中國民生銀行“未來銀行家”2023年秋季校園招聘招募1220名非管培生崗位人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國民生銀行“未來銀行家”2023年秋季校園招聘招募1220名非管培生崗位人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，績效考評應堅持()的原則，應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。

A.綜合平衡

B.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)

C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

D.薪酬水平與風險成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應

2.針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應側(cè)重于（

）

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本金和利息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

3.下列哪項不屬于適應監(jiān)管底線的風險預警管理（）

A.資本充足率預警管理

B.存貸比監(jiān)管預警管理

C.主要風險暴露預警管理

D.撥備覆蓋比預警管理

4.下列各項不屬于債項特定風險因素的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.優(yōu)先性

D.產(chǎn)品類別

5.()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預測在多種風險因素共同作用下，其整體流動性風險可能出現(xiàn)的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應急計劃

6.下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期負債減去即期資產(chǎn)

C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約

7.關于采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.信用保護購買者必須有權(quán)利和能力通知信用保護提供方信用事件的發(fā)生

B.除非由于信用保護出售方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務不可撤銷

C.在違約所規(guī)定的寬限期之前，基礎債項不能支付并不導致信用衍生工具終止

D.允許現(xiàn)金結(jié)算的信用衍生工具，應具備嚴格的評估程序，以便可靠地估計損失

8.（）方法是以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。

A.盯市

B.情景分析

C.模擬

D.盯模

9.銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動性創(chuàng)造的社會職能。

A.短期；短期

B.長期；短期

C.短期；長期

D.長期；長期

10.銀行所有風險中最具破壞力的風險是()。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.國別風險

11.下列選項中，()是風險文化中最重要、最高層次的因素。

A.風險管理方法

B.風險管理理念

C.風險管理制度

D.風險管理系統(tǒng)

12.以下法律法規(guī)中，屬于法律的是（）。

A.《中華人民共和國反洗錢法》

B.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C.《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》

D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

13.下列（）越高，表示商業(yè)銀行的流動性風險越高。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.核心存款比例

C.易變負債與總資產(chǎn)的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

14.設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

15.目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.推行全面風險管理，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風險

二.多選題(共15題)

1.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.本期貸款余額等基本情況

B.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

2.以下關于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

C.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降

D.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收人上升

E.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

3.以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有()。

A.CreditMetrics本質(zhì)上是一個VaR模型

B.CreditMetrics無法達到同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標準差一樣來衡量非交易性資產(chǎn)信用風險的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一種補充

D.CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人

E.CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的

4.有重大國別風險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按業(yè)務類型、交易對于類型、國別風險類型和期限等設定分類限額。通常，對（）可設置集中度限額。

A.高國別風險敞口

B.較高國別風險敞口

C.單一國別最大敞口

D.前十大國別敞口

E.前五大國別敞口

5.商業(yè)銀行應建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

6.商業(yè)銀行應當（）向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

A.定期

B.不定期

C.及時

D.完整

E.充分

7.我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含()類貸款。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

8.下列關于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的描述中，正確的有（）。

A.戰(zhàn)略風險管理是一種長期性管理

B.戰(zhàn)略風險管理是一種短期性管理

C.戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

D.戰(zhàn)略風險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

E.良好的戰(zhàn)略風險管理最終會使商業(yè)銀行獲益

9.氣候風險管理措施包括（

）

A.將應對氣候風險納入公司戰(zhàn)略

B.建立全面的氣候風險管理體系

C.優(yōu)化和調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D.加強情景分析和壓力測試

E.加強氣候風險信息披露

10.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

11.下列各項中，()屬于風險評估環(huán)節(jié)。

A.形成風險評估報告

B.分析風險產(chǎn)生的原因

C.界定其主要的業(yè)務領域

D.了解銀行的業(yè)務和風險管理制度

E.用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

12.商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務時，以下行為存在操作風險的有()

A.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

B.未能正確識別假鈔

C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

E.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

13.損失數(shù)據(jù)收集工作中要堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹慎性

E.全面性

14.商業(yè)銀行對保證擔保應重點關注（

）。

A.保證人的資格

B.保證人的財務實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關系

E.保證的法律責任

15.下列關于壓力測試的說法正確的是（）。

A.壓力測試是一種風險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

D.壓力測試是一種風險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

三.判斷題(共15題)

1.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

2.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風險管理上的政策要求和風險資本抵御以及消化損失的能力。（）

3.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“辯護或否認”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應。（

）

4.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應。()

5.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務）研發(fā)和投產(chǎn)過程對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是新產(chǎn)品／業(yè)務風險評估。（）

6.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風險。（）

7.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點。（）

8.商業(yè)銀行操作風險評估通常從業(yè)務管理和風險管理兩個角度開展，遵循由表及里、自上而下、從已知到未知的原則。（）

9.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團提供服務，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包行為。()

10.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

11.貸款人貸款是對銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。(?)?

12.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構(gòu)參與項目。（）

13.銀行在經(jīng)營中可以承擔風險水平在其承受范圍之外的風險，不用考慮自身風險承受能力。（）

14.中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行國別風險管理時，應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。()

15.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價值。（）

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于個人汽車貸款原則的是（）。

A.設定擔保

B.特定用途

C.分類管理

D.不限用途

2.貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對商用房貸款申請內(nèi)容和相關情況進行調(diào)查核實，形成（）。

A.貸后檢查報告

B.貸款審批報告

C.貸前調(diào)查報告

D.審查意見報告

3.（）負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的“個人住房貸款調(diào)查審批表”、面談記錄以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整進行審查。

A.貸款審查人

B.經(jīng)辦人員

C.貸款發(fā)放部門

D.貸款審計人員

4.銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期，免息還款期最長為60天。

A.30

B.60

C.90

D.120

5.個人保證貸款辦理手續(xù)的整個過程不涉及（

）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.委托人

6.鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院可否提供擔保？()

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應的財產(chǎn)能力就可以

7.銀行對合作單位準人審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

8.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.低押物為學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

B.抵押物市場價值波動較大

C.低押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

D.抵押物重復抵押

9.下列關于合同成立和生效的說法，錯誤的是（）。

A.合同成立和合同生效的構(gòu)成要件不同

B.合同生效是合同成立的前提

C.雙方達成合意合同即成立

D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益

10.貸款發(fā)放要遵循的原則是（）。

A.申貸與審貸分離

B.審貸與放貸分離

C.申貸與放貸分離

D.申貸與貸款回收分離

11.以下不屬于個人汽車貸款的特點的是（）。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風險管理難度相對較大

12.下列屬于個人貸款發(fā)放的流程的是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.貸款劃付

13.貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循（

）的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

A.審貸與還貸分離

B.審貸與還貸相結(jié)合

C.審貸與放貸分離

D.審貸與放貸相結(jié)合

14.高校在（

）下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學生申請國家助學貸款。

A.中國銀保監(jiān)會

B.貸款經(jīng)辦行的總行

C.中國人民銀行

D.全國學生貸款管理中心

15.下列關于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

五.多選題(共15題)

1.下列關于貸款風險分類的說法錯誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常.未歸還部分分類進入逾期

B.履行保證、保險責任和處理抵質(zhì)押物后仍未能清償?shù)馁J款應歸類為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應歸類為正常貸款

D.貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

E.預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應歸類為次級貸款

2.個人汽車貸款中汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.同購車人相互勾結(jié)，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

3.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進行嚴格的審查，審查內(nèi)容包括()?！?/p>

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.領導班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

4.合作機構(gòu)的（）因素對商業(yè)銀行個人貸款風險管理有著重要影響。

A.信用狀況

B.償債能力

C.管理水平

D.注冊地點

E.業(yè)界聲譽

5.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的資信材料是否真實有效

E.核實保證人保證責任的落實

6.在國家助學貸款的審批中，審批人應進行審查的有（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定

C.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

D.其他需要審查的事項

E.借款申請人資格和條件是否具備

7.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

A.增加銀行業(yè)整體利潤率

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.逃避國家稅收

8.個人消費貸款包括()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個入消費額度貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.個人耐用消費品貸款

9.個人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個人住房貸款

10.下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的是（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

11.等額累進還款法的特點有()。

A.借款人每個時間段上以一定額度累進的金額償還貸款

B.客戶根據(jù)間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款

C.當還款能力發(fā)生變化時，可調(diào)整累進額或間隔期

D.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，增加分期還款額，減少利息負擔

E.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額以減輕借款人的還款壓力

12.銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有（）。

A.電話營銷

B.合作機構(gòu)營銷

C.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

D.電子銀行營銷

E.戶外廣告營銷

13.采用質(zhì)押擔保方式的，質(zhì)物可以是（）。

A.憑證式國庫券

B.單位定期存單

C.個人定期儲蓄存款存單

D.個人活期儲蓄存款存折

E.國家重點建設債券

14.貸前調(diào)查包括（

）。

A.借款人（戶）基本情況

B.借款戶收入支出與資產(chǎn)、負債等情況

C.借款人（戶）信用狀況

D.借款用途及預期風險收益情況

E.借款人還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式

15.個人教育貸款的業(yè)務特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風險度相對較高

E.有國家的財政支持

六.判斷題(共15題)

1.公積金個人住房貸款是不以盈利為目的，實行“高進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。()

2.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

3.個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

4.目前，商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務中還沒有委托性個人貸款。（）

5.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。（）

6.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行外，其他機構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務。（）

7.國務院批準和國務院授權(quán)中國人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

8.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。（）

9.操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險。（）

10.信用評分模型是個人信貸管理中先進的技術手段．是商業(yè)銀行個人授信業(yè)務最核心的管理技術之一。（）

11.申請個人汽車貸款時，可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

12.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

13.有一位16周歲以上不滿18周歲的個人客戶，以自己的勞動收入為主要生活來源的，他可以作為主貸人申請個人住房貸款，父母為其共同借款人。（）

14.銀行的組織結(jié)構(gòu)包括風險管理部、營銷部門和產(chǎn)品部門。（）

15.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并存檔備案。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于股票分類的表述，不正確的是（）。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國納斯達克上市的股票

2.與有形市場相比，無形市場的典型特征不包括（

）。

A.交易場所不固定

B.交易范圍比較窄

C.交易時間相對較長

D.交易的種類多

3.一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

4.下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是()。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段

D.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主

5.已知某兩年期的投資項目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入8000元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%，則該項目的凈現(xiàn)值為()元。

A.20.74

B.47.89

C.53.98

D.74.52

6.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構(gòu)中，不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()。

A.證券投資咨詢機構(gòu)

B.證券公司

C.信托公司

D.商業(yè)銀行

7.下列關于證券投資基金的說法中，正確的是()。

A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

8.關于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊懀铝姓f法錯誤的是（）。

A.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C.股票是浮動的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

D.儲蓄投資的凈收益走低

9.（），處于國外個人理財業(yè)務的形成和發(fā)展時期。

A.20世紀30年代

B.20世紀50年代

C.20世紀70年代

D.20世紀90年代

10.理財產(chǎn)品最常見、最主要的風險是()。

A.市場風險

B.流動性風險

C.支付結(jié)構(gòu)風險

D.投資管理風險

11.商業(yè)銀行從事代客境外理財?shù)?，應當保存資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，保存時間應當不少

于（）。

A.5年

B.15年

C.20年

D.10年

12.積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括（）。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C.不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關證明材料

D.建立重大事項報告制度

13.下列選項中，風險承受態(tài)度(或風險偏好)最高的是（

）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失

14.一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租

15.一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風險由低到高排序，正確的是（）

A.金融衍生品；國債；基金；股票

B.國債；基金；股票；金融衍生品

C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

八.多選題(共15題)

1.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實物式國債

D.電子式儲蓄國債

E.憑證式國債

2.在國外和香港地區(qū)，對個人理財從業(yè)人員資格提出的具體要求是為了明確從業(yè)人員的()

A.資質(zhì)條件

B.相關限制

C.法律責任

D.職業(yè)操守

E.規(guī)則制度

3.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

4.在綜合理財服務中，商業(yè)銀行需要對()等兩類人員相分離，并定期檢查，比較兩類人員的交易狀況。

A.負責理財產(chǎn)品相關交易工具的交易人員

B.負責自營交易的交易人員

C.負責理財產(chǎn)品銷售的人員

D.負責貸款業(yè)務的人員

E.負責存款業(yè)務的人員

5.經(jīng)濟主體的獲利能力分析要用到的財務比率有（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.銷售利潤率

C.資產(chǎn)收益率

D.應收賬款周轉(zhuǎn)率

E.市盈率

6.下列關于離婚時財產(chǎn)分配的說法中，正確的有()。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應負擔必要的生活費和教育費的一部分或全部，負擔費用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時，由人民法院判決

B.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況。照顧子女和女方權(quán)益的原則判決

C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益，應當依法予以保護

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

E.離婚時，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務給予適當幫助

7.銀行開展的黃金業(yè)務種類包括（）。

A.黃金股票

B.實物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

8.下列關于債券發(fā)行的說法正確的有（

）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價

C.一般來說，債券價格與到期收益率成反比

D.債券的市場交易價格同市場利率成反比

E.債券的市場交易價格同市場利率成正比

9.銀行業(yè)監(jiān)督管理目標有()。

A.為國家建設提供資金支持

B.促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健經(jīng)營

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.保護銀行業(yè)公平競爭

E.提高銀行業(yè)競爭能力

10.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

11.個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿(mào)易

E.外匯人壽保險

12.下列會影響項目內(nèi)含報酬率的因素有(

)。

A.項目的投資期限

B.最低投資報酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項目的現(xiàn)金流入

E.通貨膨脹率

13.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的基本條件有()。

A.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

B.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

C.具備良好的個人理財業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

E.有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

14.下列關于LOF的表述，正確的有（

）。

A.既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

C.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

E.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

15.下列關于家庭生命周期的說法中，正確的有（

）。

A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期

B.家庭成長期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風險管理

C.家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主

E.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少

九.單選題(共15題)

1.潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大()

A.營銷量之和

B.投資量之和

C.消費量之和

D.需求量之和

2.()是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發(fā)放的貸款。

A.保證貸款

B.質(zhì)押貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.抵押貸款

3.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第2年起，原則上一般再保管()年。

A.3

B.7

C.10

D.5

4.下列選項中，不可以被認定為呆賬的是（）。

A.借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，因此未能收回的債權(quán)

B.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回的債權(quán)

C.開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發(fā)生墊款時，凡開證申請人和保證人由于上述原因，無法償還墊款，銀行經(jīng)追償后仍無法收回的墊款

D.對于余額在50萬元（含50萬元）以下的公司類貸款，經(jīng)追索1年以上，仍無法收回的債權(quán)

5.下列反映借款客戶短期償債能力的指標中，分析錯誤的是（）。

A.營運資金為負，說明該借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)

B.現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強

C.流動比率越高，借款人償付日常到期債務的能力越強

D.應收賬款的變現(xiàn)能力對速動比率有重要影響

6.既是借款人舉債經(jīng)營的前提，又是能衡量借款人長期償債能力強弱的指標為（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.利息保障倍數(shù)

C.負債與所有者權(quán)益比率

D.負債與有形凈資產(chǎn)比率

7.下列不屬于銀行可向人民法院申請強制執(zhí)行的文書的是（）。

A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

B.依法設立的仲裁機構(gòu)的裁決

C.公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

D.中國銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件

8.客戶信用評級方法中的專家判斷法是依據(jù)（）

A.精確的數(shù)理模型

B.信貸專家自身的專業(yè)知識

C.外部評級機構(gòu)的意見

D.董事會高層的意見

9.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行應根據(jù)代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產(chǎn)品的介紹材料

10.下列關于借款需求和借款目的的說法中，錯誤的是()。

A.一般來說，長期貸款可以用于長期、中期和短期融資

B.借款需求指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款

C.借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現(xiàn)金短缺

D.借款目的主要是指借款用途

11.銀團貸款屬于（）營銷渠道模式。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網(wǎng)點營銷渠道

12.計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負債率及利息保障倍數(shù)，這屬于財務報表分析中的（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

13.應收賬款、應付賬款、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長反映了（）引起的借款需求。

A.資產(chǎn)效率下降

B.商業(yè)信用的改變

C.非預期性支出

D.固定資產(chǎn)變動

14.相比之下，如借款人的長期負債和所有者權(quán)益之和小于長期資金需求，則借款人的（）。

A.償債能力受到影響

B.融資能力增強

C.融資能力減弱

D.財務杠桿損失

15.擔保的補充機制包括（）。

A.只能追加擔保品

B.只能追加保證人

C.追加擔保品、追加保證人

D.要求重新評定擔保品價值、追加保證人

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)貸款幣種的不同，利率可以分為()。

A.本幣貸款利率

B.浮動利率

C.固定利率

D.外幣貸款利率

E.基準利率

2.財務預測的審查包括（）。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項目總投資的審査

E.無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

3.依照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員存在以下（）情節(jié)的，應依法、依規(guī)追究責任。

A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調(diào)查的

D.未發(fā)現(xiàn)客戶欺詐行為的

E.未根據(jù)預警信號及時采取必要保全措施的

4.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合規(guī)性調(diào)查主要包括()。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽的調(diào)查

C.對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查

D.對抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進行認定

E.對貸款使用合法合規(guī)性進行認定

5.下列關于固定資產(chǎn)凈值的說法，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而增加

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

6.下列關于貸款風險分類方法的說法，正確的有()。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預期損失及盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，合理價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現(xiàn)值法和合理價值法

E.合理價值法是在非強制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值

7.處于成長階段的行業(yè)特點包括（）。

A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

B.相應的產(chǎn)品設計和技術問題正在進一步解決

C.由于行業(yè)正在發(fā)展，因此還不能運用經(jīng)濟規(guī)模學原理來大規(guī)模生產(chǎn)

D.由于競爭和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價格出現(xiàn)下降

E.已經(jīng)投入了大量的投資來提高產(chǎn)能

8.貸款風險的預警信號系統(tǒng)通常應包含（）。

A.有關預警體系是否完備的信號

B.有關財務狀況的預警信號

C.有關保證人的信號

D.有關經(jīng)營者的信號

E.有關經(jīng)營狀況的信號

9.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人

10.關于抵押的效力，下列說法中正確的有（）。

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔保

B.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保

D.抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

11.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.稽核部門

B.董事會及其專門委員會

C.監(jiān)事會

D.公司業(yè)務部門

E.高級管理層

12.下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附著物

D.交通運輸工具

E.建設用地使用權(quán)

13.貸款分類應達到的目標說法錯誤的是（）。

A.揭示貸款的市場價值和風險程度

B.真實、準確、全面地反映貸款質(zhì)量

C.加強貸款管理

D.及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

E.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)

14.下列關于提前還款條款的說法，正確的有（）。

A.提前還款應按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以倒序進行

B.借款人未經(jīng)銀行的書面同意，不得提前還款

C.借款人發(fā)出的提前還款申請在提前還款之前可以撤銷

D.提前償還部分本金時，借款人要償付截至該提前還款日當日(含該日)所發(fā)生的相應利息

E.借款人應在提前還款日前30天或60天，以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

15.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時應提供的材料包括（）。

A.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔保意向書”

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權(quán)作出決議的機關作出的關于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

十一.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟資本回報率是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風險程度計算而得到。（）

2.損失賠償金是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的違約金。()

3.（2017年真題）借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評價的主要內(nèi)容包括（

）。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經(jīng)營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗

4.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應提交外債指標的批文。（）

5.各種商情指數(shù)、預期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看做是紅色預警法的應用。（）

6.同一財產(chǎn)只能設立一個抵押權(quán)，但可設數(shù)個質(zhì)權(quán)。（）

7.在實務操作中，建議信貸人員采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。

8.貸款損失準備金的大小是由預期損失的大小決定的。（）

9.提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（）

10.通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風險越高。()

11.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調(diào)查，認定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因?qū)儆趯J款效益性的調(diào)查。（）

12.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動機屬于感性動機。()

13.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關人員與受托中介機構(gòu)存在間接利益關系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

14.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借人資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權(quán)益。(

)

15.國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發(fā)。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。

A.市場細分

B.產(chǎn)品定位

C.銀行形象定位

D.目標市場分析

2.下列屬于商業(yè)銀行績效考評外部標準的是（

）。

A.標桿標準

B.歷史標準

C.預算標準

D.經(jīng)驗標準

3.《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（

）。

A.社會關系和財產(chǎn)關系

B.人身關系和財產(chǎn)關系

C.人身關系和社會關系

D.社會關系和組織關系

4.下列關于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任的說法錯誤的是（）。

A.履行對社會及公眾應該承擔的責任和義務，能推動銀行業(yè)金融機構(gòu)提升競爭力

B.目前我國銀行在履行社會責任方面比發(fā)達國家要強

C.是構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑

D.是銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略

5.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.信用風險

6.托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關系

B.承諾關系

C.契約關系

D.借貸關系

7.商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務不包括（

）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.大額存單

8.銀行（）負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員

9.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，定位方式的分類不包括（

）。

A.主導式定位

B.多元式定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

10.以下關于合規(guī)文化的實現(xiàn)，說法錯誤的是（

）。

A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)“理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念

11.債券回購的最長期限為（）。

A.6個月

B.12個月

C.18個月

D.24個月

12.下列不屬于貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務產(chǎn)品范圍的是（）。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權(quán)交易

13.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

14.當中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，所要達到的政策調(diào)控目的是（）。

A.收縮市場貨幣供應量

B.促使市場利率相應上升

C.使整個社會的投資支出減少

D.促進經(jīng)濟增長

15.金融危機發(fā)生的原因不包括（）。

A.金融資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構(gòu)過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

十三.多選題(共15題)

1.《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認》中，金融資產(chǎn)和金融負債的計量部分將金融資產(chǎn)劃分為()。

A.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn)

B.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債

C.持有至到期投資

D.貸款和應收款項

E.可供出售金融資產(chǎn)

2.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

3.商業(yè)銀行應在合同中與借款人約定的提款條件應包括()。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項目實際進度與已投資額相匹配

C.項目融資方案通過審批

D.還款來源可靠

E.項目發(fā)起人合法

4.下列屬于財務公司負債業(yè)務的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負債業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.對成員單位辦理融資租賃

E.發(fā)行金融債券

5.金融工具具有（）的特點。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風險性

6.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。

A.檔案信息管理

B.責任追究

C.作出處理結(jié)果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

7.我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變

B.從政策性非銀行金融機構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務為核心、多元化金融服務并存發(fā)展的業(yè)務格局轉(zhuǎn)變

D.由業(yè)務管理向風險管控轉(zhuǎn)變

E.由非市場化向市場化方向轉(zhuǎn)變

8.目前，下列金融機構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（

）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進出口銀行

E.中國銀行

9.下列關于收單銀行加強對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風險的商戶應當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應當從嚴審核

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任體現(xiàn)在()。

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

B.將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

11.合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。

A.銀行對社會負責

B.員工對銀行負責

C.誠實

D.正義

E.敬業(yè)

12.合規(guī)培訓與教育的組織方式包括()。

A.計算機或網(wǎng)絡培訓

B.電話會議培訓

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

13.根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構(gòu)營銷可分為（

）。

A.便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

14.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

15.信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預期損失

D.違約風險暴露

E.有效期限

十四.判斷題(共10題)

1.授權(quán)審批控制要求銀行各級人員必須經(jīng)過適當?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關經(jīng)濟業(yè)務，未經(jīng)授權(quán)和批準不得處理有關業(yè)務，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

2.一般而言，銀行產(chǎn)品開發(fā)的創(chuàng)新法存在開發(fā)周期長、準備工作量大和費用較高的缺點。

()

3.風險規(guī)避是一種消極的風險管理策略。

4.美國“沃爾克規(guī)則”規(guī)定：限制銀行的自營交易，商業(yè)銀行投資私募股權(quán)基金和對沖基金的規(guī)模必須低于銀行自有資本和基金所有者權(quán)益的3％。()

5.保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險。

6.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，金融資產(chǎn)管理公司對不良債權(quán)進行重組的，包括以物抵債、修改債務條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。()

7.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離。

8.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

9.銀行業(yè)機構(gòu)不得對存在重大耗能和污染風險的企業(yè)授信。()

10.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運用財產(chǎn)，不允許利用信托去實現(xiàn)非法的目的。（）

十五.單選題(共15題)

1.傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

2.票據(jù)喪失后，持票人可以（

），請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。

A.重新開立

B.暫停支付

C.仿真制造

D.提起訴訟

3.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

4.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法中，錯誤的是()。

A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負債管理的自營業(yè)務

B.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務

C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務

D.理財業(yè)務本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務

5.托收屬于（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。

A.個人信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.商業(yè)信用

6.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合“信息保密”準則要求的是()

A.向同事透露客戶的個人信息

B.出于好奇打聽客戶的個人信息和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

7.下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（

）。

A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B.財務分析偏重于定量分析

C.非財務分析偏重于定性分析

D.財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等

8.下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，屬于2007年批準新設立的機構(gòu)是（

）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村信用社

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

9.我國《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起()內(nèi)。

A.1個月

B.6個月

C.3個月

D.2個月

10.我國中央銀行貨幣政策的首要目標是（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

11.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

12.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。

A.提供檢查經(jīng)費

B.管理人員之間統(tǒng)一口徑

C.轉(zhuǎn)移相關賬本

D.提供內(nèi)部管理基本情況

13.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)煩瑣

14.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是（）。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則

15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.標準法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計量法

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟調(diào)控

E.金融服務

2.金融衍生品是一種在基礎性金融資產(chǎn)或指數(shù)基礎上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有（）。

A.即期

B.期貨

C.互換

D.遠期

E.期權(quán)

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

4.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務。

A.財務分析

B.財務規(guī)劃

C.投資顧問

D.資產(chǎn)管理

E.金融資信服務

5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（

）。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的市場規(guī)模和凈利潤持續(xù)增長

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

6.商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關的風險

B.銀行的資產(chǎn)負債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

7.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)因素有（）。

A.理財產(chǎn)品期限、成本及承諾的收益

B.其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

C.理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

E.理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例

8.以下屬于無效合同的有（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.在對方違背真實意思的情況下訂立的合同

9.根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場紀律

E.第三支柱：風險控制

10.趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2021年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2021年6月8日取出全部存款，則關于趙女士的稅前利息說法正確的是（

）。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

11.目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務有（）。

A.國內(nèi)保理

B.銀團貸款

C.發(fā)票融資

D.國內(nèi)信用證

E.項目貸款

12.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為（）風險檔次。

A.0％

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

13.民事行為被確認無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

E.接受獎勵

14.我國政策性銀行包括（

）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

15.以下關于合規(guī)風險定義正確的有()。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險

十七.判斷題(共15題)

1.目前，我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。()

2.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

3.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標、體制等仍保持不變。（）

4.商業(yè)銀行可以為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z。（）

5.票據(jù)權(quán)利的行使，可以在任意時間或者地點進行。

6.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進行的投資收入。（）

7.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它依舊是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務。（）

8.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

9.如果在合同訂立之后，因為各種原因使得合同內(nèi)容或者合同主體發(fā)生了變更，則為合同的變更與轉(zhuǎn)讓。（）

10.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定不批準的，不需要說明理由（）

11.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（

）

12.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

13.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

14.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

15.以公司的內(nèi)部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，績效考評應堅持。綜合平衡”的原則，應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與菲財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。

2.答案：A

本題解析：針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點有所不同。對于短期貸款，應當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款；對于中長期貸款，應當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。

3.答案：C

本題解析：適應監(jiān)管底線的風險預警管理通常會根據(jù)不同的監(jiān)管底線要求，制定和實施不同的預警管理機制。例如，資本充足率預警管理、存貸比監(jiān)管預警管理、信貸不良資產(chǎn)及不良資產(chǎn)占比預警管理、產(chǎn)品風險監(jiān)測預警、撥備覆蓋比預警管理、集中度風險預警管理、重大風險事件預警管理等。C項屬于適應本行內(nèi)部信用風險執(zhí)行效果的預警管理。

4.答案：B

本題解析：債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后的債項損失大小。債項特定風險因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等。債項評級既可以只反映債項本身的交易風險．也可以同時反映客戶的信用風險和債項交易風險。

5.答案：A

本題解析：暫無解析

6.答案：B

本題解析：。一般來說，缺口或者敞口，都是資產(chǎn)減負債，B選項應為表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債。

7.答案：B

本題解析：采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求包括法律確定性、可執(zhí)行性、評估和信用事件的規(guī)定四方面。A項屬于法律確定性的要求；B項，按照可執(zhí)行性要求，除非由于信用保護購買方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務不可撤銷；C項屬于可執(zhí)行性的要求；D項屬于評估的要求。

8.答案：D

本題解析：盯模即按模型計值。當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。具體來說，就是以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。

9.答案：C

本題解析：

銀行吸收短期存款，發(fā)放長期限的貸款．在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動性創(chuàng)造的社會職能。

10.答案：C

本題解析：流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。

11.答案：B

本題解析：風險管理理念是風險文化中最重要、最高層次的因素。

12.答案：A

本題解析：

13.答案：C

本題解析：從字面上分析選項就可以得出答案，ABD項顯然是指標越高，對銀行越有利，風險越小，只有C項是負債與總資產(chǎn)的比率，而且是易變負債，易變負債越高，負債無法全部還上的風險就越大，流動性風險也就越大。

14.答案：C

本題解析：關鍵風險指標監(jiān)測的可靠性原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機制。

15.答案：B

本題解析：目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法是推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。故選B。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中A、B、C、D、E五項均屬于不良貸款分析報告的內(nèi)容。不良貸款分析報告還包括對不良貸款變化趨勢進行預測。

2.答案：B、C、E

本題解析：

答案為BCE。對缺口分析相關內(nèi)容的考查。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

reditMetriCs本質(zhì)上是一個VaR模型，所以A項正確；CreditMet-riCs達到了同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標準差一樣來衡量非交易性資產(chǎn)信用風險的目的，所以B項錯誤；CreditPortfolioView是CreditMetriCs模型的一種補充，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，所以C、D項正確；CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的，所以E項正確。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

有重大國別風險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按業(yè)務類型、交易對于類型、國別風險類型和期限等設定分類限額。通常，對高和較高國別風險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設置集中度限額。

5.答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。

6.答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業(yè)務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含正常、關注、次級、可疑、損失的貸款。

8.答案：A、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。戰(zhàn)略風險管理是在戰(zhàn)略管理的基礎上，進一步考慮商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和戰(zhàn)略實施方案中的潛在風險，準確預測這些風險可能造成的影響并提前做好準備。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

氣候風險管理措施：

1.將應對氣候風險納入公司戰(zhàn)略

2.建立全面的氣候風險管理體系

3.優(yōu)化和調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

4.加強情景分析和壓力測試

5.加強氣候風險信息披露

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動那罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查風險評估環(huán)節(jié)的內(nèi)容。在風險為本的監(jiān)管框架中，風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環(huán)節(jié)包括四個階段：(1)了解銀行的業(yè)務和風險管理制度；(2)界定其主要的業(yè)務領域；(3)用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量；(4)形成風險評估報告。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對操作風險損失數(shù)據(jù)的收集工作中，要堅持以下原則：（1）重要性原則。（2）準確性原則。（3）統(tǒng)一性原則。（4）謹慎性原則。（5）全面性原則。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對保證擔保應關注以下五個方面：

保證人的資格；

保證人的財務實力；

保證人的保證意愿；

保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關系；

保證的法律責任。

故本題選ABCDE。

15.答案：B、C、D

本題解析：

按照銀監(jiān)會2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風險管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8％，其