2023年上饒銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年上饒銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.投資者把100萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的收益率和概率如下表所示：則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。

A.5％

B.10％

C.30％

D.50％

2.關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（

）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值

D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿

3.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品不包括()。

A.銅

B.大豆

C.黃金

D.石油

4.授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔(dān)保

D.授信額度

5.關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值，以下說法不正確的是（）。

A.公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.市場價(jià)值是指在評估基準(zhǔn)日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值

C.與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，公允價(jià)值可以代表市場價(jià)值

6.多重信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型

7.（）是指對基于量化方法計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來設(shè)定限額。

A.敏感度限額

B.頭寸限額

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.止損限額

8.商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為（）。

A.1萬元

B.2萬元

C.4萬元

D.8萬元

9.黃金價(jià)格波動屬于（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

10.信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.既屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)也不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

11.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶__________的計(jì)量和評價(jià)，反映客戶__________的大小。（）

A.償債能力和償還意愿；道德風(fēng)險(xiǎn)

B.償債能力和償還意愿；違約風(fēng)險(xiǎn)

C.收入水平和償債能力；違約風(fēng)險(xiǎn)

D.收入水平和償債能力；道德風(fēng)險(xiǎn)

12.國際收支逆差與國際儲備之比超過(?)時(shí)，說明風(fēng)險(xiǎn)較大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

13.在信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中，貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/貸款類資產(chǎn)總額。該項(xiàng)指標(biāo)反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準(zhǔn)備金的數(shù)額與貸款類資產(chǎn)的比率。下列關(guān)于這一指標(biāo)的說法，不正確的是（）。

A.該指標(biāo)等于或大于不良貸款率，說明該行不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

B.該項(xiàng)比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C.該項(xiàng)比率低于不良貸款率的差值越大，風(fēng)險(xiǎn)程度越高

D.該項(xiàng)比率可以為監(jiān)管當(dāng)局提供判定銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的依據(jù)

14.把到期日按時(shí)間和價(jià)值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口

15.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

二.多選題(共15題)

1.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別可以從（）入手。

A.戰(zhàn)略層面

B.管理層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

2.下列各項(xiàng)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

3.下列屬于實(shí)力類指標(biāo)的有()。

A.資金實(shí)力

B.人力資源

C.技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性

D.市場競爭環(huán)境

E.政策法規(guī)環(huán)境

4.在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，包括（）。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化及預(yù)期

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響效果

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

E.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性

5.商業(yè)銀行應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括()。

A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

B.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

C.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.重大市場風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

E.重大突發(fā)性事項(xiàng)

6.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列可能誘發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

C.缺乏社會責(zé)任感

D.缺乏經(jīng)營特色

E.違反用工法

7.國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括（）。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.傳染風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

8.下列關(guān)于久期缺口的理解正確的有()。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，銀行的市場價(jià)值將增加

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，銀行的市場價(jià)值將減少

C.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率上升，銀行的市場價(jià)值將減少

D.久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化越敏感

E.久期缺口的絕對值越小，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)暴露量越大

9.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的概念的說法，不正確的是(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前的概念

B.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后的概念

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)無法確定的概念

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)與損失等同的概念

10.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來自（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制訂的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

11.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額管理的原則包括（）。

A.合理性原則

B.一致性原則

C.全面性原則

D.差異性原則

E.動態(tài)性原則

12.在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段中出現(xiàn)的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.實(shí)證分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

13.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.休閑活動的現(xiàn)金流

E.投機(jī)活動的現(xiàn)金流

14.商業(yè)銀行在識別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過程中，應(yīng)當(dāng)（）。

A.及時(shí)全面收集、調(diào)查、核實(shí)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信記錄

B.授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評價(jià)

C.授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況

D.識別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致

E.對所有集團(tuán)法人客戶的構(gòu)架圖必須每年進(jìn)行維護(hù)

15.下列對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測

三.判斷題(共15題)

1.當(dāng)久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對其流動性的影響不大。（）

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準(zhǔn)備等多級流動性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

3.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.商業(yè)銀行通過監(jiān)控和分析不同時(shí)期自身關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化，并與同類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行橫向比較，有助于深入理解操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化趨勢，為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。()

5.直接使用可獲得的市場價(jià)值是市場價(jià)值的計(jì)量方式之一。（）

6.風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風(fēng)險(xiǎn)高收益、高風(fēng)險(xiǎn)低收益的基本規(guī)律。()

7.非預(yù)期損失與災(zāi)難性損失是包含與被包含的關(guān)系，即災(zāi)難性損失是非預(yù)期損失中的一個(gè)子項(xiàng)。（）

8.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵創(chuàng)新七個(gè)方面。()

9.實(shí)踐表明，單一法人客戶的各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報(bào)告體系，不定期監(jiān)測和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

11.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，不包括法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)和損失密切聯(lián)系，從廣義上來講，風(fēng)險(xiǎn)等于損失。（）

13.從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金業(yè)務(wù)可分為前臺交易、中臺風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)。()

14.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略是風(fēng)險(xiǎn)分離、風(fēng)險(xiǎn)緩解、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)賠償。（

）

15.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期的結(jié)果。()

四.單選題(共15題)

1.申請個(gè)人汽車貸款展期，應(yīng)當(dāng)在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.15

B.25

C.30

D.60

2.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的措施中，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式

B.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

C.在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用

D.如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理

3.在個(gè)人抵押授信貸款中，以下關(guān)于貸后檢查的說法，不正確的是（）。

A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

C.每半年至少進(jìn)行一次貸后檢查

D.對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

4.在我國，個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因是（）。

A.人們?nèi)狈φ\實(shí)信用的精神

B.個(gè)人征信體系尚不完善

C.個(gè)人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

5.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.10

B.30

C.60

D.90

6.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照個(gè)人貸款的資金來源，可以分為（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款和非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款

B.場景化個(gè)人貸款與非場景化個(gè)人貸款

C.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款和非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

D.現(xiàn)金貸款與非現(xiàn)金貸款

7.個(gè)人汽車貸款的特征不包括（）。

A.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B.業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成的

C.營銷渠道單一

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大

8.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將個(gè)人住房貸款借款人的月還款支出與收入比控制在（）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下。

A.50%（含），55%（含）

B.45%（含），55%（含）

C.50%（含），60%（含）

D.45%（含），50%（含）

9.個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過（

）年，借款人經(jīng)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可，可以延長還款期限一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

10.2018年5月初，王強(qiáng)欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇（

）。

A.到期一次性還本付息

B.等額本息還款

C.等額本金還款

D.組合還款

11.關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的描述,錯(cuò)誤的是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

B.不良資產(chǎn)率,一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款加損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比

C.為了對信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控,需要統(tǒng)計(jì)分析風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營效率指標(biāo)

D.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=(初期正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)∕(初期正常類貸款余額﹢關(guān)注類貸款余額)

12.關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保

D.采用履約保證保險(xiǎn)申請商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險(xiǎn)

13.經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心（）。

A.對該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對信息進(jìn)行復(fù)核

C.不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息

D.按申請人要求更改個(gè)人信用信息

14.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式是（）。

A.借款人還款能力的降低

B.借款人還款意愿的變化

C.借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為

15.()是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營銷方法之一。

A.銀行網(wǎng)站

B.網(wǎng)絡(luò)廣告

C.電子郵件

D.搜索引擎

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。

A.實(shí)地調(diào)查為主

B.間接調(diào)查為輔

C.現(xiàn)場核實(shí)

D.電話查問

E.信息咨詢

2.個(gè)人汽車貸款的借款人須具備的條件有（）。

A.個(gè)人信用良好

B.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)

C.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

D.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

3.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的積極作用包括（）。

A.有利于金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)

B.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用

C.對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

D.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

E.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)驗(yàn)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

4.下列屬于金融質(zhì)押品的是（）

A.債券

B.票據(jù)

C.保單

D.出口退稅賬戶

5.個(gè)人消費(fèi)貸款包括()。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)入消費(fèi)額度貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

6.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，下列表述正確的有（）。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進(jìn)行講解

E.可在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容

7.對于車貸提前還款，銀行一般約定()

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

8.下列各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的有（）。

A.申請資料上填的信息錯(cuò)誤

B.個(gè)人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)代為償還，但代償者沒有及時(shí)還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費(fèi)逾期

D.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

9.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時(shí)采用集中貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國家重點(diǎn)建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式

10.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括（

）。

A.在實(shí)踐工作中，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作

B.個(gè)人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

C.加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度

D.經(jīng)辦人員共同合作對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評價(jià)和判斷

E.貸款發(fā)放后，落實(shí)貸款有效擔(dān)保

11.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是（)。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進(jìn)還款法

E.組合還款法

12.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時(shí)，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的材料是否真實(shí)有效

E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

13.下列可以申請國家助學(xué)貸款的有（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

14.下列選項(xiàng)中可以作為合格的個(gè)人貸款對象的是（）。

A.15歲的初中生李某

B.某有限責(zé)任公司

C.19歲的個(gè)體戶陳某

D.22歲的趙某，因患精神疾病不能獨(dú)立從事民事行為

E.18歲的大學(xué)生張某

15.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查包括但不限于（）。

A.借款人基本情況

B.借款人信用狀況

C.借款用途

D.借款人還款來源

E.保證人擔(dān)保意愿

六.判斷題(共15題)

1.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個(gè)人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。

2.一手房個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

3.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

4.商業(yè)助學(xué)貸款必須按年償還。

5.商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。（）

6.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除原中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。（

）

7.個(gè)人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

8.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。（）

9.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）

10.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時(shí)對異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說明。（）

11.推行實(shí)貸實(shí)付，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。()

13.銀行個(gè)人貸款定價(jià)對經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感,具有逆經(jīng)濟(jì)周期特點(diǎn),當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)過熱時(shí),減低個(gè)人貸款價(jià)格;反之,提高個(gè)人貸款價(jià)格

14.最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)是美國的花旗銀行。（

）

15.經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請貸款，致使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

七.單選題(共15題)

1.對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句（）。

A.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

B.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

C.“投資有風(fēng)險(xiǎn)，人市須謹(jǐn)慎”

D.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

2.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

3.認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃其消費(fèi)和儲蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

4.商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括()

A.發(fā)行者

B.監(jiān)管者

C.投資者

D.銷售商

5.政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是（）。

A.實(shí)物國債

B.憑證式國債

C.儲蓄國債

D.記賬式國債

6.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金典當(dāng)

7.下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金

C.退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

8.下列關(guān)于理財(cái)師向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.理財(cái)師應(yīng)使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時(shí)的)選擇決定要具體說明

C.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

D.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

9.銀行理財(cái)從業(yè)人員為客戶建議的稅收規(guī)劃可分為避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和()三類。

A.延期規(guī)劃

B.增稅規(guī)劃

C.增收規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

10.下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力

11.下列關(guān)于封閉式基金與開放式基金的區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而封閉式基金則需要在每個(gè)開放日進(jìn)行公告

B.封閉式基金有固定的存續(xù)期限，開放式基金則沒有

C.開放式基金除了有現(xiàn)金分紅外，還有再投資分紅

D.開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的交易價(jià)格由市場供求關(guān)系決定

12.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤銷合同

D.無效合同

13.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

14.如果在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況

B.提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限

C.耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴

D.等到意見達(dá)成時(shí)再反饋給客戶

15.中國人民銀行在反洗錢活動中的職責(zé)是()。

A.建立反洗錢監(jiān)測分析中心

B.建立客戶身份識別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

八.多選題(共15題)

1.目前，對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.收益風(fēng)險(xiǎn)

2.風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇()等產(chǎn)品。

A.債券型基金

B.存款

C.保本型理財(cái)產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)投資

E.股票型基金

3.商業(yè)銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，通?？膳c（）等掛鉤。

A.利率

B.股票

C.商品期貨指數(shù)

D.匯率

E.股指

4.委托代理終止的情形包括()。

A.代理期限屆滿

B.代理事務(wù)完成

C.被代理人取消委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.代理人喪失民事行為能力

5.除了風(fēng)險(xiǎn)特征外，會對客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財(cái)特征包括（

）。

A.生活方式

B.家庭結(jié)構(gòu)

C.知識結(jié)構(gòu)

D.投資渠道偏好

E.個(gè)人性格

6.對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述正確的有（）。

A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理

B.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于10年

C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

D.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

E.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

7.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財(cái)計(jì)劃有()。

A.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

E.保證收益理財(cái)計(jì)劃

8.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)送的資料包括（）。

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

9.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

10.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有（

）。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

B.貨幣具有多種用途

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

E.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

11.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有（）。

A.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

12.客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括（）。

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利攤還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

13.信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，下列屬于它特點(diǎn)的描述有()。

A.信托具有資金存貸的職能

B.信托具有融通資金的職能

C.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

E.信托管理具有連續(xù)性

14.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

15.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括()。

A.止損限額

B.期權(quán)限額

C.期限錯(cuò)配限額

D.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

E.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

九.單選題(共15題)

1.對借款人過去3年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，是貸前調(diào)查中對其貸款()的調(diào)查。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.合規(guī)性

2.當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施不包括（）。

A.組織銀團(tuán)貸款

B.組織聯(lián)合貸款

C.組織特定貸款

D.貸款轉(zhuǎn)讓

3.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對客戶經(jīng)營范圍的分析，下列說法正確的是()。

A.要關(guān)注客戶目前經(jīng)營范圍是否在注冊范圍內(nèi)(經(jīng)營特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營許可證”)、客戶經(jīng)營范圍的演變

B.客戶主管業(yè)務(wù)由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對于客戶經(jīng)營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營業(yè)務(wù)是否突出

4.公司信貸客戶的理性動機(jī)不包括（）。

A.獲得低融資成本

B.增加短期支付能力

C.得到長期金融支持

D.獲得影響力

5.已知某企業(yè)存貨為36萬元，流動負(fù)債為40萬元，速動比率為1．5。假設(shè)該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動比率為()。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

6.實(shí)務(wù)操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項(xiàng)目的初步判斷。業(yè)務(wù)人員在受理貸款申請時(shí)，應(yīng)第一位考慮的是貸款的（）。

A.流通性

B.收益性

C.安全性

D.可行性

7.《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計(jì)違約概率。毫無疑問，（）的發(fā)展正在對傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式產(chǎn)生革命性的影響。

A.違約概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型

8.信貸文件中的法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件為（）級信貸文件。

A.—

B.二

C.三

D.四

9.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件不包括（）。

A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平

B.公司的財(cái)務(wù)杠桿增大

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源

10.在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。

A.進(jìn)度放款

B.計(jì)劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

11.不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息是（）。

A.信用記錄

B.貸款背景

C.項(xiàng)目收益

D.抵押品變現(xiàn)難易程度

12.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件不包括（）。

A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平

B.公司的財(cái)務(wù)杠桿增大

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源

13.當(dāng)事人不能選擇的擔(dān)保方式是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.定金

D.信用

14.以下不屬于次級類貸款的特征的是（）。

A.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

B.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

C.借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償

D.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長，復(fù)工無望

15.()既是借款人舉債經(jīng)營的前提，又是衡量借款人長期償債能力強(qiáng)弱的重要標(biāo)志。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

D.利息保障倍數(shù)

十.多選題(共15題)

1.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品包括（）。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅型壽險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.萬能型壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)

2.下列選項(xiàng)屬于商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查內(nèi)容的有()。

A.對購銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

B.對借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

C.對抵押物的價(jià)值評估情況作出調(diào)查

D.對有限責(zé)任公司的關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查

E.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

3.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于()等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

A.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信

B.集團(tuán)客戶經(jīng)營不善

C.集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況

D.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶過度授信

E.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶不適當(dāng)分配授信額度

4.項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策

B.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

C.生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況

D.資金和基本投入物

E.其他生產(chǎn)建設(shè)條件

5.相對大型和特大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)有（）。

A.額度小

B.周轉(zhuǎn)快

C.信譽(yù)好

D.需求急

E.風(fēng)險(xiǎn)小

6.以下屬于次級類貸款的主要特征的有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價(jià)值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金

D.借款人不能償還其他債權(quán)人的債務(wù)

E.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

7.信貸資金的運(yùn)動特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

D.是一收一支的一次性資金運(yùn)動

E.信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心

8.考核年度抵債資產(chǎn)的變現(xiàn)成果可以用的指標(biāo)包括（）。

A.抵債資產(chǎn)年處置率

B.抵債資產(chǎn)完好率

C.抵債資產(chǎn)增值率

D.抵債資產(chǎn)損失率

E.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率

9.某些情況下，公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的原因可能為()。

A.對現(xiàn)在的銀行不滿意

B.降低目前的融資利率

C.增加公司的現(xiàn)金流

D.規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制

E.與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司融資渠道

10.按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.透支

11.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息

E.借款人借款后資金運(yùn)轉(zhuǎn)不靈

12.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期對行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響的說法，正確的是（）。

A.生產(chǎn)必需品的行業(yè)不受經(jīng)濟(jì)周期的影響

B.經(jīng)濟(jì)周期敏感性越高的行業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)度通常越高

C.周期性行業(yè)在經(jīng)濟(jì)的衰退階段會出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的增加

D.較嚴(yán)重的衰退或蕭條階段可能造成大量企業(yè)破產(chǎn)

E.“反周期性行業(yè)”在經(jīng)濟(jì)衰退階段的業(yè)務(wù)好于擴(kuò)張階段

13.以下關(guān)于項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模分析正確的是（）。

A.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

B.行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

C.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

E.生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

14.商業(yè)銀行推行客戶經(jīng)理制的，要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制，在各有關(guān)專業(yè)部門之間建立合作協(xié)調(diào)制，實(shí)現(xiàn)()。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同

B.信息調(diào)研協(xié)同

C.客戶服務(wù)協(xié)同

D.產(chǎn)品開發(fā)協(xié)同

E.部門管理協(xié)同

15.固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中要求列示項(xiàng)目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應(yīng)取得的項(xiàng)目合法性要件包括（）。

A.規(guī)劃批復(fù)

B.立項(xiàng)批復(fù)

C.環(huán)評批復(fù)

D.可行性研究報(bào)告批復(fù)

E.土地利用合法性文件

十一.判斷題(共15題)

1.雖然進(jìn)入壁壘高低是評估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素，但進(jìn)入壁壘的性質(zhì)和可持續(xù)性也不應(yīng)當(dāng)被忽略。（）

2.還款來源是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。（）

3.城市地下綜合管廊、城市停車場項(xiàng)目可以在規(guī)定最低資本金比例基礎(chǔ)上適當(dāng)增加。

4.貸款的合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。（）

5.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機(jī)構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

6.在信貸實(shí)踐中，與營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求有關(guān)。()

7.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)及財(cái)產(chǎn)清查兩個(gè)方面。（）

8.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)是銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于能否將銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。()

9.若某行業(yè)幾乎所有成本都是變動成本，在達(dá)到收支平衡點(diǎn)后，銷售每增加一個(gè)單位，營業(yè)利潤就會增加幾乎相同的單位。

10.執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。（）

11.保障性住房和普通商品房項(xiàng)目為25％，其他項(xiàng)目為25％。（）

12.（2017年真題）關(guān)于抵押的效力，下列說法中正確的有（

）。

A.若抵押人對抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔(dān)保

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

13.從信貸運(yùn)作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

14.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同。()

15.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

十二.單選題(共15題)

1.信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限()。

A.較短

B.較長

C.固定

D.長短不一

2.針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。

A.樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理

C.完善資金營運(yùn)內(nèi)部控制

D.建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的內(nèi)部報(bào)告制度

3.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.低成本法

D.創(chuàng)新法

4.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）等。

A.評估、測試、識別、報(bào)告、整改、監(jiān)控、

B.預(yù)測、識別、報(bào)告、評估、整改、監(jiān)控

C.監(jiān)控、評估、測試、應(yīng)對、整改、防范

D.識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控、報(bào)告

5.()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

6.我國現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計(jì)制度將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中()是指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和。

A.狹義貨幣供應(yīng)量

B.廣義貨幣供應(yīng)量

C.流通中的現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣

7.流動眭風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風(fēng)險(xiǎn)

B.多維風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

8.（

）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

9.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

10.商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。

A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”

B.“認(rèn)識你的客戶”

C.“認(rèn)識你的交易對手”

D.“認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”

11.證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是（）。

A.投資類信托

B.融資類信托

C.事務(wù)管理類

D.被動管理信托

12.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

13.目前，我國是全球第()大金融租賃市場。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.在一個(gè)完整的績效評價(jià)體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的()。

A.結(jié)果

B.前提

C.目標(biāo)

D.核心

15.我國資產(chǎn)管理公司最初的注冊資本由()核撥。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財(cái)政部

D.中國資產(chǎn)管理總公司

十三.多選題(共15題)

1.貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導(dǎo)

2.金融工具具有（）的特點(diǎn)。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，其風(fēng)險(xiǎn)因素包括（

）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營管理

E.自主創(chuàng)新

4.產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補(bǔ)缺法

E.交叉組合法

5.根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于()。

A.9％

B.8％

C.7％

D.6％

E.5％

6.票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.支票

E.商業(yè)本票

7.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評估的環(huán)節(jié)包括()。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

8.公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團(tuán)貸款

9.我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變

B.從政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變

D.由業(yè)務(wù)管理向風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)變

E.由非市場化向市場化方向轉(zhuǎn)變

10.下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護(hù)信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展

11.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列選項(xiàng)中屬于規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.行政法規(guī)

B.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

C.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

D.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E.經(jīng)營規(guī)則

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

E.向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

13.銀行存款的常用定價(jià)方法有()。

A.市場競爭定價(jià)

B.需求導(dǎo)向定價(jià)

C.隨行就市定價(jià)

D.均衡價(jià)格定價(jià)

E.成本覆蓋定價(jià)

14.授信集中度限額可以按（）維度進(jìn)行設(shè)定。

A.單一的交易對象

B.特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟(jì)部門

C.某一類交易對方類型（如商業(yè)銀行、教育機(jī)構(gòu)或政府部門）

D.同一類授信安排

E.同一類（高）風(fēng)險(xiǎn)／低信用質(zhì)量級別的客戶

15.合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。

A.計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

十四.判斷題(共10題)

1.由于外部環(huán)境不能作為內(nèi)部控制系統(tǒng)的組成部分，因此在風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí)，只需密切關(guān)注內(nèi)部主要風(fēng)險(xiǎn)因素。

2.人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。（）

3.單位協(xié)定存款在存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。

4.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種。（）

5.緊縮性財(cái)政政策通過財(cái)政收支規(guī)模的變動來增加和刺激社會的總需求。

6.金融穩(wěn)定理事會成立后，加強(qiáng)了宏觀審慎監(jiān)管，支持巴塞爾委員會從資本要求和流動性管理兩方面強(qiáng)化銀行宏觀審慎監(jiān)管。（）

7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在所有期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價(jià)，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

8.中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，減少銀行盈利。()

9.通過金融交易中買賣雙方相互作用過程形成的價(jià)格，可以使金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)價(jià)格的功能，并為金融資產(chǎn)交易提供價(jià)格依據(jù)。()

10.持有期收益率的計(jì)算公式是：持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％。()

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。

A.貸記卡

B.商務(wù)卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

2.在信托業(yè)務(wù)中，受益人自()起享有信托收益權(quán)。

A.信托終止之日

B.信托生效之日

C.簽訂信托合同之日

D.委托人指定受益人之日

3.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是（）的含義。

A.買者自負(fù)

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶自負(fù)

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

4.為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是（）。

A.會計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.核心資本

5.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券

B.通過證券公司發(fā)行公司股票

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

6.下列不屬于銀行國家風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

7.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

8.（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.保證

B.抵押

C.留置權(quán)

D.定金

9.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告的過程中，建議其親友購買該銀行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

10.下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.貸款出售

D.吸收存款

11.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按()結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。

A.月度;15

B.季度;20

C.月度;30

D.季度;31

12.以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃的是（）。

A.資本計(jì)劃

B.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃

C.信貸計(jì)劃

D.風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

13.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.合法合規(guī)

B.信息充分披露

C.維護(hù)客戶利益

D.風(fēng)險(xiǎn)可控

14.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

D.促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

15.在經(jīng)濟(jì)周期的（），失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升，市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

A.復(fù)蘇階段

B.蕭條階段

C.衰退階段

D.繁榮階段

十六.多選題(共15題)

1.規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查實(shí)施

C.檢查報(bào)告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

2.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（

）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.國內(nèi)外結(jié)算

D.買賣政府債券

E.吸收公眾存款

3.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取（）措施。

A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C.申請司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或?qū)ζ湄?cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動態(tài)

E.申請司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

4.下列關(guān)于留置權(quán)的說法正確的有（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)的受償順序優(yōu)先于抵押權(quán)

D.留置權(quán)中的留置財(cái)產(chǎn)為動產(chǎn)

E.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

5.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

6.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過程

7.以下屬于商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價(jià)值

E.質(zhì)物的權(quán)屬

8.按清償方式劃分，銀行卡主要有（）。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.個(gè)人卡

E.單位卡

9.有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”。

A.編造引進(jìn)資金.項(xiàng)目等虛假理由的

B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

C.使用虛假的證明文件的

D.以其他方法詐騙貸款的

E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的

10.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

11.資本充足率公式中的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括()

A.一級資本

B.二級資本

C.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

12.普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

13.商業(yè)銀行貸款承諾主要是用于（

）。

A.指定項(xiàng)目建設(shè)

B.有價(jià)證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

E.經(jīng)營租賃支付

14.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐

15.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

十七.判斷題(共15題)

1.債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

2.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

3.國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

4.客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

5.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。（）

6.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。()

7.勞動力人口是指具有勞動能力的人的全體。（）

8.根據(jù)“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度為80％左右。（）

9.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）

10.國際清算業(yè)務(wù)的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。（

）

11.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

12.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

13.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

14.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

15.現(xiàn)匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)和外國紙幣、硬幣。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：由題可知，1年后投資股票市場的預(yù)期收益率=0．05×50％+0．25×30％+0．40×10％+0．25×(-10％)+0．05×(-30％)=0．1，即10％。

2.答案：B

本題解析：交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。交易賬簿業(yè)務(wù)需每日計(jì)量其公允價(jià)值，通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)。

3.答案：C

本題解析：黃金價(jià)格只能作為匯率風(fēng)險(xiǎn)，因此題干所述商品不包括黃金。

4.答案：D

本題解析：授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中行業(yè)等級、產(chǎn)品等級、風(fēng)險(xiǎn)等級和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

5.答案：D

本題解析：

國際會計(jì)準(zhǔn)則委員會將公允價(jià)值定義為：“公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值”，所以A項(xiàng)正確；市場價(jià)值是指在評估基準(zhǔn)日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值，所以B項(xiàng)正確；與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括，所以C項(xiàng)正確；在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值，所以D項(xiàng)不正確。

6.答案：C

本題解析：。麥肯錫公司提出的CreditPortfolio模型直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

7.答案：C

本題解析：市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對基于量化方法計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來設(shè)定限額。止損限額是指所允許的最大損失額。敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。

8.答案：C

本題解析：。商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本充足率應(yīng)在任何時(shí)點(diǎn)保持在監(jiān)管要求比率之上。則該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為：100X50%X8%=4(萬元）。

9.答案：C

本題解析：。對匯率風(fēng)險(xiǎn)的考查。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。值得注意的是，上述商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的定義中不包括黃金這種貴金屬，黃金是被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)類考慮的。

10.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

11.答案：B

本題解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻粼u級的評價(jià)主體是商業(yè)銀行，評價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評價(jià)結(jié)果是信用等級和違約概率（PD）。

12.答案：D

本題解析：略。?

13.答案：A

本題解析：答案為A。監(jiān)管當(dāng)局將不良貸款率與貸款損失準(zhǔn)備金率進(jìn)行比較，判定該商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。一般來說，貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥備，風(fēng)險(xiǎn)較低。如果該項(xiàng)比率小于不良貸款率，則表明該行存在信用風(fēng)險(xiǎn)，低于不良貸款率的差值越大，風(fēng)險(xiǎn)程度越高。

14.答案：B

本題解析：。久期是一種把到期日按時(shí)間價(jià)值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式，它考慮了所有盈利性資產(chǎn)的現(xiàn)金流入和所有負(fù)債現(xiàn)金流出的時(shí)間控制，該指標(biāo)衡量銀行未來現(xiàn)金流量的平均期限.實(shí)際上衡量的是用來補(bǔ)償投資所需資金的平均時(shí)間。

15.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。流動性比例可衡量銀行短期(1個(gè)月)內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動性負(fù)債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別可以從戰(zhàn)略層面、宏觀層面、微觀層面人手。

2.答案：A、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。B項(xiàng)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A、B、C

本題解析：

實(shí)力類指標(biāo)包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級、運(yùn)營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔(dān)保因素影響等。

4.答案：A、B、D

本題解析：

在評估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化及預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等；然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實(shí)施方案。A、B、D項(xiàng)正確。故本題選ABD。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括：①重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；②重大市場風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；③重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；④重大突發(fā)性事項(xiàng)；⑤重大法律風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；⑥各報(bào)告單位認(rèn)為應(yīng)報(bào)告的其他重要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷（如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性），或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，那么即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型除題中選項(xiàng)列出的五類之外，還包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和間接國別風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：A、B、D

本題解析：

久期缺口是用來測量銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)的工具，即資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負(fù)債率乘積的差額：①當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，銀行最終的市場價(jià)值將增加，如果市場利率上升，銀行最終的市場價(jià)值也將減少。②當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，市場利率上升，銀行凈值將增加；市場利率下降，銀行凈值將減少。久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化越敏感，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)暴露量越大。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)常用而寬泛的詞匯，頻繁出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)、政治、社會等領(lǐng)域。?

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來自四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額管理的原則（1）一致性原則

（2）全面性原則

（3）差異性原則

（4）動態(tài)性原則

12.答案：C、E

本題解析：

缺口分析、久期分析是資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式的重要分析手段。

13.答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個(gè)部分：①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流；②投資活動的現(xiàn)金流；③融資活動的現(xiàn)金流。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項(xiàng)說法均正確。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測市場風(fēng)險(xiǎn)的方法。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對其流動性的影響也越顯著。

2.答案：正確

本題解析：

對。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準(zhǔn)備等多級流動性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配，用多道防線抵御可能發(fā)生的流動性風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：錯(cuò)誤