中國工商銀行安徽省分行2023年校園招聘220名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行安徽省分行2023年校園招聘220名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬元，2015年期初存貨為150萬元，2015年期末存貨為250萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

2.某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5％

B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5％

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5％

D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5％

3.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略不包括()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險清除

4.戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險

B.短期的潛在風(fēng)險

C.長期的顯性風(fēng)險

D.長期的潛在風(fēng)險

5.下列關(guān)于經(jīng)濟資本的說法，不正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本

B.經(jīng)濟資本小于銀行的賬面資本

C.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多

D.經(jīng)濟資本是為了應(yīng)對非預(yù)期損失而持有的資本

6.下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機制中的預(yù)警信號的是()。

A.大額信貸損失

B.銀行控股股東變更

C.銀行評級下調(diào)

D.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張

7.商業(yè)銀行對客戶進行財務(wù)分析的目的是（）。

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據(jù)

C.搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)

D.識別企業(yè)信用風(fēng)險

8.假設(shè)一位投資者將10萬元存人銀行，1年到期后得到本息共計101000元，則投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％

9.市場風(fēng)險是指（）的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.市場供需

B.市場商品

C.市場交易

D.市場價格?

10.在商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售的行為，屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制中的()風(fēng)險類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

11.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

12.關(guān)于調(diào)整信貸產(chǎn)品，下列說法錯誤的是（

）。

A.從高風(fēng)險品種調(diào)整為低風(fēng)險品種

B.從有信用風(fēng)險品種調(diào)整為無信用風(fēng)險品種

C.從周轉(zhuǎn)性貸款調(diào)整為項目貸款

D.從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種

13.()負責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進風(fēng)險管理政策在全行內(nèi)的有效實施。

A.董事會

B.高級管理層

C.風(fēng)險管理委員會

D.風(fēng)險管理部門

14.下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買人1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買人10億元人民幣金融債?

15.以下指標中（）數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差。

A.大額負債依賴度

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個來源獲取數(shù)據(jù)和信息，下列可能成為銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源的有（）。

A.本行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)

B.本行資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)

C.國際權(quán)威資訊組織數(shù)據(jù)

D.中國人民銀行征信系統(tǒng)

E.從互聯(lián)網(wǎng)獲取的授權(quán)不明數(shù)據(jù)

2.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類，它的主要形式包括()。

A.利率風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.結(jié)算風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.股票風(fēng)險

3.下列屬于收益度量指標的有（

）。

A.絕對收益

B.持有期收益率

C.預(yù)期收益率

D.方差

E.標淮差

4.企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有（）。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.行業(yè)的競爭力

C.行業(yè)監(jiān)管政策

D.企業(yè)的長遠規(guī)劃

E.行業(yè)周期性分析

5.財務(wù)報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產(chǎn)負債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表

E.現(xiàn)金流量表

6.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有()。

A.國家控制的企業(yè)問因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方

B.橫向多元化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組

C.縱向一體化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風(fēng)險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

E.集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與各類主要風(fēng)險關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)評估流動性可能造成的影響

C.市場風(fēng)險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風(fēng)險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔(dān)較高的信用風(fēng)險有助于降低流動性風(fēng)險

8.下列關(guān)于全面風(fēng)險管理體系的說法，正確的有()。

A.全面風(fēng)險管理要素有8個

B.企業(yè)的4個目標都是為全面風(fēng)險管理的8個要素服務(wù)的

C.企業(yè)的層級，包括整個企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務(wù)線以及下屬各子公司

D.企業(yè)各個層級都要堅持同樣的4個目標

E.夕卜部環(huán)境屬于全面風(fēng)險管理要素

9.隨著市場和銀行的發(fā)展，流動性風(fēng)險控制手段經(jīng)歷的階段有（）。

A.現(xiàn)金交易階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.資產(chǎn)管理階段

D.負債管理階段

E.平衡管理階段

10.區(qū)域政策法規(guī)重大變化的相關(guān)警示信號有()。

A.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

B.國家政策法規(guī)變化給當(dāng)?shù)貛淼牟焕绊?/p>

C.國家宏觀政策發(fā)生變化而造成地方原定的優(yōu)惠政策難以執(zhí)行

D.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件

11.操作風(fēng)險評估的報告階段的步驟包括（）。

A.提出優(yōu)化方案

B.整合結(jié)果

C.繪制流程圖

D.總結(jié)改進措施

E.雙線報告

12.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=μ對稱

B.關(guān)于x=μ不對稱

C.在x=μ+σ處有一個拐點

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個拐點

13.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時間較長

C.所發(fā)行的股票價格大幅下降

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.債權(quán)人提前要求兌付

14.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計量的理解，正確的有（）。查看材料

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風(fēng)險計量方法／模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準確

15.市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。銀行的市場準入不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.高級管理人員準入

D.資質(zhì)準入

E.風(fēng)險控制水平

三.判斷題(共15題)

1.巴塞爾委員會先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。()

2.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級資本充足率不得低于8％。()

3.與公允價值相比，市場價值的定義更廣、更概括。（）

4.銀監(jiān)會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。（）

5.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。（）

6.國別風(fēng)險內(nèi)部評級需要與國別風(fēng)險分類的對應(yīng)關(guān)系。（）

7.投資組合的整體風(fēng)險大于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險的加總。（）

8.隨著金融市場的日新月異，越來越多的大型商業(yè)銀行也通過不斷加強風(fēng)險管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提高精細化管理水平。（）

9.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。()

10.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

11.隨著風(fēng)險因素的增加，風(fēng)險管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞增趨勢。()

12.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價值。（）

13.某國政府強制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風(fēng)險屬于國家風(fēng)險。()

14.銀行監(jiān)管側(cè)重于銀行合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價，外部審計則側(cè)重于銀行財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準確性、可靠性。()

15.估計違約損失率的損失是經(jīng)濟損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少5年、涵蓋一個經(jīng)濟周期的數(shù)據(jù)。()

四.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風(fēng)險度相對較低

2.對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續(xù)的辦理⑤簽訂合同⑥支用核批⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②⑧⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

3.某人于2016年初向銀行貸款100萬元，年利率4％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2018年第一季應(yīng)該償還的貸款本息額為（

）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.56000

4.商業(yè)助學(xué)貸款的原則不包括（）。

A.有效擔(dān)保

B.?？顚Ｓ?/p>

C.全部自籌

D.按期償還

5.下列各類商業(yè)銀行貸款中，不屬于個人經(jīng)營類貸款中專項貸款的是（）。

A.中國工商銀行的個人商用房貸款

B.交通銀行的個人商鋪貸款

C.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

D.中國農(nóng)業(yè)銀行的個人投資經(jīng)營貸款

6.下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯誤的是（）。

A.借款人委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

B.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺即可辦理

D.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

7.經(jīng)核查，征信服務(wù)中心無法確認異議信息的正誤，應(yīng)（）。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復(fù)核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

8.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成

B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

9.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括（）

A.金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等其他政府機構(gòu)

B.公司個人

C.商業(yè)銀行

D.擔(dān)保人

10.機構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他經(jīng)濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運營商

11.現(xiàn)有客戶提供抵押物為其名下所有的住房向商業(yè)銀行申請個人經(jīng)營貸款，經(jīng)銀行內(nèi)部評估抵押物價值人民幣100萬元，則客戶最高可向銀行申請（）萬元的個人經(jīng)營貸款。

A.50

B.80

C.60

D.70

12.以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理的是（）。

A.嚴格進行風(fēng)險評價

B.謹慎發(fā)放貸款

C.審慎進行信貸審批

D.嚴格實行審貸分離

13.個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

A.學(xué)生

B.學(xué)生或其直系親屬

C.學(xué)生或其法定監(jiān)護人

D.學(xué)生或其直系親屬及法定監(jiān)護人

14.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還()。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

15.公積金個人住房貸款出現(xiàn)了風(fēng)險應(yīng)由（）。

A.公積金管理中心和商業(yè)銀行按照協(xié)議比例共同承擔(dān)

B.公積金管理中心承擔(dān)

C.住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)

D.商業(yè)銀行承擔(dān)

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有()。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

2.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風(fēng)險包括（）。

A.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

B.保險公司依法解除保險合同

C.保證保險的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

3.（）制度是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。

A.貸款面談

B.借款合同面簽

C.貸款自由

D.還款自愿

E.審慎監(jiān)督

4.商品房買賣合同中應(yīng)明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收入來源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產(chǎn)權(quán)登記有關(guān)事宜

5.關(guān)于個人抵押授信貸款的說法，正確的有（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款。

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款于續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。

C.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。

D.客戶申請個人抵押授信額度時沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合。

E.額度獲批后申請用款時，無需提供貸款使用用途證明

6.個人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡匯總信息

B.信用報告查詢信息

C.破產(chǎn)記錄

D.貸記卡匯總信息

E.與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決

7.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括（）。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫使用用途等

D.規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

8.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)做的工作及滿足的條件有()。

A.向銀行提交期限調(diào)整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

9.“假個貸”的成因主要包括（）。

A.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

B.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”

C.銀行內(nèi)部工作人員與售房人、中介機構(gòu)等內(nèi)外勾結(jié)進行金融詐騙

D.開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

E.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

10.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的有（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個人住房樓盤

B.個人自建自住房

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

11.個人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對（）進行全面審查。

A.貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表

B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性

C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性

D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準確性

E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性

12.個人住房貸款的對象應(yīng)滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的保證人

13.個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括（）。

A.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準人，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實行監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

E.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

14.個人商用房貸款開展中，與外部合作機構(gòu)合作時，主要面臨的風(fēng)險有()。

A.開發(fā)商帶來的項目風(fēng)險

B.估值機構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險

C.地產(chǎn)經(jīng)紀帶來的欺詐風(fēng)險

D.擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險

E.借款人還款能力的風(fēng)險

15.下列關(guān)于個人信用貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

B.展期超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息

C.個人信用貸款期限最長期限為3年

D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合要求的境外自然人

E.銀行通常每年要進行個人信用評級

六.判斷題(共15題)

1.數(shù)據(jù)錄入人員對錄入信息的準確性、安全性和完整性負責(zé)。()

2.個人住房貸款的銀行在業(yè)務(wù)合作中不應(yīng)過分依賴合作機構(gòu)。（）

3.貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，必要時需提供有效的擔(dān)保。（）

4.個人住房貸款原則上采用專項提款方式。()

5.相對于商業(yè)助學(xué)貸款，國家助學(xué)貸款的受理需要提交的材料較為簡單。()

6.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由央行確定。（）

7.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

8.為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人。()

9.個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施。()

10.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調(diào)查。（）

11.個人經(jīng)營貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。（）

12.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

13.自然人在農(nóng)村購買、建造或大修住房的，可以申請商業(yè)性個人貸款。

14.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

15.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供()。

A.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理

B.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)

C.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

2.下列投資種類中，被認為較穩(wěn)健的品種為（）。

A.債券

B.期貨

C.股票

D.外匯

3.下列哪一項不屬于設(shè)立合伙企業(yè)的條件（）

A.合伙人是自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力’

B.有書面合伙協(xié)議

C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

D.合伙企業(yè)的營業(yè)時間

4.()業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

A.理財計劃

B.理財顧問

C.私人銀行

D.財務(wù)策劃

5.關(guān)于證券投資基金，下列說法中不正確的是（）。

A.投資者購買基金時需要支付一定的費用

B.適合做中長期投資

C.適合做短期投機炒作

D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

6.馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求

7.證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（）的特點。

A.分散投資

B.專業(yè)化管理

C.規(guī)模經(jīng)營

D.費用低

8.下列對客戶風(fēng)險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（）。

A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者

B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動產(chǎn)

C.根據(jù)家庭負擔(dān)，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女

D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財經(jīng)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生＞醫(yī)學(xué)院在校生

9.下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進行

D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人

10.平衡型和債券型基金最適合（）投資者。

A.保守型

B.平衡型

C.進取型

D.輕度保守型

11.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

12.以下屬于理財顧問服務(wù)的是（

）。

A.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

D.銷售信貸產(chǎn)品

13.商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是()。

A.財富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財業(yè)務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

14.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（

）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

15.某項投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進行投資，按復(fù)利計算，5年后，小李將會得到（

）萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述正確的有（

）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質(zhì)水平參差不齊

C.我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求

D.市場認可度有待提高

E.理財師素質(zhì)水平普遍很高

2.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令限期修改，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取（）措施。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責(zé)人

3.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有()。

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財建議

E.利用客戶名義為自己買賣證券

4.下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（

）

A.履約大部分通過對沖方式

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.標準化合約

D.有履約擔(dān)保

E.場外交易

5.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有()情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。

A.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的

B.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系

C.未按規(guī)定進行客戶評估的

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

E.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

6.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托

7.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的（）后，再評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。

A.興趣愛好

B.風(fēng)險承受能力

C.財務(wù)狀況

D.投資目的

E.投資經(jīng)驗

8.銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財服務(wù)時，需要考慮的因素有（

）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風(fēng)險特征

C.客戶的知識結(jié)構(gòu)

D.客戶的個人性格

E.客戶的生活方式

9.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.短期融資券

B.普通股

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.銀行承兌匯票

E.長期國債

10.理財師當(dāng)面向客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，應(yīng)做到()。

A.具體分項說明

B.簡明扼要

C.通俗易懂

D.對于方案重點問題詳細闡述

E.提請客戶一一確認

11.對于處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財規(guī)劃師給出的建議中，合理的有（

）。

A.退休養(yǎng)老期的主要理財任務(wù)是穩(wěn)健投資、保住財產(chǎn)

B.退休養(yǎng)老期投資的基本目標是保本

C.退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金

D.退休養(yǎng)老金的最大財務(wù)支出是日常養(yǎng)老費

E.退休養(yǎng)老期還有遺產(chǎn)規(guī)劃

12.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)值是以后年份到付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

13.下列現(xiàn)金流入可以看作是年金的有()。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

14.根據(jù)規(guī)定，對于風(fēng)險承受能力測評結(jié)果為積極型的投資者而言，以下產(chǎn)品其可以投資的有（

）

A.中高風(fēng)險理財產(chǎn)品

B.高風(fēng)險理財產(chǎn)品

C.低風(fēng)險理財產(chǎn)品

D.中低風(fēng)險理財產(chǎn)品

E.中等風(fēng)險理財產(chǎn)品

15.保險產(chǎn)品的功能包括（??）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.分攤損失

C.補償損失

D.資金融通

E.套期保值

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險分析，正確的是（）。

A.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對此擁有完全的所有權(quán)

B.我國《擔(dān)保法》規(guī)定了在法律規(guī)定范圍內(nèi)的財產(chǎn)或權(quán)利抵押時，雙方當(dāng)事人只需要簽訂抵押合同即可

C.共有財產(chǎn)是指兩人以上對同一財產(chǎn)享有所有權(quán)。對以共有財產(chǎn)抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押時，抵押關(guān)系無效，但不構(gòu)成侵權(quán)

2.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審批

C.貸款審查

D.貸款發(fā)放

3.若單個債務(wù)人級別風(fēng)險暴露超過所有級別風(fēng)險暴露總量的（），商業(yè)銀行應(yīng)有經(jīng)驗數(shù)據(jù)向銀監(jiān)會證明該級別違約風(fēng)險概率區(qū)間合理且較窄。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

4.《中華人民共和國貸款通則》規(guī)定，長期貸款展期的期限累計不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

5.出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑()開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔(dān)保商

D.進口商所在地銀行

6.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述中，錯誤的是（）。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，則應(yīng)與銀行協(xié)商

B.對已提前償還的部分不得要求再貸

C.在征得銀行同意后，借款人才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應(yīng)一次性償還全部剩余本金

7.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。

A.自營貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.并購貸款

8.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現(xiàn)率

D.回報率

9.下列選項中，不屬于非現(xiàn)場調(diào)查方法的是（）。

A.實地考察

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)獲取有價值信息

10.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，動產(chǎn)應(yīng)自取得日起（）內(nèi)予以處置。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

11.A公司的可持續(xù)增長率為12％，若A公司當(dāng)前實際增長率為（），則較高的增長率可以作為合理向銀行借款的原因。

A.13％

B.5％

C.11％

D.10％

12.設(shè)備安裝引起的公司借款需求屬于（）。

A.分紅引起的需求變化

B.非預(yù)期性支出引起的需求變化

C.資產(chǎn)效率變化引起的需求變化

D.負債引起的需求變化

13.()已成為銀行開展跨國營銷的主要業(yè)務(wù)拓展方式。

A.合作營銷

B.電子銀行營銷

C.代理營銷

D.網(wǎng)點營銷

14.在信用評級操作程序中，不合要求的是（）。

A.相關(guān)部門調(diào)查、初評

B.報送到信貸管理部門審批

C.上報至銀行主管風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)審批

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認定后直接反饋認定信息

15.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及（）的過程。

A.風(fēng)險評價

B.風(fēng)險警報

C.風(fēng)險定級

D.風(fēng)險處置、化解

十.多選題(共15題)

1.下列有關(guān)于個人住房貸款支付管理的說法，正確的有（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

C.貸款人受托支付完成后,應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

D.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中是事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

E.貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證査驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，價差貸款支付是否符合約定用途

2.企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和信用度與項目能否順利實施有密切關(guān)系，進而也與項目的還款能力有很大關(guān)系。企業(yè)的基礎(chǔ)包括()。

A.分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平

B.了解企業(yè)的勞動力結(jié)構(gòu)和層次

C.注冊資本、固定資產(chǎn)原值與凈值以及流動資產(chǎn)情況

D.了解企業(yè)的歷史發(fā)展過程、經(jīng)濟體制的變化

E.分析投資者的經(jīng)營狀況

3.根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為（）。

A.自主型

B.杠桿型

C.行政型

D.吸收型

E.司法型

4.根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率，其組成主要由()

A.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平

5.關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性，下列說法正確的有（）。

A.所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的動產(chǎn).法律規(guī)定禁止流通的動產(chǎn)不得作為質(zhì)物

B.凡發(fā)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利憑證有偽造、變造跡象的，應(yīng)重新確認，經(jīng)確認確實為偽造、變造的，應(yīng)及時向有關(guān)部門報案

C.對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，還必須對背書進行連續(xù)性審查

D.海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)作質(zhì)押的，須由負責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件

E.對以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票

6.面談訪問中要了解客戶的貸款需求狀況需包括（）

A.貸款目的

B.貸款用途

C.貸款金額

D.貸款期限

E.貸款條件

7.下列貸款非財務(wù)因素審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有（

）

A.借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

B.借款人法定代表人的個人信用記錄

C.保證人的對外擔(dān)保情況

D.擔(dān)保方式的合法、足值、有效性

E.借款人的股東實力及注冊資金的到位情況

8.借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款包括（）

A.貸款種類

B.借款用途

C.貸款利率

D.還款方式

E.還款期限

9.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.對借款人生產(chǎn)計劃的制訂情況進行認定

B.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

C.對借款人提供的財務(wù)報表的真實性進行審查

D.對抵押物的價值評估情況進行調(diào)查

E.對借款人在他行借款的利率進行調(diào)查

10.一般來說，滿足（）條件的購買者可能具有較強的討價還價能力。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標準化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行

D.購買者有能力實現(xiàn)前向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)后向一體化

E.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化

11.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的支付管理的說法，正確的有（）。

A.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過35萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔(dān)保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應(yīng)與有擔(dān)保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

12.貸前調(diào)查的方法包括()。

A.通過中介機構(gòu)調(diào)查

B.通過政府職能部門了解

C.與銷售部門主管會談

D.通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個人獲取信息

E.利用各種媒介搜尋有價值的資料

13.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的（）負責(zé)。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客觀性

E.真實性

14.商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應(yīng)査詢（），防止對集團客戶過度授信。

A.集團客戶的貸款卡信息

B.集團客戶的負債信息

C.集團客戶的關(guān)聯(lián)方信息

D.集團客戶的對外對內(nèi)擔(dān)保信息

E.集團客戶的大事記

15.市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括（）。

A.估計總的市場潛在需求量

B.估計區(qū)域市場潛在需求量

C.評估行業(yè)的實際銷售額

D.評估公司的市場占有率

E.評估公司的實際銷售額

十一.判斷題(共15題)

1.差別利率是對不用種類、不同期限、不同用途的存貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)。（）

2.在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其財產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，但不可以用信譽來擔(dān)保。（）

3.費率是指銀行提供信貸服務(wù)的價格。（）

4.若某行業(yè)幾乎所有成本都是變動成本，在達到收支平衡點后，銷售每增加一個單位，營業(yè)利潤就會增加幾乎相同的單位。

5.所謂和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后1個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的過程。()

6.目前，電子銀行營銷已經(jīng)成為銀行最重要的營銷渠道。（）

7.金融企業(yè)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，對資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓成交價格與賬面價值的差額進行核銷，并按規(guī)定進行稅前扣除。()

8.商業(yè)銀行應(yīng)至少每年對全部貸款進行一次分類。（）

9.銷售增長旺盛時期,公司新增核心流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資需求將超出凈營運現(xiàn)金流,則需額外投資,這部分投資實際上屬于短期融資需求。

10.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應(yīng)收未收的利息不計收利息。（）

11.存貨質(zhì)押模式下，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件質(zhì)押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時將物權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行。（）

12.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會通過借款來發(fā)放紅利。（）

13.商業(yè)銀行對于應(yīng)計提的貸款損失準備金的計算，建立在對貸款整體分析的基礎(chǔ)上。（）

14.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策從管理方面對項目進行審查與評價的方法。（）

15.貸款企業(yè)受政策法規(guī)的影響程度決定了風(fēng)險水平，企業(yè)受政策法規(guī)的影響越大，風(fēng)險越大。（）

十二.單選題(共15題)

1.房地產(chǎn)證券屬于()，金融機構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺。

A.間接融資

B.獨立融資

C.產(chǎn)業(yè)融資

D.直接融資

2.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則

B.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

C.金融機構(gòu)開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保

D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％

3.借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低金融活動的（

）。

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒成本

4.下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是（）。

A.核算內(nèi)容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴密性

5.定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1個月

6.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

7.下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)的是()。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務(wù)

D.為銀行選擇大量的客戶

8.下列關(guān)于債券回購的說法中，有誤的一項是()。

A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定

B.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購

C.與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購風(fēng)險要低得多，對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率

D.債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借

9.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告()。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

10.下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是（）。

A.存款單

B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C.應(yīng)收賬款

D.注冊商標專用權(quán)

11.資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷的商業(yè)銀行一般采用（）

A.主導(dǎo)式定位

B.市場定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控的說法中，正確的是（）。

A.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起

B.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任

C.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見

D.風(fēng)險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認真落實風(fēng)險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、風(fēng)險事件牽頭處置及實施問責(zé)等職責(zé)

13.（）指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

14.貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。

A.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰

B.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.責(zé)令貸款人限期改正

D.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

15.（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。

A.財務(wù)公司

B.證券公司

C.期貨公司

D.保險公司

十三.多選題(共15題)

1.管理聲譽風(fēng)險的最好辦法是（）。

A.強化全面風(fēng)險管理意識

B.改善公司治理和內(nèi)部控制

C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準備

D.確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序

E.改善公司合規(guī)管理流程

2.通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。

A.Ⅰ類戶

B.Ⅱ類戶

C.Ⅲ類戶

D.Ⅳ類戶

E.Ⅴ類戶

3.中國銀監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格，從()方面提出了基本要求。

A.專業(yè)水平

B.從業(yè)經(jīng)驗

C.教育背景

D.任職條件

E.道德準則

4.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過()等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

5.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責(zé)任公司

6.根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

D.與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

7.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本要求包括()。

A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理

8.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

9.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

10.金融類不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

11.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為()。

A.基本建設(shè)

B.更新改造

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

E.政府產(chǎn)業(yè)投資

12.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

13.貸款基本要素主要包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

14.銀行產(chǎn)品設(shè)計的趨勢有（）

A.同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展

B.投資組合保險策略的逐步嘗試

C.動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多

D.POP(ProductofProduct)的逐步繁榮

E.另類投資的逐步興起

15.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。

A.以合法正當(dāng)方式吸收存款

B.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

十四.判斷題(共10題)

1.銀行接到大規(guī)模投訴，應(yīng)當(dāng)及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。（）

2.金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。()

3.單利計息是指在計息周期內(nèi)對已計算未支付的利息不計利息。（）

4.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。()

5.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。（）

6.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，只要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營的，均需納入“流動資金貸款”范疇。()

7.貸后管理是銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。()

8.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

9.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。()

10.信托公司可以以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資。（）

十五.單選題(共15題)

1.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險是其中一項重要內(nèi)容，維護金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

2.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A.已到期的未承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.已到期的已承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

3.以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是（

）。

A.為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費不算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄

C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰

4.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D.供求混合型

5.為了確保合同履行，合同當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢稱為（）。

A.定金

B.訂金

C.保證金

D.違約金

6.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

A.次級類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.可疑類

7.公司增加或減少注冊資本，須由公司（）作出決議，并由代表2／3以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。

A.股東會

B.公司經(jīng)理

C.董事會

D.監(jiān)事會

8.關(guān)于代理活動包含的內(nèi)容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

10.（）是短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

11.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。下列關(guān)于即期外匯交易和遠期外匯交易的說法正確的是（）。

A.即期外匯交易指在成交當(dāng)日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易

B.即期外匯交易是在遠期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的

C.遠期外匯交易應(yīng)按固定交割日交割

D.遠期外匯交易可以用來進行套期保值或投機

12.關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是()。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當(dāng)事人意思表示真實

C.合同標的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D.合同標的須確定和可能

13.下列不屬于強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持的是()

A.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會作出決議的規(guī)定

B.非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定

C.非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定

D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定

14.商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本又稱為（）。

A.附屬資本

B.風(fēng)險資本

C.監(jiān)管資本

D.核心資本

15.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險狀況

B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實

D.不違反法律、法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益

E.行為主體為法人

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時地將處理的進展和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

3.信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息（）地予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實

D.準確

E.及時

4.商業(yè)銀行進行貸款審批時，要遵循的原則有（）。

A.誠信審貸

B.審貸分離

C.分級審批

D.貸放分離

E.實貸實付

5.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準破產(chǎn)

D.資產(chǎn)收益

E.宣告破產(chǎn)

6.下列屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個人助學(xué)貸款

B.銀團貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

7.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（

）。

A.外匯市場

B.黃金市場

C.債券市場

D.國內(nèi)市場

E.國際市場

8.金融創(chuàng)新中堅持的四個“認識”原則包括（）。

A.認識你的成本

B.認識你的業(yè)務(wù)

C.認識你的風(fēng)險

D.認識你的客戶

E.認識你的交易對手

9.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生重大風(fēng)險的商業(yè)銀行進行處置的方式主要包括（）。

A.業(yè)務(wù)禁止

B.撤銷

C.重組

D.接管

E.依法宣告破產(chǎn)

10.下列關(guān)于經(jīng)濟資本的說法，正確的是（

）。

A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

B.資產(chǎn)減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.銀行實實在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性

11.銀行業(yè)金融犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.銀行本票

12.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.違規(guī)出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

13.根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關(guān)于單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的有（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

E.原則上只能開立一個

14.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的有（）。

A.使用變造的信用證

B.使用過期的信用證

C.使用附有變造合同的信用證

D.將偽造的信用證提供給他人使用

E.使用附有偽造提單的信用證

15.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了()階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

十七.判斷題(共15題)

1.遠期匯率一般比即期匯率高。

2.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內(nèi)，含1年）和中長期貸款（1年以上）。（）

3.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()

4.在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

5.銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過1年。（）?

6.商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是使風(fēng)險帶來的損失最小。（）

7.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔(dān)。

8.要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。（）

9.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

10.簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。

11.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

12.行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。（）

13.合同成立是合同生效的前提。（）

14.基金管理公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

15.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷存貨周轉(zhuǎn)率，存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]。存貨周轉(zhuǎn)率=4000/200=20存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/20=18

2.答案：A

本題解析：1000個客戶中發(fā)現(xiàn)有5個客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％。

3.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。

4.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。

5.答案：B

本題解析：經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風(fēng)險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。（B項錯誤）經(jīng)濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多，反之要求的經(jīng)濟資本就少。

6.答案：B

本題解析：流動性危機的觸發(fā)因素往往不是流動性本身。最常見的觸發(fā)因素是大額信貸損失。以下是一些示例性的預(yù)警信號。①銀行收入下降。②資產(chǎn)質(zhì)量惡化。③銀行評級下調(diào)。④無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴大。⑤股價大幅下跌。⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大。⑦無法獲得市場借款。

7.答案：D

本題解析：財務(wù)分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量情況的分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風(fēng)險的目的。

8.答案：A

本題解析：絕對收益=期末的資產(chǎn)價值總額一期初投入的資金總額=101000-1000130=1000(元)。

9.答案：D

本題解析：市場風(fēng)險是指市場價格的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。?考點?市場風(fēng)險特征與分類?

10.答案：B

本題解析：這屬于內(nèi)部流程風(fēng)險。

11.答案：A

本題解析：暫無解析

12.答案：C

本題解析：調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風(fēng)險品種調(diào)整為低風(fēng)險品種，從有信用風(fēng)險品種調(diào)整為無信用風(fēng)險品種，從項目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100％保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn)。C選項寫反了，故本題選C。

13.答案：D

本題解析：風(fēng)險管理部門主要負責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進風(fēng)險管理政策在全行內(nèi)的有效實施。

14.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。除交易賬戶之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃人銀行賬戶。明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：①為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸；②向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品。

15.答案：C

本題解析：貸款總額與核心存款比率的值越高說明商業(yè)銀行流動性越差。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

需要收集的風(fēng)險信息/數(shù)據(jù)通常分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，是從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。

2.答案：B、C

本題解析：

信用風(fēng)險是風(fēng)險管理的主要風(fēng)險之一是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類，通常包括違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險等主要形式。

3.答案：A、B、C

本題解析：

收益的度量指標有絕對收益、持有期收益率、預(yù)期收益率。

DE屬于風(fēng)險的度量，故本題選ABC。

4.答案：B、C、E

本題解析：

行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位；商業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及代替性分析；行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。A、D項不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容。

5.答案：A、C

本題解析：

財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

國家控制的企業(yè)不一定是關(guān)聯(lián)方，不是因為同受國家控制因此就成為關(guān)聯(lián)方。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險。

8.答案：A、C、D

本題解析：

全面風(fēng)險管理體系有三個維度：①企業(yè)的目標，包括戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標、報告目標和合規(guī)目標；②全面風(fēng)險管理要素，包括內(nèi)部環(huán)境、目標設(shè)定、事件識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險反映、控制活動、信息和交流、監(jiān)控；③企業(yè)的各個層級，包括整個企業(yè)范圍、職能部門范圍、業(yè)務(wù)線范圍、子公司范圍。全面風(fēng)險管理體系三個維度的關(guān)系是：①全面風(fēng)險管理的八個要素都是為企業(yè)的四個目標服務(wù)的；②企業(yè)各個層級都要堅持同樣的四個目標；③每個層次都必須從八個方面進行風(fēng)險管理。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

伴隨市場和銀行的發(fā)展，流動性風(fēng)險控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個階段。

10.答案：B、C、E

本題解析：

區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低和區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退屬于區(qū)域經(jīng)