中國(guó)民生銀行天津分行2023年春季校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)民生銀行天津分行2023年春季校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%

2.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預(yù)

C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

D.銀行員工違法

3.商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬(wàn)元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為()萬(wàn)元。

A.1

B.2

C.4

D.8

4.（）作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.高級(jí)管理部門

C.業(yè)務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門

5.下列關(guān)于資本的說(shuō)法中，正確的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

C.賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平

D.監(jiān)管資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本

6.（）并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

7.在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià)（）。

A.價(jià)值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

8.（）是有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.客戶信用評(píng)級(jí)

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查

9.005年6月17日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向（）報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。

A.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層

C.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層

11.以下各項(xiàng)符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)

B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)分析、后評(píng)價(jià)、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置

12.（）是目前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作。

A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

13.對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中最重要的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

14.壓力情景所涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)類別以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因子確定后，情景設(shè)計(jì)的主要工作是（）。

A.客觀地預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化幅度

B.客觀地決定風(fēng)險(xiǎn)因子的波動(dòng)情況

C.客觀地決定風(fēng)險(xiǎn)因子的變化幅度

D.客觀地預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)因子的波動(dòng)情況

15.對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí)，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平高、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力強(qiáng)

B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低

C.中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開(kāi)具發(fā)票

D.當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營(yíng)問(wèn)題時(shí)，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿

二.多選題(共15題)

1.市場(chǎng)約束參與方包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.外部中介機(jī)構(gòu)

D.信息發(fā)布者

E.股東

2.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.具有前瞻性

B.節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)工作的效率

C.使現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分工更清晰、結(jié)合更緊密

D.達(dá)成共識(shí)和良性互動(dòng)，共同致力于風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解

E.具有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性

3.商業(yè)銀行通過(guò)分析損益表可以識(shí)別和評(píng)價(jià)公司的()。

A.銷售情況

B.人員流動(dòng)情況

C.福利保障情況

D.成本控制情況

E.盈利能力

4.操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括（）。

A.交易量

B.員工水平

C.客戶滿意度

D.產(chǎn)品成熟度

E.董事長(zhǎng)個(gè)人魅力

5.單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經(jīng)濟(jì)組織

C.自然人

D.個(gè)體工商戶

E.存款人

6.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由()等情況引發(fā)。

A.一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化引發(fā)

B.政治和社會(huì)動(dòng)蕩

C.政府拒付對(duì)外債務(wù)

D.資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用

E.外匯管制或貨幣貶值等

7.下列關(guān)于久期缺口的理解正確的有()。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少

C.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少

D.久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行對(duì)利率的變化越敏感

E.久期缺口的絕對(duì)值越小，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)暴露量越大

8.下列各選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有（）。

A.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

C.購(gòu)買保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包

E.計(jì)提預(yù)期損失

9.商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸劃分為交易賬簿和銀行賬簿的基礎(chǔ)有（）。

A.開(kāi)展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控

B.準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本

C.建立管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)

D.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)

E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況

10.下列關(guān)于外部審計(jì)的說(shuō)法，正確的有()。

A.外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充

B.外部審計(jì)沒(méi)有獨(dú)立權(quán)

C.銀行與外部審計(jì)師是委托與被委托的關(guān)系

D.外部審計(jì)有權(quán)檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表

E.加強(qiáng)外部審計(jì)，會(huì)增加監(jiān)管成本

11.收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)包括（）。

A.正向收益率曲線

B.正態(tài)收益率曲線

C.垂直收益率曲線

D.水平收益率曲線

E.波動(dòng)收益率曲線

12.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括()。

A.不良資產(chǎn)率

B.預(yù)期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率

E.貸款損失準(zhǔn)備金率

13.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面管理的媒介，從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，下列內(nèi)容中屬于綜合報(bào)告的是（）。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施

14.商業(yè)銀行通常采用定期自我評(píng)估的方法，來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)測(cè)的意義在于（）。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚的認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)變化

D.銀行可以了解自身營(yíng)運(yùn)狀況的改變

E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)閷?shí)現(xiàn)整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)所承受的風(fēng)險(xiǎn)

15.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶授信限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶授信限額

三.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀監(jiān)會(huì)將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（）

2.在負(fù)債管理上，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚未經(jīng)歷真正意義上的脫媒，負(fù)債來(lái)源直接來(lái)自個(gè)人。（）

3.巴塞爾委員會(huì)對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行的附加資本規(guī)定為1％～3．5％。（

）

4.商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量長(zhǎng)期借款（負(fù)債）用于短期貸款（資產(chǎn)），即“借長(zhǎng)貸短”。()

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

6.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)損失也不大，因此不必過(guò)于關(guān)注。（

）

7.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，是指原始期限最少在三年以上的次級(jí)債務(wù)。（）

8.威廉·夏普提出的資產(chǎn)資本定價(jià)模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。()

9.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的，以及長(zhǎng)期目標(biāo)，制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案。(?)?

10.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值（）

11.銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過(guò)制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。（）

12.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)雖然被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，但實(shí)施效果很快就會(huì)實(shí)現(xiàn)。（）

13.風(fēng)險(xiǎn)管理流程是連接商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)單元和關(guān)聯(lián)市場(chǎng)的一條紐帶。()

14.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

15.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

四.單選題(共15題)

1.市場(chǎng)定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中，采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是()。

A.分支機(jī)構(gòu)不多

B.在市場(chǎng)上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

2.個(gè)人住房貸款簽約業(yè)務(wù)辦理中不得一人兼任（）和（）。

A.合同填寫(xiě)崗；合同復(fù)核崗

B.貸款調(diào)查崗；貸款審查崗

C.抵押登記崗；放款崗

D.貸款調(diào)查崗；抵押登記崗

3.個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的（

），所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的（

）%。

A.50%；60%

B.50%；55%

C.40%；50%

D.40%；55%

4.個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款的主要還款來(lái)源是（）。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金

B.借款人的證券投資收益

C.借款人經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D.借款人出售生產(chǎn)設(shè)備所得資金

5.汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多加銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的，上述欺詐行為是（）

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛假車行

6.借款人申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個(gè)人信用為借款人單位所評(píng)定認(rèn)可

7.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以（）為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果。

A.貸款對(duì)象

B.主體特征

C.貸款主體

D.貸款額度

8.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.專項(xiàng)貸款的主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.專項(xiàng)貸款主要包括有擔(dān)保的專項(xiàng)貸款和無(wú)擔(dān)保的專項(xiàng)貸款

C.花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款屬于無(wú)擔(dān)保的專項(xiàng)貸款

D.流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的、用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(不包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款

9.商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)賬

10.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

11.商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.財(cái)政貼息

B.有效自保

C.部分自籌

D.按期償還

12.下列不屬于商用房貸款常用還款方式的是（

）。

A.差額利息還款法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

13.花旗銀行的“幸福時(shí)貸”屬于（）貸款。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.專項(xiàng)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

14.商用房貸款申請(qǐng)人填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)，需要提交的相關(guān)材料中不包括（）。

A.借款人或開(kāi)發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的資料

B.已支付所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)款30%首付款的證明

C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書(shū)面證明以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明

15.（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.誠(chéng)實(shí)守信原則

B.公平原則

C.公正原則

D.平等原則

五.多選題(共15題)

1.申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料有()。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開(kāi)立的個(gè)人賬戶資料

2.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲（含）?65周歲（含）

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無(wú)不良信用記錄

E.具有還款意愿

3.客戶信貸需求包括（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開(kāi)發(fā)需求

D.待開(kāi)發(fā)需求

E.客戶特殊需求

4.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員按職業(yè)分，可分為()。

A.產(chǎn)品經(jīng)理

B.職業(yè)經(jīng)理

C.項(xiàng)目經(jīng)理

D.非職業(yè)經(jīng)理

E.關(guān)系經(jīng)理

5.貸前調(diào)查可以采取的方式有（）。

A.審查貸款申請(qǐng)材料

B.面談借款申請(qǐng)人

C.查詢個(gè)人信用

D.實(shí)地調(diào)查

E.電話查詢

6.個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則包括（）。

A.成本收益原則

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

C.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

D.組合定價(jià)原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

7.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)文件規(guī)定，個(gè)人貸款的審查人員在審查貸款中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（

）。

A.借款人的償還能力

B.貸款的擔(dān)保情況和抵（質(zhì)）押比率

C.借款人的誠(chéng)信狀況

D.調(diào)查人的盡職情況

E.貸款申請(qǐng)資料的真實(shí)情況

8.國(guó)家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行及政策性銀行

E.中國(guó)銀行

9.個(gè)人貸款的特征包括()。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.低資本消耗

10.客戶信貸需求包括了（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開(kāi)發(fā)需求

D.待開(kāi)發(fā)需求

E.客戶特殊需求

11.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的擔(dān)保方式有（）。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用擔(dān)保

E.推薦人擔(dān)保

12.根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人信用貸款

E.個(gè)人保證貸款

13.在個(gè)人住房公積金貸款中，貸款銀行的職責(zé)有（）。

A.公積金借款合同簽署

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.公積金貸款發(fā)放

D.貸款手續(xù)操作

E.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

14.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款業(yè)務(wù)近幾年處于萎縮狀態(tài)是由于其()。

A.貸款成本高

B.貸款成本低

C.市場(chǎng)需求量有限

D.單筆金額相對(duì)較小

E.貸款期限短

15.對(duì)于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人提前還款，銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)助學(xué)貸款中借款人在校學(xué)制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。（）

2.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用等。因此，如果單一的以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。（）

3.銀行品牌間是否存在有機(jī)的內(nèi)在聯(lián)系，是決定銀行品牌管理效率高低的關(guān)鍵。（）

4.辦理實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)審批的個(gè)人質(zhì)押貸款時(shí)，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。（）

5.變更對(duì)其他抵質(zhì)押人可能產(chǎn)生不利影響或加重其擔(dān)保責(zé)任的，應(yīng)事先征得其他抵質(zhì)押人的口頭同意。（）

6.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，一般要求由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

7.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款后，應(yīng)每月匯總已發(fā)放的貸款學(xué)生名單、貸款金融、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。()

9.到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。（）

10.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營(yíng)的實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營(yíng)范圍。（）

11.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象只能是自然人。（）

12.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

13.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

14.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開(kāi)展，即借款人需在銀行指定的商戶處購(gòu)買特定商品。（）

15.約定還款計(jì)劃的個(gè)人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)我國(guó)《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

2.理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：

(1)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。

(2)制定理財(cái)規(guī)劃方案。

(3)接觸客戶，建立信任關(guān)系。

(4)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。

(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。

(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

正確的順序?yàn)?)。

A.(3)(5)(2)(1)(6)(4)

B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)

C.(3)(1)(4)(5)(2)(6)

D.(3)(1)(4)(2)(5)(6)

3.下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中不能反映消費(fèi)者收入水平的是()。

A.國(guó)民收入

B.個(gè)人可支配收入

C.人均國(guó)民收入

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

4.對(duì)于保證收益和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行（）。

A.應(yīng)提示潛在收益可能性

B.無(wú)須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

C.應(yīng)提示投資風(fēng)險(xiǎn)和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應(yīng)提示高風(fēng)險(xiǎn)和本金損失可能性

5.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.承銷金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

6.理財(cái)師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)對(duì)客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析

D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

7.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的日常工作機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

8.下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B.避免向同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D.與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

9.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是()。

A.產(chǎn)品期限

B.收益類型

C.投資范圍

D.客戶類型

10.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5％，年利率為15％，那么它的現(xiàn)值是（）元。

A.3000

B.30000

C.300000

D.3000000

11.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.遠(yuǎn)期合約正是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的

D.遠(yuǎn)期合約是柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格

12.下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.無(wú)差異性

D.保值增值性

13.把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.投資標(biāo)的

14.（

）指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。

A.財(cái)務(wù)安全

B.財(cái)務(wù)自由

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富保障

15.對(duì)于境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項(xiàng)目支出，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)憑證辦理。

A.5

B.10

C.15

D.20

八.多選題(共15題)

1.政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（）。

A.政府債券被稱為“金邊債券”

B.政府債券比金融債券信用等級(jí)高

C.政府債券比金融債券的風(fēng)險(xiǎn)小

D.政府債券可以免稅，金融債券是不可以免稅的

E.短期政府債券的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期政府債券

2.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

3.永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金流。

A.時(shí)間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.時(shí)間間隔不同

4.當(dāng)其他條件不變時(shí)，（）會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

A.企業(yè)存貨積壓

B.應(yīng)收賬款增加

C.應(yīng)付賬款增加

D.短期借款增加

E.待攤費(fèi)用增加

5.銀行開(kāi)展的黃金業(yè)務(wù)的種類有()。

A.實(shí)物黃金

B.黃金基金

C.黃金T+

D.金幣

E.紙黃金

6.下列選項(xiàng)中，不屬于外匯市場(chǎng)功能的有（）。

A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

C.調(diào)控國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.降低通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

7.金融市場(chǎng)的主體包括（）。

A.中央銀行

B.企業(yè)

C.債券

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.居民個(gè)人

8.目前，我國(guó)銀行代理可記名、可掛失的國(guó)債種類有（）。

A.永久式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.拆實(shí)式國(guó)債

E.實(shí)物式國(guó)債

9.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括()。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

B.義務(wù)教育制度

C.住房分配制度

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

E.稅收制度

10.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)至少建立()層面的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。

A.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管通道

B.審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)

C.管理部門內(nèi)部調(diào)查

D.對(duì)外信息披露

E.外部審計(jì)

11.下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有()。

A.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

B.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€(gè)人收入證明，每年超過(guò)20萬(wàn)元

12.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。

A.金飾品

B.條塊現(xiàn)貨

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金幣

13.根據(jù)客戶類型，可以將理財(cái)業(yè)務(wù)分為哪幾類（）

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.財(cái)富管理服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)

14.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（）。

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財(cái)建議

E.利用客戶名義為自己買賣證券

15.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有（

）。

A.居民理財(cái)需求大

B.行業(yè)自理和規(guī)范管理

C.收入穩(wěn)定、受人尊敬

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.終身的職業(yè)，越老越吃香

九.單選題(共15題)

1.在抵押擔(dān)保貸款中，（）擁有抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)。

A.貸款銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.抵押人

2.下列選項(xiàng)中，不屬于季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道的是（

）。

A.季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.公開(kāi)發(fā)行股票

D.銀行貸款

3.按照成本加成定價(jià)法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括()。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本

C.預(yù)期利潤(rùn)水平

D.期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

4.下列各項(xiàng)中。不屬于不良貸款處置方式的是（）。

A.正常展期

B.核銷

C.打包處置

D.重組

5.對(duì)于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對(duì)用于質(zhì)押的存款沒(méi)有辦理內(nèi)部?jī)鼋Y(jié)看管手續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

6.寬限期是指（）。

A.從貸款提款完畢之日開(kāi)始，或最后一次提款之目開(kāi)始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間

B.從貸款提款完畢之日開(kāi)始，或最后一次提款之日開(kāi)始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于貸款日和還款期之間

C.不包括提款期

D.在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人也不用還本

7.下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說(shuō)法，不正確的是（

）。

A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）當(dāng)年起計(jì)算

B.一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年

C.一般中長(zhǎng)期貸款結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存

8.以下不屬于銀行公司信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.不可分性

B.同質(zhì)性

C.易模仿性

D.動(dòng)力性

9.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)修改完善其信貸管理制度的細(xì)分市場(chǎng)為（）。

A.大中型企業(yè)

B.中小微型企業(yè)

C.國(guó)有企業(yè)

D.外商獨(dú)資企業(yè)

10.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請(qǐng)后，通過(guò)初次面談了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除了了解貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還必須了解（）。

A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

11.（）就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。

A.項(xiàng)目可行性研究

B.項(xiàng)目評(píng)估

C.貸款發(fā)放

D.貸款審批

12.商業(yè)銀行中、長(zhǎng)期貸款結(jié)清后，原則上貸款檔案需要再保管()年。

A.20

B.5

C.10

D.15

13.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下“總資產(chǎn)1000萬(wàn)元；總負(fù)債600萬(wàn)元；所有者權(quán)益4000萬(wàn)元；銷售收入1500萬(wàn)元；凈利潤(rùn)100萬(wàn)元；股息分紅30萬(wàn)元。則在利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時(shí)，銷售增長(zhǎng)可以作為合理的借款原因的情況是()

A.銷售增長(zhǎng)率在9.6%以下

B.銷售增長(zhǎng)率在8.75%以下

C.銷售增長(zhǎng)率在1.8%以上

D.以上皆錯(cuò)

14.目前，我國(guó)商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)仍以（）為主。

A.理財(cái)收入

B.利息收入

C.手續(xù)費(fèi)

D.中間業(yè)務(wù)收入

15.出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑()開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔(dān)保商

D.進(jìn)口商所在地銀行

十.多選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行貸款申請(qǐng)受理的面談中，國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.控制

B.能力

C.資本

D.環(huán)境

E.品德

2.供應(yīng)階段信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析的內(nèi)容有()。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

3.項(xiàng)目融資貸款的貸后管理內(nèi)容中，屬于項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期貸后管理范疇的是（）。

A.已完工程實(shí)際投資表

B.實(shí)際投資與預(yù)期投資是否存在較大差異

C.判斷借款人的收益與預(yù)期評(píng)估值是否存在較大差異

D.關(guān)注借款人銷售網(wǎng)絡(luò)和銷售客戶群的建立，判斷是否能取得預(yù)期收入和現(xiàn)金流

E.關(guān)注項(xiàng)目建成的設(shè)施和設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常

4.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對(duì)象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額、信貸期限

D.貸款利率和費(fèi)率

E.清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件

5.小微企業(yè)申請(qǐng)續(xù)貸的主要條件有（）。

A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

B.有第三方為其提供擔(dān)保

C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況

D.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒(méi)有挪用貸款資金、欠款欠息等不良行為

E.原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)

6.下列屬于銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的有（）。

A.借款人與銀行的關(guān)系

B.對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性分析

C.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

D.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

E.對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析

7.銀行信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)提出貸款需求的客戶進(jìn)行前期調(diào)查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務(wù)

B.確定是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開(kāi)始貸前調(diào)查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

8.企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

B.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

C.對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

D.長(zhǎng)期負(fù)債大量增加

E.應(yīng)收賬款異常增加

9.在固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告中，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè)的內(nèi)容主要有（）。

A.利息收入

B.貸款的金額

C.年結(jié)算量及結(jié)算收入

D.日均存款額

E.盤活貸款存量

10.客戶檔案主要包括（）。

A.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證

B.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料

C.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告

D.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近3年主要的財(cái)務(wù)報(bào)表

E.企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件

11.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的接收的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，要按借、貸雙方的協(xié)商議定的原則確定其價(jià)值

B.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，要按借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的原則確定其價(jià)值

C.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，要按法院裁決確定的原則確定其價(jià)值

D.商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，不得同時(shí)沖減貸款本金與應(yīng)收利息

E.在取得抵債資產(chǎn)過(guò)程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用，可以按在確定的抵押品、質(zhì)押品的價(jià)值中優(yōu)先扣除

12.為了防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)做到()

A.銀行查證質(zhì)押票證時(shí)，有密押的應(yīng)通過(guò)聯(lián)行核對(duì)；無(wú)密押的應(yīng)派人到出證單位或其托管部門作書(shū)面的正規(guī)查詢

B.動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管

C.要切實(shí)核查質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)在品種、數(shù)量、質(zhì)量等方面是否與質(zhì)押權(quán)證相符

D.要認(rèn)真核實(shí)貸款當(dāng)事人行為的合法性

E.接受共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書(shū)面同意

13.項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括()。

A.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估

B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估

C.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估

D.借款人及項(xiàng)目股東情況

E.銀行效益評(píng)估

14.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，企業(yè)客戶的（）指標(biāo)越低，其償債能力越強(qiáng)。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.現(xiàn)金比率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

E.利息保障倍數(shù)

15.在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析中，新進(jìn)入者進(jìn)入新領(lǐng)域時(shí)要面臨一些障礙，諸如()

A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異

B.資本需要、轉(zhuǎn)換成本

C.銷售渠道開(kāi)拓、政府行為與政策

D.不受規(guī)模支配的成本劣勢(shì)

E.自然資源、地理環(huán)境

十一.判斷題(共15題)

1.擔(dān)保人可以是國(guó)家機(jī)關(guān)、以公益為目的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機(jī)構(gòu)。（）

2.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

3.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比重。（）

4.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。（）

5.如果買方擁有討價(jià)還價(jià)能力，則購(gòu)買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。（）

6.貸款分類能為判斷貸款法定準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。

7.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書(shū)生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書(shū)生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起l年內(nèi)予以處置。（）

8.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還全部貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。（）。

9.盈虧平衡分析是通過(guò)盈虧平衡點(diǎn)分析項(xiàng)目成本與收益平衡關(guān)系的一種方法，在盈虧平衡點(diǎn)上，企業(yè)的銷售收入總額與營(yíng)業(yè)成本相等，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)。()

10.國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款是指銀行兩個(gè)或兩個(gè)以上同行級(jí)，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，向借款人提供的本夕，幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。（）

11.存量存貸比率是指目標(biāo)機(jī)構(gòu)全部貸款余額與存款余額比例，該指標(biāo)反映機(jī)構(gòu)整體流動(dòng)性水平。（）

12.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)、信貸的風(fēng)險(xiǎn)成本收益是否匹配等。（）

13.企業(yè)法人和事業(yè)法人只有經(jīng)過(guò)工商部門的年檢并辦理年檢手續(xù)才能夠申請(qǐng)辦理貸款業(yè)務(wù)。（）

14.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見(jiàn)，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問(wèn)題和各項(xiàng)附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

15.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。（）

十二.單選題(共15題)

1.采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣?lái)減少風(fēng)險(xiǎn)的損失，乃至消除風(fēng)險(xiǎn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)化解

B.消減風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.分散風(fēng)險(xiǎn)

2.內(nèi)部控制的基本要素中，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責(zé)權(quán)限，以形成科學(xué)有效的職責(zé)分工和制衡機(jī)制，體現(xiàn)內(nèi)部控制理念屬于（

）。

A.人力資源

B.組織架構(gòu)

C.企業(yè)文化

D.規(guī)章制度

3.對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說(shuō)法不正確的是（）。

A.建立報(bào)告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問(wèn)題整改機(jī)制

C.落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制

4.能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.能源節(jié)能

D.交通運(yùn)輸節(jié)能

5.汽車金融公司始于（）年的美國(guó)通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

6.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）。

A.貸款市場(chǎng)

B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

7.現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中M1表示（

）。

A.廣義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則

9.銀行業(yè)消費(fèi)者是指購(gòu)買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。

A.自然人

B.法人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.企業(yè)

10.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（

）。

A.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

11.（）是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目融資

D.并購(gòu)貸款

12.下列關(guān)于綜合化經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融混業(yè)里的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)均是資本實(shí)力雄厚、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、服務(wù)范圍廣的金融機(jī)構(gòu)

B.金融控股公司對(duì)子公司承擔(dān)限于其資本投入的有限責(zé)任

C.在綜合化經(jīng)營(yíng)的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)難以提供全品類的金融服務(wù)

D.在金融細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享

13.合規(guī)管理的流程不包括()。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)度量和計(jì)算

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

14.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)導(dǎo)致（

）。

A.外匯儲(chǔ)備減少

B.外匯儲(chǔ)備增加

C.貨幣供應(yīng)量減少

D.貨幣供應(yīng)量增加

15.上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為()或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

十三.多選題(共15題)

1.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理國(guó)庫(kù)

D.代理外幣清算業(yè)務(wù)

E.代理金銀

2.代收代付業(yè)務(wù)主要包括（）等。

A.代理公用事業(yè)收費(fèi)

B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭消費(fèi)貸款

E.代理財(cái)政性收費(fèi)

3.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準(zhǔn)備金利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

E.活期儲(chǔ)蓄利率

4.COSO委員會(huì)與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

5.下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件

C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其利潤(rùn)最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

6.商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法主要有（）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)

B.隨行就市定價(jià)

C.成本覆蓋定價(jià)

D.利息定價(jià)

E.費(fèi)用定價(jià)

7.加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款

B.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

8.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有（）

A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

B.遵守公開(kāi)交易的原則

C.履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)

E.依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益

9.貸款分類應(yīng)遵循的原則有()。

A.真實(shí)性原則

B.及時(shí)性原則

C.重要性原則

D.規(guī)則性原則

E.審慎性原則

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可區(qū)別情形采取()監(jiān)管措施。

A.限制分配紅利和其他收入

B.限制負(fù)債轉(zhuǎn)讓

C.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

D.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)在（）。

A.真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)

B.持續(xù)為股東特別是中小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

C.積極開(kāi)展金融教育宣傳，扶貧幫困

D.支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

E.為社區(qū)提供金融服務(wù)便利

12.金融債券的發(fā)行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

13.銀行內(nèi)部控制的流程包括（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

14.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)當(dāng)是一個(gè)全面的計(jì)劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計(jì)劃，具體包括（）。

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機(jī)和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營(yíng)意識(shí)培訓(xùn)

E.面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

15.常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（

）。

A.交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

B.交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大

C.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)

D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求

E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)

十四.判斷題(共10題)

1.金融租賃公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月，拆人資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的100％。()

2.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

3.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行減值測(cè)試，應(yīng)根據(jù)本銀行的實(shí)際情況分為單項(xiàng)金額重大和非重大的貸款。()

4.二級(jí)市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動(dòng)性。（）

5.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是審查評(píng)價(jià)。（）

6.非金融類不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來(lái)款以及其他應(yīng)收款等。（）

7.消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

8.績(jī)效考核指標(biāo)最終權(quán)重要與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成正比，與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成正比，反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則。()

9.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。()

10.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。（）

十五.單選題(共15題)

1.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會(huì)

B.公司經(jīng)理

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

2.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是()。

A.穩(wěn)定幣值

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.充分就業(yè)

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

3.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

4.備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開(kāi)證行通常是第二付款人

B.保函業(yè)務(wù)的替代品

C.銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

D.由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利

5.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)

B.一般有最低還款額要求

C.通常是短期、大額、無(wú)指定用途的信用

D.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

6.根據(jù)我國(guó)《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)日期填寫(xiě)要求的是（）。

A.叁月壹抬伍日

B.壹抬貳月壹抬伍日

C.零壹月壹抬伍日

D.壹拾月壹拾伍日

7.整存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

8.單位存款人開(kāi)立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

9.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（

）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

10.下列各項(xiàng)中，不屬于政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是()。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國(guó)家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

11.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，對(duì)于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是（）

A.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

B.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

12.下列關(guān)于保證的描述正確的是（）。

A.一般保證不具有補(bǔ)充性

B.一般保證人沒(méi)有先訴抗辯權(quán)

C.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

D.連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

13.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員

B.國(guó)有公司工作人員

C.某國(guó)有公司委派到某非國(guó)有公司的工作人員

D.非國(guó)有公司委派到國(guó)有公司的工作人員

14.其他一級(jí)資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

15.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

十六.多選題(共15題)

1.洗錢的常見(jiàn)方式包括（

）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

D.通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

E.使用空殼公司

2.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)

B.可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng)

C.不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件

D.不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件

3.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()。

A.股東

B.董事

C.高級(jí)管理人員

D.客戶

E.職工

4.下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

C.指導(dǎo)部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

E.會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度

5.近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（

）。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

E.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

6.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券

E.降低利率

7.風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)該實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括()。

A.杜絕風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生

B.完全對(duì)沖所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求

D.風(fēng)險(xiǎn)控制的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求

E.通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)誘因分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問(wèn)題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

B.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

E.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

9.同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)依照（）規(guī)定清償。

A.抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償

B.抵押權(quán)未登記的先于已登記的受償

C.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

D.抵押權(quán)已登記的順序相同的，按照債權(quán)比例清償

E.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償

10.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購(gòu)買假幣罪

E.使用假幣罪

11.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

12.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說(shuō)法，正確的有（）

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

13.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

14.中國(guó)銀行體系由（）組成。

A.中央銀行?

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)?

C.自律組織?

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.投資銀行

15.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

十七.判斷題(共15題)

1.在間接標(biāo)價(jià)法下外國(guó)貨幣的數(shù)額固定不變，本國(guó)貨幣的數(shù)額則隨著外國(guó)貨幣或本國(guó)貨幣幣值的變化而改變。()

2.在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。()

3.分析貸款結(jié)構(gòu)可以反映銀行的資金來(lái)源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平和市場(chǎng)地位。

4.公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)，其法人資格并未消滅。（）

5.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

6.自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。（）

7.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（)

8.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

9.境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

10.完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個(gè)市場(chǎng)同時(shí)按照不同的價(jià)格進(jìn)行交易的情況。（）

11.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種包括法國(guó)法郎。（）

12.非公開(kāi)發(fā)行，也稱私募發(fā)行，是指采用非公開(kāi)的方式，向特定的對(duì)象發(fā)行的行為。（

）

13.對(duì)于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

14.《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日起施行。()

15.全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，這個(gè)過(guò)程受董事會(huì)、管理層和其他人員的影響。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：本題考查違約損失率的計(jì)算方法。其中回收現(xiàn)金流法是根據(jù)違約歷史清收情況，預(yù)測(cè)違約貸款在清收過(guò)程中的現(xiàn)金流，并計(jì)算出LGD，即LGD=1-回收率=1-（回收金額-回收成本）/違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。由題中已知條件可推出違約損失率約為：1-（1.04-0.84）/1.2≈83.33%。

2.答案：B

本題解析：本題的出題點(diǎn)在內(nèi)部原因，選項(xiàng)B顯然是外部因素，新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因包括選項(xiàng)A、C、D，外部原因有企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、企業(yè)違法違規(guī)、地方政府行政干預(yù)。

3.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本充足率應(yīng)在任何時(shí)點(diǎn)保持在監(jiān)管要求比率之上。該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為：100×50%×8%=4（萬(wàn)元）。

4.答案：C

本題解析：業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)控制其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)，定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門就操作風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行報(bào)告，并配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門開(kāi)展工作。作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一防線，業(yè)務(wù)管理部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。

5.答案：C

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本和賬面資本是兩個(gè)概念，A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)應(yīng)為：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。D項(xiàng)應(yīng)為：經(jīng)濟(jì)資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本。

6.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。

7.答案：B

本題解析：在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。

8.答案：C

本題解析：個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)是有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，有助于大幅擴(kuò)大并提高個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和效率。

9.答案：D

本題解析：答案為D。外部事件包括由于外部人員故意欺詐、騙取或盜用銀行資產(chǎn)（資金）及違反法律而對(duì)商業(yè)銀行的客戶、員工、財(cái)務(wù)資源或聲譽(yù)可能或者已經(jīng)造成負(fù)面影響的事件。題中商業(yè)銀行外部人員通過(guò)網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。

11.答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)。

12.答案：D

本題解析：目前，國(guó)內(nèi)外還沒(méi)有開(kāi)發(fā)出適合聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：(1)推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備。(2)確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

13.答案：A

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。

14.答案：C

本題解析：壓力情景所涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)類別以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因子確定后，情景設(shè)計(jì)的主要工作是客觀地決定風(fēng)險(xiǎn)因子的變化幅度。

15.答案：A

本題解析：對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí)，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力薄弱等；中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開(kāi)具發(fā)票；當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營(yíng)問(wèn)題時(shí)，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響償債意愿。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

市場(chǎng)約束參與方包括：(1)監(jiān)管部門。(2)公眾存款人。(3)股東。(4)其他債權(quán)人。(5)外部中介機(jī)構(gòu)。(6)其他參與方。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在有限資源的約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，它代表著國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向，并且在實(shí)踐中發(fā)揮著以下重要作用：1.通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有前瞻性。

2.通過(guò)事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)管方案，更有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性。

3.明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度，同時(shí)也提高管理層對(duì)監(jiān)管的認(rèn)同感，達(dá)成共識(shí)和良性互動(dòng)，共同致力于風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解。

4.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估判斷出高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，有針對(duì)性地進(jìn)行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計(jì)結(jié)果，減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測(cè)試量和重復(fù)勞動(dòng)，減輕檢查負(fù)擔(dān)，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率。

5.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責(zé)，對(duì)銀行管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任提出了更高的期望和要求。

6.明確了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密。

3.答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行通過(guò)分析損益表可以識(shí)別和評(píng)價(jià)公司的銷售情況、成本控制情況以及盈利能力。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平等。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為：最一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人、個(gè)體工商尸。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

7.答案：A、B、D

本題解析：

久期缺口是用來(lái)測(cè)量銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)的工具，即資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負(fù)債率乘積的差額：①當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行最終的市場(chǎng)價(jià)值將增加，如果市場(chǎng)利率上升，銀行最終的市場(chǎng)價(jià)值也將減少。②當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，市場(chǎng)利率上升，銀行凈值將增加；市場(chǎng)利率下降，銀行凈值將減少。久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行對(duì)利率的變化越敏感，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)暴露量越大。

8.答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)緩釋可以通過(guò)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案、購(gòu)買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。A、C、D項(xiàng)正確。故本題選ACD。

9.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開(kāi)展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

10.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，A項(xiàng)正確；外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方，依據(jù)審計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)施必要、規(guī)范的審計(jì)程序，運(yùn)用專門的審計(jì)方法，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；銀行與外部審計(jì)師是委托與被委托的關(guān)系，外部審計(jì)師與銀行監(jiān)管當(dāng)局是相互合作、相互補(bǔ)充的關(guān)系，所以C項(xiàng)正確；外部審計(jì)有權(quán)檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞，所以D項(xiàng)正確；加強(qiáng)外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用，有利于大大降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

11.答案：A、D、E

本題解析：

收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：(1)正向收益率曲線。(2)反向收益率曲線。(3)水平收益率曲線。(4)波動(dòng)收益率曲線。

12.答案：C、D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率，所以C、D項(xiàng)正確；A、B、E屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

13.答案：B、E

本題解析：

綜合報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)、報(bào)告期內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控狀況撰寫(xiě)的綜合性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。綜合報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：

（1）轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)；

（2）分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析；

（3）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施；

（4）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。

專題報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)發(fā)生（或潛在）的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。專題報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：

（1）重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述(事由、時(shí)間、狀況等）;

（2）發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析；

（3）已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施。

14.答案：C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對(duì)評(píng)估結(jié)果的連續(xù)性和波動(dòng)性進(jìn)行長(zhǎng)期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測(cè)，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識(shí)市場(chǎng)變化、運(yùn)營(yíng)狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)閷?shí)現(xiàn)整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)所承受的風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理；④組合限額管理。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

2014年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了修訂后的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在負(fù)債管理上，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚未經(jīng)歷真正意義上的脫媒，負(fù)債來(lái)源直接來(lái)自企業(yè)和個(gè)人。銀行的負(fù)債基礎(chǔ)更為穩(wěn)定。

3.答案：正確

本題解析：

我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1％，由核心一級(jí)資本滿足。若國(guó)內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《全球系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估方法及其附加資本要求》規(guī)定為1％～3．5％。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長(zhǎng)期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長(zhǎng)”。

5.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

“風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大”是代理業(yè)務(wù)發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的成因之一。

7.答案：錯(cuò)誤