中國農業(yè)發(fā)展銀行貴州分行2023年招聘擬招錄人員名單筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農業(yè)發(fā)展銀行貴州分行2023年招聘擬招錄人員名單筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數據的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少()年的數據。

A.1

B.2

C.3

D.5

2.（）是用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿利率

D.流動比率

3.甲公司2014年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2014年期初應收賬款為7500萬元，2014年期末應收賬款為9500萬元，則下列財務比率計算正確的有（）。

A.銷售毛利率為75％

B.應收賬款周轉率為2.11

C.應收賬款周轉天數為171天

D.銷售毛利率為25％

4.商業(yè)銀行風險管理模式經歷的階段不包括()。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.綜合風險管理模式

D.全面風險管理模式

5.某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風險加權資產為500億元，市場風險價值(VaR)為4億元。依據我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率約為(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％

6.（）的要點是明確限額由誰設立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風險管理部發(fā)起制訂，計劃財務部參與擬訂流動性風險部分。

A.限額設立

B.限額調整

C.限額監(jiān)測

D.超限額管理

7.假設一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

8.根據商業(yè)銀行風險管理的最佳實踐，下列關于風險管理部門職能的描述，恰當的是()。

A.風險管理部門應當全面負責風險管理策略的執(zhí)行

B.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任

C.風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立

D.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包

9.在每個時間段內，將利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，就得到該時間段內的重新定價（）。

A.價值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

10.根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數β最低。

A.公司金融業(yè)務

B.商業(yè)銀行業(yè)務

C.資產管理業(yè)務

D.代理業(yè)務?

11.關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系,下列表述錯誤的是()。

A.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失,進而導致流動性困難

B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

C.操作風險不會對流動性造成顯著影響

D.市場風險會影響投資組合產生流動資金的能力,造成流動性波動

12.我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得______，比巴塞爾委員會規(guī)定的______個百分點。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5

13.新產品（業(yè)務）風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容這是指（）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應性原則

14.下列風險種類中，()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.國家風險

15.在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

二.多選題(共15題)

1.《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網，創(chuàng)建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。

A.以防為主

B.打防結合

C.密切協(xié)作

D.以打為主

E.高效務實

2.單一法人客戶信用風險識別中，對于中長期授信，要對()作出預測和分析。

A.資金來源及使用情況

B.預期資產負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

3.下列哪些屬于內部流程引起操作風險的表現?（）

A.房產證丟失

B.產品在權利義務結構方面不完善

C.現金未及時送達網點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

4.商業(yè)銀行的風險暴露分類包括()。

A.主權類

B.金融機構類

C.公司類

D.零售類和合格循環(huán)零售類

E.股權類和其他類

5.可以用來量化收益率風險或者收益率波動性的指標有()。

A.預期收益率

B.中位數

C.方差

D.標準差

E.眾數

6.商業(yè)銀行貸款定價應當考慮的主要因素包括()。

A.借款人在銀行持有的補償余額

B.貸款發(fā)放的相關費用

C.貸款的到期期限

D.借款人的信用風險水平

E.銀行的資金成本

7.個人信貸業(yè)務是國內商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務，包括（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人生產經營貸款

C.個人大額耐用消費品貸款

D.個人汽車貸款

E.個人質押貸款

8.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括()。

A.微觀經濟因素

B.宏觀經濟因素

C.行業(yè)風險

D.聲譽風險

E.區(qū)域風險

9.商業(yè)銀行的風險管理模式有（）。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債管理模式

D.全面風險管理模式

E.資產損失管理模式

10.商業(yè)銀行使用有關要素評估操作風險時，應當符合的標準有()。

A.基于實際經驗和專家意見，將每一個因素調整為有意義的風險要素

B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權重的設定必須合理

C.風險評估框架及各種實施情況，都應當有文件支持，并接受商業(yè)銀行內部和監(jiān)管當局的獨立審查

D.商業(yè)銀行應當抓住主要因素而適當忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應當依靠外部專業(yè)咨詢機構進行操作風險評估，以力求客觀準確

11.下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

12.下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風險的有（）。

A.關于銀行高比例不良資產的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務態(tài)度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現要求

13.風險轉移可分為()。

A.保險轉移

B.自我轉移

C.市場轉移

D.非保險轉移

E.商品轉移

14.商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為（）。

A.品牌風險

B.行業(yè)風險

C.客戶風險

D.競爭對手風險

E.項目風險

15.商業(yè)銀行風險控制／緩釋策略應當實現的目標主要有（）。

A.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

B.滿足不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求

C.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.能夠發(fā)現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

三.判斷題(共15題)

1.某國政府強制部分企業(yè)關閉或停產，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國別風險。（）

2.現在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應。（）

3.操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。(?)?

4.如果某個事件的損失是固定的并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

5.集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致。()

6.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的模型時，可以按照市場價格計價。()

7.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

8.與信用風險相比，市場風險具有觀察數據小且不易獲取的特點。（）

9.銀行監(jiān)管是由政府主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。（）

10.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性比率指標不得低于15％。()

11.商業(yè)銀行采用情景分析的目的是測試單一風險因素的假設變動對組合價值的影響。()

12.業(yè)務外包是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用。（）

13.在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的特殊中介機構SPV的主要目的是為了發(fā)行證券。（）

14.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產和負債價值影響越大，但對其流動性的影響不大。()

15.假設目前收益率是正向的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產品。（

）

四.單選題(共15題)

1.采用借款人自主支付的，農村金融機構應當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調查

B.郵件核對

C.現場調查

D.短信溝通

2.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調到上海工作，地址和電話信息都更換了。小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有一筆欠款未還清，今年，準備結婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現，之前的信用卡因逾期還款時間太長而使強迫?？āＵ垎?，小李應當采取的正確措施是()。

A.發(fā)現之前的信用卡被?？ê螅⒓慈チ硪患毅y行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款

C.發(fā)現之前的信用卡被?？ê螅⒓翠N卡，以銷毀原來的不良信用記錄

D.只要在下次申請信用卡貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點

3.個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.質押擔保

B.抵押擔保

C.政府擔保

D.保證擔保

4.銀行市場環(huán)境分析的SWOT分析法中，“W”表示的是()。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

5.審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實。合法時，審查的內容不包括（）

A.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

B.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

C.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象

D.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

6.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用（）支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。

A.借款人自主

B.借款人受托

C.貸款人受托

D.貸款人自主

7.差異性策略的主要特點不包括()。

A.風險相對較小

B.能更充分地利用目標市場的各種經營要素

C.成本費用較低

D.一般為大中型銀行所采用

8.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.內部欺詐

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發(fā)生變化

D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

9.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時。要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行（）。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

10.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于規(guī)避風險

11.公積金個人住房貸款實行的擔保方式為（）。

A.抵押、質押、保證

B.抵押、質押、信用

C.抵押、質押、信用

D.質押、信用、保證

12.下列關于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是()。

A.應使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

13.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，不正確的是()。

A.規(guī)定了信用信息保密原則

B.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

C.規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

14.下列各項中，不屬于商業(yè)助學貸款對象的是（）。

A.全日制本?？粕?/p>

B.第二學士學位學生

C.研究生

D.在職博士生

15.個人住房貸款的質押擔保主要是權利質押，還沒有普遍作為質押擔保物的是（）。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

五.多選題(共15題)

1.個人抵押授信貸款可以通過（

）等渠道向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.業(yè)務宣傳手冊

B.網上銀行

C.電話銀行

D.現場咨詢

E.窗口咨詢

2.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括()。

A.個人填寫的貸款申請審批表

B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業(yè)證明

D.家庭成員的收入證明

E.銀行認可的有效擔保證明

3.根據貸款五級分類法，采用不定期抽查方式檢查的是（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

4.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有（）。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個人信用數據庫系統(tǒng)未到正常更新時間

5.銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產品是否還附加其他服務

B.手續(xù)費是否可以減免

C.對手的網點設置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低

6.在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務實力

7.個人征信報告的內容主要有（）。

A.公安部身份信息核查結果

B.公共信息

C.異議標注

D.銀行信貸交易信息

E.查詢申請書

8.建立個人征信系統(tǒng)的意義在于（）。

A.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

C.有助于識別和跟蹤風險，激勵借款人按時還債

D.為了保護消費者本身利益，提高透明度

E.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析

9.《物權法》規(guī)定的可作為抵押的財產包括（）。

A.半成品

B.交通運輸工具

C.土地所有權

D.原材料

E.建造中的建筑物

10.個人客戶信用風險的來源有()

A.商業(yè)銀行與個人客戶之間廣泛存在著信息不對稱

B.市場價格波動

C.我國個人征信制度不完善，容易產生道德風險

D.宏觀經濟周期性變化

E.社會制度不同

11.個人消費貸款的基礎是（）。

A.消費者的信用

B.消費者的現實購買力

C.消費者的未來購買

D.消費者的收人

E.消費者的發(fā)展前景

12.商用房貸款的貸前調查內容包括（）。

A.貸款用途

B.借款合同數字是否正確

C.材料一致性

D.擔保情況

E.借款人經濟狀況

13.下列關于出國留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

14.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產證明

C.汽車經銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字C.貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

15.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域

六.判斷題(共15題)

1.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并存檔備案。（）

2.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

3.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，只能是原件。()

4.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。

5.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。（）

6.國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

7.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

8.農戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

9.個人汽車貸款每筆貸款只可以展期1次，但展期期限不限。()

10.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

11.銀行與合作機構是合作的關系，不會出現對立的情況。（）

12.由于區(qū)域型營銷組織結構是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。（）

13.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

14.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。()

15.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.關于銀行理財產品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產品目標客戶信息是產品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產品的發(fā)行人，也是其他金融機構理財產品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問

2.下列選項中，不屬于銀行理財產品開發(fā)主體信息的是（

）。

A.銷售對象

B.發(fā)行人

C.托管機構

D.投資顧問

3.2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（

），規(guī)范了銀行理財產品在非標準化債權資產領域的投資行為。

A.《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》

B.《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

4.對于投保人來說，下列不屬于保險產品功能的是（）。

A.轉移風險.分攤損失

B.補償損失

C.賺取保費收入

D.融通資金

5.下列關于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制

6.理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金，所產生的收益和風險由（）承擔。

A.客戶

B.銀行

C.銀行與客戶協(xié)商

D.銀行與客戶共同

7.2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布了《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，簡稱“新國十條”，這主要體現了影響房地產價格的()

A.行政因素

B.社會因素

C.經濟因素

D.自然因素

8.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（

）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％

9.對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容不包括（）。

A.資產負債結構分析

B.投資組合分析

C.收入結構分析

D.支出結構分析

10.下列選項中，不屬于人身保險的是（）。

A.意外傷害保險

B.責任保險

C.人壽保險

D.健康保險

11.下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用

12.我國境內的股票價格指數不包括（）。

A.滬深300指數

B.恒生指數

C.上證綜合指數

D.深證綜合指數

13.下列（）不屬于黃金價格的影響因素。

A.黃金流通性

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

14.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構的關系是（

）。

A.委托代理關系

B.信貸關系

C.供銷關系

D.信托關系

15.根據()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。

A.凱爾曼

B.霍蘭夫

C.馬斯洛

D.羅杰斯

八.多選題(共15題)

1.增強型新股申購產品可以申購的對象有（）。

A.國債

B.可分離債

C.可轉債

D.中央銀行票據

E.新股

2.保險產品的功能包括（）。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

3.債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有（）。

A.交通運輸工具

B.正在建造的建筑物

C.建設用地使用權

D.生產設備

E.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權

4.下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。

A.長期國債

B.大額可轉讓定期存單

C.短期融資券

D.普通股

E.銀行承兌匯票

5.個人外匯賬戶按照賬戶性質分為（）。

A.經常項目賬戶

B.外匯結算賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項目賬戶

E.境內個人外匯賬戶

6.目前銀行代理國債的種類包括（）。

A.電子式儲蓄國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.特種國債

E.建設國債

7.根據《物權法》的規(guī)定，下列財產中，不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產設備

D.學校教學樓

E.荒地承包經營權

8.建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的()等十分重要。

A.法律風險

B.通貨膨脹風險

C.聲譽風險

D.宏觀經濟風險

E.操作風險

9.一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。

A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

B.附有贖回權的國債的現金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高

E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系

10.《民法通則》第37條規(guī)定，法人應當具備的條件有（）。

A.有必要的財產和經費

B.依法成立

C.有自己的場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.有自己的名稱、組織機構

11.下列屬于金融現貨期權的有（）。

A.股票期權

B.股指期權

C.債券期權

D.外匯期權

E.商品期權

12.以下屬于定性信息的是（

）。

A.客戶基本信息

B.財務信息

C.個人興趣

D.職業(yè)生涯發(fā)展

E.預期目標

13.基金份額持有人大會的職權是()

A.決定基金擴募或者延長基金合同期限

B.決定修改基金合同的重要內容或者提前終止基金合同

C.決定更換基金管理人、基金托管人

D.決定調整基金管理人、基金托管人的報酬標準

E.基金合同約定的其他職權

14.合伙人會議一般僅就涉及()等進行決策，并聽取普通合伙人關于執(zhí)行合伙事務的匯報，監(jiān)督普通合伙人按照合伙協(xié)議的要求執(zhí)行合伙事務，但合伙人會議不對合伙企業(yè)投資決策及所投資項目的運營施加控制。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.合伙企業(yè)合并

D.有限合伙協(xié)議的修改

E.合伙企業(yè)清算

15.不同風險偏好的人對風險的承受能力不同，商業(yè)銀行往往按照人們的主觀風險偏好類型和程度將投資者進行分類，將客戶的風險承受能力和投資風格進行細分。下列()不屬于銀行對于客戶的理財風格的分類體系。

A.進取型

B.保守型

C.風險厭惡型

D.穩(wěn)健型

E.風險中立型

九.單選題(共15題)

1.國際上衡量國別風險的方法主要是（）。

A.加權平均法

B.風險因素加權打分法

C.概率法

D.項目化評分法

2.金融企業(yè)應在每批次不良資產轉讓工作結束后（）個工作日內，向同級財政部門和中國銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果。

A.15

B.45

C.30

D.60

3.（）是經濟周期最重要的參數。

A.時間跨度和幅度

B.現金流

C.凈利潤

D.銷售總額

4.商業(yè)銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內在損失的準備金指的是（）。

A.審慎會計原則

B.保守會計原則

C.充足性原則

D.及時性原則

5.資產負債表中的項目變動對現金流量的影響表現為：資產增加，現金（）；負債減少，現金（）。

A.流出；流出

B.流出；流入

C.流入；流出

D.流入；流入

6.辦理貸款重組，除了需滿足同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的條件外，還應具備的條件不包括（?）。

A.通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

D.通過債務重組，可以在所有方面最大限度減少銀行風險

7.項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機構和金融機構以()的結論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據。

A.項目評估

B.效益評估

C.銀行效益分析

D.項目財務評估

8.不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還（）貸款本息的貸款。

A.人民銀行

B.銀行

C.企業(yè)

D.商業(yè)銀行

9.根據《貸款風險分類指引》的相關規(guī)定:重組以后如果貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貨款。應至少歸為（）

A.正常

B.次級

C.可疑

D.關注

10.下列選項中，不屬于貸款效益性調查內容的是()。

A.對借款人過去三年的經營效益情況進行調查

B.對借款人當前經營情況進行調查

C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算等綜合效益情況調查

D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查

11.下列關于借款人盈利能力的指標，表述錯誤的是（）。

A.營業(yè)利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營業(yè)利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額

C.銷售利潤率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

D.凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率

12.下列關于貸款重組方式的說法，錯誤的是（）。

A.實務中貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結合使用

B.調整還款期限及利率要嚴格遵守人民銀行和銀監(jiān)局的有關規(guī)定，銀行不得擅自進行

C.當借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時，銀行可以同意將全部債務轉移到第三方

D.貸款本金為關注類、次級類、或可疑類時，銀行可以考慮減免貸款利息

13.下列屬于信貸業(yè)務崗職責的是（）。

A.審查授信業(yè)務是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

D.審查借款行為的合理性.審查貸前調查中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性

14.處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據宏觀經濟增長速度的不同，一般年增長率在（）之間。

A.1％～5％

B.5％～10％

C.10％～20％

D.20％～30％

15.關于貸款展期管理的說法錯誤的是（）。

A.現行短期貸款的展期期限累計不得超過原貸款期限

B.中期貸款的展期期限累計不得超過原貸款期期限的一半

C.長期貸款展期的期限累計不得超過2年

D.在辦理展期時應由銀行和借款人重新確定貸款條件

十.多選題(共15題)

1.以下屬于項目盈利能力分析主要指標的有（

）。

A.財務內部收益率

B.財務凈現值

C.投資利潤率

D.投資利稅率

E.資本金利潤率

2.市場細分的作用包括()。

A.有利于對市場進行總結

B.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

C.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需要

D.有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益

E.有利于開發(fā)新產品，適應更多的市場

3.“實貸實付”的實施要點包括（）。

A.組織架構方面

B.放貸進度方面

C.支付管理方面

D.協(xié)議管理方面

E.整合管理方面

4.評級的結果可以有多種用途，包括（）

A.應用于客戶準入

B.應用于授信審批及授權

C.應用于撥備計提

D.應用于貸款定價

E.應用于不良資產處置與回收

5.再貼現政策主要包括（）。

A.調整再貼現利率

B.規(guī)定再貼現票據的種類

C.規(guī)定再貼現時間

D.調整再貼現手續(xù)費

E.調整存款準備金率

6.速動比率較高，（）。

A.表明企業(yè)的長期償債能力較強

B.表明企業(yè)擁有較多具有即時變現能力的資產

C.表明企業(yè)的盈利能力較強

D.可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E.可能是由于企業(yè)持有的現金太多

7.下列哪些貸款應至少歸為關注類?（）

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超過一定期限，其應收利息不再計入當期損益

E.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

8.下列關于行業(yè)發(fā)展各階段特點的說法中，正確的有()。

A.處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)

B.處于啟動階段的行業(yè)發(fā)展迅速，年增長率可以達到100％以上

C.處在成長階段的行業(yè)，其產品已經形成一定的市場需求

D.成長階段行業(yè)的產品價格下降的同時產品質量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長

E.處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據宏觀經濟增長速度的不同，一般年增長率在10％以上

9.根據貸款五級分類標準，不良貸款包括（）。

A.次級類貸款

B.正常類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貨款

E.可疑類貸款

10.衡量區(qū)域流動性的指標包括（）

A.資產負債率

B.流動比率

C.速動比率

D.存量存貸比率

E.增量存貨比率

11.商業(yè)銀行的信貸產品包括（）等。

A.保函

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.承諾

12.項目融資貸款的貸后管理內容中，屬于項目經營期貸后管理范疇的是（）。

A.已完工程實際投資表

B.實際投資與預期投資是否存在較大差異

C.判斷借款人的收益與預期評估值是否存在較大差異

D.關注借款人銷售網絡和銷售客戶群的建立，判斷是否能取得預期收入和現金流

E.關注項目建成的設施和設備運轉是否正常

13.項目清償能力分析指標包括()。

A.資產負債率

B.貸款償還期

C.流動比率

D.速動比率

E.投資回收期

14.貸款風險的預警信號系統(tǒng)通常應包含（）。

A.有關預警體系是否完備的信號

B.有關財務狀況的預警信號

C.有關保證人的信號

D.有關經營者的信號

E.有關經營狀況的信號

15.下列市場環(huán)境中，屬于宏觀環(huán)境的有（）。

A.經濟與技術環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供給狀況

E.信貸資金的需求狀況

十一.判斷題(共15題)

1.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

2.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理。（）

3.當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

4.公司信貸的表外業(yè)務主要包括票據貼現和信用證。（

）

5.實地考察時，業(yè)務人員必須親自參觀客戶的生產經營場所，親眼目測公司的廠房、庫存、用水量、用電量、設備或生產流水線。實地考察應側重調查公司的生產設備運轉情況、實際生產能力、產品結構情況、訂單、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產維護情況、周圍環(huán)境狀況等。（）

6.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

7.現行的增值稅實行的是價內稅，因此產品成本中包括外購投入物所支付的進項稅。（）

8.存貨周轉速度不僅反映了流動資產變現能力的好壞，經營效率的高低．同時也表明客戶的營運能力和盈利能力的強弱。（）

9.預期收入理論認為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。（）

10.商業(yè)銀行對抵押物的要求權級別越高，抵押物的市場價值越大，變現能力越強，則貸款的風險也越大。（）

11.區(qū)域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結構、信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

12.呆賬核銷是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。（）

13.債務人應當自收到支付令之日起15日內向債權人清償債務，或者向人民法院提出口頭異議。（）

14.內部評級（InternalRatings）是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，指金融機構內部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（

）

15.（2017年真題）貸款申請資料一般包括（

）等。

A.借款人組織機構代碼證

B.借款人預留印鑒卡及開戶證明

C.借款人稅務登記證

D.借款人貸款卡及最新年檢證明

E.借款申請書

十二.單選題(共15題)

1.代理政策性銀行業(yè)務不包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

2.下列法律中，()是調整平等主體之間的人身關系和財產關系。

A.《中華人民共和國刑法》

B.《中華人民共和國商法》

C.《中華人民共和國財產法》

D.《中華人民共和國民法通則》

3.()以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國政策性銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國中央銀行法》

4.下列關于金融機構控股模式的說法中，正確的是()。

A.控股方是非金融機構的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有一些附屬公司或子公司

C.控股方為商業(yè)銀行

D.控股方子公司可以是銀行、證券、保險、金融、加工行業(yè)

5.()是指維持一家銀行在目前現有經營規(guī)模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.標準費用

D.可變動費用

6.以下（）屬于柜臺業(yè)務存在的主要操作風險點。

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據實行專人管理、柜員領用

C.定期核對賬務

D.管庫員單人出入庫房

7.根據中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務首先應滿足注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）或等值可兌換貨幣。

A.1億元

B.3億元

C.5億元

D.10億元

8.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％

9.銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機構客戶

D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶

10.代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。

A.轉變了銀行產品的提供方式

B.加快了銀行產品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財力

11.銀行內部審計主要的審計方法是（）。

A.現場審計與自行查核

B.現場走訪與自行查核

C.現場審計與現場走訪

D.現場審計與非現場審計

12.銀監(jiān)會針對非銀行金融制定了一些行政許可實施辦法。著力強調非銀行金融機構內部控制與（）相結合，加強市場準入管理，深入推進金融創(chuàng)新，扎實服務金融企業(yè)，嚴格督促非銀行金融健康化發(fā)展。

A.合規(guī)管理

B.風險控制管理

C.客戶管理

D.資金管理

13.將風險分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險的依據是()。

A.風險事故的來源

B.風險發(fā)生的范圍

C.誘發(fā)風險的原因

D.風險的作用結果

14.（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險

C.債券

D.委托

15.為抑制嚴重通貨膨脹，中央銀行公開市場操作可以采取的措施是（）。

A.提前兌付中央銀行票據

B.允許提前支取特種存款

C.賣出有價證券

D.買進有價證券

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。

A.快速反應、避重就輕

B.合規(guī)謹慎、重視細節(jié)

C.公正誠信、實事求是

D.有效控制、減少影響

E.積極應對、快速反應

2.當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

3.在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取銀團貸款方式的原因在于項目融資()。

A.金額較大

B.期限較長

C.風險較大

D.還款來源不夠可靠

E.項目實際進度與已投資額難以匹配

4.商業(yè)銀行的負債主要由（

）構成。

A.存款

B.應付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預收賬款

5.下列關于信用風險指標的說法，不正確的有（

）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%

B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%

D.全部關聯度為全部關聯授信與資本凈額之比，不應高于100％

E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風險暴露、全部關聯度

6.金融類不良資產的特征有()。

A.低收益

B.低流動性

C.處于貶值

D.過度積聚的危害性

E.價值實現具有一定的條件性

7.下列屬于績效考評的基本原則的有（）。

A.穩(wěn)健經營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

8.下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

9.根據貨幣調控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設的新型貨幣政策工具主要包括()。

A.短期流動性調節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

10.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（

）。

A.向客戶提供信息

B.約見產品專家

C.登門訪問

D.電話聯系

E.書信

11.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

12.匯款業(yè)務中的當事人包括（）。

A.匯款人

B.收款人

C.中間人

D.匯入行

E.匯出行

13.根據《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度

14.大額存單的發(fā)行渠道包括()。

A.發(fā)行人的營業(yè)網點

B.發(fā)行人的電子銀行

C.第三方平臺

D.中國人民銀行認可的其他渠道

E.銀行柜臺

15.金融企業(yè)會計同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點表現為()。

A.核算內容的社會性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.核算的必要性

E.內部控制的嚴密性

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。（）

2.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務，提供住房和汽車等消費的金融服務。（）

3.風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務部門乃至運營部門，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。（

）

4.外聘審計人員可以不配合現場檢查。（

）

5.銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。()

6.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()

7.2011年9月，歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。（）

8.可轉讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）

9.違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現商業(yè)目的的風險。()

10.長期借款是指期限在一年以上的借款。

十五.單選題(共15題)

1.按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。

A.次級債務

B.資本公積

C.盈余公積

D.少數股權

2.行為不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.有權代理

B.授權代理

C.無權代理

D.法定代理

3.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

4.下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

5.下列關于利息的表述中，錯誤的是（）。

A.利息是剩余產品價值的一部分

B.利息是伴隨著信用關系的發(fā)展而產生的

C.利息是在信用關系中債權人支付給債務人的報酬

D.利息是從屬于信用活動的經濟范疇

6.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資

C.收買他人銀行信用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

7.以下關于匯率的分類錯誤的是（

）。

A.基本匯率和套算匯率

B.固定匯率和浮動匯率

C.即期匯率和遠期匯率

D.官方匯率和公定匯率

8.冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的行為構成()

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪

9.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

10.（

）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競爭

C.品行正直

D.熟知業(yè)務

11.（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

12.在商業(yè)銀行資產負債組合管理中，負債組合管理是以（）為前提。

A.流動性充足

B.資本約束

C.平衡資金來源和運用

D.擁有廣泛的資金來源

13.金融機構辦理業(yè)務時發(fā)現客戶單筆交易超過規(guī)定金額的，應當及時向（）報告。

A.當地公安部門

B.當地法院

C.反洗錢信息中心

D.當地檢察部門

14.下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務是（）。

A.備用信用證

B.代發(fā)工資

C.支票

D.委托貸款

15.關于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對象的是()。

A.票據

B.匯款憑證

C.銀行存單

D.委托收款憑證

十六.多選題(共15題)

1.金融詐騙罪的構成特征包括()。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失

E.采取暴力手段實施

2.我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財務會計報告

B.各類風險管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內重大事項

3.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

4.銀行卡按清償方式可以分為（）

A.信用卡

B.單位卡

C.個人卡

D.白金卡

E.借記卡

5.冒用他人的匯票、本票、支票的表現有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據

B.沒有代理權而以代理人的名義

C.超越代理權限的行為

D.用他人委托代為保管的票據進行使用，騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據進行使用，騙取財物的行為

6.關于信托財產，以下說法正確的有（）。

A.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別

B.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行

C.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別

D.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

E.信托財產由受托人管理

7.根據不同角度所劃分的銀行資本中的經濟資本（

）。

A.是銀行需要保有的最低資本量

B.是防止銀行倒閉的最后防線

C.是銀行實際承擔風險的最直接反映

D.是資產減去負債后的余額

E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤等

8.下列屬于由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構有（）。

A.結算公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.企業(yè)集團財務公司

9.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息，說法正確的是()。

A.銀行可以選用積數計息法計算利息

B.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

10.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協(xié)議

11.根據《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的有（）。

A.使用變造的信用證

B.使用過期的信用證

C.使用附有變造合同的信用證

D.將偽造的信用證提供給他人使用

E.使用附有偽造提單的信用證

12.可轉換債券計入附屬資本必須具備的條件有（）。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后，并不以銀行的資產為抵押或質押

B.債券不可由持有者主動回售

C.未經中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準贖回

D.在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣20%

E.不得由銀行或第三方提供擔保

13.銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保獲得充分的（）。

A.資源保障

B.授權

C.地位

D.獨立性

E.向董事會報告的途徑

14.設立質權的合同，一般包括的條款有()。

A.質押財產的名稱、數量、質量、狀況

B.被擔保債權的種類和數額

C.質押擔保的范圍

D.質押財產交付的時間

E.債務人履行債務的期限

15.采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

D.根據客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

E.根據業(yè)務線職能設置組織架構

十七.判斷題(共15題)

1.信用證業(yè)務不會給銀行帶來風險。（）

2.根據擔保制度司法解釋，債權人與擔保人訂立擔保合同，約定以法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔保的財產權利設立擔保，當事人主張合同無效的，人民法院不予支持。（）

3.對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。()

4.提高資本充足率的分子對策之一是：可以在業(yè)務選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔高風險的業(yè)務，比如，減少交易賬戶業(yè)務就能夠降低市場風險資本要求。（）

5.固定利率在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化，所以借貸雙方不會承擔利率波動的風險。（）

6.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，提前告知下一個反饋時限。()

8.英國金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。（）

9.在銀行經營管理中，資產規(guī)模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務上的優(yōu)勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規(guī)模越大越好。

10.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

11.銀行業(yè)自律組織的章程應當報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。

12.信用風險只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務中，不存在于資金交易業(yè)務中。()

13.法定存款準備金率由銀監(jiān)會決定。（）

14.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

15.國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據《牙買加協(xié)議》組建的。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：相比于傳統(tǒng)的專家判斷和信用評分法，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數據的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少5年的數據。

2.答案：D

本題解析：(1)盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力。(2)效率比率，又稱營運能力比率，體現管理層管理和控制資產的能力。(3)杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。(4)流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力。考點：單一法人客戶信用風險識別

3.答案：D

本題解析：應收賬款周轉率=銷售收入/（（期初應收賬款+期末應收賬款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，應收賬款周轉天數=360/應收賬款周轉率=360/2.35=153天，銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（2-1.5）/2=25%。

4.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的風險管理模式大體經歷了資產風險管理模式、負債風險管理模式、資產負債風險管理模式和全面風險管理模式四個階段。

5.答案：A

本題解析：資本充足率=(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12．5x市場風險資本要求)?×1000,4=(30+20)÷(500+12．5×4)×100％≈9％。?

6.答案：A

本題解析：限額設立的要點是明確限額由誰設立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風險管理部發(fā)起制訂，計劃財務部參與擬訂流動性風險部分。制訂完限額提議后，全行層面的限額體系將交由董事會的風險管理委員會審批。

7.答案：A

本題解析：。絕對收益=期末的資產價值總額-期初投入的資金總額=11000-10000=1000元。

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行具備目標明確、結構清晰、職能完備、功能強大的風險管理部門或單位，已經成為金融管理現代化的重要標志。風險管理部門應當是一個相對獨立的部門。需要最高管理層提供全方位支持，同時配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立、并具有獨立的報告路線。

9.答案：B

本題解析：在每個時間段內，將利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，就得到該時間段內的重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。

10.答案：C

本題解析：公司金融業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、資產管理業(yè)務、代理業(yè)務的資本要求系數β分別為18％、15％、12％、15％。

11.答案：C

本題解析：C選項：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同,操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

12.答案：B

本題解析：2011年6月，原銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的杠桿率計量方法，并對杠桿率提出了更加嚴格的監(jiān)管要求。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%，比巴塞爾委員會的要求高1個百分點，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行整體杠桿率情況進行持續(xù)監(jiān)測，加強對銀行業(yè)系統(tǒng)性風險的分析與防范。該辦法進一步突出了杠桿率的宏觀審慎功能，強調了對銀行業(yè)整體杠桿程度的監(jiān)測與控制。

13.答案：B

本題解析：統(tǒng)一性原則：新產品（業(yè)務）風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。商業(yè)銀行各級機構應按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產品（業(yè)務）風險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。

14.答案：C

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

15.答案：D

本題解析：在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網，創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結合、密切協(xié)作、高效務實”的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶信用風險識別中，對于中長期授信，要對以下內容作出預測和分析：資金來源及使用情況、預期資產負債情況、損益情況、項目建設進度、營運計劃等。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

內部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執(zhí)行失??；E項屬于控制和報告不力。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在內部評級法下，商業(yè)銀行的風險暴露分類一般可以分為以下六類：即主權類、金融機構類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權類和其他類（含購入應收款及資產證券化）。

5.答案：C、D

本題解析：

預期收益率是一種平均水平的概念，眾數和中位數不具有衡量收益率比重的特性，標準差和方差來量化收益率的波動情況，例如，標準差越大表明不確定性越大，即出現較大收益或損失的機會增大。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，補償余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比計算的最低存款余額，不屬于貸款定價考慮的主要因素。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

個人信貸業(yè)務是國內商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產經營貸款和個人質押貸款等業(yè)務品種。

8.答案：B、C、E

本題解析：

與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括宏觀經濟因素、行業(yè)風險、區(qū)域風險。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風險管理模式大體經歷了四個發(fā)展階段：資產風險管理模式階段一負債風險管理模式階段一資產負債風險管理模式階段一全面風險管理模式階段。

10.答案：A、B、C

本題解析：

D既要抓主要因素，也不能忽視次要因素；E商業(yè)銀行還是要從自身做起，加強內部監(jiān)管、審計。外部機構職能是作為一種補充。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續(xù)經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項都能對商業(yè)銀行的聲譽風險造成影響。

13.答案：A、D

本題解析：

風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險。外部變化同樣可能引發(fā)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險。這些外部風險包括:1.行業(yè)風險;2.競爭對手風險;3.品牌風險;4.技術風險;5.項目風險;6.其他外部風險。

15.答案：C、D、E

本題解析：

風險控制與緩釋流程應當符合以下要求:

（1）風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致;

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;

（3）能夠發(fā)現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

國別風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。

2.答案：正確

本題解析：

答案為對。傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔責任并與內外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。

3.答案：錯誤

本題解析：

操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸增強的。?

4.答案：錯誤

本題解析：

風險是未來結果出現收益或損失的不確定性。如果某個事件的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，就不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。

5.答案：正確

本題解析：

集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致。

6.答案：錯誤

本題解析：

交易賬戶中的項目通常按照市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照模型計價。

7.答案：錯誤

本題解析：

主要用于貸后管理。

8.答案：錯誤

本題解析：

與市場風險相比信用風險觀察數據少且不易獲取，相對于信用風險而言，市場風險具有數據充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。

9.答案：正確