技內(nèi)外部審計方面,應重視()。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近三年信息科技內(nèi)(外)審整改率C.近兩年信息科技審計覆蓋率D.近三年內(nèi)(外)審工作中信息科技專項審計占比E.近兩年內(nèi)(外)審工作中信息科技專項審計占比【答案】A4、監(jiān)管理念中,提高透明度主要的原因是()。A.便于市場約束B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C.有助于增進市場信心D.有助于穩(wěn)定市場E.有助于維護客戶利益【答案】ABC5、下列關于理財業(yè)務的特點說法正確的有()。A.理財業(yè)務是銀行的自營業(yè)務B.理財業(yè)務的盈利方式是收取投資管理費或業(yè)績報酬C.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者D.理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務E.理財業(yè)務是一項知識技術密集型業(yè)務【答案】BCD6、巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風險分為()、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險等。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.社會風險【答案】ABCD7、銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任,執(zhí)行董事會的決議,應當履行的職責包括()。A.制定風險管理政策和程序.定期評估.必要時調(diào)整B.評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告C.建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制D.聘任風險總監(jiān)或其他高級管理人員.牽頭負責全面風險管理E.對董事會設定的風險限額進行細化并執(zhí)行,包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度【答案】ABC8、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務,應當確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應,做到每只理財(),不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業(yè)務。A.單獨定價B.集合管理C.單獨管理D.單獨核算E.單獨建賬【答案】CD9、下列選項中,關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息方法正確的是()。A.存期三個月(含)以上、一年以內(nèi)的,按支取日同檔次整存整取利率打六折計息B.定活兩便儲蓄存款存期不限,存期不滿三個月的,按支取日活期利率計息C.定活兩便儲蓄存款存期不限,存期不滿六個月的,按支取日活期利率計息D.存期超過一年(含)的,無論存期多長,一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息E.存期六個月(含)以上、一年以內(nèi)的,按支取日同檔次整存整取利率打六折計息【答案】ABD10、現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有()。A.匯票B.本票C.支票D.托收承付E.國內(nèi)信用證【答案】ABCD11、合規(guī)文化的實現(xiàn)要樹立()理念。A.合規(guī)從高層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.有效互動【答案】ABCD12、部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源.由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務機構作為()的庭外糾紛解決機構,金融督察服務機構不代表政府或金融機構任何一方的利益,中立、獨立地解決金融糾紛。A.高效B.便捷C.獨立D.成本較高E.成本較低【答案】AB13、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,合同成立的地點是()。A.發(fā)件人的主營業(yè)地B.發(fā)件人的經(jīng)常居住地C.收件人的主營業(yè)地D.收件人的電腦所在地【答案】C14、下列關于委托貸款的說法,正確的有()。A.委托貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務B.委托貸款不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款C.委托貸款收取代理手續(xù)費,同時承擔信用風險D.委托貸款的委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人E.委托貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的負債業(yè)務【答案】ABD15、我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯包括()。A.引領新常態(tài)B.適應新常態(tài)C.認識新常態(tài)D.提升新常態(tài)E.完善新常態(tài)【答案】ABC16、《關于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)(2018)48號)明確,商業(yè)銀行不得采取以下方式違規(guī)吸收和虛假增加存款()。A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn),虛增存貸款B.通過第三方中介吸存。通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款C.以貸轉(zhuǎn)存吸存。強制設定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款;向“空戶”虛假放貸、虛假增存D.通過理財產(chǎn)品倒存。理財產(chǎn)品期限結(jié)構設計不合理,發(fā)行和到期時間集中于每月下旬,于月末、季末等關鍵時點將理財資金轉(zhuǎn)為存款E.通過同業(yè)業(yè)務倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算;將財務公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調(diào)作一般對公存款,虛假增加存款【答案】ABCD17、銀行對流動性覆蓋率進行定性分析時,披露的內(nèi)容可以包括()。A.流動性覆蓋率的季度內(nèi)及跨季度變化情況B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構成情況C.融資來源集中度情況D.集團內(nèi)各機構間流動性相互影響情況E.本行流動性管理的集中程度【答案】ABCD18、根據(jù)《防范和處置非法集資條例》(國務院令第737號)等規(guī)定,下列說法正確的有()。A.非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時,應該先繳納稅款、罰款B.除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外,企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“財富管理”、“股權眾籌”等字樣或者內(nèi)容C.對非法集資協(xié)助人,由處置非法集資牽頭部門給予警告,處違法所得1倍以上3倍以下的罰款D.因參與非法集資受到的損失,由集資參與人自行承擔E.非法集資人的股東從非法集集資中獲得的經(jīng)濟利益一般不得作為清退集資資金【答案】BCD19、下列屬于信托公司法人機構變更事項的有()。A.變更名稱B.變更注冊資本C.變更住所D.修改公司章程E.分立或合并【答案】ABCD20、下列有關流動性風險含義說法不正確的有()。A.流動性是指銀行的某項資產(chǎn)B.流動性是指銀行具備充分的儲備以應對需求的能力C.流動性風險不具有內(nèi)生性D.流動性風險是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風險E.銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉(zhuǎn)化為對借款人的長期貸款【答案】AC21、金融衍生品是一種金融合約,其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù),合約的基本種類包括()。A.遠期B.期貨C.掉期D.互換E.期權【答案】ABCD22、針對國別風險,商業(yè)銀行應當選擇適當?shù)挠嬃糠椒ǎ嬃糠椒ㄖ辽賾敐M足()的要求。A.能夠跨越不同的時間進行計量B.能夠在單一和并表層面按國別計量風險C.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險D.能夠根據(jù)有風險轉(zhuǎn)移和無風險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風險E.能夠充分考慮國別風險的評估結(jié)果【答案】BCD23、借款人申請流動資金貸款應具備的條件包括()。A.借款人依法設立B.借款用途明確、合法C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力,有合法的還款來源E.借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄【答案】ABCD24、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》,商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段,與此相關的內(nèi)部指施至少應當包括()。A.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控B.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離,以避免潛在的利益沖突C.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況D.主管及關鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產(chǎn)品【答案】ABCD25、下列屬于成員單位作為財務公司出資人應當具備的條件的有()。A.經(jīng)營管理良好,最近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄B.具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C.入股資金為自有資金,不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股D.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%E.該項投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定【答案】BCD26、在信用證業(yè)務中,開證行在以下()情形下面臨風險。A.開證申請人的申請不在其額度內(nèi),且未進行必要的資信調(diào)查B.已對進口貨物投保C.受益人是信譽良好的企業(yè)D.貨物類型在進出口兩國處于管制狀態(tài)E.開證申請人未繳足保證金【答案】AD27、充血性心力衰竭患兒應用洋地黃制劑治療時,出現(xiàn)何種情況應及時停藥()A.呼吸困難B.水腫消退C.尿量增多D.肝臟回縮E.竇性心動過緩【答案】A28、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析報告應包括的內(nèi)容有()。A.存在或需關注的問題B.當期資產(chǎn)負債運行的主要特點C.本行資產(chǎn)負債總量及結(jié)構變化情況D.資產(chǎn)負債管理計劃執(zhí)行情況E.下階段資產(chǎn)負債管理工作措施及相關工作建議【答案】ABCD29、符合過敏性紫癜的實驗室檢查是()A.血小板減少B.出血時間延長C.凝血時間延長D.血塊收縮不良E.毛細血管脆性實驗可陽性【答案】30、審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容包括()。A.風險管理B.內(nèi)部控制C.資本充足率D.流動性E.資產(chǎn)質(zhì)量【答案】ABCD31、A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務:(1)A企業(yè)在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購,該筆貸款由B企業(yè)提供擔保;(2)A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票;(3)A企業(yè)收到了采購商的銀行承兌匯票,并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關于上述信貸業(yè)務分類的說法正確的有()。A.第(1)筆業(yè)務中的貸款屬于擔保貸款B.第(1)筆業(yè)務中的貸款屬于短期貸款C.第(2)筆業(yè)務屬于乙銀行的表外業(yè)務D.第(1)筆業(yè)務中的貸款屬于流動資金貸款E.第(3)筆業(yè)務屬于丙銀行的表外業(yè)務【答案】ABCD32、負債業(yè)務的主要風險包括()。A.市場風險B.操作風險C.信息科技風險D.法律風險E.流動性風險【答案】ABCD33、商品流通產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡結(jié)構的類型包括()。A.多中心平行型結(jié)構B.同心圓外推型結(jié)構C.擴散對外型結(jié)構D.遠程對流型結(jié)構E.集散外向型結(jié)構【答案】ABD34、我國的銀行監(jiān)管目標主要有()。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信心C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪E.維護金融穩(wěn)定【答案】ABCD35、商業(yè)銀行同業(yè)存放的主要風險點表現(xiàn)在()。A.業(yè)務不合規(guī)B.內(nèi)部控制薄弱C.風險管理欠缺D.核算不真實E.內(nèi)部審計監(jiān)督不到位【答案】ABCD36、20世紀70年代以來,隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響,金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點,()等層出不窮,極大地提高了金融效率,成為全球金融業(yè)務發(fā)展的主要推動力量。A.制度創(chuàng)新B.組織結(jié)構創(chuàng)新C.產(chǎn)品創(chuàng)新D.交易方式創(chuàng)新E.服務創(chuàng)新【答案】ACD37、市場風險管理體系的主要要求包括()。A.按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求,為所承擔的市場風險提取充足的資本B.按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關要求,建立完善的市場風險管理內(nèi)部控制體系C.商業(yè)銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序,對市場風險實施限額管理,建立市場風險限額

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