2023年昆山農(nóng)商銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年昆山農(nóng)商銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)該高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買（）。

A.保證保險

B.信用保險

C.財產(chǎn)保險

D.責(zé)任保險

2.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用()技術(shù)。

A.低級風(fēng)險量化

B.中級風(fēng)險量化

C.高級風(fēng)險量化

D.以上均不正確

3.下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是（）。

A.期望法

B.方差一協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

4.關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓，下列說法錯誤的是()。

A.組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點在于轉(zhuǎn)讓過程的復(fù)雜性使得組合貸款轉(zhuǎn)讓的費用相對較高

B.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索轉(zhuǎn)讓

C.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓是一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

D.選擇以資產(chǎn)組合的方式還是單筆貸款的方式進行轉(zhuǎn)讓，應(yīng)根據(jù)收益與成本的綜合分析確定

5.假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以中長期項目貸款為主，而負(fù)債以活期存款為主，則該銀行負(fù)債所面臨的最主要的市場風(fēng)險是（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險

6.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險的是（

）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行必要的提示

7.商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準(zhǔn)備是（

）。

A.24億元

B.9億元

C.4.5億元

D.30億元

8.（）承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

9.個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于()主要操作風(fēng)險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款

10.下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是()。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％

C.一級資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％

11.()是目前操作風(fēng)險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

A.自我評估法

B.損失事件數(shù)據(jù)方法

C.流程圖

D.情景分析

12.下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計算公式中，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%

B.有形凈值債務(wù)率=［負(fù)債總額/（股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值）］×100%

C.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用

D.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=［（凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷）+利息費用-所得稅］/利息費用

13.下列關(guān)于交易賬戶的說法，不正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售、從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利或者鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項目可以按模型定價（MarktoModel)，即將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

D.交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（

）。

A.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的最高損失

B.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失

C.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望

D.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

15.通過撤銷危險地區(qū)網(wǎng)點、關(guān)閉高風(fēng)險業(yè)務(wù)等方式進行規(guī)避屬于（）策略。

A.消除風(fēng)險

B.回避風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.承受風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

2.商業(yè)銀行在識別和分析貸款風(fēng)險時，系統(tǒng)性風(fēng)險因素包括()。

A.行業(yè)風(fēng)險因素

B.區(qū)域風(fēng)險因素

C.社會信用環(huán)境

D.管理層風(fēng)險因素

E.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險因素

3.商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類包括（）。

A.主權(quán)類

B.金融機構(gòu)類

C.公司類

D.零售類

E.股權(quán)類和其他類

4.風(fēng)險為本監(jiān)管原則可以解決金融機構(gòu)大量報送防衛(wèi)性報告以及（）不足的問題。

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性

5.操作風(fēng)險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。

A.聘用員工做法和工作場所安全性

B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

D.實物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

6.商業(yè)銀行資本的作用包括()。

A.為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

D.維持市場信心

E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

7.商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險源、整體風(fēng)險狀況、風(fēng)險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方，其報告內(nèi)容大致包括（）。

A.風(fēng)險狀況

B.損失事件

C.誘因及控制措施

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

E.資本情況

8.對于本外幣的流動性管理方法，我國商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)和引進的國際先進做法有(）。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計流動性風(fēng)險

B.及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況

C.進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)

E.將流動性管理權(quán)集中到總行

9.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

10.風(fēng)險與控制自我評估（RCSA）是主流的操作風(fēng)險評估工具，因為他主要包括固有風(fēng)險、控制措施、剩余風(fēng)險三個部分的分析，下列表述正確的有（

）

A.銀行的控制措施應(yīng)合理到位，才能夠有效控制或規(guī)避風(fēng)險

B.固有風(fēng)險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風(fēng)險

C.固有風(fēng)險+控制措施=剩余風(fēng)險

D.風(fēng)險與控制自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境因素

E.剩余風(fēng)險是指實施了旨在改變風(fēng)險可能性和影響強度的管理控制活動后仍然保留的風(fēng)險

11.風(fēng)險偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)()原則。

A.公平性

B.全面性

C.穩(wěn)定性

D.安全性

E.合規(guī)性

12.授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.債項的每一個重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

C.集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)

D.交易對方風(fēng)險限額的確定和對單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核

13.下列各項屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。

A.未考慮銀行資產(chǎn)的內(nèi)在價值變動情況

B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

C.如果實際利率的走勢與銀行的預(yù)期相反，銀行會發(fā)生更大的損失

D.資產(chǎn)利率收入的變化一般快于負(fù)債利率支出的變化

E.未考慮到利率變動的兩面性

14.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.未能正確識別假鈔

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

15.下列屬于市場風(fēng)險的有()。

A.利率風(fēng)險

B.股票風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

三.判斷題(共15題)

1.流動性風(fēng)險是由單一因素形成的。（）

2.商業(yè)銀行在計量銀行賬戶利率風(fēng)險過程中，計量和評估范圍不應(yīng)包括所有對利率敏感的表內(nèi)表外資產(chǎn)負(fù)債項目。()

3.無論何種情況，債權(quán)人都不能以保證財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。（）

4.在進行資本評估中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補充一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。()

5.信用風(fēng)險計量經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到內(nèi)部評級體系分析三個主要發(fā)展階段。()

6.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

7.根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了8個流動性監(jiān)管指標(biāo)。()

8.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價值。（）

9.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權(quán)重法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時.應(yīng)將1000萬元視同其表內(nèi)資產(chǎn)。（）

10.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失不相等。()

11.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

12.投資組合理論認(rèn)為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。(?)?

13.壓力情景的設(shè)計要求側(cè)重于普通事件的刻畫。（）

14.最高風(fēng)險管理委員會以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險管理委員會委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗的人士擔(dān)任，不能由外部專家/顧問擔(dān)任。（）

15.在商業(yè)銀行設(shè)立國別風(fēng)險限額和確定國別風(fēng)險準(zhǔn)備金計提水平時，應(yīng)充分考慮國別風(fēng)險評級結(jié)果。（）

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是()。

A.個人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人

B.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源僅為利息收入

C.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用

D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式

2.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

3.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（）。

A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理

B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C.對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交

D.授信合同項下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明

4.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

5.下列關(guān)于信用卡催收，錯誤的是（）。

A.短信催收

B.電話催收

C.信函催收

D.合法催收

6.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.商務(wù)部門

B.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)

C.司法部門

D.監(jiān)察部門

7.銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）周歲。

A.16—65

B.16—60

C.18—65

D.18—60

8.等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率

B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率

9.我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了（

）階段。

A.業(yè)務(wù)起步、迅速壯大、日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展

B.迅速起步、業(yè)務(wù)壯大、日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展

C.業(yè)務(wù)起步、迅速壯大、日漸衰退

D.迅速起步、業(yè)務(wù)壯大、日漸衰退

10.下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求的是(）。

A.知識

B.品質(zhì)

C.技能

D.年齡

11.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設(shè)立()放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

A.前臺與后臺；獨立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.前臺與后臺；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

12.關(guān)于個人經(jīng)營貸款的風(fēng)險管理，下列說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)特別關(guān)注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營情況變化和抵押物情況的變化

B.與個人商用房貸款不同，個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是擔(dān)保機構(gòu)

C.保證人信用等級不能低于借款人，如果借款人所經(jīng)營企業(yè)的其他股東實力較強，經(jīng)銀行同意后.可單純由其提供保證擔(dān)保

D.應(yīng)重點調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，主要包括經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性

13.某人于2017年1月向銀行貸款100萬元，年利率6％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則貸款期數(shù)共為()期。

A.20

B.30

C.60

D.120

14.征信服務(wù)中心認(rèn)為商業(yè)銀行報送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起（）個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.10

C.15

D.20

15.抵質(zhì)押合同簽訂后的（）個工作日內(nèi)，經(jīng)辦行(機構(gòu))應(yīng)按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)。

A.5

B.10

C.15

D.20

五.多選題(共15題)

1.銀行營銷組織中，支行具有的職責(zé)有（）。

A.細(xì)化營銷方案

B.客戶風(fēng)險的具體管理

C.實施對營銷人員的管理

D.建立營銷隊伍

E.客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務(wù)談判

2.下列關(guān)于信用卡的說法中，正確的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.準(zhǔn)貸記卡是指銀行簽發(fā)的，并給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡

C.貸記卡是指銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的貸記卡

D.準(zhǔn)貸記卡是貸記卡發(fā)展演變的過渡型品種，而且透支沒有免息期

E.一般所說的信用卡，單指貸記卡

3.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要原因為（）。

A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

4.對于車貸提前還款，銀行一般約定()

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

5.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.高校助學(xué)貸款

B.個人留學(xué)貸款

C.生源地信用貸款

D.國家助學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

6.下列屬于防控個人教育貸款操作風(fēng)險措施的有()。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

7.借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付條件

B.支付金額

C.支付方式

D.支付時間

E.支付對象(范圍)

8.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對借款申請人進行調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請人身份證明

C.申請人的信用情況

D.首付款證明

E.購房合同或協(xié)議

9.國家助學(xué)貸款采取的方式包括()。

A.借款人一次申請

B.貸款銀行一次審批

C.單戶核算

D.風(fēng)險補償

E.分次發(fā)放

10.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括（）。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險

B.為了保護消費者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

E.有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

11.國家助學(xué)貸款借款合同要涵蓋的要點有（）。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確貸款發(fā)放的原則

D.明確貸款回收的細(xì)節(jié)

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

12.規(guī)避個人經(jīng)營貸款抵押價值下降而帶來的信用風(fēng)險，銀行可以采取的措施包括（

）。

A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

B.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

C.按合同約定提前收回貸款

D.要求更換為其他足值抵押物

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

13.銀行營銷管理的主要活動有()。

A.設(shè)計營銷方案

B.分析營銷機會

C.調(diào)整業(yè)務(wù)組合

D.制定營銷戰(zhàn)略

E.實施營銷控制

14.下列屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險內(nèi)容的是（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的欺詐風(fēng)險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

15.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

六.判斷題(共15題)

1.銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感,具有逆經(jīng)濟周期特點,當(dāng)宏觀經(jīng)濟過熱時,減低個人貸款價格;反之,提高個人貸款價格

2.借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個人教育貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。（）

3.貸款審批人對個人住房貸款業(yè)務(wù)的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。()

4.在借款人不履行合同義務(wù)時，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。（）

5.合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險。（）

6.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場性營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

7.個人住房貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時，銀行應(yīng)當(dāng)終止貸款合同。（）

8.基準(zhǔn)利率加點定價模型又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

9.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

10.一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。()

11.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括對無處分權(quán)的權(quán)利、非法所得及不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押等。（）

12.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．2倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。（）

13.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。()

14.對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，只需調(diào)查其穩(wěn)定性。（）

15.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年的美國人也可申請個人汽車貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，下列哪一項不屬于金融衍生工具的范圍?（）

A.期貨衍生工具

B.股權(quán)衍生工具

C.貨幣衍生工具

D.利率衍生工具

2.下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）。

A.基金中的基金

B.交易型開放式指數(shù)基金

C.上市開放式基金

D.認(rèn)股權(quán)證基金

3.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）。

A.具有分散投資的效應(yīng)

B.可運用財務(wù)杠桿

C.個性差異小，易操作

D.能抵御通脹

4.《民法通則》關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（

）。

A.只適用于中國公民

B.不適用于外國公民

C.適用于中國公民、外國公民和無國籍人

D.不適用于無國籍人

5.某股票每年末支付股利0.9元，若年利率為3％，那么它的價格為(??)元。(答案取近似數(shù)值)

A.24

B.30

C.21

D.27

6.關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

7.張先生將20萬元人民幣存入銀行，若按年均3%的復(fù)利來計算，10年后資金為（）萬元。

A.26

B.28

C.26.88

D.28.88

8.在()中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

9.下列關(guān)于理財師向客戶解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯誤的是（

）。

A.理財師應(yīng)使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時的)選擇決定要具體說明

C.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

D.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

10.公民從（

）時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利．承擔(dān)民事義務(wù)。

A.出生

B.滿18周歲

C.滿16周歲

D.滿10周歲

11.根據(jù)我國有關(guān)法律、法規(guī)和司法解釋，如果簽訂的保險合同違反國家利益和社會公共利益，將導(dǎo)致（

）。

A.保險合同無效

B.保險合同被解除

C.保險合同被變更

D.保險合同終止

12.下列（）不屬于基金具有的特點。

A.集合理財、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益穩(wěn)定、風(fēng)險較小

D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

13.（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

14.李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10％，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（

）。

A.2.01％

B.12.5％

C.10.38％

D.10.20％

15.與有形市場相比，下列哪一項不屬于無形市場的特征（）

A.交易場所不固定、分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時間較短，是集中、固定的

D.交易的種類多

八.多選題(共15題)

1.在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素有（）。

A.適應(yīng)性，根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種

B.有效性，對客戶需要保障的所有利益有效地加以保障

C.客戶經(jīng)濟支付能力

D.選擇性，在有限的經(jīng)濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際

E.全面性

2.商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)客戶的（）等，對客戶進行必要的分層。

A.風(fēng)險認(rèn)知能力

B.健康狀況

C.經(jīng)濟狀況

D.興趣愛好

E.風(fēng)險承受能力

3.下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是（）。

A.從銀行獲得半年期貸款購買一輛小汽車

B.在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，買入100股該公司的股票

D.獲得一筆收入，買入15000元證券投資基金

E.為家庭主要經(jīng)濟來源人購買20萬元人身意外保險

4.債券的收入主要來自（）。

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價差

5.債券的風(fēng)險來自于（）因素。

A.股票價格指數(shù)的波動率上漲

B.消費者物價指數(shù)的變動

C.發(fā)行者的信用等級

D.市場利率的波動性增強

E.流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化

6.關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）。

A.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

B.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

D.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

7.出現(xiàn)下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.被代理人或者代理人死亡

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

8.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于合規(guī)銷售的有()。

A.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

B.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

D.客戶已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風(fēng)險

E.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

9.以下屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員銷售活動禁止事項的是()

A.收受商業(yè)賄賂

B.散布虛假信息

C.擅自更改客戶交易指令

D.詆毀同行

E.私自代理客戶進行理財產(chǎn)品交易

10.下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。

A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐

B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

C.調(diào)控國家經(jīng)濟環(huán)境

D.降低通貨膨脹風(fēng)險

E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險

11.稅收規(guī)劃的基本方法包括（）。

A.避免應(yīng)稅所得的實現(xiàn)

B.均衡地取得應(yīng)稅所得

C.推遲納稅義務(wù)的發(fā)生

D.充分利用稅法中費用扣除的規(guī)定

E.將一次性收入轉(zhuǎn)化為多次性收人

12.理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（

）。

A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

B.關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況

C.關(guān)注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態(tài)

E.強調(diào)銀行等金融機構(gòu)的服務(wù)理念

13.一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

D.國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高

E.國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系

14.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有（）情形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽

D.信用等級降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

15.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的資產(chǎn)中可以抵押的是（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

九.單選題(共15題)

1.貸款人分析項目還款資金來源的主要內(nèi)容不包括（）。

A.流動資產(chǎn)中的結(jié)構(gòu)如何

B.項目有哪些還款資金來源

C.各種還款資金來源的可靠性如何

D.項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來還款

2.在財務(wù)報表中，（）是企業(yè)的“面子”，刻畫了企業(yè)的經(jīng)營成果。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.財務(wù)報表附注說明書

3.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容特殊要求的是（）。

A.借款人基本情況

B.借款人財務(wù)狀況

C.資金用途

D.項目配套條件落實情況

4.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險的是（）。

A.接獲一個政府大訂單，獲得一大批財力雄厚的國有客戶

B.廠房設(shè)備迅速、大量更新

C.產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升

D.受金融危機影響，實際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30%

5.項目審批部門或貸款的決策部門進行最終決策的依據(jù)是()

A.項目評估報告

B.貸款審查報告

C.項目可行性研究報告

D.項目財務(wù)評估報告

6.我國中央銀行目前主要按（）的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。

A.金額和期限

B.類型和金額

C.期限和用途

D.金額和用途

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理的說法中，正確的是（）。

A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實貸款批復(fù)條件，在落實貸款批復(fù)中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同

B.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，可在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實際經(jīng)營需要先行提款

C.借款合同有別于一般的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務(wù)，不屬于違約行為

D.銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取比例可按實際情況高于借款人資本金到位比例

8.下列選項中，不屬于公司信貸管理原則的是（）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.貸放分控原則

D.貸前調(diào)查原則

9.國家機關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.經(jīng)上級部門批準(zhǔn)后，為外企保證

B.經(jīng)上級部門批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

C.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后，為使用外國政府或國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸

D.經(jīng)發(fā)改委批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

10.下列選項中，體現(xiàn)了企業(yè)經(jīng)營具有季節(jié)性特點不包括的是()。

A.假期銷售旺季來臨之前，玩具制造商將達到銷售高峰

B.假期銷售旺季來臨之前，玩具出口企業(yè)將達到銷售高峰

C.建筑供應(yīng)商會在春、夏季達到銷售高峰

D.商場打折出售商品從而達到銷售高峰

11.紅利支付導(dǎo)致公司借款需求的原因在于（

）。

A.公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B.公司利潤收入過少

C.公司發(fā)展速度過快

D.公司股本過大

12.下列不能以市場價格作為公允價值的是（）。

A.國債

B.上市公司流通股股票

C.存款單

D.非上市公司法人股權(quán)

13.采用（）會導(dǎo)致銀行對損失的低估和對資本的高估。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現(xiàn)值法

D.合理價值法

14.下列選項中，屬于信貸審查崗的職責(zé)的是（）。

A.對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

B.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

C.辦理核保、抵（質(zhì)）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D.提交貸前調(diào)查報告，并承擔(dān)調(diào)查失誤、風(fēng)險分析失誤和貸后管理不力的責(zé)任

15.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》(以下簡稱《擔(dān)保法》)的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

十.多選題(共15題)

1.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.管理層變化

C.信用狀況下降

D.不按合同約定支付貸款資金

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

2.藍色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，可分為（）。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.圖像預(yù)警法

C.統(tǒng)計預(yù)警法

D.打分預(yù)警法

E.整體評分預(yù)警法

3.在一定時期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，下列屬于停止發(fā)放貸款的情況的有（）。

A.挪用貸款的情況

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營

D.經(jīng)營出現(xiàn)危機的情況

E.將信貸資金引入實體經(jīng)濟

4.在商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類過程中，需要對還款可能性進行還款能力、擔(dān)保狀況和非財務(wù)因素進行分析。其中，屬于非財務(wù)因素分析的內(nèi)容包括()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

B.行業(yè)風(fēng)險分析

C.經(jīng)營風(fēng)險分析

D.管理風(fēng)險分析

E.自然及社會因素分析

5.貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項內(nèi)容，具體包括（）。

A.貸款品種

B.貸款利率

C.授信對象

D.發(fā)放條件與支付方式

E.擔(dān)保方式

6.下列不屬于財務(wù)預(yù)警信號的是（）。

A.存貨激增

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.現(xiàn)金狀況惡化

D.銷售額下降

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

7.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有（

）。

A.中長期貸款（期限在1年以上）合同期內(nèi)貸款利率調(diào)整由借貸雙方按商業(yè)原則確定

B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息

C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

8.下列屬于貸款風(fēng)險預(yù)警信號的有()

A.公司囤貨用于投機，使存貨超出正常水平

B.公司管理層冒險投資其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場

C.董事會、所有權(quán)或重要的人事變動

D.銷售上升，利潤減少

E.長期債務(wù)大量增加，短期債務(wù)過度增加

9.以下關(guān)于銀行貸款損失準(zhǔn)備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準(zhǔn)備金來覆蓋非預(yù)期損失

B.普通準(zhǔn)備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

C.普通準(zhǔn)備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的1.25％

E.貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的

10.與銀行往來異常現(xiàn)象包括（）。

A.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益下降，經(jīng)營虧損

B.對短期貸款依賴過多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并仍在尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風(fēng)險

11.商業(yè)銀行對其開展公司信貸業(yè)務(wù)進行前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否需要提高貸款利率

D.是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)貸款洽談

E.是否需要正式開始貸前調(diào)查工作

12.以下情況會使得銀行要求借款人追加擔(dān)保品的是（）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價值降低

B.借款人財務(wù)狀況惡化

C.由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大

D.追加新貸款

E.抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化

13.以下屬于有關(guān)經(jīng)營狀況的信號的有()。

A.各部門職責(zé)分裂

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.固定資產(chǎn)迅速變化

E.成本上升、收益減少

14.對房屋建筑的估價應(yīng)考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來的造價

D.現(xiàn)在的造價

E.經(jīng)濟效益

15.對于機器設(shè)備抵押物估價主要考慮的因素有（）。

A.折舊

B.用途

C.無形損耗

D.市場價格

E.預(yù)計市場漲落

十一.判斷題(共15題)

1.對于擔(dān)保貸款，若抵押物或保證人出現(xiàn)不利變化，商業(yè)銀行應(yīng)有相應(yīng)的擔(dān)保補充機制。()

2.內(nèi)部評級是指商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部收集的信息和自身的評價標(biāo)準(zhǔn)，對本行客戶及其所開展業(yè)務(wù)風(fēng)險進行的評價。

3.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期指產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷的一個由成長到衰退的發(fā)展演變過程，它主要由行業(yè)自身特點所決定。（）

4.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)填寫“無”字。()

5.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

6.設(shè)立客戶評級主標(biāo)尺時，商業(yè)銀行債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約的級別、1個違約級別，并保證較高級別的風(fēng)險大于較低級別的風(fēng)險。（）

7.貸款審查事項是指在貸款審查過程中應(yīng)特別關(guān)注的事項，關(guān)注審查事項有助于保證貸款審查的有效性，保證審查結(jié)果的合理性。()

8.項目建設(shè)條件分析中的內(nèi)部條件是指擬建項目的人力、物力、財務(wù)資源條件。（）

9.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起l年內(nèi)予以處置。（）

10.貸前調(diào)查中的委托調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查。

11.行業(yè)進入壁壘是行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)或剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。()

12.呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。（）

13.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

14.協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

15.公司為補充營運資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長期貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責(zé)（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細(xì)則

B.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

2.銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。

A.價格定位

B.產(chǎn)品定位

C.優(yōu)勢定位

D.客戶群定位

3.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)對其進行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位是()。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.人社部

4.關(guān)于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是（

）。

A.建立健全客戶身份識別制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D.健全金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度

5.商業(yè)銀行無故拖延、拒絕支付存款本金和利息且取得違法所得不足5萬元的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)該對其（）。

A.處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.處5萬元以上50萬元以下罰款

C.處5萬元以上罰款

D.處50萬元以下罰款

6.銀行（）負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員

7.銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)不包括（）。

A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.改善風(fēng)險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)。促使風(fēng)險控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

8.對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)是()。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.高新產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.新材料產(chǎn)業(yè)

9.銀行應(yīng)在各（

）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。

A.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同

B.營業(yè)網(wǎng)點和員工制服

C.營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站

D.官方網(wǎng)站和貸款合同

10.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)職責(zé)的是（

）。

A.建立會員間信息溝通機制

B.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.組織開展業(yè)務(wù)競技活動

11.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（

）。

A.收益性

B.風(fēng)險性

C.流動性

D.期限性

12.以下不屬于信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.合法性原則

B.獨立性原則

C.集中性原則

D.審慎性原則

13.新會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

14.為規(guī)范金融機構(gòu)不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國銀監(jiān)會、財政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對資產(chǎn)剝離收購、管理、處置各個環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008

15.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

十三.多選題(共15題)

1.績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

2.商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

3.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

4.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的有（）

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

E.公平交易權(quán)

5.貸款申請的基本內(nèi)容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

6.商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）

A.安全性

B.自主經(jīng)營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

7.政策性銀行包括（）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

8.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

9.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。

A.跨界優(yōu)勢

B.靈活優(yōu)勢

C.中國經(jīng)濟持續(xù)增長

D.人們理財意識的提高

E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

10.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

11.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

12.對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

E.及時向有關(guān)部門報告

13.中國銀監(jiān)會對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及銀行外部審計溝通工作作了明確要求，以下說法正確的是（）。

A.銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實、嚴(yán)重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機構(gòu)單位要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

14.信托的設(shè)立至少應(yīng)當(dāng)包括的構(gòu)成要素有（）。

A.信托目的

B.信托行為

C.信托財產(chǎn)

D.信托要件

E.信托當(dāng)事人

15.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.郵件

十四.判斷題(共10題)

1.財務(wù)公司主要服務(wù)集團資金集中管理，通過發(fā)揮相關(guān)的基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

2.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。()

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，主要是產(chǎn)品預(yù)期收益、往期收益等信息。（）

4.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。（）

5.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作指導(dǎo)意見》是當(dāng)前我國在金融消費者權(quán)益保護方面的綱領(lǐng)性文件。()

6.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。（）

7.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的合法合規(guī)原則要求銀行應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

8.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

9.開展赤道原則的相關(guān)研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經(jīng)濟金融發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的環(huán)境責(zé)任。

10.外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（

）。

A.不能是自然人

B.可以是金融工具

C.只能是法人

D.只能是金融企業(yè)

2.下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（）。

A.中國人壽保險公司?

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行石家莊支行?

D.中國投資有限責(zé)任公司

3.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B.GDP

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

4.（）是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

5.甲以其不動產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所簽訂的合同是（）。

A.有效合同

B.無效合同

C.可撤銷合同

D.效力待定合同

6.（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

7.我國汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是（）。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國保監(jiān)會

8.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強、風(fēng)險大

B.期限長、流動性強、風(fēng)險小

C.期限短、流動性強、風(fēng)險小

D.期限短、流動性弱、風(fēng)險小

9.信托法律關(guān)系的主體一般不包括（）。??

A.委托人

B.受托人

C.關(guān)系人

D.受益人

10.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.理事會

B.銀保監(jiān)會

C.常務(wù)理事會

D.會員大會

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

12.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.最低注冊資本

D.監(jiān)管資本

13.我國金融機構(gòu)體系的經(jīng)營主體是（

）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.信托公司

14.下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是()。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.保管好自己的重要憑證

15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）。

A.信托投資業(yè)務(wù)

B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C.非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)

D.買賣金融債券業(yè)務(wù)

十六.多選題(共15題)

1.民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

E.接受獎勵

2.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

3.下列屬于銀行卡的功能的是（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.綜合服務(wù)

E.個人信用

4.下列關(guān)于公司組織機構(gòu)的說法中，正確的有()。

A.股東大會是公司的權(quán)力機構(gòu)

B.董事會是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)

C.監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)

D.公司戰(zhàn)略性的重大問題由公司董事會決定

E.經(jīng)理是對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對其的處理措施包括（）。

A.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證

C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

6.常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

7.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

8.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會派駐當(dāng)?shù)氐姆种C構(gòu)

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

9.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的有()。

A.屬于貨幣市場范疇

B.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

C.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

D.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

E.隔夜拆借一般不需要抵押

10.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標(biāo)

C.不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

11.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據(jù)市場

12.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。

A.基金托管業(yè)務(wù)

B.出租保險箱

C.露封保管業(yè)務(wù)

D.密封保管業(yè)務(wù)

E.銀行保函業(yè)務(wù)

13.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

14.公積金個人住房貸款具有以下特點（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

15.以下屬于擔(dān)保的方式的有（）。

A.保證

B.質(zhì)押

C.抵押

D.留置

E.定金

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

2.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更，要約失效。（）

3.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。（）

4.合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來損害，允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護其債權(quán)。（）

5.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

6.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

7.資本市場的主要特點是：風(fēng)險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

8.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

9.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()

10.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務(wù)時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數(shù)365天。（）

11.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

12.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

13.民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。（）

14.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。()

15.區(qū)域發(fā)展的分析應(yīng)包括經(jīng)濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標(biāo)準(zhǔn)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：由于個人貸款的抵押權(quán)實現(xiàn)困難，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買財產(chǎn)保險。

2.答案：C

本題解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用高級風(fēng)險量化技術(shù)。

3.答案：A

本題解析：風(fēng)險價值（VaR）是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在的最大損失。目前商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來計算VaR值：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。A項不屬于計算VaR值的模型技術(shù)。故本題選A。

4.答案：A

本題解析：轉(zhuǎn)讓費用高是單筆貸款轉(zhuǎn)讓的缺點；組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點在于資產(chǎn)組合的風(fēng)險與價值評估缺乏透明度，買賣雙方很難就評估事項達成一致意見，因為買方一般很難核實所有信息，特別是有關(guān)借款人信用狀況的信息。故A項說法錯誤。

5.答案：C

本題解析：利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。其中，重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值會隨著利率的變動而發(fā)生變化。

6.答案：C

本題解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)險違規(guī)事項主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。

7.答案：D

本題解析：由于新發(fā)放的貸款，客戶可能隨時提取，因此應(yīng)當(dāng)持有100％的充足準(zhǔn)備。

8.答案：B

本題解析：董事會承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各為市場風(fēng)險。故本題選B。

9.答案：C

本題解析：個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于個人住房按揭貸款主要操作風(fēng)險點。

10.答案：B

本題解析：

中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行管理資本辦法(試行)》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求。其中，第一個層次最低資本要求，核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％。

11.答案：A

本題解析：答案為A。通過一句話記住操作風(fēng)險識別與評估的三個方法：“自我”按照“流程圖”收集“損失事件數(shù)據(jù)”。而自我評估法是目前操作風(fēng)險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

12.答案：D

本題解析：利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用=（經(jīng)營活動現(xiàn)金流量+利息費用+所得稅）/利息費用=［（凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷）+利息費用+所得稅］/利息費用。

13.答案：B

本題解析：。B項應(yīng)改為：記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險。

14.答案：A

本題解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計將會發(fā)生的損失。

15.答案：B

本題解析：回避風(fēng)險，即通過撤銷危險地區(qū)網(wǎng)點、關(guān)閉高風(fēng)險業(yè)務(wù)等方式進行規(guī)避；轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險，即通過外包、保險、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，值得注意的是，在轉(zhuǎn)移或緩釋操作風(fēng)險的過程中，可能會產(chǎn)生新的操作風(fēng)險；承受風(fēng)險，即對于無法降低又無法避免的風(fēng)險，如人員、流程、系統(tǒng)等引起的操作風(fēng)險，采取承擔(dān)并通過定價、撥備、資本等方式進行主動管理。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國際上許多組織和機構(gòu)對公司治理進行了廣泛研究，我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒經(jīng)濟合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則和巴塞爾委員會的商業(yè)銀行公司治理原則，提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括：①完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序；②明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權(quán)利、義務(wù)；③建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制；④建立完善的信息報告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

2.答案：A、B、C

本題解析：

D、E兩項屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類分為六類：即主權(quán)類、金融機構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化）。

4.答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險為本監(jiān)管原則除了可以解決金融機構(gòu)大量報送防衛(wèi)性報告以及實效性、針對性、均衡性不足的問題，也是與國際金融監(jiān)管“放任自流—以合規(guī)性監(jiān)管為主—以風(fēng)險性監(jiān)管為主”的發(fā)展歷程一脈相承的。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產(chǎn)業(yè)及業(yè)務(wù)做法，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行以負(fù)債經(jīng)營為特色，其資本所占比重較低，融資杠桿率很高，因此，商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴張和風(fēng)險承擔(dān)，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的報告內(nèi)容大致包括風(fēng)險狀況、重大操作風(fēng)險事件、損失事件、誘因及控制措施、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、資本情況。

8.答案：B、C、D

本題解析：

答案為BCD。A選項屬于我國目前本外幣的流動性管理方法，這不利于對全部資產(chǎn)負(fù)債的流動性風(fēng)險進行動態(tài)監(jiān)測和精確管理；對外幣的流動性風(fēng)險管理，可以選擇將流動性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行，因此，E選項不是我國商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)和引進的國際先進做法。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本的作用包括：資本為商業(yè)銀行提供融資、吸收和消化損失、限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)、維持市場信心、為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

固有風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險。

固有風(fēng)險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風(fēng)險。

剩余風(fēng)險是指在實施了旨在改變風(fēng)險可能性和影響強度的管理控制活動后，仍然保留的風(fēng)險。

控制措施是銀行通過建立良好的內(nèi)部控制機制和有效的內(nèi)部控制手段，以保證充分識別經(jīng)營過程中的固有風(fēng)險，并對己識別風(fēng)險及時進行適當(dāng)控制。銀行的控制措施應(yīng)合理到位，才能夠有效緩解或規(guī)避風(fēng)險。

自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

11.答案：C、E

本題解析：

風(fēng)險偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則。風(fēng)險偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)全面性和重要性原則。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信權(quán)限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；②集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)；③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；④交易對方風(fēng)險限額的確定和對單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核。

13.答案：B、C、E

本題解析：

利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：①敏感性缺口分析的精確性值得懷疑；②利率預(yù)測在現(xiàn)實中往往準(zhǔn)確率不高，短期利率則更難預(yù)測；③銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性；④增加管理成本；⑤未考慮到利率變動的兩面性；⑥實際中，負(fù)債利率支付的變化一般快于資產(chǎn)利率收入的變化。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

現(xiàn)金存取款柜臺業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的違規(guī)事項，除BCDE四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進行洗錢活動等。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無解析

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)。引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為內(nèi)部和外部因素。但流動性風(fēng)險不是單一因素形成，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行在計量銀行賬戶利率