中國工商銀行廈門市分行2023年招聘50名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行廈門市分行2023年招聘50名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于客戶風(fēng)險的財務(wù)指標(biāo)是（）。

A.流動比率

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.資金實力

D.市場競爭環(huán)境

2.（

）通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值。

A.預(yù)期損失

B.期望損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

3.下列選項中，屬于信用風(fēng)險限額的是（）。

A.止損限額

B.存貸比

C.行業(yè)限額

D.千人發(fā)案率

4.（）是最具流動性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款

5.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有2個客戶違約，則違約頻率為()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％

6.反映銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實際資本

7.下列關(guān)于利率風(fēng)險的說法，正確的是()。

A.若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，銀行的未來收益將增加

B.存款人根據(jù)利率變動重新安排存款，借款人根據(jù)利率變動重新安排貸款，銀行收益不受影響

C.銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行套期保值，就不會存在收益率曲線風(fēng)險

D.當(dāng)利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價期限完全相同時，銀行同樣可能面臨基準(zhǔn)風(fēng)險

8.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的風(fēng)險量化方法

B.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

C.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險

9.針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失。

A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制和外部控制

C.外部控制和外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管

10.關(guān)于操作風(fēng)險的定性信息披露的內(nèi)容是指（）。

A.操作風(fēng)險情況

B.銀行賬戶利率風(fēng)險測量的頻度

C.逾期的定義

D.不良貸款的定義

11.新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險是指()。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.違規(guī)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

12.當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。

A.呈水平狀態(tài)

B.變得平滑

C.變得陡峭

D.呈垂直狀態(tài)

13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提______，數(shù)額應(yīng)為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%

14.商業(yè)銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額是()

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

15.以下哪項是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)()

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.市場準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.運營準(zhǔn)入

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶包括的內(nèi)容有（）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

B.為避免交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸

C.商業(yè)銀行賬號提供的貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

E.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際獲取其價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的功能包括（）。

A.支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險計量和全行風(fēng)險加總

B.識別全行范圍的集中度風(fēng)險，以及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險

C.分析各類風(fēng)險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響

E.具有適當(dāng)靈活性，及時反映風(fēng)險假設(shè)變化對風(fēng)險評估和資本評估的影響

3.預(yù)測期的長短應(yīng)該取決于（）以及風(fēng)險傳導(dǎo)和應(yīng)對措施產(chǎn)生效果的速度等因素。

A.面臨的風(fēng)險類型

B.面臨的風(fēng)險等級

C.資產(chǎn)組合的期限

D.資產(chǎn)組合的預(yù)期收益

E.資產(chǎn)組合變換難易程度

4.對于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

5.根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報告的（），確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

A.發(fā)送范圍

B.報告內(nèi)容

C.詳略程度

D.報告展示形式

E.報告制作材料

6.我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)有()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例

E.信貸比

7.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行短期流動性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例不應(yīng)低于25%

B.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)高于75%

C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率應(yīng)當(dāng)不低于100%

D.商業(yè)銀行的核心存貸比不應(yīng)低于25%

E.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

8.商品風(fēng)險源于商品合約價值的變動，其變動取決于（）。

A.國家的經(jīng)濟形式

B.商品市場的供求狀況

C.衍生品市場的價格波動

D.國際炒家的投機行為

E.中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金政策

9.《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行不可以采取的方法是（）。

A.內(nèi)部評級初級法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級高級法

E.內(nèi)部模型法

10.對單一法人客戶的財務(wù)狀況進行分析時，企業(yè)財務(wù)比率分析主要包括（

）。

A.盈利能力分析

B.杠桿比率分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.效率比率分析

E.流動比率分析

11.商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實施信息分類和保護體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。

A.確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志

D.配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全

E.對部分員工進行培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險管理制度和流程

12.下列關(guān)于風(fēng)險的說法正確的是（）。

A.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化

B.利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

D.傳染風(fēng)險屬于國別風(fēng)險

E.國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級

13.法人客戶財務(wù)狀況變化的風(fēng)險預(yù)警信號包括（

）。

A.客戶現(xiàn)金流狀況惡化

B.關(guān)鍵的人事變動

C.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失

14.對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，應(yīng)關(guān)注（）等風(fēng)險點。

A.產(chǎn)品多樣化

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發(fā)票

E.經(jīng)不起原材料價格波動

15.商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的識別方法，包括(?)。

A.內(nèi)部衡量法

B.外部衡量法

C.自我評估法

D.因果分析模型

E.損失概率法

三.判斷題(共15題)

1.一起操作風(fēng)險損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

2.信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。（

）

3.信用評分模型回歸方程中各特征變量的權(quán)重隨時發(fā)生變化。（）

4.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會減少流動性風(fēng)險。()

5.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值影響越大，但對其流動性的影響不大。()

6.商業(yè)銀行交易賬簿中的項目通常按市場價格計價。（）

7.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人貸款期違約概率與0．03％中的較高者。（）

8.商業(yè)銀行內(nèi)部的性別／種族歧視事件屬于聲譽風(fēng)險的范疇。（）

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準(zhǔn)備等多級流動性準(zhǔn)備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

10.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。()

11.利率風(fēng)險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額×100%。()

12.風(fēng)險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。()

13.增強企業(yè)社會責(zé)任感是商業(yè)銀行提高聲譽、降低風(fēng)險的“萬能藥”。()

14.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項。()

15.商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險及風(fēng)險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。（）

四.單選題(共15題)

1.對有擔(dān)保流動資金貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容不包括()。

A.經(jīng)營收入的合法性

B.經(jīng)營收入的穩(wěn)定性

C.本來收入預(yù)期的合理性

D.經(jīng)營成本的穩(wěn)定性

2.在進行個人住房貸款回訪時，若發(fā)現(xiàn)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機構(gòu)出現(xiàn)某些情況后，銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作，這些情況不包括（）。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

B.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問題的

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的

3.對于由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的個人住房貸款，貸款的額度可以達到所購住房價值的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

4.以下關(guān)于個人汽車貸款的運行模式說法正確的是（）。

A.間客式運行模式就是“先貸款，后買車”

B.間客式運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

C.直客式運行模式就是“先買車，后貸款”

D.在直客式模式中銀行將審核責(zé)任交給經(jīng)銷商或第三方

5.中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行不包括（）。

A.匯豐銀行

B.工商銀行

C.農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

6.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法錯誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險高

B.時間短

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

7.如果個人貸款的客戶自身財務(wù)規(guī)劃能力很強，為滿足自身個性化需求，該類客戶可以和貸款銀行協(xié)商約定采用（

）的還款方式。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計劃表還本

D.等比累進還款法

8.銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細(xì)分，這遵循的市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

9.關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年

B.新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清

C.根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動相應(yīng)延長

10.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進度和竣工交付日期

D.拆遷安置已經(jīng)落實

11.關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.前者的貸款對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風(fēng)險由商業(yè)銀行自身承擔(dān)

12.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（

）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信中心。

A.1

B.3

C.5

D.2

13.汽車貸款的貸款期限(含展期）不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）。

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件不同

D.資金來源不同

15.貸款銀行與借款人、擔(dān)保人簽訂個人住房擔(dān)保借款合同，明確各方權(quán)利和義務(wù)，下列不屬于借款合同應(yīng)明確約定的是()。

A.各方當(dāng)事人的誠信承諾、貸款資金的用途

B.支付對象、支付金額

C.支付條件、支付方式

D.支付的日期

五.多選題(共15題)

1.對個人基本信息存在異議的處理，表述正確的有（）。

A.個人信用報告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等

B.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議.可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

C.如經(jīng)核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會對錯誤信息進行修改

D.個人對信用報告中其他基本信息有異議的，最簡便的辦法就是到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息

E.商業(yè)銀行會立刻報送個人更新、更正過的信息

2.公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

3.以下各項中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有()。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司等機構(gòu)代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時間

4.以下不符合貸款申請應(yīng)遵循誠信申貸原則的有（）。

A.按照貸款要求提供申請材料

B.借款人有不良信用記錄

C.貸款用途不明確

D.還款來源明確合法

E.借款人提供材料真實、有效

5.借款人申請國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款，都須具備的條件是（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件

B.誠實信用，遵紀(jì)守法，無違法違規(guī)行為

C.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和生活費)

D.必要時須提供有效的擔(dān)保

E.貸款銀行要求的其他條件

6.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法中，正確的有（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還貸確認(rèn)手續(xù)，制訂還貸計劃，簽訂還貸協(xié)議

B.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息

C.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的12個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款利息，但原則上不得延長貸款期限

D.經(jīng)辦銀行及所屬銀行應(yīng)派人主動上門服務(wù)，為借款學(xué)生講解還款有關(guān)事宜，并解答學(xué)校及借款學(xué)生的咨詢

E.經(jīng)辦銀行應(yīng)向每一位借款學(xué)生發(fā)放“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”，并寄回原經(jīng)辦銀行

7.個人教育貸款中操作風(fēng)險的防范措施有()。

A.熟練掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查

8.個人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括()。

A.婚姻信息

B.信用卡匯總信息

C.經(jīng)營信息

D.交通違章信息

E.貸款匯總信息

9.房地產(chǎn)估價方法主要有()。

A.市場法

B.假設(shè)開發(fā)法

C.工程進度法

D.長期趨勢法

E.基準(zhǔn)地價修正法

10.借款人，擔(dān)保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人

B.借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/p>

C.擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力

D.借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的

E.以上選項都正確

11.下列關(guān)于按擔(dān)保方式劃分的各類個人貸款的表述正確的有（）。

A.根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款

B.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償

C.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

D.債券、存款單、應(yīng)收賬款可以作為質(zhì)物出質(zhì)

E.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款

12.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

13.定位選擇的方式可分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進入市場

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

14.借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約事件時,貸款銀行可采取的保全措施有（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物,或更換擔(dān)保人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

E.加收利息

15.下列關(guān)于信用卡分類的表述，錯誤的是（

）。

A.按發(fā)行對象，可分為個人消費卡和商務(wù)采購卡

B.按信息載體，可分為磁條卡和芯片卡

C.按是否享受免息還款期分為貸記卡、準(zhǔn)貸記卡

D.按賬戶幣種分為人民幣卡、雙幣卡

E.按是否聯(lián)名分為聯(lián)名卡、非聯(lián)名卡

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款中，當(dāng)合同主體變更時，新合同的利率應(yīng)按原合同利率執(zhí)行。（）

2.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

3.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

4.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入和利潤，所以，無論貸款期限長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險成本都低。（）

5.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商。（

）

6.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。()

7.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

8.開戶放款之前，銀行應(yīng)將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

9.當(dāng)利率處于下降周期時，執(zhí)行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

10.個人住房貸款原則上采用專項提款方式。()

11.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

12.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

13.銀行對不良個人住房貸款應(yīng)采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介催收、法律手段催收等方式。（）

14.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

15.無擔(dān)保流動資金貸款的利率在貸款期間有很大波動性。()

七.單選題(共15題)

1.貨幣型基金一般是（）到賬。

A.T+2

B.T+3

C.T+4

D.T+5

2.信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于()。

A.3個月

B.6個月

C.10個月

D.12個月

3.某企業(yè)2006年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為()。

A.50%

B.25%

C.12.5%

D.6.25%

4.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（）。

A.經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B.單邊外匯收支和雙邊外匯收支

C.貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移

D.自由外匯收支和記賬外匯收支

5.各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金

6.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（

）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

7.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌.應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

8.商業(yè)銀行從事代客境外理財?shù)?，?yīng)當(dāng)保存資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，保存時間應(yīng)當(dāng)不少于()。

A.15年

B.5年

C.10年

D.20年

9.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

10.下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。

A.實物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

11.（

）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

12.我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為（）6個階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

B.探索期、建立期、成名期、維持期、高原期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

13.債券發(fā)行需要確定的因素不包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行地點

D.付息頻率

14.若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為8%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～8%，假設(shè)一年按360天計算，有180天中掛鉤利率在0～8%.之間，60天的利率在8%～10%之間，其他時間利率則高于10%。則該產(chǎn)品的實際收益率為()。

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

15.銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的、（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）的業(yè)務(wù)。

A.不構(gòu)成，非利息收入

B.不構(gòu)成，利息收入

C.構(gòu)成，非利息收入

D.構(gòu)成，利息收入

八.多選題(共15題)

1.在個人生命周期的探索期階段可以較多運用的投資工具有（

）。

A.活期存款

B.貨幣基金

C.股票

D.房產(chǎn)投資

E.基金定投

2.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，下列說法正確的有()。

A.是個人理財業(yè)務(wù)中的一類

B.投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

E.分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

3.下列()頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》

4.退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.實物投資收益

C.企業(yè)年金

D.個人儲蓄投資

E.股票投資收益

5.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括（）。

A.處理投訴的流程

B.客戶集中投訴情況下，及時報告監(jiān)管部門及其派出機構(gòu)

C.補償或賠償機制

D.回復(fù)的安排

E.調(diào)查的程序

6.下列關(guān)于理財工具的說法正確的有()。

A.復(fù)利與年金表簡單高效，但計算答案不夠精準(zhǔn)

B.財務(wù)計算器精準(zhǔn)且攜帶便利，但操作流程復(fù)雜，不易記住

C.不同的理財工具都有其優(yōu)劣勢

D.專業(yè)理財軟件功能齊全，內(nèi)容富有彈性，但局限性大

E.Excel表格使用成本低，操作簡單

7.下列選項中，無效合同情形包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

8.在理財師與客戶面談溝通時,需要注意的問題有()。

A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備

B.在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復(fù)

9.直接融資區(qū)別間接融資在于()。

A.金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

B.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)；而在間接融資中，融資風(fēng)險可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高

C.降低了融資成本

D.資金具有可逆性

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

10.下列選項中，屬于凈現(xiàn)值指標(biāo)缺點的是（）。

A.不能直接反映投資項目的實際收益率水平

B.當(dāng)各項目投資額不等時，僅用凈現(xiàn)值無法確定獨立投資方案的優(yōu)劣

C.凈現(xiàn)金流量的確定和折現(xiàn)率的確定有一定難度

D.沒有考慮投資的風(fēng)險性

E.無法從動態(tài)的角度直接反映投資項目的實際收益率水平

11.結(jié)構(gòu)性存款嵌入的金融衍生品主要包括()。

A.利率

B.匯率

C.商品價格

D.指數(shù)

E.債券價格

12.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，必須經(jīng)代表2/3以上表決權(quán)的股東通過的決議有()。

A.增加或者減少注冊資本

B.修改公司章程

C.選舉和更換董事長

D.決定有關(guān)董事和監(jiān)事的報酬

E.分立、合并、解散

13.下列選項中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償

E.人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人沒有優(yōu)先購買權(quán)

14.在綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將()等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。

A.負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

B.負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品銷售的人員

C.負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員

D.負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員

E.負(fù)責(zé)自營交易的交易人員

15.以下對貨幣市場基金的表述正確的有（）。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金低

D.貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款高

E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

九.單選題(共15題)

1.信貸授權(quán)不包括（）。

A.直接授權(quán)

B.轉(zhuǎn)授權(quán)

C.臨時授權(quán)

D.無限期授權(quán)

2.借款企業(yè)的貸后監(jiān)控主要包括經(jīng)營狀況、管理狀況．財務(wù)狀況、還款賬戶與銀行往來情況的監(jiān)控。與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)該查企業(yè)的（）。

A.貨款申請書

B.貸后管理檔案

C.信用評級

D.銀行對賬單

3.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員

C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過程產(chǎn)生的文件隨時移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

4.競爭性進入威脅的嚴(yán)重程度取決于（）。

A.替代品的威脅

B.供方的討價還價能力

C.買方的討價還價能力

D.進入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進入者的反應(yīng)情況

5.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢。

A.商業(yè)銀行

B.人民法院

C.政府行政部門

D.工商局

6.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“決定授信額度”后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.償債能力分析一

C.評估關(guān)鍵風(fēng)險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素

D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核

7.以下有關(guān)借款人的權(quán)利義務(wù)的說法中錯誤的是（）。

A.借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件

C.借款人有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.有危及銀行債權(quán)安全的情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知銀行，同時采取保全措施

8.企業(yè)控制管理的全部資產(chǎn)的不確定性所導(dǎo)致的風(fēng)險稱為（）。

A.財務(wù)風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.價格風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

9.下列關(guān)于銀行對項目進行技術(shù)及工藝流程分析的說法中，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國家標(biāo)準(zhǔn)進行對比

C.對生產(chǎn)工藝進行評估，要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

10.在項目財務(wù)分析的財務(wù)預(yù)測審查中，下列稅金中，不應(yīng)該從銷售收入中扣除的是()。

A.城市維護建設(shè)稅

B.企業(yè)所得稅

C.資源稅

D.營業(yè)稅

11.下列要素關(guān)系到項目和生產(chǎn)物資能否順利集聚、供應(yīng)，以及產(chǎn)品能否順利分銷的是()

A.廠址選擇條件

B.財務(wù)資源

C.相關(guān)項目

D.交通運輸條件

12.實貸實付的現(xiàn)實意義不包括()。

A.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

B.有利于加強貸款使用的精細(xì)化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險

D.有利于提高銀行收益

13.銀行在收取承擔(dān)費時，不可以進行的行為是()。

A.借款人擅自變更提款計劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費

B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

C.在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款期結(jié)束時自動注銷

D.對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費

14.下列因素不會導(dǎo)致行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競爭加劇的是（）。

A.行業(yè)進入障礙較低

B.產(chǎn)品需求增長迅速

C.用戶轉(zhuǎn)換成本很低

D.退出障礙較高

15.下列不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容的是（）。

A.借款人當(dāng)前的經(jīng)營狀況

B.借款人過去三年的經(jīng)營效益狀況

C.借款人和保證人的財務(wù)管理狀況

D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益狀況

十.多選題(共15題)

1.固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查中，銀行業(yè)金融機構(gòu)收益預(yù)測可從（）考察。

A.利息收入

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費

C.年結(jié)算量及結(jié)算收入

D.日均存款額

E.盤活貸款存量

2.分析一個特定區(qū)域的風(fēng)險，關(guān)鍵是要判斷（）。

A.信貸資金安全的影響因素

B.最恰當(dāng)?shù)男刨J結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險成本收益能否匹配

D.區(qū)域經(jīng)濟水平

E.區(qū)域發(fā)展速度

3.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括的內(nèi)容有（）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項

4.下列哪些貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類?（）

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超過一定期限，其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

E.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

5.商業(yè)銀行在開展質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中，不能接受作為質(zhì)押財產(chǎn)的有()。

A.倉單、提單

B.項目特許經(jīng)營權(quán)

C.公司珍藏的名人字畫

D.某家具公司新購進的一批木材

E.某工商行政管理局新購進的一批辦公用電腦

6.借款合同應(yīng)當(dāng)約定的內(nèi)容有()

A.借款用途

B.金額

C.利率

D.還款方式

E.違約責(zé)任

7.公司要進行債務(wù)重構(gòu)的原因可能有（）

A.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，歸還現(xiàn)有借款

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關(guān)系

8.公司信貸的固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準(zhǔn)登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況

D.國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

9.我國商業(yè)銀行相對于外資銀行而言，下列屬于主要優(yōu)勢的是（）。

A.廣泛的營業(yè)網(wǎng)點

B.落后的營銷理念

C.雄厚的資本實力

D.業(yè)務(wù)范圍單一

E.相對穩(wěn)定的客戶群體

10.下列各項中，屬于企業(yè)非流動的資產(chǎn)的有（）。

A.固定資產(chǎn)

B.應(yīng)收賬款

C.無形資產(chǎn)

D.原材料

E.長期投資

11.下列關(guān)于稅金和利潤的審查，正確的有()。

A.項目所涉及的稅種是否都已計算是評估中對稅金的審查主要內(nèi)容

B.進入項目總投資的有投資方向調(diào)節(jié)稅、設(shè)備進口環(huán)節(jié)所交的增值稅和關(guān)稅

C.進入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅、增值稅

D.從銷售收入中扣除的有增值稅、消費稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護建設(shè)稅、土地增值稅、教育費附加

E.從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅、增值稅、消費稅、營業(yè)稅

12.處于成長階段的行業(yè)特點包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計和技術(shù)問題已經(jīng)得到有效的解決，并廣泛被市場接受

C.已經(jīng)可以運用經(jīng)濟規(guī)模學(xué)原理來大規(guī)模生產(chǎn)

D.由于競爭和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價格出現(xiàn)下降

E.產(chǎn)品和服務(wù)有較強的競爭力

13.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的適當(dāng)性原則是指要有（）。

A.適合的產(chǎn)品

B.適合的客戶

C.適合的目標(biāo)

D.適合的網(wǎng)點

E.適合的銷售人員

14.在貸款決策中，除了分析財務(wù)報表本身，還需要使用財務(wù)指標(biāo)綜合反映借款人的財務(wù)狀況。上述的財務(wù)指標(biāo)包括（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.償債能力比率

E.凈利潤率

15.組合營銷渠道策略又分為（）。

A.營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合

B.營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

C.產(chǎn)品生產(chǎn)與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

D.營銷渠道與促銷相結(jié)合

E.促銷與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）借款合同中的必備條款有（

）。

A.貸款種類

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

2.被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，可以再被重復(fù)借貸。（）

3.銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價值來保持。（）

4.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

5.外部環(huán)境分析主要包括戰(zhàn)略目標(biāo)分析、銀行內(nèi)部資源分析、銀行自身實力分析三部分。（）

6.二級信貸檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

7.在實務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時可以通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。()

8.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。

9.各商業(yè)銀行應(yīng)該按照金融監(jiān)管的要求，自覺遵守金融法規(guī)，在參與市場運作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護金融市場穩(wěn)定和金融秩序。（）

10.（2017年真題）銀行依法申請財產(chǎn)保全，無須承擔(dān)任何法律責(zé)任。（

）

11.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好。()

12.各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看做是紅色預(yù)警法的應(yīng)用。（）

13.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

14.信貸余額擴張系數(shù)指標(biāo)小于0時，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)。（）

15.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對其擁有完全的所有權(quán)。

十二.單選題(共15題)

1.下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)交互

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

2.以下不屬于銀行內(nèi)部控制中內(nèi)部環(huán)境的是（）。

A.管理模式

B.組織架構(gòu)

C.人力資源

D.企業(yè)文化

3.接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

4.商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.任意位置

B.縣級以上城市

C.農(nóng)村

D.城鎮(zhèn)

5.理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)（）管理，理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)（

）管理。

A.資金端；資產(chǎn)端

B.客戶端；資產(chǎn)端

C.客戶端；資金端

D.資產(chǎn)端；資金端

6.以不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（)。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務(wù)環(huán)境

7.債券投資對象不包括（)。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券

8.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事不包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細(xì)則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.建立與有關(guān)部門的溝通機制

9.國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動性

B.收益水平

C.市場敏感性

D.經(jīng)營管理水平

10.下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（

）。

A.保存范圍

B.保存時限

C.保密要求

D.保存內(nèi)容

11.（）是國家重要的核心競爭力。

A.金融

B.GDP

C.教育

D.文化

12.金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是（

）。

A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量

B.不良資產(chǎn)的規(guī)模

C.不良資產(chǎn)的特點

D.不良資產(chǎn)的來源

13.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中之差表示（）。

A.廣義貨幣

B.現(xiàn)實購買力

C.流通中現(xiàn)金

D.準(zhǔn)貨幣

14.汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（

）提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購買者及生產(chǎn)者

D.銷售者及生產(chǎn)者

15.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%

十三.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有（）。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人許可

C.人員準(zhǔn)人許可

D.行業(yè)準(zhǔn)入許可

E.股東變更審查

2.下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

3.信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為（）。

A.違約概率的下降

B.違約損失率的下降

C.違約風(fēng)險暴露的下降

D.違約事件的下降

E.違約成本的下降

4.商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以分為（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償

5.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為

C.保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

6.存款保險基金管理機構(gòu)應(yīng)履行的職責(zé)有()。

A.制定并發(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則

B.制定和調(diào)整存款保險費率標(biāo)準(zhǔn).報國務(wù)院批準(zhǔn)

C.確定各投保機構(gòu)的適用費率

D.歸集保費

E.管理和運用存款保險基金

7.國別風(fēng)險的主要類型有()。

A.政治風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

8.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好()工作。

A.在評價對象方面，對納入并表管理的機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價

B.在評價實施方面，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定風(fēng)險控制的頻率，至少每年開展一次

C.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

D.在評價質(zhì)量控制方面，建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制

E.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

9.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.依法保護存款人合法權(quán)益

D.存款自愿

E.取款自由

10.下列關(guān)于財政政策的說法中，正確的有（）。

A.財政政策包括財政收入政策和財政支出政策

B.購買性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

C.政府的投資能力與投資方向?qū)?jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整起關(guān)鍵性作用

D.在總需求不足時，通過擴張性財政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡

E.實施緊縮性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

11.商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構(gòu)成。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金

C.流通中的現(xiàn)金

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.超額存款準(zhǔn)備金

12.單位結(jié)算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

13.下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。

A.會計處理要求

B.期限要求

C.擔(dān)保管理要求

D.授權(quán)管理要求

E.管理體系要求

14.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

15.一般認(rèn)為，內(nèi)部控制發(fā)展的階段包括（）。

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風(fēng)險管理階段

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的合法合規(guī)原則要求銀行應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

2.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)從事套期保值類與非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的交易人員不得相互兼任。（）

3.2014年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽風(fēng)險事件。()

4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運行結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。()

5.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。（）

6.商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務(wù)時，可以將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)。（）

7.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款款。()

8.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行信用證支付方式。（）

A．正確

B．錯誤

9.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。()

10.在整個合規(guī)風(fēng)險管理過程中，風(fēng)險的監(jiān)測和測試屬于合規(guī)風(fēng)險管理的結(jié)束階段。()

十五.單選題(共15題)

1.由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是()。

A.債券

B.企業(yè)債

C.股票

D.次級債券

2.犯罪的法律特征是（）。

A.人身危害性

B.財產(chǎn)危害性

C.社會危害性

D.刑事違法性

3.下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

4.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（

）。

A.個人經(jīng)營貸款

B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

5.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是（）。

A.維護金融市場正常運行

B.建立完善的法律體系

C.建立良好的公司治理機制

D.強化信息的披露

6.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.7.80%

D.8.70%

7.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

8.具有償還期短、流動性強、風(fēng)險小等特點的市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.長期市場

D.發(fā)行市場

9.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷權(quán)

10.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書

D.出票

11.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A.已到期的未承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.已到期的已承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

12.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度不包括()

A.合規(guī)績效考核制度

B.合規(guī)問責(zé)制度

C.誠信舉報制度

D.加強內(nèi)部員工管理制度

13.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。

A.市場利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

14.一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法，正確的是()。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易順差

C.有利于外國商品的進口

D.有利于減少貿(mào)易逆差

15.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.確認(rèn)客戶抄錄的風(fēng)險確認(rèn)語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫

D.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等

十六.多選題(共15題)

1.“一行三會”是對（）四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

E.中國保險監(jiān)督管理委員會

2.下列選項中，屬于金融機構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應(yīng)收利息余額及變動情況

D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊資本、分立合并事項

3.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.定價功能

4.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。

A.可以使用貸款購買股票

B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件

E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時問使用貸款

5.銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（

）。

A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B.運用貸款風(fēng)險預(yù)警機制及時防范、控制和化解貸款風(fēng)險

C.對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進行科學(xué)分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質(zhì)量情況

D.明確貸后責(zé)任，避免重放輕管

E.以上內(nèi)容都包括

6.人民法院審理行政案件，依法實行()，對行政行為是否合法進行審查。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.兩審終審制度

E.仲裁

7.侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

E.信用證詐騙

8.下列屬于銀行卡的功能的是（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.綜合服務(wù)

E.個人信用

9.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

10.金融犯罪的特殊主體包括（

）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機構(gòu)

11.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致無效合同的原因包括()。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

C.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

D.因重大誤解而訂立的合同

E.在訂立合同時顯失公平的

12.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的主要特點是：總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的部門，行使相應(yīng)的（）；以分行為利潤中心，總行下達各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標(biāo)考核。

A.資產(chǎn)分配權(quán)

B.經(jīng)營決策權(quán)

C.業(yè)務(wù)管理權(quán)

D.資源調(diào)度權(quán)

E.績效考核權(quán)

13.對于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有()。

A.資金供給者可以是金融機構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單

14.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

15.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)保全的手段有()。

A.提起訴訟

B.以資抵債

C.資產(chǎn)重組

D.催討清收

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

十七.判斷題(共15題)

1.個體工商戶可以辦理基本存款賬戶。()

2.巴塞爾委員會的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在美國的紐約。（）

3.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

4.銀行承兌匯票由出票銀行簽發(fā)。（

）

5.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前銀行主要辦理進口代收項下押匯。()

6.對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有受償權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

7.董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事一致同意方可通過。()

8.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

9.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

10.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

11.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

12.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

13.因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

14.設(shè)立信托必須要有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。

15.根據(jù)擔(dān)保制度司法解釋，債權(quán)人與擔(dān)保人訂立擔(dān)保合同，約定以法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔(dān)保的財產(chǎn)權(quán)利設(shè)立擔(dān)保，當(dāng)事人主張合同無效的，人民法院不予支持。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：?？蛻麸L(fēng)險的財務(wù)指標(biāo)主要包括：償債能力指標(biāo)（包括流動比率、速動比率等）；盈利能力指標(biāo)；營運能力指標(biāo)；增長能力指標(biāo)。

2.答案：A

本題解析：預(yù)期損失通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值。

3.答案：C

本題解析：

在銀行的實踐中．常用的信用風(fēng)險限額包括單一客戶貸款集中度限額、單一集團客戶授信集中度限額、行業(yè)限額。止損限額屬于市場風(fēng)險限額；存貸比屬于流動性風(fēng)險限額；千人發(fā)案率屬于操作風(fēng)險限額。

4.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會認(rèn)為最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。A項正確。故本題選A。

5.答案：D

本題解析：違約頻率=2÷100×100％=2％。

6.答案：A

本題解析：賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

7.答案：D

本題解析：A項，若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，利率上升時，銀行的未來收益將減少；B項，存款和貸款的重新安排會對銀行的收益和內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響；C項，利用5年期政府債券空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行對沖，當(dāng)收益率曲線變陡時，銀行經(jīng)濟價值下降。

8.答案：B

本題解析：建立功能強大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究／開發(fā)能力。

9.答案：D

本題解析：

針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失。

10.答案：A

本題解析：B項為關(guān)于銀行賬戶的利率風(fēng)險的定性信息披露；CD兩項為關(guān)于信用風(fēng)險的定性信息披露。

11.答案：B

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)操作風(fēng)險中的法律風(fēng)險，指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險。

12.答案：C

本題解析：中短期流動性不足的情況下，收益率曲線會反轉(zhuǎn)，即中短期的收益率要大于長期的收益率，表現(xiàn)在收益率曲線上是收益率曲線在中短期會有一個高出長期收益率的波動。

13.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0～2.5%。逆周期資本旨在確保銀行業(yè)資本要求要考慮銀行運營所面臨的宏觀金融環(huán)境。

14.答案：A

本題解析：暫無解析

15.答案：B

本題解析：市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》第29條第2款，交易賬戶包括：商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預(yù)期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸；為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸；為規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸。A、B、E項正確。故本題選ABE。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下主要功能：支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險計量和全行風(fēng)險加總；識別全行范圍的集中度風(fēng)險，以及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險;分析各類風(fēng)險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果；支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響；具有適當(dāng)靈活性，及時反映風(fēng)險假設(shè)變化對風(fēng)險評估和資本評估的影響”。

3.答案：A、C、E

本題解析：

預(yù)測期的長短應(yīng)該取決于面臨的風(fēng)險類型、資產(chǎn)組合的期限和變換難易程度以及風(fēng)險傳導(dǎo)和應(yīng)對措施產(chǎn)生效果的速度等因素。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采取保險手段處理，所v×ABDE項錯誤。

5.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用四項主要指標(biāo)，即流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動性比例。

7.答案：A、E

本題解析：

我國對商業(yè)銀行的短期流動性風(fēng)險監(jiān)管主要指標(biāo)只有三個：流動性覆蓋率、流動性比例和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析。A項，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%；E項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

存貸比、凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險中長期結(jié)構(gòu)性分析。B項，商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%；C項，凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100%。

8.答案：A、B、D

本題解析：

商品風(fēng)險是指源于商品合約價值的變動(包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。其變動取決于國家的經(jīng)濟形勢、商品市場的供求狀況和國際炒家的投機行為等。

9.答案：A、C、D

本題解析：

。對于市場風(fēng)險，可以采取的方法有標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財務(wù)比率／指標(biāo)來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)／負(fù)債管理等狀況，具體分析盈利能力比率、效率比率、杠桿比率和流動比率。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行信息科技部門要對所有員工進行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考點是風(fēng)險管理的八大類風(fēng)險主要內(nèi)容，每一種風(fēng)險的主要內(nèi)容有可能混在一起組合選項出題。選項A就是針對信用風(fēng)險定義的考查；選項C也是考查考生對定義的把握；選項B是考查市場風(fēng)險分類中的利率風(fēng)險；選項D是對國別風(fēng)險分類的考查；選項E考查國別風(fēng)險的等級分類。

13.答案：A、D

本題解析：

B、C、E三項屬于非財務(wù)警示信號。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險點一般描述出來都是對銀行有負(fù)面影響的問題，如小企業(yè)逃債、資金匱乏、經(jīng)不起原材料價格波動都直接威脅著企業(yè)還貸的順利實現(xiàn)。很少開具發(fā)票說明企業(yè)會隱瞞收入，這種違規(guī)操作本身就是負(fù)面的。而產(chǎn)品多樣化是一種分散風(fēng)險的做法，不能稱作風(fēng)險點，這種做法對銀行是有利的。

15.答案：C、D

本題解析：

商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之間的關(guān)系。?

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

一起操作風(fēng)險損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失，如信息系統(tǒng)發(fā)生故障，可能引起監(jiān)管罰沒、對外賠償、法律成本等多種形態(tài)的損失。

2.答案：正確

本題解析：

信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

3.答案：錯誤

本題解析：

信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險的主要方法之一，但在使用過程中存在一些問題：①信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)(而非當(dāng)前市場數(shù)據(jù))模擬的基礎(chǔ)上，回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時間內(nèi)保持不變。②信用評分模型對借款人歷史數(shù)據(jù)的要求較高，商業(yè)銀行需要建立起一個包括大多數(shù)企業(yè)歷史數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫。

4.答案：錯誤

本題解析：

承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會增加流動性風(fēng)險。

5.答案：錯誤

本題解析：

久期缺12的絕