中國工商銀行數據中心2023年校園招聘60名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行數據中心2023年校園招聘60名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列各項中，屬于商業(yè)銀行內部評級法指標的是（）。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

2.按照操作風險損失事件類型劃分，熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于（）。

A.內部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

3.在經濟下行期間，貸款需求（）與宏觀政策（）會導致反映銀行業(yè)整體流動性水平的貨幣市場利率逐步下行。

A.收縮；緊縮

B.收縮；寬松

C.擴張；寬松

D.擴張；緊縮

4.()是衡量商業(yè)銀行在一定時間內，以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.便捷性

5.關鍵信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成的損失？()

A.失職違約

B.內部欺詐

C.核心雇員流失

D.知識技能匱乏

6.商業(yè)銀行資金交易部門采用風險價值(VaR)計量某交易頭寸。第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則()。

A.兩種方案計算出來的風險價值相同

B.第二種方案計算出來的風險價值更大

C.條件不足，無法判斷

D.第一種方案計算出來的風險價值更大

7.商業(yè)銀行采用高級風險量化技術面臨（）。

A.聲譽風險

B.模型風險

C.市場風險

D.法律風險

8.某公司2016年流動資產合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2016年流動比率為（）。

A.1

B.0.5

C.1.5

D.0.74

9.關于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業(yè)務必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內和表外業(yè)務的風險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶

10.在單一法人客戶的非財務因素分析中，下列不屬于行業(yè)風險分析的內容的是（）。

A.所有者關系、內部控制機制是否完備及運行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析

11.金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險是()。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

12.下列指標的計算公式中，正確的是()。

A.資本金收益率=稅后凈收入／資產總額

B.資產收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務收益率=（營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額）／資產總額

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）

13.根據歷史數據研究，剩余額與總資產之比小于（）時，對商業(yè)銀行的流動性風險是一個預警。

A.2％～5％

B.3％～5％

C.4％～5％

D.1％～5％

14.監(jiān)管部門通過(

)等監(jiān)督檢查手段，實現對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現場監(jiān)測和現場檢查

B.風險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試

15.()又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標包括()。

A.流動性比例

B.資本充足率

C.超額備付金比率

D.流動性缺口比率

E.核心負債比例

2.現金流分析是從（）幾個維度全面分析銀行所面臨的流動性風險。

A.事件

B.時間

C.產品

D.場景

E.地點

3.設計良好的關鍵風險指標體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時性

4.反洗錢主要預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，其目的包括（）。

A.有利于發(fā)現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪

B.有利于維護社會安全、社會信用

C.有利于維護金融安全、經濟安全

D.有利于提高國民素質

E.有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規(guī)、穩(wěn)健經營

5.以下（）屬于商業(yè)銀行內部風險控制部門。

A.財務控制部門

B.內部審計部門

C.法律合規(guī)部門

D.風險管理委員會

E.風險管理部門

6.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構來計算股東的收益。

相關背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產按揭貸款業(yè)務快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產僅158億英鎊，2006年底合并資產達1010億英鎊，其中89．2％的資產是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構，并于2001年9月入選倫敦富時100指數。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產的比重為85．498％，加上無形資產、固定資產，全部非流動性資產占比高達85．867％，而流動性資產僅占總資產的14．133％，特別是其中安全性最高的現金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產擔保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆入資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產證券化”過程，使其資產負債表上的貸款實現了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產擔保債券”，即銀行本身持有資產并據此發(fā)行資產擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。

2008年全球金融危機后，巴塞爾委員會公布了巴塞爾協議Ⅲ框架。相比巴塞爾協議Ⅱ，巴塞爾協議Ⅲ突出表現在（）。

A.重新界定監(jiān)管資本的構成，恢復普通股在監(jiān)管資本中的核心地位

B.改進風險權重計量方法，大幅度增加高風險業(yè)務的資本要求

C.增加了對交易賬戶和雙重違約的處理

D.建立逆周期資本監(jiān)管機制，提升銀行體系應對信貸周期轉換的能力

E.顯著提高資本充足率監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10.5％，同時進一步要求全球系統(tǒng)重要性銀行須計提1％～3.5％的附加資本要求

7.商業(yè)銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢，報告的內容包括（）。

A.評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢

B.評估戰(zhàn)略目標

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

D.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

E.評估外部環(huán)境對資本水平的影響

8.我國大部分商業(yè)銀行在內部控制建設方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現在（）。

A.商業(yè)銀行的所有權和經營權分離和制衡還有待完善

B.內部控制的組織架構已經形成

C.內部控制的管理水平有待提高

D.內部控制監(jiān)督的及時性有待提高

E.內部控制評價體系已經完善

9.內部流程因素引起的操作風險主要包括（）。

A.財務/會計錯誤

B.文件/合同缺陷

C.產品設計缺陷

D.錯誤監(jiān)控/報告

E.結算/支付錯誤

10.風險信息系統(tǒng)精確性的要求體現在()。

A.風險計量引用在財務管理方面的程度越大，對整個信息系統(tǒng)精確程度的要求就越高

B.準確的計量信用風險、市場風險和操作風險已經成為商業(yè)銀行信息發(fā)布和監(jiān)管報告中的重要部分

C.風險管理信息系統(tǒng)所提供的分析/計量結果，是各種投資組合不斷變化過程中的一個瞬間量化

D.數據的完整性

E.從經過審核的記錄系統(tǒng)處收集到的數據信息最為準確

11.國別風險管理體系包括()。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國別風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內部控制和審計

E.股東大會的有效監(jiān)控

12.市場約束機制需要一系列配套制度得以實現，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估

13.下列關于違約概率的說法，不正確的有（）。

A.違約概率是事后檢驗的結果

B.違約概率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性

C.違約概率一般被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.02％中的較高者

D.違約概率的估計包括單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率兩個層面

E.對任一級別的債務人，銀行可以使用違約概率預測模型得到的每個債務人違約概率的簡單平均值作為該級別的違約概率

14.市場約束的參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.股東

D.其他債權人

E.外部中介機構

15.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.流動性風險

C.股票風險

D.匯率風險

E.商品風險

三.判斷題(共15題)

1.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產組合選擇的最基本、最完整的框架。()

2.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。()

3.風險識別／分析是全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得以有效實施的重要基礎。（）

4.壓力測試的作用包括前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動。（）

5.抵押合同應詳細記載債務的期限。（）

6.中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行凈額清算，大大減少衍生產品交易的總體風險敞口。（）

7.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級資本充足率不得低于8％。()

8.國際銀行業(yè)開展實質性風險評估主要采用打分卡方法。（）

9.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結果還是理性的。因此，必須由監(jiān)管機構從銀行業(yè)整體高度加強風險控制。()

10.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，明確商業(yè)銀行內部充足評估程序要實現資本水平與風險偏好和風險管理水平相適應的目標，同時，規(guī)定董事會負責設定風險偏好，高級管理層負責根據業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作。（）

11.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。()

12.銀行內部控制是指商業(yè)銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。()

13.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性比率指標不得低于15％。()

14.方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風險程度也越大。（）

15.商業(yè)銀行可以把核心業(yè)務集中在少數客戶和產業(yè)上。（）

四.單選題(共15題)

1.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

2.在已通過信用卡領用合同（協議）、書面協議、電子銀行記錄或客戶服務電話錄音等進行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以通過對超過（）個月未發(fā)生交易的信用卡調減授信額度。

A.2

B.3

C.6

D.12

3.個人信用貸款特點不包括()。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度較小

C.貸款期限較短

D.貸款期限較長

4.小張2008年3月3日購買新房，當年3月20日申請住房抵押貸款，當年4月2日銀行放款。2009年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為（）。

A.2008年3月12日

B.2008年3月19日

C.2008年4月1日

D.2009年4月6日

5.（），原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。

A.2001年2月12日

B.2010年12月12日

C.2010年2月12日

D.2001年12月12日

6.個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.個人信用交易信息

C.個人職業(yè)信息

D.個人居住信息

7.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時期。

A.1998

B.1995

C.2001

D.1993

8.下列關于個人貸款盡職調查的方式和要求的表述，錯誤的是()。

A.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居房制度

B.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成

C.應以實際調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份

9.()作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.居住信息

B.個人身份信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

10.使用個人汽車貸款所購的汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

11.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在（）內向借款人正式答復。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

12.機動車押品的登記部門為（）。

A.財稅所在地的工商管理部門

B.機動車管轄地車輛管理所

C.證券登記結算公司

D.中國人民銀行征信中心

13.以下不可以作為個人質押貸款的質物的是()。

A.倉單

B.應付賬款

C.存款單

D.現有的以及將有的應收賬款

14.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是()。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

B.“間客式”運行模式就是“先貸款、后買車”

C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

D.部分經銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保，并收取一定比例的管理費或擔保費

15.李同學考上的大學每年的學費是10000元，專業(yè)學制是4年，根據新國家助學貸款管理辦法，李同學可以申請國家助學貸款的總額度最多是（）元。

A.20000

B.24000

C.40000

D.32000

五.多選題(共15題)

1.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務中，對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮的因素包括（）。

A.信貸擔保經驗

B.注冊資金的規(guī)模

C.資信狀況

D.人員配置

E.公司及主要經營者的信用記錄

2.申請評分依據的關鍵信息包括（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關系信息

C.客戶社會信息

D.個人品質信息

E.征信信息

3.定位選擇的方式可分為主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構不多

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

E.資產規(guī)模中等

4.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

5.申請個人汽車貸款可以使用（）的擔保方式。

A.質押

B.房地產抵押

C.第三方保證

D.以貸款所購車輛作抵押

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

6.下列關于公積金個人住房貸款貸款額度的說法，正確的有（）。

A.一般購買普通商品房、經濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％

B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％（）

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60％

D.用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70％

7.保管的權證包括（）

A.他項權利證書或其他登記證明

B.存單

C.憑證式國債

D.倉單

E.提單

8.我國可以作為個人質押貸款質押物的包括（）。

A.本票

B.倉單

C.應收賬款

D.可以轉讓的基金份額

E.可以轉讓的注冊商標專用權中的財產權

9.商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括()。

A.貸款金額

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔保方式

10.對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有的重要意義包括（

）。

A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當的服務費收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

11.銀行營銷人員的銷售技能主要是()。

A.觀察分析能力

B.應變能力

C.組織協調能力

D.溝通能力

E.口頭表達能力

12.個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的經營狀況變動

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的汽車狀況變動

13.個人汽車貸款貸后檔案管理包括（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案轉贈

D.檔案的移交和接管

E.檔案清理

14.下列關于個人質押貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的表述，正確的有（

）。

A.貸款發(fā)放由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的貸款

B.對經審批同意的貸款，經辦人員應指導客戶填寫“個人質押貸款申請表”等協議文件

C.本網點經辦受理調查業(yè)務的柜員不得進行貸款發(fā)放操作

D.借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款

E.對于網點審批的，執(zhí)行質權設定、貸款發(fā)放和貸款結清、解除質權必須由同一人操作

15.銀行在選擇房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內容主要有()。

A.會計報表

B.開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

C.經營業(yè)績

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級

六.判斷題(共15題)

1.對于一手個人住房貸款而言，在借款購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

2.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經營類商用房的個人提供個人貸款。（）

3.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

4.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

5.對于同一筆商用房貸款，未經貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

6.申請個人商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。()

7.為了提高個人信用信息數據庫的有效性，商業(yè)銀行可以隨時查詢。

8.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

9.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內連續(xù)居住l年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

10.在貸前調查中．采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。（）

11.自然人在農村購買、建造或大修住房的，可以申請商業(yè)性個人貸款。

12.個人對信用報告有異議時，應向所在地的中國銀行提出個人信用報告的異議申請。（）

13.對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

14.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

15.國家助學貸款額度為每人每學年最高不超過1萬元。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于我國理財師隊伍發(fā)展現狀特征的表述，正確的是（）。

A.理財師由銀保監(jiān)會進行統(tǒng)一認證

B.理財師隊伍平均年齡較大

C.理財師隊伍擴張迅速

D.理財師隊伍素質水平整體差距不大

2.理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定性信息（）

A.家庭基本信息

B.客戶的工作和收入信息

C.家庭主要成員情況

D.客戶的期望和目標

3.下列（）不屬于抵押合同的條款。

A.被擔保債權的種類和數額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍

4.一般來說，投資者投資()承擔的投資風險最低。

A.保證收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.非保證收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

5.公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權利義務行為

D.民事法律行為

6.下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

7.2000年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太,然而通貨膨脹原因導致這錢只能抵得上當年的一半購買力,那么,這十年的通貨膨脹率平均應該是()更接近實際情況。

A.7%

B.5%

C.4%

D.3%

8.某基金為了應對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現金，則該基金屬于()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

9.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

10.從本質上說，回購協議是一種（）。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.金融衍生產品

D.以證券為抵押品的抵押貸款

11.單利和復利的終值相等，此時的期數t等于()

A.1

B.2

C.3

D.4

12.下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，描述錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方

B.商業(yè)銀行是個人理財服務的提供商之一

C.商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法

D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務

13.根據證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準人門檻不得低于（）萬元。

A.200

B.150

C.100

D.50

14.下列有關債券市場的功能中，不正確的是（）。

A.債券市場是債券流通和變現的場所

B.債券市場是聚集資金的重要場所

C.債券市場難以反映企業(yè)經營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

15.發(fā)生下列（

）情形，不會造成法定代理或者指定代理終止。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.代理人喪失民事行為能力

八.多選題(共15題)

1.銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內容有（）。

A.客戶當前現金收支情況分析

B.客戶資產負債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經濟形勢分析

E.客戶財務保障情況分析

2.甲向乙借款而將自己的貨物質押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有()。

A.因乙保管不善，請求解除質押關系

B.因乙保管不善，請求提前清償債務并返還質物

C.因乙保管不善，請求乙向有關機構提存該批貨物

D.因乙保管不善，請求乙承擔貨物的損失

E.因乙保管不善，請求乙恢復原狀

3.簽訂合同時，發(fā)生以下狀況的可撤銷合同（）。

A.造成一方人身傷害的

B.在訂立時顯失公平的

C.因重大誤解訂立的

D.損害社會公共利益的

E.以合法形式掩蓋非法目的的

4.個人理財業(yè)務涉及的市場包括()。

A.金融衍生品市場

B.收藏品市場

C.保險市場

D.房地產市場

E.貨幣市場

5.同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺。銀行與非銀行金融機構為同業(yè)拆借市場的參

與者。

A.證券經營

B.投資非自用不動產

C.投資企業(yè)

D.信托投資E、投資非銀行金融機構

6.基金托管人應當履行的職責包括（）等。

A.安全保管基金財產

B.對所托管的基金財產進行投資

C.辦理與基金托管業(yè)務活動有關的信息披露事項

D.按照規(guī)定召集基金份額的有關大會

E.按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時向基金份額持有人分配收益

7.離婚時，若一方（）夫妻共同財產，分割夫妻共同財產時，對有此行為的一方可以少分或者不分。

A.隱藏

B.清算

C.變賣

D.毀損

E.轉移

8.下列對理財產品特點的描述，屬于貨幣型理財產品特點的有（)。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

9.個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（

）。

A.外匯儲蓄賬戶

B.資本項目賬戶

C.境外個人外匯賬戶

D.境內個人外匯賬戶

E.外匯結算賬戶

10.關于利率和年金現值與終值的關系，下列說法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現值和年金終值的重要因素

11.金融市場功能包括（）。

A.財富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避險功能

E.資源配置

12.非限定性資產管理計劃分為（）。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.QDII型

E.貨幣市場型

13.下列數值等于期初普通年金終值系數的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

14.在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，

賬單應列明的信息有()。

A.資產變動

B.收入和費用

C.期末資產估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

15.銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財服務時，需要考慮的因素有（

）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風險特征

C.客戶的知識結構

D.客戶的個人性格

E.客戶的生活方式

九.單選題(共15題)

1.在進行固定資產融資需求的測算時，流動資金一般采用（）估算。

A.平均指標法

B.加權指標法

C.擴大指標法

D.縮小指標法

2.以下關于評價信貸資產質量的指標，表述不正確的是（）。

A.信貸平均損失比率越高，區(qū)域風險越大

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產整體質量

C.信貸資產相對不良率越高，區(qū)域風險越高

D.不良率變幅為負，說明資產質量下降，區(qū)域風險上升

3.下列選項中，不能作為保證人的是（）

A.以公益為目的的非營利法人

B.金融機構

C.自然人

D.擔保公司

4.省級財政部門和銀監(jiān)局于每年()前分別將轄區(qū)內金融企業(yè)上年度批量轉讓不良資產匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

5.對于提供抵（質）押擔保的，下列說法錯誤的是()。

A.可以辦理登記或備案手續(xù)的，必須先完善有關登記、備案手續(xù)

B.如抵（質）押物無明確的登記部門，則必須先將抵（質）押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵（質）押合同在當地的公證部門進行公證

C.對于以金融機構出具的可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款

D.對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見

6.二級信貸檔案的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.退還

7.實際上，當前較為普遍的貸款分類方法主要依據的是（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現值法

D.公允價值法

8.銀行在進行利潤表分析時，從利潤總額出發(fā)，減去()，得出當期凈利潤。

A.主營業(yè)務成本

B.投資凈收益

C.營業(yè)費用

D.所得稅

9.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意（）變化對抵押擔保額的影響程度。

A.GDP增長率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

10.下列屬于銀行流動資金貸前調查報告內容要求的是（）。

A.借款人生產經營及經濟效益情況

B.借款人資信情況

C.投資估算與資金籌措安排情況

D.還款能力

11.一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越()，該行業(yè)的內部競爭越()。

A.強：強

B.強：弱

C.弱：強

D.弱：弱

12.下列關于行業(yè)風險評估工作表的說法，錯誤的是()。

A.確定行業(yè)定義時，如有必要，應將行業(yè)劃分為細分市場

B.評估人員給出的風險級別判浙必須是唯一的

C.評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發(fā)現相關重要信息，應結合之前的資料重新評估行業(yè)風險

D.在最終確定行業(yè)整體風險時，應將風險元素的重要程度包括在內

13.貸款銀行應根據貸款種類，在()個工作日內，告訴借款單位流動資金貸款審批結果.

A.15

B.30

C.45

D.60

14.設備的()是指設備在經濟上的合理使用年限，它是由設備的使用費決定的。

A.預期壽命

B.經濟壽命

C.實際壽命

D.使用壽命

15.對于商業(yè)銀行來說，借款人已資不抵債的，其貸款應至少是()類貸款。

A.可疑

B.次級

C.損失

D.關注

十.多選題(共15題)

1.對于質押擔保貸款，出質人應向商業(yè)銀行提交的材料有（）。

A.擔保意向書

B.出質人資格證明

C.質押財產的產權證明文件

D.出質人須提供有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財產共有人出具的同意出質的文件

2.借款人應符合的要求包括()。

A.“誠信申貸”的基本要求

B.客體資格要求

C.經營管理的合法合規(guī)性

D.信用記錄良好

E.貸款用途及還款來源明確合法

3.根據《合同法》等相關法律規(guī)定，導致貸款合同無效或效力待定的情形是（）。

A.借款人損害國家利益

B.借款人主體資格存在瑕疵的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.違反法律、行政法規(guī)等強制性措施

E.借款人惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

4.一般來講，貸款價格的構成包括（）。

A.貸款利率

B.貸款承諾費

C.補償余額

D.隱含價格

E.征信查詢費

5.下列屬于企業(yè)的財務風險的有（）。

A.在多家銀行開戶

B.產品結構單一

C.不按期支付銀行貸款利息

D.應收賬款異常增加

E.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，忽視長期利益

6.銀行申報核銷呆賬，必須提供的材料有（）。

A.呆賬核銷申報表

B.被投資企業(yè)的基本情況和現狀

C.財產清算情況

D.債權、股權發(fā)生明細材料

E.經辦行的調查報告

7.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風險

B.幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

8.按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.透支

9.放款執(zhí)行部門在審核項目貸款時，應審核的內容包括（）。

A.合規(guī)性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.資金同比例到位落實情況

D.擔保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

10.抵押擔保的范圍包括()。

A.違約金

B.損害賠償金

C.實現抵押權費用

D.主債權及利息

E.抵押財產保管費用

11.一般的，以下屬于一個較完整的公司信貸產品市場營銷計劃應包括的內容的有（）。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.行動方案

E.利潤預算表

12.申請固定資產貸款的客戶應向銀行提供（）等。

A.按照國家規(guī)定提供項目可行性研究報告及有關部門對可行性研究報告的批復

B.借款人近三年和最近一期的財務報表

C.原輔材料采購合同

D.產品銷售合同

E.符合國家有關投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

13.借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，以便其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括()。

A.貸款基本評價

B.客戶的管理優(yōu)勢

C.客戶的經營變化情況

D.貸款管理中出現的問題及解決措施

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

14.營運能力分析常用的比率主要有()。

A.總資產周轉率

B.流動資產周轉率

C.固定資產周轉率

D.資產收益率

E.所有者權益收益率

15.下列關于固定資產凈值的說法，正確的有（

）。

A.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產的凈值隨固定資產的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產周轉率的比較產生影響

D.行業(yè)性質不同會造成固定資產狀況的不同

E.計算固定資產周轉率時，固定資產凈值使用平均值

十一.判斷題(共15題)

1.增量存貸比率高于存量存貸比率，機構流動性將進一步降低或惡化。（）

2.定金較少用于銀行信貸業(yè)務中。（）

3.借款企業(yè)不得使用貸款資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損。（）

4.固定資產貸款和流動資金貸款的授信對象是企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。(

)

5.對固定資產貸款而言，應有明確對應的、符合國家政策的項目，可以對多個項目打捆處理。（）

6.銀行業(yè)金融機構需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系。（

）

7.常用內部指標包括盈利性和流動性。（）

8.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和。（）

9.普通準備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本。（）

10.抵債資產收取后可以由銀行自由出租。()

11.銀行業(yè)金融機構應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境風險和社會風險，建立環(huán)境風險和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理（）

12.委托貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。()

13.貸款經批準后，業(yè)務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

14.具有季節(jié)性銷售特點的公司將經歷存貨和應收賬款等資產的季節(jié)性增長，存貨增長通常會出現在銷售旺季期間或之前，而應收賬款增加則主要是由銷售增長引起的。()

15.只是基于財務動機，而不是與核心業(yè)務有密切關系的收購，會給收購企業(yè)造成經營風險。（）

十二.單選題(共15題)

1.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

2.金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證

3.目標市場是指銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在()的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場。

A.市場細

B.資源共享

C.利益分配

D.行業(yè)自律

4.下列不屬于國別風險的是(

)。

A.政策風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.政治風險

5.中央銀行票據期限在一般在()年以內。

A.3

B.5

C.10

D.30

6.下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低

7.以下關于內部牽制階段，說法錯誤的是（

）。

A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結構、職務分離、業(yè)務程序、處理手續(xù)等因素構成的內部牽制系統(tǒng)

C.內部控制的思想在古代就已經出現

D.內部牽制是內部控制發(fā)展的五個階段之一

8.下列不屬于銀行從業(yè)人員遵循公平競爭、客戶自愿原則的是()。

A.自覺抵制低價傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭行為

B.做到客戶至上，誠實守信，優(yōu)質服務

C.執(zhí)行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方

D.優(yōu)先接待貴賓區(qū)客戶，并引導其購買理財產品

9.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權益保護工作產品和服務的信息披露規(guī)定

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

10.在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的()。

A.結果

B.前提

C.目標

D.核心

11.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％

12.下列關于貨幣層次的表述中，不正確的是（）。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現實購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力

13.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會

14.下列不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）。

A.大額存單業(yè)務

B.存放同業(yè)

C.外幣存款業(yè)務

D.同業(yè)存放

15.（）是銀行業(yè)自律管理的最高權力機構，由參加協會的全體會員單位組成。

A.中國銀行業(yè)協會

B.中國銀行業(yè)協會會員大會

C.銀監(jiān)會

D.協會理事會

十三.多選題(共15題)

1.下列關于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現合格優(yōu)質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率

2.2008年金融危機之后，英國政府新設立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關于該委員會的說法正確的有()。

A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責

B.促進其所監(jiān)管機構的安全和穩(wěn)健

C.更為關注金融機構的業(yè)務模式和戰(zhàn)略

D.負責對重要金融機構日常檢查

E.授權金融機構從事受監(jiān)管的業(yè)務活動

3.根據《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經中國銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業(yè)務，包括（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

4.按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為()。

A.并購貸款

B.個人經營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

5.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。

A.固定資產貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規(guī)定對借款人和項目的經營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

6.托收結算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

7.我國銀行監(jiān)管改革的內容包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B.簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構調整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

E.多措并舉，全力支持實體經濟發(fā)展

8.《信托法》允許以（

）設定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

9.關于信用證業(yè)務，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協議

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔任何責任

D.在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿易合同和與開證行之間的信用證

10.我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》認為，內部控制結構的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會計系統(tǒng)

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

11.商業(yè)銀行績效考評應當堅持()原則。

A.穩(wěn)健經營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.目標導向

E.統(tǒng)一考核

12.信托公司開展信托業(yè)務，不得有下列行為（）。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

13.根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.經營規(guī)則

E.行政法規(guī)

14.下列屬于托收的基本當事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

15.下列屬于企業(yè)集團財務公司資產業(yè)務的有()。

A.結算業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產品的融資租賃

E.委托貸款

十四.判斷題(共10題)

1.債權轉讓就是債務的重新組合與安排，是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。

2.隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。（）

3.中國銀行業(yè)協會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資銀行業(yè)金融機構不可以申請加入中國銀行業(yè)協會成為會員單位。（）

4.2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標中剔除。()

5.中期借貸便利是商業(yè)銀行提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具。()

6.資產公司根據不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產以及非銀行金融機構的不良債權資產、非金融機構的不良資產。

7.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

8.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的合法合規(guī)原則要求銀行應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

9.監(jiān)管評級應當遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

10.直接融資工具包括銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等。

十五.單選題(共15題)

1.下列關于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當事人達成仲裁協議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協議無效的除外

C.實踐中，仲裁協議有兩種形式，兩種形式的仲裁協議法律效力不同

D.仲裁實行的是一裁終局制度

2.在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則的是()。

A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率

3.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機構

B.決策機構

C.監(jiān)督機構

D.管理機構

4.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。

A.理財產品的投資組合

B.成本收益測算

C.理財產品運營過程中存在的各類風險

D.本行信貸產品過往業(yè)績

5.經濟資本計量不包括()的計量。

A.經濟資本供給量

B.經濟資本需求量

C.經濟資本緩沖量

D.經濟資本損失量

6.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.資產托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

7.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（

）。

A.法律風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.操作風險

8.匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是()。

A.電匯

B.支票

C.信匯

D.票匯

9.公司客戶的基礎金融服務由（）負責。

A.零售業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.商業(yè)銀行業(yè)務

D.投行業(yè)務

10.（）也稱國際貿易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產生影響的過程。

A.匯率渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.資產價格渠道

11.（）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

12.市場細分的基礎是（

）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

13.為緩解新的監(jiān)管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設定了（

）年的資本充足率達標過渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

14.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

15.企業(yè)信用程度的標志是（）。

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔保情況

十六.多選題(共15題)

1.票據喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

2.下列關于風險與損失的說法，不正確的有（）。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

3.下列關于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足

4.下列關于商業(yè)銀行的性質和業(yè)務的說法，正確的有()。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業(yè)務的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、營利性、經營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則

D.商業(yè)銀行經營結匯、售匯業(yè)務，須銀監(jiān)會批準

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法須報經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準方可生效

5.公司解散的原因包括()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現

6.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種包括（）。

A.盧布

B.英鎊

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

7.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述中，正確的有()。

A.存款業(yè)務是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

B.存款是銀行最主要的利潤來源

C.存款是銀行對存款單位或儲戶個人的負債

D.存款是銀行最主要的資金來源

E.存款業(yè)務體現的是客戶與銀行之間的債權債務關系

8.根據2007年1月中國銀監(jiān)會發(fā)布并施行的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行條例》規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以有的出資人包括()。

A.境外金融機構

B.境內金融機構

C.境外非金融機構企業(yè)法人

D.境內非金融機構企業(yè)法人

E.境內自然人

9.我國商業(yè)銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢在于（）。

A.行政管理層次少

B.冗余人員少

C.每一個人直接管理的人數少

D.內部信息傳遞快

E.行政管理層次多

10.商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產負債匹配，通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結構對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

11.我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的有（

）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現金

12.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.利用犯罪所得直接購置不動產或動產

13.2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。

A.核心一級資本充足率為4.5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為8％

D.二級資本充足率為10％

E.總資本充足率為10％

14.下列關于事業(yè)部型組織架構的說法，正確的有（）。

A.突出“以客戶為中心”的經營理念

B.有利于組織專業(yè)化生產

C.強化銀行內部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業(yè)銀行進行組織架構發(fā)展的方向

15.按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經營類貸款

十七.判斷題(共15題)

1.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。（）

2.“買者自負"即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。()

3.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協議》。（）

4.在辦理業(yè)務時故意向不知情客戶隱瞞免費服務或低資費服務項目，而推銷有償服務或高資費服務項目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時禁止的行為。

5.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。

6.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

7.銀行為VIP客戶提供比辦理一般人民幣業(yè)務客戶更加便捷的服務，違反了“公平對待”原則。()

8.高利轉貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

9.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總分行都以職能型架構為主的總分行型組織架構。（）

10.商業(yè)銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對離職人員同樣適用。（）

11.可轉換債券兼具債券和股票的特性。()

12.根據規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。()

13.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務。（）

14.商業(yè)循環(huán)即產品生命周期，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現象。（）

15.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：違約概率是實施內部評級法的商業(yè)銀行需要準確估計的重要風險要素，無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計違約概率。

2.答案：A

本題解析：內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。行為未經授權、盜竊和欺詐都屬于此類。

3.答案：B

本題解析：在經濟下行期間，貸款需求收縮與宏觀政策寬松會導致反映銀行業(yè)整體流動性水平的貨幣市場利率逐步下行。

4.答案：B

本題解析：流動性是衡量商業(yè)銀行在一定時間內，以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力，其基本要素包括：時間、成本和資金數量。

5.答案：C

本題解析：核心雇員流失造成的風險體現為商業(yè)銀行對關鍵人員（如交易員、高級客戶經理）過度依賴的風險，包括缺乏足夠的后備人員、關鍵信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機制等。

6.答案：B

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對資產價值造成的最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。即第二種方案計算出來的風險價值更大。

7.答案：B

本題解析：B項，商業(yè)銀行在追求和采用高級風險量化方法時，應當意識到，高級量化技術隨著業(yè)務復雜程度的增加，通常會產生新的風險，如模型風險。因此，使用高級風險量化技術進行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數量時．商業(yè)銀行應當具備相應的知識和技術條件，并且事先通過監(jiān)管機構的審核與批準。

8.答案：C

本題解析：流動比率=流動資產合計/流動負債合計=3000／2000=1．5。

9.答案：B

本題解析：交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務、做市業(yè)務和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸。交易賬戶業(yè)務需每日計量其公允價值，通常按市場價格計價。

10.答案：A

本題解析：

行業(yè)風險分析的主要內容包括：①行業(yè)特征及定位；②行業(yè)成熟期分析；③行業(yè)周期性分析；④行業(yè)的成本及盈利性分析；⑤行業(yè)依賴性分析；⑥行業(yè)競爭力及替代性分析；⑦行業(yè)成功的關鍵因素分析；⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析。

11.答案：B

本題解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。

12.答案：C

本題解析：A選項應改為：資本金收益率=稅后凈收入/資本金總額；B選項應改為：資產收益率=稅后凈收入/資產總額；D選項應改為：非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）/資產總額。

13.答案：B

本題解析：根據歷史數據研究，剩余額與總資產之比小于3％～5％時，對商業(yè)銀行的流動性風險是一個預警。

14.答案：A

本題解析：監(jiān)管部門通過現場檢查和非現場監(jiān)測等手段，對銀行機構所面臨的風險狀況進行全面評估和監(jiān)控，并督促銀行業(yè)金融機構制定適當的政策和程序，不斷提高識別、計量、監(jiān)測和控制風險的能力和水平。

15.答案：B

本題解析：久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項是安全性監(jiān)管指標。

2.答案：B、C、D

本題解析：

相比比例分析，現金流分析不是以一個數字表示銀行面臨的短期流動性風險，而是從時間、產品和場景三個維度全面分析銀行所面臨的流動性風險，也以更直接的方式回答“銀行是否有足夠的頭寸應對流動性風險”。

3.答案：A、C、E

本題解析：

設計良好的關鍵風險指標體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現對全行操作風險狀況的預警；

（2）重要性。監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)控數據來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質量可控，要建立起監(jiān)控結果的驗證機制；

（5）有效性。監(jiān)控工作要根據經營發(fā)展和風險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標是開放的、動態(tài)調整的，監(jiān)控工作要持續(xù)、有效。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

反洗錢主要預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，反洗錢的目的包括：(1)有利于發(fā)現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪。(2)有利于維護社會安全、社會信用。(3)有利于維護金融安全、經濟安全。(4)有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規(guī)、穩(wěn)健經營。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。每一個部門都對內部風險控制有著不可替代的作用。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

相比巴塞爾協議Ⅱ，巴塞爾協議Ⅲ突出表現在：①重新界定監(jiān)管資本的構成，恢復普通股在監(jiān)管資本中的核心地位；②改進風險權重計量方法，大幅度提高高風險業(yè)務的資本要求；③建立逆周期資本監(jiān)管機制，提升銀行體系應對信貸周期轉換的能力，弱化銀行體系與實體經濟之間的正反饋循環(huán)；④顯著提高資本充足率監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時進一步要求全球系統(tǒng)重要性銀行須計提1％～3．5％的附加資本要求。C項屬于巴塞爾協議Ⅱ的內容。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。報告應至少包括以下內容：

（一）評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標和外部環(huán)境對資本水平的影響。

（二）評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險。

（三）提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議。

8.答案：A、C、D

本題解析：

選項A，與國際先進銀行的內部控制體系相比，我國大部分商業(yè)銀行在內部控制建設方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現在商業(yè)銀行的所有權和經營權分離和制衡還有待完善；選項B應為內部控制的組織架構還未形成；選項CD，內部控制的管理水平有待提高，內部控制監(jiān)督的及時性有待提高；選項E，內部控制評價體系還不完善。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。主要包括：①財務/會計錯誤；②文件/合同缺陷；③產品設計缺陷；④錯誤監(jiān)控/報告；⑤結算/支付錯誤；⑥交易/定價錯誤。A、B、C、D、E項都正確。故本題選ABCDE。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

C選項屬于信息系統(tǒng)及時性的要求。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應當將國別風險管理納入全面風險管理體系，建立與自身戰(zhàn)略目標、國別風險暴露規(guī)模和復雜程度相適應的國別風險管理體系。國別風險管理體系包括以下基本要素：董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；完善的國別風險管理政策和程序；完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程；完善的內部控制和審計。

12.答案：A、B、C、D、E