中國(guó)工商銀行集約運(yùn)營(yíng)中心（成都）2023年校園招聘70名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行集約運(yùn)營(yíng)中心（成都）2023年校園招聘70名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（

）對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)高級(jí)管理人員的有效監(jiān)督，并對(duì)商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.員工

D.監(jiān)事會(huì)

2.目前，我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個(gè)人住房按揭貸款和其他個(gè)人零售貸款兩大類(lèi)，下列（）屬于其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.假按揭風(fēng)險(xiǎn)

D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

3.在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中最直接、最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自()業(yè)務(wù)。

A.負(fù)債

B.資產(chǎn)

C.理財(cái)

D.信用

4.對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)損失的準(zhǔn)備是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

D.固定準(zhǔn)備

5.對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予__________的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為_(kāi)_________。（）

A.100%：50%

B.100%；25%

C.50%：25%

D.50%；100%

6.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)限額管理中超限額的處置，應(yīng)由（）負(fù)責(zé)組織落實(shí)。

A.董事會(huì)

B.首席風(fēng)險(xiǎn)官

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.股東大會(huì)

7.下列各項(xiàng)不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。

A.每日客戶(hù)存款數(shù)

B.貸款發(fā)放/歸還

C.貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

8.以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.利率結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

9.根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則,銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面,即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

B.注冊(cè)準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

10.操作風(fēng)險(xiǎn)國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（“操作風(fēng)險(xiǎn)13條”）、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。

A.證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行

11.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照（）進(jìn)行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時(shí)間先后

C.時(shí)間先后和重要程度

D.時(shí)間先后和緊迫性

12.為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

13.外債總額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比反映一國(guó)長(zhǎng)期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是()，高于這個(gè)限度說(shuō)明外債負(fù)擔(dān)過(guò)重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

14.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

D.外包管理團(tuán)隊(duì)

15.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)不包括（）。

A.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

C.通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.努力提高金融地位，維護(hù)金融穩(wěn)定

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠()。

A.由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況

B.由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立

D.由前臺(tái)交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付

E.做到各部門(mén)職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

2.商業(yè)銀行對(duì)法人客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

B.經(jīng)營(yíng)成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財(cái)務(wù)比率分析

E.經(jīng)營(yíng)效率分析

3.以下哪些屬于聲譽(yù)危機(jī)管理中提高解決問(wèn)題的能力（）。

A.預(yù)先識(shí)別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略

B.公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門(mén)應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以進(jìn)行更恰當(dāng)?shù)耐獠炕貞?yīng)

C.改變業(yè)務(wù)部門(mén)處理問(wèn)題的方式，降低問(wèn)題擴(kuò)大為危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

D.定期測(cè)試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對(duì)措施

E.采用壓力測(cè)試和情景分析法進(jìn)行危機(jī)評(píng)估

4.在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集損失數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。

A.總損失數(shù)額信息

B.損失的影響程度

C.損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

5.商業(yè)銀行在對(duì)法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款，但其當(dāng)前正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值時(shí)，則下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款本息

B.考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性

C.考慮正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能及時(shí)且足額償還貸款

D.根據(jù)當(dāng)前正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值而不予與貸款

E.以上都正確

6.企業(yè)的速動(dòng)比率具有局限性，主要是因?yàn)槠錄](méi)有考慮()。

A.資產(chǎn)總額

B.應(yīng)收賬款收回的可能性

C.存貨

D.應(yīng)收賬款收回的時(shí)間預(yù)期

E.待攤費(fèi)用

7.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門(mén)人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券，于是大量買(mǎi)入來(lái)自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛(ài)爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過(guò)2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)時(shí)，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

8.下列關(guān)于缺口分析的說(shuō)法中不正確的是（）。

A.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響

B.是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的一種方法。

C.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負(fù)缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降

9.記入交易賬戶(hù)的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括()。

A.設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

B.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照公允價(jià)值計(jì)價(jià)

C.根據(jù)市場(chǎng)信息來(lái)源，對(duì)交易頭寸予以密切監(jiān)控

D.按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，交易頭寸定期報(bào)告給高級(jí)管理層

E.交易員可以在批準(zhǔn)限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸

10.如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。

A.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

B.減少非核心貸款

C.加強(qiáng)與長(zhǎng)期存款客戶(hù)的關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.維持良好的公共關(guān)系

11.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求有（

）。

A.評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響

B.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過(guò)應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響

C.建立維持其運(yùn)營(yíng)連續(xù)性策略的文檔，并制定對(duì)策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

12.商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理指引必須在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定，授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括（）。

A.交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策

B.給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

C.債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)都應(yīng)備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

D.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

E.集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)分別視具體情況，各自采用最適合的標(biāo)準(zhǔn)

13.建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)成立各級(jí)預(yù)警領(lǐng)導(dǎo)組織和機(jī)構(gòu)，（）。

A.強(qiáng)化集中管理

B.高效指揮協(xié)調(diào)

C.強(qiáng)化分散管理

D.提高全行預(yù)警意識(shí)

E.提高全行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

14.以下屬于杠桿比率指標(biāo)的有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.有形凈值債務(wù)率

C.利息償付比率

D.總資產(chǎn)收益率

E.權(quán)益收益率

15.下列各項(xiàng)中，()屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。

A.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B.分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

C.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

D.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

E.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量

三.判斷題(共15題)

1.壓力情景描繪時(shí)，被描繪的風(fēng)險(xiǎn)因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計(jì)出矛盾的情景。（）

2.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級(jí)資本充足率不得低于8％。()

3.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長(zhǎng)，借款人經(jīng)濟(jì)狀況變化的可能性就越小。()

4.賬面資本是銀行資本金的動(dòng)態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。()

5.某大型企業(yè)受金融危機(jī)的影響效益出現(xiàn)下滑、負(fù)債率偏高。為支持該企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，商業(yè)銀行可以對(duì)該企業(yè)個(gè)別經(jīng)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行微調(diào)并繼續(xù)將其評(píng)定為AAA級(jí)客戶(hù)。（）

6.商業(yè)銀行以資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為特色，其資本所占比重較低，因此承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。()

7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.以批發(fā)性質(zhì)資金來(lái)源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。()

9.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

10.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)相比，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)算的特點(diǎn)。（）

11.效率原則，是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源。

12.通常，國(guó)別限額類(lèi)型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

13.商業(yè)銀行通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部控制能夠有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但并非所有操作風(fēng)險(xiǎn)事件都能防止和控制。（）

14.當(dāng)商業(yè)銀行擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模、增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)與社會(huì)利益存在沖突時(shí)，就需要代表社會(huì)利益的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其加以約束，引導(dǎo)或強(qiáng)制其盡可能與社會(huì)利益保持基本一致。()

15.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心在于有效管理信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。()

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為()。

A.保證人

B.擔(dān)保公司

C.貸款銀行

D.借款人

2.下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.低押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

B.抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大

C.低押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

D.抵押物重復(fù)抵押

3.與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人住房貸款不具備的特點(diǎn)是（）。

A.貸款金額大

B.貸款期限長(zhǎng)，最長(zhǎng)可達(dá)三十年

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.大多數(shù)為房產(chǎn)抵押貸款，信用風(fēng)險(xiǎn)及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較低

4.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上()

A.上浮3個(gè)百分點(diǎn)

B.下浮2個(gè)百分點(diǎn)

C.上浮6個(gè)百分點(diǎn)

D.下浮5個(gè)百分點(diǎn)

5.在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮多個(gè)因素，其中不包括（）。

A.僅從眼前利益出發(fā)

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力

D.符合銀行的目標(biāo)和能力

6.商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

7.貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法。

A.實(shí)地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實(shí)地調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查；問(wèn)卷調(diào)查

8.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的和下降導(dǎo)致的。（）

A.還款能力：還款意愿

B.還款意愿；擔(dān)保品價(jià)值

C.擔(dān)保品價(jià)值：保證人實(shí)力

D.還款能力；擔(dān)保品價(jià)值

9.使用個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)汽車(chē)為商用車(chē)時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

10.下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用

11.以下關(guān)于汽車(chē)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是

A.不能將所有調(diào)查工作都委托汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和保險(xiǎn)公司進(jìn)行

B.業(yè)務(wù)人員要掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)規(guī)章制度

C.確定借款人的主體資格在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的實(shí)踐中非常重要

D.在有保險(xiǎn)公司提供履約保證保險(xiǎn)的情況下，則把保險(xiǎn)公司對(duì)投保人（借款人）的投保資格調(diào)查作為放貸依據(jù)

12.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施不包括（）。

A.查詢(xún)記錄

B.限定用途

C.分級(jí)管理

D.違規(guī)處罰

13.延長(zhǎng)期限即展期，（

）的商用房貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。

A.半年以?xún)?nèi)（含半年）

B.半年以上

C.1年以?xún)?nèi)（含1年）

D.1年以上

14.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于（）。

A.銀行自有的信貸資金

B.公積金管理部門(mén)歸集的住房公積金資金

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金

D.國(guó)家財(cái)政撥款

15.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取（）營(yíng)銷(xiāo)組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場(chǎng)型

D.區(qū)域型

五.多選題(共15題)

1.貸款的簽約流程包括()。

A.填寫(xiě)合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實(shí)貸款發(fā)放條件

E.出賬前審核

2.個(gè)人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

3.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務(wù)

C.要求客戶(hù)簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來(lái)約束客戶(hù)的行為

D.要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確、合法

E.要求貸款人明確問(wèn)責(zé)機(jī)制

4.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請(qǐng)汽車(chē)貸款的是（）。

A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的居民

B.在國(guó)內(nèi)注冊(cè)登記的機(jī)構(gòu)借款人

C.在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住2年的外國(guó)人

D.在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住半年的港、澳、臺(tái)同胞

E.國(guó)內(nèi)的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商

5.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有（）。

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.專(zhuān)款專(zhuān)用

E.按期償還

6.住房公積金管理中心的職責(zé)包括（）。

A.審議住房公積金增值收益分配方案

B.審批住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告

C.審批住房公積金的提取、使用

D.編制住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告

E.負(fù)責(zé)住房公積金的核算

7.個(gè)人住房貸款按住房交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個(gè)人住房貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

E.公積金個(gè)人住房貸款

8.申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開(kāi)立的個(gè)人賬戶(hù)資料

9.在商業(yè)助學(xué)貸款中，若借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

10.個(gè)人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個(gè)人住房貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個(gè)人住房貸款

11.押品價(jià)值的評(píng)估方式包括（）

A.內(nèi)部評(píng)估

B.外部評(píng)估

C.直接評(píng)估

D.間接評(píng)估

E.雙向評(píng)估

12.《中華人民共和國(guó)民法總則》規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。

A.社會(huì)團(tuán)體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機(jī)關(guān)法人

13.下列關(guān)于對(duì)擔(dān)保類(lèi)合作方的管理要求，正確的有（）。

A.主營(yíng)業(yè)務(wù)必須是提供擔(dān)保

B.由政府部門(mén)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過(guò)其資本金的10倍

C.不從事?lián)I(yè)務(wù)以外的投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.要求有較強(qiáng)的評(píng)估能力。對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查嚴(yán)密

E.擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保為不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任保證

14.個(gè)人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

15.個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象需要滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口或有效居留身份

C.借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請(qǐng)人無(wú)不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

六.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

3.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，對(duì)逾期91天以上的，按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、后本金的順序進(jìn)行沖還。（）

4.個(gè)人貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)資料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶(hù)。（）

6.個(gè)人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放。（）

7.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。（）

8.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。（

）

9.個(gè)人汽車(chē)貸款采取抵押擔(dān)保時(shí)，只需調(diào)查抵押物的合法性。()

10.個(gè)人信用等級(jí)越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()

11.個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系。（）

12.借款申請(qǐng)人可以以書(shū)面形式或口頭協(xié)商的形式提出個(gè)人汽車(chē)貸款借款申請(qǐng)。（）

13.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。()

14.個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人與貸款銀行簽約時(shí)．要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時(shí)，業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)戶(hù)放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶(hù)執(zhí)行利率不一致，不用通知相關(guān)部門(mén)。直接重新辦理開(kāi)戶(hù)放款有關(guān)手續(xù)。（）

15.根據(jù)邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，單一營(yíng)銷(xiāo)策略具有針對(duì)性強(qiáng)、營(yíng)銷(xiāo)成本高的特點(diǎn)。()

七.單選題(共15題)

1.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券5年到期．B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率

從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲.A債券上漲較多

B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲.B債券上漲較多

C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降.A債券下降較多

D.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降.B債券下降較多

2.下列關(guān)于客戶(hù)需求調(diào)查相關(guān)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶(hù)需求

B.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層

C.商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶(hù)群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

3.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。

A.無(wú)民事行為人

B.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.中央銀行

D.企業(yè)

4.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

C.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利

5.理財(cái)規(guī)劃師收集客戶(hù)信息時(shí)，做法不正確的是（）。

A.對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息要有充分地了解

B.雙向溝通，讓客戶(hù)發(fā)表自己的觀點(diǎn)

C.注意觀察客戶(hù)的肢體語(yǔ)言

D.對(duì)客戶(hù)的各方面信息作全面了解，包括隱私

6.下列關(guān)于收益計(jì)算的說(shuō)法，正確的是（）。

A.相對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量

B.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對(duì)數(shù)收益率等于其各時(shí)期對(duì)數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率等于其各時(shí)期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了絕對(duì)收益

7.在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司盈利水平

D.供求關(guān)系

8.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是()

A.期權(quán)買(mǎi)方擁有權(quán)利但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

B.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)買(mǎi)入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣(mài)方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的買(mǎi)方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

9.基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，可以的情形是（）。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.預(yù)測(cè)基金的證券投資風(fēng)險(xiǎn)

C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金

10.下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說(shuō)法，正確的是（

）。

A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

11.保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。

A.30%

B.50%

C.70%

D.80%

12.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是()。

A.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

B.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長(zhǎng)

D.偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲

13.金融期貨合約的特點(diǎn)包括（）。

①標(biāo)準(zhǔn)化合約。

②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式。

③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。

④合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

A.①②③

B.①②④

C.②③④

D.①③④

14.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于（

）。

A.10萬(wàn)元

B.50萬(wàn)元

C.100萬(wàn)元

D.200萬(wàn)元

15.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶(hù)進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)以()的方式進(jìn)行。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談

B.網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷

C.電話詢(xún)問(wèn)

D.電子郵件

八.多選題(共15題)

1.在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本中的詞語(yǔ)包括（）。

A.“業(yè)績(jī)很好”

B.“預(yù)期收益率”

C.“保持前列”

D.“最有價(jià)值”

E.“唯一”

2.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品概述正確的是（）。

A.銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類(lèi)金融產(chǎn)品

B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理

C.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益由客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形

3.貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有()。

A.可獲得投資回報(bào)

B.通貨膨脹使貨幣購(gòu)買(mǎi)力降低

C.推遲消費(fèi)的補(bǔ)償

D.未來(lái)投資收入具有不確定性

E.資源具有稀缺性

4.下列關(guān)于我國(guó)目前基金專(zhuān)戶(hù)理財(cái)“一對(duì)多”說(shuō)法正確的是（）。

A.基金專(zhuān)戶(hù)理財(cái)又稱(chēng)基金管理公司獨(dú)立賬戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.基金專(zhuān)戶(hù)理財(cái)面對(duì)的特定對(duì)象主要是資金量小但對(duì)收益率要求高的客戶(hù)

C.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶(hù)人數(shù)上限為200人

D.每個(gè)客戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于100萬(wàn)

E.每年至多開(kāi)放一次，開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日

5.一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的有()。

A.國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

B.國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

C.附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性

D.國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高

E.在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

6.普通股股東享有的權(quán)利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.有限認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利

E.請(qǐng)求召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)

7.理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)雙方簽字

B.客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶(hù)意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明有利的投資情形

8.離婚時(shí)，若一方（）夫妻共同財(cái)產(chǎn)，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)有此行為的一方可以少分或者不分。

A.隱藏

B.清算

C.變賣(mài)

D.毀損

E.轉(zhuǎn)移

9.設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有（

）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.擔(dān)保的范圍

E.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

10.在充分披露理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)，明確告知客戶(hù)其不適合投資該產(chǎn)品后，客戶(hù)仍執(zhí)意要購(gòu)買(mǎi)的，應(yīng)()。

A.請(qǐng)?jiān)摽蛻?hù)指定一位證明人陪同

B.客戶(hù)本人在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告上簽字確認(rèn)

C.證明人在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告上簽字確認(rèn)

D.由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶(hù)經(jīng)理在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告上簽字確認(rèn)

E.由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶(hù)經(jīng)理與客戶(hù)闡述產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)并簽宇確認(rèn)后方可進(jìn)行銷(xiāo)售

11.證券投資基金的收益主要有()

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

E.買(mǎi)賣(mài)價(jià)差

12.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權(quán)。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所改變

C.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

D.喪失商業(yè)信譽(yù)

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

13.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征的因素包括（

）

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.外來(lái)因素

E.內(nèi)部因素

14.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，可以出質(zhì)的有（）。

A.債券

B.匯票

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

15.下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述，正確的有()。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得

C.在各類(lèi)基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行制定服務(wù)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.合理、公開(kāi)、誠(chéng)信和質(zhì)價(jià)相符

B.公開(kāi)、公平、平等和誠(chéng)信

C.合理、公開(kāi)、公平、平等

D.公開(kāi)、公平、平等和質(zhì)價(jià)相符

2.在分析影響借款人還款能力的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，可以通過(guò)（）查閱借款人的不良記錄，查看客戶(hù)過(guò)去有無(wú)拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)

B.中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)企業(yè)征信系統(tǒng)

D.中國(guó)稅務(wù)總局企業(yè)納稅信用等級(jí)查詢(xún)系統(tǒng)

3.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金不來(lái)自()

A.長(zhǎng)期債券

B.長(zhǎng)期設(shè)備貸款

C.留存收益

D.發(fā)行新的股票

4.下列選項(xiàng)中，不屬于審貸分離形式的是（）。

A.崗位分離

B.職權(quán)分離

C.部門(mén)分離

D.地區(qū)分離

5.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審批

C.貸款審查

D.貸款發(fā)放

6.評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（）。

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B.利息實(shí)收率

C.流動(dòng)比率

D.加權(quán)平均期限

7.李杰為B公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額689萬(wàn)元，則貸款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求李杰償還

B.只能要求李杰先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或李杰中任何一者償還，但只能要求李杰償還部分金額

D.可要求B公司或李杰中任何一個(gè)償還全部金額

8.借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案的過(guò)程是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理

9.在項(xiàng)目不確定性分析中，不確定分析方法應(yīng)用較多的是（）。

A.盈虧平衡分析

B.回歸分析

C.成本效益分析

D.凈現(xiàn)值分析

10.企業(yè)外購(gòu)一項(xiàng)固定資產(chǎn)，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格300萬(wàn)元，支付的運(yùn)輸費(fèi)15萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)6萬(wàn)元，發(fā)生的安裝成本4萬(wàn)元，并繳納稅金11萬(wàn)元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為()。

A.311萬(wàn)元

B.315萬(wàn)元

C.325萬(wàn)元

D.336萬(wàn)元

11.銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，不可以進(jìn)行的行為是()。

A.借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)

B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

C.在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對(duì)未提部分在提款期結(jié)束時(shí)自動(dòng)注銷(xiāo)

D.對(duì)于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對(duì)借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)

12.呆賬核銷(xiāo)后的管理不包括()。

A.檢查工作

B.慎重放棄債權(quán)

C.抓好催收工作

D.認(rèn)真做好總結(jié)

13.單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資（）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.8%

B.10%

C.5%

D.3%

14.“酸性測(cè)驗(yàn)比率”是指（）。

A.流動(dòng)比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動(dòng)比率

D.營(yíng)運(yùn)資金比率

15.市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的（）。

A.深度和關(guān)聯(lián)性

B.廣度和關(guān)聯(lián)性

C.深度和寬度

D.寬度和廣度

十.多選題(共15題)

1.一般情況下，借款人的還款來(lái)源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

C.抵押物的清償

D.重新籌資

E.擔(dān)保人償還

2.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況主要包括（）。

A.借款人所處的行業(yè)情況、采購(gòu)及銷(xiāo)售模式、成立(特別是近3年)的成長(zhǎng)性、盈利水平和變動(dòng)趨勢(shì)

B.流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

C.產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢(shì)

D.存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫(kù)存物資情況

E.近3年銷(xiāo)售收入、成本及利潤(rùn)的結(jié)構(gòu)、增長(zhǎng)率與未來(lái)變動(dòng)趨勢(shì)

3.在計(jì)算國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般都采用風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法，其優(yōu)點(diǎn)包括()。

A.可以將難以定量的風(fēng)險(xiǎn)量化

B.基本不受主觀影響

C.評(píng)價(jià)結(jié)果準(zhǔn)確

D.可將不同國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較

E.計(jì)算過(guò)程簡(jiǎn)單

4.“提前還款”條款可以包括的內(nèi)容有（）。

A.未經(jīng)銀行的書(shū)面同意，借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時(shí)間內(nèi)提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前60天(或90天)以書(shū)面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)，其中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)應(yīng)是不可撤銷(xiāo)的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

E.提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以倒序進(jìn)行

5.貸款擔(dān)?？梢苑譃椋ǎ?。

A.人的擔(dān)保

B.抵押物的擔(dān)保

C.質(zhì)押物的擔(dān)保

D.財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

6.下列貸款中，不能被認(rèn)定為呆賬的有()。

A.借款人觸犯刑款，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無(wú)法收回債權(quán)

B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)1年以上仍未收回的債權(quán)

C.銀行對(duì)外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷(xiāo)，銀行無(wú)法收回的股權(quán)

D.銀行抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金的差額

E.銀行對(duì)債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會(huì)議通過(guò)，并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行還款義務(wù)后，銀行無(wú)法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

7.項(xiàng)目評(píng)估中，應(yīng)根據(jù)()估算所需原輔料數(shù)量及其供應(yīng)穩(wěn)定性和保證程度。

A.項(xiàng)目資金支持

B.原輔料彈性和互補(bǔ)性

C.項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力

D.項(xiàng)目選用的工藝技術(shù)

E.項(xiàng)目使用的設(shè)備性能

8.以下屬于貸款審批要素的是（）。

A.授信對(duì)象

B.貸款用途

C.授信品種

D.借款憑證

E.發(fā)放條件

9.杠桿比率主要包括（）。

A.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

B.投資利潤(rùn)率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

E.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

10.從資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)看，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的因素包括（

）。

A.短期銷(xiāo)售增長(zhǎng)

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

E.長(zhǎng)期投資

11.對(duì)借款人貸后監(jiān)控的內(nèi)容主要包括（）。

A.與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

B.擔(dān)保狀況監(jiān)控

C.管理狀況監(jiān)控

D.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

E.經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控

12.下列情況，銀行信貸人員應(yīng)進(jìn)行調(diào)查和分析的有()。

A.購(gòu)貨商減少采購(gòu)

B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

C.企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)分布不合理

D.基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)收購(gòu)其他企業(yè)

E.出售主要生產(chǎn)設(shè)備

13.以下屬于基本財(cái)務(wù)報(bào)表的是()。

A.現(xiàn)金流量表

B.損益表

C.資金來(lái)源與運(yùn)用表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

E.流動(dòng)資金估算表

14.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

D.還款賬戶(hù)監(jiān)控

E.與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

15.銀行判斷公司長(zhǎng)期銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法有（

）。

A.判斷其持續(xù)銷(xiāo)售增長(zhǎng)率是否足夠高

B.判斷利潤(rùn)增長(zhǎng)率是否足夠高

C.判斷成本節(jié)約率是否足夠高

D.判斷其資產(chǎn)效率是否相對(duì)穩(wěn)定，銷(xiāo)售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長(zhǎng)，且經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流是否不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)

E.判斷其固定資產(chǎn)重置率是否足夠高

十一.判斷題(共15題)

1.貸方分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。（）

2.存貨質(zhì)押模式下，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件質(zhì)押給銀行．并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)轉(zhuǎn)移物權(quán)。（）

3.（2017年真題）下列關(guān)于委托貸款的表述中，錯(cuò)誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

4.上市公司的可流通股票作為質(zhì)押品時(shí)，其公允價(jià)值是該股票的市場(chǎng)價(jià)格。()

5.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門(mén)，配備相應(yīng)資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。（

）

6.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無(wú)需取得貸款人的同意。（）

7.商業(yè)銀行對(duì)逾期或擠占挪用的貸款從發(fā)現(xiàn)之日起按照罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止。()

8.公司信貸的交易對(duì)象包括銀行、擁有工商行政管理部門(mén)頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人。

9.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。（）

10.目前，我國(guó)外匯貸款利率已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，但仍由人民銀行定期公布外匯貸款利率。()

11.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

12.商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)處置按照階段劃分，可以分為預(yù)控性處置與實(shí)質(zhì)性處置。（）

13.借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息，這是我國(guó)對(duì)正常類(lèi)貸款的定義。()

14.在分析保證人的保證實(shí)力時(shí)，銀行應(yīng)以同樣的管理措施對(duì)待借款人和保證人。（）

15.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

十二.單選題(共15題)

1.金融會(huì)計(jì)作為我國(guó)會(huì)計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的（）會(huì)計(jì)。

A.特種

B.基礎(chǔ)

C.初級(jí)

D.專(zhuān)業(yè)

2.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A.建立投訴處理機(jī)制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理時(shí)限

D.投訴處理結(jié)果公開(kāi)

3.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常不被應(yīng)用于（）方面。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視

B.資源配置

C.風(fēng)險(xiǎn)控制管理應(yīng)用

D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

4.如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（

）。

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

5.非金融類(lèi)不良資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)模式是()。

A.按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金

B.資產(chǎn)置換

C.資產(chǎn)證券化

D.重組型非金業(yè)務(wù)

6.（）是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.企業(yè)財(cái)務(wù)公司

B.汽車(chē)金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

7.（）是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對(duì)最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。

A.財(cái)務(wù)管理

B.消費(fèi)金融

C.信托

D.汽車(chē)金融

8.投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率是指（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵守的三性原則優(yōu)劣排序?yàn)?)。

A.安全性,流動(dòng)性,效益性

B.安全性,效益性,流動(dòng)性

C.流動(dòng)性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流動(dòng)性

10.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件中的風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句為（）。

A.測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎

B.理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

C.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

D.本人已經(jīng)接受客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，對(duì)評(píng)估結(jié)果予以確認(rèn)

11.下列有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，可以在營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或進(jìn)行強(qiáng)制性交易

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，可以在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，可以隨意減少收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

12.公司貸款一般也稱(chēng)為()，根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細(xì)分為機(jī)構(gòu)客戶(hù)貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。

A.法人貸款

B.單位貸款

C.企業(yè)貸款

D.個(gè)人貸款

13.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，二級(jí)資本應(yīng)該包括()。

A.盈余公積

B.多數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C.未分配利潤(rùn)

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

14.證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是（）。

A.投資類(lèi)信托

B.融資類(lèi)信托

C.事務(wù)管理類(lèi)

D.被動(dòng)管理信托

15.商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

十三.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件

C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其利潤(rùn)最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

2.下列屬于公司貸款的有（）。

A.機(jī)構(gòu)客戶(hù)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.小企業(yè)貸款

E.貼現(xiàn)

3.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的()。

A.國(guó)有及國(guó)有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財(cái)務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法監(jiān)督管理的其他國(guó)有及國(guó)有控股金融企業(yè)

4.商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）。

A.合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系

5.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員的情形有()。

A.擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

B.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

C.擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的

E.個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?/p>

6.銀行客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)的主要手段包括（）

A.細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，大力開(kāi)展多層次立體化的營(yíng)銷(xiāo)推廣活動(dòng)

B.加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開(kāi)展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)

C.加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

D.抓好客戶(hù)經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)

E.強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

7.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過(guò)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行體外融資，變相從事負(fù)債業(yè)務(wù)

B.嚴(yán)格實(shí)行自營(yíng)和信托業(yè)務(wù)分開(kāi)

C.嚴(yán)禁挪用客戶(hù)資金和負(fù)債經(jīng)營(yíng)

D.實(shí)行前、中、后臺(tái)操作分開(kāi)

E.防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格擔(dān)保業(yè)務(wù)管理

8.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。

A.儲(chǔ)備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

9.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

E.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)100人

10.2010年7月21日之后，美國(guó)銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化之一是“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。其具體內(nèi)容主要包括()。

A.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)系統(tǒng)重要性非銀行金融機(jī)構(gòu)及大型銀行具有后備檢查權(quán)，可實(shí)施特別檢查

C.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司有權(quán)接管并清算任何處于財(cái)務(wù)困難并會(huì)對(duì)美國(guó)金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)

D.一旦聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司被委以接管人的職責(zé)，就可以采取一系列措施將損失降到最小

E.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司可設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)

11.在計(jì)算資本充足率時(shí)，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目有（）。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得

E.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

12.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)可就（）等相關(guān)問(wèn)題提供咨詢(xún)服務(wù)，但不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營(yíng)管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％

C.商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶(hù)貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比不得超過(guò)0.o5％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的1／3

14.不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分（）的銀行貸款。

A.次級(jí)

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

15.下列關(guān)于貸款展期期限的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

C.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)5年

D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

E.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用。（

）

2.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及影響程度，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)無(wú)權(quán)列席或參加與其職責(zé)有關(guān)的會(huì)議。()

5.銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理要求中提出，資本充足率不低于10％。（

）

6.銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系，全面客觀地實(shí)施績(jī)效考評(píng)。（

）

7.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行信用證支付方式。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

8.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)不僅需要委托人承擔(dān)，貸款人（受托人）也需要承擔(dān)。（）

9.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶(hù)的統(tǒng)一授信額度管理。（）

10.在委托貸款業(yè)務(wù)中，貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)我國(guó)《支付結(jié)算辦法》，下列不符合票據(jù)日期填寫(xiě)要求的是()。

A.零壹月貳拾伍日

B.零壹月貳拾日

C.零壹月零伍日

D.零壹月壹拾伍日

2.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

3.（

）不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

A.外國(guó)銀行代表處

B.外國(guó)銀行分行

C.中外合資銀行

D.外商獨(dú)資銀行

4.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險(xiǎn)公司

5.下列關(guān)于資本的說(shuō)法中，不正確的是()

A.會(huì)計(jì)資本也就是所有者權(quán)益

B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的銀行必須持有的資本

C.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后一道防線

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本

6.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形、是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

7.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。

A.受托人

B.委托人

C.信托公司

D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

8.()是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)管理

C.公司治理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

9.（），開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。

A.保證金存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.個(gè)人通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

10.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

11.犯罪的基本特征是（）。

A.社會(huì)危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

12.下列關(guān)于信用證支付方式主要特點(diǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

B.開(kāi)證行是信用證第一付款人

C.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

D.按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證

13.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對(duì)象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

14.因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

15.下列關(guān)于票據(jù)的表述中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.票據(jù)是非流通證券

B.票據(jù)是完全有價(jià)證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

十六.多選題(共15題)

1.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有（）。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

2.按存款的支取方式不同，對(duì)公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶(hù)

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協(xié)定存款?

3.下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的有()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.企業(yè)債券

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.股票

E.回購(gòu)協(xié)議

4.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票上印有“現(xiàn)金”字樣，可以支取現(xiàn)金

D.在現(xiàn)金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經(jīng)取現(xiàn)完畢

E.轉(zhuǎn)賬支票的收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶(hù)后才能使用

5.商業(yè)銀行所面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

6.關(guān)于中國(guó)人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法正確的有()。

A.全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.中國(guó)人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)

C.可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰

D.央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)報(bào)表

E.中國(guó)人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了增加金融機(jī)構(gòu)的盈利能力

7.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統(tǒng)

C.授權(quán)管理

D.監(jiān)控對(duì)賬

E.內(nèi)控制度

9.以下不屬于核心一級(jí)資本的是（）。

A.實(shí)收資本

B.混合資本

C.重估儲(chǔ)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E.優(yōu)先股

10.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

11.根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同，信用評(píng)級(jí)可分為（）。

A.客戶(hù)評(píng)級(jí)

B.公司評(píng)級(jí)

C.資產(chǎn)評(píng)級(jí)

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

12.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣?lái)管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

13.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

14.保證擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

15.貨幣的職能有（）。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

十七.判斷題(共15題)

1.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。（)

2.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí)，不得將其中的無(wú)形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售。（）

3.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

4.居民個(gè)人可以辦理基本存款賬戶(hù)。()

5.到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。（）

6.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

7.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）

8.使用假幣進(jìn)行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。（）

9.本行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（）

10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及交易信息5年以上。

11.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。（）

12.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。()

13.如果是對(duì)銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

14.我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。()

15.當(dāng)中央銀行采取緊縮性貨幣政策時(shí)，依賴(lài)銀行貸款的企業(yè)會(huì)增加投資支出，最終是產(chǎn)出下降。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會(huì)2015年發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會(huì)對(duì)銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實(shí)施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化，具體包括董事會(huì)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、關(guān)鍵人員決定、內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐、風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。

2.答案：A

本題解析：個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析：(1)"假按揭"風(fēng)險(xiǎn)。(2)由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)。(3)借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：B

本題解析：在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中最直接、最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

4.答案：C

本題解析：

專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備是指對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。

5.答案：A

本題解析：對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%。故本題選A。

6.答案：C

本題解析：

對(duì)于超限額的處置．應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)組織落實(shí)，對(duì)于限額執(zhí)行情況，應(yīng)定期在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中加以分析描述。

7.答案：D

本題解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時(shí)刻都在發(fā)生變化，流動(dòng)性狀況也隨之改變。除了每日客戶(hù)存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會(huì)改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會(huì)導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

8.答案：B

本題解析：考查利率風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。考點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)特征與分類(lèi)

9.答案：A

本題解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面:

（1）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；

（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；

（3）高級(jí)管理人員準(zhǔn)入：指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

10.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)主要執(zhí)行的是銀監(jiān)會(huì)的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》(“操作風(fēng)險(xiǎn)十三條”)、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》等文件。

11.答案：A

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對(duì)不同利益持有者所承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。

12.答案：C

本題解析：基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)為利率定價(jià)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)，在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)不一致的情況下，現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，會(huì)對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響。

13.答案：C

本題解析：外債總額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比屬于比例指標(biāo)，反映一國(guó)長(zhǎng)期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是20％～25％，高于這個(gè)限度說(shuō)明外債負(fù)擔(dān)過(guò)重。

14.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。

15.答案：D

本題解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：（1）通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；（2）通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；（3）通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；（4）努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定?？键c(diǎn)：銀行監(jiān)管概述

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，并且具備履行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)所需要的人力資源、物力資源，所以B錯(cuò)誤。交易部門(mén)應(yīng)當(dāng)將前臺(tái)、后臺(tái)嚴(yán)格分離，前臺(tái)交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付，必要時(shí)可設(shè)置中臺(tái)監(jiān)控機(jī)制，故D錯(cuò)誤。

2.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)法人客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況分析主要采取財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

提高日常解決問(wèn)題的能力：預(yù)先識(shí)別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略；公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門(mén)應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶?duì)外回應(yīng)；改變業(yè)務(wù)部門(mén)處理問(wèn)題的方式，盡可能避免將問(wèn)題升級(jí)為危機(jī)；定期測(cè)試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對(duì)措施；采用壓力測(cè)試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評(píng)估。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括總損失數(shù)據(jù)信息；損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息；總損失中收回部分信息；損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息。

5.答案：A、B

本題解析：

針對(duì)企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點(diǎn)有所不同：對(duì)于短期貸款,應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款;對(duì)于中長(zhǎng)期貸款,應(yīng)當(dāng)主要分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開(kāi)發(fā)期、成長(zhǎng)期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時(shí)需要考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性。

考點(diǎn)：

單一法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

6.答案：B、D

本題解析：

企業(yè)的速動(dòng)比率具有局限性，主要是因?yàn)槠錄](méi)有考慮應(yīng)收賬款收回的可能性、應(yīng)收賬款收回的時(shí)間預(yù)期。

7.答案：A、E

本題解析：

A項(xiàng)，全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)后仍然需要清償債務(wù)，面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)，破產(chǎn)申請(qǐng)亦會(huì)使全球曼氏金融面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：B、D

本題解析：

B選項(xiàng)：缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

D選項(xiàng)：產(chǎn)生正缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

B選項(xiàng)應(yīng)改為：交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)價(jià)。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上每一項(xiàng)措施都可以緩解流動(dòng)