中國建設銀行江西省分行2023年校園招聘480名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設銀行江西省分行2023年校園招聘480名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動性的資產(chǎn)是（

）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券

2.巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，（）是風險管理體系的有機組成部分。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)管理

C.有效隔離

D.單獨管理

3.如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

4.以下哪項是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)()

A.機構準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.運營準入

5.下列不屬于常用的市場限額風險的是()

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額

6.下列關于商業(yè)銀行負債管理的說法中，錯誤的是()。

A.銀行應保持負債來源的分散性與多樣性

B.銀行應該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力

C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D.銀行應該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性

7.資本充足率壓力測試框架以（）風險的壓力測試為基礎。

A.多重

B.單一

C.個別

D.集中

8.下列關于聲譽風險管理的說法中，錯誤的是()。

A.努力建設學習型組織不屬于聲譽風險管理體系

B.聲譽風險通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險交叉存在、相互作用

C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理

D.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值

9.客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

10.以下不屬于戰(zhàn)略風險評估的假設性條件的是（）。

A.整體經(jīng)濟指標

B.利率變化/預期

C.現(xiàn)實數(shù)據(jù)

D.信用風險參數(shù)

11.下列各項不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結構的是()。

A.每日客戶存款數(shù)

B.貸款發(fā)放/歸還

C.貸款基準利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點數(shù)量

12.下列選項不屬于商業(yè)銀行作出的預先評估聲譽風險事件的是（）。

A.監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的盈利預期

B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益

C.監(jiān)管機構責令整改的不利信息/事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等

13.信息披露的形式不包括公眾公司的（）。

A.招股說明書

B.信息公示

C.上市公告書

D.定期報告

14.某中小型企業(yè)向銀行借款以擴大生產(chǎn)，并請附近一家學校為其擔保，該學校（

）。

A.資產(chǎn)達到一定規(guī)模即可提供擔保

B.不能提供擔保

C.可以有條件地提供擔保

D.經(jīng)上級主管部門的批準可以提供擔保

15.外匯結構性風險是由于銀行資產(chǎn)與負債之間的()而產(chǎn)生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財務風險

D.幣種不匹配

二.多選題(共15題)

1.長期結構性分析的管理內(nèi)容包括（）。

A.穩(wěn)定的存款基礎

B.適宜的貸款渠道

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的總額

D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額

E.資產(chǎn)負債期限錯配處于合理范圍

2.巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量（）并據(jù)此計算信用風險監(jiān)管資本。

A.壞賬損失

B.資產(chǎn)負債率

C.違約概率

D.違約風險暴露

E.違約損失率

3.目前最廣泛應用的信用風險評分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.線性概率模型

D.Probit模型

E.線性辨別模型

4.壓力測試是一種風險管理技術，其功能主要有（）。

A.評估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力

B.提供商業(yè)銀行對自身風險特征的理解

C.為商業(yè)銀行提供更好的信用風險管理模型

D.為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風險暴露提供方法

E.幫助董事會和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風險暴露是否與其風險偏好一致

5.下列關于各種信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計算過程中，CreditRisk+模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的

6.下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

B.利用資產(chǎn)負債表里的正負收益抵消，這應用了風險轉移的方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?/p>

7.下列關于商業(yè)銀行客戶信用評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人的不同交易可以有不同的債項評級

C.債項評級由債務人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務人有多個客戶信用評級

E.客戶信用評級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定

8.有效的聲譽風險管理同樣是（）共同作用的結果。

A.有資質(zhì)的管理人員

B.高效的風險管理流程

C.先進的信息系統(tǒng)

D.投資者的良好評價

E.成功的宣傳工作

9.商業(yè)銀行可以從以下()等方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率。

A.建立并完善貸后管理制度體系

B.優(yōu)化崗位設置、明晰管理責任

C.強化貸后激勵約束考核

D.計提壞賬準備

E.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

10.商業(yè)銀行面臨的外部風險包括（）。

A.行業(yè)風險

B.法律風險

C.競爭對手風險

D.客戶風險

E.技術風險

11.商業(yè)銀行在風險偏好的設置與實施過程中應當（）。

A.持續(xù)地監(jiān)測與報告

B.向業(yè)務條線和分支機構傳導

C.充分考慮利益相關者的期望

D.參考同業(yè)水平

E.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合

12.審慎經(jīng)營類指標包括（）。

A.總資產(chǎn)凈回報率

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.成本收入比

13.伴隨經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產(chǎn)品和服務渠道洗錢的主要方式包括（）。

A.隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢

B.頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源

C.投資辦產(chǎn)業(yè)

D.購置藝術品

E.第三支付平臺

14.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構是指在未來特定時段內(nèi)，（）的構成狀況。

A.現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出

B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)與到期負債

E.流動性資產(chǎn)數(shù)量與流動性負債數(shù)量

15.經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(RoA)相比，其優(yōu)越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標設定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷

D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵機制

三.判斷題(共15題)

1.國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風險評估主要采用打分卡方法。（）

2.如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于多頭。（）

3.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側重于銀行內(nèi)部各層級、各部門和人員之間，合理構建相互聯(lián)系和相互制約關系，以達到控制風險的目的。（）

4.國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險和市場風險等。()

5.一起操作風險損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

6.商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借長貸短”的資產(chǎn)負債期限結構（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。()

7.分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風險。（）

8.在整個管理過程中，保持風險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，完全避免風險。（）

9.銀行在計算資本充足率時，應對總資本進行適當扣除，并保證所有表內(nèi)資產(chǎn)項目和表外資產(chǎn)項目都包含在資本充足率的計量范圍中。（）

10.承擔過多的信用風險會減少流動性風險。()

11.培植風險文化不是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”，而是階段性工作。(?)?

12.在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法中，信用等級為AAA級的企業(yè)違約概率為零。()

13.內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容。（）

14.在商業(yè)銀行業(yè)務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級管理層。()

15.監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結經(jīng)驗教訓，找出產(chǎn)生問題的原因。()

四.單選題(共15題)

1.操作風險是銀行面臨的最古老的風險之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機構造成了嚴重的經(jīng)濟損失。下列關于操作風險防范措施的表述錯誤的是()。

A.努力培養(yǎng)貸款經(jīng)辦人員自身的職業(yè)道德

B.經(jīng)辦人員應該認真負責地進行實地調(diào)查和資料收集

C.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

D.銀行相關部門應預測即將出臺的政策，以消除政策風險

2.下列不屬于公積金貸款操作模式是()。

A.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

B.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

D.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

3.2018年2月，（

）獲得了個人征信業(yè)務牌照。

A.芝麻信用

B.螞蟻花唄

C.百行征信

D.騰訊征信

4.對于貸款期限在（）年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

5.簽訂個人貸款合同時，同筆貸款的合同填寫人與()不得為同一人。

A.合同擔保人

B.合同復核人

C.合同保證人

D.合同辦理人

6.從一般意義上講，產(chǎn)品競爭需要經(jīng)歷（）的過程。

A.產(chǎn)量競爭—質(zhì)量競爭—價格競爭—服務競爭—品牌競爭

B.品牌競爭—產(chǎn)量競爭—質(zhì)量競爭—價格競爭—服務競爭

C.質(zhì)量競爭—價格競爭—服務競爭—產(chǎn)量競爭—品牌競爭

D.產(chǎn)量競爭—價格競爭—服務競爭—品牌競爭—質(zhì)量競爭

7.下列關于網(wǎng)上銀行功能的表述錯誤的是()。

A.用戶可以查詢他人的交易情況

B.用戶可以通過查詢了解銀行的情況

C.客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢相關信息

D.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表

8.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達()年。

A.15

B.25

C.30

D.50

9.下列關于個人貸款審批意見的說法正確的是（）。

A.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”“否決”“復議”三種

B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見

D.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結論意見即可為“同意”

10.在購買健身器材時申請的貸款屬于()。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人設備貸款

C.個人消費額度貸款

D.流動資金貸款

11.公積金個人住房貸款業(yè)務中公積金管理中心的基本職責不包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負責信貸審批

C.負責貸前咨詢

D.承擔公積金信貸風險

12.下列關于個人汽車貸款審批的說法不正確的是（）。

A.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔

13.以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債以及（）。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個人壽險保單

D.倉單、提單

14.下列關于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是（）。

A.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔

15.（

）強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。

A.大眾營銷策略

B.專業(yè)化策略

C.差異化策略

D.低成本策略

五.多選題(共15題)

1.申請商用房貸款的借款人必須提供一些擔保措施，以下（）方式符合要求。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.履約保證保險

D.政府擔保

E.個人擔保

2.對于個人商業(yè)助學貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函

E.司法催收

3.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款所面對的風險有()。

A.政策風險

B.信用風險

C.行業(yè)風險

D.技術風險

E.法律風險

4.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.合法性

D.利率低

E.期限長

5.對商用房貸款的還款方式，表述正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取到期一次還本法

C.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等

D.借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后.未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請.經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息

6.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經(jīng)營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權處分的國有土地使用權

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權

7.個人經(jīng)營類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設備

B.借款人定向租賃商用房、機械設備

C.借款人在日常經(jīng)營過程中用于個人的消費

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.借款人通過個人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房

8.下列屬于個人住房貸款的經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點的是（

）。

A.建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前檢查深度

C.加強抵押物管理

D.完善授權管理

E.強化貸后管理

9.個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調(diào)查

D.實地調(diào)查

E.登記臺賬

10.《中華人民共和國擔保法》中保證擔保的范圍包括（

）。

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權的費用

11.全面、正確地認識市場環(huán)境，監(jiān)測、把握各種環(huán)境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害，開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環(huán)境分析意義的有（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風險

E.有利于規(guī)避市場風險

12.貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況的()進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。

A.真實性

B.準確性

C.差異性

D.交叉性

E.完整性

13.下面關于商用房貸款簽約過程的說法，正確的是（）。

A.合同填寫后，經(jīng)填寫人復核，貸款發(fā)放人與借款人和擔保人可以簽訂合同

B.貸款發(fā)放人應該根據(jù)審批意見確定應使用的合同文本

C.合同復核人員根據(jù)審批意見復核合同文本和附件

D.貸款金額、期限、利率、擔保和還款等條款要與最終審批意見一致

E.以上選項都正確

14.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

B.對經(jīng)營類車輛應監(jiān)測借款人經(jīng)營的實際情況

C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

15.個人住房貸款中，銀行對開發(fā)項目的項目調(diào)查包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查

B.項目的實地考察

C.項目的合法性調(diào)查

D.項目工程進度調(diào)查

E.項目資金到位情況調(diào)查

六.判斷題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

2.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

3.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

4.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

5.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

6.落實借款人家庭住址穩(wěn)定情況時，當借款人居住地址與戶口記錄地址一致時，也應要求提供居住證明。（）

7.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經(jīng)銀行認可的評估機構重新評估。（）

8.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

9.質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于，質(zhì)押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。f)

10.迄今為止，網(wǎng)上銀行已成為個人貸款最重要的營銷渠道。（）

11.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。()

12.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

13.住房公積金貸款的風險，由經(jīng)辦銀行承擔。（）

14.由于區(qū)域型營銷組織結構是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。（）

15.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

七.單選題(共15題)

1.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

2.不屬于無效民事行為的法律后果的是()。

A.返還財產(chǎn)

B.強制履行

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

3.客戶信息的整理主要針對的是()。

A.定性信息

B.定量信息

C.家庭基本信息

D.客戶職業(yè)

4.保險代理機構在持續(xù)經(jīng)營過程中，保險代理業(yè)務人員應當保持在()以上，并不得低于員工總數(shù)的1/2。

A.10人

B.5人

C.8人

D.2人

5.如果你用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每月支付800元，年利率為12%，則可購買一臺（

）元的電腦。（數(shù)據(jù)取近似值）

A.4578

B.4636

C.4286

D.4800

6.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照（）管理和使用。

A.商業(yè)銀行需要

B.理財人員意向

C.理財合同約定

D.客戶投資目標

7.以下不是VaR方法的是()。

A.風險價值模型

B.受險價值方法

C.在險價值方法

D.投資價值模型

8.儲蓄增長的最佳時期是家庭生命周期的（）。

A.衰老期

B.成長期

C.成熟期

D.形成期

9.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是()。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

10.市場交易活動的集中性體現(xiàn)在(

)。

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者

11.在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。

A.LIBOR

B.SHIBOR

C.HIBOR

D.SIBOR

12.下列不屬于商品期貨標的商品的是（）。

A.銅

B.外匯

C.原油

D.鋼材

13.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應投資（

）元。（答案取近似數(shù)值）

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

14.某投資者年初以10元/股的價格購買股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是()。

A.10.1%

B.20.1%

C.30.2%

D.40.5%

15.下列關于格式條款的說法中，錯誤的是（）。

A.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B.提供格式條款的一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

C.提供格式條款的一方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明

D.格式條款和非格式條款不一致的，應采用格式條款

八.多選題(共15題)

1.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（

）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

E.復利與年金表：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦

2.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向監(jiān)管機構報送()等文件。

A.業(yè)務實施方案

B.擬申請業(yè)務介紹

C.中國銀行監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見

E.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

3.下列關于國債的表述，正確的有（）。

A.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

B.利息收益是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

C.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

D.價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得

E.影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等

4.理財目標確定必須遵循SMART原則，即()。

A.理財目標要具體明確

B.理財目標必須可以量化和檢驗

C.理財目標必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.理財目標要有時限和先后順序

5.理財師與客戶建立關系時，需要注意（

）。

A.關注自身禮儀

B.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

C.較多關注客戶的社會地位

D.注意自己的工作態(tài)度

E.強調(diào)銀行的服務理念

6.下列選項中，（）不是開放式基金的特點。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關系決定

7.下列關于基金的風險說法中，錯誤的是（）。

A.投資基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，風險可消滅

B.成長型基金適合風險承受能力強，追求高回報的投資者

C.收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者

D.基金產(chǎn)品主要包括兩種風險：價格波動風險、流動性風險

E.基金的非系統(tǒng)性風險為零

8.合格理財師綜合素質(zhì)的標準5Cs代表（

）。

A.堅持以客戶為中心(Client)

B.溝通交流能力(Communication)

C.協(xié)調(diào)能力(Coordination)

D.專業(yè)水平(Competence)

E.高尚的職業(yè)操守(commitmenttoethics)

9.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（

）。

A.外匯儲蓄賬戶

B.資本項目賬戶

C.境外個人外匯賬戶

D.境內(nèi)個人外匯賬戶

E.外匯結算賬戶

10.下列選項中屬于金融市場功能的有（

）。

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

B.財富投資和避險功能

C.資金融通集聚功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.交易功能

11.下列關于保證收益理財計劃的表述，正確的有（）。

A.保證客戶的本金安全.但不保證客戶一定獲得收益

B.屬于綜合理財服務業(yè)務活動

C.理財產(chǎn)品到期.銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益

D.一般情況下理財收益率為固定收益率.且收益率高于同期存款利率E、通常情況下銀行有權提前終止理財協(xié)議

12.債券市場的功能包括（）。

A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

B.是聚集資金的重要場所

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

13.資本市場的交易對象主要是（）。

A.短期政府債券

B.股票

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)

E.證券投資基金

14.理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）。

A.家庭收支、債務規(guī)劃

B.風險管理規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.稅務籌劃

E.財富分配和傳承規(guī)劃

15.理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。但面對()情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。

A.新開發(fā)客戶

B.相識且需求明確的客戶

C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶

D.老客戶

E.理財師已有豐富的工作經(jīng)驗

九.單選題(共15題)

1.公司信貸業(yè)務的交易對象為()。

A.自然人

B.銀行的合作單位

C.信貸產(chǎn)品

D.銀行和銀行的交易對手

2.某大型超市擁有總資產(chǎn)1000萬元，其中現(xiàn)金30萬元，存貨200萬元，固定資產(chǎn)400萬元，應收賬款150萬元，該超市的資產(chǎn)結構()。

A.與同行業(yè)相當，提供貸款

B.優(yōu)于同行業(yè)，提供貸款

C.劣于同行業(yè)，拒絕貸款

D.與同行業(yè)比例有較大差異，應進一步分析差異原因

3.產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關聯(lián)性極強，有這種特點的產(chǎn)品組合策略形式是()

A.市場專業(yè)型

B.全線全面型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

4.反映某區(qū)域信貸風險在銀行系統(tǒng)內(nèi)所處位置的內(nèi)部指標是（）。

A.利息實收率

B.加權平均期限

C.增量存貸比率

D.信貸資產(chǎn)相對不良率

5.損益表分析中，計算企業(yè)凈利潤的步驟應為()。

A.收入→利潤總額→毛利潤→凈利潤

B.毛利潤→營業(yè)利潤→利潤總額→凈利潤

C.營業(yè)利潤→毛利潤→利潤總額→凈利潤

D.營業(yè)利潤→利潤總額→毛利潤→凈利潤

6.從表面上看，貸款分類就是把貸款按照（）劃分為不同檔次。

A.貸款內(nèi)容

B.貸款金額

C.風險程度

D.銀行風險

7.行業(yè)風險評估工作表把風險程度分為（）類和（）個級別。

A.十：七

B.七；八

C.十：九

D.七；十

8.下列指標中，（）反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。

A.總資產(chǎn)收益率

B.貸款實際收益率

C.利息實收率

D.信貸平均損失率

9.下列關于黑色預警法的說法，正確的是()。

A.該預警方法不引進警兆自變量，只考察警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征

B.該預警法側重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

C.該方法重視定量分析與定性分析相結合

D.該方法利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警

10.零售業(yè)微型企業(yè)需滿足的條件之一是()。

A.從業(yè)人員(X)<5人

B.從業(yè)人員(X)<10人

C.營業(yè)收入(Y)<200萬元

D.營業(yè)收入(Y)<50萬元

11.銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務中的主要風險不包括（）。

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.利率風險

D.操作風險

12.以下不屬于依法收貸應注意的問題的是（）。

A.信貸人員應認真學習和掌握法律知識

B.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

C.既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

D.在依法收貸過程中要依照統(tǒng)一標準執(zhí)行

13.實貸實付的基本要求是（）

A.滿足有效信貸要求

B.按進度發(fā)放貸款

C.降低信用風險

D.將信貸資金引入實體經(jīng)濟

14.商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報（）備案。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.商務部

D.中國人民銀行

15.對于銀行公司信貸業(yè)務而言，處于啟動階段的行業(yè)風險最高的原因不包括（）。

A.企業(yè)還款具有很大的不確定性

B.很難分析新興行業(yè)所面臨的風險

C.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗

D.擁有較弱的償付能力

十.多選題(共15題)

1.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關于產(chǎn)品生命周期策略的說法中，正確的有()。

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

2.區(qū)域風險是指受特定區(qū)域的（）等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會

C.經(jīng)濟

D.文化

E.銀行管理水平

3.融資性保證業(yè)務主要有（

）。

A.投標保證

B.履約保證

C.借款保證

D.債券償付保證

E.質(zhì)量保證

4.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括（）。

A.了解并測算客戶的信貸需求，通過與客戶進行時論，對借款原因進行分析，確定客戶合理信貸需求

B.客戶的還款能力

C.銀行或借款企業(yè)的相關法律或監(jiān)督條款的限制

D.貸款組合管理的限制

E.銀行的客戶政策

5.銀行在采取所有可能措施和實施必要程序之后，（），銀行經(jīng)追償后仍無法收回的債權，可認定為呆賬。

A.借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災害，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經(jīng)營活動，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁.其財產(chǎn)不足以歸還所借債務，又無其他債務承擔者

6.貸款分類應該遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.公正性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

E.公開性原則

7.與銀行往來異?，F(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

8.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，下列不可以作為保證人的有（）。

A.經(jīng)國務院批準對特定事項作保證人的國家機關

B.具有民事行為能力的人

C.醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體

D.企業(yè)法人的分支機構或職能部門

E.具有代為履行主債務的資力

9.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括以下內(nèi)容（）。

A.被擔保的主債權種類、數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬

D.抵押擔保的范圍

E.當事人認為需要約定的其他事項

10.處于衰退階段的行業(yè)特點包括（）。

A.銷售產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅度增長

B.由于銷售大幅度提高、規(guī)模經(jīng)濟的效應和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉變成正值

C.銷售通常以較為平穩(wěn)的速度下降，但在一些特殊行業(yè)中有可能出現(xiàn)快速下降

D.利潤慢慢地由正變?yōu)樨?/p>

E.現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小，現(xiàn)金流維持在正值的時間跨度一般長于利潤的時間跨度

11.借款人資產(chǎn)利用效率越高，（）。

A.盈利能力越強

B.短期償債能力越強

C.借款人獲得收人越多

D.資產(chǎn)周轉速度越快

E.長期償債能力越強

12.下列可能導致流動資產(chǎn)增加的事項有（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.長期銷售增長

D.債務重構

E.資產(chǎn)效率下降

13.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機制包括（）。

A.清晰的發(fā)展戰(zhàn)略

B.科學的決策系統(tǒng)

C.嚴格的目標責任制

D.創(chuàng)新的會計原則

E.健全的人才培養(yǎng)機制

14.王先生將20萬元人民幣存入銀行，下列說法中，正確的有（）。(答案取近似數(shù)值)

A.若按平均3％的單利來計算，每年固定增加0.6萬元

B.若按平均3％的復利來計算，每年固定增加0.6萬元

C.若按每年3％的單利來計算，10年后資金變?yōu)?6.88萬元

D.若按每年3％的復利來計算，10年后資金變?yōu)?6.88萬元

E.若年利率為3％，則10年后資金按復利計算比按單利計算多8800元

15.《擔保法》規(guī)定，擔?；顒討斪裱ǎ┑脑瓌t。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.誠實信用

十一.判斷題(共15題)

1.信貸授權是指銀行對其所屬業(yè)務職能部門、分支機構和關鍵業(yè)務崗位開展授信業(yè)務權限的具體規(guī)定。（）

2.經(jīng)濟周期風險是微觀經(jīng)濟運行的周期性規(guī)律.經(jīng)濟周期風險對于國民經(jīng)濟各個行業(yè)都會造成影響。()

3.票據(jù)貼現(xiàn)的期限一般不超過6個月，最長不超過12個月。貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。()

4.國別風險與其他風險是并列的關系。()

5.受政策法規(guī)影響較大的企業(yè)，其風險較小。

6.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

7.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。（）

8.債務人根據(jù)轉換協(xié)議，將應付可轉換公司債券轉為資本的，則屬于正常情況下的債務轉資本，不能作為債務重組處理。（）

9.明確借款需求是確定貸款結構和期限的重要環(huán)節(jié)。

10.銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則由有權審批人員對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，簽署審批意見。（）

11.保證合同中要明確主債務的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務的履行期限,只要辦妥抵押手續(xù)即可。

12.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）

13.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長期貸款利率。（）

14.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策的有關規(guī)定.從管理方面對項目進行審查與評價的方法。()

15.水力發(fā)電站的建設規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來確定。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標是()。

A.經(jīng)濟資本占用

B.資本預期回報率

C.經(jīng)濟增加值

D.風險調(diào)整后利潤

2.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A.目標定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質(zhì)定位

D.市場營銷方式定位

3.2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構不良資產(chǎn)業(yè)務管理辦法》，允許開展非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務的公司，其中不包括（）。

A.信達公司

B.長城公司

C.華融公司

D.華夏公司

4.下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

5.對銀行業(yè)自律組織的活動，（

）應當進行指導和監(jiān)督。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.中國證監(jiān)會

6.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是（）。

A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運營基礎設施

7.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

8.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

9.基本建設投資的綜合范圍為總投資（

）萬元（含）以上的基本建設項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

10.不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（

）。

A.直接追償

B.長期掛賬

C.債務減免

D.訴訟追償

11.（

）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.中間業(yè)務

12.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對合格外審機構的評估因素，不包括（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

13.符合條件的財務公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關業(yè)務，其中不能從事的業(yè)務是（）。

A.經(jīng)批準發(fā)行財務公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券

C.有價證券投資

D.成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃

14.（）是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)境風險

B.綠色經(jīng)濟

C.金融衍生工具

D.綠色金融

15.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同

十三.多選題(共15題)

1.我國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

2.銀行績效考評指標一般包括（)。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風險管理類指標

C.發(fā)展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

3.商業(yè)銀行應履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設貢獻力量

4.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.保證金賬戶

5.根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.政府承兌匯票

C.銀行承兌匯票

D.交易商承兌匯票

E.市場承兌匯票

6.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

7.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

8.綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

9.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.綜合理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.理財顧問產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

10.下列有關外部審計質(zhì)量控制的說法，錯誤的有（）。

A.銀行應該充分了解外部審計的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計機構開展審計工作

B.銀行應該對外部審計機構的審計報告質(zhì)量及審計業(yè)務約定書的履行情況進行評估

C.外部審計機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行進行外部審計的服務年限不得超過3年

D.銀行為了不影響外部審計的獨立性，不宜委托負責其外部審計的外部審計機構提供咨詢服務

E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計機構的審計報告存在嚴重質(zhì)量問題時，不能終止委托，但可以提出警告

11.外幣存款業(yè)務按存款期限分為()。

A.個人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

12.下列屬于績效考評的基本原則的有（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

13.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

14.為了加強項目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

15.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

十四.判斷題(共10題)

1.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要目的是提高商業(yè)銀行的抵御金融風險能力和盈利能力。（）

2.英國用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離，降低銀行結構的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。()

3.銀行業(yè)監(jiān)管機構認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，引導銀行業(yè)金融機構積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展，完善監(jiān)管規(guī)則和制度，彌補監(jiān)管短板，開展市場亂象整治，防范金融風險，簡政放權，穩(wěn)步推進銀行業(yè)對外開放。

4.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當指定專門的部門負責市場風險的管理工作。

5.保險公司、社?；鸩荒芡顿Y大額存單。()

6.市場風險難以通過分散化投資完全消除。

7.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行信用證支付方式。()

8.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的交易對手”。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。()

9.中國信托業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關系，加強會員與社會公眾的溝通，維護會員與客戶的合法權益。()

10.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

十五.單選題(共15題)

1.對客戶來說，如果為即期收匯，可以申請()。

A.出口押匯

B.保理

C.福費廷

D.打包放款

2.甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.普通民事糾紛

C.非法吸收公眾存款罪

D.偽造、變造金融票證罪

3.根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（

）。

A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付

D.外匯儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉賬

4.在我國，能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有（

）。

A.投資銀行

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

5.見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權利，自出票日起（）不行使則消滅。

A.6個月

B.5年

C.1個月

D.2年

6.根據(jù)規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復。

A.60

B.50

C.30

D.7

7.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

8.根據(jù)精神病人健康恢復的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。

A.單位領導

B.朋友

C.本人或利害關系人

D.同學

9.下列關于票據(jù)轉貼現(xiàn)的表述，錯誤的是()。

A.金融機構融通資金的一種方式

B.所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.金融機構為了取得資金而轉讓票據(jù)的行為

D.商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

10.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

A.保險代理人

B.保險代理機構

C.保險經(jīng)紀人

D.保薦代表人

11.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

12.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

13.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，又可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（

）。

A.銀行是否被騙

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.主觀方面是否是故意

D.所侵犯的客體是否是貸款

14.股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的（）。

A.產(chǎn)權

B.債券

C.物權

D.所有權

15.關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。

A.資金用于銀行項目貸款業(yè)務

B.資金用于臨時性周轉資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長期

十六.多選題(共15題)

1.銀行人員職務犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括()

A.破壞金融管理秩序罪

B.貪污、受賄

C.金融詐騙罪

D.挪用公款

E.簽訂合同失職罪

2.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

3.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（

）。

A.貸款證券化

B.發(fā)行減記型資本債券

C.收購上市公司

D.提高留存利潤

E.貸款出售

4.我國《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.無期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

5.目前我國銀行信貸管理一般實行（）相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

A.審貸分離

B.統(tǒng)一授信管理

C.貸款管理責任制

D.分級審批

E.集中授權管理

6.下列指標中，屬于商業(yè)銀行流動性指標的有（）。

A.存貸比

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.資本充足率

E.市盈率

7.我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、（）、貸款管理責任制相結合。

A.統(tǒng)一授信管理

B.審貸分離

C.分級審批

D.分級授信

E.統(tǒng)一審批

8.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述，正確的有（）。

A.理財業(yè)務風險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

B.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險，市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔

C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務

D.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務

E.理財業(yè)務形成的資產(chǎn)不在銀行負債表內(nèi)反映

9.下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法，正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率3年目標

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

10.下列屬于貨幣職能的有（）。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.價值尺度

E.貯藏手段

11.信用卡的主要功能有()。

A.消費購物

B.匯兌結算

C.分期付款

D.套取現(xiàn)金

E.轉賬結算

12.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

13.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負債管理

D.由對資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理，轉變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

14.中央銀行的再貼現(xiàn)政策主要包括的內(nèi)容有（）。

A.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本

B.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預和影響市場利率及貨幣供求

C.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行的資金投向，促進資金的高效流動

D.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響全社會的資金投向，促進資金的高效流動

E.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預和影響實際利率及貨幣供求

15.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結算過程

十七.判斷題(共15題)

1.銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。()

2.撤銷是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。()

3.個人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

4.行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。（）

5.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。()

6.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務，這違反了“公平對待”原則。（）

7.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度（）

8.股票出質(zhì)后，不得轉讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同意的可以轉讓；出質(zhì)人轉讓股票所得價款應當向質(zhì)權人提前清償所擔保的債權或者質(zhì)權人約定的第三人提存。（）

9.銀行監(jiān)管制度的正式確立標志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）（）

10.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（

）

11.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

12.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

13.我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。（）

14.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶身份資料及交易信息5年以上。（）

15.中國的銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；（3）商業(yè)銀行可出售的貨款組合，一些貨款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貨款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貨資產(chǎn)等。通常最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金。

2.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內(nèi)部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風險控制目標的動態(tài)過程和機制?？键c：內(nèi)部控制在風險管理中的作用

3.答案：C

本題解析：。不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款和X100%=(10+6+5）/(60+20+10+6+5)X100%≈20.8%。

4.答案：B

本題解析：市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準入關是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。

5.答案：D

本題解析：常用的市場風險限額指標有頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

6.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度。

7.答案：B

本題解析：資本充足率壓力測試框架以單一風險的壓力測試為基礎。在設計資本充足率壓力測試框架時，可以利用并整合銀行現(xiàn)有的壓力測試流程，如將信用風險壓力測試和市場風險壓力測試整合進資本充足率壓力測試。

8.答案：A

本題解析：有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容之一是：努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正。故A項說法錯誤。

9.答案：A

本題解析：客戶信用評級中，違約概率的估計包括單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率兩個層面。

10.答案：C

本題解析：在評估戰(zhàn)風險時，應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經(jīng)濟指標、利率變化/預期、信用風險參數(shù)等。故本題選C。

11.答案：D

本題解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構外，存貸款基準利率的調(diào)整也會導致其資產(chǎn)負債期限結構發(fā)生變化。

12.答案：A

本題解析：聲譽風險管理部門可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準確預測此類變化可能產(chǎn)生的積極或消極結果。商業(yè)銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：①市場對商業(yè)銀行的盈利預期；②商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益；③監(jiān)管機構責令整改的不利信息/事件；④影響客戶或公眾的政策性變化等。故本題選A。

13.答案：B

本題解析：信息披露指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

14.答案：B

本題解析：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。根據(jù)《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機關法人不得為保證人，但是經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

15.答案：D

本題解析：外匯結構性風險是因為銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的，也包括商業(yè)銀行在對資產(chǎn)負債表的會計處理中，將功能貨幣轉換成記賬貨幣時，因匯率變動產(chǎn)生的風險。

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

長期結構性分析的管理內(nèi)容包括穩(wěn)定的存款基礎，資產(chǎn)負債期限錯配處于合理范圍。

2.答案：C、D、E

本題解析：

目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據(jù)此計算信用風險監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級體系和計量技術的發(fā)展。

3.答案：C、D、E

本題解析：

。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。目前，應用最廣泛的信用評分模型有：線性概率模型（LinearProbabilityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel)。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

。壓力測試是一種風險管理技術，用于評估特定事件或特定金融變量的變化對金融機構財務狀況的潛在影響。壓力測試主要具有如下功能：①為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風險暴露提供方法，并幫助商業(yè)銀行制定或選擇適當?shù)膽?zhàn)略轉移此類風險；②提高商業(yè)銀行對其自身風險特征的理解，推動其對風險特征隨時間的變化情況的監(jiān)控；③幫助董事會和高級管理層確定該商業(yè)銀行的暴露是否與其風險偏好一致；④作為對主要基于歷史數(shù)據(jù)和假設條件的風險模型的補充；⑤壓力測試幫助量化“尾部”風險和重估模型假設；⑥評估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力。

5.答案：A、C、E

本題解析：

B項，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經(jīng)濟因素的變化更敏感。

6.答案：A、D、E

本題解析：

B選項是風險對沖的方法。C選項是風險轉移的方法。

7.答案：A、B、E

本題解析：

客戶信用評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定；而債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務人通常有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

8.答案：A、B、C

本題解析：

有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結果。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

A、B、C、E四個選項均可以提升貸后管理的質(zhì)量和效率。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風險包括行業(yè)風險、競爭對手風險、客戶風險、品牌風險、技術風險、項目風險、其他外部風險。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風險偏好設置與實施過程中，要注意以下幾點：一是充分考慮利益相關者的期望：二是將風險偏好與戰(zhàn)規(guī)劃有機結合：三是向業(yè)務條線和分支機構傳導：四是持續(xù)地監(jiān)測與報告。

12.答案：B、C、D

本題解析：

審慎經(jīng)營類指標包括：①資本充足率；②大額風險集中度；③不良貸款撥備覆蓋率。A、E兩項總資產(chǎn)凈回報率和成本收入比屬于經(jīng)營績效類指標。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

伴隨經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產(chǎn)品和服務渠道洗錢的主要方式包括：

（1）隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進行洗錢。

（2）頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內(nèi)資金集中或分散轉入、轉出以及經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資等方式實現(xiàn)非法收益的流轉。

（3）利用復雜金融交易逃避銀行關注。主要形式有多項轉賬、多項交易、利用假貿(mào)易單據(jù)、票據(jù)進行大額資金劃轉以及利用貸款方式等洗錢。

另外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產(chǎn)業(yè)、購置藝術品等商品交易、第三支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段。

14.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構是指在未來特定時段內(nèi)，到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流人)與到期負債(現(xiàn)金流出)的構成狀況。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

RAROC經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中得到了廣泛應用，在單筆業(yè)務層面，在資產(chǎn)組合層面、商業(yè)銀行總體層面上發(fā)揮著重要作用，A、B、C、D四項內(nèi)容為其具體內(nèi)容的體現(xiàn)。使用RAROC有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制，所以E項錯誤。

三.判斷題1.答案：正確