中國光大銀行徐州分行2023年招聘柜員（徐州）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國光大銀行徐州分行2023年招聘柜員（徐州）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風險管理能力將操作風險進行劃分的是()。

A.可規(guī)避的操作風險

B.可維持的操作風險

C.可緩釋的操作風險

D.應承擔的操作風險

2.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元。該客戶在第1年的違約率是0．8％，第二年的違約率是1．4％，第三年的違約率是2．1％。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預計到期可收回的金額為（）。

A.1455.00萬元

B.1455.41萬元

C.957.57萬元

D.960.26萬元

3.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內容是（）。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積

4.假設某銀行的總資產為2000億元，核心存款為300億元，應收存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負債600億元,則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04

5.下列有關流動性監(jiān)管核心指標的計算公式，正確的是（）。

A.流動性比例=流動性負債余額/流動性資產余額X100%

B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民市各項存款期末余額X100%

C.核心負債比率=核心負債期末余額/核心期末余額X100%

D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產X100%

6.（）是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質。

A.感知風險

B.識別風險

C.分析風險

D.評估風險

7.下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的有（）。

A.風險分散

B.風險對換

C.風險集中

D.風險轉出

8.柜面業(yè)務操作風險控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

B.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

C.改革信貸經營管理模式

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平

9.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440

10.下列選項中，不屬于行業(yè)環(huán)境風險因素的是()。

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業(yè)政策

D.市場供求

11.風險識別的主要方法不包括（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調查列舉法

C.專家預測法

D.分解分析法

12.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

A.市場流動性風險

B.表外流動性風險

C.融資流動性風險

D.表內流動性風險

13.（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

14.商業(yè)銀行應當（）選取流動性風險的評估方法。

A.選定某一種方法，便一以貫之地采用

B.流動性管理水平高的銀行應當選用較高級的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應當選取較初級的流動性指標分析法和現(xiàn)金流分析法

C.商業(yè)銀行可以同時采用多種流動性風險的評估辦法來評價商業(yè)銀行的流動性狀況

D.以上都不對

15.在商業(yè)銀行的經營過程中，決定其風險承擔能力的兩個至關重要的因素是()。

A.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

B.資產總規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資產總規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平

二.多選題(共15題)

1.我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標有()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例

E.信貸比

2.

該銀行資產平均加權久期為4.1年，負債平均加權久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行市場風險資本計量的方法有（）

A.標準法

B.內部評級法

C.內部模型法

D.高級計量法

E.權重法

3.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備的特征有（）。

A.全面性

B.相關性

C.及時性

D.可靠性

E.可比性

4.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內部評級的直接依據(jù)

5.風險主體對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但存在例外，包括（）。

A.當主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地

B.當主體是銀行的分行時，直接風險主體所在國家（地區(qū)）應當填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔保轉移，將最終風險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）

C.風險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認定為“國際組織”，屬于組織所在國家

D.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應以還款來源國作為直接風險主體所在國家

E.對于基金投資等不能明確界定直接風險主體所屬國家的，按最能代表該資產的國家或區(qū)域確定

6.對于不可管理的風險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法有()。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

7.商業(yè)銀行對內部評級體系驗證的內容應包括()。

A.內部評級流程的驗證

B.內部評級信息系統(tǒng)的驗證

C.內部評級模型的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級數(shù)據(jù)的驗證

8.壓力測試的六項基本作用包括（）。

A.評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)

B.支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流

C.協(xié)助行業(yè)協(xié)會制定改進措施

D.前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動

E.關注新產品或新業(yè)務帶來的市場風險

9.以下論述正確的是（）。

A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客戶對銀行信用和利率水平很敏感

C.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客戶和公司/機構存款人對銀行信用和利率水平都不敏感

E.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平髙度敏感

10.根據(jù)重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內容及詳略程度，確保（）滿足銀行管理的需要。

A.報告信息

B.報送頻率

C.重難點

D.報告展示形式

E.報告制作材料

11.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.單一客戶限額

B.區(qū)域風險限額

C.國家風險限額

D.組合限額

E.集團客戶限額

12.某企業(yè)于當年年初向商業(yè)銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設備抵押貸款，到年底時，由于企業(yè)財務狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下列重組措施中可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產變動的報告

B.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調整為信用貸款

E.給予企業(yè)25％的利息減免

13.操作風險評估的步驟中，屬于準備階段的有（）。

A.識別評估對象

B.繪制流程圖

C.收集評估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評估成果

14.下列關于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的說法，正確的有（）。

A.在我國，區(qū)域限額管理包括國家限額管理

B.在一定時期內，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風險限額管理是很有必要的

C.國外銀行一般不對一個國家內的某一地區(qū)設置地區(qū)風險限額

D.在我國，區(qū)域風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額

E.在我國，當某一地區(qū)受某些（政策、法規(guī)、自然災害、社會環(huán)境等）因素的影響，導致區(qū)域內經營環(huán)境惡化、區(qū)域內部經營管理水平下降、區(qū)域信貸資產質量惡化時，區(qū)域風險限額將被嚴格地、剛性地加以控制

15.流動性風險控制手段經歷了巨大的發(fā)展變化，大致經歷了（）階段。

A.負債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產管理階段

E.平衡管理階段

三.判斷題(共15題)

1.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或者信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債務人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

2.撥備是對銀行貸款損失減值準備的俗稱。()

3.資產組合模型主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監(jiān)測。（）

4.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風險也就越少。（）

5.資產分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。()

6.流動性比率／指標法的優(yōu)點是動態(tài)分析，能對商業(yè)銀行未來特定時段內的流動性進行有效評估。()

7.隨著金融市場的日新月異，越來越多的大型商業(yè)銀行也通過不斷加強風險管理信息系統(tǒng)建設，提高精細化管理水平。（）

8.商業(yè)銀行國別評級結果主要作為國別限額設定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎。（）

9.壓力測試的核心目的是降低風險發(fā)生的可能性，或緩釋風險發(fā)生后造成的損失。（）

10.風險和損失密切聯(lián)系，從廣義上來講，風險等于損失。（）

11.借款人的杠桿或資本結構，即資產負債比率對借款人違約概率影響較大。杠桿比率較高的借款人相比杠桿比率較低的借款人，其未來面臨還本付息的壓力要小一些。（

）

12.流動資產與總資產的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越低。()

13.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

14.商業(yè)銀行貸款組合的總體信用風險通常大于單筆貸款信用風險的簡單加總。()

15.買方期權對期權買方來說是買入一個賣出交易標的物的權利。()

四.單選題(共15題)

1.某客戶向某金融機構申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價格為l00萬元，銀行認可的自住房評估價格為90萬元，則該金融機構最高可發(fā)放的貸款額度為（）。

A.45萬元

B.55萬元

C.50萬元

D.49.5萬元

2.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中，采用補缺式定位的銀行具有的特征是()。

A.分支機構不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

3.應收賬款可用于申請（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

4.個人征信查詢系統(tǒng)內容中的居住信息，不包括（）。

A.證件信息

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

5.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數(shù)額是指（）

A.貸款額度

B.貸款余額

C.貸款本息

D.貸款價格

6.對于由住房置業(yè)擔保公司提供擔保的個人住房貸款，貸款的額度可以達到所購住房價值的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

7.個人汽車貸款是指銀行向（

）發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經銷商

C.自然人

D.運營商

8.個人質押貸款的特點不包括（）。

A.貸款風險較高

B.時間短

C.操作流程短

D.質物范圍廣泛

9.下列關于個人質押貸款貸后管理的表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放后，如遇基準利率調整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關利率管理規(guī)定進行調整

B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應提前向銀行提出申請

C.貸款發(fā)放后，“貸款轉存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應該返回借款人

D.貸款結清后，客戶憑結清證明、質押收據(jù)和本人身份證件領回質物

10.個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款每筆最多展期(

)次。

A.1

B.2

C.3

D.5

11.()是在競爭中保持市場地位的保證。

A.市場聲譽

B.財務實力

C.業(yè)務能力

D.技術能力

12.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。

A.對開發(fā)商資信的審查

B.項目本身的審查

C.對項目的實地考察

D.對開發(fā)商擔保人的審查

13.農村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

A.風險管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

14.關于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經貸款銀行認可的有效擔保。

D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任

15.下列關于個人可循環(huán)授信額度的敘述錯誤的是()。

A.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件(一般以房產作為抵押)，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務

B.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達到最高余額或期滿

C.授信額度項下貸款可用于個人經營，以及裝修、留學、旅游等消費用途。授信額度通?？蛇_抵押房產評估價值的80％，商業(yè)銀行可根據(jù)風險政策制定不同的抵押率

D.這類業(yè)務中，具有代表性的是用途為購買機器設備、裝修經營場所的個人經營貸款，根據(jù)設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內分次出賬，直到額度用滿為止

五.多選題(共15題)

1.對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業(yè)務具有（）的積極意義。

A.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關產業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

2.下列貸款屬于無擔保貸款的有()。

A.個人保證貸款

B.公積金個人住房貸款

C.貸記卡貸款

D.個人質押貸款

E.數(shù)字信用卡貸款

3.下列關于個人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

A.國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國務院正式宣布停止住房實物分配，逐步實行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經濟適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個人住房貸款真正的快速發(fā)展應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款

4.銀行自身實力分析的內容包括()。

A.銀行領導人的能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的市場聲譽

D.銀行的財務實力

E.政府對銀行的特殊政策

5.貸前調查包括（

）。

A.借款人（戶）基本情況

B.借款戶收入支出與資產、負債等情況

C.借款人（戶）信用狀況

D.借款用途及預期風險收益情況

E.借款人還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式

6.個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和基本生活費)

C.具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款需由其法定監(jiān)護人書面同意)

D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

E.誠實信用，遵紀守法，無違法違紀行為

7.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行應聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學、轉學等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應的債權保護措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

8.農村小額信用貸款的信用額度，由各地根據(jù)當?shù)?)等具體確定。

A.農村經濟的實際狀況

B.農民平均收入水平

C.機構資金狀況

D.農戶生產經營的收入水平

E.農戶生產經營的項目

9.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（

）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.固定資產質押

D.流動資產質押

E.權利質押

10.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該（）。

A.選擇信用等級髙的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

11.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（

）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立有效的信息披露機制

C.建立和完善防范信用風險的預警機制

D.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

E.加強學生的誠信教育

12.學生申請國家助學貸款的，需要在規(guī)定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。須提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

13.銀行市場分析應當做到的“四化”包括（）。

A.經?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學化

E.制度化

14.關于個人汽車貸款貸前調查，對借款人個人資信狀況的核實，下列說法正確的是（）。

A.需要調查申請人提供收入的真實性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息

B.提供個人工資性收入證明的，應由申請人本人簽章確認

C.提供經營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

E.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

15.個人征信異議產生的主要原因包括()。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，個人沒有及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用信用卡

E.個人忘記曾經與數(shù)據(jù)報送機構有過經濟交易

六.判斷題(共15題)

1.銀行的組織結構包括風險管理部、營銷部門和產品部門。（）

2.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

3.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()

4.目前，用戶在使用個人征信系統(tǒng)查詢個人信用報告時，需要支付一定費用。（）

5.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

6.如采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

7.在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

8.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。()

9.個人經營類貸款已處于相對成熟的發(fā)展階段。()

10.個人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。()

11.商業(yè)銀行應至少將押品分為金融質押品、房地產、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結合本行業(yè)務實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

12.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

13.質押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸出質人所有，不足部分同樣由出質人清償。（）

14.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

15.商業(yè)助學貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（）

七.單選題(共15題)

1.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（

）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

2.下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調節(jié)經濟功能

3.下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（

）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行

4.下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

5.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機構

6.財產保險是以（

）為保險標的的一種保險。

A.財產

B.信用

C.利益

D.財產及相關利益

7.根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網點在同一會計年度開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

8.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)相應的法律法規(guī)予以處罰。

A.弱型有效市場

B.完全有效市場

C.微觀市場

D.半弱型有效市場

9.在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。

A.永續(xù)年金

B.期初年金

C.增長型永續(xù)年金

D.期末年金

10.期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但交易方向相反的合約，從而終結期貨交易的行為是()

A.平倉

B.交割

C.結算

D.持倉

11.從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。

A.投資門檻、流動性

B.投資門檻、收益性

C.收益性、風險性

D.收益性、流動性

12.下列關于有形市場與無形市場的說法錯誤的是（）。

A.有形市場有固定的交易場所

B.中國目前屬于無形市場

C.無形市場是整個世界外匯市場的主體

D.倫敦、紐約和蘇黎世都屬于無形市場

13.2007年以來，由于國內的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18

日開始連續(xù)6次加息，金融機構一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%，

預期未來利率水平仍將上升。此時的理財策略調整建議可以采取()。

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

14.下列屬于客戶非財務信息的是（

）。

A.資產負債狀況

B.客戶家庭的收支

C.保險賬戶情況

D.個人興趣、發(fā)展及預期目標

15.我國國債發(fā)行的主要方式是()。

A.直接發(fā)行

B.承購包銷

C.代銷發(fā)行

D.招標拍賣

八.多選題(共15題)

1.下列各項中，說法正確的有（

）。

A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經營效益

B.債券的直接收益取決于債券利率

C.債券的利率是不確定的，投資風險大

D.基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構的需要

E.國債不存在違約風險

2.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉移風險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調控經濟

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

3.信托業(yè)務的當事人包括（）。

A.受托人

B.經紀人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

4.期貨合約的特征主要包括()。

A.標準化合約

B.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

C.每日結算

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

5.一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

C.房地產需求下降

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

6.定量信息包括（）。

A.家庭各類資產額度

B.家庭各類負債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類支出額度

E.家庭儲蓄額度

7.房地產投資的特點有（）。

A.價值增值效應

B.財務杠桿效應

C.變現(xiàn)性相對較差

D.匯率風險

E.政策風險

8.影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的宏觀經濟政策包括（）。

A.稅收政策

B.收入分配政策

C.土地政策

D.財政政策E、貨幣政策

9.下列對不同理財產品收益性的論述，正確的有()。

A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

10.金融市場的構成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構，下列屬于金融市場參與主體的有（

）。

A.居民個人及其家庭

B.在A股市場公開發(fā)行的股票

C.政府及政府機構

D.中央銀行

E.會計師事務所

11.黃金作為個人理財產品，可以有以下（

）投資方式。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金礦

12.按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務可以劃分為（）。

A.理財顧問服務

B.產品營銷服務

C.綜合理財服務

D.理財計劃服務

E.私人銀行服務

13.下列關于信托類產品流動性的說法，正確的有（）。

A.流動性較強

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權

14.個人理財業(yè)務相關主體有（）。

A.個人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機構

E.監(jiān)管機構

15.執(zhí)行理財規(guī)劃方案應注意的因素有（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經濟政策變動

E.客戶理財目標的變化

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于一級文件(押品)的是（）。

A.信貸抵押契證

B.信貸結清通知書

C.貸款審批的有關文件

D.有價證券及押品契證資料收據(jù)

2.對庫存商品、產成品等存貨的估價，應當是評估其（?）。

A.現(xiàn)值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價值

3.決定貸款能否償還的最主要因素是()。

A.貸款人的信用等級

B.貸款人的現(xiàn)金流情況

C.貸款人的還款能力

D.擔保人的資金實力

4.下列主體中，（）通常不具備貸款保證人資格。

A.IT企業(yè)

B.出版社

C.地方政府部門

D.會計師事務所

5.下列選項中，不屬于償債能力比率的是（）。

A.負債與有形凈資產比率

B.資產負債率

C.流動比率

D.速動比率

6.在上市客戶法人治理結構中，信貸人員應特別予以關注的方面有股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制和()

A.公司章程變更

B.經營方式改變

C.所有者缺位

D.信息披露的實際質量

7.以下關于財務狀況指標的說法錯誤的是（）。

A.盈利比率通過計算利潤和銷售收入的比率來衡量管理部門的效率

B.效率比率通過計算資產的周轉速度來反映管理部門控制和運用資產的能力

C.杠桿比率通過比較借人資金和所有者權益來評價借款人償還債務的能力

D.償債能力比率主要用來衡量長期債務的償還能力

8.下列有關客戶經營管理狀況分析的表述，錯誤的是()。

A.銷售階段的核心是市場

B.市場階段的核心是管理

C.生產階段的核心是技術

D.供應階段的核心是進貨

9.反映客戶長期償債能力比率的是()。

A.流動比率

B.資產負債率

C.凈利潤率

D.速動比率

10.常用的授權形式中，()根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權限。

A.按擔保方式授權

B.按客戶風險評級授權

C.按授信品種劃分

D.按行業(yè)進行授權

11.()是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經營和發(fā)展。

A.貸款的安全性

B.貸款的流動性

C.貸款的收益性

D.貸款的變現(xiàn)性

12.下列情況中，不宜進行債務重組的是（）。

A.通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力，且其他貸款條件沒有明顯惡化

B.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷，且其他貸款條件沒有明顯惡化

C.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件，且其他貸款條件沒有明顯惡化

D.通過債務重組，能夠使銀行以外的其他債務人的債務先行得到部分償還，且其他貸款條件沒有明顯惡化

13.下列有關信用證的說法，不正確的是（）。

A.銀行根據(jù)信用證相關法律規(guī)范的要求

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個有條件承諾付款的書面文件

D.信用證專指國際信用證

14.在貸款擔保中，下列（）不是擔保方式應滿足的要求。

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可執(zhí)行性

D.易變現(xiàn)性

15.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正確

十.多選題(共15題)

1.對于借款人自主支付的貸款，銀行核查貸款支付的措施包括（

）。

A.分析借款人是否按約定金額和用途支付貸款

B.判斷借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

C.判斷借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情況

D.判斷借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付金額標準

E.判斷借款人實際支付清單的可信性

2.最常見的產品組合策略有()。

A.全線全面型

B.產品集中策略

C.產品擴張策略

D.市場專業(yè)型

E.產品線專業(yè)型

3.貸款合同管理中存在的問題包括（）。

A.貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴

C.簽約過程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟超時

4.在貸款決策中，商業(yè)銀行需要使用的財務指標主要包括（）。

A.杠桿比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.流動比率

E.風險比率

5.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）。

A.債務重構

B.資產效率降低

C.固定資產重置

D.應付賬款周轉天數(shù)減少

E.非預期性支出

6.客戶的組建往往基于以下動機（）。

A.人力資源

B.技術資源

C.客戶資源

D.產品分工

E.產銷分工

7.下列關于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自于海外市場

B.某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強，行業(yè)的風險就越小

C.來自于其他行業(yè)的替代品的競爭不利會影響價格，還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自于另一行業(yè)的替代品的“品牌轉換成本”越低，行業(yè)的風險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

8.下列情形中，會使得銀行要求借款人追加新保證人的有()。

A.保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化

B.保證人的財務狀況惡化

C.抵押物出現(xiàn)不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大

E.質押物出現(xiàn)不利變化

9.盈余公積金可分為（）和（

）。

A.已分配盈余公積金

B.法定盈余公積金

C.未分配盈余公積金

D.任意盈余公積金

E.股本盈余公積金

10.對于借款公司的債務重構，銀行應當評價的因素包括（

）。

A.公司的信譽狀況

B.公司進行債務重構的必要性

C.公司的融資結構狀況

D.公司的償債能力

E.重構債務的期限

11.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產=所有者權益+無形資產

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費用)／利息費用

C.速動資產=流動資產-存貨-預付賬款一待攤費用

D.營運資金=流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓一銷售折扣

12.下列關于評級推翻的描述中，錯誤的有（

）。

A.商業(yè)銀行應監(jiān)控評級專家推翻內部評級體系所輸出的評級結果的流程

B.商業(yè)銀行應明確評級人員推翻評級結果的程序、有權推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)

D.基于計量模型的內部評級體系，不能依據(jù)評級專家的經驗來決定是否對評級進行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應強制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)應全面考慮評級模型中的所有因素

13.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.市場價值法不必對成本進行攤派

B.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價值法

C.市場價值法總是能夠反映資產的真實價值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會導致銀行損失的低估

14.下列屬于“借款申請書”內容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

15.按照我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行貸款分類制度，不良貸款是指（）貸款的總和。

A.正常類

B.可疑類

C.損失類

D.關注類

E.次級類

十一.判斷題(共15題)

1.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應提交外債指標的批文。()

2.債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫(yī)療衛(wèi)生設施不得用于抵償債務。

3.抵押貸款是以借款人或第三人的動產和權利作為質押物發(fā)放的貸款。（）

4.委托調查是指通過媒體搜尋有價值的資料開展調查。（）

5.當公司實際增長率未超過可持續(xù)增長率時，公司一定不需要貸款。

6.只是基于財務動機，而不是與核心業(yè)務有密切關系的收購，會給收購企業(yè)造成經營風()

7.隱含價格是指貸款定價中的一些貨幣性內容。()

8.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。()

9.商業(yè)銀行每條產品線擁有的產品項目越多，其產品組合的寬度越大。（）

10.信貸業(yè)務崗合規(guī)性審查是指審查借款人、保證人主體資格，擔保的合法性，借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務是否符合國家和本行信貸投向政策，審查授信客戶經營范圍是否符合授信要求。

11.貸款合同的基本條款，由銀行經辦行根據(jù)各分行規(guī)定的格式確定.借貸雙方應在基本條款的基礎上，協(xié)商確定借款合同的具體內容。()

12.定金較少用于銀行信貸業(yè)務中。（）

13.在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產全額抵押。（）

14.應付賬款可以被看做公司的無成本融資來源。

15.（2018年真題）在公司借貸寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（

）

十二.單選題(共15題)

1.金融工具的風險來源之一是（）。

A.操作風險

B.經營風險

C.逆選擇風險

D.信用風險

2.下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。

A.設立信托，應當采取書面形式

B.設立信托，必須有確定的信托財產

C.設立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產應當是受益人合法所有的財產

3.商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。

A.(總資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％

B.(一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％

C.(核心一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％

D.(二級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％

4.下列不屬于核心一級資本的是()。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.超額貸款損失準備

5.下列關于信用證的表述，錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

6.()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經營規(guī)模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.標準費用

D.可變動費用

7.金融資產管理采用傳統(tǒng)類不良資產經營模式或附重組條件類不良資產經營模式的依據(jù)是（

）。

A.不良資產的質量

B.不良資產的規(guī)模

C.不良資產的特點

D.不良資產的來源

8.純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業(yè)務。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險

9.中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月

10.我國目前銀行業(yè)不足的地方不包括（）。

A.市場化程度

B.立法保障體系

C.機構監(jiān)管體系

D.售后服務

11.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常都采取()的方式籌措資金。

A.政府招標

B.項目融資

C.銀團貸款

D.并購貸款

12.資產規(guī)模小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷的商業(yè)銀行一般采用（）

A.主導式定位

B.市場定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

13.特定目的載體同業(yè)投資應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準確計量風險并計提相應資本與撥備。

A.投資人利益優(yōu)先

B.實質重于形式

C.風險自擔

D.誠實信用

14.信用評級是指運用統(tǒng)一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等級的風險計量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分

15.銀行內部控制的基本控制手段是()。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

十三.多選題(共15題)

1.銀行的監(jiān)管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

2.下列屬于財務公司負債業(yè)務的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負債業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.對成員單位辦理融資租賃

E.發(fā)行金融債券

3.英國政府對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。

A.新成立了金融政策委員會

B.新設立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制改革

E.提出了“柵欄原則”

4.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經營

D.自負盈虧

E.自我管理

5.客戶風險管理手段包括()。

A.風險預防

B.風險化解

C.風險控制

D.風險測量

E.風險估計

6.商業(yè)銀行全面風險管理模式體現(xiàn)的先進風險管理理念和方法有()。

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化

E.全球的風險管理體系

7.商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內容。

A.貸款人受托支付的金額標準

B.貸款資金的支付方式

C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

D.貸款資金支付的限制、禁止性行為

E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

8.貨幣經紀公司是（）等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債權

D.貸款

E.資金

9.銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經營類指標

B.風險管理類指標

C.發(fā)展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

10.合規(guī)文化的特點有（）。

A.合規(guī)文化從高層做起

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

E.合規(guī)文化的核心是法律意識

11.產業(yè)政策的核心有（）。

A.產業(yè)技術政策

B.產業(yè)結構政策

C.產業(yè)組織政策

D.產業(yè)布局政策

E.產業(yè)發(fā)展政策

12.存款保險基金管理機構應履行的職責有()。

A.制定并發(fā)布與其履行職責有關的規(guī)則

B.制定和調整存款保險費率標準.報國務院批準

C.確定各投保機構的適用費率

D.歸集保費

E.管理和運用存款保險基金

13.資產證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動性

B.收益性

C.財務安全性

D.穩(wěn)定性

E.風險性

14.內部控制的基本原則是為實現(xiàn)內部控制目標，在建立和實施內部控制過程中，都應遵循具有（）的要求。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.普遍性

E.指導性

15.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

十四.判斷題(共10題)

1.銀行應當區(qū)分內部自查、外部檢查以及違規(guī)程度，確定合規(guī)經營類指標中違規(guī)處罰的具體分值和權重，對于內部檢查發(fā)現(xiàn)并實施監(jiān)管措施或行政處罰的，應當調低績效考評等級。（

）

2.財務公司主要服務中小企業(yè)。()

3.交易單位是證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定。（）

4.市場風險存在于銀行的交易業(yè)務中，在非交易業(yè)務中不存在。()

5.財務公司的同業(yè)資產業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。（）

6.授權審批控制要求銀行各級人員必須經過適當?shù)氖跈嗖拍軋?zhí)行有關經濟業(yè)務，未經授權和批準不得處理有關業(yè)務，授權審批控制是企業(yè)內部控制的重要控制手段。

7.財務公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。()

8.授權審批控制是銀行內部控制的基本控制手段。（）

9.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

10.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。()

十五.單選題(共15題)

1.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是（）。

A.財產質押和票據(jù)質押

B.動產質押和不動產質押

C.動產質押和權利質押

D.權利質押和義務質押

2.以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票是（

）。

A.B股

B.N股

C.A股

D.H股

3.同一財產法定登記的抵押權、留置權與質權并存時，優(yōu)先次序由高到低是()。

A.抵押權、留置權、質權

B.留置權、抵押權、質權

C.留置權、質權、抵押權

D.質權、留置權、抵押權

4.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引要求的是（）。

A.因同事生病，主動為同事代崗

B.遵循崗位職責劃分，不做職責和權限以外之事

C.全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關的信息

D.與同事交流自身職責相關機密信息，以便更好地改進工作

5.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務狀況

6.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

7.在商業(yè)銀行資產負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

8.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經濟損失，該風險屬于（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

9.根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

C.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

D.總公司、分公司都具有法人資格

10.由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，采用同一貸款協(xié)議，按商定的統(tǒng)一的條件向同一借款人提供資金的貸款方式稱為()。

A.銀團貸款

B.流動資金貸款

C.并購貸款

D.固定資產貸款

11.根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，()不是金融詐騙的違法行為。

A.上市公司董事長變更，沒有進行披露

B.編造引進資金的理由從銀行貸款

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

12.商業(yè)銀行銷售理財產品應當遵循（）的原則。

A.安全化

B.利潤最大化

C.公平、公開、公正

D.收益性

13.下列關于存款計息方式的說法，錯誤的是（

）。

A.存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息

B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期

C.不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定

D.儲戶不能選擇計息方式

14.我國的中央銀行是（

）。

A.中國銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國人民銀行

D.中國工商銀行

15.在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

十六.多選題(共15題)

1.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎上，通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。

A.自然條件

B.社會條件

C.經濟分析

D.發(fā)展分析

E.社會分析

2.下列關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時存取

B.通常1元起存

C.計息起點為元，元以下角分不計利息

D.每季度末月的21日為結息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時存取的存款

3.洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來源和性質。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資企業(yè)偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

4.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間

5.票據(jù)喪失時的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.請求賠償

C.公示催告

D.重開票據(jù)

E.提起訴訟

6.房地產貸款是指與房產或地產開發(fā)經營活動有關的貸款，按照開發(fā)內容的不同，可分為（）類型。

A.住房開發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.土地儲備貸款

D.個人住房貸款

E.法人商業(yè)用房按揭貸款

7.內部控制的重點內容包括()的內部控制。

A.會計

B.審計

C.授信

D.資金業(yè)務

E.計算機信息系統(tǒng)

8.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

9.不良貸款重組應考慮的因素有()。

A.調整還款條件

B.履行審查審批

C.重新簽訂借款合同

D.重新進行貸款風險評價

E.重新測算借款人還款能力和償還期限

10.下列關于銀團貸款的表述，正確的有()。

A.實行牽頭行決策，風險自擔原則

B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風險

D.代理行不得由牽頭行擔任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

11.根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行（中國）有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業(yè)銀行北京分行

12.按照風險發(fā)生的形式，信用風險可以分為()。

A.結算后風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.結算前風險

D.結算風險

E.系統(tǒng)性風險

13.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位通知存款

C.單位活期存款

D.保證金存款

E.單位定期存款

14.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務，目前主要是（

）和（

）兩類。

A.委托收款

B.代理證券

C.托收承付

D.代理國庫

E.代理銀行

15.（

）屬于直接融資市場上的融資活動。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.商業(yè)信用

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.國家發(fā)行公債券

E.國家發(fā)行國庫券

十七.判斷題(共15題)

1.農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（）

2.最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關內容。（）

3.實施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

4.我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發(fā)展的總目標是相同的。

5.省級人民政府有權安排當?shù)胤ㄈ算y行機構為本地國有大中型企業(yè)的對外貿易與融資提供擔保，被安排的法人銀行機構不得拒絕。()

6.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

7.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于其固定資產投資。（

）

8.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權可以單獨抵押。（）

9.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個品種。

10.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

11.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，當事人可以約定定金作為債權的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。（）

12.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

13.個體工商戶可以辦理基本存款賬戶。()

14.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。（）

15.《中華人民共和國物權法》規(guī)定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質押權設立的前提條件。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行的資本金水平和操作風險管理能力，可以將操作風險劃分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險。商業(yè)銀行可根據(jù)不同的操作風險類型采取相應的管理策略。

2.答案：C

本題解析：根據(jù)題意，第一年預計可收回金額為：1000×(1-0．8％)=992(萬元)；第二年預計可收回金額為：992×(1-1．4％)≈978．11(萬元)；第三年預計可收回金額為：978．11×(1-2．1％)≈957．57(萬元)。

3.答案：A

本題解析：

在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本主要包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。

4.答案：A

本題解析：?，F(xiàn)金頭寸指標=(現(xiàn)金頭寸+應收存款）/總資產=(8+12)/2000=0.01。

5.答案：D

本題解析：答案為D。流動性比例=流動性資產余額/流動性負債余額X100%,所以A選項錯誤；人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）/人民幣各項存款期末余額X100%，所以B選項錯誤；核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額X100%，所以C選項錯誤。流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產X100%。

6.答案：A

本題解析：感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質。

7.答案：A

本題解析：本題主要考查商業(yè)銀行風險管理的主要策略。商業(yè)銀行風險管理的主要策略有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避、風險補償。

8.答案：C

本題解析：改革信貸經營管理模式屬于法人信貸業(yè)務操作風險控制措施。故本題選C。柜面業(yè)務操作風險控制措施：1.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險2.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息3.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識4.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用

9.答案：B

本題解析：根據(jù)已知條件可得，凈多頭總額=90+40+160=290，凈空頭總額=40+60+20+30=150。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法計算如下：(1)累計總敞口頭寸法下，累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即累計總敞口頭寸=290+150=440。(2)凈總敞口頭寸法下，凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即凈總敞口頭寸=290-150=140。(3)短邊法下，總敞口頭寸為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的絕對值較大者，即290。則按三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的為140。

10.答案：D

本題解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業(yè)政策和法律法規(guī)等方面。D項屬于行業(yè)經營風險因素。

11.答案：C

本題解析：。制作風險清單是商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法。此外，常用的風險識別方法還有：①專家調查列舉法；②資產財務狀況分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失誤樹分析方法。

12.答案：C

本題解析：

融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

13.答案：A

本題解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

14.答案：C

本題解析：。不論是什么規(guī)模的銀行，不論管理水平高低，只采取一種或者某幾種方法是不能全面評估風險的，因為每種方法都有它的優(yōu)點和缺點，如果想要全面綜合地評價銀行的流動性狀況，最好同時采用多種評估方法。

15.答案：A

本題解析：兩個至關重要的因素是資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用四項主要指標，即流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動性比例。

2.答案：A、C

本題解析：

市場風險：內部模型法、標準法

信用風險：內部評級法、權重法

操作風險：基本指標法、標準法、高級計量法

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，提高商業(yè)銀行透明度的信息應具有以下定性特征：全面性、相關性、及時性、可靠性、可比性、實質性。

4.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，A項錯誤；違約概率與違約頻率不同，違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，二者存在本質區(qū)別，D項錯誤；違約頻率可用于對信用風險計量模型事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據(jù)，E項錯誤。B、C項正確。故本題選BC。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險主體所在國家（地區(qū)），對于個人，按照個人居住地，如果某個個人在多個國家（地區(qū)）有住所的，按其經常居住地確定國別。對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但以下情況例外：1.當主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地。

2.當主體是銀行的分行時，直接風險主體所在國家（地區(qū)）應當填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔保轉移，將最終風險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）。

3.當直接風險主體是空殼公司或特殊目的載體（SPV），比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經營活動的地區(qū)或其管理機構的所在地。

4.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應以還款來源國作為直接風險主體所在國家。若不存在長期租約或無法明確還款來源國家，則直接風險主體所在國家為飛機/船舶的最終擁有人的所在國家。如果融資的償還主要依靠質押于銀行的租約項下的租金收入，則直接主體所在國家應為承租人所在國家。

5.對于基金投資等不能明確界定直接風險主體所屬國家的，按最能代表該資產的國家或區(qū)域確定。

6.風險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認定為“國際組織”，不屬于任何一個特定國家。

6.答案：C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理的方法有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償，其中后三種主要針對不可管理風險。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部評級體系驗證的內容包括對內部評級體系數(shù)據(jù)的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統(tǒng)的驗證、內部評級政策和流程的驗證等多個方面。

8.答案：A、B、D

本題解析：

壓力測試的六項基本作用包括：

第一，前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動。

第二，對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估。

第三，關注新產品或新業(yè)務帶來的潛在風險。

第四，評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)。

第五，支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流。

第六，協(xié)助銀行制定改進措施。

9.答案：A、E

本題解析：

。零售客戶，特別是小額存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感；公司/機構存款人對銀行信用和利率水平高度敏感。

10.答案：A、B

本題解析：

根據(jù)重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區(qū)域風險限額管理；④組合限額管理。

12.答案：A、C、E

本題解析：

貸款重組主要包括但不限于以下措施：(1)調整信貸產品，包括從高風險品種調整為低風險品種，從有信用風險品種調整為無信用風險品種，從項目貸款調整為周轉性貸款，從無貿易背景的品種調整為有貿易背景的品種，從部分保證的品種調整為100％保證金業(yè)務品種或貼現(xiàn)。(2)減少貸款額度。(3)調整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)。(4)調整貸款利率。(5)增加控制措施，限制企業(yè)經營活動。B項，如果企業(yè)設有董事長，判斷應為有限責任公司或股份有限公司，董事長為企業(yè)投資者，對企業(yè)債務負有限責任，銀行無權要求董事長以其出資額以外的個人住房作抵押品；D項，將抵押貸款調整為信用貸款會增加信用風險。

13.答案：A、B、C

本題解析：

操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟：

①準備階段，包括制定評估計劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；

②評估階段，包括識別主要風險點、召開會議、開展評估、制定改進方案；

③報告階段，包括整合結果和雙線報告。

故本題選ABC。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風險限額管理與國家風險限額管理有所不同。國外銀行一般不對一個國家內的某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額，而只是對較大的跨國區(qū)域，如亞太區(qū)、東亞區(qū)、東歐等設置信用風險暴露的額度框架。在我國由于國土遼闊、各地經濟發(fā)展水平差距較大，因此在一定時期內，實施區(qū)域風險限額管理還是很有必要的。區(qū)域風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額，但當某一地區(qū)受某些（政策、法規(guī)、自然災害、社會環(huán)境等）因素的影響，導致區(qū)域內經營環(huán)境惡化、區(qū)域內部經營管理水平下降、區(qū)域信貸資產質量惡化時，區(qū)域風險限額將被嚴格地、剛性地加以控制。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

伴隨市場和銀行的發(fā)展，流動性風險控制手段也經歷了巨大的發(fā)展變化，大致經歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個階段。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或者信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

2.答案：正確

本題解析