2023年寧波銀行上海分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年寧波銀行上海分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)支持

2.外部審計(jì)的側(cè)重點(diǎn)為()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

B.信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.市場(chǎng)約束

3.關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值的以下說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值

C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值

4.用于表示在一定時(shí)間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

5.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

B.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

6.某客戶一筆2000萬(wàn)元的貸款，其中有1200萬(wàn)元國(guó)債質(zhì)押，其余是保證。假如該客戶違約概率為1％，貸款違約損失率為40％，則該筆貸款的預(yù)期損失是（）萬(wàn)元。

A.8

B.7.2

C.4.8

D.3.2

7.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，剩余額與總資產(chǎn)之比小于（）時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)預(yù)警。

A.2％～5％

B.3％～5％

C.4％～5％

D.1％～5％

8.正常貸款遷徙率為（）。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

9.一般來(lái)說(shuō)，我國(guó)商業(yè)銀行持有的下列資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的是（）。

A.現(xiàn)金

B.同業(yè)借款

C.可出售的貸款組合

D.銀行的房產(chǎn)

10.()已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容之一。

A.經(jīng)營(yíng)管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

D.資產(chǎn)盈利

11.下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)的是()。

A.不良負(fù)債率

B.存貸比

C.非預(yù)期損失率

D.關(guān)聯(lián)授信比例

12.市場(chǎng)約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)

D.外部中介機(jī)構(gòu)

13.下列是關(guān)于貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，則正確順序是（）。①挑選出同質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個(gè)資產(chǎn)組合中；②辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)；③對(duì)資產(chǎn)組合進(jìn)行評(píng)估；④簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議；⑤雙方協(xié)商（或投標(biāo)）確定購(gòu)買價(jià)格；⑥為投資者提供資產(chǎn)組合的詳細(xì)信息。

A.①②③④⑤⑥

B.⑥③⑤②④①

C.①②⑤③⑥④

D.①③⑥⑤④②

14.商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)等7類。下列()屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

A.我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放之后，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

D.銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)失敗

15.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生

B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.保持與媒體的良好接觸

E.盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

2.商業(yè)銀行預(yù)測(cè)未來(lái)利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

B.降低固定利率的長(zhǎng)期貸款比例

C.提供固定利率的住房按揭貸款

D.將閑置資金購(gòu)買固定收益證券

E.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

3.操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失形態(tài)進(jìn)行分類，可分為（）。

A.法律成本

B.監(jiān)管罰沒(méi)

C.資產(chǎn)損失

D.賬面減值

E.追索失敗

4.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類有（

）。

A.主權(quán)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類

E.股權(quán)類

5.對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤(rùn)

C.保險(xiǎn)手段

D.資本金

E.核心資本

6.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）環(huán)節(jié)。

A.預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

B.感知風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

D.控制風(fēng)險(xiǎn)

E.分析風(fēng)險(xiǎn)

7.商業(yè)銀行考查保證人的有效性時(shí)，應(yīng)關(guān)注（）方面。

A.保證人的資格

B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證人的法律責(zé)任

8.下列關(guān)于各種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說(shuō)法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計(jì)算過(guò)程中，CreditRisk+模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的

9.以下屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.超額準(zhǔn)備金

C.一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款

D.—個(gè)月內(nèi)到期的債權(quán)

E.長(zhǎng)期公司債

10.信貸客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括（）。

A.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴(yán)重

B.關(guān)鍵的人事變動(dòng)

C.業(yè)務(wù)性質(zhì)改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失

11.商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系應(yīng)（）。

A.使所有員工都了解信息安全的重要性

B.讓員工充分了解其職責(zé)范圍內(nèi)的信息保護(hù)流程

C.使員工合法合規(guī)

D.設(shè)立相關(guān)的內(nèi)部控制制度

E.組織提供必要的培訓(xùn)

12.以下原則屬于有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)滿足的有（

）。

A.定性描述

B.定量指標(biāo)

C.數(shù)量模型

D.數(shù)據(jù)計(jì)量

E.樣本分析

13.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉?shì)具有某種預(yù)期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

C.外匯衍生產(chǎn)品的交易對(duì)手未能如期履行合約

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即軋平的外幣頭寸

14.利率互換的主要作用是（）。

A.規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.持續(xù)期分析

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.外匯敞口分析

E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理

15.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在()。

A.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

B.實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言／術(shù)語(yǔ)

C.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

E.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

三.判斷題(共15題)

1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

2.某國(guó)政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無(wú)法如期償還對(duì)外借款，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。()

3.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)短期的戰(zhàn)略投資，其實(shí)施效果很快就能顯現(xiàn)。()

4.風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的久期分析方法側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行當(dāng)期收益的影響。（）

5.如果某個(gè)事件的損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，那么這個(gè)事件就是存在風(fēng)險(xiǎn)的。（）

6.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法時(shí)，應(yīng)自行估計(jì)客戶的違約概率。（

）

7.個(gè)人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過(guò)虛假購(gòu)買的方式套取銀行貸款的行為。（）

8.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果，正確選擇計(jì)量工具，通過(guò)定量計(jì)量的結(jié)果，顯示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)警示程度。()

9.資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。()

10.保證這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。()

11.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如2008年法國(guó)興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

12.經(jīng)濟(jì)資本就是會(huì)計(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量取決于置信水平（

）

13.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸、購(gòu)買保險(xiǎn)或者進(jìn)行避險(xiǎn)交易（如互換、期權(quán)等）等。（）

14.協(xié)方差可以用來(lái)度量不同隨機(jī)變量的相關(guān)性，其取值范圍為負(fù)無(wú)窮到正無(wú)窮。

15.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長(zhǎng)，借款人經(jīng)濟(jì)狀況變化的可能性就越小。()

四.單選題(共15題)

1.借款人變更還款方式，（）條件是不需要滿足的。

A.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書

B.借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

2.公積金個(gè)人住房貸款，承辦銀行定期向有關(guān)公積金管理中心移交和報(bào)送的資料中，不包括（）。

A.公積金貸款回收資料

B.公積金貸款利率信息

C.公積金貸款逾期信息

D.公積金貸款結(jié)清情況

3.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.由銀行向個(gè)人發(fā)放

B.申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D.用于解決市民及其配偶和直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題

4.“隨心還”和“氣球貸”屬于（

）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

5.自2008年10月27日起，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平。新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.2倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

6.電子銀行的功能不包括（）。

A.信息服務(wù)功能

B.綜合業(yè)務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.監(jiān)督管理功能

7.匯豐銀行最大的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)在()。

A.美洲

B.歐洲

C.亞洲

D.非洲

8.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會(huì)功能和輻射功能

B.社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能

C.經(jīng)濟(jì)功能和輻射功能

D.經(jīng)濟(jì)功能和文化功能

9.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括（

）。

A.個(gè)人信用信息的保密原則

B.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C.個(gè)人信用信息的主觀性原則

D.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)是全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

10.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的（）發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.社會(huì)團(tuán)體

D.經(jīng)濟(jì)組織

11.個(gè)人住房貸款的流程包括（）。

A.審查與審批——簽約和發(fā)放——受理和調(diào)查——貸后與檔案管理

B.受理和調(diào)查——審查與審批——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

C.審查與審批——受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

D.受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——審查與審批——貸后與檔案管理

12.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

13.抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容為()。

A.抵押物的合法性

B.抵押物未來(lái)價(jià)值的變化

C.抵押人對(duì)抵押物占有的合法性

D.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

14.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，（）有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

A.貸款銀行

B.中介

C.保證人

D.其他機(jī)構(gòu)

15.在適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，為有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)，屬于網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道中的（）。

A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.專業(yè)化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

五.多選題(共15題)

1.市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢(shì)

B.劣勢(shì)

C.機(jī)遇

D.威脅

E.成果

2.個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。

A.審查借款申請(qǐng)材料

B.面談借款申請(qǐng)人

C.査詢個(gè)人信用

D.實(shí)地調(diào)查

E.電話調(diào)查

3.個(gè)人貸款中，可作為權(quán)利質(zhì)押物的是（）。

A.提單

B.存款單

C.專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)

E.倉(cāng)單

4.個(gè)人住房貸款的特征包括

A.貸款金額較大

B.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)

C.貸款期限長(zhǎng)

D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散

E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

5.下列選項(xiàng)中，屬于客戶關(guān)系信息的有（）。

A.定期存款余額

B.理財(cái)賬戶使用情況

C.偷逃稅記錄

D.個(gè)人信用信息

E.經(jīng)濟(jì)收入情況

6.貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，盡職調(diào)查必須遵循（）的原則。

A.及時(shí)

B.真實(shí)

C.準(zhǔn)確

D.完整

E.有效

7.個(gè)人住房貸款合作單位準(zhǔn)入的審查內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)外擔(dān)保

B.資信等級(jí)

C.法人資格

D.納稅情況

E.財(cái)務(wù)狀況

8.個(gè)人汽車貸款的借款申請(qǐng)材料包括（

）。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.合法有效的身份證件

C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.購(gòu)車首付款證明材料

E.如借款所購(gòu)車輛為商用車，應(yīng)提供貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書

9.如果個(gè)人對(duì)個(gè)人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過(guò)（）步驟進(jìn)行處理。

A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.要求當(dāng)?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門提出仲裁

10.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度

B.政府政策

C.物價(jià)

D.勞動(dòng)力情況

E.政府辦事效率

11.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)

12.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為（）。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.二手房住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

E.公積金個(gè)人住房貸款

13.商業(yè)銀行可以通過(guò)（）策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷目的。

A.分層營(yíng)銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營(yíng)銷

D.情感營(yíng)銷

E.交叉營(yíng)銷

14.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)

D.借款人的收入水平波動(dòng)

E.借款人的汽車狀況變動(dòng)

15.深入了解個(gè)人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）

A.堅(jiān)持貸款面談制度，對(duì)申請(qǐng)人的還款意愿從條件上進(jìn)行把握

B.驗(yàn)證客戶資金收入的真實(shí)性

C.如果是新客戶，可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素綜合判斷

D.深入查驗(yàn)客戶的工資收入真實(shí)性

E.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄，還款記錄及當(dāng)前貸款狀態(tài)

六.判斷題(共15題)

1.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

2.交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，立足點(diǎn)不是放在挽留老客戶上，而是放在爭(zhēng)取新客戶上。（）

3.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

4.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款資金應(yīng)按借款合同約定用途，只能向借款人的交易對(duì)象支付。（）

5.個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的異議種類。（）

6.實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

7.個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的規(guī)范性。（）

8.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配是個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.市場(chǎng)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)家溫德?tīng)査姑苁紫忍岢鰜?lái)的一個(gè)概念。()

10.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購(gòu)買權(quán)益類證券。()

11.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款已處于相對(duì)成熟的發(fā)展階段。()

12.在個(gè)人質(zhì)押貸款中，以個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。()

13.授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)就應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高。（）

14."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔(dān)保物(What)及如何還款(How)。()

15.借款人還款能力證明材料只需要提供收入證明材料即可。（）

七.單選題(共15題)

1.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

2.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，下列對(duì)于居民購(gòu)匯的表述中錯(cuò)誤的是()。

A.居民個(gè)人購(gòu)匯不受其戶籍所在地地域的限制

B.居民個(gè)人需憑真實(shí)身份證明購(gòu)匯

C.居民個(gè)人購(gòu)匯對(duì)于上一年度未用完的額度可轉(zhuǎn)入下一年度使用

D.居民個(gè)人購(gòu)匯在年度總額內(nèi)可分次購(gòu)買

3.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。

A.直接融資市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

4.對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對(duì)這一點(diǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通

B.即使銀行不存在任何問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)也有權(quán)要求進(jìn)行談話了解情況

C.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)決定與哪些或哪一個(gè)管理人員談話

D.如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實(shí)說(shuō)明情況，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無(wú)權(quán)處罰

5.以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）。

A.目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B.為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯

C.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期最常見(jiàn)的是90天

6.假設(shè)王先生有現(xiàn)金100萬(wàn)元，按單利10%計(jì)算，5年后可獲得()萬(wàn)元。

A.110

B.150

C.161

D.180

7.將50萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率為10％，每半年計(jì)息一次，10年后的終值是（

）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.130

B.133

C.68

D.100

8.2010年4月17日，國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知》，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的()。

A.行政因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

9.發(fā)生下列（

）情形時(shí)，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

10.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說(shuō)法正確的是（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

11.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括（）。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

B.貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

C.貨幣的流通會(huì)受到政府政策的影響

D.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

12.按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，（）是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額必須包括的指標(biāo)。

A.交易限額

B.錯(cuò)配限額

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.止損限額

13.境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃，認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉及外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向（

）申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。

A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.國(guó)家外匯管理局

C.中華人民共和國(guó)商務(wù)部

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

14.決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是（）。

A.國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B.市場(chǎng)投資者的信心

C.信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.投資項(xiàng)目的方向

15.在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括（

）。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠(chéng)信原則

D.連續(xù)性原則

八.多選題(共15題)

1.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括()。

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件

E.有必要的從業(yè)人員

2.下列關(guān)于交易所上市基金ETF特征的說(shuō)法中，正確的有()。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.ETF的申購(gòu)贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

E.ETF在本質(zhì)上是封閉式基金

3.對(duì)資本資產(chǎn)定價(jià)模型的理解，正確的是（）。

A.資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度是通過(guò)貝塔系數(shù)來(lái)衡量的

B.—個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的收益率和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)

C.市場(chǎng)資產(chǎn)組合的貝塔值是O

D.某個(gè)證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場(chǎng)收益的協(xié)方差除以市場(chǎng)收益的方差

E.—個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以忽略

4.內(nèi)含報(bào)酬率是指（）。

A.投資報(bào)酬與總投資的比率

B.項(xiàng)目投資實(shí)際可望達(dá)到的報(bào)酬率

C.投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報(bào)酬與凈資產(chǎn)的比率

5.教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所定的加護(hù)，下列對(duì)教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.個(gè)人教育規(guī)劃具有消費(fèi)性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

B.包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

C.進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計(jì)未來(lái)教育收費(fèi)的增長(zhǎng)率

D.人壽保險(xiǎn)可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，還可以免繳利息稅

6.信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括（）。

A.受托人

B.經(jīng)紀(jì)人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

7.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

E.代理人沒(méi)有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

8.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得出現(xiàn)的情形有()。

A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

B.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金

E.挪用基金銷售結(jié)算資金

9.期貨交易所進(jìn)行強(qiáng)行平倉(cāng)的情形有（

）。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)問(wèn)內(nèi)不足

B.大戶操縱市場(chǎng)價(jià)格

C.持倉(cāng)量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰

E.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)

10.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展（)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.為開(kāi)展個(gè)人現(xiàn)財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

11.不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力不同，商業(yè)銀行往往按照人們的主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好類型和程度將投資者進(jìn)行分類，將客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資風(fēng)格進(jìn)行細(xì)分。下列()不屬于銀行對(duì)于客戶的理財(cái)風(fēng)格的分類體系。

A.進(jìn)取型

B.保守型

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

D.穩(wěn)健型

E.風(fēng)險(xiǎn)中立型

12.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送（）等文件。

A.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)

E.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

13.下列選項(xiàng)中，無(wú)效合同情形包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

14.在理財(cái)規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.家庭財(cái)務(wù)保障

D.遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

E.養(yǎng)老投資規(guī)劃

15.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人的消費(fèi)支出與()有關(guān)。

A.可預(yù)期開(kāi)支

B.即期收入

C.工作時(shí)間

D.退休時(shí)間

E.未來(lái)收入

九.單選題(共15題)

1.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的條件是（

）。

A.利息保障倍數(shù)為1.5，流動(dòng)比率為2

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動(dòng)比率為1

C.利息保障倍數(shù)為0.6，流動(dòng)比率為0.5

D.利息保障倍數(shù)為1.2，流動(dòng)比率為4

2.債權(quán)人占有債務(wù)人動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人若不按合同約定期限履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)按規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以其折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)馁J款方式屬于()

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.留置貸款

3.根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的（）時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。

A.進(jìn)入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價(jià)能力強(qiáng)

D.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)

4.銀行為了與客戶保持長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系，可以采取()。

A.薄利多銷定價(jià)策略

B.高額定價(jià)策略

C.關(guān)系定價(jià)策略

D.滲透定價(jià)策略

5.盈虧平衡點(diǎn)是指（），通過(guò)此點(diǎn)來(lái)分析項(xiàng)目成本與收益平衡的關(guān)系。

A.利潤(rùn)總額最大化的點(diǎn)

B.邊際利潤(rùn)最大化的點(diǎn)

C.邊際成本最小化的點(diǎn)

D.銷售收人總額與產(chǎn)品銷售總成本相等的點(diǎn)

6.如果某公司固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊為50萬(wàn)元，總固定資產(chǎn)為100萬(wàn)元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬(wàn)元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（

）。

A.62.5％

B.50％

C.80％

D.100％

7.下列關(guān)于信貸授權(quán)形式的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.按受權(quán)人劃分是指信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等

B.按授信品種劃分是指可按風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授權(quán)

C.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)是指根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限

D.按擔(dān)保方式授權(quán)是指根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對(duì)不同信用等級(jí)的客戶分別授予不同的權(quán)限

8.下列關(guān)于目標(biāo)市場(chǎng)和細(xì)分市場(chǎng)關(guān)系的說(shuō)法，正確的是（）。

A.市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提

B.目標(biāo)市場(chǎng)只能是一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，而不能是多個(gè)細(xì)分市場(chǎng)

C.選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)

D.細(xì)分市場(chǎng)是銀行將要進(jìn)入并重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)的特定的目標(biāo)市場(chǎng)

9.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表分析的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率相適應(yīng)

B.客戶的長(zhǎng)期資金是由所有者權(quán)益和長(zhǎng)期負(fù)債構(gòu)成的

C.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

D.合理的資金結(jié)構(gòu)不僅要從總額上滿足經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要，而且資金的搭配也要適當(dāng)

10.監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.2000

B.500

C.3000

D.1000

11.下列選項(xiàng)中，體現(xiàn)了企業(yè)經(jīng)營(yíng)具有季節(jié)性特點(diǎn)不包括的是()。

A.假期銷售旺季來(lái)臨之前，玩具制造商將達(dá)到銷售高峰

B.假期銷售旺季來(lái)臨之前，玩具出口企業(yè)將達(dá)到銷售高峰

C.建筑供應(yīng)商會(huì)在春、夏季達(dá)到銷售高峰

D.商場(chǎng)打折出售商品從而達(dá)到銷售高峰

12.對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.安全性

C.效益性

D.流動(dòng)性

13.假設(shè)無(wú)到賬風(fēng)險(xiǎn)，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是（）。

A.當(dāng)前未償還貸款總額

B.歷史貸款總額

C.當(dāng)前已償還貸款總額

D.歷史已還貸款總額

14.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是()。

A.對(duì)警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警素變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

B.對(duì)警兆之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

C.對(duì)警兆和警素之間相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

D.對(duì)警兆自變量與警度進(jìn)行回歸分析，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警度的方法

15.貸款逾期后，銀行對(duì)應(yīng)收未收的利息也要計(jì)收利息，應(yīng)采取的計(jì)息方式是（）。

A.雙倍罰息

B.單利

C.復(fù)利

D.三倍罰息

十.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于依法收貸過(guò)程中申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書包括（）。

A.貸款合同

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書

D.擔(dān)保情況證明

E.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

2.短期貸款無(wú)須提交、長(zhǎng)期貸款需提交的報(bào)審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項(xiàng)目立項(xiàng)、配套文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.開(kāi)戶及保險(xiǎn)

E.其他有關(guān)商務(wù)合同

3.銀行在依法收貸的糾紛中可能申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，相關(guān)說(shuō)法正確的有（）。

A.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行

B.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全可以對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)采取保全措施，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)

C.一旦申請(qǐng)錯(cuò)誤，銀行要賠償被申請(qǐng)人固有財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失

D.訴前財(cái)產(chǎn)保全通常因情況緊急，銀行如不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失

E.進(jìn)行訴前財(cái)產(chǎn)保全對(duì)銀行有百利而無(wú)一害

4.分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計(jì)算貸款償還期

B.可以應(yīng)用最大能力法來(lái)計(jì)算貸款償還期

C.可以通過(guò)計(jì)算貸款償還期來(lái)分析項(xiàng)目能否在銀行要求的時(shí)間內(nèi)歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來(lái)源

E.應(yīng)分析用于還款的項(xiàng)目利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

5.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷外部環(huán)境中宏觀環(huán)境的有()。

A.政治與法律環(huán)境

B.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

C.銀行的資本實(shí)力

D.社會(huì)與文化環(huán)境

E.信貸資金的需求狀況

6.從資產(chǎn)負(fù)債表看，可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的因素有()。

A.資產(chǎn)效率下降

B.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

C.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

D.紅利支付

E.商業(yè)信用的減少

7.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)存在的問(wèn)題和挑戰(zhàn)有（）。

A.業(yè)務(wù)范圍受限制

B.政策法規(guī)不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)文化的沖突

D.專業(yè)人才匱乏

E.創(chuàng)新能力不強(qiáng)

8.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中關(guān)于借款人的基本情況包括（）。

A.借款人成立的日期

B.借款人的技術(shù)、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項(xiàng)

D.對(duì)借款人主要管理人員的品行評(píng)價(jià)

E.借款人上級(jí)主管單位或主要股東的基本情況

9.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項(xiàng)目有()。

A.折舊費(fèi)支出

B.無(wú)形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

10.貸款承諾的特點(diǎn)有（）。

A.具有法律效力

B.這是一項(xiàng)書面承諾

C.表明該文件為要約邀請(qǐng)

D.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

E.銀行可以不授意向書任何內(nèi)容的約束

11.借款人債務(wù)重構(gòu)的可能原因包括（

）．

A.從銀行舉債用于發(fā)放委托貸款

B.對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意

C.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的某些限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款

D.想要與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道

E.想要降低目前的融資利率

12.授信額度主要依照（）方式定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個(gè)公司借款企業(yè)

E.集團(tuán)公司

13.下列選項(xiàng)中，屬于有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.應(yīng)收賬款余額或比例激增

B.資本與債務(wù)的比例降低

C.除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中

D.還款意愿降低

E.財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)

14.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（

）。

A.完整連續(xù)

B.依法合規(guī)

C.公開(kāi)透明

D.競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)

E.價(jià)值最大化

15.“貸放分控”的基本含義包括()。

A.指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的

B.“貸”是指銀行業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

C.“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

D.“貸”是指企業(yè)業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)。尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

E.“放”是指企業(yè)放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行審核。將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

十一.判斷題(共15題)

1.相對(duì)于遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)，即期外匯市場(chǎng)容量巨大、交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場(chǎng)行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式。（）

2.貸款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

3.一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的多個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。()

4.商業(yè)銀行明確外部評(píng)估機(jī)構(gòu)，原則上不接受名單以外的外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的估值結(jié)果。（）

5.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。（）

6.公司的利潤(rùn)收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營(yíng)運(yùn)資本增長(zhǎng))之間存在著矛盾，對(duì)公開(kāi)上市的公司來(lái)說(shuō)，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會(huì)通過(guò)借款來(lái)發(fā)放紅利。（）

7.當(dāng)資產(chǎn)凈值無(wú)法維持公司的高速增長(zhǎng)時(shí)，公司必然會(huì)加大財(cái)務(wù)杠桿，此時(shí)，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

8.執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。（）

9.（2016年真題）供應(yīng)階段信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析的內(nèi)容有（

）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

10.基本預(yù)備費(fèi)一般按固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和20％測(cè)算。（）

11.信用評(píng)級(jí)一般分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)。內(nèi)部評(píng)級(jí)通常是指公開(kāi)市場(chǎng)專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)行證券的客戶主體或融資工具進(jìn)行的資信評(píng)價(jià)。（

）

12.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見(jiàn)反饋，使下一階段工作順利開(kāi)展。這一原則不適用于每次業(yè)務(wù)面談。()

13.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對(duì)公司信貸產(chǎn)品有足夠購(gòu)買力的市場(chǎng)，其購(gòu)買力不一定穩(wěn)定，只要平均購(gòu)買力足夠。（）

14.（2018年真題）貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的防范措施有（

）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過(guò)聯(lián)行核對(duì)

15.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中一任何方式（）

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風(fēng)險(xiǎn)

2.下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.票匯和信匯的時(shí)間較長(zhǎng)，收費(fèi)較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務(wù)中的四個(gè)基本當(dāng)事人

D.信匯的費(fèi)用比電匯的高

3.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例》，以下不屬于高級(jí)管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是（

）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

B.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策

4.對(duì)于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)()。

A.債務(wù)的清晰化

B.權(quán)責(zé)的明確化

C.回收價(jià)值最大化

D.收益價(jià)值最大化

5.下列關(guān)于信托設(shè)立的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.設(shè)立信托必須有合法的信托目的

B.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)

C.設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)

D.設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式

6.（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。

A.產(chǎn)業(yè)組織政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

7.下列選項(xiàng)中，不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。

A.貸款基礎(chǔ)利率

B.再貸款利率

C.再貼現(xiàn)利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

8.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)是信托法律關(guān)系的主體

B.法律法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)不能作為信托財(cái)產(chǎn)

C.法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)須依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，可作為信托財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財(cái)產(chǎn)

9.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.自主創(chuàng)新

B.經(jīng)濟(jì)

C.法律

D.社會(huì)

10.我國(guó)銀行監(jiān)管改革不包括（）。

A.緊跟趨勢(shì)，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡(jiǎn)政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)

11.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％

12.回購(gòu)期限越長(zhǎng)，信用風(fēng)險(xiǎn)（）

A.越大

B.越小

C.時(shí)大時(shí)小

D.不確定

13.下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)的是（）。

A.積極主動(dòng)尋找客戶

B.向客戶推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)

D.為銀行選擇大量的客戶

14.()指?jìng)鶆?wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健?/p>

A.破產(chǎn)清償

B.債務(wù)重組

C.債務(wù)重整

D.重組清算

15.銀行業(yè)消費(fèi)者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（

）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理的消費(fèi)者投訴

D.電話受理的消費(fèi)者投訴

十三.多選題(共15題)

1.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的類別包括()。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

3.商業(yè)銀行的合規(guī)政策對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定包括（

）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

4.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

B.實(shí)施行政許可

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.報(bào)告和處置突發(fā)事件

E.對(duì)銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督

5.下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有()。

A.國(guó)庫(kù)券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任包括（

）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽(yù)

B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務(wù)，擴(kuò)大金額服務(wù)的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

7.按照商業(yè)銀行五級(jí)分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級(jí)類

D.可疑類

E.損失類

8.目前，下列金融機(jī)構(gòu)定位為開(kāi)發(fā)銀行與政策性銀行的有（

）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.中國(guó)銀行

9.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者

10.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

C.保險(xiǎn)公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

D.大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回

E.個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬(wàn)元

11.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營(yíng)狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個(gè)人金融信息安全權(quán)

13.財(cái)務(wù)公司的籌建申請(qǐng)．經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批同意的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個(gè)月內(nèi)完成財(cái)務(wù)公司的籌建工作，并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。同時(shí)提交下列()文件。

A.財(cái)務(wù)公司章程草案

B.財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃

C.財(cái)務(wù)公司股東名冊(cè)及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財(cái)務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險(xiǎn)防范制度

14.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有()。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線、審計(jì)監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

15.全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

十四.判斷題(共10題)

1.儲(chǔ)戶可以決定自己的存款采用何種計(jì)息方式。

2.人民幣匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。（）

3.我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。（）

4.辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系時(shí)，不用回避。

5.對(duì)被國(guó)家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可優(yōu)先給予授信支持。（）

6.我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行的檢查屬于外部審計(jì)。()

7.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

8.融資租賃業(yè)務(wù)和固定收益類證券投資屬于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。

9.《民法總則》與《民法通則》的規(guī)定不一致的，優(yōu)先適用《民法通則》的規(guī)定。()

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，主要是產(chǎn)品預(yù)期收益、往期收益等信息。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲(chǔ)備貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

2.國(guó)際收支一般是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國(guó)人

B.外國(guó)居民

C.國(guó)外企業(yè)

D.非本國(guó)居民

3.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

4.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。

A.時(shí)間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

5.銀行買入外匯的價(jià)格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

6.下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一

B.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.我國(guó)于1986年正式開(kāi)展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)

7.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A.銀行盈利目標(biāo)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

8.在立法與司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.保護(hù)

9.對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見(jiàn)規(guī)定。三親見(jiàn)規(guī)定不包括（）。

A.親見(jiàn)客戶關(guān)系人

B.親見(jiàn)客戶本人

C.親見(jiàn)身份證及證明材料的原件

D.親見(jiàn)客戶本人簽名

10.降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的()。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力上升

D.貨幣創(chuàng)造能力下降

11.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.個(gè)人家庭成員

C.社會(huì)公眾

D.銀行業(yè)自律組織

12.根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是（）。

A.外部監(jiān)管制度

B.中央銀行制度

C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

13.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估

14.按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率是（

）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.通貨膨脹率

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

15.“商業(yè)銀行對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，提出有關(guān)建議方案，幫助客戶降低財(cái)務(wù)成本，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量。”屬于()的服務(wù)內(nèi)容。

A.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)

B.財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)

C.財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)

D.理財(cái)投資顧問(wèn)

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

E.股份制商業(yè)銀行

2.中央銀行的()是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.最后貸款人制度

B.信用制度

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

D.存款保險(xiǎn)制度

E.金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度

3.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（

）。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D.大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法

E.大多數(shù)國(guó)家采用間接標(biāo)價(jià)法

4.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。

A.30周歲的甲，沒(méi)有正式的收入來(lái)源

B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

5.商業(yè)匯票可以分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.外貿(mào)匯票

E.跟單匯票

6.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動(dòng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

7.下列關(guān)于單位活期存款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

B.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

C.一般存款賬戶和基本存款賬戶功能一樣

D.為了特定用途的資金管理，單位可以開(kāi)立專用存款賬戶

E.公司為了注冊(cè)驗(yàn)資可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶

8.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的（）來(lái)間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長(zhǎng)速度

C.增長(zhǎng)質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

9.洗錢者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（）。

A.購(gòu)買汽車然后轉(zhuǎn)賣

B.匿名存儲(chǔ)

C.控制銀行

D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

E.利用虛假交易將犯罪收益合法化

10.對(duì)于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

11.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列行為中，屬于行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為有（

）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或附隨的單據(jù)、文件

B.冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙

C.使用作廢的信用證

D.騙取信用證

E.使用信用卡進(jìn)行惡意透支

13.下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有()。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

14.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（

）。

A.貸款證券化

B.發(fā)行減記型資本債券

C.收購(gòu)上市公司

D.提高留存利潤(rùn)

E.貸款出售

15.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說(shuō)法，不正確的有()。

A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類

B.對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)40％的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲(chǔ)備中心，因依法合規(guī)收購(gòu)、儲(chǔ)備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作，產(chǎn)生資金需求時(shí)，可以申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款

D.商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費(fèi)、建安費(fèi)、裝修費(fèi)等費(fèi)用的支出

E.土地儲(chǔ)備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購(gòu)、整理及儲(chǔ)備工作的企業(yè)法人開(kāi)展相關(guān)工作時(shí)的資金需求

十七.判斷題(共15題)

1.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。（

）

2.按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

3.違規(guī)出具金融票證罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。（）

4.中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

5.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。

6.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。（）

7.票據(jù)權(quán)利的行使，可以在任意時(shí)間或者地點(diǎn)進(jìn)行。

8.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內(nèi)，含1年）和中長(zhǎng)期貸款（1年以上）。（）

9.在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第一付款人。（）

10.自然人從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。（）

11.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)，即為破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)。（）

12.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括被保險(xiǎn)人和受益人。

13.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。（）

14.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。()

15.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建、相應(yīng)的信息系統(tǒng)和技術(shù)支持，沒(méi)有降低風(fēng)險(xiǎn)職能。

2.答案：A

本題解析：通常情況下，外部審計(jì)則側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。

3.答案：B

本題解析：市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。

4.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，又稱在險(xiǎn)價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)收益、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或投資機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值已成為計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)，是銀行采用內(nèi)部模型計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的主要依據(jù)。

5.答案：B

本題解析：結(jié)算/支付錯(cuò)誤是指商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或交易對(duì)方等)。國(guó)內(nèi)外各商業(yè)銀行均在大力推進(jìn)運(yùn)營(yíng)與后臺(tái)支持集中化，在流程方面既加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)和中臺(tái)的控制，又重視對(duì)商業(yè)銀行總體的流程重整。故本題選B。

6.答案：D

本題解析：預(yù)期損失（EL）＝違約概率（PD）違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）違約損失率（LGD）。則該題中，預(yù)期損失＝1％（2000－1200）40％＝3.2（萬(wàn)元）。

7.答案：B

本題解析：根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，剩余額與總資產(chǎn)之比小于3％～5％時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)預(yù)警。

8.答案：A

本題解析：

正常貸款遷徙率屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％。

9.答案：D

本題解析：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分類，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括：實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無(wú)法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)等。

10.答案：B

本題解析：隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)加劇，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)出復(fù)雜多變的特征。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容之一。

11.答案：D

本題解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的主要指標(biāo)包括不良貸款率、預(yù)期損失率、單一(集團(tuán))客戶授信集中度、關(guān)聯(lián)授信比例、貸款損失準(zhǔn)備充足率、逾期貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率、關(guān)注類貨款占比、貸款撥備率等。

12.答案：A

本題解析：監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心。

13.答案：D

本題解析：?？疾橘J款轉(zhuǎn)讓的步驟。貸款轉(zhuǎn)讓的程序主要包括以下六個(gè)步驟：第一步，挑選出具有同質(zhì)性的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個(gè)資產(chǎn)組合中；第二步，對(duì)該資產(chǎn)組合進(jìn)行評(píng)估；第三步，為投資者提供詳細(xì)信息，使他們能夠評(píng)估貸款的風(fēng)險(xiǎn)；第四步，雙方協(xié)商(或投標(biāo)）確定購(gòu)買價(jià)格；第五步，簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議；第六步，辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

14.答案：D

本題解析：答案為D。A選項(xiàng)屬于產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；B選項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：C

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)也可以發(fā)生在實(shí)際違約之前，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，但不是唯一的，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降也屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榇嬖跐撛诘膿p失，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有：(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾。(3)確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)。(4)盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。(5)增強(qiáng)對(duì)客戶／公眾的透明度。(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機(jī)管理規(guī)劃。

2.答案：A、B、E

本題解析：

對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化可以降低銀行固定利率資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)；降低固定利率的長(zhǎng)期貸款比例，防止以后利率上升，長(zhǎng)期貸款只能收取較低的固定利息。同理，銀行應(yīng)發(fā)行浮動(dòng)利率的住房按揭貸款；購(gòu)買固定收益證券，利率上升，證券價(jià)格下跌。當(dāng)銀行預(yù)計(jì)利率上升時(shí)，傾向于發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單以降低負(fù)債成本。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)基于損失形態(tài)的分類包括：法律成本、監(jiān)管罰沒(méi)、資產(chǎn)損失、對(duì)外賠償、追索失敗、賬面減值、其他損失。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類一般可以分為以下六類：主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個(gè)人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購(gòu)入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化）。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

。對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移。

6.答案：B、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。在對(duì)貸款保證進(jìn)行分析時(shí)，商業(yè)銀行最關(guān)心的是保證的有效性，因此對(duì)貸款的保證人應(yīng)從以下方面進(jìn)行考察：①保證人的資格；②保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系；⑤保證人的法律責(zé)任。

8.答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項(xiàng)，CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類型的借款人，因?yàn)樵擃惤杩钊藢?duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動(dòng)性資產(chǎn)包括：庫(kù)存現(xiàn)金（現(xiàn)匯）、在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)凈額（資產(chǎn)方）、一個(gè)月內(nèi)到期的貼現(xiàn)及其他買入票據(jù)、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收賬款、一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款（包括正常類貸款和關(guān)注類貸款）、一個(gè)月內(nèi)到期的債券、在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)上隨時(shí)可拋售的合格債券及可隨時(shí)變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)、其他一個(gè)月內(nèi)到期可變現(xiàn)的資產(chǎn)（剔除其中的不良資產(chǎn)）。

10.答案：A、D

本題解析：

信貸客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括：拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴(yán)重和存款賬戶余額下降。B、C、E三項(xiàng)屬于非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

11.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，并織織提供必要的培訓(xùn)，讓員工充分了解其職責(zé)范圍內(nèi)的信息保護(hù)流程。

考點(diǎn)：信息安全

12.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說(shuō)明。有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿足以下原則：

①包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)；

②與銀行長(zhǎng)短期規(guī)劃、資本規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)；

③在考慮客戶的利益和對(duì)股東的受托義務(wù)、資本及其他相關(guān)要求，在完成戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)，確定銀行愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)總量；

④基于總體風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)能力、風(fēng)險(xiǎn)輪廓，應(yīng)為每類實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和總體風(fēng)險(xiǎn)確定能夠接受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平；

⑤包括定量指標(biāo)；

⑥包括定性的陳述；

⑦具有前瞻性。

故本題選AB。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)通常源于以下業(yè)務(wù)活動(dòng)：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

14.答案：A、C