中國工商銀行湖南分行2023年招聘230人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行湖南分行2023年招聘230人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％

2.下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)

C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約

3.良好的()是商業(yè)銀行的生存之本。

A.聲譽(yù)

B.財(cái)務(wù)狀況

C.人員素質(zhì)

D.組織結(jié)構(gòu)

4.下列不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)品種的是（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人存取款

D.個(gè)人經(jīng)營貸款

5.馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。

A.均值—方差模型

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.套利定價(jià)理論

D.二叉樹模型

6.甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元。信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通過甲銀行開出200萬元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0.2，則當(dāng)前乙企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是（）。

A.440萬元

B.560萬元

C.620萬元

D.540萬元

7.以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估的假設(shè)性條件的是()。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化／預(yù)期

C.現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

8.在操作風(fēng)險(xiǎn)損失中，資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤所帶來的損失屬于（

）。

A.監(jiān)管罰沒

B.賬面減值

C.追索失敗

D.資產(chǎn)損失

9.下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法中，正確的是()。

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備不屬于核心一級資本

10.商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來評估自身的流動(dòng)性狀況，下列有關(guān)表述錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例不低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

11.如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資l00元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

12.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。

A.質(zhì)押；信用

B.抵押；保證

C.信用；保證

D.質(zhì)押；抵押

13.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額的是（）。

A.止損限額

B.存貸比

C.行業(yè)限額

D.千人發(fā)案率

14.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

15.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計(jì)量法

D.內(nèi)部評級法?

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險(xiǎn)。

A.行業(yè)

B.利潤貢獻(xiàn)度

C.產(chǎn)品

D.客戶

E.區(qū)域

2.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它一般因?yàn)閺氖乱恍┗顒?dòng)而產(chǎn)生，這些活動(dòng)主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價(jià)格變動(dòng)采取的應(yīng)對活動(dòng)

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易活動(dòng)

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動(dòng)

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.商業(yè)銀行因利率變動(dòng)采取的應(yīng)對活動(dòng)

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估，還包括()。

A.良好的價(jià)值理念和風(fēng)險(xiǎn)文化

B.科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制

C.信息交流與反饋

D.監(jiān)督與糾正

E.內(nèi)部控制措施

4.留置擔(dān)保的范圍包括(

)。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.留置物保管費(fèi)用

E.實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

5.商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯住市場價(jià)格，按照當(dāng)前市場價(jià)格計(jì)值

B.按照有關(guān)模型計(jì)算價(jià)值

C.使用公允價(jià)值

D.使用資產(chǎn)獲得時(shí)歷史價(jià)值

E.根據(jù)賬面價(jià)值進(jìn)行調(diào)整

6.信息披露通常是指公眾公司以（

）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報(bào)告

D.臨時(shí)報(bào)告

E.公司章程

7.市場約束的具體表現(xiàn)是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合理行動(dòng)，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

A.存款人

B.其他債權(quán)人

C.高級管理人員

D.銀行股東

E.從業(yè)人員

8.提出歐式期權(quán)定價(jià)模型的是()

A.費(fèi)雪·布萊克

B.威廉·夏普

C.哈瑞·馬柯維茨

D.麥隆·舒爾斯

E.羅伯特·默頓

9.交易風(fēng)險(xiǎn)分為（）。

A.買賣風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

10.下列選項(xiàng)中，關(guān)于中長期結(jié)構(gòu)性分析的說法正確的有（）。

A.同業(yè)市場負(fù)債比例指標(biāo)值越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)較低

B.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％

C.凈穩(wěn)定資金比率必須大于100％

D.期限錯(cuò)配的程度越大，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越小

E.融資集中度過高帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是大額資金通常是對銀行的不利傳聞敏感度較低

11.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則中，采取市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)

B.對影響國家國際經(jīng)濟(jì)命脈的銀行業(yè)進(jìn)行壟斷經(jīng)營

C.維護(hù)銀行市場秩序

D.保護(hù)存款者的利益

E.防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

12.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略通?？筛爬椋ǎ?。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

13.按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.法律成本

14.內(nèi)部資本充足評估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評估

B.資本規(guī)劃

C.壓力測試

D.情景模式

E.高級計(jì)量

15.我國目前對于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的四項(xiàng)主要指標(biāo)中，屬于首次提出的有()

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動(dòng)性比例

E.信貸比

三.判斷題(共15題)

1.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個(gè)人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。（

）

2.中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動(dòng)利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價(jià)值。()

3.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易只通過上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉(zhuǎn)移價(jià)格、操縱利潤。（）

4.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高越有利于企業(yè)長期發(fā)展。()

5.遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動(dòng)結(jié)合在一起。()

6.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果。（）

7.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的最重要方式。（）

8.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越低。（）

9.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對一個(gè)國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

10.在商業(yè)銀行中，能夠維持市場信心、充當(dāng)保護(hù)存款人利益緩沖器的是銀行現(xiàn)金流。()

11.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度=利率上升100個(gè)基點(diǎn)對銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

12.缺口分析是衡量匯率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。（）

13.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在三年以上的次級債務(wù)。（）

14.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來源的短期可持續(xù)性。（）

15.違約風(fēng)險(xiǎn)只是針對個(gè)人。()

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款說法不正確的是()

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個(gè)體工商戶屬于農(nóng)戶

2.下列選項(xiàng)中，屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是()。

A.個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

D.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

3.為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運(yùn)行，（）在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.銀監(jiān)會(huì)

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

4.個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評估衡量中，（）是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動(dòng)中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析和管理制度。

A.高級計(jì)量法

B.內(nèi)部評級法

C.專家判斷法

D.模型分析法

5.關(guān)于個(gè)人汽車貸款展期說法正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于1年

D.只可以展期一次但展期可以長于1年

6.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（

）萬元人民幣的個(gè)人貸款，以及貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（

）萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30；30

B.30：50

C.50；50

D.50；100

7.對于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

8.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款可分為（)。

A.國家助學(xué)貸款和國家獎(jiǎng)學(xué)金

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.,家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補(bǔ)助

D.商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款

9.以下關(guān)于我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展

B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

C.住房制度的改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展

D.我國出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

10.貸款審批人要依據(jù)銀行個(gè)人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經(jīng)濟(jì)性

11.個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件不包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵押擔(dān)保方式的貸款，落實(shí)貸款抵押手續(xù)

12.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C.風(fēng)險(xiǎn)較大

D.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

13.以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》的不同點(diǎn)的是()。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴(kuò)大了貸款購車的品種

14.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款額度是()。

A.不超過10萬元

B.不超過20萬元

C.最少2000元，單戶最多不超過2萬元（含）

D.最少2000元，單戶最多不超過10萬元（含）

15.下列各項(xiàng)關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款調(diào)查須檢驗(yàn)質(zhì)物是否凍結(jié)或設(shè)定質(zhì)權(quán)

B.網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員負(fù)責(zé)貸款發(fā)放操作

C.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物

D.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔

五.多選題(共15題)

1.商用房貸款發(fā)放的流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.開戶放款

C.貸款申請

D.貸款回收

E.放款通知

2.填寫個(gè)人貸款合同時(shí)必須做到()

A.標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.數(shù)字正確

C.字跡清晰

D.不錯(cuò)漏、不潦草

E.防止涂改

3.銀行工作人員在對貸款項(xiàng)目的實(shí)地考察中，主要檢查內(nèi)容包括（

）。

A.工程進(jìn)度是否到達(dá)政府部門規(guī)定預(yù)售的進(jìn)度

B.檢查開發(fā)商所提供的資料和教程是否與實(shí)際一致

C.考察房屋售價(jià)是否符合市場價(jià)值

D.企業(yè)資信等級或信用程度

E.開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認(rèn)定

4.以下屬于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

B.貸款遷徙率指標(biāo)

C.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率指標(biāo)

E.審批通過率指標(biāo)

5.有確認(rèn)證據(jù)證明借款人有特定情形時(shí)，貸款人享有先履行抗辯權(quán)，下列屬于此類情形的是（）。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.以不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

6.下列信息中，屬于客戶關(guān)系信息的有（）。

A.活期存款余額

B.定期存款余額

C.信用卡使用情況

D.信用卡匯總信息

E.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

7.個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人還款意愿發(fā)生變化

B.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

C.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

E.借款人還款能力發(fā)生變化

8.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的相同點(diǎn)包括（）。

A.都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)

B.有著相同的業(yè)務(wù)屬性

C.都是根據(jù)貸款申請人資信情況給予一定的授信額度

D.都是貸款人按照約定條件使用資金

E.都是僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息

9.銀行辦理下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款遵循的原則有()。

A.按期償還

B.?？顚Ｓ?/p>

C.微利貼息

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

E.擔(dān)保發(fā)放

10.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

11.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個(gè)別不稱職員工

C.有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E.有惡意破產(chǎn)傾向

12.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列()情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人的自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

E.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

13.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的貸款期限可以為()

A.1年

B.4年

C.2年

D.5年

E.3年

14.國家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費(fèi)

B.住宿費(fèi)

C.教材費(fèi)

D.娛樂費(fèi)

E.培訓(xùn)費(fèi)

15.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬，銀行按照2009年的評估價(jià)50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

六.判斷題(共15題)

1.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

2.銀行的營銷組織職責(zé)與銀行的組織制度是相互獨(dú)立的。（）

3.辦理商用房貸款時(shí)，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔(dān)連帶責(zé)任的、部分額度有效擔(dān)保。（）

4.個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整。（）

5.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會(huì)組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

6.質(zhì)押擔(dān)?？煞譃閯?dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。（

）

7.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個(gè)貸行為評分。（）

8.個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

9.催收管理的目標(biāo)是利用有限資源，最大限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。（）

10.發(fā)卡銀行可以將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

11.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

12.對于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

13.申請個(gè)人汽車貸款時(shí)，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

14.個(gè)人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。()

15.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

七.單選題(共15題)

1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起()。

A.一年

B.二年

C.三年

D.五年

2.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)()次。

A.1

B.2

C.4

D.3

3.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會(huì)公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會(huì)廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開

4.一般而言，影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素是（）。

A.年齡

B.財(cái)富

C.收入

D.地位

5.下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是()。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.票據(jù)市場

D.回購市場

6.根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長階段的資產(chǎn)狀況是（）。

A.可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

B.逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)付生活開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主

C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)

7.理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是()

A.國家發(fā)行的金融債券利息

B.從股份公司取得股息

C.企業(yè)集資利息

D.銀行存款利息

8.下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

9.下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實(shí)物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現(xiàn)貨

10.我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

A.東京時(shí)間

B.巴黎時(shí)間

C.北京時(shí)間

D.紐約時(shí)間

11.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是保險(xiǎn)公司的()。

A.保險(xiǎn)代言人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.產(chǎn)品推廣人

D.保險(xiǎn)代理人

12.一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學(xué)費(fèi)

C.生活費(fèi)

D.房租

13.復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（

）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化

14.下列關(guān)于金融市場的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和

B.金融市場僅是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的無形“場所”

C.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

D.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

15.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（

）萬元。

A.37.21

B.28.45

C.31.29

D.33.38

八.多選題(共15題)

1.對于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中，正確的有()。

A.相對當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來單位貨幣的價(jià)值

B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是評價(jià)投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

D.貨幣的時(shí)間價(jià)值是在沒有風(fēng)險(xiǎn)和沒有通貨膨脹條件下的社會(huì)平均利潤率

E.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來計(jì)算

2.()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

A.從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

D.對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)

E.為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核

3.下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有(

)。

A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

C.郵政儲(chǔ)蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

E.保險(xiǎn)代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

4.下列屬于金融衍生品的有（）。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

E.貨幣互換

5.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立有（

）。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／（1+r）倍

B.期末年金終值等于期初年金終值的1／（1+r）倍

C.期初年金終值等于期末年金終值（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

6.下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有()。

A.在發(fā)生通貨膨脹時(shí)，黃金的名義價(jià)格與其他實(shí)物商品同向變化

B.如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價(jià)格下降

C.黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)

D.黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡

E.黃金的收益和股票市場負(fù)相關(guān)

7.債券的發(fā)行與付息方式主要包括()。

A.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

B.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

C.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

D.按面值發(fā)行、面值回收，期間按期支付利息

E.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

8.直接決定了債券的投資價(jià)值的因素有（

）。

A.發(fā)行利率

B.付息頻率

C.發(fā)行期限

D.發(fā)行價(jià)格

E.有無擔(dān)保

9.家庭的生命周期包括()。

A.家庭衰老期

B.家庭成熟期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

E.家庭穩(wěn)定期

10.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條有（）。

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

11.下列哪些屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.交易風(fēng)險(xiǎn)

12.基金的銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有的情形包括（）。

A.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

B.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

C.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

D.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

E.進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期

13.按股票持有者分類，股票可分為（）。

A.國家股

B.法人股

C.社會(huì)公眾股

D.流通股

E.限售股

14.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可以發(fā)行公司債的有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨(dú)資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

15.張先生計(jì)劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有（）。

A.以單利計(jì)算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復(fù)利計(jì)算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于長期目標(biāo)

E.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

九.單選題(共15題)

1.（）是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

2.通常根據(jù)貸款幣種的不同將利率分為（

）。

A.浮動(dòng)利率和固定利率

B.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

C.直接利率和間接利率

D.本幣貸款利率和外幣貸款利率

3.下列選項(xiàng)中，不能反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

C.資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

4.超貨幣供給理論的觀點(diǎn)不包括()。

A.銀行可以開展投資咨詢業(yè)務(wù)

B.銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務(wù)

C.銀行不應(yīng)從事購買證券的活動(dòng)

D.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以提供貨幣

5.下列關(guān)于貸款用途的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款應(yīng)有明確、合理的用途

B.貸款審批人員應(yīng)該分析授信申報(bào)方案所提出的貸款用途是否明確、具體

C.貸款審批人員應(yīng)分析貸款有關(guān)的經(jīng)營業(yè)務(wù)是否合法、真實(shí)

D.僅憑借款人財(cái)務(wù)狀況就足以判斷是否存在不合理的貸款占用

6.一般來說，購買者不具有較強(qiáng)討價(jià)還價(jià)能力的情形是（）。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大

B.購買者所購買的產(chǎn)品各具有一定特色

C.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不能實(shí)現(xiàn)前向一體化

D.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)組成

7.（）是經(jīng)濟(jì)周期最重要的參數(shù)。

A.時(shí)間跨度和幅度

B.現(xiàn)金流

C.凈利潤

D.銷售總額

8.為應(yīng)對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)（）。

A.使應(yīng)收賬款在整個(gè)資產(chǎn)中只占很小比重，最多僅限于所有者權(quán)益數(shù)額

B.使流動(dòng)資產(chǎn)在整個(gè)資金來源中占有足夠比重，至少能應(yīng)付資產(chǎn)變現(xiàn)需求

C.使自有資金在整個(gè)資金來源中占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)的損失

D.使長期資產(chǎn)在整個(gè)資金來源占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)損失

9.下列關(guān)于計(jì)算經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量的間接法的說法，正確的有（）。

A.間接法以損益表中最末一項(xiàng)凈收益為出發(fā)點(diǎn)

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計(jì)算時(shí)應(yīng)減去應(yīng)付賬款

D.計(jì)算時(shí)應(yīng)加上存貨

10.歷史成本法的重要依據(jù)是()。

A.審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

B.匹配原則

C.及時(shí)性原則

D.準(zhǔn)確性原則

11.借款人不良記錄的查閱途徑是()

A.貸款銀行

B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.借款人各個(gè)開戶行

D.借款人工作單位

12.對于保證類貸款，如未約定保證期間，一般保證的保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）個(gè)月。

A.六

B.三

C.十

D.九

13.（

）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

A.損失類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

14.預(yù)計(jì)凈殘值率一般?。ǎ?。

A.1%～3%

B.1%～5%

C.3%～5%

D.5%～7%

15.營運(yùn)資本投資是指公司對（）的投資。

A.流動(dòng)資金

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.季節(jié)性負(fù)債

D.季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負(fù)債部分

十.多選題(共15題)

1.推行客戶經(jīng)理制要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制，在各有關(guān)專業(yè)部門之間建立合協(xié)調(diào)制，實(shí)現(xiàn)（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同

B.信息調(diào)研協(xié)同

C.客戶服務(wù)協(xié)同

D.產(chǎn)品開發(fā)協(xié)同

E.部門領(lǐng)導(dǎo)協(xié)同

2.銀行在分析評估工藝技術(shù)方案時(shí)，必須考慮的方面有（

）。

A.工藝技術(shù)的先進(jìn)性、成熟性

B.是否能保證產(chǎn)品質(zhì)量

C.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)與生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性

D.原材料適應(yīng)性

E.技術(shù)來源的可靠性和經(jīng)濟(jì)性

3.貸款人開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守（

）原則。

A.依法合規(guī)

B.相互制衡

C.審慎經(jīng)營

D.平等自愿

E.公平誠信

4.貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小

B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無論市場利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

5.根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利包括（）

A.有權(quán)向銀行的上級和監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

B.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.有權(quán)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

E.有權(quán)拒絕執(zhí)行借款合同中對其不利的要求和條款

6.中長期貸款中，項(xiàng)目配套文件包括（）。

A.資金來源落實(shí)的證明文件

B.資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件

C.其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件

D.其他配套條件落實(shí)的證明文件

E.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

7.下列關(guān)于貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼恼f法，正確的有（）。

A.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜

B.貸款人對實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任

C.貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

E.貸款人對分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

8.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略主要包括哪幾種形式？（）

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.產(chǎn)品項(xiàng)目專業(yè)型

E.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

9.出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，下列說法正確的有（

）。

A.用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動(dòng)產(chǎn)購置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

10.借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)采取的措施有（）。

A.加罰利息

B.限期糾正

C.停止或取消借款人尚提用的借款額度

D.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期

E.宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期

11.下列屬于非零售業(yè)務(wù)的債項(xiàng)的是（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.表外業(yè)務(wù)墊款

E.承諾類表外業(yè)務(wù)

12.常規(guī)清收的方式主要有（）。

A.直接追償

B.財(cái)產(chǎn)保全

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.委托第三方清收

E.申請支付令

13.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情形時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定.以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付

D.銷售收入因經(jīng)濟(jì)形勢變化而有所下降

E.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

14.下列關(guān)于貸款清收的表述中，正確的有（）。

A.債務(wù)人應(yīng)在收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或向法院提出書面異議

B.法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起3個(gè)月內(nèi)做出判決

C.財(cái)務(wù)保全包括訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

D.法律規(guī)定申請強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為2年

E.支付令的標(biāo)的僅限于金錢

15.以下關(guān)于間接法從企業(yè)凈利潤計(jì)算經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生現(xiàn)金流量凈額，說法正確的有（）。

A.應(yīng)扣減未實(shí)際收到現(xiàn)金的公允價(jià)值變動(dòng)收益

B.應(yīng)加回未發(fā)生現(xiàn)金支付的折舊

C.應(yīng)加上未進(jìn)行現(xiàn)金支付的應(yīng)付賬款增加

D.應(yīng)加上未銷售出去的存貨增加

E.應(yīng)扣減未收到現(xiàn)金的應(yīng)收賬款增加

十一.判斷題(共15題)

1.從借款人角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。（）

2.貨款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平,采用不同的貸款利率。

3.執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。（）

4.面談后，業(yè)務(wù)人員須及時(shí)撰寫會(huì)談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。()

5.用多余現(xiàn)金購買三個(gè)月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

6.通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加并不能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

7.所謂和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后1個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。()

8.協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為。（）

9.信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。（）

10.企業(yè)借款用途與貸款能否按期歸還沒有多大關(guān)系。（）

11.市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。(

)

12.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同。()

13.貸款項(xiàng)目評估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度、銀行信貸政策從管理方面對項(xiàng)目進(jìn)行審查與評價(jià)的方法。（）

14.抵質(zhì)押率指押品擔(dān)保本金余額與押品估值的比率

15.對修改貸款合同條款內(nèi)容，在“其他事項(xiàng)”中填寫內(nèi)容、增加或限制銀行權(quán)利義務(wù)、簽訂補(bǔ)充協(xié)議、變更或解除已經(jīng)成立的合同的，必須進(jìn)行法律審查。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素，不包括（）。

A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

3.以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）。

A.業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B.內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D.內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題

4.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司金融類不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.訴訟追償

C.分類管理

D.債權(quán)重組

5.下列選項(xiàng)中，（）的突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經(jīng)營銀行

6.金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（

）。

A.為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模和速度

D.通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置

7.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，()須為可自由兌換貨幣。

A.外幣

B.外匯

C.本幣

D.人民幣

8.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）。

A.制訂監(jiān)管計(jì)劃

B.日常監(jiān)測分析

C.資產(chǎn)評估

D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)

9.（

）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.債券回購利率

B.同業(yè)拆借利率

C.零息債券的貼現(xiàn)率

D.付息債券的票面利率

10.下列選項(xiàng)中，（）是銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司⑤汽車金融公司⑥城市信用合作社⑦金融租賃公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦

11.不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時(shí)限、資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（

）。

A.直接追償

B.長期掛賬

C.債務(wù)減免

D.訴訟追償

12.()是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的風(fēng)險(xiǎn)，但又難以通過量化或者可控的方法控制風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

13.對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在()的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

A.實(shí)際利率

B.基準(zhǔn)利率

C.市場利率

D.固定利率

14.一般來說，貨幣市場融資的期限在()。

A.1年或1年以內(nèi)

B.2年或2年以內(nèi)

C.3年或3年以內(nèi)

D.半年以內(nèi)

15.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”不包括（）。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務(wù)

C.盡職調(diào)查

D.合法合規(guī)

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

2.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實(shí)守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

3.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個(gè)人貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

4.在計(jì)算資本充足率時(shí)，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目有()。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

5.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定：除（

）存款外，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

6.銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會(huì)

B.審計(jì)委員會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.首席審計(jì)官

E.內(nèi)部審計(jì)人員

7.在計(jì)算資本充足率時(shí)，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目有（）。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

8.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括()。

A.特定政策的實(shí)施與評價(jià)

B.特定程序的實(shí)施與評價(jià)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估

D.合規(guī)性測試

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育

9.貸款“三查”是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段，主要包括()。

A.貸中調(diào)查

B.貸時(shí)審查

C.貸后檢查

D.貸前調(diào)查

E.借前調(diào)查

10.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

11.貸款的計(jì)息方式通常有（

）。

A.按日計(jì)息

B.按周計(jì)息

C.按月計(jì)息

D.按季計(jì)息

E.按年計(jì)息

12.教育儲(chǔ)蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

13.商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）。

A.流動(dòng)性管理

B.現(xiàn)金庫箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

14.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.維薩卡(VISA)

B.JCB卡

C.個(gè)人卡

D.單位卡

E.中國銀聯(lián)卡

15.擔(dān)保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

E.留置

十四.判斷題(共10題)

1.流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（）

2.長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

3.對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的還款能力為核心，可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

4.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是審查評價(jià)。（）

5.貿(mào)易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長期融資或信用便利。()

6.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，金融資產(chǎn)管理公司對不良債權(quán)進(jìn)行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。()

7.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。（

）

8.維護(hù)訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

9.商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行效益進(jìn)行評估的程序、方式、方法的總稱。

10.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》要求新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(CFBE)。()

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資?

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要?

D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

2.按交易階段劃分，對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場是（）。

A.期貨市場

B.流通市場

C.現(xiàn)貨市場

D.發(fā)行市場

3.將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場是（）。

A.流通市場

B.期貨市場

C.發(fā)行市場

D.現(xiàn)貨市場

4.下列不屬于內(nèi)部控制保障體系包括要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.報(bào)告機(jī)制

D.人員管理

5.下列可以用來描述貨幣的本質(zhì)的是()。

A.貨幣體現(xiàn)了一定的社會(huì)生產(chǎn)力

B.貨幣天然是金銀

C.貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度和流通手段

D.貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

6.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)問內(nèi)()地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

7.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價(jià)

B.等價(jià)

C.平價(jià)

D.溢價(jià)

8.下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是()。

A.單一最大客戶貸款比率

B.最大十家客戶貸款比率

C.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

D.單一集團(tuán)客戶授信集中度

9.2015年3月31日，（）公布《存款保險(xiǎn)條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.證監(jiān)會(huì)

C.國務(wù)院

D.中央銀行

10.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（

）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

11.某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10%，那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）億元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

12.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。

A.該罪要求行為人以非法占有為目的

B.只有自然人可以構(gòu)成本罪

C.申請人提交真實(shí)的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時(shí)所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

13.下列不屬于利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢方式的是()

A.貴金屬走私

B.購買別墅

C.購買飛機(jī)

D.購買金融債券

14.債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場

15.金融市場的主體是（）。

A.各類融資活動(dòng)的參與者

B.金融交易對象

C.貨幣資金

D.金融工具

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

2.一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每煞譃闇?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類，其區(qū)別有（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預(yù)借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

3.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理的有（）。

A.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍

B.對商業(yè)銀行開展新業(yè)務(wù)進(jìn)行審批

C.對商業(yè)銀行開設(shè)分支機(jī)構(gòu)審批

D.對商業(yè)銀行開展新的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行審批

E.對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)?

4.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法。正確的有()。

A.可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中

B.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

E.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

5.以下屬于無效合同的有（

）。

A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的合同

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

6.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價(jià)證券

C.不得協(xié)助其將資金匯往境外

D.不得通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

7.關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)，下列表述哪些是正確的（）

A.企業(yè)把未到期的票據(jù)賣給銀行

B.銀行以票據(jù)為抵押向企業(yè)貸款

C.企業(yè)以貼息為條件提前取得現(xiàn)款

D.企業(yè)用支票到銀行提取現(xiàn)金

E.票據(jù)貼現(xiàn)使得票據(jù)有了融資功能

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立()的團(tuán)隊(duì)精神。

A.理解

B.信任

C.競爭

D.合作

E.支持

9.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A.股東大會(huì)

B.高級經(jīng)理

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級管理層

E.工會(huì)

10.下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述，正確的有()。

A.計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

B.分段計(jì)息算至厘位

C.按季度結(jié)息

D.按月度結(jié)息

E.按年度結(jié)息

11.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

B.無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個(gè)人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補(bǔ)貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報(bào)銷費(fèi)用

E.配合現(xiàn)場檢查

12.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監(jiān)管部門舉報(bào)

13.借款人的權(quán)利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E.以上選項(xiàng)均符合

14.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()

A.合法合規(guī)原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

E.維護(hù)客戶利益原則

15.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

十七.判斷題(共15題)

1.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率（RAROC）可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等方面。（）

2.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（

）

3.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進(jìn)行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

4.國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()

5.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。

6.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

7.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。()

8.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。（）

9.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

10.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

11.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團(tuán)公司爭取存款的時(shí)候，自己掏錢請?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

12.半成品不得作為抵押物。（

）

13.項(xiàng)目貸款都是中長期貸款。（）

14.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

15.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：樣本均值=(5％-2％+1％)÷3×100％≈1．33％。

2.答案：B

本題解析：。一般來說，缺口或者敞口，都是資產(chǎn)減負(fù)債，B選項(xiàng)應(yīng)為表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。

3.答案：A

本題解析：良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行的生存之本。

4.答案：C

本題解析：。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)品種包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貨款、個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款，C選項(xiàng)屬于拒臺(tái)業(yè)務(wù)。

5.答案：A

本題解析：馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。

6.答案：C

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)暴露=400+200+(300-200)0.2=620萬元。

7.答案：C

本題解析：在評估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化／預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等。

8.答案：C

本題解析：追索失敗是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。如資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤、相關(guān)文件要素缺失、跟蹤監(jiān)測不及時(shí)所帶來的損失等。

9.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。未分配利潤和一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備屬于核心一級資本。

10.答案：B

本題解析：流動(dòng)性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

11.答案：D

本題解析：考查對數(shù)收益率的計(jì)算。對數(shù)收益率=In(150/100)=0.4。

12.答案：D

本題解析：答案為D。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)之一便是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款。

13.答案：C

本題解析：

在銀行的實(shí)踐中．常用的信用風(fēng)險(xiǎn)限額包括單一客戶貸款集中度限額、單一集團(tuán)客戶授信集中度限額、行業(yè)限額。止損限額屬于市場風(fēng)險(xiǎn)限額；存貸比屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額；千人發(fā)案率屬于操作風(fēng)險(xiǎn)限額。

14.答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段為：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

15.答案：B

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

結(jié)構(gòu)分析包括行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益（利潤貢獻(xiàn)度）等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理專家的判斷，給予各項(xiàng)指標(biāo)一定權(quán)重，得出對單個(gè)資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)。

2.答案：B、D

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)通常源于以下活動(dòng)：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的過程中，應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋和監(jiān)督與糾正，A、B項(xiàng)屬于內(nèi)部控制環(huán)境的內(nèi)容。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用。

5.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行重估，通常采取的方法有盯市、盯模。A選項(xiàng)是盯市的定義，B選項(xiàng)是盯模的定義。商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值評估，不使用公允價(jià)值、歷史價(jià)值或者調(diào)整后的賬面價(jià)值。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

7.答案：A、B、D

本題解析：

市場約束的具體表現(xiàn)：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合理行動(dòng)，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

8.答案：A、D、E

本題解析：

1973年，費(fèi)雪·布萊克(FisherBlack)、麥隆·舒爾斯(MyronScholes)、羅伯特·默頓(RobertMerton)提出的歐式期權(quán)定價(jià)模型，為當(dāng)時(shí)的金融衍生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域。

9.答案：A、C

本題解析：

。交易風(fēng)險(xiǎn)（TransactionRisk)是指在計(jì)劃中、進(jìn)行中或已經(jīng)完成的外幣計(jì)價(jià)的業(yè)務(wù)交易中，匯率波動(dòng)使交易者蒙受損失的可能性。交易風(fēng)險(xiǎn)又可分為：①買賣風(fēng)險(xiǎn)，即由于進(jìn)行外幣買賣產(chǎn)生的外匯風(fēng)險(xiǎn)；②交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，指一般企業(yè)以外幣計(jì)價(jià)進(jìn)行交易活動(dòng)時(shí)，由于將來進(jìn)行交易結(jié)算時(shí)所運(yùn)用的匯率沒有確定而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：B、C

本題解析：

選項(xiàng)A，同業(yè)市場負(fù)債比例指標(biāo)值越高，說明該銀行負(fù)債來源對同業(yè)市場依賴程度越高，通常情況下銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)更不穩(wěn)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)較高。選項(xiàng)D，期限錯(cuò)配的程度越大，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大。選項(xiàng)E，融資集中度過高帶來的一個(gè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是大額資金通常是對銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)：

（1）保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。

（2）維護(hù)銀行市場秩序。

（3）保護(hù)存款者的利益。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

從經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇其應(yīng)承擔(dān)或經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)，并制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理策略控制和管理所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營，不斷提高競爭力。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略通?？筛爬轱L(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。

13.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)可分為以下七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件。(4)就業(yè)制度和工作場所安全事件。(5)實(shí)物資產(chǎn)的損壞。(6)信息科技系統(tǒng)事件。(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

14.答案：A、B、C

本題解析：

內(nèi)部資本充足評估報(bào)告（ICAAP報(bào)告）是整個(gè)內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評估、資本規(guī)劃和壓力測試。

15.答案：A、B

本題解析：

暫無解析

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個(gè)人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動(dòng)利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益，題干前半句正確；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而降低其市場價(jià)值，甚至造成巨額損失，題干后半句錯(cuò)誤。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

縱向一體化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

過高的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率可能是因?yàn)槠髽I(yè)的銷售條件過于苛刻，不利于企業(yè)長期發(fā)展。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動(dòng)是分離的。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測

7.答案：正確

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的最重要方式。題干表述正確。故本題選A。

8.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高。

9.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對一個(gè)國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。

10.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在商業(yè)銀行中，能夠維持市場信心，作為保護(hù)存款人利益的緩沖器的是銀行資本金。

11.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度為利率上升200個(gè)基點(diǎn)對銀行凈值的影響與資本凈額之比。

12.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。

13.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在5年以上的次級債務(wù)。

14.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性。

15.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對個(gè)人，也可以針對企業(yè)。

四.單選題1.答案：C

本題解析：

農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。

2.答案：D

本題解析：

個(gè)人征信異議的種類之一是身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來