2022年深入推進(jìn)縣域反洗錢工作須從自身做起

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復(fù)制第第頁2022年深入推進(jìn)縣域反洗錢工作須從自身做起近年來，中國人民銀行總行會(huì)同各相關(guān)部門全面加強(qiáng)合作，切實(shí)履行反洗錢職責(zé)，推動(dòng)反洗錢工作走向深化，在一些重要經(jīng)濟(jì)區(qū)域和重要經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域取得了突破性進(jìn)展。但是由于受整體經(jīng)濟(jì)進(jìn)展和對(duì)反洗錢重要性的熟悉等方面因素的限制，縣域反洗錢工作仍舊處于打基礎(chǔ)、定制度的開拓階段，面臨諸多挑戰(zhàn)。盡管制度層面上和技術(shù)手段方面仍存在問題尚待解決,然而結(jié)合縣域基層金融單位反洗錢工作實(shí)踐，筆者認(rèn)為，要推動(dòng)縣域反洗錢工作走向深化，須從政府及金融有關(guān)部門自身做起。一、必需訂正自身存在的一些錯(cuò)誤熟悉（一）“洗錢只在大城市發(fā)生，距離我們還很遙遠(yuǎn)”。以往，受交通、運(yùn)輸、通訊、經(jīng)貿(mào)、結(jié)算渠道和技術(shù)等因素的限制，洗錢行為一般在東部和沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)表現(xiàn)較為突出和明顯，但隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)展和社會(huì)的不斷進(jìn)步，基層地區(qū)事實(shí)上已經(jīng)開頭具備了洗錢行為發(fā)生的內(nèi)外部條件。因此，縣域地方政府、金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)部門應(yīng)轉(zhuǎn)變過去的錯(cuò)誤熟悉，把反洗錢工作列入重要議事日程。（二）“反洗錢將打擊企業(yè)或客商的投資樂觀性，不利于地方經(jīng)濟(jì)的快速進(jìn)展”?！拔錆h石油王子－吳斌”案的暴露，廣闊群眾患病上億元人民幣的損失，這充分說明，容忍洗錢泛濫并非是地方經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的“加速器”，從長遠(yuǎn)觀點(diǎn)看，其對(duì)地方經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的“制動(dòng)閥”作用遲早會(huì)消失。（三）“洗錢泛濫影響的只是政府形象，與自己沒什么利害沖突”。實(shí)際上每一個(gè)損害國家利益、侵占國家集體財(cái)產(chǎn)、危及社會(huì)安定的洗錢行為，都直接或間接地侵害著我們每個(gè)人的利益，影響著整個(gè)社會(huì)的公正正義和平安穩(wěn)定。（四）“金融機(jī)構(gòu)反洗錢勢必造成客戶的流失，嚴(yán)峻影響自身的經(jīng)營和進(jìn)展”。然而，任何一個(gè)企業(yè)要持續(xù)、健康、穩(wěn)定的進(jìn)展都需要有一個(gè)信譽(yù)度極高的社會(huì)環(huán)境。反洗錢不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)，也是其持續(xù)穩(wěn)定健康的現(xiàn)實(shí)需要，更是其維護(hù)自身利益進(jìn)而維護(hù)國家利益、社會(huì)利益的手段。二、需要解決的幾個(gè)難點(diǎn)（一）思想熟悉不到位，在實(shí)踐中更多地表現(xiàn)為不理解、不協(xié)作、不盡責(zé)?，F(xiàn)在洗錢犯罪具有跨行業(yè)、跨區(qū)域的簡單特點(diǎn)，打算了反洗錢工作僅靠一個(gè)部門是無法勝任的，必需開展多部門合作，假如各自為戰(zhàn)，難以形成防范和打擊洗錢犯罪的足夠合力。這既包括傳統(tǒng)的銀行、保險(xiǎn)等金融行業(yè)，也涵蓋了房地產(chǎn)、貴金屬和珠寶等非金融領(lǐng)域。對(duì)于反洗錢法規(guī)設(shè)計(jì)的這些制度，縣域地區(qū)各個(gè)層面還肯定程度上存在不理解現(xiàn)象。（二）人員素養(yǎng)良莠不齊，技術(shù)手段落后，很難適應(yīng)紛繁簡單的反洗錢形勢。洗錢犯罪屬于典型的高智能型犯罪，其具有嚴(yán)密的組織性、隱藏性和較強(qiáng)的專業(yè)性、技術(shù)性。這就需要我們一線的反洗錢崗位工作人員不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)問和相關(guān)法律制度的學(xué)習(xí)以應(yīng)對(duì)不斷變化的各類洗錢手段。（三）人員自身錯(cuò)誤的思想觀念導(dǎo)致客戶身份識(shí)別制度還沒有完全落實(shí)。客戶身份識(shí)別是分析、識(shí)別交易是否真正可疑的基本依據(jù)，其重要性在反洗錢工作中再怎么強(qiáng)調(diào)都不為過。國際反洗錢較為成熟的國家或地區(qū)，一般均規(guī)定個(gè)人到金融機(jī)構(gòu)開設(shè)賬戶必需供應(yīng)身份證明、個(gè)人報(bào)稅號(hào)碼、家庭住址、電話、職業(yè)、配偶等具體資料，以及過去幾年住址和就業(yè)變更的詳細(xì)狀況；企業(yè)到金融機(jī)構(gòu)開戶必需供應(yīng)企業(yè)登記證明、報(bào)稅號(hào)碼、地址電話、業(yè)務(wù)范圍、股東會(huì)決議、控股公司的章程、關(guān)聯(lián)公司的章程、會(huì)計(jì)事務(wù)所驗(yàn)資報(bào)告、變更驗(yàn)資股東繳納出資狀況表、公司變更證件申請書、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、公司年檢、會(huì)計(jì)師任職資格等，并追溯到企業(yè)最終受益人的具體狀況。但是在縣域?qū)嶋H工作中就存在為了留住客戶、留住資金忽視了制度，這就給一些不法分子留下了可乘之機(jī)。仔細(xì)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度是推動(dòng)反洗錢工作走向深化的第一要?jiǎng)?wù)，也是我們從自身做起要把好的第一關(guān)。（四）縣域經(jīng)濟(jì)生活仍舊偏重大量使用現(xiàn)金，管理制度還不是非?？茖W(xué)和規(guī)范。我國是現(xiàn)金使用大國，特殊是在縣域，現(xiàn)金的提取和使用在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中基本沒有限制。不說居民個(gè)人、個(gè)體工商戶，即便是具有肯定規(guī)模、財(cái)務(wù)相對(duì)規(guī)范的中小企業(yè)，仍舊普遍存在大量使用現(xiàn)金交易的現(xiàn)象。這種現(xiàn)象嚴(yán)峻制約了反洗錢工作的開展。資金的流淌和轉(zhuǎn)移都存有記錄，有跡可尋，這是反洗錢可疑資金交易分析的前提條件。但是，假如資金被以現(xiàn)金的方式提出和交易，那么，資金的軌跡就會(huì)斷裂，查找可疑資金交易的資金鏈就將不再可能，可疑資金交易分析的前提條件也不復(fù)存在，反洗錢工作的難度將成倍放大。所以作為縣域經(jīng)濟(jì)進(jìn)展參加者的我們每一個(gè)人都要開頭培育使用各種結(jié)算工具的習(xí)慣。三、加強(qiáng)反洗錢工作的幾點(diǎn)對(duì)策一是要切實(shí)加強(qiáng)宣揚(yáng)引導(dǎo)，進(jìn)一步強(qiáng)化社會(huì)各階層，特殊是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的反洗錢意識(shí)，爭取理解和支持，從而形成共同預(yù)防、報(bào)告、查處、打擊洗錢行為的頑強(qiáng)合力。二是針對(duì)當(dāng)前基層反洗錢專業(yè)人才非常匱乏的現(xiàn)狀，盡快制訂實(shí)施學(xué)習(xí)培訓(xùn)方案，著力培育一支政治合格、業(yè)務(wù)精通的專業(yè)人才隊(duì)伍，建立穩(wěn)定長效的人才成長儲(chǔ)備機(jī)制。三是結(jié)合縣域?qū)嶋H，不斷豐富和完善客戶身份識(shí)別和可疑交易識(shí)別的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范操作，著力強(qiáng)化基層金融機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢行為的識(shí)別動(dòng)力、識(shí)別力量和識(shí)別權(quán)限，充分發(fā)揮反洗錢義務(wù)人的主動(dòng)性和自覺性。四是準(zhǔn)時(shí)引進(jìn)先進(jìn)的反洗錢技術(shù)手段，搭建合作平臺(tái)，有效建立反洗錢信息資