中國農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行2023年招聘500名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行2023年招聘500名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理

D.商業(yè)銀行風險管理

2.下列情形不能引發(fā)債務人之間的違約相關(guān)性的是()。

A.債務人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標準

B.銀行貸款利率提高

C.債務人所在地區(qū)經(jīng)濟下滑

D.債務人投資項目發(fā)生重大損失

3.在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和資金實力分別屬于()。

A.基本面指標和財務指標

B.基本面指標和基本面指標

C.財務指標和基本面指標

D.財務指標和財務指標

4.從客戶風險的內(nèi)生變量來看，財務指標不包括（）。

A.償債能力指標

B.盈利能力指標

C.品質(zhì)類指標

D.營運能力指標

5.某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權(quán)重法計算風險加權(quán)資產(chǎn)是（

）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5

6.下列（）不是聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化

7.（

）是商業(yè)銀行最常用的評價投資收益的方式，是當期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

A.絕對收益

B.相對收益

C.持有期收益率

D.預期收益率

8.國別風險管理體系不包括()。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.熟知各個國家的風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計

9.不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對（）戶/項上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5

10.在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的事項不包括（）。

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

B.風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

C.向業(yè)務條線和分支機構(gòu)傳導

D.內(nèi)部控制和風險隔離

11.下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量

12.中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構(gòu)、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

13.商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程指的是新產(chǎn)品／業(yè)務的（）。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋

14.與單個金融機構(gòu)風險或個體風險相比，系統(tǒng)性金融風險主要有的特征不包括（）。

A.突發(fā)性

B.交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍?/p>

C.負外部性強

D.復雜性

15.在計算單一幣種敞口頭寸時，所包含的項目不包括（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.期權(quán)敞口頭寸

D.總敞口頭寸

二.多選題(共15題)

1.長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。

A.穩(wěn)定的存款基礎

B.適宜的貸款渠道

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的總額

D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額

E.資產(chǎn)負債期限錯配處于合理范圍

2.商業(yè)銀行預測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風險（）。

A.對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化

B.降低固定利率的長期貸款比例

C.提供固定利率的住房按揭貸款

D.將閑置資金購買固定收益證券

E.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

3.以下關(guān)于監(jiān)管資本的說法正確的有（??）。

A.又稱為風險資本

B.監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本

C.其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬

D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額

E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

4.市場風險指標包括()。

A.不良資產(chǎn)率

B.預期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率

E.貸款損失準備金率

5.以下關(guān)于市值重估方法的表述中正確的是（）。

A.商業(yè)銀行在進行市場重估時通常采用盯市和盯模兩種方法

B.盯市是指按市場價格計值，其對市值頭寸的計算應當每小時計算一次

C.盯模是指當市場價格出現(xiàn)困難時，銀行應當按照數(shù)理模型確定的價值計值

D.在進行市值重估時，商業(yè)銀行應盡可能按照市場價值計值

E.在缺乏可用的市場價格時，商業(yè)銀行應當確定選用代用數(shù)據(jù)的標準、獲取的途徑和公允價格的計算方法

6.對于不可管理的風險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

7.風險水平類指標主要包括（

）。

A.操作風險指標

B.資本充足程度

C.流動性風險指標

D.盈利能力

E.準備金充足程度

8.商業(yè)銀行進行風險轉(zhuǎn)移的主要方式包括（

）。

A.備用信用證

B.擔保

C.承諾

D.期權(quán)合約

E.購買保險

9.在戰(zhàn)略風險管理中，下列屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險的有()。

A.技術(shù)風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險

10.下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則的說法，錯誤的有()。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位

B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力

D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門

E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

11.商業(yè)銀行流動性風險預警信號包括（

）

A.零售存款大量流出

B.融資成本大幅上升

C.盈利水平顯著降低

D.負面的公共報道

E.資產(chǎn)快速增長主要來源于臨時性大宗融資

12.柜面業(yè)務操作風險的控制措施包括（）。

A.提高信貸人員綜合素質(zhì)

B.培養(yǎng)柜員崗位安全意識

C.提高法律介入程度

D.加快信貸電子化建設

E.強化一線實時監(jiān)督檢查

13.行業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)惡化的預警指標主要有（）。

A.產(chǎn)業(yè)集中度提高

B.行業(yè)整體衰退

C.經(jīng)濟蕭條對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

D.產(chǎn)能明顯過剩

E.市場需求出現(xiàn)明顯下降

14.商業(yè)銀行在對客戶風險進行監(jiān)測時，通常需要分析客戶風險的基本面指標?；久嬷笜酥饕ǎǎ?。

A.環(huán)境類指標

B.實力類指標

C.品質(zhì)類指標

D.財務類指標

E.營運能力指標

15.在商業(yè)銀行信用風險貸款組合層面的區(qū)域風險識別中應關(guān)注（）。

A.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策和適用性

B.銀行客戶的地區(qū)集中度

C.主要客戶所在行業(yè)發(fā)展趨勢

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

E.區(qū)域開放度

三.判斷題(共15題)

1.市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

2.資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和進行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行負債一樣肩負著提供融資的使命。（）

3.基金增加值（EVA)強調(diào)資本成本的重要性，督促金融機構(gòu)減少運營過程中所占用的資本,達到增加金融機構(gòu)價值的目的。（）

4.敏感性分析是一種多因素分析法。（）

5.國別風險暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風險監(jiān)測。（）

6.商業(yè)銀行各主要風險的壓力測試結(jié)果將作為風險偏好制定的基礎，也是未來五年或十年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)。（）

7.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。()

8.法律／合規(guī)部門獨立于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動，具有獨立的報告路線、獨立的調(diào)查權(quán)力以及獨立的績效考核。（）

9.不良貸款率一(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項貸款×l00％。（）

10.信用評分模型的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。()

11.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。()

12.系統(tǒng)性風險對貸款組合信用風險的影響，主要由行業(yè)風險和區(qū)域風險的變動反映出來。()

13.壓力測試有助于協(xié)助銀行制定改進措施。（）

14.貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預計損失而實際計提的準備。()

15.商業(yè)銀行貸款組合的總體信用風險通常大于單筆貸款信用風險的簡單加總。()

四.單選題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)信息采集不需要經(jīng)過（）環(huán)節(jié)。

A.數(shù)據(jù)報送

B.校驗加載

C.反饋

D.信用修復

2.公民個人可以登錄征信中心網(wǎng)站（www．pbccrc．org．cn）查詢本人信用報告，但是不能采用（）進行信息驗證。

A.在一定時間內(nèi)在線正確回答5個私密性問題

B.數(shù)字證書

C.本人銀行卡

D.手機短信

3.下列做法不符合銀行市場定位原則的是（）。

A.著力于發(fā)展雖然不支持核心競爭力、但具有一定利潤的業(yè)務

B.定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點

C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位

D.設置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

4.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

5.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.自用住房

D.商用房

6.()作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.居住信息

B.個人身份信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

7.個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

8.關(guān)于個人可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是（）。

A.在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，就不能再出賬

B.借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用

C.該貸款為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額

D.在貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿

9.下列不屬于國家助學貸款原則的是（）。

A.按期償還

B.風險補償

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

10.()頒布的《個人貸款管理暫行辦法》是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。

A.國務院

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.財政部

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

11.下列屬于短期貸款的是（）。

A.項目貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.法人賬戶透支

D.個人住房貸款

12.有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

A.1.5

B.1.1

C.3

D.2

13.關(guān)于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方一般責任擔保

D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險

14.下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法中，錯誤的是（）。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

B.簡單來說，“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

D.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

15.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款風險較低，擔保方式相對安全

B.時間短、周轉(zhuǎn)快

C.操作流程較復雜

D.質(zhì)物范圍廣泛

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保證人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目

2.個人征信異議的種類包括()。

A.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

B.對擔保信息有異議

C.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

D.對貸款逾期判斷標準有異議

E.認為某一筆貸款或信用卡本人根本沒申請過

3.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

4.《擔保法》規(guī)定的擔保方式有()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

5.個人質(zhì)押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。

A.在中國境內(nèi)居住

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

D.良好的信譽

E.在貸款行有個人結(jié)算賬戶

6.對于有擔保流動資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風險的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負

B.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

C.借款人所控制企業(yè)在工商、稅務等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化

E.抵押物因遭遇火災而滅失

7.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責機制

8.個人住房貸款審批流程中，審批人應進行審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人資信狀況

B.申請借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

9.以下關(guān)于商業(yè)助學貸款的規(guī)定正確的有()。

A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的學費、住宿費和基本生活費

D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放，也可分別發(fā)放

10.為防控個人經(jīng)營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（

）為抵押物。

A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

B.價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房

C.變現(xiàn)能力差的劃撥土地

D.集體土地使用權(quán)

E.產(chǎn)權(quán)不明晰的租賃房

11.網(wǎng)上銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡廣告開展形象、產(chǎn)品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

12.申請商業(yè)助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績排名在班級前30％

C.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

E.必要時提供有效的擔保

13.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目?

14.個人汽車貸款風險管理中與合作機構(gòu)相關(guān)的風險主要包括（）。

A.保險公司的履約保證保險

B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔保

C.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保

D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風險

E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風險

15.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的職責包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發(fā)放

C.承擔公積金信貸風險

D.貸前調(diào)查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對賬

六.判斷題(共15題)

1.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業(yè)銀行本身承擔。（）

2.個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調(diào)查抵押物的合法性。()

3.承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將應收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。

4.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

5.個人汽車貸款的借款人與貸款銀行簽約時．要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，不用通知相關(guān)部門。直接重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。（）

6.個人信用等級越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()

7.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。（）

8.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

9.個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。（）

10.各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要和風險管控能力，自主確定開辦出國留學貸款。()

11.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

12.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

13.個人貸款定價中，利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應提高。()

14.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定，房價暴漲暴跌，則采用市場估價的難度就很大。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用市場法有可能低估房價。（）

15.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

七.單選題(共15題)

1.關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品，下列要求錯誤的是（

）。

A.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

B.商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式

C.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

D.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

2.產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性是指()。

A.中等風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.較低風險產(chǎn)品

D.較高風險產(chǎn)品

3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付的營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的()

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

4.根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是()。

A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分期貨型基金

B.適當投資債券型基金

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當投資股票等高成長性產(chǎn)品

5.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。

A.93100

B.100000

C.103100

D.100310

6.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較合適領取更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.目前領取并進行投資更有利

7.下列選項中，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務特點不包括（

）。

A.風險低

B.管理簡單

C.業(yè)務廣

D.經(jīng)營收益穩(wěn)定

8.下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是()。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

9.房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行()。

A.物業(yè)經(jīng)營

B.租賃、經(jīng)營

C.租售

D.管理、處分和收益

10.下列哪一項不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的種類？（）

A.條塊現(xiàn)貨

B.銀幣

C.黃金基金

D.紙黃金

11.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費額度大于或等于投保人保費預算的（）的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％

12.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是（）

A.對外營的直傳活動

B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

C.提供財務分析與規(guī)劃服務

D.銷售信貸產(chǎn)品

13.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人

14.下列選項中，不屬于債券的收益來源的是()。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

15.下列哪一項不屬于期貨交易的主要制度？（）

A.通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行

B.持倉限額制度

C.大戶報告制度

D.每周結(jié)算制度

八.多選題(共15題)

1.上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有()。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)

2.下列關(guān)于影響客戶投資風險承受能力的因素，說法正確的是（）。

A.客戶年齡越大，能承受的投資風險越大

B.投資期限越長，購置的可承受風險能力越強

C.理財目標的彈性越小，承受風險能力越強

D.個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風險偏好

E.絕對抗風險能力隨著財富增加而增加

3.下列宏觀經(jīng)濟政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有()。

A.加大國債發(fā)行量

B.降低印花稅

C.推行貨幣分房

D.養(yǎng)老保險制度

E.提供法定存款準備金

4.按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。

A.個人信托

B.法人信托

C.法定信托

D.任意信托

E.動產(chǎn)信托

5.債券的發(fā)行與付息的方式有（）。

A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

D.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息

6.貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

7.許先生準備10年后積累15．2萬元的子女教育基金，在投資報酬率5％時，下列組合可以實現(xiàn)其子女教育金目標的有()。(答案取近似數(shù)值)

A.整筆投資3萬元，定期定額每年6000元

B.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元

C.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元

D.整筆投資1萬元，定期定額每年12000元

E.整筆投資4萬元，定期定額每年7000元

8.按照產(chǎn)品投資性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要可分為（）。

A.混合類理財產(chǎn)品

B.證券型理財產(chǎn)品

C.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品

E.權(quán)益類理財產(chǎn)品

9.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有()。

A.英鎊采用直接報價法

B.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

C.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

D.即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

E.外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

10.下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財務信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

11.銀行個人理財從業(yè)人員在工作中要接受來自于（）的監(jiān)督。

A.所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.各地銀監(jiān)局

E.社會公眾

12.專業(yè)化服務活動表現(xiàn)的性質(zhì)有（）。

A.顧問性質(zhì)

B.委托性質(zhì)

C.代理性質(zhì)

D.受托性質(zhì)

E.道德性質(zhì)

13.客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為()

A.客戶甲是基金持有人

B.國泰基金公司是基金管理人

C.中國銀行是基金管理人

D.中國銀行是基金托管人

E.國泰基金公司是基金托管人

14.假設名義利率為12%，當利息在一年內(nèi)復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關(guān)系錯誤的有（

）。

A.實際利率大于名義利率

B.實際利率小于名義利率

C.實際利率等于名義利率

D.無法計算兩者關(guān)系

E.兩者無顯著關(guān)系

15.一般來說，下列因素中可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有()。

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.經(jīng)濟衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.居民收入下降

E.土地供給減少

九.單選題(共15題)

1.（）是以現(xiàn)代工商業(yè)為主體的經(jīng)濟總體發(fā)展過程中不可避免的現(xiàn)象，是經(jīng)濟系統(tǒng)存在和發(fā)展的表現(xiàn)形式。

A.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

B.地區(qū)生產(chǎn)力布局

C.經(jīng)濟的周期性波動

D.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

2.處于成熟期的行業(yè)的風險性（）。

A.最低

B.中等

C.最高

D.較高

3.審貸分離的形式一般包括崗位分離、部門分離和()。

A.地區(qū)分離

B.職責分離

C.權(quán)限分離

D.環(huán)節(jié)分離

4.保證人和債權(quán)人應當在合同中約定保證責任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

A.9個月

B.6個月

C.一年

D.3個月

5.國家機關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.經(jīng)上級部門批準后，為外企保證

B.經(jīng)上級部門批準后，為涉外企業(yè)保證

C.經(jīng)國務院批準后，為使用外國政府或國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸

D.經(jīng)發(fā)改委批準后，為涉外企業(yè)保證

6.提款期是指從（）開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期問借款人可按照合同約定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同規(guī)定的第一次還款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同簽訂完畢之日

7.下列關(guān)于貸款擔保中人的擔保的說法，錯誤的是（）。

A.擔保人將特定財產(chǎn)抵押給銀行

B.擔保人可以是法人，也可以是自然人

C.擔保人是借款人和貸款人之外的第三人

D.若借款人未按期還款，擔保人承擔還款責任

8.在使用波特五力對細分市場結(jié)構(gòu)吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結(jié)構(gòu)

B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競爭者

D.購買者和供應商

9.為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務人員要求客戶提供的基本材料不包括（）。

A.注冊登記或批準成立的有關(guān)文件及其最新年檢證明

B.借款人稅務登記證

C.借款人的驗資證明

D.借款近5年和最近一期的財務報表

10.某公司2016年的銷售收入為2000萬元，應收賬款為400萬元，則該公司2016年度的應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

11.下列關(guān)于成長期特點的說法中，錯誤的是()。

A.銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費用可以減少

B.客戶對產(chǎn)品已有一定的了解，銀行的廣告費用略有下降

C.銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受

D.產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加

12.下列關(guān)于貸款損失準備金的計提方法中，說法錯誤的是()。

A.特別準備金是針對具體的突發(fā)事件，對某一受影響的貸款組合計提的貸款損失準備金

B.損失概率的計算，主要是運用統(tǒng)計方法，搜集一定統(tǒng)計區(qū)間內(nèi)各類貸款的歷史損失記錄計算得來的

C.在貸款損失準備金的計提中，對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取逐個處理

D.對于“非正常類貸款”，按照匯總分類結(jié)果，根據(jù)各類貸款不同的內(nèi)在損失，分別予以計提準備金

13.申請強制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（）。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

14.信貸授權(quán)不包括（

）。

A.直接授權(quán)

B.轉(zhuǎn)授權(quán)

C.臨時授權(quán)

D.間接授權(quán)

15.根據(jù)世界市場研究中心的國別風險計算方法，某國的政治風險為2．5、經(jīng)濟風險為2、法律風險為2、稅收風險為1．5、運作風險為3、安全性為1．5，則該國的國別風險為（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的支付管理的說法，正確的有（）。

A.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過35萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應與有擔保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

2.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）。

A.季節(jié)性負債增加

B.公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自民間的借貸

3.商業(yè)銀行各類表內(nèi)外業(yè)務采用抵質(zhì)押擔保的，應對押品情況進行調(diào)查與評估，主要包括（）等環(huán)節(jié)。

A.受理

B.調(diào)查

C.估值

D.審批

E.確認

4.下列關(guān)于客戶評級主標尺的描述中，正確的有（）。

A.主標尺應該以債務人真實的違約概率為標準劃分

B.風險等級的劃分足夠精細可以分辨不同類型的風險等級

C.客戶能過于集中在單個風險等級，每個風險等級的客戶數(shù)可以超過總體客戶數(shù)的一定比例

D.違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評級和客戶分布

E.主標尺應該將違約概率連續(xù)且沒有重疊地映射到風險等級

5.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項包括（）。

A.外部政策變動

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領導人發(fā)生變動

C.客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線

D.客戶財務收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

6.下列各項中，屬于借款人的權(quán)利的有（）。

A.自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.拒絕借款合同以外的附加條件

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

7.抵押擔保的管理要點有（）

A.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.對抵押物進行嚴格審核

8.可以對債務人實施以資抵債的情形包括（）。

A.債務人改制，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)抵償貸款本息的

D.債務人因資不抵債宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，依照有權(quán)部門判決、裁定，以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的

E.債務人擠占挪用信貸資金，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

9.下列選項中，屬于財產(chǎn)擔保的有()。

A.企業(yè)保證

B.房產(chǎn)擔保

C.債券擔保

D.保險單擔保

E.股票擔保

10.根據(jù)貸款類型，如果為流動資金貸款，則需提交的材料包括（）。

A.抵(質(zhì))押物清單

B.抵(質(zhì))押物價值評估報告

C.抵(質(zhì))押物權(quán)屬證明文件

D.原輔材料采購合同

E.營運計劃及現(xiàn)金流量預測

11.貸款發(fā)放的原則主要有（）。

A.計劃、比例放款原則

B.不定期放款原則

C.進度放款原則

D.不定時放款原則

E.資本金足額原則

12.根據(jù)人民法院和仲裁機構(gòu)生效法律文書辦理的除外。下列債務人所有的資產(chǎn)中，可作為抵債資產(chǎn)的有（）。

A.土地使用權(quán)

B.公益性質(zhì)的職工住宅

C.抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費超過該財產(chǎn)價值的

D.專利權(quán)

E.股票

13.貸款項目技術(shù)評估是一項非常復雜、專業(yè)性強的工作，商業(yè)銀行需要做到()。

A.搞好方案的定量分析，進行備選方案的綜合技術(shù)評估

B.認真核實各項技術(shù)方案指標

C.評估人員必須深入實際，調(diào)查研究項目的技術(shù)與設計方案

D.對大型項目，應通盤考慮由于該項目的興建所帶來的一系列新的技術(shù)、經(jīng)濟和社會問題

E.配備一定數(shù)量的具有一定專業(yè)水平的技術(shù)專家或技術(shù)人員

14.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的接收的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按借、貸雙方的協(xié)商議定的原則確定其價值

B.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按借、貸雙方共同認可的權(quán)威評估部門評估確認的原則確定其價值

C.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按法院裁決確定的原則確定其價值

D.商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，不得同時沖減貸款本金與應收利息

E.在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費用，可以按在確定的抵押品、質(zhì)押品的價值中優(yōu)先扣除

15.下列關(guān)于產(chǎn)品競爭力的說法，正確的有（）。

A.企業(yè)產(chǎn)品(服務)特征主要表現(xiàn)在其產(chǎn)品的競爭力方面

B.企業(yè)產(chǎn)品競爭力越強，越容易獲得市場認同

C.產(chǎn)品競爭力主要取決于產(chǎn)品自身的性價比

D.產(chǎn)品競爭力主要取決于產(chǎn)品品牌

E.能否合理、有效、及時進行產(chǎn)品創(chuàng)新對于設計和開發(fā)周期較短的公司更為重要

十一.判斷題(共15題)

1.抵押權(quán)人應當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護。

2.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。（）

3.所謂整頓，是指債務人同債權(quán)人會議達成的和解協(xié)議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

4.對于出現(xiàn)的較大風險，客戶部門無法自行控制和化解處置的，應視貸款金額的大小及風險狀況及時報告授信審批行風險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門．讓它們介入風險認定和處置。（）

5.預警處置是借助預警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解方案的過程。（）

6.專項準備金具有資本的性質(zhì)。（）

7.資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，借款人的資金結(jié)構(gòu)應與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應。（）

8.貸款協(xié)議的附加條款都是義務性的。（）

9.理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標是資金融通。（）

10.在對客戶總體情況了解之后，調(diào)查人員應及時對客戶的正式貸款申請(此時的申請已經(jīng)算正式申請)作出必要反應。（）

11.自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

12.因提前還款而產(chǎn)生的費用，一般由貸款行承擔。

13.成長期銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢；成本費用較少，銀行利潤較穩(wěn)定。（）

14.居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市場需求量，產(chǎn)品價格直接影響消費需求的變化。（）

15.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定：只有查驗注冊資本證明、核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證才是有效的驗資方式。（）。

十二.單選題(共15題)

1.2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，它相較于2010年版本的變化不包括（）。

A.重新定義謹慎義務、忠誠義務、風險偏好、風險偏好框架以及風險文化等概念

B.引進合規(guī)原則

C.縮小董事會在風險管理與控制方面的監(jiān)管職責

D.重新定位公司治理中監(jiān)管者職責

2.新會計準則是以（）為指導，結(jié)合我國具體的會計環(huán)境，金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。

A.IAS31和IAS39

B.IAS32和IAS39

C.IAS32和IAS35

D.IAS31和IAS35

3.下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（

）。

A.同業(yè)拆借

B.保理融資

C.同業(yè)代付

D.買入返售

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（

）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

5.下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。

A.黑客攻擊損失

B.故意隱瞞交易

C.員工遺失涉密資料

D.故意隱瞞估價

6.對于商業(yè)銀行來說，一般極少采用的擔保方式是（

）。

A.留置

B.不動產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責任保證

D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押

7.銀行的監(jiān)管指標不包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.投資風險

8.連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶是（）。

A.目標市場

B.營銷渠道

C.促銷策略

D.營銷策略

9.()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌

10.下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是（）。

A.國有獨資企業(yè)

B.國有控股企業(yè)

C.上市公司

D.中央政府部門所屬機構(gòu)

11.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應按照風險定價原則合理定價，實現(xiàn)風險防范和效益提升的有機統(tǒng)一，體現(xiàn)了該業(yè)務應遵循的（）原則。

A.依法合規(guī)

B.風險收益匹配

C.集中管理及總量控制

D.實質(zhì)重于形式

12.世界上首次提出用“柵欄”將高風險業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離的是()。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

13.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的（

）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％

14.1999年，我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元

15.按照代理理論的觀點，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關(guān)系。

A.委托代理

B.上下級

C.獨立

D.監(jiān)督管理

十三.多選題(共15題)

1.按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

2.商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

D.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?quán)

E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

3.內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息。下列屬于銀行內(nèi)部信息的有()。

A.經(jīng)營信息

B.財務信息

C.行業(yè)信息

D.監(jiān)管信息

E.人員信息

4.薪酬機制一般應堅持()原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.高級管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應

5.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是（）。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

6.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經(jīng)營

D.自負盈虧

E.自我管理

7.銀行產(chǎn)品開發(fā)的主要內(nèi)容包括（）

A.基礎資產(chǎn)

B.運作構(gòu)架

C.準入額度

D.期限機構(gòu)

E.銷售渠道

8.下列符合逆周期資本占風險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

9.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。

A.主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)

B.主要面向高級管理層的業(yè)務信息系統(tǒng)

C.主要面向客戶的業(yè)務信息系統(tǒng)

D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

10.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為()。

A.主導式定位

B.被動式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位

11.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務素質(zhì)

B.嚴格規(guī)范自身行為

C.保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

12.以下不屬于市場風險的特點的是（）

A.數(shù)據(jù)充分

B.可采用量化技術(shù)加以控制

C.影響程度深

D.易于計量

E.作用時間緩慢

13.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)單位活期存款

14.根據(jù)《物權(quán)法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。

A.汽車

B.生產(chǎn)設備

C.土地所有權(quán)

D.所有權(quán)使用權(quán)有爭議的物品

E.在建工程

15.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門

C.商業(yè)銀行應定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓

D.商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的負責人應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的舍規(guī)性負首要責任

E.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)

十四.判斷題(共10題)

1.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》力圖完善監(jiān)管體制機制，填補舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。()

2.商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。（）

3.《國務院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作指導意見》是當前我國在金融消費者權(quán)益保護方面的綱領性文件。()

4.我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次。

5.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行不得拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。（

）

6.為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，中國銀行業(yè)協(xié)會、國家發(fā)展改革委共同制定了《能效信貸指引》。()

7.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于15％。()

8.內(nèi)部評級法下的合格保證，保證應為電子形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。

9.人員促銷是指與一個或幾個購買者進行交談，對信貸產(chǎn)品的復雜性和專業(yè)性進行針對性地宣講，以達到提高客戶忠誠度和促成購買更多金融產(chǎn)品的有效手段。()

10.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的0．6%。（）

十五.單選題(共15題)

1.經(jīng)濟周期的四個階段是（）。

A.繁榮——衰退——蕭條——崩潰

B.繁榮——蕭條——衰退——崩潰

C.繁榮——衰退——蕭條——復蘇

D.繁榮——成熟——衰退——復蘇

2.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.—般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

3.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等

B.跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

D.進口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進口代收

4.洗錢的常見方式不包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據(jù)

D.投入集資項目

5.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于（）。

A.結(jié)算功能

B.風險分散

C.手續(xù)費高

D.融資功能

6.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的()

A.監(jiān)管談話

B.信息披露監(jiān)管

C.市場準入

D.非現(xiàn)場監(jiān)管

7.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。

A.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

8.為了降低經(jīng)營風險，某第三方理財機構(gòu)在一款非保本浮動收益的理財產(chǎn)品的認購合同書中加入以下條款“即使由于我方的重大過失導致客戶損失，只要此種過失并非我方故意造成，我方均無須承擔責任”。關(guān)于該條款，以下看法中正確的是（）。

A.如客戶定理合同，標明其接受該條款，則該條款可以發(fā)生效力

B.即使客戶簽署該合同，該免責條款也是無效的

C.只要客戶對該條款提出異議和保留，它才是無效的

D.這是一個好建議，能有效降低經(jīng)營風險

9.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人

B.地方政府

C.中國人民銀行

D.檢察院

10.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。不可以用來支取現(xiàn)金的支票是()。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

11.在衡量通貨膨脹時，()使用得最多、最普遍。

A.生產(chǎn)者物價指數(shù)

B.消費者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.就業(yè)率

12.按交易階段劃分，對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場是（）。

A.期貨市場

B.流通市場

C.現(xiàn)貨市場

D.發(fā)行市場

13.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

14.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指()。

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體

15.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A.進口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠期信用證

十六.多選題(共15題)

1.抵押合同一般包括（）。

A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押財產(chǎn)的名稱

D.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬

E.擔保的范圍

2.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有()。

A.自由浮動

B.管理浮動

C.法定浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

3.()行為不僅會給銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來合規(guī)風險，也會給個人的職業(yè)生涯帶來不利影響。

A.在發(fā)現(xiàn)可疑報告時按照內(nèi)部規(guī)定及時報告

B.對于不符合程序的反洗錢調(diào)查拒絕協(xié)助

C.將可疑交易信息透露給不相關(guān)工作人員

D.為客戶辦理開戶業(yè)務時，沒有審核客戶身份證件

E.將客戶身份資料帶回家臨時保管

4.當一個國家出現(xiàn)通貨緊縮的現(xiàn)象時，可以通過（）等對策治理。

A.控制有效需求

B.引導公眾預期

C.擴大有效需求

D.實行擴張的財政政策和貨幣政策

E.擴大社會供給

5.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

6.清廉金融的內(nèi)容包含（）。

A.清廉從業(yè)理念

B.清廉從業(yè)制度

C.清廉從業(yè)行為

D.清廉金融產(chǎn)品

E.清廉從業(yè)目標

7.從特征上看，物權(quán)屬于()。

A.相對權(quán)

B.絕對權(quán)

C.對世權(quán)

D.支配權(quán)

E.請求權(quán)

8.下列關(guān)于信用卡業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品

B.信用卡的有效期一般不超過10年

C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領域

D.收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單

E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存3年備查

9.推進利率市場化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動金融市場深化發(fā)展

E.有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進

10.天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說法錯誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

E.天南公司是要約邀請

11.有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。

A.增收節(jié)支、減少赤字

B.增加稅賦

C.抑制公共事業(yè)投資

D.增加政府機構(gòu)費用開支

E.減少各種補貼和救濟等福利性支出

12.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設備使用”的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設備瀏覽不健康網(wǎng)頁

B.可自行在本機構(gòu)電子設備上安裝安全防護系統(tǒng)

C.不得在本機構(gòu)電子設備上安裝盜版軟件

D.不得實施有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設備的行為

E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測的軟件

13.關(guān)于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關(guān)工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構(gòu)成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

14.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的擴寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表現(xiàn)為（）

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項目全方位的綜合管理

B.在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理

D.在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)外項目的積極主動管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理越來越強調(diào)綜合平衡管理

15.根據(jù)國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

E.負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

十七.判斷題(共15題)

1.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

2.跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()

3.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務，不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

5.同樣是10000元存款，分別存為3個月期(自動轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（

）

6.撤銷是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

7.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

8.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括:規(guī)劃業(yè)務、信貸業(yè)務、資金業(yè)務、營運業(yè)務、綜合金融業(yè)務等。

9.回扣是一種商業(yè)賄賂。（）

10.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務關(guān)系不因接管而變化（）

11.支票的提示付款期限自出票日起15日。（）

12.在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（

）

13.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購買力。（）

14.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

15.客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須履行的一項重要義務。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：題干描述的是商業(yè)銀行公司治理。

2.答案：D

本題解析：相關(guān)性，就是兩個債務人同時違約的概率。如果考生不理解這個具體概念，看到“相關(guān)”就要考慮能同時作用于幾個債務人的情形，所給四個選項中，A、B、C三項都是能影響一批債務人的因素，它們作用于政治環(huán)境、市場環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境，只有D項是作用于自己，不會影響他人的情形。

3.答案：C

本題解析：現(xiàn)金支付能力是財務指標中的償債能力指標，資金實力是基本面指標中的實力類指標。

4.答案：C

本題解析：從客戶風險的內(nèi)生變量來看，財務指標包括償債能力指標、盈利能力指標、營運能力指標和增長能力指標。品質(zhì)類指標屬于基本面指標。

5.答案：C

本題解析：在計量各類表內(nèi)資產(chǎn)的風險加權(quán)資產(chǎn)時，應該首先從資產(chǎn)賬面價值中扣除相應的減值準備，然后乘以各自的風險權(quán)重。個人住房抵押貸款風險權(quán)重為50％，則題中風險加權(quán)資產(chǎn)為：（110-10）×50%=50（億）。

6.答案：D

本題解析：答案為D。A、B、C項都是商業(yè)銀行聲譽管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容，D選項錯誤。

7.答案：C

本題解析：持有期收益率是最常用的評價投資收益的方式，是當期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應當將國別風險管理納入全面風險管理體系，建立與自身戰(zhàn)略目標、國別風險暴露規(guī)模和復雜程度相適應的國別風險管理體系。國別風險管理體系包括以下基本要素：①董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；②完善的國別風險管理政策和程序；③完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程；④完善的內(nèi)部控制和審計。

9.答案：B

本題解析：不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對10戶/項("戶"指獨立企業(yè)法人，"項"指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

10.答案：D

本題解析：在風險偏好設置與實施過程中，需要注意以下幾點：一是充分考慮利益相關(guān)者的期望。二是將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合。三是向業(yè)務條線和分支機構(gòu)傳導。四是持續(xù)地監(jiān)測與報告?？键c：風險偏好維度和指標

11.答案：C

本題解析：流動性是指商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括時間、成本和資金數(shù)量。

12.答案：D

本題解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

13.答案：B

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程。

14.答案：B

本題解析：與單個金融機構(gòu)風險或個體風險相比，系統(tǒng)性金融風險主要有四個方面的特征：

復雜性。

突發(fā)性。

交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍廣。

負外部性強。

15.答案：D

本題解析：。單一幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他。

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括穩(wěn)定的存款基礎，資產(chǎn)負債期限錯配處于合理范圍。

2.答案：A、B、E

本題解析：

對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化可以降低銀行固定利率資產(chǎn)的利率風險；降低固定利率的長期貸款比例，防止以后利率上升，長期貸款只能收取較低的固定利息。同理，銀行應發(fā)行浮動利率的住房按揭貸款；購買固定收益證券，利率上升，證券價格下跌。當銀行預計利率上升時，傾向于發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單以降低負債成本。

3.答案：B、C

本題解析：

A．D指的是經(jīng)濟資本的特點。E指的是賬面資本的特點。監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。

4.答案：C、D

本題解析：

市場風險指標包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率，所以C、D項正確；A、B、E屬于信用風險監(jiān)測指標。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

盯市是指按市場價格計值，其對市值頭寸的計算應當每日（而非每小時）計算一次。其他選項均為正確選項。

6.答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。風險不可管理，那么就轉(zhuǎn)移出去，或者直接規(guī)避，或者承擔下來提前對風險進行補償。

7.答案：A、C

本題解析：

B、D、E項屬于風險抵補類指標。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價將風險轉(zhuǎn)移給承保人。非保險轉(zhuǎn)移，擔保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L險轉(zhuǎn)移給第三方。此外，在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品（如期權(quán)合約）可看作是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移利率、匯率、股票和商品價格風險的工具。

9.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風險有行業(yè)風險、技術(shù)風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險等。

10.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的所有部門和崗位，A項正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。B項不正確；任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，C項正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門獨立于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門，D項不正確；商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應體現(xiàn)內(nèi)控優(yōu)先的要求，E項正確。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風險預警信號通常包括內(nèi)部預警信號、外部預警信號和融資預警信號三類。AB兩項屬于融資預警信號；CE兩項屬于內(nèi)部預警信號；D項屬于外部預警信號。

12.答案：B、E

本題解析：

柜面業(yè)務操作風險的控制措施包括：①完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險；②加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息；③加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識；④強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用，故選項B、E正確。選項A、C、D均屬于法人信貸業(yè)務的操作風險控制措施。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

行業(yè)經(jīng)營風險因素：

1.行業(yè)整體衰退；

2.出現(xiàn)重大的技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變；

3.經(jīng)濟環(huán)境變化，如經(jīng)濟蕭條或出現(xiàn)金融危機，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響；

4.產(chǎn)能明顯過剩；

5.市場需求出現(xiàn)明顯下降；

6.行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。

14.答案：A、B、C

本題解析：

客戶風險的內(nèi)生變量包括兩類指標：

①基本面指標，包括品質(zhì)類指標、實力類指標和環(huán)境類指標；

②財務指標，包括償債能力指標、盈利能力指標、營運能力指標和增長能力指標。

故本題選ABC。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

區(qū)域風險識別應特別關(guān)注：(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)；(2)銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢，例如，區(qū)域的開放度，區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)的擴張、持平或衰退，區(qū)域經(jīng)濟整體的上升或下滑等：(3)銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性。例如，地方政府提出的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃與當?shù)刈匀毁Y源、交通條件等是否相適應：(4)銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化：(5)政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化.如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務的影響。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

市場準入應當遵循公開、公平、公